Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
CUPRINS
CUPRINS.....................................................................................................1
INTRODUCERE.........................................................................................3
Problematica studiat....................................................................................................3
Obiectivul lucrrii..........................................................................................................3
Structura lucrrii............................................................................................................3
CONCLUZII I PROPUNERI................................................................43
Concluzii.....................................................................................................................43
Propuneri.....................................................................................................................44
BIBLIOGRAFIE.......................................................................................46
ANEXE.......................................................................................................47
Anexa 1. Declaraia pe propria rspundere.................................................................47
Anexa 2. Cererea de credit..........................................................................................48
Anexa 3. Adeverin de venit i Fi Fiscal...............................................................55
1
Lucrare Licen
Anexa 4. Contractul de vnzare-cumprare a imobilului............................................58
Anexa 5. Antecontractul de vnzare-cumprare a imobilului....................................60
Anexa 6. Raportul de evaluare a imobilului................................................................64
Anexa 7. Planul de rambursare pentru simularea calculului pentru oferta de credit n
valoare de 30.000 Euro................................................................................................67
Lucrare Licen
INTRODUCERE
Problematica studiat
n prezenta lucrare intitulat Mixul de marketing bancar la BRD Media
s-a realizat Studiul de caz pentru Creditul Ipotecar Prima Cas.
S-au studiat cei patru P ai mixului de marketing pentru Creditul Ipotecar
Prima Cas:
Produsul Credit Ipotecar Prima Cas;
Preul produsului Credit Ipotecar Prima Cas;
Plasarea n distribuie a produsului Credit Ipotecar Prima Cas i
Promovarea produsului Credit Ipotecar Prima Cas.
Studierea Creditului Ipotecar Prima Cas la BRD Groupe Socit
Gnrale a fost o provocare n primul rnd datorit ajutorului oferit de Guvern pentru
achiziionarea unei prime locuine, fiind tiut faptul c mare parte a tinerilor cstorii
locuiesc cu prinii sau n chirie, dar un lucru bun este c acest ajutor oferit de ctre
Guvern se adreseaz nu numai tinerilor cstorii, ci tuturor celor care i doresc o prim
locuin i nu au avut sprijinul necesar pn acum.
Obiectivul lucrrii
Obiectivul principal al acestei lucrri este de a conoate i evidenia politicile
mixului de marketing bancar.
Structura lucrrii
Lucrarea este compus din Cuprins, Introducere, Capitolul I. Marketingul
financiar-bancar, Capitolul II. Mixul de marketing privind produsul credit ipotecar
Prima Cas Studiu de caz la BRD Groupe Socit Gnrale, Concluzii i propuneri,
Bibliografie i Anexe.
n Introducere este prezentat pe scurt coninutul lucrrii.
n Capitolul I. Marketingul financiar-bancar sunt prezentate noiuni teoretice
despre marketingul financiar-bancar, adic trsturile marketingului financiar-bancar,
etapele de implementare lent a marketingului n domeniul bancar, mixul de marketing,
noiuni despre produsele i serviciile financiar-bancare, mediul de marketing specific
produselor i serviciilor financiar-bancare, stabilirea preului produselor i serviciilor
financiar-bancare i informaii despre dezvoltarea produselor financiar-bancare.
n Capitolul II. Mixul de marketing privind produsul credit ipotecar Prima
Cas Studiu de caz la BRD Groupe Socit Gnrale este prezentat banca BRD
Groupe Socit Gnrale, sunt prezentate produsele i serviciile oferite de catre BRD
Groupe Socit Gnrale clienilor si att persoane fizice ct i persoane juridice i este
prezentat mixul de marketing pentru produsul Credit Ipotecar Prima Cas . Tot aici mai
este prezentat i o observare de marketing privind strategiile de preuri practicate de
concureni.
n Concluzii i propuneri sunt descrise principalele concluzii asupra Creditului
Ipotecar Prima Cas i cteva propuneri pentru o mai bun promovare a produsului.
