Delito de Usura en Colombia

UNIVERSIDAD REGIONAL AUTONOMA
DE LOS ANDES
- UNIANDES -
FACULTAD DE JURISPRUDENCIA.
ESCUELA DE DERECHO
TESIS PREVIA A LA OBTENCIN DEL TITULO DE

MAGISTER EN DERECHO PENAL Y CRIMINOLOGA
TEMA:
ENFOQUE DE LOS ELEMENTOS CONSTITUTIVOS DEL DELITO
DE USURA
AUTORA:
AB. MAYRA CIELO SALAZAR ZAMBRANO. Esp.
TUTOR:
AB. RAUL HERRAEZ QUEZADA MSc.
Quevedo Ecuador
2014
CERTIFICACION DEL TUTOR
Dr. Ral Herrez Quezada, en calidad de Asesor de Tesis, designado por

disposicin de Cancillera de la UNIANDES, certifica que la Abg. Mayra Cielo
Salazar Zambrano, alumna de la FACULTAD DE JURISPRUDENCIA,
ESCUELA DE DERECHO, han culminado con su trabajo de Tesis, previa a la
obtencin del ttulo de MAGISTER EN DERECHO PENAL Y
CRIMINOLOGA, con el tema: ENFOQUE DE LOS ELEMENTOS
CONSTITUTIVOS DEL DELITO DE USURA, quienes han cumplido con todos
los requerimientos exigidos por lo que se aprueba la misma.
Es todo cuanto puedo decir en honor a la verdad, facultando a los interesados
hacer el uso de la presente, as como tambin se autoriza la presentacin para la
evaluacin por parte del jurado respectivo.
Atentamente,
Ab. Ral Herrez Quezada.MSc.

Tutor
RESPONSABILIDAD DE AUTORIA DE LA TESIS
Las opiniones, conceptos y uso de las disposiciones jurdicas que se presentan en

este informe de investigacin, es de mi absoluta y exclusiva responsabilidad,
excepto ciertos textos e ideas de los cuales se menciona la respectiva referencia
bibliogrfica, en donde tuve que trabajar Arduamente en su escogitamiento, para
su recopilacin y fundamentacin legal del caso seleccionado.
Ab. Mayra Cielo Salazar Zambrano. Esp.

MAESTRANTE.
DEDICATORIA
La presente investigacin la dedicamos a Dios, por iluminarnos y guiarnos en el

camino de la superacin, con extrema benevolencia; a mi madre que Dios la tiene
en su gloria por su apoyo en vida, a mi hermana por ser mi apoyo incondicional ,
a mi esposo e hijos con su apoyo desinteresado y amor incalculable que me han
brindado, he logrado llegar con xito a la culminacin de este trabajo de
investigacin y a todas aquellas personas que directa o indirectamente, en la
medida de sus posibilidades, contribuyeron a que este proyecto de cristalice.
Ab. Mayra Cielo Salazar Zambrano Esp.
AGRADECIMIENTO
Expresamos nuestra sincera gratitud a la Universidad Regional Autnoma de los
Andes y su prestigiosa Escuela de Derecho de la Facultad de Jurisprudencia, en
donde nos formamos como futuros profesionales de nuestra Repblica.
De la misma manera nuestro sincero agradecimiento al Dr. Ral Herrez Quezada

Director de este trabajo de investigacin, quien con su esfuerzo y capacidad
dirigi magistralmente el desarrollo de este estudio jurdico.
Ab. Mayra Cielo Salazar Zambrano Esp.
INDICE GENERAL
TEMAS
PGINAS
Presentacin .........................................................................................................I
Constancia de aprobacin del tutor .................................................................... II
Declaracin de autora de la tesis ...................................................................... III
Dedicatoria ........................................................................................................ IV
Agradecimiento .................................................................................................. V
ndice General ................................................................................................... VI
ndice de Cuadros y Grficos ......................................................................... VIII
Resumen Ejecutivo ........................................................................................... IX
Abstract .............................................................................................................. X
Introduccin ...................................................................................................... XI
CAPITULO I.- EL PROBLEMA .................................................................. 12
1.1 Planteamiento del problema ....................................................................... 12
1.2 Formulacin del problema ......................................................................... 15
1.3 Delimitacin del problema ......................................................................... 17
1.4 Objetivos .................................................................................................... 17
1.4.1 Objetivo general ................................................................................... 17
1.4.2 Objetivos especficos ........................................................................... 17
1.5 Justificacin................................................................................................ 18
CAPTULO II.- MARCO TEORICO ........................................................... 19
4.1. LA CONSTITUCION DE LA REPUBLICA ............................................ 19
4.2 CODIGO PENAL ....................................................................................... 22
4.3 CODIGO CIVIL.......................................................................................... 29
4.4. CDIGO DE PROCEDIMIENTO CIVIL................................................. 35
4.5. LEY DE RGIMEN MONETARIO Y BANCO DEL ESTADO ............. 36
4.6. CODIFICACIN DE REGULACIONES ................................................ 38
4.7. LEY CONTRA LA USURA ...................................................................... 42
4.8. CODIGO DE COMERCIO ........................................................................ 45
4.9. LA USURA ................................................................................................ 47
4.9.1 Etimologa ............................................................................................... 49
4.10. LA USURA EN LA ANTIGEDAD ...................................................... 50
4.10.1 La usura en la legislacin antigua .......................................................... 50
4.10.2 Aspecto Jurdico de endeudamiento ...................................................... 54
4.10.3 La usura como pecado en la Iglesia Catlica ......................................... 55
4.11. EL USURERO ......................................................................................... 57
4.11.1 Caractersticas ........................................................................................ 58
4.11.2 El usurero en la actualidad .................................................................... 60
4.12. EL USURERO Y SUS CONSECUENCIAS ........................................... 61
4.12.1 Intereses.................................................................................................. 61
4.12.2 Prdida de bienes.................................................................................... 65
4.12.3 Muerte por incumplimiento ................................................................... 67
4.12.4 La usura y la impunidad ....................................................................... 69
4.13. FUENTES DE FINANCIAMIENTO INFORMALES ........................... 71
4.14. LAS VICTIMAS ...................................................................................... 71
4.15 INSEGURIDAD CIUDADANA .............................................................. 76

4.16 DERECHO COMPARADO ..................................................................... 79
4.16.1 USURA EN COLOMBIA .................................................................... 79
4.16.2 USURA EN PERU ............................................................................... 80
4.16.3 USURA EN ESTADOS UNIDOS ......................................................... 81
2.2.- DEFINICIN DE TERMINOS BASICOS. ............................................. 83
2.3. IDEAS A DEFENDER ............................................................................. 84
VARIABLES: ................................................................................................... 85
VARIABLE INDEPENDIENTE ...................................................................... 85
VARIABLE DEPENDIENTE .......................................................................... 85
CAPTULO III.- MARCO METODOLGICO ......................................... 86
3.1. Modalidad de investigacin ....................................................................... 86
3.2. Tipo de investigacin ................................................................................ 86
3.3. Poblacin y muestra .................................................................................. 86
3.4. Mtodos, tcnicas e instrumento ................................................................ 88
3.5. PRESENTACIN, ANLISIS E INTERPRETACIN DE LOS
RESULTADOS OBTENIDOS MEDIANTE LA ENCUESTA ....................... 90
APLICABLE A JUECES .................................................................................. 90
Tabla y grfico N 1 ......................................................................................... 90
Tabla y grfico N 2 ........................................................................................ 91
Tabla y Grfico N 3 ........................................................................................ 92
Tabla y Grfico N 4 ........................................................................................ 93
Tabla y Grfico N 5 ........................................................................................ 94
Tabla y grfico N 6 ......................................................................................... 95
APLICABLE A ABOGADOS ......................................................................... 96
Tabla y grfico N 1 ......................................................................................... 96
Tabla y grfico N 2 ......................................................................................... 97
Tabla y Grfico N 3 ........................................................................................ 98
Tabla y Grfico N 4 ........................................................................................ 99
Tabla y Grfico N 5 ...................................................................................... 100
Tabla y grfico N 6 ....................................................................................... 101
Conclusiones ................................................................................................... 102
Recomendaciones............................................................................................ 103
CAPTULO IV.- MARCO PROPOSITIVO .............................................. 104
4.1 Tema.......................................................................................................... 104
4.2 Desarrollo .................................................................................................. 104
BIBLIOGRAFA............................................................................................. 106
ANEXOS......................................................................................................... 109
Anexo 1.- Proyecto de investigacin aprobado por la UNIANDES ............... 109
Anexo 2.- Formulario de encuesta ................................................................. 127
INDICE DE CUADROS Y GRAFICOS

TEMAS
PGINAS
APLICABLE A JUECES .................................................................................. 90

Tabla y grfico N 1 ......................................................................................... 90
Tabla y grfico N 2 ........................................................................................ 91
Tabla y Grfico N 3 ........................................................................................ 92
Tabla y Grfico N 4 ........................................................................................ 93
Tabla y Grfico N 5 ........................................................................................ 94
Tabla y grfico N 6 ......................................................................................... 95
APLICABLE A ABOGADOS ......................................................................... 96
Tabla y grfico N 1 ......................................................................................... 96
Tabla y grfico N 2 ......................................................................................... 97
Tabla y Grfico N 3 ........................................................................................ 98
Tabla y Grfico N 4 ........................................................................................ 99
Tabla y Grfico N 5 ...................................................................................... 100
Tabla y grfico N 6 ....................................................................................... 101
RESUMEN EJECUTIVO
El cobro excesivo de intereses o usura, es un actuar que ha golpeado a la

humanidad desde su organizacin econmica y jurdica, por confrontarse poderes
econmicos fuertes, con clases sociales medias o bajas, que penuria, al momento
de intentar solventar sus distintas necesidades econmicas o modos de
capitalizacin a que aspiran. En el mundo, segn sea la cultura, la usura tiene
diferentes significados y consideraciones.
La usura, es una prctica milenaria, condenada y censurada en casi todos los

pases y culturas donde se practica. En el Ecuador, pese a que est tipificada como
delito en el Cdigo Penal, as como los delitos asociados ya nombrados, o que a
consecuencia de la prctica de la usura surgen, es notorio el alto ndice de
impunidad que existe en referencia al tema. Esta situacin debe ser objeto de
atencin, debido a que cada vez aumenta el nmero de vctimas de estos delitos,
que pueden llegar a aumentar el nmero de muertes violentas, personas estafadas
y familias que se queden sin patrimonio para los suyos, debido a que sus bienes
sern preponderadamente cada vez ms incautados de manera ilegal. Por tal razn
se deben buscar los mecanismos ms eficaces para que el estado, a travs de sus
entidades de administracin de justicia, endurezca las penas y exija a las
autoridades a que se sancionen estos delitos de acuerdo estiman las leyes
ABSTRACT
Charging excessive interest or usury, is an act that has beaten mankind from its
economic and legal organization, for strong economic powers confronted with
middle or lower classes, that hardship, when trying to overcome their different
economic or capitalization modes to which they aspire. In the world, as culture,
usury has different meanings and considerations.
Usury is an ancient practice, condemned and banned in most countries and

cultures where it is practiced. In Ecuador, although it is a criminal offense under
the penal code and associated crimes and appointed, or as a result of the practice
of usury emerge, it is clear the high level of impunity that exists in reference to the
subject. This situation should be given attention, because each time the number of
victims of these crimes, which can potentially increase the number of violent
deaths, swindled people and families who lose their heritage for his own, because
their preponderadamente goods will increasingly seized illegally. For this reason it
must find the most effective mechanisms for the state, through its institutions of
justice, toughen penalties and require the authorities to punish these crimes which
under the laws estimate
INTRODUCCION.
El presente trabajo de investigacin, ha abordado un tema importante dentro de la
realidad social actual, que es la ineficacia de la justicia por combatir los actos de
usura de los crditos prestatario en el Ecuador.
La finalidad de la presente investigacin, consiste en identificar las causas y
efectos que conlleva cobrar altos intereses en los prstamos crediticios, como una
manera de controlar el abuso del cobro de altos intereses, y la vulnerabilidad de
las personas que necesitan prstamos para la solvencias de l y de su familia. Por
lo cual comprende los siguientes captulos:
El Captulo Primero comprende el Problemas con los siguientes puntos:
Planteamiento del problema, formulacin del problema, delimitacin del
problema, objetivo: general y especficos y justificacin
En el Captulo Segundo, alcanza
los antecedentes de la investigacin,
fundamentacin cientfica: La Constitucin de la Republica, Cdigo Penal,

Cdigo Civil, Cdigo de Procedimiento Civil, Ley de Rgimen Monetario y
Banco del Estado, Codificacin de Regulaciones, Ley contra la Usura, Cdigo de
Comercio; la usura, Etimologa; la usura en la antigedad, la usura en la
legislacin antigua, aspectos jurdicos del endeudamiento, la usura como pecado
de en la Iglesia Catlica; el Usurero, caractersticas, el usurero en la actualidad; el
usurero y sus consecuencias, intereses, prdida de bienes, muerte por
incumplimiento, la usura y la impunidad; Fuentes de financiamiento informales;
las vctimas; inseguridad ciudadana, Derecho comparado, usura en Colombia,
Usura en Per, usura en Estados Unidos; Definicin de trminos bsicos, ideas a
defender, variables, variable independiente, variable dependiente.
En el Captulo Tercer abarca el Marco Metodolgico con la Modalidad de
investigacin, tipo de investigacin, poblacin y muestra, Mtodos, tcnicas e
instrumento, formulario de la encuesta aplicada. Conclusiones, recomendaciones,
y verificacin de la idea a defender.
En el Captulo Cuarto se expone el Marco Propositivo con el tema, su desarrollo y
la factibilidad.
De esta manera dejo planteado la presente investigacin jurdica, aspirando que la
misma sea acogida y debidamente aprobada.
CAPTULO I.
EL PROBLEMA
1.1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA.
El trmino usura, se usa para referirse a los intereses de los prstamos, en general, o
cuando los tipos de inters se perciben como desmesurados o excesivamente altos. El
Diccionario de derecho Usual de Cabanellas, define la usura, como el inters o precio
que recibe el mutuario o prestamista por el uso del dinero prestado en el contrato de
mutuo o prstamo.
El cobro excesivo de intereses o usura, es un actuar que ha golpeado a la humanidad

desde su organizacin econmica y jurdica, por confrontarse poderes econmicos
fuertes, con clases sociales medias o bajas, que penuria, al momento de intentar
solventar sus distintas necesidades econmicas o modos de capitalizacin a que aspiran.
En el mundo, segn sea la cultura, la usura tiene diferentes significados y
consideraciones.
En la antigua India, aparecen abundantes referencias sobre la usura, un conocido

legislador de la poca, Vsishtha, dicto una ley prohibiendo prestar a inters. As
mismo, en el mundo antiguo occidental, un gran nmero de filsofos condenaron la
usura, entre los que cabe citar a Platn, Aristteles, Catn, Cicern, Seneca y
Plutarco. Tambin podemos encontrar en el cristianismo, un gran desacuerdo con la
usura, a tal punto de llegar a aprobar, como causa propia de la iglesia, la prohibicin del
cobro de intereses. En el mundo Islam, Mahoma, crtico la usura y la reforz en sus
enseanzas recogidas en el Corn. En los tiempos actuales, en referencia al Islam, se

han desarrollado instituciones financieras que no cargan intereses, por ejemplo, en Irn,
Pakistn, Arabia Saudita, el banco Dar-al-Mal-al-islami (en Ginebra) y los bancos
islmicos en estados unidos. En el mundo moderno, el mayor ejemplo de usura, se
observa a travs de la deuda externa entre las naciones, que en algunos casos, los
intereses ha superado el valor de la propia deuda, lo que trae como consecuencia
repercusiones en el desarrollo econmico de los pueblos.
Esta problemtica no es particular en Ecuador, donde se evidencia un estado endeudado

por dcadas, deudas que se han vuelto impagables por el cobro excesivo de intereses.
De ah que podemos deducir que, al igual que el Estado, los ciudadanos ecuatorianos
han seguido la conducta del endeudamiento, cada vez con mayor fuerza para satisfacer
sus necesidades econmicas. En nuestro pas, distintas son las razones por las que los
ciudadanos acuden a diferentes instituciones crediticias, sean formales e informales, con
el afn de solicitar prstamos para diferentes fines. Un alto porcentaje de ciudadanos en
el Ecuador, solicita crditos a personas o instituciones informales, que tienen como
practica el cobro excesivo de intereses y formas arbitrarias de recaudacin, que van
desde el 20% al 100%, mensual, semanal y diario. Tambin se practican distintas
formas de cobros, a travs de un circuito informal delictivo.
La prctica de la usura continua existiendo, a pesar que, el Cdigo Penal del Ecuador,
establece, en su captulo VIII, Art. 583. -Es usurario el prstamo en el que, directa o
indirectamente, se estipula un inters mayor que el permitido por la ley, u otras
ventajas usuarias-. As mismo dispone que el organismo que fija la tasa legal del
inters, al que se refiere el Artculo de ley mencionado, es el Directorio del Banco
Central del Ecuador. Hasta octubre del 2011, la tasa de inters legal, va desde el 9,33%
hasta el 30,50%, anual, segn sea el destino del crdito. La usura, propiamente dicha, ya
es un delito tipificado en el Cdigo Penal del Ecuador, que en su Artculo, 584.
Establece, -Sern reprimidos con la pena de prisin de 6 meses a dos aos, y multa de
16 a 311 Dlares de los Estados Unidos de Norte Amrica, el que se dedicare a
prstamos usurarios.
Segn los reportes de agentes que investigan los casos de usuras, afirman, que los
presuntos usureros acuden a los mercados de la ciudad, ofreciendo prstamos
inmediatos de dineros sin necesidad de garantes, ni prendas. Los comerciantes que
requieren dinero para solventar alguna necesidad urgente, se convierte en presa fcil de
los prestamistas usureros, por lo que luego tienen dificultades para devolver el dinero,
debido a los altos intereses diarios que cobran. A partir de estas dificultades de pago se
incrementan los delitos asociados tales como las amenazas de muerte, la intimidacin,
hostigamiento, la apropiacin ilegal de bienes, y hasta muertes violentas. Las
estadsticas de la polica nacional, manifiestan que este delito se agrava, por falta de
sanciones. Las cifras oficiales lo demuestran: mientras en el 2010, la fiscala conoci a
escala nacional, 521 denuncias por usura, en el Consejo de la Judicatura, no se registran
sentencias. En el 2010, en pichincha hubo 86 casos, y el fiscal Javier Bosques, reconoce
que no hay una sola condena. Tambin, los medios de comunicacin, advierten, que hay
muchos otros casos sin denunciar, por miedo a represaras, ya que, segn la polica, los
prestamistas usureros, actan con cuerpos de seguridad y hombres armados, para cobrar
las cuotas.
A manera de conclusin, se puede afirmar que la usura, es una prctica milenaria,

condenada y censurada en casi todos los pases y culturas donde se practica. En el
ecuador, pese a que est tipificada como delito en el cdigo penal, as como los delitos
asociados ya nombrados, o que a consecuencia de la prctica de la usura surgen, es
notorio el alto ndice de impunidad que existe en referencia al tema. Esta situacin debe
ser objeto de atencin, debido a que cada vez aumenta el nmero de vctimas de estos
delitos, que pueden llegar a aumentar el nmero de muertes violentas, personas
estafadas y familias que se queden sin patrimonio para los suyos, debido a que sus
bienes sern preponderadamente cada vez ms incautados de manera ilegal. Por tal
razn se deben buscar los mecanismos ms eficaces para que el estado, a travs de sus
entidades de administracin de justicia, endurezca las penas y exija a las autoridades a
que se sancionen estos delitos de acuerdo estiman las leyes
FORMULACION DEL PROBLEMA
LA USURA A TRAVS DE DISTINTAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO,

INFORMALES E ILEGALES, AUMENTA LA INSEGURIDAD CIUDADANA
EN EL ECUADOR
La usura en el Ecuador, se incrementa, principalmente, por tres factores. En primer

lugar se ha desarrollado la conducta del endeudamiento en los ciudadanos, debido al
exceso de consumismo y la existencia de patrones culturales, que exigen e impulsan
(presin social) a los individuos, hacia la adquisicin de bienes y servicios, para tener
mayor aceptacin social. En segunda instancia, existe un elevado ndice de impunidad
para sancionar el delito de la usura con las leyes existentes, ya que se han desarrollado
defectos en los procedimientos judiciales, y no se invierte en mejorarlos por que las

bajas penas tipificadas para el delito, no justifican la inversin logstica de las entidades
de control, para combatir este delito. El tercer factor, que contribuye al aumento de las
personas dedicas a la usura, es la falta de fuentes de financiamientos inclusivas, que les
interese buscar estrategias para llegar a personas o grupos que carecen de garantas para
acceder a prstamos bancarios regulares. Este desinters, por llegar a mencionada
poblacin en desventaja, se incrementa por la falta de garantas constitucionales que
protejan la inversin privada.
A consecuencia de lo expuesto, el endeudamiento excesivo deriva en la disminucin de

la capacidad de pago, lo que activa los circuitos ilegales de cobros, que confluyen en
consecutivas amenazas y hostigamientos, pudiendo llegar hasta las muertes violentas de
las personas deudoras o sus familiares. Debido a los elevados ndices de impunidad, ha
crecido la desconfianza de los ciudadanos en la justicia, lo que conlleva a el aumento
del nmero de personas vctimas de los usureros. La falta de instituciones financieras
inclusivas, tambin da espacio para promocionar las seudo-ventajas de los prstamos de
fcil acceso, pero elevados intereses, lo que fortalece los poderes econmicos que hay
detrs de estas prcticas.
DELIMITACION DEL PROBLEMA
OBJETO DE ESTUDIO: Proceso Jurdico del Derecho Penal

