Introduccin

La banca comercial desde dcadas antiguas ha sido una herramienta de gran importancia
para la economa de un pas ya que esta brinda a sus clientes la ventaja de tener a sus disposicin
sistema financiero el cual satisface sus necesidades, este capta los fondos de los inversionistas o
ahorristas el cual utiliza para brindar diversos crditos.
La Banca Comercial, es considerada como una de las instituciones financieras
responsable de la intermediacin financiera a travs de la captacin de dinero de las personas
naturales o jurdicas, con el propsito de poner en circulacin la economa es decir, los bancos
comerciales generan nuevo dinero de los recursos que obtienen a travs de la captacin de
fondos con la finalidad de generar todo tipo transacciones guardar fondos, prestar dinero, otorgar
crditos, cambio de monedas, cambio de divisas, entre otros servicios para las personas,
empresas y organizaciones que lo soliciten.
As mismo la Banca Comercial, tambin con estos fondos depositados, concede
prstamos y crditos a otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones denominadas de
activo una cantidad de dinero que se llaman intereses de colocacin y comisiones. Estos
prstamos pueden ser desde personales, hipotecarios, comerciales o hasta agrcolas, de all lo que
se denomina que son bancos especializados que ofrecen todo tipo de servicios a los clientes.
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que,
a su vez, puede ser comercial, las cuales se rigen de igual forma por la ley de bancos y otras
instituciones financieras. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a
individuos privados, industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales,
adquirindolas y dirigindolas, dentro de la banca pblica, que pertenece al Estado, la cual es
guiada por la accin del Banco Central de Venezuela, tiene el monopolio y la mayor parte de
emisin de dinero.
Los bancos pueden ser universales, comerciales, hipotecarios, industriales, agrcolas entre
otros y este se divide en nacionales y regionales.

ACTIVIDADES REALIZADAS POR LA BANCA COMERCIAL

La Banca Comercial Banca Comercial se denomina as a las instituciones de crdito
autorizadas por el Gobierno para captar recursos financieros del pblico y otorgar a su vez
crditos, destinados a mantener en operacin las actividades econmicas En otras palabras es el
conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como funcin principal la recepcin de
depsitos y el desembolso de prstamos a corto plazo.
La Banca comercial realiza las siguientes actividades:
Procesar pagos a travs de transferencias telegrficas, EFTPOS, Banca On-Line u otros medios
Emitir letras bancarias y cheques
Aceptar dinero en depsitos a plazo
Prestar dinero por medio de Descubiertos, prstamos, u otros
Proveer letras de crdito, garantas, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones fuera
de balance
Salvaguardar documentos y otros tems en cajas de seguridad
Cambiar moneda
Venta, distribucin o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversin y
productos financieros similares como un supermercado financiero
DESCRIPCIN GENRICA DE LAS FUNCIONES REALIZADAS POR LA BANCA
COMERCIAL.
Muchas de la funciones de los bancos, como la de guardar fondos, prestar dinero y garantizar
prstamos, as como el cambio de monedas, pueden rastrearse hasta la antigedad. Durante la

edad media, los caballeros templarios, miembros de una orden militar y religiosa, no slo
almacenaban bienes de gran valor sino que tambin se encargaban de transportar dinero de un
pas a otro.
a) Crear Medios de Pago: Los Bancos desenvuelven sus actividades esenciales mediante
depsitos, ellos constituyen su principal fuente de trabajo. Sin ellos sera imposible la actividad
crediticia bancaria, ya que los Bancos trabajan principalmente con el dinero que le confan los
particulares a travs de sus depsitos.
b) Concentrar Ahorro: Los Bancos concentran el ahorro y lo distribuyen entre los empresarios de
la produccin; pagan a los depositantes el precio por el uso del ahorro recibido y perciben, a su
vez, el precio por la distribucin del ahorro que efectan. Esta actividad de concentrar ahorro es
fundamental en el negocio bancario, por lo cual puede afirmarse que, la solidez econmica de un
Instituto estriba, en gran parte, en la cuanta de sus depsitos.
c) Distribuir Crditos: A travs de estas operaciones colaboran en la intensificacin de la
produccin y otorgan celeridad al trfico comercial. Las empresas industriales que, en la
evolucin del ciclo de produccin necesitan capitales circulantes de breve duracin, recurren a
los Bancos para obtenerlos.
d) Facilitar los Pagos y Cobros entre distintas Plazas: Esta funcin la desarrollan los Bancos,
cuando intervienen en la centralizacin de las operaciones que regulan o compensan las
relaciones de dbitos y de crditos de las distintas plazas de un pas entre s o con el exterior;
intervencin que efectan mediante la negociacin de las Letras de Cambio o Transferencias,
originadas en la regulacin o compensacin de los citados dbitos y crditos.
DIFERENCIAS DE DICHAS FUNCIONES CON LAS RELACIONADAS POR LA BANCA
HIPOTECARIA, LA BANCA INDUSTRIAL O DE DESARROLLO Y LAS SOCIEDADES
FINANCIERAS.
La Banca hipotecaria son Instituciones que operan como compaas annimas y cuyas funciones
bsicas es otorgar a largo plazo con garanta hipotecaria sobre inmuebles urbanos, suburbanos y