Datorit studierii acestei teme s-a observat principalul avantaj al obinerii
Creditului Ipotecar Prima Cas bucuria omului de a trai n propria cas.
Lucrare Licen
Kotler Philip Managementul marketingului Editura Teora, Bucureti, 1997, pag. 67.
Pop Marius D. - Cercetri de marketing, Editura Alma Mater, Cluj-Napoca, 2004, pag. 18.
3
Cernat Corelian, Muscalu Emanoil Marketing Editura Universitii Lucian Blaga din Sibiu, 2001,
pag. 6.
2
Lucrare Licen
dac trec de la o filozofie bazat pe produs i vnzri la una bazat pe client i
marketing.
n cartea sa, Marketingul financiarbancar, Valeric Olteanu definete
marketingul financiarbancar ca fiind Ansamblul proceselor care conduc la
satisfacerea nevoilor financiare ale clienilor, ntr-o manier profitabil pentru
banc.4
Conform normelor impuse n sistemul financiarbancar, activitatea de marketing
se va desfura direct sau indirect de ctre ntreg personalul, att cel din front office ct
i cel din back office. Dac activitatea personalului din front office e evident prin
interaciunea acesteia cu clienii societii financiare, rolul personalului din back office
se explic prin interdependen funcional a ntregului sistem n funcie de de
activitatea desfaurat de acetia.
Activitatea de marketing n sectorul financiar bancar are o importan ridicat i
c urmare a ateptrilor ridicate din partea clienilor. Aceste ateptri provin din
imaginea pe care acest sector de activitate o are, din ateptarea clienilor cu privire la
confidenialitatea din sistem i ca urmare impactul cel mai mare poate fi conferit prin
prestaia angajailor din societatea financiar.
Concurena ridicat duce la nevoia de difereniere, iar aceasta se poate realiza
prin aciuni specifice de marketing. Aceste aciuni sunt orientate spre evidenierea
avantajului competitiv n legatur cu una din componentele mixului de marketing.
Eficacitatea forei de vnzare joac aproape ntodeauna un rol esenial n
succesul sau eecul comercial al unei ntreprinderi. Cea mai bun strategie de
marketing din lume, conceput n mod savant n linitea cabinetelor, risc s eueze
dac nu este susinut pe teren de vnztori competeni, motivai i performani.5
1.1.
Olteanu Valeric Marketingul financiar-bancar Editura Ecomar, Bucureti, 2003, pag. 23.
Pop Marius D. - Conducerea i promovarea vnzrilor teorie i practic, Editura Alma Mater, ClujNapoca, 2005, pag. 12.
6
Vorzsak Almos (Coordonator) Marketing n teriar Editura Alma Mater, ClujNapoca, 2005, pag.
34.
5
Lucrare Licen
i ncearc s obin ct mai multe informaii, discutnd cu alte persoane, nainte de a
alege un prestator sau altul. Firmele prestatoare de servicii pot realiza controlul calitii
prestaiilor parcurgnd un proces n trei etape.
Prima etap const n selectarea i pregtirea unui personal calificat.
A doua etap const n standardizarea procesului de servire n cadrul
organizaiei.
A treia etap o reprezint msurarea gradului de satisfacere a nevoilor
consumatorului prin intermediul condicilor de propuneri i reclamaii.
Inseparabilitatea
Momentul prestrii serviciului i cel al consumului efectiv al serviciului trebuie
s fie sincronizate. Serviciul este furnizat de o persoan, deci prestatorul este parte
component a serviciului respectiv. Deoarece clientul este i el prezent n momentul
prestrii serviciului, relaia dintre prestator i consumator se constituie c o
particularitate a marketingului serviciilor deoarece att prestatorul ct i consumatorul
influeneaz rezultatul prestrii serviciului.
Perisabilitatea
Serviciile nu pot fi stocate. Datorit prestaiei i consumului simultan apare
necesitatea unui canal de distribuie simplu astfel nct serviciul s fie produs la cerere.