CAMPO DE ACCION: La usura
ESPACIO: La presente investigacin se llevar a cabo en el Juzgado Vigsimo
Segundo Multicompetente del Cantn El Empalme, Provincia del Guayas,
Ecuador
TIEMPO: Se efectuar de octubre a diciembre del 2011.
III OBJETIVOS
3.1 OBJETIVO GENERAL
Proponer una reforma legal al Cdigo Penal del Ecuador, en su Art. 584, y que la pena
sea de reclusin mayor ordinaria.
3.2 OBJETIVOS ESPECIFICOS
Establecer Jurdicamente en la Constitucin, en el Cdigo Penal, el delito de la

usura en el Ecuador.
Determinar las estadsticas de los casos de usura en el Juzgado Vigsimo

Segundo Multicompetente del cantn El Empalme.
Realizar los lineamientos de la reforma al Cdigo Penal en su artculo 584, en el

que se aumente las sanciones de las penas, evitando, de esta manera, la
impunidad la, y as, contribuir con la reduccin de la inseguridad en el Ecuador.
3.3 JUSTIFICACION
De los mltiples factores, que contribuyen al aumento del delito de la usura, se puede
destacar el alto ndice de impunidad, existente, en referencia de este, pese a que se
presentan las respectivas denuncias, en un gran nmero de casos. Esto ha provocado la
proliferacin de ciudadanos, nacionales y extranjeros, que han convertido el delito de la
usura, en un gran negocio, que les genera jugosas ganancias.
La actividad usurera, es un secreto a voces, entre los distintos gremios de comerciantes,

o personas comunes, que requieren a diario algn tipo de financiamiento fcil y rpido,
como ofertan los dedicados, para captar mayor clientela. El negocio del chulco
nombre con el que tambin es conocido, vulgarmente, el delito de la usura, recauda a
diario, millones de dlares, en diferentes sitios en el Ecuador, esta prctica aumenta
cada da mas, y los organismos de control, poco pueden hacer.
Esta tensa situacin, es lo que motiva a realizar esta investigacin, que pretende hacer
visible esta problemtica, que de forma silenciosa, altera la paz y la armona de la
nacin. En esta investigacin, se pretende conseguir, una reforma enftica en el
aumento de la pena por el delito de la usura, para que esto sea motivo de esmero en los
organismos de control, y as justifiquen, el aumento de procedimientos logsticos
policiales y judiciales, para perseguir y condenar el delito de la usura, en el mayor

nmeros de casos que se denuncien.
CAPTULO II
MARCO TERICO
4.1. LA CONSTITUCION DE LA REPUBLICA
El Art. 66 numeral 26 que el Estado reconoce y garantiza El derecho a la propiedad en

todas sus formas, con funcin y responsabilidad social y ambiental. El derecho al
acceso a la propiedad se har efectivo con la adopcin de polticas pblicas, entre
otras medidas1, es un enunciado lrico ya que la propiedad se encuentra limitado a una
funcin social, como es el caso de ser expropiado por inters pblico o utilidad social,
lo cual no existe plenas facultades, poder soberano y lmite de tiempo.
El reconocimiento de la propiedad en la Constitucin de la Repblica trae innovaciones

nuevas, en cuanto a los bienes sobre los que se tiene un derecho de propiedad, pues se
incorporan, a ms de la clsica distincin entre propiedad privada y pblica, nuevas
figuras que significan un avance hacia formas solidarias y ms democrticas.
Cuando la Constitucin seala el derecho de propiedad en todas sus formas, da la idea

que la propiedad no tiene derechos propios, ya que sta cumple su funcin de
1
CONSTITUCIN DE LA REPBLICA DEL ECUADOR, Corporacin de Estudios y Publicaciones,

legislacin Codificada, Quito Ecuador, Art. 66 nm. 26
responsabilidad social y ambiental, se trata de un enfoque a un cambio fundamental

tanto en el ambiente jurdico y cultural.
Con la funcin de responsabilidad social y ambiental, significa que la propiedad deja de

ser el derecho subjetivo del individuo, y tiende a convertirse en la funcin con
responsabilidad social. La propiedad implica, para todo detentador de una riqueza, la
obligacin de emplearla para acrecer la riqueza social, y, merced a ella, la
interdependencia social. Slo l puede cumplir cierto menester social. Slo l puede
aumentar la riqueza general, haciendo valer la que l detenta. Se halla, pues,
socialmente obligado a cumplir aquel menester, a realizar la tarea que le incumbe en
relacin a los bienes que detenta, y no puede ser socialmente protegido si no la cumple,
y slo en la medida en que la cumple
La propiedad como derecho de libertad sealado en el Art. 66 numeral 26, va de la

mano con el Art. 321 de la Constitucin de la Repblica del Ecuador, que expresa: El
Estado reconoce y garantiza el derecho a la propiedad en sus formas pblica, privada,
comunitaria, estatal, asociativa, cooperativa, mixta, y que deber cumplir su funcin
social y ambiental.2
La propiedad puede ser pblica, privada, comunitaria, estatal, asociativa, cooperativa,

mixta, sin embargo estas deben cumplir una funcin social y ambiental, lo que implica
la posibilidad de, mediante la ley, reivindicar los derechos de enormes y numerosas
comunidades que durante siglos debieron sufrir la expropiacin de sus derechos

legislacin Codificada, Quito Ecuador, Art. 321
ancestrales. El Estado podr expropiar argumentando el inters social y nacional, pero

reconocer el justo valor.
En el Art. 334 de la Constitucin de la Repblica del Ecuador, seala: El Estado

promover el acceso equitativo a los factores de produccin, para lo cual le
corresponder:
1. Evitar la concentracin o acaparamiento de factores y recursos productivos,
promover su redistribucin y eliminar privilegios o desigualdades en el acceso a ellos.
2. Desarrollar polticas especficas para erradicar la desigualdad y discriminacin
hacia las mujeres productoras, en el acceso a los factores de produccin.
3. Impulsar y apoyar el desarrollo y la difusin de conocimientos y tecnologas
orientados a los procesos de produccin.
4. Desarrollar polticas de fomento a la produccin nacional en todos los sectores, en
especial para garantizar la soberana alimentaria y la soberana energtica, generar
empleo y valor agregado.
5. Promover los servicios financieros pblicos y la democratizacin del crdito.3
Esta disposicin es un mecanismo para promover el acceso al capital, se propone

democratizar el crdito. En el contexto del sistema capitalista la Constitucin del 2008
es de avanzada, pero el problema de la apropiacin del producto del trabajo por quien
tiene el capital no es enfrentado, hacerlo implica cuestionar al propio sistema capitalista.
Corresponde a los revolucionarios caminar por ese sendero.

legislacin Codificada, Quito Ecuador, Art. 334
4.2 CODIGO PENAL
Nuestra legislacin ha seguido una lnea dubitativa con respecto a la represin a la

usura. Sin dejar de reconocer que se trata de un abuso de capital sobre el descapitalizado
que necesita, nuestra ley ha previsto la conducta del usurero en dos tipos, unos de los
cuales est dedicado al que habitualmente se dedica a la usura; y el otro, que prev la
conducta del usurero que disimula el contrato usurario con otra convencin.
El Art. 583 del Cdigo Penal sobre la usura indica que Es usurario el prstamo en el
que, directa o indirectamente, se estipula un inters mayor que el permitido por ley, u
otras ventajas usurarias.4
Nuestro Cdigo Penal considera que la usura es un delito contra la propiedad, y por tal
razn lo ha ubicado en el Ttulo que trata de los comportamientos que lesionan el bien
jurdico de la propiedad. Es de importancia anotar que este artculo se refiere al inters
permitido por la ley, o al inters sealado por el organismo pertinente, y si ese inters es
mayor sus prstamos se convierte en usurarios.
La usura no slo puede consistir en el prstamo de dinero por el cual se estipula un

inters mayor que el legal, sino que tambin existe usura cuando el prestamista pacta
con el prestatario sobre cosas fungibles que aqul entrega a ste, y que el prestatario
debe devolver las mismas cosas multiplicadas exageradamente en cantidad, o en
calidad, o ambas, a la vez. En este caso, es fcil comprender que el prestamista se est
CDIGO PENAL, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Legislacin Codificada, Quito Ecuador,

2012, Art. 583
4
reservando ventajas usurarias que perjudican gravemente al prestatario. A este tipo de

pactos, o a otros semejantes, es que se refiere este artculo.
El Art. 584 del Cdigo Penal expresa: Ser reprimido con la pena de prisin de seis
meses a dos aos y multa de diecisis a trescientos once dlares de los Estados Unidos
de Norte Amrica, el que se dedicare a prstamos usurarios.5
De la lectura de este artculo se infiere que tres son los elementos objetivos exigidos por
el tipo para la consumacin de este delito, a saber: a) que exista un contrato de
prstamo; b) que dicho prstamo sea usurario; y, c) la dedicacin del agente a otorgar
dicha clase de prstamos. Se trata, pues, de un claro ejemplo de delito de ejecucin
habitual.
El Art. 583 del Cdigo Penal es una norma enunciativa, pero no es descriptiva de delito
alguno. Es decir, nuestra ley penal lo que ha tratado es de establecer una regla en
relacin a la cual los jueces debern juzgar las conductas que se encuentran tipificadas
en los Arts. 584 y 585. No basta, pues, que para que la usura constituya delito que se
estipule un prstamo a un inters mayor que el legal, o reservndose ventajas
excepcionales; sino que es necesario que, adems, esa conducta sea habitual; o que se
encuentre encubierta o disfrazada bajo un contrato aparentemente legal. Si no se renen
esos elementos, el prstamo con inters desproporcionado, mayor que el legal, no
constituye delito.

2012, Art. 584
5
El Art. 585 del Cdigo Penal indica que Ser reprimido con prisin de dos a cuatro
aos y multa de mil dlares de los Estados Unidos de Norte Amrica, el que encubriere,
con otra forma contractual cualquiera, la realidad de un prstamo usurario.6
No es ninguna novedad que todo agiotista, disfrace con alguna forma legal, su hecho
ilcito. Los prestamistas usurarios tapan y defienden su desesperacin econmica, de la
mejor manera. A desenmascararlos va dirigida la presente disposicin.
Encubrir con otra forma contractual, es el ncleo del tipo. La figura penal tiene como
blanco, la usura. Esta realidad, debe aparecer con el lgico y racional anlisis del
documento o el contrato que la encubra.
Se refiere el artculo antes transcrito a lo que, doctrinalmente se conoce como usura

nominada, disfrazada, o encubierta que es la palabra seleccionada por nuestra ley o
calificada. Es as que desde los tiempos antiguos nuestras leyes y prcticas judiciales
designaron con nombres particulares ciertas formas de usura, cuya especialidad
consista en encubrir las ganancias ilcitas bajo artificios disfraces.
Esta disposicin trata como elemento de la usura que se encuentra o disfrazada bajo un
contrato aparentemente legal, pero si se comprueba que en l se cobran intereses no
permitidos por la ley, se configura la usura, teniendo como pena de prisin de dos a
cuatro aos y multa de mil dlares de los Estados de Norte Amrica.

2012, Art. 585
6
Los Arts. 586 y 587 del Cdigo Penal estn dedicados a describir la conducta de los que
se dedican a otorgar prstamos sobre prendas, sueldos o salarios, que no cumplieron con
ciertas regulaciones que la propia ley penal seala. Estos artculos tuvieron su razn de
ser cuando en nuestro pas existan instaladas oficinas dedicadas especialmente a
otorgar prstamos a cambio de objetos muebles que los prestatarios dejaban en poder
del prestamista. Pero desde que se instalaron los llamados montes de piedad
municipales, primero; y del Seguro Social, despus, que se dedican a la misma funcin
que antes desempeaban los particulares, stos, por no poder competir con aquellos,
dada la poca cantidad de intereses que cobran, tuvieron que retirarse del negocio. Sin
embargo, lo explicado no quiere decir que ya no existan los usureros que, de manera
ms o menos clandestina, continan ejerciendo su labor reprobable para unos; social,
para otros y que, dada la clandestinidad, no estn sujetos al control policial, ni judicial.
Por lo dicho es que pensamos que las disposiciones de los artculos citados han perdido
mucho de vigencia. Se trata de un caso de descriminalizacin y despenalizacin de
hecho.
El Art. 586 del Cdigo Penal manifiesta Ser reprimido con reclusin de dos a cuatro
aos y multa de quinientos dlares de los Estados Unidos de Norte Amrica el que,
hallndose dedicado a la industria de prstamos sobre prendas, sueldos, o salarios, no
llevare libros, asentando en ellos, sin claros ni entrerenglonados, las cantidades
prestadas, los plazos e intereses, los nombres y domicilios de los que reciben el
prstamo, la naturaleza, calidad y valor de los objetos dados en prenda y las dems
circunstancias que exijan los reglamentos u ordenanzas de la materia; o fueren
convictos de falsedad en los asientos de dichos libros.7
2012, Art. 586
7
Se comienza por observar que es un presupuesto necesario para la comisin del delito
antes descrito que el agente sea una persona que, por oficio o profesin, de manera
habitual otorgue prstamos sobre prendas, etc. El delito no consiste en otorgar tales
prstamos. Tampoco es presupuesto del delito que se examina que el agente haga un
prstamo sobre prenda, una o dos veces, pues esa conducta espordica no se la puede
calificar de reiterada o habitual, que es lo que quiere significar la ley cuando habla de la
persona dedicada, esto es, que ha hecho de esa conducta una profesin y, por tal motivo,
se ha establecido en un lugar en que, pblicamente, cumple con su funcin de otorgar
los prstamos sobre prendas, etc.
La actividad del agente, adems de otorgar el
prstamo sobre prendas, puede ser tambin la de otorgar prstamos sobre sueldos, o
sobre los salarios, esto es, sobre los emolumentos que deben percibir los empleados, o
los obreros. Es lo que dentro del lenguaje comn se llama vender el sueldo, queriendo
con ello significar que el objeto de la compraventa es la remuneracin que debe percibir
el trabajador. En muchas ocasiones, como se sabe, los trabajadores pblicos reciben sus
emolumentos con algn atraso, lo que pone en crtica situacin al trabajador, quien se ve
obligado a buscar a la persona que le adelante la remuneracin, por supuesto sufriendo
el respectivo descuento por la comisin o servicio que el usurero presta. Para ese fin el
trabajador le entrega al prestamista una orden escrita dirigida al colector o pagador de la
empresa donde trabaja, para que le entregue al prestamista el sueldo o salario ya
devengado. Muchas fortunas se han levantado a base de esta industria, como la llama el
artculo que se examina, pues la comisin que el prestamista cobra es usuraria.
Este prestamista sobre prendas, sueldos o salarios, tiene la obligacin de llevar libros,
donde debe asentar sin claros ni entrerrenglones la naturaleza de cada operacin que
realiza, es decir, si el prstamo fue sobre prenda, o sobre sueldo, o sobre salario. Debe
hacer constar es estos libros el monto del prstamo, el plazo concedido, el inters
pactado. Adems deben constar todas las otras particularidades constantes en el artculo
que comentamos. Es decir, que la obligacin del prestamista es hacer que el pacto
celebrado se registre en forma completa.
Por otra parte, el prestamista debe cumplir tambin con las dems obligaciones que las
leyes civiles y mercantiles le impongan; o los deberes que le impongan las ordenanzas
municipales y los reglamentos que, al respecto, se han dictado, o se dictaren en el
futuro.
Pensamos que buen cuidado tienen los prestamistas de nuestra referencia de asentar en
los libros de manera simulada lo que el artculo de nuestro estudio exige; pero siempre
tal enmascaramiento legal esconder la trgica verdad de la usura.
La parte final del art. 586 dice que la pena sealada para los prestamistas que no lleven
los libros correctamente, la recibir el que se hubiere hecho "convicto" de haber
cometido falsedad en los estados de dichos libros. No creemos que la palabra convicto
est bien empleada en la descripcin legal; pues si se entiende por convicto el que ha
recibido una condena penal, no tiene sentido que se diga que se penar al que falsea los
libros con una pena de seis meses de prisin correccional como mximo, cuando, de
acuerdo con el propio Cdigo Penal la pena por las falsedades no digamos de
instrumentos pblicos de documentos privados es muchsimo ms severa.
La pena que seala el Art. 586 del Cdigo Penal es por la falta de reglamentacin de
una desgracia. Eso es, para los pobres, las Casas de prstamos. Este artculo, muy
suelto, dice que es industria y hay razn, desde luego, si una de las acepciones de esta
palabra es, destreza o habilidad para hacer una cosa y los chulqueros la tienen en
subido grado para la explotacin humana.
El Art. 587 del Cdigo Penal narra que El prestamista que no diere resguardo de la
prenda o seguridad recibida, ser reprimido con una multa del duplo al quntuplo de su
valor y no se podr dejar en suspenso el cumplimiento de la pena.8
Resguardo es lo mismo que seguridad. El resguardo es el documento donde se deja

constancia de un prstamo o de cualquier otro contrato. Es una seguridad que favorece a
los contratantes. Se trata de un delito de omisin. El agente que debe ser necesariamente
el prestamista que no otorgue el resguardo se har acreedor a la pena pecuniaria
constante en el precepto que se comenta.
De acuerdo con la interpretacin literal no importa si se traa del prstamo que hace por
una sola vez el prestamista, o si se trata de un Prestamista profesional, o habitual. La ley
no hace distincin alguna. Consecuentemente, todo prestamista que recibe prenda a
cambio de dinero, debe otorgar el resguardo prestatario en donde deben constar todas
las caractersticas de la prenda, el plazo del prstamo.
Es un delito doloso, en que slo puede ser agente el prestamista, pudiendo ser la vctima
cualquier persona.
2012, Art. 587
8
4.3 CODIGO CIVIL
En el Art. 2099 del Cdigo Civil, define lo que debe entenderse por mutuo o prstamo
de consumo, expresando que: Mutuo o prstamo de consumo es un contrato en que
una de las partes entrega a la otra cierta cantidad de cosas fungibles, con cargo de
restituir otras tantas del mismo gnero y calidad.9
La entrega a que se refiere esta definicin, se ha de entender como verdadera tradicin,

de suerte que el mutuario pueda disponer de las cosas que recibe, sea consumindolas o
gastndolas, tal como corresponde al propietario. El mutuo ms generalizado consiste
en prstamo de dinero, que es la cosa fungible por excelencia, y que se consume al
usarlo.
El mutuo, lo mismo que el comodato, es un contrato real, precisamente porque no se

perfecciona sino con la entrega de la cosa mutuada. El artculo 2100 aclara esta
exigencia de la entrega y que ella es verdadera tradicin que transfiere el dominio. Esto
implica que el mutuante debe ser dueo de la cosa o tener facultad conferida por el
dueo para disponer de ella. Los casos de mutuo en que por error se haya prestado cosa
ajena, dan lugar a complicadas situaciones, son anmalos.
El Art. 2108 del Cdigo Civil expresa que Se puede estipular intereses en dinero o
cosas fungibles.10
CDIGO CIVIL, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Legislacin Codificada, Quito Ecuador,

2012, Art. 2099
10
2012, Art. 2108
9
Para evitar confusiones, no se debe entender que slo se trata de prstamo de dinero, o
de intereses pagados en dinero; pues no se debe olvidar que nuestra legislacin civil
considera que el mutuo es un prstamo de cosas fungibles, entre las que se encuentra,
sin lugar a dudas, el dinero; pero no es la nica cosa fungible. As mismo, los intereses
pueden ser pactados, no en dinero, sino en cosas fungibles no monetarias. Lo que
importa es que exista un desbalance entre lo que, por un lado presta una persona, y lo
que, por otra, se obliga a devolver el prestatario. Y ese balance debe ser excesivo o desmesurado. Y es excesivo el inters cuando es mayor que permitido por la ley, o cuando
se pactan ventajas usurarias, esto es, totalmente desproporcionadas a lo que recibe el
prestatario.
Inicialmente se consider el mutuo como un contrato gratuito, actualmente, nada impide

que se pacte el pago de intereses que corran durante el plazo y entonces el mutuo es
oneroso. Adems de lo dicho, es obligacin normal del mutuario es tambin la de pagar
intereses moratorios: si no ha devuelto el capital o no ha cumplido las otras obligaciones
asumidas, debe pagar tales intereses, an en el caso de que inicialmente se haya
contratado el mutuo como gratuito. La gratuidad del mutuo consiste en no cobrar
intereses durante el plazo, pero no impide el cobro de los intereses moratorios.
El Art. 2109 del Cdigo Civil indica que El inters convencional, civil o mercantil, no
podr exceder de los tipos mximos que se fijaren de acuerdo con la ley; y en lo que
excediere, lo reducirn los tribunales an sin solicitud del deudor.
Llmase inters corriente el que se cobra en la plaza, siempre que no exceda del
mximo del convencional determinado en este artculo.
Inters reajustable es el que vara peridicamente para adaptarse a las tasas

determinadas por Directorio del Banco Central del Ecuador, que igualmente
determinar la tasa de inters de mora que se aplica a partir del vencimiento de la
obligacin.11
Inters reajustable es el que vara peridicamente para adaptarse a las tasas

determinadas por Directorio del Banco Central del Ecuador, que igualmente
determinar la tasa de inters de mora que se aplica a partir del vencimiento de la
obligacin. La libertad de pactar intereses est limitada por unos mximos sealados por
la ley, tanto para el inters durante el plazo como para el moratorio. En esta materia se
han producido numerosas variaciones en la historia de nuestro derecho.
El Art. 2110 del Cdigo Civil manifiesta que Si se estipulan en general intereses, sin
determinar la cuota, se entendern los intereses legales.
Inters legal es el que determine el organismo competente del Estado.
Ser el mismo inters o rdito por el precio que haya dejado de pagarse por los fundos,
o cuando, debiendo entregarse un fundo, se hubiere retenido indebidamente.12
Por consiguiente, la regla general consiste en que, si no se pactan intereses, stos no

existen durante el plazo del mutuo, pero s se han de cobrar en caso de mora. Predomina
la voluntad de las partes, en cuanto a la tasa que convengan, pero con la limitacin de
no exceder el mximo convencional fijado "conforme a la ley", es decir, por el
organismo autorizado para hacerlo. En ciertos casos, se prev un cobro de carcter