rurales. Su fuente de recursos ms importantes proviene de la emisin de cdulas hipotecarias en

el mercado financiero.
Los Bancos Hipotecarios se rigen por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones de Crdito,
siendo controlados y supervisados por la Superintendencia de Bancos.
Al hablar de banca hipotecaria es necesario, como primer paso, definir lo que es una hipoteca.
Una hipoteca es la garanta que se ofrece al solicitar un crdito. Esa garanta consiste en bienes
de cierto valor que logran cubrir o exceder el valor que se solicita en prstamo (casas,
apartamentos, automviles, maquinarias, bodegas, etc).
Por ejemplo, una persona,
(2012,

07).

Banca

Comercial.

ClubEnsayos.com.

Recuperado

07,

2012,

de

https://www.clubensayos.com/Historia-Americana/Banca-Comercial/237033.html
Importancia de la Banca en la Economa de un Pas.
I. Sistemas Financieros
La relacin que existe entre los instrumentos financieros, mercado e instituciones que operan en
una economa se denomina sistema financiero.
1. El propsito de un sistema financiero es intermediar entre las personas que necesitan dinero
(demandantes) y las personas que lo tienen (oferentes), a lo que se denomina financiamiento.
Asimismo, cumple con la funcin de ayudar a la circulacin eficiente del dinero, esto es el
sistema de pagos.
2. La clave para el diseo de un sistema financiero es entender las metas de la economa como un
todo, as como explorar las diferentes combinaciones del sistema que mejor puedan alcanzarlas.
La meta principal del sector financiero es reunir a ahorradores y prestatario con el objeto asignar
capital para sus usos ms productivos, y en el proceso, maximizar rendimientos atractivos en
comparacin con riesgos calculados para los ahorradores.

3. Las instituciones financieras movilizan ahorros, diversifican riesgos y producen informacin

sobre oportunidades de inversin. Ests funciones ayudan a mejorar la productividad de los
recursos invertidos, lo cual debera resultar en mayores tasas de crecimiento econmico. Existen
varios estudios empricos que encuentran que el desarrollo financiero se encuentra relacionado
con el proceso de crecimiento econmico, sin embargo la fuerza y las seales de dicha relacin
pueden variar dependiendo del desarrollo y otros factores especficos de cada pas.
II. La banca como parte del sistema financiero
Un aspecto importante de la relacin que existe entre finanzas y crecimiento econmico es el
modo en que las estructuras financieras, entre ellas la banca, compaas de seguros y
administradoras de fondos, entre otras, afectan la distribucin de recursos.
Se denomina banca a la actividad que realizan los bancos comerciales y de desarrollo en sus
diferentes modalidades que conforman el sistema bancario y constituyen instituciones de
intermediacin financiera. Esto es que admiten dinero en forma de depsito, otorgando por ello
un inters (tasa pasiva), para posteriormente, en unin de recursos propios, conceder crditos,
descuentos y otras operaciones financieras por las cuales cobra un inters (tasa activa),
comisiones y gastos en su caso. La banca tiene tres funciones fundamentales:
(a) Administracin del ahorro.- Los bancos reciben el dinero de los ahorradores en forma de
depsito, otorgando por ello un inters (tasa pasiva). En un pasado no muy lejano, la banca fue el
principal administrador de los ahorros y crditos de la sociedad, pero mltiples factores como la
bsqueda de mayores rendimientos, la diversidad de necesidades y una mayor competencia
favorecieron el surgimiento de nuevos instrumentos como uniones de crdito, cooperativas, cajas
solidarias, entre otras, que gradualmente fueron desplazando a la banca como principal
administrador del ahorro y crdito.
(b) Transformacin del ahorro en crditos.- La banca convierte los depsitos de los ahorradores,
tpicamente de corto plazo y adversos al riesgo, junto con recursos propios, en crdito a distintos
plazos y en instrumentos de inversin que se otorgan a otros agentes que toleran mayores niveles
de riesgo por lo cual cobra un inters (tasa activa), comisiones, entre otros. Los bancos corren el
riesgo de que los prestatarios (acreedores) no cubran los prstamos, mientras que los ahorradores
corren el riesgo de que el banco quiebre antes de que sus ahorros sean retirados. En virtud de lo