Consecina acestei trsturi n sfera serviciilor financiarbancare se materializeaz n
aceea c firmele prestatoare trebuie s cunoasc n mod amnunit natura cererii pentru
a putea rspunde n mod adecvat pe moment. Deci perisabilitatea serviciilor nu
reprezint o problem dac cererea este ferm, dar dac cererea fluctueaz, firmele
prestatoare vor ntmpina dificulti n satisfacerea ei.
Riscul ridicat de copiere
Este o trstur specific i cu toate c barierele de intrare pe piaa sectorului
financiarbancar sunt ridicate, fenomenul de copiere ntre concureni apare n mod
frecvent. De aceea unele societi financiare n funcie de poziia concurenial pe care o
ocup pe pia aleg s abandoneze procesul de cercetaredezvoltare de noi produse n
favoarea unei orientri spre activiti de copiere i, eventual, adaptarea produselor.
Costurile unei asemenea orientri sunt mult mai mici, dar rmne avantajul primului
venit pe pia, care va beneficia de atenia prospecilor.
Lucrare Licen
Kotler Philip Managementul marketingului Editura Teora, Bucureti, 1997, pag. 143.
Plia Ioan Comportamentul consumatorului Editura Universitii Babe-Bolyai din Cluj-Napoca,
2005, pag. 17.
9
Kotler Philip Managementul marketingului Editura Teora, Bucureti, 1997, pag. 144.
8
Lucrare Licen
Figura 1.1. Mixul de marketing dup Philip Kotler
Mixul de
marketing
Gama de
produse
Calitatea
Aspectul
Caracteristicile
Marca
Ambalarea
Dimensiunile
Serviciile
Garaniile
Retururile
Canale
Acoperirea
Sortimentele
Plasamentul
Produsul
Locurile
Stocurile
Transportul
Piaa-int
Promovarea
Preul
Preul de catalog
Rabaturile
Facilitile
Perioada de plat
Condiiile de
creditare
Promovarea
vnzrilor
Publicitatea
Fora de vnzare
Relaiile publice
Promovarea direct
Lucrare Licen
Pop Marius D. - Marketing internaional, Editura Alma Mater, Cluj-Napoca, 2004, pag. 20.
Lucrare Licen
gruparea unui portofoliu de servicii (de exemplu credite, programe de
economii, investiii, asigurare, etc.).
Concluzionnd, se poate afirma c n sectorul financiar-bancar noiunile de
produse i servicii au devenit independente i interschimbabile, argumentele
atribuirilor fcute fiind doar pentru scopuri de marketing.
Marketingul serviciilor financiar-bancare este, de asemenea, diferit datorit
relaiei unice care exist ntre client i banc. Astfel, exceptnd sectorul financiarbancar, obligaiile sunt de obicei n sens unic crend obligaii ale furnizorului fa de
cumprtor. Cu toate acestea, n sfera serviciilor financiar-bancare, att clientul ct i
banca i iau obligaii mutuale legate de folosirea serviciilor bncii.
Lucrare Licen
fac planificarea pe termen scurt solicitnd lichiditi mai mari i economii cu
risc redus, n timp ce clienii cu venituri mari tind s fac economii i investiii pe
termen lung i s foloseasc mai mult facilitile de creditare.
Aceast informaie este valoroas pentru responsabilii de marketing deoarece
permite realizarea unei segmentri realiste, precum i asocierea unor produse financiare
adaptate fiecrui segment.
n cadrul pieelor stabile este cunoscut faptul c factorii culturali i sociali
persist pe parcursul vieii unei persoane, n timp ce condiiile personale i economice
se modific pe parcursul vieii unui individ.