2012, Art. 2109
12
2012, Art. 2110
11
penal, como sucede en lo previsto en el artculo 2105 que sanciona al mutuario que de
mala fe recibi lo que el mutuante no poda enajenar y ha de devolver de inmediato
"con el mximo de intereses que la ley permite estipular", y esto es vlido an en el caso
del mutuo gratuito
El inters legal se aplica, a falta de determinacin por las partes y hay derecho a
cobrarlo en los casos de incumplimiento de obligaciones.
El Art. 2111 del Cdigo Civil indica que Si se han pagado intereses no estipulados,
podrn repetirse o imputarse al capital.13
Se plantea, con este motivo, nuevamente la cuestin de la prueba: se han pactado o no

se han pactado intereses y cul es su tasa. No se precisa que deba constar en el mismo
contrato escrito e incluso podran establecerse verbalmente; en muchos casos habr que
recurrir a presunciones o pruebas indirectas.
Si de hecho se han pagado intereses por un cierto tiempo, es lgico suponer que se lo ha
hecho por existir la obligacin, y tendra que probar el que pag, que incurri en error y
pag lo no debido. Se admite por nuestros tribunales la prueba de testigos, cuando
existe un principio de prueba por escrito.
El Art. 2112 del Cdigo Civil seala que: Si se han estipulado intereses, y el mutuante
ha dado carta de pago por el capital, sin reservar expresamente los intereses, se
presumirn pagados.14
2012, Art. 2111
13
Una forma indirecta de pactar intereses puede ser la de remitirse a la aplicacin de la ley
de un determinado estado. Es legtimo que las partes escojan el derecho aplicable a sus
convenciones, pero dentro de ciertos lmites. Frente al fenmeno de los cambios legales
sobre cobro de intereses, conviene tener presente la regla de la irretroactvidad de la ley,
sealado en el artculo 7 del Cdigo Civil y reconocido por el Derecho universal. Los
intereses pactados bajo la vigencia de una ley, no deben (disminuirse o aumentarse sino
para el tiempo posterior a la vigencia de la reforma legal, y no hay que devolver o
completar los intereses del tiempo anterior.
Si se han pactado intereses, deben pagarse en el tiempo establecido, y no es necesaria

una especial reclamacin judicial para su cobro. Igualmente, si no hay intereses, pero ha
vencido el plazo del mutuo, inmediatamente corren los intereses legales y se pueden
cobrar sin que sea precisa una accin, que se suele llamar a veces reconvencin, aunque
este trmino sea preferible reservarlo para la contra demanda. El deudor que no paga en
el plazo establecido, incurre automticamente en mora.
El Art. 2113 del Cdigo Civil expresa que Se prohbe estipular intereses de
intereses.15
La represin de la usura, cobro desmedido de intereses, ha preocupado a los legisladores

de todos los tiempos y lugares. En nuestro Derecho actual tenemos varias disposiciones
para combatir la usura, adems de la sancin penal. En este orden, el Cdigo Penal,

2012, Art. 2112
15
2012, Art. 2113
14
declara usurario el prstamo en el que, directa o indirectamente, se estipula un inters

mayor que el permitido por la ley, u otras ventajas usurarias (Art. 583) y lo sanciona
con penas de prisin de seis meses a dos aos (Art. 584); en los artculos siguientes se
sanciona al encubrimiento de la usura, y se establecen penas fundadas en presunciones,
como en el caso de no llevar libros de contabilidad debiendo hacerlo, o la falta de
resguardos o recibos.
El Art. 2115 del Cdigo Civil manifiesta que El acreedor que pactare o percibiere
intereses superiores al mximo permitido con arreglo a la ley, an cuando fuere en
concepto de clusula penal, perder el veinte por ciento de su crdito que ser
entregado al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, para el Seguro Social
Campesino, aparte de las dems sanciones a que hubiere lugar, sin perjuicio de lo
establecido en el Art. 2111.
Se presumir existir usura, cuando el acreedor otorga recibos o cartas de pago de
intereses, o hace anotaciones en el documento, relativas a la obligacin, sin determinar
concretamente el monto del valor recibido.16
Observamos, pues, que el problema de la usura es, ante todo, un problema de derecho
civil y se lo ubica como un ilcito civil, que ha pretendido frenar la usura imponiendo
sanciones, dentro de la respectiva rea privativa civil, sin que, evidentemente, se haya
logrado el fin propuesto. De all la necesidad de criminalizar la conducta.

2012, Art. 2115
16
De la relacin de lo concebido por el Derecho civil, y lo aceptado por el Derecho penal,

en nuestro pas, existen diferencias que es necesario hacer presente, como cuestin
previa al comentario a los tipos penales.
En primer lugar, para el Derecho civil cualquier prstamo en que se estipule o pacte un
inters mayor que el legal, es un prstamo usurario y debe ser sancionado civilmente; en
tanto que para el Derecho penal, un prstamo de tal condicin no constituye infraccin
penal y, consecuentemente, no puede ser penado.
Para el Derecho civil basta que el acreedor acte de acuerdo a lo dispuesto en el inciso
final del art. 2115 antes descrito, para que su conducta sea considerada usuraria,
presuntivamente.
4.4. CDIGO DE PROCEDIMIENTO CIVIL
El Art. 163 del Cdigo de Procedimiento Civil manifiesta que En las controversias
judiciales sobre devolucin de prstamos, a falta de otras pruebas, para justificar que
el prstamo ha sido usurario, establecida procesalmente la honradez y buena fama del
prestatario, se admitir su juramento para justificar la tasa de intereses que cobra el
prestamista y el monto efectivo del capital prestado.
Los jueces apreciarn las pruebas de abono de la honradez y buena fama y el
juramento deferido conforme a las reglas de la sana crtica.
Se excepta de lo dispuesto en el inciso primero los prstamos de las instituciones del

sistema financiero y los del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, as como las de
las cooperativas de ahorro, de vivienda y mutualistas.17
En esta disposicin se permite la confesin judicial, para justificar actos usureros, por la
devolucin de prstamos, o la falta de otras pruebas, estas se aplicarn y sern
apreciadas por el juez para determinar la buena fe y la honradez de quien ha prestado
dinero a cobrado los intereses por aquel prstamo, razn suficiente para aplicar la sana
crtica en las controversias judiciales en relacin a la devolucin de prstamos.
4.5. LEY DE RGIMEN MONETARIO Y BANCO DEL ESTADO
La Ley de Rgimen Monetario y Banco del Estado, publicada en el Registro Oficial

Suplemento 196 del 26 de enero del 2006, en su Art. 22 expresa que El Directorio del
Banco Central del Ecuador determinar, de manera general, el sistema de tasas de
inters para las operaciones activas y pasivas. Cuando se trate de operaciones de
mediano y largo plazo el Directorio del Banco Central del Ecuador podr normar los
sistemas de amortizacin apropiados.
Se prohbe el anatocismo, esto es cobrar inters sobre inters, de conformidad con la
Constitucin Poltica de la Repblica, el Cdigo Civil y el Cdigo de Comercio. Su
incumplimiento ser sancionado de conformidad con las penas establecidas para el
delito de usura; sin perjuicio de la reliquidacin de los intereses a que hubiere lugar.
Los jueces competentes al momento de dictar la sentencia ordenarn la reliquidacin
de los intereses indebidamente cobrados, independiente de las penas establecidas.18
17
CDIGO DE PROCEDIMIENTO CIVIL, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Legislacin

Codificada, Quito Ecuador, 2012, Art. 163
El Directorio del Banco Central del Ecuador tiene la potestad de determinar el sistema
de tasas de inters para las operaciones activas y pasivas, siendo la tasa pasiva
referencial el promedio ponderado por monto, de las tasas de inters efectivas pasivas
remitidas por las instituciones financieras privadas al Banco Central del Ecuador, para
todos los rangos de plazos, de acuerdo con el Instructivo del Costo del Crdito y del
Rendimiento de las Captaciones, expresados en Tasas de Inters Efectivas, que el
Banco Central del Ecuador expida para el efecto, en adelante el Instructivo; y, la tasa
activa referencial que corresponde a la tasa de inters activa efectiva referencial para el
segmento comercial corporativo.
De acuerdo al Cdigo Civil en su Art. 2115 y al Cdigo Penal en su Art. 583, la

prestacin de dinero deben sujetarse a lo sealado y permitido en la ley o al inters
sealado por el organismo pertinente, pero el organismo pertinente, conforme a la ley de
Rgimen Monetario, es el encargado de fijar los intereses, es el Directorio del Banco
Central del Ecuador, la cual a travs de sus regulaciones norma el sistema de
amortizacin apropiados. Pero los intereses a los que se refiere el Directorio del banco
central son de una especie de cosas fungibles consumibles, como es el dinero, pero no a
otras cosas fungibles que no sean dinero. En consecuencia, cuando se trata de la usura,
desde el punto de vista legal, slo se puede constituir cuando se pactan intereses en
dinero sobre la tasa fijada por la Junta Monetaria. Por lo menos, sta es la nica
interpretacin que cabe del art. 583, cuando se refiere a que la usura se consuma cuando
se estipula un inters que rebase el permitido por la Ley. No creemos que el mismo
criterio se debe mantener cuando se trata de la usura en relacin con el Derecho civil,
18
LEY DE RGIMEN MONETARIO Y BANCO DEL ESTADO, publicada en el Registro Oficial

Suplemento 196 del 26 de enero del 2006, Art. 22
pues, en esta rea s cabe que se considere la usura en relacin con prstamos de cosas
fungibles que no sean dinero.
El Art. 92 de la Ley de Rgimen Monetario y Banco del Estado indica que El

Directorio del Banco Central del Ecuador establecer el sistema de tasas de inters
legal al que se refiere el Cdigo Civil.19
Y as se estipula que el Directorio del banco Central del Ecuador la encargada de

establecer las tasas de inters que deben sujetarse en la prestacin de dineros de
diferentes organismos crediticios, como bancos, mutualistas, y cooperativas de ahorro y
crdito, con lo cual deben sujetarse a lo permitido y suscrito por el Directorio del Banco
Central.
4.6. CODIFICACIN DE REGULACIONES
En la Codificacin de Regulaciones en el Libro I, trata de la Poltica Monetaria

Crediticia en el Ttulo VI del Sistema de Tasas de Inters, en el Captulo I sobre las
tasas de inters referencial, en el Art. 1 expresa Tasa Bsica del Banco Central del
Ecuador.
La Tasa Bsica tendr vigencia semanal, y se calcular y publicar la semana anterior
a la de su vigencia. Es el rendimiento promedio ponderado nominal de los ttulos de
plazo inferior a un ao, emitidos y colocados por el Banco Central del Ecuador en las 4
semanas anteriores a la semana de publicacin.
19
LEY DE RGIMEN MONETARIO Y BANCO DEL ESTADO, publicada en el Registro Oficial

Suplemento 196 del 26 de enero del 2006, Art. 92
En caso de no realizarse ninguna colocacin en las 4 semanas anteriores a la semana

de clculo y publicacin, la tasa bsica del Banco Central del Ecuador corresponder
al rendimiento promedio ponderado nominal de los ttulos a plazo inferior a un ao,
emitidos y colocados por el Banco Central del Ecuador en la ltima semana en donde
se registren colocaciones de estos ttulos valores. (RBC 153, 175). * 01060000.20
La tasa bsica que emite el Directorio del Banco Central, se publicar semanalmente,
teniendo como vigencia una semana, y que consiste en establecer la utilidad promedio
en unidad a los ttulos de plazo inferior a un ao, emitidos y colocados por el Banco
Central del Ecuador en las 4 semanas anteriores a la semana de publicacin.
En el Art. 2 de la Codificacin de regulaciones indica: Tasa Pasiva Referencial:

Corresponde al promedio ponderado por monto, de las tasas de inters efectivas
pasivas remitidas por las instituciones financieras al Banco Central del Ecuador, para
todos los rangos de plazos, de acuerdo con el "Instructivo de Tasas de Inters", que el
Banco Central del Ecuador expida para el efecto, en adelante "el Instructivo". (RBC
153). * 01060000.21
La tasa pasiva corresponde al promedio ponderado por monto, de las tasas de inters
efectivas pasivas remitidas por las instituciones financieras privadas al Banco Central
del Ecuador, para todos los rangos de plazos, de acuerdo con el Instructivo del Costo
del Crdito y del Rendimiento de las Captaciones, expresados en Tasas de Inters
20
CODIFICACIN DE REGULACIONES, Libro I Poltica Monetaria Crediticia, Ttulo VI Sistema de

Tasas de Inters, Captulo I Tasas de Inters Referencial, Art. 1
21
Tasas de Inters, Captulo I Tasas de Inters Referencial, Art. 2
Efectivas, que el Banco Central del Ecuador expida para el efecto, en adelante el
Instructivo
El Art. 3 trata de la Tasa Activa Referencial: Corresponde a la tasa de inters activa

efectiva referencial para el segmento comercial corporativo. (RBC 153). *
01060000.22
Corresponde a la tasa de inters activa efectiva referencial para el segmento comercial

corporativo.
En la misma Codificacin de Regulaciones en el Libro I, trata de la Poltica Monetaria

Crediticia en el Ttulo VI del Sistema de Tasas de Inters, en el Captulo II sobre las
tasas de inters de cumplimiento obligatorio, en el Art. 1 expresa: Tasa de inters
legal: Corresponde a la tasa menor entre la tasa de inters activa efectiva referencial
para el segmento comercial corporativo y la tasa de inters activa efectiva mxima del
segmento comercial corporativo. (RBC 153, 161). * 01060000.23
De lo determinado en esta disposicin la tasa de inters legal a la tasa de inters activa

referencial
En el Art. 2 de las tasas de inters de cumplimiento obligatorio expresa que Tasas de

inters activas efectivas mximas: Las tasas de inters activas efectivas mximas para
cada uno de los segmentos definidos en el artculo 8 del Captulo VIII del presente
22

Tasas de Inters, Captulo I Tasas de Inters Referencial, Art.3
23
Tasas de Inters, Captulo II Tasas de Inters de Cumplimiento Obligatorio, Art. 1
ttulo, correspondern a la tasa promedio ponderada por monto, en dlares de los

Estados Unidos de Amrica, de las operaciones de crdito concedidas en cada
segmento, en las cuatro semanas anteriores a la ltima semana completa del mes en
que entrarn en vigencia, multiplicada por un factor a ser determinado por el
Directorio del Banco Central del Ecuador.
No se podr cobrar una tasa de inters nominal cuya tasa de inters efectiva anual
equivalente, supere a la tasa activa efectiva mxima de su respectivo segmento. De
hacerlo, el infractor estar sujeto a lo que determine la ley. (RBC 153). * 01060000.24
La tasa de inters activa es el porcentaje al que est invertido un capital en una unidad
de tiempo, determinando lo que se refiere como "el precio del dinero en el mercado
financiero, y, sta a la efectiva mxima correspondern a la tasa promedio ponderada
por monto, en dlares de los Estados Unidos de Amrica, de las operaciones de crdito
concedidas en cada segmento, en las cuatro semanas anteriores a la ltima semana
completa del mes en que entrarn en vigencia, multiplicada por un factor a ser
determinado por el Directorio del Banco Central del Ecuador.
El Art. 3 de las tasas de inters de cumplimiento obligatorio expresa que: Las tasas de
inters a que se refieren los artculos 1 y 2 de este captulo regirn por perodos
mensuales y sern publicadas en los diarios de mayor circulacin en el pas. En caso
de no determinarse las tasas referidas en los artculos precedentes, para el perodo
mensual siguiente regirn las ltimas tasas publicadas por el Banco Central del
Ecuador. (RBC 153). * 01060000.25
24

25
Cuando las tasas de inters sean legales y las tasas de inters activas efectivas mximas
que rijan en periodos mensuales, stas se publicarn en los diarios de mayor circulacin
en el pas.
El Art. 4 de las tasas de inters de cumplimiento obligatorio seala: La tasa de inters

mxima convencional a la que hagan referencia normas legales y reglamentarias ser
igual a la tasa activa efectiva mxima del segmento comercial corporativo. (RBC 153).
* 01060000.26
En las tasas de inters de cumplimiento obligatorio en la que conlleve un inters

mximo convencional que se refieren las normas legales es la tasa activa efectiva
mxima del segmento comercial corporativo.
4.7. LEY CONTRA LA USURA
La Ley contra la usura que se encuentra en vigencia por el Decreto Legislativo 17, en el
Registro Oficial 108, de fecha 18 de abril de 1967, en su Art. 1, indica: En las
controversias judiciales sobre devolucin de prstamos, a falta de otras pruebas para
justificar que el prstamo ha sido usurario, establecida procesalmente la honradez y
buena fama del prestatario se admitir su juramento para justificar la tasa de intereses
que cobra el prestamista y el monto efectivo del capital prestado.
Los jueces apreciarn las pruebas de abono de la honradez y buena fama y el
juramento deferido conforme a las reglas de la sana crtica.27
26
27
IBIDEM, Art. 4
LEY CONTRA LA USURA: Decreto Legislativo 17, Registro Oficial 108, 18 de abril 1967, Art. 1
Cuando existen controversias sobre devolucin de prstamos, si no existen pruebas que

justifiquen el inters que se ha cobrado se podr tomar en cuenta el juramento para
justificar que el prestamista ha cobrado un inters de acuerdo al monto del capital
prestado. De acuerdo a ello los jueces aplicaran como prueba, de acuerdo a la sana
crtica si el cobro de intereses lo ha hecho de buena fe o de mala fe y que esos actos no
constituyen de tipo usurero
El Art. 2 de la Ley Contra la Usura expresa: El impuesto a la renta emanada de

prstamos a mutuo u otra causa de endeudamiento cualquiera, pagar el acreedor, y,
en ningn caso, el deudor, incluyendo, segn el caso, los gastos concernientes a la
cancelacin de los gravmenes reales, de los bienes afectados en garanta de los
prstamos.
Para la cancelacin bastar orden del Juez notificada a los funcionarios
correspondientes. Tratndose de hipotecas se anotar la cancelacin al margen de la
inscripcin, sin necesidad de escritura de cancelacin.
En caso de controversia acerca del pago de impuestos, se estar al juramento deferido
del prestatario.28
Cuando se ha prestado dinero, y de ese tiene que pagar el impuesto a la renta, la ley
establece la obligacin de su pago por parte del acreedor y en ningn caso ser a cargo
del deudor, caso contrario constituyen actos ilegales que se pague la cancelacin de los
gravmenes reales, de los bienes afectados en garanta de los prstamos.
28
IBIDEM, Art. 2
El Art. 3 de la Ley contra la Usura indica: Se presumir existir usura, cuando el

acreedor otorga recibos o cartas de pago de intereses o hace anotaciones en el
documento, sin determinar concretamente el monto del valor recibido.29
Si un acreedor cobra intereses sin determinar y justificar que ha cobrado sin especificar
su monto, constituye en usura, porque los intereses deben de especificarse en un
documento la cantidad que se ha cobrado por un monto prestatario, porque se considera
que los intereses que se cobran no estn fijados y regulados a los determinado en la ley
y su reglamento.
El Art. 4 de la Ley contra la Usura exterioriza: Las oficinas de mandato no podrn

cobrar ms del uno por ciento al prestatario, por todo concepto, incluyendo comisin,
en los prstamos en que intervengan. Para probar la verdad acerca del monto de esta
comisin, se aplicar el Art. 1 de este Decreto.30
Si una persona otorga un prstamo, este no puede cobran ms del uno por ciento, por el
monto del crdito otorgado al deudor, caso contrario constituye en usura, y para
justificar ello, en un proceso judicial de controversias de devolucin de prstamos, se
permite la confesin judicial para comprobar el cobro de intereses que dicha
controversia judicial.
29
30
4.8. CODIGO DE COMERCIO
El Art. 2 del Cdigo de Comercio indica que Son comerciantes los que, teniendo
capacidad para contratar, hacen del comercio su profesin habitual31.
De conformidad al artculo citado, existe una definicin de quienes pueden ser

comerciantes, a la vez que se puede deducir los requisitos que debe reunir quien
pretende ser comerciante. Para comprender a cabalidad este artculo, es preciso acudir
necesariamente al Cdigo Civil ecuatoriano en sus artculos:
Art. 1.462.- Toda persona es legalmente capaz, excepto la que la ley declara
capaces.
Art. 1.463.- Son Absolutamente incapaces los dementes, los impberes y los
sordomudos que no pueden darse a entender por escrito32.
Los actos realizados por los incapaces absolutos no surten ni obligaciones naturales,
peor legales, son actos netamente nulos sin ningn valor legal ni jurdico por la
incapacidad absoluta que tienen estas personas.
Son incapaces relativos los menores de edad adultos, los que se hallan en interdiccin
de administrar sus bienes, pero, la incapacidad de estas personas no es absoluta sino
relativa, sus actos pueden tener validez en ciertas circunstancias y bajo ciertos requisitos
determinados por las leyes.
31
32
CDIGO DE COMERCIO, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Quito Ecuador, 2010, Art. 2