anterior, los bancos distribuyen riesgos realizando prstamos entre una amplia gama de
prestatarios, lo cual reduce el riesgo en el total de los prstamos comparado con un escenario en
que los depositantes por su cuenta tuvieran que realizar inversiones en distintas empresas, por lo
que la fuente de financiamiento de los bancos es limitada. De igual forma, es importante
mencionar que los ahorradores se encuentran cubiertos por un esquema de seguro de depsito,
por lo que la tasa de inters que aceptan por sus depsitos es baja y no excede la tasa de inters
libre de riesgo.
(c) Administracin del sistema de pagos.- Permite la liquidacin de las operaciones comerciales.
Los bancos desempean un papel estratgico al permitir el flujo de los recursos financieros en
todo el pas al distribuir los billetes y monedas, al pagar los cheques que se emiten, al ofrecer el
servicio de pago con tarjetas, entre otros. Asimismo, la banca tiene como actividad secundaria la
prestacin de una serie de servicios accesorios (concentracin y dispersin de fondos, etc.), que
pueden implicar o no riesgo, por los que tambin obtiene un ingreso o comisin. Cabe mencionar
que el sistema bancario, as como otras instituciones financieras, son parte integral del monitoreo
de empresas privadas, y en diversos grados, de su sistema de gobierno corporativo, el cual afecta
la productividad de los recursos en la economa.
III. La importancia de la banca en la economa de un pas
La banca se caracteriza y se diferencia de la generalidad de las empresas que operan en el sector
econmico por la naturaleza de sus operaciones, as como por su estructura financiera y
operativa. De igual manera se le considera, uno de los sectores claves en la economa, pues gran
parte del ahorro, la inversin y el financiamiento en trminos amplios se canaliza a travs de ella,
por lo que su regulacin es objeto de una mayor atencin para que su correcto funcionamiento se
materialice en beneficio de la actividad econmica general.
Es importante destacar que el sistema bancario se encuentra sujeto a una regulacin extensa y
especial, incluyendo requerimientos mnimos de capital como un elemento de suma importancia.
En casi todos los pases, en lugar de que sean determinados por la competencia, los productos y
servicios que los bancos prestan son determinados por dicha regulacin, as como el tipo de
activos y pasivos que los bancos deben de mantener, la estructura legal de las corporaciones

bancarias, el alcance del control de instituciones no financieras por los bancos y de los bancos, y
en algunos pases hasta el nmero y ubicacin de oficinas bancarias.
Las instituciones bancarias tambin juegan un papel fundamental en la transmisin de polticas
monetarias y crediticias de los gobiernos o bancos centrales al resto de economa a travs de las
actividades de depsito y prstamo, y del papel en sistema de pago de cada pas.
Los bancos centrales son de propiedad y/o de control pblico, constituyen el centro financiero en
los pases que operan y normalmente son controladas total o parcialmente por el gobierno,
aunque en algunos casos son autnomos. Su funcin, en la mayora de los casos, es proveer a la
economa del pas de moneda, por lo tanto actan como autoridad monetaria, aplicando medidas
de poltica monetaria y crediticia, entre otros. En el desempeo de esta encomienda, los bancos
centrales tienen como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha
moneda.
Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el
buen funcionamiento de los sistemas de pago.
Las instituciones bancarias, ya sean privadas o pblicas, ejecutan diferentes metas de la poltica
econmica de cada pas, las cuales se desarrollan y cambian a travs de la historia, reflejando las
necesidades financieras de las diversas etapas de desarrollo de cada economa. En virtud de todo
lo antes mencionado, podemos apreciar la importancia de la banca en la economa, ya que del
xito en su funcionamiento depende en gran medida el crecimiento econmico y bienestar social
en cada pas.
Los bancos en la economa moderna son empresas que maximizan el beneficio. La explicacin
simple es que los bancos permiten el depsito seguro del dinero para las personas y las empresas.
Sin embargo, cuando los bancos reciben una cantidad sustancial de depsitos, es algo irracional
dejar simplemente el dinero colocado all. Como resultado, los bancos invierten este dinero y
ganan intereses para el banco y para el depositante. A partir de esto, los bancos se convirtieron en
actores centrales en el sistema econmico moderno.

Conclusin
El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depsitos,
operaciones denominadas de pasivo. Los bancos cobran una serie de comisiones por los distintos
servicios que ofrecen a sus clientes tarjetas de crdito, posibilidad de descubierto, banco
telefnico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del
depositante, remunera a este ltimo mediante el pago de un inters. Podemos distinguir varios
tipos de depsitos. En primer lugar, pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes
el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que ste las guarde, pudiendo
disponer de ellas en cualquier momento. En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro,
que tambin son depsitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier
momento. Los depsitos y reintegros se realizan y quedan registrados a travs de una cartilla de
ahorro, que tiene carcter de documento financiero.
La banca universal y comercial conlleva a un indiscutible desarrollo econmico, permitiendo una
mayor cantidad de recursos para el financiamiento de diversos proyectos de personas naturales o
jurdicas, estimulando as la eficiencia y la competitividad en toda la banca bien sea en
mercadeo, informtica, infraestructura y recursos humanos.
Dichas bancas estn preparadas para los cambios, tal como lo fue en enero de este ao con la
reconversin monetaria, permaneciendo con la estabilidad necesaria para darle continuidad a sus
actividades.
La consolidacin de todas las actividades genera bancos ms eficientes y slidos que a la vez
genera un mayor beneficio para la economa.

BLANCO

Juan

AZNAR

Juana.

1995.

Economa,

Editorial

McGrawHill.

1era

Edicin1995.Pg.394,MadridEspaa
LINARES, Humberto. 1997 Banca Venezolana Historia, administracin de crdito y operaciones,
Caracas, Venezuela, Universidad Santa Mara, p.p. 610