Factorii psihologici care influeneaz necesitile psihologice ale unei persoane
sunt motivaia i percepia.
n ceea ce privete motivaia exist mai multe teorii care servesc analizei
comportamentului consumatorului dintre care teoria motivaiei lui Maslow s-a dovedit a
avnd valoare practic pentru specialitii de marketing. Astfel, n conformitate cu
aceast teorie, nevoile unui individ sunt supuse unei ierarhizri n funcie de motivaia
care st la baza acestora, rezultnd o structur piramidal pe cinci nivele de satisfacere a
nevoilor prezentat n Figura 1.2.11
Figura 1.2. Piramida lui Maslow
Nevoi
de
autorealizare
Nevoi de stim
Nevoi sociale
Nevoi de siguran i securitate
Nevoi fiziologice
Nistor Cosmin Voicu Marketing Financiar-Bancar, Suport de curs, Cluj-Napoca, 2006, pag. 15.
11
Lucrare Licen
12
Lucrare Licen
n analiza comportamentului clientului persoan juridic instituiile
financiare trebuie s in cont de unele aspecte cu caracter special care trebuie s
determine particularizri ale ofertei. Asemenea factori determinani sunt:
Necesitile clientului organizaional sunt, de obicei, mult
mai complexe dect ale clientului individual i de aceea,
mult mai dificil de satisfcut;
Exist categorii de clieni care necesit tratament special;
Relaiile de succes cu clientul persoan juridic sunt dificil
de construit i costisitor de ntreinut;
Clientul
organizaional
solicit
instituiei
financiare
s
dein cunotine generale despre activitatea sectorului n
care activeaz i cunotine despre propria sa firm.
Exist o gam larg de factori care pot determina atitudinile
firmelor referitoare la serviciile financiare. Dintre acetia menionm:
Mrimea firmei;
Sectorul economic n care i desfoar activitatea;
Stilul de conducere;
Poziia factorului de decizie n firm;
Poziia financiar i comercial a firmei;
Statutul firmei;
Vrsta i profesionalismul echipei de conducere;
Tipul acionariatului i aspiraiile lor;
Dorinele firmei;
Natura firmei i amplasarea geografic;
Climatul economic.
Dintre toi aceti factori primii trei menionai au o influen mai mare asupra
dimensiunii i complexitii cerinelor pentru serviciile financiare.
nelegerea comportamentului de cumprare n funcie de mrimea firmei
ajut societatea financiar n segmentarea pieei, determinnd mprirea acestora
n trei categorii: ntreprinderi mici, mijlocii i mari. Sintetic, implicaiile de marketing
n funcie de cele trei segmente se prezint n Tabelul 1.1.12:
Tabelul 1.1.
Implicaiile de marketing n funcie de cele trei segmente
PRODUS
PRE
IMAGINEA
CERUT
PROMOVARE
12
ntreprindere
mic
Simple
Risc mare
pre mare
Cald,
prieteneasc,
susintoare
ntreprindere
ntreprindere
mijlocie
mare
Puin mai complexe, fr Complexe,
croite
a
necesita
adaptri dup cerinele clienilor
complexe
Risc mediu pre mediu
Demonstrarea
nelegerea
activitii,
disponibilitii serviciilor, servicii complexe, de
nelegerea
nevoilor
specialitate
acestui segment,
bunvoina de a ajuta
Contact personal
Nistor Cosmin Voicu Marketing Financiar-Bancar, Suport de curs, Cluj-Napoca, 2006, pag. 18.
13
Lucrare Licen
Lucrare Licen
GRAFICUL CERERII
COSTURILE
PREURILE CONCURENILOR
STABILIREA PREULUI
13
Nistor Cosmin Voicu Marketing Financiar-Bancar, Suport de curs, Cluj-Napoca, 2006, pag. 30.
15
Lucrare Licen
16
Lucrare Licen
Ca urmare, n cadrul serviciilor financiarbancare, exist o gam larg de
strategii n alctuirea preurilor. Comisioanele reprezint o parte important a preului pe
care clienii il pltesc pentru un pachet de servicii financiarbancare. n stabilirea tipului
de comision utilizat, o instituie financiar trebuie s in cont de beneficiile sesizate de
client, optnd c urmare spre servicii cu comisioane implicite.