IBIDEM, Art. 1462, 1463
El menor de edad adulto, es un incapaz relativo que puede adquirir su capacidad total
para ser sujeto de derecho cuando haya cumplido su mayora de edad, es decir de
acuerdo a nuestras leyes cuando haya cumplido los dieciocho aos; y, la persona que
est en interdiccin de administrar sus bienes, cuando hayan cesado las causas que
determinaron su interdiccin.
Adems, de estas incapacidades hay otras particulares, que consisten en la prohibicin

que la ley ha impuesto a ciertas personas de ejecutar ciertos actos.
Puedo manifestar que personas incapaces absolutas, son las personas que no pueden
realizar ningn acto jurdico; los incapaces relativos aquellos que s pueden realizar
actos o contratos jurdicos una vez que hayan subsanado la capacidad como los menores
de edad, al llegar a la mayora de edad.
Pero, hay que dejar claramente anotado que nuestro Cdigo de Comercio modifica las
reglas antes indicadas en lo concerniente a las facultades de ciertos incapaces relativos,
al ampliar su capacidad de modo que basta la capacidad general para realizar actos
mercantiles; as como ejemplo; los menores pberes si pueden ejercer la actividad
comercial cumpliendo ciertos requisitos de orden legal.
El Art. 6 del Cdigo de Comercio Ecuatoriano expresa: Toda persona que, segn las
disposiciones del Cdigo Civil, tiene capacidad para contratar, la tienen igual para
ejercer el comercio33.
33
CDIGO DE COMERCIO, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Quito Ecuador, 2010, Art. 6
Adems de la norma contenida en el presente artculo, ser indispensable para tener

capacidad para contratar, que los comerciantes se afilien a una de las Cmaras de
Comercio
El comerciante o empresario mercantil individual es el sujeto del Derecho Mercantil, ya

que este derecho naci vinculado al comercio y a los comerciantes, pero en la actualidad
ha ido ampliando su campo de aplicacin a otros mbitos de la sociedad, tal es el caso
que las normas mercantiles son aplicables a otros sectores de la actividad econmica
tales como la industria o al sector de los servicios.
Nuestro Cdigo de Comercio con criterio riguroso considera comerciante a toda persona
que ejerce comercio, desde los grandes banqueros hasta los vendedores ambulantes.
La capacidad legal para que un ecuatoriano pueda ejercer el comercio es de acuerdo a la

capacidad que indica nuestro Cdigo Civil: Ser mayor de dieciocho aos, no estar sujeto
a la patria potestad del padre o de la madre y tener la libre disposicin de sus bienes.
4.9. LA USURA
Para Manuel Ossorio la usura es el Inters que se lleva por el dinero o el gnero en el
contrato de mutuo o prstamo. Inters excesivo en un prstamo. En esta segunda
acepcin, algunas legislaciones llegan a configurarla como hecho delictivo, y en materia civil constituye un vicio que da lugar ya sea a la nulidad del acto jurdico tachado
de usurario, ya sea a un reajuste equitativo34
34
OSSORIO, Manuel: Diccionario de Ciencias Jurdicas, Polticas y Sociales, Editorial Heliasta, Buenos
Aires - Argentina, 2008, p. 971
La usura significa el inters excesivo en un prstamo, el inters mximo permitido suele

estar en las diversas legislaciones o se establece en casa caso por la jurisprudencia.
Guillermo Cabanellas expresa que En sentido estricto, el inters o precio que recibe el
mutuario o prestamista por el uso del dinero prestado en el contrato de mutuo o
prstamo; de acuerdo con la etimologa de usura, cual precio del uso. El contrato de
mutuo o de prstamo, aun siendo normal el inters. En significado ms amplio, y casi el
predominante ya, usura es sinnimo del excesivo inters, de odiosa explotacin del
necesitado o del ignorante, de precio o rdito exagerado por el dinero anticipado a
otro, que debe devolverlo adems de abonar tales intereses. Figuradamente, todo
provecho, utilidad que se obtiene con una cosa; y de modo especial cuando es grande o
excesivo.35
Mabel Goldstein, expresa que usura es el Delito que se comete por el aprovechamiento
de la necesidad, la ligereza o la inexperiencia de una persona para hacerle dar o
prometer, en cualquier forma, para s o para otro, intereses u otras ventajas
pecuniarias evidentemente desproporcionadas con su prestacin, u otorgar recaudos o
garantas de carcter extorsivo o se puede configurar por la adquisicin de un crdito
de estas caractersticas, por su transferencia o por la simple pretensin del derecho a
ste siempre que se conozca su origen.36
CABANELLAS, Guillermo: Diccionario Jurdico Elemental, Editorial Heliasta, Buenos Aires

Argentina, 1998, p. 397
36
GOLDSTEIN, Mabel: Diccionario Jurdico Consultor Magno, Crculo Latino Austral, Buenos Aires
35
La usura se suscita no necesariamente la idea de habilidad, basta por tanto, un acto

singular de obtencin de ventaja patrimonial para que el delito se perfeccione. Difiere,
en seguida, la hiptesis de hechos recogida, en la restriccin que opera en relacin al
sujeto pasivo, que no ser ya cualquier persona, sino slo la ignorante o la que padece
mala situacin econmica.
4.9.1 Etimologa
Guillermo Cabanellas expresa que usureceptio, proviene de la Voz. lat. Recuperacin

por el uso. Facultad del antiguo Derecho Romano, concedida al que enajenaba algo
fiduciariamente o al deudor del Estado cuyo bienes hubieran sido vendidos, para
recuperar, luego del uso o posesin durante uno o dos aos, y ms adelante por la
posesin aun sin justo ttulo ni buena fe, la propiedad de los bienes enajenados.37
En sentido estricto, la usura es el inters o precio que recibe el mutuario o prestamista

por el uso del dinero prestado en el contrato de mutuo o prstamo, de acuerdo con la
etimologa o su precio del uso.
Manuel Ossorio indica que Si la palabra usura tiene etimolgicamente el sentido lcito
de inters que se lleva por el dinero o el gnero en el contrato de mutuo o prstamo,
tiene tambin una acepcin peyorativa que se refiere al inters excesivo en un
prstamo. Este segundo significado es el de uso corriente y el que contiene ms
importantes derivaciones jurdicas; entre ellas, la anulabilidad del acto cuando una de

37
las partes, explotando la necesidad, ligereza o inexperiencia de la otra, obtenga una

ventaja patrimonial desproporcionada y sin justificacin38
En significado ms amplio, y casi predominante es que usura es sinnimo de excesivo

inters, de odiosa explotacin del necesitado o del ignorante, del precio o rdito
exagerado por el dinero a otro, que debe devolverlo capital e intereses. Figuradamente,
todo provecho o utilidad que se obtiene de una cosa; de modo especial cuando es grande
o excesivo.
La usura proviene del espritu de iniciativa entre los carentes de capital; que buscan a
los ricos ahorrativos, para que les anticipen medios con que lanzarse a empresas
arriesgadas.
4.10. LA USURA EN LA ANTIGEDAD
4.10.1 La usura en la legislacin antigua
Manuel Osorio indica que usura viene de Pacto Leonino, expresando El que se
establece en un contrato oneroso, en el cual las ventajas o ganancias se distribuyen
entre las partes sin equitativa conmutacin entre stas. Dicho de otro modo, aquel en
que una de las partes se reserva un beneficio desproporcionado o notoriamente
38
desigual con respecto a la otra parte. Las sociedades se llaman leoninas cuando pactan
una distribucin por dems desigual entre las cargas y los derechos de los socios39
La usura es una conducta tan antigua como el hombre. Por lo menos desde la poca en
que el hombre comenz a dar los primeros pasos en aquella labor que, posteriormente,
tom el nombre de comercio. La usura surge en una desproporcin por un beneficio de
dinero que se le ha prestado de una persona a otra, y que valindose de eso los intereses
que se cobran son desmedido e ilegales.
La usura proviene primera de un contrato mutuo, mediante ste se prestaban dinero, es

as que Juan Larrea Holgun indica que El mutuo puede ser gratuito u oneroso.
Histricamente es posible que haya surgido primero el mutuo gratuito y slo
posteriormente se inventaron los intereses. Contra stos, existi mucho tiempo un
verdadero prejuicio: se sola decir que el dinero no pare dinero, que es de por s improductivo.40
Los abusos usurarios llevaron a establecer graves penas cannicas y se lleg hasta la
prohibicin total de cobrar intereses; actualmente lo normal es que el mutuo produzca
intereses, y si no se han pactado, se presumen.
Jorge Zavala Baquerizo indica que: En efecto, en el Cdigo de Hammurabi

encontramos referencias precisas sobre el control de la usura. Por ejemplo, en el art.
89 se lee: "Si un seor, que incurre en deuda, no tiene dinero para pagarla, pero s
39
40
LARREA HOLGUN, Juan: Manual Elemental de Derecho Civil del Ecuador, Volumen VIII,
Contratos II, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Quito Ecuador, 2008, p. 376
grano, el comerciante tomar grano por su dinero con su inters conforme al tipo
fijado por el rey". Haba, pues, un inters mximo, que era fijado por el monarca,
prohibindose que se impusiera al deudor un inters mayor que el inters regio. La
ilicitud del que perciba un inters mayor, est prevista en el art. 90, que dice: Si el
mercader aument el inters mas all de sesenta qu por kur de grano o un sexto de
siclo, mas seis se por siclo de dinero, y lo ha cobrado, perder todo lo que prest. La
sancin, pues, es estrictamente civil, como con toda claridad lo enuncia el art. 94, que
dice: Si un mercader presta grano o dinero con inters, y cuando lo presta con inters
entrega el dinero con peso pequeo y el grano con medida pequea, pero al cobrarlo
consigue el dinero en el peso grande y el grano con la medida grande, ese mercader
perder cuanto prest41.
Es evidente que todas estas disposiciones en tan antiguo monumento legislativo no

hubieran sido necesarias, si es que no se hubiera practicado la usura que, en nuestro
entender, est en la naturaleza de ciertos hombres inclinados preferentemente a buscar
el aumento de su patrimonio a costa del patrimonio del hombre angustiado, del necesitado, del acosado por la miseria.
Jorge Zavala Baquerizo expresa que En las leyes de Man tambin encontramos
regulaciones relacionadas con el control de la usura. As, en el Libro Octavo
observamos una serie de dichas regulaciones, como la contemplada en el No. 151, que
dice: "El inters de una suma prestada, recibido de una sola vez, y no por mes o por
da, no debe sobrepasar el doble de la deuda; es decir, no debe ascender una suma
mayor que el capital que se reembolsa al mismo tiempo; y tratndose del grano, de los
ZAVALA BAQUERIZO, Jorge: Delitos contra la Propiedad, Tomo IV, Quiebra Usurpacin Usura,
Editorial Edino, Guayaquil Ecuador, 1992, p. 151
41
frutos, de la lana y de la crin, de las bestias de carga, prestados para ser pagados en
objetos del mismo valor, el inters debe cuando ms elevarse hasta quintuplicar la
deuda". La sancin, como el Cdigo de Hammurabi, corresponde a la ilicitud civil,
como se desprende de la lectura del No. 152, que dice: Un inters que sobrepasa la
tasa legal y que se aparta de la regla precedente, no es vlido; los sabios lo llaman
procedimiento usurario; el que presta no debe recibir, cuando ms, sino cinco por
ciento42.
El control de los prstamos con inters nos hace comprender que ya en esos lejanos
tiempos los mercaderes, o comerciantes codiciosos haban proliferado, lo que oblig a la
regulacin legal para contener dicha codicia.
Es indudable que la usura ha sobrevivido a muchos regmenes legales y admoniciones

religiosas, que han tratado de erradicarla del medio social a travs de los tiempos. Pero
el fracaso de todas esas pretensiones de eliminacin tienen una explicacin sencilla: la
naturaleza humana. Por un lado la codicia de quien teniendo capital sobrante desea
obtener utilidades excesivas; y, por otro lado, el hombre angustiado que, necesitando
esos capitales en forma urgente, no se pone a pensar en el dao que le causa el prstamo
usurario. El hombre que codicia se aprovecha del hombre que necesita. As de sencillo
es el problema humano de la usura.
42
4.10.2 Aspecto Jurdico de endeudamiento
Uno de los aspectos importantes que conlleva los prstamos es a travs de los contratos
mutuos, y para Juan Larrea Holgun, indica que Parte esencial del contrato es la
obligacin que asume el mutuario de devolver. Esta devolucin o pago debe hacerse en
igual cantidad y calidad de las cosas recibidas, y debe hacerse al mismo mutuante o a
quien le represente o suceda.43
Tiene importancia la identidad de la persona que recibe el prstamo, se puede decir

que respecto de ella es un contrato personal ya que la solvencia del deudor interesa de
modo decisivo, poco importa, en cambio, quien sea el que preste. Por esta razn, la
persona a quien se ha encargado tomar dinero prestado, puede l mismo darlo a mutuo
al inters designado por el mandante, o a falta de esta designacin, al inters corriente;
pero, facultado para tomar dinero a inters, no podr tomarlo prestado para s, sin
aprobacin del mandante. Es evidente que el dueo tiene el derecho de escoger la
persona a quien hace la confianza de prestar, y el encargado de ello no puede
calificarse as mismo como la persona adecuada para recibir el prstamo.
El plazo que se establezca en el contrato puede ser obligatorio para ambas partes o
solamente para una de ellas. Y, como cada uno puede renunciar a sus propios
derechos, el que tiene el plazo a su favor puede renunciar a l; pero si el plazo obliga a
ambas partes, no puede una de ellas renunciar y cobrar o pagar de inmediato, contra la
voluntad del otro contratante, estando todava vigente el plazo.
43
4.10.3 La usura como pecado en la Iglesia Catlica
La Iglesia Catlica, fundada en los preceptos bblicos, prohibi la usura. Sin embargo,
esta prohibicin no fue respetada, aunque inspir a Justiniano para sealar como inters
mximo a cobrar el 6% anual.
Jorge Zavala Baquerizo expresa que En Espaa, particularmente en el Fuero Juzgo6

se establece como mximo de inters el 12 1/2%; y si se pactare un inters mayor, el
prestamista perda los intereses ("tome su dineros e pierda las usuras todas cuantas le
prometier").44
Como se observa, fue tambin el sistema de tasas el que imper en la vieja legislacin
espaola, siguiendo as el sistema romano que, como se vio al comienzo de este
Captulo, no fue original de Roma, sino de las primeras civilizaciones.
Jorge Zavala Baquerizo expresa que Hubo una poca en Espaa que la usura fue
prohibida totalmente. Y es as como Alfonso X, en Las Partidas, estableci el sistema
prohibitivo, como bien lo dice Landrove Daz "si bien impregnado de relatividad por el
carcter espiritual de la sancin, que, lgicamente afectaba slo a los cristianos, con lo
que el monopolio israelita vena as reforzado al no encontrarse los hebreos, por su fe,
sujetos a la terminante prohibicin alfons". Como los judos llegaban a cobrar hasta el
100% por inters en cada prstamo y ante la protesta generalizada de los lesionados,
44
Alfonso XI, en el Ordenamiento de Alcal generaliz la prohibicin de los prstamos

usurarios a moros y judos.45
Como siempre ha sucedido a travs de la historia, la usura sigui vigente, ya que an no

se ha descubierto la frmula para poder combatir todos los subterfugios y maoseras de
que se valen los usureros para burlar la ley, civil o penal.
Jorge Zavala Baquerizo indica que Debemos recordar que el Derecho Cannico
establece que "el seglar que hubiera sido legtimamente condenado por el delito...de
usura..., ipso jure se le ha de considerar excluido de los actos legtimos eclesisticos y
de cualquier cargo que tuviere en la Iglesia, quedando en pie la obligacin de reparar
los daos". Por otra parte" impone sancin a quienes, siendo eclesisticos, ejecuten
actos que hagan presumir la existencia de usura. Sin embargo, dada la corriente de
libertad absoluta para el juego del capital que informaba al siglo, el Santo Oficio de la
Iglesia Catlica acept el prstamo a inters, en el caso que se respetara la tasa
sealada legalmente. Esto sucedi en 1822.46
Despus de esta poca de "libertinaje" del usurero, se volvi a pensar en la

criminalizacin de la usura, pero ya en forma relativa. As asumi el problema el
legislador francs, el cual condicion la sancin al usurero, siempre que ste la ejerciera
habitualmente, es decir, que el prstamo usurario hecho una vez, no constituye delito;
constituyndolo slo el reiterado, el habitual.
46
45
La usura ha sido cuestin que ha agitado a la humanidad desde los albores de su

organizacin econmico-jurdica, por contraponerse intereses humanos muy poderosos:
la apremiante necesidad del que pide, para salvar una situacin, que, remediada, le
permite tildar de explotador al que recurri como salvador; el ansia de colocar capitales
a rendimiento rpido, sin lo aleatorio y reducido de las explotaciones agrcolas por
ejemplo y sin los azares del comercio.
4.11. EL USURERO
Manuel Ossorio indica Que envuelve usura, como el prstamo usurario o con intereses
excesivos para el deudor.47
Usurero es la persona quien presta, habitualmente como profesin u oficio, dinero a

elevados intereses explotando ajena necesidad, ignorancia o inexperiencia. Quien
obtiene lucro, beneficio o utilidades excesivas en cualquier operacin mercantil.
As que Manuel Ossorio expresa que usurero es El que presta habitualmente a elevado
inters y explotando la necesidad o la ignorancia del deudor. | Todo el que obtiene una
ganancia excesiva.48
Usurero es la persona que presta con usura o inters excesivo, por extensin, se dice de
la persona que obtiene lucro desmedido. Esta prestacin de dinero hay que devolver a
un inters excesivamente alto. Se entiende por usura al acto o a la accin mediante la
47
48
IBIDEM, p. 971
cual un individuo o una entidad obtienen ganancias a partir del altsimo cobro de
intereses sobre un prstamo o sobre casi cualquier tipo de transaccin bancaria,
comercial o financiera. La usura es un fenmeno que permite enriquecerse en gran
modo a aquel que lo lleve a cabo pero que significa un claro y profundo
empobrecimiento para quien debe pagar los intereses ya que los mismos son
incontrolables y pueden terminar siendo incluso mucho ms elevados que el prstamo
pedido en una primera instancia.
Guillermo Cabanellas expresa que usurero es Quien presta, habitualmente como profesin, dinero a elevado inters y explotando ajena necesidad, ignorancia o
inexperiencia. Quien obtiene lucro, beneficio o utilidades excesivas. Trocando el
arcasmo con usuario, usurero se ha dicho por ese adjetivo.49
Para mi entender el usurero es la persona o autor del delito de usura que se agrava si se
hace de esta actividad una actividad profesional o habitual.
4.11.1 Caractersticas
Juan Larrea Holgun expresa que, Una de las caractersticas del mutuo es su
temporalidad: la restitucin del prestatario ha de hacerse pasado algn tiempo.50
La restitucin de lo prestado, se hace mediante cosas de la misma especie, calidad y

cantidad, aunque haya variado el valor de ellas. Ciertamente que las partes tienden a

Argentina, 1998, p, 398
50
49
asegurarse contra los riesgos de tales cambios de valor: el mutuante procurando que
no se le devuelvan cosas de la misma calidad y cantidad pero devaluadas, y el mutuario
tratando de no gravarse con la obligacin de devolver esa cantidad y calidad pero a un
costo superior. Los intereses que suelen cobrar los mutuantes tienden, entre otras
cosas, a compensar esa posible desmejora del valor. El mutuario a su vez, se defender,
con clusulas de compensacin, sobre todo si las variaciones de valor le llegaran a
perjudicar en gran medida.
Esto se da tambin en los prstamos de moneda, que son los ms frecuentes: tambin el
dinero a veces alcanza un mayor valor y muchas ms, se devala. Las clusulas de
compensacin en los prstamos de dinero, se suelen establecer mediante la conversin
a otras divisas monetarias. Tales estipulaciones se prestan a abusos, a encubrir
intereses usurarios, pero si se practican con moderacin y equidad, ms bien impiden
enriquecimientos sin causa
Jorge Zavala Baquerizo expresa que La caracterstica, que subyace en el delito de

usura, es la intervencin activa del sujeto pasivo del delito, quien puede ser cualquier
persona, pues no se necesita que ostente una calidad especial. No slo puede ser una
persona natural, sino que tambin, en ciertos casos, lo puede ser una persona jurdica,
por la interpuesta persona de su representante legal. En este caso el bien jurdico
lesionado es la propiedad de la persona jurdica, que no del representante legal.51
Se puede indicar que la usura en s no constituye delito, si es que no se la ejecuta en

ciertas circunstancias exigidas por el tipo penal para activar la pena. Nuestra anterior
51
aseveracin est avalizada por el Art. 584 del Cdigo Penal, el que exige, para que se
considere consumado el delito de usura, que el agente se dedique a realizar prstamos
usurarios, esto es, aquellos que, como regla general, haba sealado el artculo anterior.
En consecuencia, el primer presupuesto para la consumacin del delito de usura, es que

exista una relacin civil previa, esto es, un prstamo o mutuo usurario. Pero el delito no
se consuma, como hemos dicho, porque el prestamista haga un prstamo usurario al
paciente. Esa realidad no constituye delito.
De lo expuesto se infiere que, como elemento objetivo del tipo de usura, se debe
considerar la anuencia contractual entre el sujeto activo y el sujeto pasivo; y, adems, la
habitualidad del sujeto activo en la realizacin de los prstamos usurarios. Y en este
momento es cuando comienzan las dificultades.
4.11.2 El usurero en la actualidad
Vctor de Santo indica que En algunos pases, la usura es reprimida como delito. En
sentido amplio se considera usuraria cualquier ganancia obtenida a causa de una
situacin de extrema desigualdad entre los contratantes. Si bien esto puede aplicarse a
toda clase de negocios, su forma ms frecuente es el prstamo de dinero, especialmente
el destinado al consumo.52
Para ser considerado la usura como delito debe tenerse en cuenta para calificar a un
inters como atentatorio de la moral y las buenas costumbres y por tanto usurario, la
52
DE SANTO, Vctor: Diccionario de Ciencias Jurdicas, Polticas, Sociales y de Economa, Editorial

Universidad, Segunda Edicin, Buenos Aires Argentina, 1999, p. 948
relacin con las condiciones econmico-sociales que se dan en una determinada

comunidad, pues una tasa que, en un momento dado puede resultar excesiva, en otro
puede ser legtima. La usura se configura cuando el acreedor, aprovechando la situacin
en que se halla el deudor, acuerda con ste intereses exorbitantes en relacin con el
capital que los produce.
Para el Derecho Civil basta que el acreedor acte de acuerdo a lo dispuesto en el inciso
final del Art. 2115 del Cdigo Civil, para que su conducta sea considerada usuraria,
presuntivamente. Pero para el Derecho penal es necesario que a esa conducta de prestar
dinero con intereses excesivos se unan ciertos elementos que la califican como ms
grave, como son la habitualidad, o el hecho de disfrazar el convenio usurario con otro
contrato diferente.
4.12. EL USURERO Y SUS CONSECUENCIAS
4.12.1 Intereses
Efran Torres Chves expresa que El ncleo del tipo est dado por el verbo
estipular con referencia al inters mayor que el legal. En esencia, eso es la usura: un
cobro ms alto que el legal sea en forma directa, sea de modo disfrazado. El usurero
tratar de sacar siempre, el mayor rendimiento posible de su capital y por eso se habla,
adems, de ventajas usurarias que sern revestimientos o ropajes del cobro indebido,
en definitiva.53
53
TORRES CHVES, Efran: Breves Comentarios al Cdigo Penal, Tomo 4, Corporacin de Estudios y
Publicaciones, Quito Ecuador, 2002, p. 185
Al hablar de los interese es preciso indica que se observa en el tipo penal de la usura,
dos grandes diferencias entre el Art. 585 y el 584, pues en el primero se exige la
reiteracin en la conducta agiotista; en tanto que en la figura del Art. 574 no se exige tal
repeticin, pues basta que exista un slo prstamo usurario encubierto bajo el disfraz de
un contrato legal, para que quede consumado el delito. Por otra parte, en el tipo de la
usura habitual no es necesario la presencia del fraude; en tanto que en el descrito en el
Art. 585, el fraude es elemento constitutivo del tipo, por tal razn, por hacer la conducta
del agente ms peligrosa, es que la pena se aumenta en relacin con la sealada para la
usura habitual.
En consecuencia, lo primero que se exige en la usura encubierta es que exista el

prstamo usurario. Este elemento esencial lo manifiesta el Art. 585 del Cdigo Penal
cuando habla de la realidad del prstamo usurario, pues sin esta realidad es imposible
la estructuracin del delito. Pero junto con este elemento es necesario que exista otro tan
esencial como el antes indicado, cual es la forma contractual lcita que encubre la
realidad del prstamo usurario. Por lo tanto, por un lado, tenemos el prstamo
usurario y, por otro, un contrato que encubre ese prstamo usurario. De lo que se
infiere que lo que marca la antijuricidad del tipo de delito que comentamos es el
encubrimiento, el disfraz, la apariencia inocua del convenio en el tipo que subyace la
usura.
Pero el elemento del encubrimiento no parece de fcil interpretacin. Estamos de

acuerdo en que el inters del legislador ha sido el de sancionar la serie de subterfugios y
disfraces de que se vale el usurero para disimular o esconder el pacto usurario; pero lo
que nos importa es clarificar ciertos extremos que pueden llevarnos a confusin. Uno de
esos extremos es conocer si el encubrimiento se refiere a los intereses, o a la naturaleza

del contrato en que constan dichos intereses. A primera vista parece que se tratara del
encubrimiento del prstamo usurario, y no de los intereses, pues el Art. 585 del Cdigo
Penal se refiere a otra forma contractual que disimula el prstamo usurario. Sin
embargo, bien vale la pena hacer ciertas reflexiones aclaratorias.
Por ello es necesario, a tenor de las precisiones legales que exista un contrato distinto
del de prstamo, pero que sirva a los mismos fines jurdicos que ste, la simulacin puede realizarse en cualquier forma contractual, con exclusin de la de prstamo, caben
todas las posibilidades contractuales, con tal de que encubran un prstamo usurario.
El contrato de prstamo de consumo o mutuo es un contrato lcito. An ms, por lo

general se entiende que es un contrato gratuito, pese a que puede ser oneroso, para lo
cual se exige que se haga por escrito. Se entiende que el mutuo es oneroso cuando se
estipulan intereses, u otras ventajas en compensacin al prstamo. Por lo tanto, no es la
celebracin del contrato de prstamo lo que constituye la accin delictiva, sino la
celebracin del contrato de prstamo especial, el contrato de prstamo que contiene
intereses excesivos, o ventajas extremas, que demuestran evidentemente la ambicin
econmica del prestamista. En una frase, el contrato de prstamo usurario, como dice el
Art. 585 del Cdigo Penal.
Si lo dicho anteriormente es correcto, como creemos que lo es, se opina que cuando la
ley penal dice otro contrato se refiere a dos situaciones claramente perceptibles, a
saber: a) al contrato de prstamo usurario; y, b) al contrato legal que encubre la usura.
Pero lo expuesto no quiere decir que necesaria o fatalmente deben existir dos contratos
material o fsicamente separados, sino que puede existir un slo documento que encierre
los dos contratos: el de prstamo usurario y el legal que encubre al anterior.
Cuando la ley penal, en el Art. 585 dice otra forma contractual, no quiere decir un
contrato separado, diferente al del prstamo usurario. Si tal fuera la interpretacin
correcta deberamos llegar a la conclusin que sera imposible aprehender la conducta
del usurero simulador, pues le bastara en el mismo contrato usurario encubrir con otro
la apariencia legal, y entonces, como no existe ese otro contrato en documento aparte,
separado del anterior, no sera punible la conducta usuraria.
Un ejemplo de contrato de prstamo usurario encubierto con un contrato legal, sera el

que consta en una escritura de hipoteca donde al hacer referencia al prstamo que
garantiza la hipoteca, se dice que el deudor ha recibido en mutuo la cantidad de diez mil
dlares, cuando slo recibi la mitad, siendo la otra mitad los intereses cobrados de
antemano, por un prstamo pactado a dos meses plazo. No se puede dudar que existen
dos contratos: el uno, el del prstamo usurario; el otro, el legal de la hipoteca que
encubre el anterior.
Juan Larrea Holgun expresa que El anatocismo consiste en pagar intereses sobre los
intereses adeudados. Este sistema se ha considerado usurario, aunque algunos autores
piensan que no se puede impedir la consolidacin de los intereses con el capital.54
El inters compuesto o anatocismo, se ha tolerado por las leyes bajo algunas

condiciones; por ejemplo, en Francia se permita la capitalizacin de los intereses
54
siempre que hubiere pasado un ao o ms; si se permitiera esta capitalizacin en

perodos breves, indudablemente se llegara a cobros desmedidos.
4.12.2 Prdida de bienes
Fernando Quintero expresa que La usura es ciertamente un delito que afecta el

patrimonio, y que afecta el de la vctima en la misma medida en que se beneficia el del
autor. No parecen los fraudes, sin embargo, el lugar sistemtico ms adecuado para
situar el tipo de usura. No se da en ste, desde luego, el engao, que es uno de los
elementos pertenecientes de manera alternativa. Junto con el aprovechamiento del
error, a la figura genrica de fraude. Cierto es que valerse de la ignorancia de una
persona no es una conducta demasiado distante de aprovecharse de su error, pero no
resulta ello suficiente y para mantener la usura entre los fraudes y no acordarle la
condicin de un delito Independiente contra el patrimonio55
No procede equiparar aqu la ignorancia al error, como se comprende hacerlo

jurdicamente tratndose de este ltimo, en cuanto en la parte general del derecho penal
se le estudia como excluyente del dolo. La ignorancia de la vctima de la usura es una
falta general de conocimiento respecto de la realidad social y econmica circundante y
de su reflejo en la normalidad y regularidad de los negocios de la especie de que se
trata. Por lo que hace, en seguida, a las malas condiciones econmicas de la vctima, son
stas las que precisamente tendr en cuenta el agente para valerse de la necesidad ajena
en la satisfaccin de sus designios. Hay all implcito un elemento subjetivo del tipo.
55
QUINTERO LVAREZ, Fernando: Diccionario Conceptual de Derecho Penal, Editorial Jurdica

Bolivariana, Bogot Caracas Panam Quito, 2004, P. 706
Efran Torres Chves indica que La usura es un delito econmico. La Doctrina dice en
esta clase de ilcitos que las multas deben tener un gran sentido de proporcin al monto
o cuanta que se trate.56
Este autor indica que la multa por usura es insignificante, pues los mil dlares de los
Estados Unidos de Norte Amrica que seala el Art. 585 del Cdigo Penal es una
desaguisado, una pena irrelevante. En los delitos econmicos, la pena tiene que ser
intimidante. Nadie, jams prestar nuevamente dinero, si en el negocio le fue muy mal
con una multa colosal.
Fernando Quintero expresa que En la entraa misma de la figura est la obtencin de

ventajas econmicas desmedidas, y ello, a travs de ciertos medios, que consisten en
contratos o convenios con estipulacin de rditos o lucros superiores a los usuales en el
mercado. Importa sealar aqu otra diferencia, todava, entre el modo en que el Cdigo
Penal concibe la usura frente a como lo hacen otras legislaciones. Ellas han solido
atenerse slo al prstamo de dinero, esto es. al antiguo contrato de mutuo, castigando a
quien presta dinero a un inters que excede el mximo que la ley permite estipular.57
El Cdigo Penal, ha enunciado el tipo, en este respecto, de manera ms amplia, tanto

por lo que atae a la naturaleza jurdica del acuerdo celebrado entre las partes como a la
especie jurdica de ventaja patrimonial que el agente alcanza. As, habr usura en pactar
un inters excesivo por el saldo insoluto en un contrato de compraventa, transaccin que
no importa en manera alguna prestar o facilitar dinero, que es lo que hace la esencia del
56
57
mutuo. En cuanto al padrn o norma de que corresponde valerse para establecer el

carcter desmedido o usurario de las ventajas obtenidas por el agente, el Cdigo Penal,
no lo identifica, como otras legislaciones, con la ley, sino con lo que es usual en el
mercado. Esta posicin es ms realista, aunque ms engorrosa, desde el punto de vista
probatorio, que la mera lectura del correspondiente texto Jurdico. El delito se consuma
con la obtencin de las ventajas usurarias. Puede tenerse por hiptesis asimilada a la
usura la accin, prevista en la ley. de quien, valindose de la ignorancia o de las malas
condiciones econmicas de un trabajador a su servicio, le pague cantidades inferiores a
las que legalmente le corresponden por las labores que ejecuta o le haga otorgar recibos
o comprobantes de pago de cualquier clase que amparen sumas de dinero superiores a
las que efectivamente entrega
4.12.3 Muerte por incumplimiento
El no pago de los prstamos que se deben a chulqueros ocasiona delitos contra la vida,
por lo que acuden al sicariato, violando una de las garantas constitucionales que
tenemos las personas la inviolabilidad a la vida por ello de acuerdo con el artculo 66 de
la Constitucin, el Estado reconoce y garantiza a todas las personas el goce y disfrute de
los derechos humanos.
Por ejemplo, el numeral 1 de ese artculo garantiza la inviolabilidad de la vida. Esto es

que la Constitucin reconoce y garantiza que la vida es sagrada y por tanto ningn
agente del Estado, como policas o militares que forman lo que se llama las fuerzas de
seguridad, pueden quitar la vida a una persona.
Nuestra Constitucin garantiza en el Art. 66 numeral 1 La inviolabilidad de la vida. No

hay pena de muerte58 Se refiere claramente que no hay pena de muerte. Ninguna
autoridad tiene derecho a ordenar que se mate a una persona ni se puede establecer
dicha pena en una ley.
De la inviolabilidad de la vida derivan otros derechos naturales, como el de la integridad

personal, sealado en el Art. 66 numeral 3. All se incluye precisa incluso, la integridad
fsica, psquica, moral y sexual; una vida libre de violencia en el mbito pblico y
privado; la prohibicin de la tortura, la desaparicin forzada y los tratos y penas crueles,
inhumanos o degradantes; y, la prohibicin del uso de material gentico y la
experimentacin cientfica que atenten contra los derechos humanos.
La libertad individual constituye uno de los derechos inherentes al hombre, es un

derecho natural que implica que solo somos libres cuando tenemos el poder de tomar
nuestras propias decisiones, de dirigir nuestra voluntad hacia objetivos especficos y de
ser responsables de nuestros actos. La libertad es necesaria para la convivencia social e
indispensable para una colectividad se desarrolle en el tiempo y alcance sus fines
inmediatos y mediatos.
Es indudable que la libertad personal, junto a la vida y a la integridad de las personas,

constituyen bienes jurdicos muy preciados por el hombre, y del cual, como una fuente
inagotable, se derivan otros derechos civiles y libertades pblicas, consagrados en la
Constitucin y en la normativa internacional de derechos humanos
58

Quito Ecuador, 2012, Art. 66 nm. 1
4.12.4 La usura y la impunidad
Para Fernando Quintero, la usura se suscita: valindose de la ignorancia o las malas

condiciones de una persona, obtenga de sta ventajas usurarias por medio de contratos
o convenios en los cuales se estipulan rditos o lucros superiores a los usuales en el
mercado59
Cuando se trata de la usura, desde el punto de vista legal, slo se puede constituir
cuando se pactan intereses en dinero sobre la tasa fijada por la Junta Monetaria. Por lo
menos, sta es la nica interpretacin que cabe del art. 583, cuando se refiere a que la
usura se consuma cuando se estipula un inters que rebase el permitido por la Ley. No
creemos que el mismo criterio se debe mantener cuando se trata de la usura en relacin
con el Derecho civil, pues, en esta rea s cabe que se considere la usura en relacin con
prstamos de cosas fungibles que no sean dinero. Clarificada la relacin y, a su vez, la
independencia, de la esfera civil y la esfera penal, y dejando constancia, una vez ms,
que la ilicitud civil es ms amplia que la ilicitud penal.
Guillermo Cabanellas sobre la responsabilidad indica: La obligacin de reparar y

satisfacer por uno mismo o, en ocasiones especiales, por otro, la perdida causada, el
mal inferido o el dao originado. Deuda moral. Cargo de conciencia por un error.
Deber de sufrir las penas establecidas por los delitos o faltas cometidas por dolo o
culpa60
59

60
Argentina, 1998, Pg. 456
La responsabilidad es un tipo de compromiso, en que determinada persona por s mismo

o por intermedio de otro debe de reparar el dao causado por el quebrantamiento de una
norma, y esta tipo de responsabilidad es un tipo civil, ya que la pena entra en el campo
de la punicin
El mismo autor define la responsabilidad penal de la siguiente manera: La que se

concreta en la aplicacin de una pena, por la accin u omisin dolosa o culposa del
autor de una u otra. Es estrictamente personal, de interpretacin restringida, de
irretroactividad vedada, de voluntariedad presunta (una vez demostrada la relacin de
causalidad entre el ejecutor o inductor y el resultado) y de orden pblico61.
Este concepto es estrictamente penal, ya que una persona es responsable de sus actos, y
si ha cometido una infraccin, se le impone una pena, siendo esto diferente a la
reparacin de daos y perjuicios que es un tipo de responsabilidad netamente civil.
De la responsabilidad penal nacen responsabilidades civiles, para ello, en el

Diccionario, Conceptual de Derecho Penal, de Editorial Jurdica Bolivariana, se cita a
Cuello Caln quien seala que esa responsabilidad civil Tiene una esfera ms amplia
que la penal, reparar el dao e indemnizar los perjuicios que transmite a los herederos
del responsable y la accin para repetir la restitucin, reparacin e indemnizacin se
transmite igualmente a los herederos del perjudicado62

Argentina, 1998, Pg. 456
62
DICCIONARIO, CONCEPTUAL DE DERECHO PENAL, Editorial Jurdica Bolivariana, 2004, Pg.
592
61
Esta definicin de responsabilidad civil, nace cuando la responsabilidad la asuman los

herederos de quien cometi el delito, y que la muerte del criminalmente responsables su
responsabilidad penal se extingue, pero la civil derivada del delito sigue en pi y se
transmite a los herederos del civilmente responsable como una deuda hereditaria.
Muerto el perjudicado su accin para exigir la restitucin, la reparacin o
indemnizacin, se transmite a sus herederos.
4.13. FUENTES DE FINANCIAMIENTO INFORMALES
4.14. LAS VICTIMAS
Para Hidalgo Murillo citado por Ricardo Vaca Andrade El ofendido es el sujeto
coadyuvante, casi siempre necesario, del ejercicio de la accin penal, y relegarlo en su
posicin procesal puede llevarlo, ante un procedimiento que no comprende, al uso de la
justicia por propia mano, con lo cual incurrimos en el error que se quiso salvar63
Para este autor el ofendido est destinado a juzgar un papel distinto, en la que ste como
sujeto procesal puede perder importancia en la relacin procesal, en un proceso que no
puede hacer justicia por su propia mano, ya que la accin acusadora de la fiscala debe
pretender la realizacin del derecho objetivo.
Eugenio Zaffaroni seala La vctima no es una construccin meditica para sostener

el autoritarismo cool, sino el ser humano concreto que rara vez conocen los medios y
cuyo inters debe ser privilegiado a la hora de resolver la pena. Contra lo que
63
VACA ANDRADE, Ricardo: Manual de Derecho Procesal Penal, Tomo I, Corporacin de Estudios y
Publicaciones, Tercera Edicin, 2003, p. 137
usualmente pretende el discurso nico, la vctima, pasado el primer momento de

indignacin, y especialmente en los delitos contra la propiedad y en los cometidos en el
mbito familiar, dista mucho de responder el estereotipo degradado de un ser sediento
de venganza y insaciable en su exigencia de reparacin64
Las vctimas pueden ser cualquier habitante, tan o ms racional y razonable que los
jueces y los doctrinarios, al que le asiste, ante todo, un derecho a la reparacin, que la
pena nunca debe obstaculizar sino, por el contrario debe facilitar.
En la participacin de la vctima Jorge Zavala Baquerizo seala que actualmente se ha

redescubierto a la vctima en forma tal que la criminologa considera a la victimologa
como una de las fuentes de investigacin de las conductas desviadas y, particularmente
de la conducta antisocial con excelencia que constituye la infraccin penal65
Los Derechos de los procesados segn el Art. 68 del Cdigo de Procedimiento Penal, se
reducen a estar informado y a presentarse como acusador particular dentro de la etapa
de Instruccin Fiscal del proceso, y termina con la presentacin del mismo en la
audiencia de juicio, sin que esto signifique que se vaya a considerar como prueba si no
es acompaada de otros elementos que a criterio del juzgador abalicen lo manifestado
por el ofendido. Es necesario que la presencia del ofendido sea considerada desde la
audiencia de formulacin de cargos, que es donde se va a iniciar el procesos penal y
sentar las bases de la acusacin; el presente trabajo tiene como objetivo principal
realizar un estudio victimolgico que termine con una propuesta de reforma al Cdigo
64
ZAFFARONI, Eugenio Ral: Manual de Derecho Penal, Editorial Ediar, Segunda Edicin, 2006,
Buenos Aires Argentina, p. 775
65
ZAVALA BAQUERIZO, Jorge: Tratado de Derecho Procesal Penal, Editorial EDINO, Tomo II,
Guayaquil Ecuador, 2004, p. 341
de Procedimiento Penal, en la cual se considere la participacin efectiva del procesado

en todos las etapas y diligencias pre-procesales y procesales, que a travs de su
declaracin considerado como elemento de prueba sea determinante en la toma de la
decisin final del juzgador.
El Proceso Penal, tal como se encuentra estructurado, no solo en el sistema penal

ecuatoriano, sino, en la mayora de Estados, que aplica el sistema penal acusatorio en
los que el debido proceso es un elemento con el cual se trata de establecer dentro de
cada procedimiento la aplicacin de los principios constitucionales y legales como por
ejemplo: la inmediacin, la celeridad, la economa procesal, el principio dispositivo y
dems, sin embargo, es menester dejar sentado que su aplicacin est dirigida a
salvaguardar la participacin de los involucrados en un acto dentro del proceso de
juzgamiento, de manera directa e inmediata.
En el Cdigo de Procedimiento Penal ecuatoriano, los participantes de un acto tpico,

van tomando nombres, segn el estado del mismo, as tenemos en la fase de
Indagacin Previa, se denomina legtimos interesados tanto al denunciante que puede o
no ser el ofendido o la vctima y el sospechoso(s). Una vez iniciado el Procedimiento
Penal, nos encontramos que los participantes del acto se los reconoce como ofendido y
procesado.
La vctima y el ofendido, determinaciones conceptualmente diferentes, son en quienes

de manera distintas reciben por el agravio por parte del delincuente que vulnera la
seguridad del estado sobre el bien jurdicamente protegido, no es menos cierto que los
legisladores, actualmente asamblestas, dejaron para el ofendido la responsabilidad de

ser parte de una proceso penal ya iniciado.
El Art. 584 del Cdigo Penal expresa que Ser reprimido con la pena de prisin de
seis meses a dos aos y multa de ciento a dos mil sucres, el que se dedicare a prstamos
usurarios66
Una de las inquietudes que provoca, por lo general, el examen de la usura es la posicin
del sujeto pasivo del delito, pues es evidente que el mismo no se podra perfeccionar sin
el consentimiento del paciente. Y esta inquietud debe ser clarificada para evitar
confusiones en la prctica.
Jorge Zavala Baquerizo expresa que En 1956 el Dr. B. Mendelsohn llam la atencin
sobre el hecho que en la comisin de los delitos, o por lo menos en la comisin de la
mayora de los delitos, aparece la "pareja penal", que no debe confundirse con la
"pareja delincuente". En efecto, sta se integra por la asociacin de los sujetos activos
del delito con la finalidad de ayudarse o complementarse para la consumacin de la
infraccin. Pero, adems, de la pareja delincuente, se encuentra la "pareja penal", es
decir, aquella que est formada por el victimario y la vctima, por el ofensor y el
ofendido, por el agente y el paciente, como bien quisieran llamarlo a los dos sujetos de
la relacin penal: activo y pasivo. No estn situados los miembros de la pareja penal en
el mismo plano; son personas que, tericamente se supone deben estar situados uno
frente a otro y que deben actuar uno contra otro. Sin embargo, como tambin lo
observara von Hentig, en muchas ocasiones la pareja penal rompe la relacin lgica
2012, Art. 584
66
que, tericamente, debe existir entre el victimario y la vctima; y en este caso se