Comisioanele explicite sunt specifice i identificabile n tarifele serviciilor
prestate. De exemplu, comisioanele pentru transferurile de bani, schimb valutar,
retrageri de numerar, etc.
Comisioanele implicite se aplic cu scopul tarifrii unei prestaii viitoare certe
sau pentru pachetele de servicii unde se pot stabili preuri n grup.
EVALUAREA I ANALIZA
DEZVOLTAREA I TESTAREA
TESTAREA DE MARKETING
ACTIVITATEA DE MARKETING
EVALUARE POST-LANSARE
Generarea ideii - n mod normal organizaiile financiare au un departament de
cercetare-dezvoltare a crui sarcin principal este de a dezvolta idei de produse i
servicii noi. Cu toate acestea, instituiile financiare trebuie s dea dovad de deschidere
14
Nistor Cosmin Voicu Marketing Financiar-Bancar, Suport de curs, Cluj-Napoca, 2006, pag. 25-26.
17
Lucrare Licen
fa de ideile venite din partea angajailor proprii sau a clienilor, practica demonstrnd
c de foarte multe ori ideile de produse noi au provenit dn sursele menionate.
Evaluarea i analiza - are c scop luarea deciziei cu privire la viabilitatea ideii.
n cadrul acestei etape, specialitii de marketing vor trebui s decid asupra
urmtoarelor aspecte:
Exist oportunitatea ptrunderii
pe pia pentru produsul
creat?
Nivelul cererii poteniale precum i ponderea de pia ce va
putea fi atins;
Momentul optim pentru introducerea produsului;
Influena ofertei concurenilor;
Existena
capacitii
operaionale
pentru
dezvoltarea
produsului;
Existena resurselor materiale pentru implementare;
Existena legturilor ntre dezvoltarea acestui produs i
obiectivele i imaginea instituiei financiare;
Respectarea cerinelor legale prin dezvoltarea produsului;
Existena criteriilor de raionalitate economic, posibilitatea
de a obine profit.
Dac oricare din aceste aspecte menionate este susceptibil de a genera un
rspuns negativ, trebuie analizate modalitile de corectare a neajunsurilor produsului
dezvoltat, devenind necesar amnarea lansrii acestuia pn nu exist certitudine cu
privire la potenialul pe pia.
Dezvoltarea i testarea reprezint momentul n care instituia financiar
poate testa potenialul unui produs pe pia. Pentru aceasta, multe societi financiare
vor alege s discute produsul propus cu clienii i vor nregistra orice feed-back venit
din partea acestora.
Testul de marketing al produsului nu este foarte des folosit n sfera serviciilor
financiar-bancare deoarece:
Poate fi la fel de costisitor precum lansarea propriu-zis a produsului;
Serviciul poate fi o copie a unuia deja oferit de concureni, astfel nct nu
are nevoie de testare;
Cercetarea a stabilit deja valoarea beneficiilor produsului aduse
clientului;
Este foarte dificil s creezi pentru testare condiii clare de pia;
Timpul necesar pentru realizarea testrii ar putea permite concurenilor
s imite sau s lanseze produse similare.
Activitatea de marketing - se refer la totalitatea aciunilor de contientizare a
pieei n privina produsului i a beneficiilor pe care le ofer.
Evaluare post-lansare - odat ce produsul a fost lansat pe pia, activitatea
societii financiare trebuie s fie direcionat spre revizuirea aspectelor privind
progresul i succesul produsului financiar.
18
Lucrare Licen
19
Lucrare Licen
Operaiuni de creditare: Descoperit Autorizat de Cont, Expresso
Nonstop, Habitat Primo Plus, Expresso Lejer, Credite Auto,
Creditul 10.