observa que la vctima se ubica ante el victimario para incitarlo al delito (vctima
provocadora), o se ubica junto con l para ayudarlo a la ejecucin del delito (vctima
coadyuvante), o para permitirle la comisin del injusto (vctima complaciente); y,
finalmente, en otros casos, la vctima se sita frente al agente para impedir la consumacin del delito (vctima resistente). La verdad es que no siempre se dan en la
realidad la presencia de la pareja penal en su pura e individual clasificacin
precedente, pues, en muchos casos, se presenta la vctima mixta, como cuando el
paciente no slo provoca sino que coadyuva en la ejecucin del delito.67
Nadie puede dudar que el sujeto pasivo de la usura, en casi todos los casos es la que
busca al usurero y le solicita que le haga el prstamo, consintiendo en que se le cobren
los intereses que exija el usurero. Es, pues, la tpica vctima provocadora, coadyuvante y
complaciente. Lo primero, porque busca al prestamista y lo incita a que cometa el delito
de usura al cual, por supuesto, accede con satisfaccin el usurero; lo segundo, porque le
facilita la ejecucin del delito, suscribiendo, por ejemplo, los cheques a plazo, o las
letras de cambio, donde se han cargado los intereses usurarios; lo tercero, porque la
vctima hace todo lo reseado anteriormente, con voluntad no viciada. Por supuesto que
esa bsqueda, cooperacin y complacencia del paciente tiene un solo origen: la
necesidad, el apremio, la urgencia de conseguir dinero, en cualquier forma y aceptando
cualquier exigencia. Existe, pues, en esta pareja penal un desequilibrio de motivaciones:
en el sujeto activo, la codicia; en el sujeto pasivo, la necesidad. Como desequilibrio de
finalidades tambin existe en los dos extremos de la relacin subjetiva penal: el afn de
enriquecimiento rpido, en el activo; la salvacin de una situacin econmica urgente,
67
en el pasivo. Pero ambos con sus motivaciones y finalidades distintas y contrapuestas, el

activo se enriquece; el pasivo, se empobrece, coadyuvan diligentemente para que el
delito de usura se perfeccione. Difcilmente en otros delitos se encuentre tan claramente
perfiladas la confluencia del sujeto activo con el pasivo para la comisin de un delito,
como en la usura.
Efran Torres Chves cita a Walter Ral Semprtegui quien dice En cierto modo se han
efectuado bastantes apreciaciones con respecto a la conducta de la vctima en el delito
de estafa68
De acuerdo a lo anotado en la usura interviene la estafa, no obstante, por su evidente

importancia nos parece necesario consagrarnos a su consideracin en forma algo ms
amplia, analizando diversos factores que hacen a su existencia, a su definicin, y 3
intentar una posible clasificacin especfica de las vctimas. El delito de estafa exige en
el sujeto activo un pronunciado desarrollo de sus facultades intelectuales y de ingenio,
toda vez que la naturaleza misma de la actividad que debe desarrollar para conseguir el
objetivo apetecido le obliga a emplear con afn el mximo de su agudeza.
4.15 INSEGURIDAD CIUDADANA
Jorge Zavala Baquerizo expresa que En el campo doctrinario prima el criterio que la
usura es un delito contra la propiedad. Ya Carrara1 expresaba que "por lo general, los
que consideran delito la usura, lo colocan entre los que atacan la propiedad privada, y
68
siempre me ha parecido, y me parece todava, que ese es su justo y verdadero objeto",

rechazando las opiniones de los que conciben que la usura es un delito contra el
comercio, o contra la fe pblica.69
La usura por ser un delito contra la propiedad, considero que adems de la lesin de este
bien jurdico, lesiona tambin otros bienes jurdicos. Pensamos que, por lo general, en
nuestro Cdigo Penal existe gran cantidad de delitos que lesionan no slo un bien
jurdico, sino dos o ms; pero es necesario tener presente que existe en cada caso un
bien al que el Estado le da preferencia, frente a otros que tambin pueden ser lesionados
con la misma conducta, pero de manera mediata, y a los bienes jurdico de segundo
orden. En el caso de la usura, el bien jurdico lesionado inmediatamente es la propiedad
del paciente, es decir, del prestatario, sin perjuicio de que la conducta usuraria repetida,
de una misma persona, o la ejecutada por varias personas, no deje de afectar la
economa pblica, deje de alterar la convivencia social. Pero todas estas consideraciones
son de segundo orden, frente al bien jurdico que el Estado ha querido proteger al
criminalizar la usura.
El bien jurdico lesionado, pues, es la propiedad, pero la propiedad del prestatario, que
es con quien el prestamista estipula un inters mayor que el permitido por la ley, u otras
ventajas usurarias, al decir, del Art. 583 del Cdigo Penal. Ese inters mayor no es una
regla rgida invariable. Por el transcurso del tiempo y de acuerdo al juego de la
economa nacional y de los criterios econmicos de turno, han variado dichos intereses
en forma tal que hace, poco ms o menos, cincuenta aos, en nuestro pas el mximo
que se poda cobrar como inters era el 8% anual. Con posterioridad se adujo que tan
69
bajo inters desalentaba el ahorro y propiciaba la fuga de los capitales al extranjero en

busca de mayor rdito para el capital ahorrado, pues se pagaba con tasa de inters
relativamente alta y en moneda dura, es decir, ms o menos estable en el mercado
internacional. Por lo tanto, todo prstamo, en que se pacte un inters mayor que el
permitido se considera actualmente usurario, si rene la conducta del mutuante los
dems elementos exigidos en los respetivos tipos penales.
El Art. 587 del Cdigo Penal sanciona al prestamista que no diere resguardo de la
prenda o seguridad recibida. Esto se refiere a la seguridad que el prestamista debe dar a
las cosas que l recibe, como prenda. Hay una graciosa creencia popular -lanzada a
rodar, precisamente, por los dueos de contaduras o casas de prstamos con prendaconsistente en la irresponsabilidad total que sobreviene a quien ha sido vctima de un
robo pblico. Este se entiende como el muy conocido, el que est a la vista, el que ha
sido aceptado de modo general y notorio. Muchas veces levantada una contadura por su
propio dueo, ste ha querido alzarse con todas las prendas, bajo el simptico ropaje del
robo pblico. La verdad es que por lo previsto en el presente artculo, es posible una
accin de daos y perjuicios por medio de la acusacin particular respectiva contra el
prestamista
4.16 DERECHO COMPARADO
4.16.1 USURA EN COLOMBIA
El Art. 305 del Cdigo Penal colombiano expresa que: El que reciba o cobre, directa o
indirectamente, a cambio de prstamo de dinero o por concepto de venta de bienes o
servicios a plazo, utilidad o ventaja que exceda en la mitad del inters bancario
corriente que para el perodo correspondiente estn cobrando los bancos, segn
certificacin de la Superintendencia Bancaria, cualquiera sea la forma utilizada para
hacer constar la operacin, ocultarla o disimularla, incurrir en prisin de treinta y
dos (32) a noventa (90) meses y multa de sesenta y seis punto sesenta y seis (66.66) a
trescientos (300) salarios mnimos legales mensuales vigentes.
El que compre cheque, sueldo, salario o prestacin social en los trminos y condiciones
previstos en este artculo, incurrir en prisin de cuarenta y ocho (48) a ciento
veintisis (126) meses y multa de ciento treinta y tres punto treinta y tres (133.33) a
seiscientos (600) salarios mnimos legales mensuales vigentes.70
En Colombia se considera usura la tasa de inters que se cobra por un crdito que supere
el 50% del inters corriente vigente para el periodo en cuestin. La tasa de usura es el
lmite mximo con el que un particular o una entidad financiera pueden cobrar por
intereses sobre un prstamo.
El Art. 305 del Cdigo Penal de Colombia fue modificado la pena para el delito de
usura, por el Art. 14 de la ley 890 de 2004, puesto en vigencia a partir del 1 de enero del
70
CDIGO
PENAL
COLOMBIANO,
ley/2000/ley_0599_2000_pr011.html
http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/
2005, en la que existe un considerable aumento, que pas de seis meses a tres aos,
actualmente es de treinta y dos a noventa meses esto es de 2 aos 8 meses a siete aos
seis meses, con lo cual el delito de usura en Colombia es ms drstico su sancin penal
con relacin al Cdigo Penal del Ecuador que es de seis meses a dos aos.
4.16.2 USURA EN PERU
El Art. 214 del Cdigo Penal del Per expresa: El que, con el fin de obtener una
ventaja patrimonial, para s o para otro, en la concesin de un crdito o en su
otorgamiento, renovacin, descuento o prrroga del plazo de pago, obliga o hace
prometer pagar un inters superior al lmite fijado por la ley, ser reprimido con pena
privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres aos y con veinte a treinta dasmulta. Si el agraviado es persona incapaz o se halla en estado de necesidad, la pena
privativa de libertad ser no menor de dos ni mayor de cuatro aos71
En Per la sancin por el delito de usura es ms leve con relacin a la legislacin de

Colombia de dos a tres aos, existiendo una agravante que no existe en Ecuador ni
Colombia que en caso de que la vctima fuere incapaz la pena ser no menor de dos
aos ni mayor de cuatro.
71
CDIGO PENAL DE PER: http://es.scribd.com/doc/9709957/Decreto-Legislativo-635CODIGOPENAL-PERUANO
4.16.3 USURA EN ESTADOS UNIDOS
En los Estados Unidos de Norteamrica la legislacin sobre usura se compone de las

leyes de cada uno de los Estados, que concretan el tipo mximo legal que los prstamos
pueden aplicar. Sin embargo, s establece un lmite sobre el cual el inters es delictivo,
con fundamento en lo que se denomina "unlawful debt" (deuda contraria a Derecho, o
ilcita), tipificado como delito federal prestar dinero a un tipo de inters ms de dos
veces superior al que localmente est fijado, o utilizar violencia o engao para conseguir
la suscripcin del prstamo en condiciones usurarias, as como dedicarse sin la
preceptiva autorizacin al prstamo de consumo cuando dicha autorizacin sea
requerida en el Estado en cuestin.
Muchas leyes estatales prevn la prohibicin de prestar dinero a un inters que supere el
establecido como "lmite de usura", si bien ha de tenerse en cuenta que dichos lmites no
operan dentro de las operaciones crediticias de los Bancos, que se rigen por otros
umbrales. As, y debido a la alta inflacin sufrida en USA durante la dcada de los 80,
el Gobierno Federal permiti a los Bancos Nacionales elevar varios puntos su tipo de
inters por encima de los lmites de usura, y en relacin al tipo de descuento establecido
por la Reserva Federal.
A modo de ejemplo, y por no extendernos en el examen de los cincuenta Estados, puede

sealarse que:
- En Alabama, el inters legal es del 6%, fijndose el lmite de usura en el 8%.
- En Arizona no se establece lmite de usura, siendo el inters legal del 10%.
- En California, el inters legal est fijado en el 10%, considerndose usurario todo

inters que supere en un 5% el fijado por la Reserva Federal del Banco de San
Francisco.
- En Florida, el inters legal se fija en el 12% y el lmite general de usura se establece en

el 18%, si bien para los prstamos superiores a 500,000 el tipo mximo es del 25%.
- En Nevada, al igual que en Arizona, no existe lmite de usura, siendo su inters legal
del 12%.
- En New York, el inters legal es el 9%, con un lmite general de usura del 16%.
- En Oklahoma, el inters legal es el 6%, no pudiendo superar el tipo de los prstamos al

consumo del 10%. Para el resto de los prstamos, el lmite de usura se fija en nada
menos que el 45%.
- Por ltimo, en Washington se ha fijado un inters legal del 12%, siendo se mismo el
lmite de usura, o cuatro puntos por encima del tipo fijado para las Letras del Tesoro
emitidas en las veintisis semanas inmediatamente anteriores
2.2.- DEFINICIN DE TERMINOS BASICOS.
PRESTAMISTA.- Quien da dinero a prstamo. Ms estrictamente, quien lo hace

exigiendo intereses usurarios. El prestatario o quien recibe algo o prstamo, acepcin
sta que por equvoca debe evitarse, pues puede ser legal.
RESGUARDO.- Defensa, amparo, proteccin, prevencin, seguridad contra daos o

peligros. Vigilancia de una zona fronteriza o riberea, para evitar el contrabando.
Cuerpo de funcionarios o agentes que cumplen de este servicio. Seguridad escrita de
deuda o contrato. Recibo del depsito, de entrega de mercadera o de un pago.
PRENDA.- Contrato y derecho real por los cuales una cosa mueble se constituye en
garanta de una obligacin, con entrega de la posesin al acreedor y derecho de ste para
enajenarla en caso de incumplimiento y hacerse pago con lo obtenido. La cosa sujeta a
este contrato y derecho real. Alhajas, muebles o enseres domsticos que se dan para
vender. Lo dado, dicho o hecho como seal o prueba de algo. Toda garanta o
seguridad, an espiritual, como la palabra, promesa o juramento. Cualidad, dote, mrito.
PRSTAMO USURARIO.- Aquel en que se fija un inters muy superior al normal y

desproporcionado con los riesgos que sufre el prestamista o con las utilidades que
obtiene el prestatario.
USURA.- El negocio usurario ser aquel que proporcione, directa o indirectamente,

dinero al necesitado, obteniendo de l en cambio un beneficio que, aunque diferido por
definicin, tiene que ser notoriamente superior al riesgo. Es indiferente la forma jurdica
que adopte.
USURERO.- Quien presta, habitualmente como profesin u oficio, dinero a elevados

intereses explotando ajena necesidad, ignorancia o inexperiencia. Quien obtiene lucro,
beneficio o utilidades excesivas en cualquier operacin mercantil.
INTERS.- Provecho, beneficio, utilidad, ganancia. Lucro o rditos de un capital o

renta. Importe o cuanta de los daos o perjuicios que una de las partes sufre por
incumplir la otra obligacin contrada. Valor de una cosa. Parte o accin en una
empresa, sociedad o negociacin. Relacin ms o menos directa con una cosa o persona
que, an sin estricto derecho, permite ejercer una accin procesal.
LA VCTIMA EN LA ESTAFA.- En cierto modo se ha efectuado bastantes

apreciaciones con respecto a la conducta de la vctima en el delito de estafa
2.3. IDEAS A DEFENDER
Con una reforma al Artculo 584 del Cdigo Penal, que sancione severamente, a los
usureros y pongan nfasis, en los agravantes como las amenazas de muerte y
hostigamientos, para reducir la inseguridad ciudadana.
VARIABLES:
VARIABLE INDEPENDIENTE
hostigamientos
VARIABLE DEPENDIENTE
Se reducir la inseguridad ciudadana.
CAPTULO III
3. MARCO METODOLOGICO.
3.1. MODALIDAD DE INVESTIGACION.
La investigacin es de tipo cuali-cuantitativa: Cualitativa, al tratarse de una

investigacin de carcter social la interpretacin de los hechos y acciones quedan al
arbitrio del investigador; y, Cuantitativa, pues
para
interpretar
los
fenmenos
sociales utilizamos frmulas matemticas y estadsticas viables para la seleccin de la

muestra e interpretacin de los datos.
3.2. TIPO DE INVESTIGACION.
El presente trabajo investigativo se enmarca dentro de los siguientes tipos de

investigacin:
De Campo.- Porque la verificacin en los Juzgados, Fiscala y dependencia de la

Polica Judicial.
Bibliogrfica.- Es bibliogrfica se lo realizara con la mnima intervencin del Estado,

se consultara en internet y revistas jurdicas.
Aplicada.- La que tiene por objeto basarse en los distintos documentos que versan
sobre el tema.
Descriptiva explicativa.-
Ya que explicar y describir los hechos del problema
planteado.
3.3. POBLACIN DE LA INVESTIGACIN
La poblacin que se establece para la presente investigacin, es decir el universo se

compone con prcticamente todos los involucrados en el problema, en el cantn
Guayaquil, de la provincia del Guayas, abogados en libre ejercicio profesional, jueces,

magistrados y fiscales.
UNIVERSO
COMPOSICIN
CANTIDAD
ABOGADOS EN LIBRE EJERCICIO
JUECES Y FISCALES
TOTAL
N
n=
(E)2 (N-1) + 1
n= Tamao de la muestra
N = Tamao de la poblacin
E = Error mximo admisible al cuadrado 0.1
16.100
(0.1)2 (16.100-1)+1
n=
16100
0.01 (15.999)+1
n=
16.100
159.99+1
n=
16.100
160.99
n= 100
100
16.100
Para obtener lo nuestro se aplicara la siguiente formula.
n=
16.000
3.4.- METODOS TECNICAS E INSTRUMENTOS DE LA INVESTIGACION
METODOS
MTODO INDUCTIVO.- Es aqul que establece proposiciones de carcter general

inferidas de la observacin y el estudio analtico de hechos y fenmenos particulares, su
aplicacin permite establecer conclusiones generales derivadas precisamente de la
observacin sistemtica y peridica de los hechos reales que ocurren en torno al
fenmeno en cuestin.
En este caso se evitara los conflictos en la tipificacin de la conducta antijurdica
conocida como usura.
MTODO DEDUCTIVO.- El razonamiento deductivo considerado como el mtodo,

desempea dos funciones de la investigacin cientfica: 1. La primera funcin consiste
en hallar el principio desconocido de un hecho conocido, se trata de referir el fenmeno
a la ley que lo rige. 2. La segunda funcin consiste en descubrir la consecuencia
desconocida de un principio conocido, esto significa que si conocemos cierta ley
podemos aplicarla en casos particulares menores.
MTODO HISTRICO.- Es aquel que nos permite conocer el objeto en su proceso

de desarrollo, es decir concebirlo al objeto desde su aparicin, crecimiento y extincin.
Este mtodo nos esclarece las distintas etapas de los objetos en sucesin cronolgica,
en las formas concretas de manifestacin histrica.
MTODO ANALTICO.- El anlisis de un objeto significa comprender sus

caractersticas a travs de las partes que lo integran, es hacer una separacin de sus
componentes y observar peridicamente cada uno de ellos, al fin de identificar tanto su
dinamia particular como las relaciones de correspondencia que guardan entre s y dan
origen a las caractersticas generales que se quiere conocer.
MTODO SINTTICO.- Se manifiesta en forma contraria al analtico, pues parte

reuniendo los elementos del todo, previamente separados, descompuestos por el
anlisis. Es labor de volver a reunir las partes divididas por el anlisis, ya previamente
examinadas.
MTODO COMPARADO.- Se lo utiliza en el estudio del Derecho, y se apoya en la

exposicin de las diferencias entre las diferentes instituciones jurdicas, para apreciar su
coherencia o precisar sus peculiaridades.
TCNICAS
LA ENCUESTA.- Para obtener datos estadsticos de los diferentes aspectos a

estudiarse.
INSTRUMENTOS
CUESTIONARIOS.- En la realizacin y esquematizacin de temas y subtemas de gran

importancia en la realizacin del presente proyecto acerca del derecho del defensa del
procesado y sus garantas constitucionales.
GUA DE ENTREVISTA.- Con las cuales se obtiene informacin de parte de los

funcionarios de la Funcin Judicial y abogados en el libre ejercicio profesional.
3.5. PRESENTACIN, ANLISIS E INTERPRETACIN

RESULTADOS OBTENIDOS MEDIANTE LA ENCUESTA.
APLICABLE A JUECES
DE
LOS
PREGUNTA 1.- Cree usted que la delincuencia, la inseguridad y las nuevas

formas delictivas ha aumentado en nuestras ciudades del pas?
Cuadro 1
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
9
1
10
PORCENTAJE
90 %
10 %
100 %
GRFICO DE LA PREGUNTA 1
90%
100%
Porcentaje
80%
60%
40%
10%
20%
0%
SI
NO
FUENTE:Jueces
AUTOR: MAYRA CIELO SALAZAR ZAMBRANO
De las ocho encuestas aplicadas a jueces de lo civil, contestaron 9 que corresponden al

90% sealaron que la delincuencia, la inseguridad y las nuevas formas delictivas ha
aumentado en nuestras ciudades del pas; y 2 encuestados que equivale el 25%
indicaron que no estar de acuerdo que la delincuencia, la inseguridad y las nuevas
formas delictivas ha aumentado en nuestras ciudades del pas.
Se comparte el criterio de la mayora de los profesionales del derecho en el sentido de
que la delincuencia, la inseguridad y las nuevas formas delictivas ha aumentado en
nuestras ciudades del pas, y este existe en diferentes modalidades, ya que los
delincuentes incursiones e inventan diferentes modalidades para robar.
PREGUNTA 2.- Considera usted que las penas tipificadas para el delito de usura
en el Cdigo Penal, justifican la inversin logstica de las entidades de control, para
combatir este delito?
Cuadro 2
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
2
8
10
PORCENTAJE
20 %
80 %
100 %
Grfico 2
80%
80%
Porcentaje
60%
40%
20%
20%
0%
SI
NO
FUENTE:Jueces
En esta pregunta 8 encuestados que corresponde el 80% manifestaron que las penas
tipificadas para el delito de usura en el Cdigo Penal, no justifican la inversin logstica
de las entidades de control, para combatir este delito; y 2 encuestados que corresponde
el 20% expresaron que las penas tipificadas para el delito de usura en el Cdigo Penal,
justifican la inversin logstica de las entidades de control, para combatir este delito
El Cdigo Penal, al tipificar el delito de usura, y con las bajas penas no justifican la
inversin logstica de las entidades de control, para combatir este delito, ya que existe
un elevado ndice de impunidad para sancionar el delito de la usura con las leyes
existentes, y se han desarrollado defectos en los procedimientos judiciales, y no se
invierte en mejorarlos por que las bajas penas tipificadas para el delito
PREGUNTA 3. Cmo cobro de intereses, cree usted que los usureros crean
diferentes modalidades, para evitar que sean sancionados por el delito de usura
sealado en el Cdigo Penal?
Cuadro 3
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
10
0
10
PORCENTAJE
100 %
0%
100 %
100%
100%
Porcentaje
80%
60%
40%
0%
20%
0%
SI
NO
FUENTE:Jueces
Con respecto a esta pregunta se observa que los 10 encuestados equivalentes el 100%
expresaron que los usureros crean diferentes modalidades, para evitar que sean
sancionados por el delito de usura sealado en el Cdigo Penal.
En el Cdigo Penal se sanciona los diferentes tipos de usura, pero los usureros crean
diferentes vas, para evitar que sean sancionados por el delito de usura sealado en el
Cdigo Penal
PREGUNTA 4. Estima usted que los prestamistas se valen de las necesidades de

las personas para cobrar altos intereses en la prestacin de dinero?
Cuadro 4
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
9
1
10
PORCENTAJE
90 %
10 %
100 %
90%
100%
Porcentaje
80%
60%
40%
10%
20%
0%
SI
NO
FUENTE:Jueces
En esta representacin se observa que 9 encuestados equivalentes al 90% sealaron que

los prestamistas se valen de las necesidades de las personas para cobrar altos
intereses en la prestacin de dinero. En cambio un encuestado que corresponde el
10% indic no estar de acuerdo que los prestamistas se valen de las necesidades de las
personas para cobrar altos intereses en la prestacin de dinero
Considero que los prestamistas, ven la oportunidad de prestar dinero a intereses que son
exorbitantes a los sealados y los regulados por la ley y por organismos pertinentes y
por ello se valen de las necesidades de las personas para cobrar altos intereses en la
prestacin de dinero
PREGUNTA 5. Usted da proteccin legal a los perjudicados por el delito de

usura?
Cuadro 5
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
10
0
10
PORCENTAJE
100 %
0%
100 %
100,0%
100,0%
Porcentaje
80,0%
60,0%
40,0%
0,0%
20,0%
0,0%
SI
NO
FUENTE:Jueces
De esta respuesta los 10 encuetados que equivale 100% indicaron que si dan proteccin
legal a los perjudicados por el delito de usura.
Esto evidencia que los juzgadores de justicia tratan de cumplir con lo sealado en la ley,
y que deben regirse a ello, porque estas autoridades cumplen funciones de hacer justicia.
PREGINTA 6. Cree usted que los delitos de usura, se suscitan en personas que
nada tiene que ver con el sistema crediticio?
Cuadro 6
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
7
3
10
PORCENTAJE
70 %
30 %
100 %
70%
80%
Porcentaje
60%
30%
40%
20%
0%
SI
NO
FUENTE:Jueces
De esta respuesta 7 personas correspondientes al 70% opinaron que los delitos de usura,
se suscitan en personas que nada tiene que ver con el sistema crediticio; pero 3 personas
restantes equivalente el 30 % sealaron no estar de acuerdo que los delitos de usura, se
suscitan en personas que nada tiene que ver con el sistema crediticio.
La usura es una modalidad de enriquecerse de las necesidades de las personas por tener
dinero e invertir en lo necesario para su familia, o necesario para seguir adelante en sus
negocios, y los perjudicados se ven obligados a pagar grandes cantidades de intereses
sin que el sistema crediticio de oportunidad de emprender en crditos a personas que
necesitan de un crdito o los diferentes prstamos de inversin
APLICABLE A ABOGADOS EN LIBRE EJERCICIO PROFESIONAL

PREGUNTA 1.- Conoce usted que los diferentes tipos de usura sealados en el
Cdigo Penal protege la seguridad ciudadana de los ecuatorianos?
Cuadro 1
VARIABLE
NO
SI
Total
FRECUENCIA
65
29
94
PORCENTAJE
69.14 %
30.84 %
100 %
80,00%
69,14%
Porcentaje
60,00%
30,84%
40,00%
20,00%
0,00%
NO
SI
FUENTE: Abogados en libre ejercicio

AUTORA: MAYRA CIELO SALAZAR ZAMBRANO
De las noventa y cuatro encuesta aplicadas a abogados en libre ejercicio profesional,

contestaron 65 que corresponden al 69.14% sealaron que los diferentes tipos de usura
sealados en el Cdigo Penal no protege la seguridad ciudadana de los ecuatorianos; y
29 encuestados que equivale el 30.84% indicaron que los diferentes tipos de usura
sealados en el Cdigo Penal si protege la seguridad ciudadana de los ecuatorianos
PREGUNTA 2.- Estima usted que en nuestra ciudad existe inseguridad

ciudadana por el delito de usura?
Cuadro 2
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
65
29
94
PORCENTAJE
69.14 %
30.84 %
100 %
80,00%
69,14%
Porcentaje
60,00%
30,84%
40,00%
20,00%
0,00%
SI
NO

En esta pregunta 65 encuestados que corresponde el 69.14% manifestaron estar de

acuerdo que en nuestra ciudad existe inseguridad ciudadana por el delito de usura; y
diez encuestado que corresponde el 30.84% expresaron no estar de acuerdo que en
nuestra ciudad existe inseguridad ciudadana por el delito de usura.
PREGUNTA 3. Cree usted que el usurero, comete estos actos ilegales, por no
estar sancionado drsticamente el delito de usura en el Cdigo Penal, vulnerando
los derechos de las vctimas?
Cuadro 3
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
70
24
94
PORCENTAJE
74.46 %
25.54 %
100 %
74,46%
80,00%
Porcentaje
60,00%
25,54%
40,00%
20,00%
0,00%
SI
NO

Con respecto a esta pregunta se observa que 70 encuestados equivalentes al 74.46%

sealaron que el usurero, comete estos actos ilegales, por no estar sancionado
drsticamente el delito de usura en el Cdigo Penal, vulnerando los derechos de las
vctimas, en cambio 24 personas que engloba el 25.54 % opinaron no estar de acuerdo
que el usurero, comete estos actos ilegales, por no estar sancionado drsticamente el
delito de usura en el Cdigo Penal, vulnerando los derechos de las vctimas.
PREGUNTA 4. Estima usted que el delito de usura ataca y vulnera la libertad

individual y econmica de las personas?
Cuadro 4
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
70
24
94
PORCENTAJE
74.46 %
25.54 %
100 %
74,46%
80,00%
Porcentaje
60,00%
25,54%
40,00%
20,00%
0,00%
SI
NO
En esta representacin se observa que 70 encuestados equivalentes al 74.46% sealaron

que el delito de usura ataca y vulnera la libertad individual y econmica de las personas.
En cambio 24 encuestados que corresponde el 25.54% indicaron no estar de acuerdo
que el delito de usura ataca y vulnera la libertad individual y econmica de las personas
PREGUNTA 5. Cree usted que el Estado da proteccin legal a los perjudicados

por el delito de usura, por el hecho que se cobren grandes cantidades de inters
por prstamos de dinero?
Cuadro 5
VARIABLE
NO
SI
Total
FRECUENCIA
28
66
94
PORCENTAJE
29.78 %
70.22 %
100 %
70,22%
80,00%
Porcentaje
60,00%
29,78%
40,00%
20,00%
0,00%
SI
NO

De esta respuesta 28 encuetados que corresponde el 29.78% sealaron que el Estado SI

da proteccin legal a los perjudicados por el delito de usura, por el hecho que se cobren
grandes cantidades de inters por prstamos de dinero. En cambio 66 personas que
equivale el 70.22% opinaron que el Estado NO da proteccin legal a los perjudicados
por el delito de usura, por el hecho que se cobren grandes cantidades de inters por
prstamos de dinero
PREGUNTA 6. Cree usted que contribuye al aumento de las personas dedicas a

la usura, es la falta de fuentes de financiamientos inclusivas?
Cuadro 6
VARIABLE
SI
NO
Total
FRECUENCIA
70
24
94
PORCENTAJE
74.46 %
25.54 %
100 %
74,46%
80,00%
Porcentaje
60,00%
25,54%
40,00%
20,00%
0,00%
SI
NO
De esta respuesta 70 personas correspondientes al 74.46% opinaron que contribuye al

aumento de las personas dedicas a la usura, es la falta de fuentes de financiamientos
inclusivas; pero 24 personas restantes equivalente al 25.54% sealaron que no
contribuye al aumento de las personas dedicas a la usura, por la falta de fuentes de
financiamientos inclusivas
CONCLUSIONES
PRIMERA: La delincuencia, la inseguridad y las nuevas formas delictivas ha

aumentado en nuestras ciudades del pas
SEGUNDA: Las penas tipificadas para el delito de usura en el Cdigo Penal, justifican
la inversin logstica de las entidades de control, para combatir este delito.
TERCERA: En el cobro de intereses los usureros crean diferentes modalidades, para

evitar que sean sancionados por el delito de usura sealado en el Cdigo Penal.
CUARTA: Los prestamistas se valen de las necesidades de las personas para cobrar
altos intereses en la prestacin de dinero.
QUINTA: Los delitos de usura, se suscitan en personas que nada tiene que ver con el
sistema crediticio
RECOMENDACIONES
PRIMERA: Se recomienda al Gobierno Nacional establecer polticas de Estado, para

controlar la delincuencia, ya que esta ha aumentado en los ltimos tiempos, creando
inseguridad por las nuevas formas delictivas que se han creado en nuestras ciudades del
pas
SEGUNDA: Se recomienda a la Asamblea Nacional se tipificado que las penas

tipificadas para el delito de usura en el Cdigo Penal, sean con mayor drasticidad, y con
ello se justifique la inversin logstica de las entidades de control, para combatir este
delito.
TERCERA: Se recomienda a las autoridades del sistema crediticio vigilar y capacitar a

la gente, que las tasas de interese en un prstamos, debe de regirse a lo sealado por el
Directorio del Banco Central del Ecuador.
CUARTA: Se recomienda a la sociedad poner precaucin en la prestacin de dinero, y

denunciar a los prestamistas que se valen de las necesidades de las personas para cobrar
altos intereses en la prestacin de dinero.
CAPTULO IV.- MARCO PROPOSITIVO
4.1. Tema
ENFOQUE DE LOS ELEMENTOS CONSTITUTIVOS DEL DELITO DE USURA
4.2. Desarrollo
ASAMBLEA NACIONAL
Considerando
Que la Constitucin de la Repblica del Ecuador en el Art. 66 reconoce y garantizar a

las personas: El derecho a la inviolabilidad de la vida. No habr pena de muerte.
Que la Constitucin de la Repblica del Ecuador en el Art. 66 en el numeral 3 literal b)

reconoce y garantiza a las personas, el derecho a la integridad personal que incluye una
vida libre de violencia en el mbito pblico y privado.
Que el Art. 583 del Cdigo Penal seala que es usurario el prstamo en el que, directa o
indirectamente, se estipula un inters mayor que el permitido por la ley, u otras ventajas
usuarias
Que la usura en el Ecuador, se incrementa, principalmente, por tres factores. En primer

mayor aceptacin social.
Que existe un elevado ndice de impunidad para sancionar el delito de la usura con las
leyes existentes, ya que se han desarrollado defectos en los procedimientos judiciales, y
no se invierte en mejorarlos por que las bajas penas tipificadas para el delito, no
justifican la inversin logstica de las entidades de control, para combatir este delito.
Que contribuye al aumento de las personas dedicas a la usura, es la falta de fuentes de

financiamientos inclusivas, que les interese buscar estrategias para llegar a personas o
grupos que carecen de garantas para acceder a prstamos bancarios regulares. Este
desinters, por llegar a mencionada poblacin en desventaja, se incrementa por la falta
de garantas constitucionales que protejan la inversin privada.
Que en uso de las atribuciones que le concede el Art. 120 numeral 6 de la Constitucin
de la Repblica del Ecuador, expide la siguiente:
LEY REFORMATORIA AL CDIGO PENAL
Art. 1.- Refrmese el Art. 584 del Cdigo Penal por el siguiente:
Esta reforma al Cdigo Penal entrar en vigencia a partir de su publicacin en el
registro Oficial
Dado en la ciudad de San Francisco, Distrito Metropolitano de Quito, a los... das del
mes de... del 2012.
Presidente
Secretario
BIBLIOGRAFA
CABANELLAS, Guillermo: Diccionario Jurdico Elemental, Editorial Heliasta,
Buenos Aires Argentina, 1998, p. 397, 398, 456
CDIGO DE COMERCIO, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Quito
Ecuador, 2010, Art. 2, 6
CODIFICACIN DE REGULACIONES, Libro I Poltica Monetaria Crediticia, Ttulo
VI Sistema de Tasas de Inters, Captulo I Tasas de Inters Referencial, Art. 1, 2,3;

Captulo II Tasas de Inters de Cumplimiento Obligatorio, Art. 1, 2, 3, 4
CDIGO CIVIL, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Legislacin Codificada,
Quito Ecuador, 2012, Art. 1462, 1463, 2099, 2108, 2109, 2110, 2111, 2112, 2113,
2115
CDIGO DE PROCEDIMIENTO CIVIL, Corporacin de Estudios y Publicaciones,
Legislacin Codificada, Quito Ecuador, 2012, Art. 163
- CDIGO PENAL, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Legislacin Codificada,

Quito Ecuador, 2012, Art. 583, 584, 585, 586, 587
CDIGO PENAL COLOMBIANO, http://www.secretariasenado.gov.co/senado/
basedoc/ley/2000/ley_0599_2000_pr011.html
CDIGO PENAL DE PER: http://es.scribd.com/doc/9709957/Decreto-Legislativo-
635CODIGO-PENAL-PERUANO
CONSTITUCIN DE LA REPBLICA DEL ECUADOR, Corporacin de Estudios y
Publicaciones, legislacin Codificada, Quito Ecuador, Art. 66, 321, 334
DE SANTO, Vctor: Diccionario de Ciencias Jurdicas, Polticas, Sociales y de
Economa, Editorial Universidad, Segunda Edicin, Buenos Aires Argentina, 1999, p.

948
DICCIONARIO, CONCEPTUAL DE DERECHO PENAL, Editorial Jurdica
Bolivariana, 2004, Pg. 592
GOLDSTEIN, Mabel: Diccionario Jurdico Consultor Magno, Crculo Latino Austral,
Buenos Aires Argentina, 2008, p. 570
LEY CONTRA LA USURA: Decreto Legislativo 17, Registro Oficial 108, 18 de abril
1967, Art. 1, 2, 3, 4
LARREA HOLGUN, Juan: Manual Elemental de Derecho Civil del Ecuador,
Volumen VIII, Contratos II, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Quito Ecuador,

2008, p. 375, 376, 395
LEY DE RGIMEN MONETARIO Y BANCO DEL ESTADO, publicada en el
Registro Oficial Suplemento 196 del 26 de enero del 2006, Art. 22, 92
OSSORIO, Manuel: Diccionario de Ciencias Jurdicas, Polticas y Sociales, Editorial
Heliasta, Buenos Aires - Argentina, 2008, p. 667, 971
QUINTERO LVAREZ, Fernando: Diccionario Conceptual de Derecho Penal,
Editorial Jurdica Bolivariana, Bogot Caracas Panam Quito, 2004, P. 706
TORRES CHVES, Efran: Breves Comentarios al Cdigo Penal, Tomo 4,
Corporacin de Estudios y Publicaciones, Quito Ecuador, 2002, p. 184, 185, 187
VACA ANDRADE, Ricardo: Manual de Derecho Procesal Penal, Tomo I,
Corporacin de Estudios y Publicaciones, Tercera Edicin, 2003, p. 137
ZAFFARONI, Eugenio Ral: Manual de Derecho Penal, Editorial Ediar, Segunda
Edicin, 2006, Buenos Aires Argentina, p. 775
ZAVALA BAQUERIZO, Jorge: Delitos contra la Propiedad, Tomo IV, Quiebra
Usurpacin Usura, Editorial Edino, Guayaquil Ecuador, 1992, p. 151, 152, 154, 155,
162, 163
ZAVALA BAQUERIZO, Jorge: Tratado de Derecho Procesal Penal, Editorial
EDINO, Tomo II, Guayaquil Ecuador, 2004, p. 341
ANEXOS
Anexo 1.- Proyecto de investigacin aprobado por la UNIANDES
UNIVERSIDAD REGIONAL AUTONOMA DE LOS ANDES

UNIANDES
FACULTAD DE JURISPRUDENCIA
Perfil de Tesis previo a la obtencin del ttulo de Magister en Derecho Penal y

Criminologa
TEMA:
ENFOQUE DE LOS ELEMENTOS CONSTITUTIVOS DEL DELITO DE USURA.
AUTOR/A
: Abg. Mayra Salazar Zambrano. Esp.
TUTORES:
Dr. Galo Pazmay Ruiz M.Sc.
Dr. Vinicio Rosillo Mg.
QUEVEDO ECUADOR
2011
ANEXOS
ANEXO N* 2
ARBOL DE PROBLEMAS
OFERTA DE
PRESTAMO
ILEGALES
VICTIMAS DE
USUREROS
EFECTOS
DESCONFIANZA
EN LA JUSTICIA
PROBLEMA
AMENAZAS
INTIMIDACION
LA USURA A TRAVS DE DISTINTAS

FUENTES DE FINANCIAMIENTO
INFORMALES E ILEGALES AUMENTA LA
INSEGURIDAD CIUDADANA EN EL
ECUADOR.
FALTA DE
FUENTES DE
FINACIAMIENTO
LEGALES
CAUSAS
DESARRROLO
DE
CONDUCTA
ELEVADO
INDICE DE
IMPUNIDAD
FALTA DE GARANTIAS
CONSTITUCIONALES
II EL PROBLEMA:
ARBOL DE PROBLEMAS
Ineficacia de la justicia para controlar el delito de la usura
Aumento de las amenazas

de muerte, el
hostigamiento y las
muertes violentas como
medidas de presin par
efectivizar el cobro
Incrementan las Exigencia

de pagos a trabes de
circuitos de cobros ilegales
Reduce la capacidad de
pago en los ciudadanos
Fortalecimiento del poder

econmico y social en Las
personas o grupos que
ejerzan la usura
Aprovechamiento sobre los

ingresos econmicos de los
ciudadanos que estn
limitados a acceder a
crditos regulares
Aumentan el nmero de
personas vctimas de los
usureros
Aumento de la oferta de
prstamos ilegales,
promocionando la seudoventaja, del fcil acceso,
pero con elevados intereses
Incrementa de la desconfianza
de los ciudadanos en la justicia
para denunciar
Proliferacin de personas o
grupos ilegales que ejerzan
la usura como negocio
LA USURA A TRAVS DE DISTINTAS FUENTES DE FINACIAMIENTO,

EN EL ECUADOR
Desarrollo de la conducta del
endeudamiento en los
ciudadanos ecuatorianos
Arrastre de la prctica del

comportamiento consumista
en los ciudadanos
Subsistencia de patrones
culturales que, para la
aceptacin social, enfatizan en
las personas, el tener y la
posicin social medida por las
adquisiciones
Elevado ndice de impunidad

en la aplicacin de las leyes
existentes para sancionar el
delito de la usura.
Desarrollados defectos en los
procedimientos judiciales
para obtener pruebas
Existencia de Bajas penas
tipificadas en el Cdigo
Penal del Ecuador, que no
justifican la inversin
logstica para la
persecucin del delito de
la usura
Falta de fuentes de
financiamiento legales
inclusivas
Inexistente bsqueda de
estrategias para ampliar
cobertura a poblaciones o
grupos de personas con
insuficiencia de garantas
para acceder a crditos con
intereses razonables
Insuficiencia de garantas
constitucionales que protejan
la inversin privada
Falta de Reformas Constitucionales que protejan la inversin privada destinada para

crditos populares, y que, adems, tambin, eleven las penas para el delito de la usura
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
El trmino usura, se usa para referirse a los intereses de los prstamos, en general, o
cuando los tipos de inters se perciben como desmesurados o excesivamente altos. El
Diccionario de derecho Usual de Cabanella, define la usura, como el inters o precio
que recibe el mutuario o prestamista por el uso del dinero prestado en el contrato de
mutuo o prstamo.
El cobro excesivo de intereses o usura, es un actuar que ha golpeado a la humanidad
desde su organizacin econmica y jurdica, por confrontarse poderes econmicos
fuertes, con clases sociales medias o bajas, que penuria, al momento de intentar
solventar sus distintas necesidades econmicas o modos de capitalizacin a que aspiran.
En el mundo, segn sea la cultura, la usura tiene diferentes significados y
consideraciones.
En la antigua India, aparecen abundantes referencias sobre la usura, un conocido
legislador de la poca, Vsishtha, dicto una ley prohibiendo prestar a inters. As
mismo, en el mundo antiguo occidental, un gran nmero de filsofos condenaron la
usura, entre los que cabe citar a Platn, Aristteles, Catn, Cicern, Seneca y
Plutarco. Tambin podemos encontrar en el cristianismo, un gran desacuerdo con la
usura, a tal punto de llegar a aprobar, como causa propia de la iglesia, la prohibicin del
cobro de intereses. En el mundo Islam, Mahoma, crtico la usura y la reforz en sus
enseanzas recogidas en el Corn. En los tiempos actuales, en referencia al Islam, se
han desarrollado instituciones financieras que no cargan intereses, por ejemplo, en Irn,
Pakistn, Arabia Saudita, el banco Dar-al-Mal-al-islami (en Ginebra) y los bancos
islmicos en estados unidos. En el mundo moderno, el mayor ejemplo de usura, se
observa a travs de la deuda externa entre las naciones, que en algunos casos, los
intereses ha superado el valor de la propia deuda, lo que trae como consecuencia

repercusiones en el desarrollo econmico de los pueblos.
Esta problemtica no es particular en Ecuador, donde se evidencia un estado endeudado
por dcadas, deudas que se han vuelto impagables por el cobro excesivo de intereses.
De ah que podemos deducir que, al igual que el Estado, los ciudadanos ecuatorianos
han seguido la conducta del endeudamiento, cada vez con mayor fuerza para satisfacer
sus necesidades econmicas. En nuestro pas, distintas son las razones por las que los
ciudadanos acuden a diferentes instituciones crediticias, sean formales e informales, con
el afn de solicitar prstamos para diferentes fines. Un alto porcentaje de ciudadanos en
el Ecuador, solicita crditos a personas o instituciones informales, que tienen como
practica el cobro excesivo de intereses y formas arbitrarias de recaudacin, que van
desde el 20% al 100%, mensual, semanal y diario. Tambin se practican distintas
formas de cobros, a travs de un circuito informal delictivo.
La prctica de la usura continua existiendo, a pesar que, el Cdigo Penal del Ecuador,
establece, en su captulo VIII, Art. 583. -Es usurario el prstamo en el que, directa o
indirectamente, se estipula un inters mayor que el permitido por la ley, u otras
ventajas usuarias-. As mismo dispone que el organismo que fija la tasa legal del
inters, al que se refiere el Artculo de ley mencionado, es el Directorio del Banco
Central del Ecuador. Hasta octubre del 2011, la tasa de inters legal, va desde el 9,33%
hasta el 30,50%, anual, segn sea el destino del crdito. La usura, propiamente dicha, ya
es un delito tipificado en el Cdigo Penal del Ecuador, que en su Artculo, 584.
Establece, -Sern reprimidos con la pena de prisin de 6 meses a dos aos, y multa
de 16 a 311 Dlares de los Estados Unidos de Norte Amrica, el que se dedicare a
prstamos usurarios.
Segn los reportes de agentes que investigan los casos de usuras, afirman, que los
presuntos usureros acuden a los mercados de la ciudad, ofreciendo prstamos
inmediatos de dineros sin necesidad de garantes, ni prendas. Los comerciantes que
requieren dinero para solventar alguna necesidad urgente, se convierte en presa fcil de
los prestamistas usureros, por lo que luego tienen dificultades para devolver el dinero,
debido a los altos intereses diarios que cobran. A partir de estas dificultades de pago se
incrementan los delitos asociados tales como las amenazas de muerte, la intimidacin,
hostigamiento, la apropiacin ilegal de bienes, y hasta muertes violentas. Las
estadsticas de la polica nacional, manifiestan que este delito se agrava, por falta de
sanciones. Las cifras oficiales lo demuestran: mientras en el 2010, la fiscala conoci a
escala nacional, 521 denuncias por usura, en el Consejo de la Judicatura, no se registran
sentencias. En el 2010, en pichincha hubo 86 casos, y el fiscal Javier Bosques, reconoce
que no hay una sola condena. Tambin, los medios de comunicacin, advierten, que hay
muchos otros casos sin denunciar, por miedo a represaras, ya que, segn la polica, los
prestamistas usureros, actan con cuerpos de seguridad y hombres armados, para cobrar
las cuotas.
A manera de conclusin, se puede afirmar que la usura, es una prctica milenaria,
condenada y censurada en casi todos los pases y culturas donde se practica. En el
ecuador, pese a que est tipificada como delito en el cdigo penal, as como los delitos
asociados ya nombrados, o que a consecuencia de la prctica de la usura surgen, es
notorio el alto ndice de impunidad que existe en referencia al tema. Esta situacin debe
ser objeto de atencin, debido a que cada vez aumenta el nmero de vctimas de estos
delitos, que pueden llegar a aumentar el nmero de muertes violentas, personas
estafadas y familias que se queden sin patrimonio para los suyos, debido a que sus
bienes sern preponderadamente cada vez ms incautados de manera ilegal. Por tal
razn se deben buscar los mecanismos ms eficaces para que el estado, a travs de sus
entidades de administracin de justicia, endurezca las penas y exija a las autoridades a
que se sancionen estos delitos de acuerdo estiman las leyes.
FORMULACION DEL PROBLEMA

LA USURA A TRAVS DE DISTINTAS FUENTES DE FINACIAMIENTO,
EN EL ECUADOR
La usura en el Ecuador, se incrementa, principalmente, por tres factores. En primer
mayor aceptacin social. En segunda instancia, existe un elevado ndice de impunidad
para sancionar el delito de la usura con las leyes existentes, ya que se han desarrollado
defectos en los procedimientos judiciales, y no se invierte en mejorarlos por que las
bajas penas tipificadas para el delito, no justifican la inversin logstica de las entidades
de control, para combatir este delito. El tercer factor, que contribuye al aumento de las
personas dedicas a la usura, es la falta de fuentes de financiamientos inclusivas, que les
interese buscar estrategias para llegar a personas o grupos que carecen de garantas para
acceder a prstamos bancarios regulares. Este desinters, por llegar a mencionada
poblacin en desventaja, se incrementa por la falta de garantas constitucionales que
protejan la inversin privada.
A consecuencia de lo expuesto, el endeudamiento excesivo deriva en la disminucin de
la capacidad de pago, lo que activa los circuitos ilegales de cobros, que confluyen en
consecutivas amenazas y hostigamientos, pudiendo llegar hasta las muertes violentas de

las personas deudoras o sus familiares. Debido a los elevados ndices de impunidad, ha
crecido la desconfianza de los ciudadanos en la justicia, lo que conlleva a el aumento
del nmero de personas vctimas de los usureros. La falta de instituciones financieras
inclusivas, tambin da espacio para promocionar las seudo-ventajas de los prstamos de
fcil acceso, pero elevados intereses, lo que fortalece los poderes econmicos que hay
detrs de estas prcticas.
OBJETO DE ESTUDIO: Proceso Jurdico del Derecho Penal

CAMPO DE ACCION: La usura
ESPACIO: La presente investigacin se llevar a cabo en el Juzgado Vigsimo
2do multicompetente del Cantn El Empalme, provincia del Guayas, Ecuador
TIEMPO: Se efectuar de octubre a diciembre del 2011.
III OBJETIVOS
3.1 OBJETIVO GENERAL
Proponer una reforma legal al Cdigo Penal del Ecuador, en su Art. 584, y que la pena
sea de reclusin mayor ordinaria.
3.2 OBJETIVOS ESPECIFICOS
Establecer Jurdicamente en la Constitucin, en el Cdigo Penal, el delito de la

usura en el Ecuador.
Determinar las estadsticas de los casos de usura en el Juzgado vigsimo

segundo Multicompetente de El Empalme.
Realizar los lineamientos de la reforma al Cdigo penal en su artculo 584, en el

que se aumente las sanciones de las penas, evitando, de esta manera, la
impunidad la, y as, contribuir con la reduccin de la inseguridad en el ecuador.
3.3 JUSTIFICACION
De los mltiples factores, que contribuyen al aumento del delito de la usura, se puede
destacar el alto ndice de impunidad, existente, en referencia de este, pese a que se
presentan las respectivas denuncias, en un gran nmero de casos. Esto ha provocado la
proliferacin de ciudadanos, nacionales y extranjeros, que han convertido el delito de la

usura, en un gran negocio, que les genera jugosas ganancias.
La actividad usurera, es un secreto a voces, entre los distintos gremios de comerciantes,

o personas comunes, que requieren a diario algn tipo de financiamiento fcil y rpido,
como ofertan los dedicados, para captar mayor clientela. El negocio del chulco
nombre con el que tambin es conocido, vulgarmente, el delito de la usura, recauda a
diario, millones de dlares, en diferentes sitios en el Ecuador, esta prctica aumenta
cada da mas, y los organismos de control, poco pueden hacer.
Esta tensa situacin, es lo que motiva a realizar esta investigacin, que pretende hacer
visible esta problemtica, que de forma silenciosa, altera la paz y la armona de la
nacin. En esta investigacin, se pretende conseguir, una reforma enftica en el
aumento de la pena por el delito de la usura, para que esto sea motivo de esmero en los
organismos de control, y as justifiquen, el aumento de procedimientos logsticos
policiales y judiciales, para perseguir y condenar el delito de la usura, en el mayor
nmeros de casos que se denuncien.
IV. ESQUEMA DE CONTENIDOS
4.1 LA CONSTITUCION DE LA REPUBLICA

4.2 CODIGO PENAL
4.3 CODIGO CIVIL
4.4CODIGO DE COMERCIO
4.5 LA USURA
4.5.1 Etimologa
4.6 LA USURA EN LA ANTIGEDAD
4.6.1 La usura en la legislacin antigua
4.6.2 Aspecto Jurdico de endeudamiento
4.6 .3 La usura como pecado en la Iglesia Catlica
4.7. EL USURERO
4.7.1 Caractersticas
4.7.2 El usurero en la actualidad
4.8 EL USURERO Y SUS CONSECUENCIAS
4.8.1 Interese
4.8.2 Perdida de bienes
4.8.3 Muerte por incumplimiento
4.8.4 La usura y la impunidad
4.9 FUENTES DE FINANCIAMIENTO INFORMALES
4.10 LAS VICTIMAS
4.10 INSEGURIDAD CIUDADANA
4.11 DEREECHO COMPARADO
4.11.1 USURA EN COLOMBIA
4.11.2 USURA EN PERU

4.11.3 USURA EN ESTADOS UNIDOS
V. IDEA A DEFENDER
hostigamientos, para reducir la inseguridad ciudadana.
VARIABLES:
VARIABLE INDEPENDIENTE
hostigamientos
VARIABLE DEPENDIENTE
Se reducir la inseguridad ciudadana
IV. BIBLIOGRAFIA
1. Cf. Santo Toms, Suma Teolgica, II-II,78,2 ad 1; 62,4
2.Spiazzi, Raimondo, Lineamenti di etica economica, Ed. Studio Domenicano,

Bologna (1989.)
3.-VALLEJO, Fernando (2006). La virgen de los sicarios. Bogot:
B) LEGISLACION
CONSTITUCION DE LA REPUBLICA DEL ECUADOR (2008), Corporacin
de Estudios y Publicaciones. Quito.
.
C) LINKOGRAFIA
ESCOBAR, Ignacio (2005). Los zetas, los soldados de lite del cartel del
Golfo.Informativo Telecinco (mayo 18). En:
http://www.informativos.telecinco.es/dn_4403.htm
Corte superior de Justicia Ecuador http://www.funcionjudicial-pichincha.
gov.ec/corte/index.php
Alcalda de Medelln Colombia. http://www.medellin.gov.co/alcaldia/index.jsp
Observatorio Centroamericano sobre Violencia. http://www.ocavi.com/index.php
Instituto Ciudadano de Estudios sobre la Inseguridad - Mxico
http://www.icesi.org.mx/icesi/index.asp
FORMATO DE PRESENTACION
TAMAO DE PAPEL:
Inen A4
PESO DE PAPEL:
75 gramos
ESPACIO ENTRE LINEAS: doble espacio

TAMAO DE LA LETRA DEL TEXTO: 12
TIPO DE LETRA:
Times New Roman
COLOR DE LETRA DEL TEXTO: negro

SANGRIA DEL TEXTO:
Margen superior e izquierdo (3 cm.)
Margen inferior y derecho (2 cm.)
Nmero de pgina: parte inferior centro.
***
NORMAS DE ASENTAMIENTO BIBLIOGRAFICO

BIBLIOGRAFIA:
Deben ponerse en orden alfabtico segn el apellido del primer autor; de existir varios
libros del mismo autor, se sigue un orden cronolgico.
A.- LIBROS
Se debe indicar la siguiente informacin: APELLIDOS + Nombre del/los autor (es),
(ao de publicacin entre parntesis), Ttulo de la obra (en cursiva), editorial, edicin y
lugar de edicin.
1.- Cuando el nombre del autor es uno.
OAKLAND, John S. (2003), Administracin por la Calidad Total, Cecsa, 5ta.
ED, Mxico.
2.- Cuando el nmero de autores es dos.
PARKIN, Michael; ESQUEL, Gerardo, (2001), Microeconoma. Versin para

Latinoamrica, Pearson Educacin, 2da. ED, Mxico.
3.- Cuando el nmero de autores es superior a tres se coloca la abreviatura latina
et al que significa y otros.
EITAMAN, David. et al. (2000), Las Finanzas en las Empresas
Multinacionales, Pearson Educacin, 1era. ED, Mxico.
4.- Cuando el nombre del autor es desconocido, se emplea como tal la primera
palabra significativa del ttulo.
TEORIA, (1993), La Teora Celular en el siglo XIX, Akal, 1era. ED, Madrid.
B. ARTICULOS DE REVISTA
Se deben indicar los siguientes datos: APELLIDOS + Nombre del /los autor(es), (ao
de la publicacin), Ttulo del artculo, Ttulo de la revista y nmero de la revista (en
cursivas): pgina(s).
1.- Cuando el nombre del autor es uno
ALARCON, Roberto, (1996), Orientaciones Tericas de la Psicologa en Amrica
Latina, Revisa de Historia de la Psicologa, 17 (1-2): 3-24.
2.- Cuando el nmero de autores es dos.
AGUILAR, Jos; SANCHEZ DEL RIO, Carlos, (1988), En el Tercer Centenario de la
Publicacin de los principios de Newton, Revista Espaola de Fsica, 2 (1): 55-60.
3.- Cuando el nmero de autores es superior a tres se coloca la abreviatura latina

et al.
AGUILAR, J, et al. (1995), Recuerdo de una etapa cientfica, Joseph Rotblat, Premio
Nobel de Fsica de 1995, Revista Espaola de Fsica, 9(4): 15-17.
4.- Cuando el nombre del autor es una Institucin
CONEA, (2003), La Calidad en la Universidad Ecuatoriana, Hacia el Desarrollo de la
calidad de la Educacin Superior Ecuatoriana, 2, UNESCO, Quito-Ecuador.
C.- INFORMACION EXTRAIDA DE LA INTERNET
Apellido del autor, Nombre del autor, (Fecha del documento o de su ltima
actualizacin), Ttulo del documento (cursivas) seguido de la direccin electrnica.
BARRERO, Margarita, (1998), Paradigmas Actuales
http://www.naya.org.ar/articulos/museologa01.htm.
de
la
Museologa.
CITAS DENTRO DEL TEXTO

CITA TEXTUAL
Estas deben ir entre comillas siempre, no deben pasar de 40 palabras. Se debe ubicar
correctamente la misma, poniendo entre parntesis el apellido del autor o de los autores
si son dos, en caso de ser ms de tres se pone el apellido del primero seguido por la
abreviatura et al, de la publicacin y el nmero de pginas de donde la cita fue extrada.
Un cohorte es, por lo tanto, el conjunto de lneas de vida (VINUEZA, C, et al,
1997: 31)
CITAS REFERENCIALES
No van entre comillas porque no son textuales; generalmente son los conceptos, ideas,
conclusiones o resultados de autores que se leyeron y que se deben siempre citar.
La cita referencial puede ir al principio o al final del prrafo.
Cuando va al inicio de prrafo slo el ao del trabajo suele ir entre parntesis. Ejemplo:
Segn Freire (1998), la ley de la asimilacin o analoga, establece a que una situacin el
estudiante responde como lo hara con una situacin semejante a aquella.
Ejemplo: final del prrafo.
Por ltimo, la definicin ms sencilla de administracin es lograr que las cosas se
hagan, pero las cosas no se hacen solas, las hacen las personas. (ABRIL, Mario, 2000,
Manual de Educacin a Distancia, Crecera, Quito-Ecuador).
FECHAS DE TUTORIAS
No.
FECHAS
ACTIVIDAD
1.
SABADO 11 DE JUNIO/2011
PERFIL DE TESIS, Y
ELABORACION DE LINEA DE
INVESTIGACION.
2.
SABADO 25 DE JUNIO/2011
PRESENTAR DESARROLLADO EL
NUMERAL II EL PROBLEMA.
(PLANTEAMIENTO DEL
PROBLEMA;
FORMULACION DEL PROBLEMA.
3.
SABADO 9 DE JULIO/2011
PRESENTAR NUMERALES
III OBJETIVOS, JUSTIFICACION,
IV. ESQUEMA DE CONTENIDOS,
V. IDEA A DEFENDER, Y
VI. BIBLIOGRAFIA.
4.
SABADO 23 DE JULIO/2011
REVISION GENERAL (TRAER

ANILLADO PARA ENTREGAR EN
SECRETARIA).
Anexo 2.- Formulario de encuesta

ESCUELA DE DERECHO
Seor Juez, en calidad de Egresado de la Carrera de Derecho, con la finalidad de
desarrollar mi tesis intitulada LA USURA EN EL ECUADOR Y LA INEFICACIA
EN LA JUSTICIA PARA COMBATIRLA, le solicito se sirva contestarme las
siguientes preguntas:
1.- Cree usted que la delincuencia, la inseguridad y las nuevas formas delictivas ha
aumentado en nuestras ciudades del pas?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
2.- Considera usted que las penas tipificadas para el delito de usura en el Cdigo Penal,
justifican la inversin logstica de las entidades de control, para combatir este delito?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
3. Cmo cobro de intereses, cree usted que los usureros crean diferentes modalidades,
para evitar que sean sancionados por el delito de usura sealado en el Cdigo Penal?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
4. Estima usted que los prestamistas se valen de las necesidades de las personas para
cobrar altos intereses en la prestacin de dinero?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
5. Usted da proteccin legal a los perjudicados por el delito de usura?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
6. Cree usted que los delitos de usura, se suscitan en personas que nada tiene que ver
con el sistema crediticio?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................

ESCUELA DE DERECHO
Seor abogado, en calidad de Egresado de la Carrera de Derecho, con la finalidad de

desarrollar mi tesis intitulada LA USURA EN EL ECUADOR Y LA INEFICACIA
EN LA JUSTICIA PARA COMBATIRLA, le solicito se sirva contestarme las
siguientes preguntas:
1.- Conoce usted que los diferentes tipos de usura sealados en el Cdigo Penal
protege la seguridad ciudadana de los ecuatorianos?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
2.- Estima usted que en nuestra ciudad existe inseguridad ciudadana por el delito de
usura?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
3. Cree usted que el usurero, comete estos actos ilegales, por no estar sancionado
drsticamente el delito de usura en el Cdigo Penal, vulnerando los derechos de las
vctimas?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
4. Estima usted que el delito de usura ataca y vulnera la libertad individual y
econmica de las personas?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
5. Cree usted que el Estado da proteccin legal a los perjudicados por el delito de
usura, por el hecho que se cobren grandes cantidades de inters por prstamos de
dinero?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
..............................................................................................................................
6. Cree usted que contribuye al aumento de las personas dedicas a la usura, es la falta
de fuentes de financiamientos inclusivas?
SI
(
)
NO
(
)
Por qu? ..............................................................................................................
ANEXO. VALIDACION VIA EXPERTOS.

Delito de Usura en Colombia

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UNIVERSIDAD REGIONAL AUTONOMA

TESIS PREVIA A LA OBTENCIN DEL TITULO DE

CERTIFICACION DEL TUTOR

Dr. Ral Herrez Quezada, en calidad de Asesor de Tesis, designado por

Ab. Ral Herrez Quezada.MSc.

RESPONSABILIDAD DE AUTORIA DE LA TESIS

Las opiniones, conceptos y uso de las disposiciones jurdicas que se presentan en

Ab. Mayra Cielo Salazar Zambrano. Esp.

La presente investigacin la dedicamos a Dios, por iluminarnos y guiarnos en el

Ab. Mayra Cielo Salazar Zambrano Esp.

De la misma manera nuestro sincero agradecimiento al Dr. Ral Herrez Quezada

Ab. Mayra Cielo Salazar Zambrano Esp.

4.15 INSEGURIDAD CIUDADANA .............................................................. 76

INDICE DE CUADROS Y GRAFICOS

APLICABLE A JUECES .................................................................................. 90

El cobro excesivo de intereses o usura, es un actuar que ha golpeado a la

La usura, es una prctica milenaria, condenada y censurada en casi todos los

Usury is an ancient practice, condemned and banned in most countries and

los antecedentes de la investigacin,

fundamentacin cientfica: La Constitucin de la Republica, Cdigo Penal,

1.1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA.

El cobro excesivo de intereses o usura, es un actuar que ha golpeado a la humanidad

En la antigua India, aparecen abundantes referencias sobre la usura, un conocido

enseanzas recogidas en el Corn. En los tiempos actuales, en referencia al Islam, se

Esta problemtica no es particular en Ecuador, donde se evidencia un estado endeudado

A manera de conclusin, se puede afirmar que la usura, es una prctica milenaria,

FORMULACION DEL PROBLEMA

LA USURA A TRAVS DE DISTINTAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO,

La usura en el Ecuador, se incrementa, principalmente, por tres factores. En primer

defectos en los procedimientos judiciales, y no se invierte en mejorarlos por que las

A consecuencia de lo expuesto, el endeudamiento excesivo deriva en la disminucin de

DELIMITACION DEL PROBLEMA

OBJETO DE ESTUDIO: Proceso Jurdico del Derecho Penal

3.1 OBJETIVO GENERAL

3.2 OBJETIVOS ESPECIFICOS

Establecer Jurdicamente en la Constitucin, en el Cdigo Penal, el delito de la

Determinar las estadsticas de los casos de usura en el Juzgado Vigsimo

Realizar los lineamientos de la reforma al Cdigo Penal en su artculo 584, en el

La actividad usurera, es un secreto a voces, entre los distintos gremios de comerciantes,

policiales y judiciales, para perseguir y condenar el delito de la usura, en el mayor

4.1. LA CONSTITUCION DE LA REPUBLICA

El Art. 66 numeral 26 que el Estado reconoce y garantiza El derecho a la propiedad en

El reconocimiento de la propiedad en la Constitucin de la Repblica trae innovaciones

Cuando la Constitucin seala el derecho de propiedad en todas sus formas, da la idea

CONSTITUCIN DE LA REPBLICA DEL ECUADOR, Corporacin de Estudios y Publicaciones,

responsabilidad social y ambiental, se trata de un enfoque a un cambio fundamental

Con la funcin de responsabilidad social y ambiental, significa que la propiedad deja de

La propiedad como derecho de libertad sealado en el Art. 66 numeral 26, va de la

La propiedad puede ser pblica, privada, comunitaria, estatal, asociativa, cooperativa,

CONSTITUCIN DE LA REPBLICA DEL ECUADOR, Corporacin de Estudios y Publicaciones,

ancestrales. El Estado podr expropiar argumentando el inters social y nacional, pero

En el Art. 334 de la Constitucin de la Repblica del Ecuador, seala: El Estado

Esta disposicin es un mecanismo para promover el acceso al capital, se propone

CONSTITUCIN DE LA REPBLICA DEL ECUADOR, Corporacin de Estudios y Publicaciones,

4.2 CODIGO PENAL

Nuestra legislacin ha seguido una lnea dubitativa con respecto a la represin a la

La usura no slo puede consistir en el prstamo de dinero por el cual se estipula un

CDIGO PENAL, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Legislacin Codificada, Quito Ecuador,

reservando ventajas usurarias que perjudican gravemente al prestatario. A este tipo de

CDIGO PENAL, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Legislacin Codificada, Quito Ecuador,

Se refiere el artculo antes transcrito a lo que, doctrinalmente se conoce como usura

CDIGO PENAL, Corporacin de Estudios y Publicaciones, Legislacin Codificada, Quito Ecuador,

La actividad del agente, adems de otorgar el