Economii i plasamente: Atustart, Atusprint, Atucont, Depozite la
termen, Certificate de depozit, Progresso, Libercont, Simfonia 1,
Concerto, Brad, Stejar, Investiii bursiere, Multiplan.
Banca este condus de un director de sucursal, care dirijeaz toate activitile
de la nivelul sucursalei BRD Media, se ocup de buna desfurare a tuturor
operaiunilor din banc:
Lucrare Licen
desfoare n dou etape, n conformitate cu strategia de privatizare aprobat prin
Hotrrea Guvernului Nr. 428/1998, modificat prin H.G. Nr. 169/2000; astfel, n prima
etap capitalul social urma s fie majorat, iar 51 % din capitalul majorat urma s fie
vndut prn negocieri directe cu investitori strategici, apoximativ 5 % din capitalul
majorat urma s fie vndut prin negocieri directe ctre BERD i/sau IFC, i 10 % din
capitalul social existent urma s fie vndut angajailor, conducerii i pensionarilor BRD;
n a doua etap, capitalul social rmas deinut de FPS urma s fie vndut prin ofert
public secundar pe pieele de capital interne i internaionale.
n decembrie 1998 s-a ncheiat contractul de vnzare-cumprare de aciuni
(Contractul de Cumprare pentru aciuni ) ntre Societe Generale i FPS, prin care
Societe Generale a fost de acord s subscrie pentru Aciunile reprezentnd o majorare cu
51 % a capitalului social al BRD i s cumpere de le FPS acel numr de Aciuni necesar
c Societe Generale s devin propritarul a 51 % din capitalul majorat al BRD. Prin
Contracul de Cumprare de Aciuni, Societe Generale a fost de acord s i asume
anumite angajamente n legtur cu Banca. Aceste angajamente au fost asumate n
beneficiul exclusiv al FPS, i ele nu pot fi puse n executare de nici o alt persoan cu
excepia FPS. Aceste angajamente se refereau printre altele, la urmtoarele:
n anul 2001, BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima categorie,
devenind n scurt timp una dintre cele mai tranzacionate societi. n anul 2003 ,n
urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare devine BRD Groupe Socit Gnrale. Noua identitate a bncii consolideaz astfel poziia sa, fcnd
mai vizibil identitatea Grupului mam, iar n anul 2004 Socit Gnrale cumpr
pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n capitalul BRD, participaia sa
crescnd astfel de la 51 % la 58,32 %.
BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a Romniei
prin profesionalism, inovaie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate.
Lucrare Licen
Lucrare Licen
autovehicul de nlocuire, managementul anvelopelor, reporting i consultan pentru
managementul flotei.
BRD SG Corporate Finance
Structura capitalului:
BRD-Groupe Socit Gnrale : 51,25 %
Socit Gnrale : 48,75 %
Activitate:
Societate specializat n servicii de consultan financiar n domeniul
operaiunilor de fuziuni-achiziii, privatizri, evaluri i consultan strategic.
SOCIETE GENERALE Asset Management
Structura capitalului:
Societe Generale Asset Management: 94.5 %
BRD Securities: 5 %
Activitate:
SGAM BRD administreaz prin reeaua BRD dou fonduri de investiii:
Simfonia1-fond de investiii monetar i Concerto-fond de investiii diversificat.
Lucrare Licen
Secretariatul General,
Inspecia General,
Direcia Control Central de Risc,
Direcia Mari Clieni Corporativi,
Departamentul Strategie i Marketing i
Direcia Factoring.
Directorul General Adjunct-Resurse
este subordonat Preedintelui Director General i duce la ndeplinire
sarcinile stabilite de acesta
are n subordine direct urmtoarele structuri:
Departamentul Resurse Umane,
Departamentul Sisteme Informatice,
Departamentul Proiecte Organizare,
Direcia Imobiliar,
Direcia Logistic,
Direcia Securitate i
Direcia Proiect Vision.
Directorul General Adjunct Finane/ Trezorerie
este subordonat Preedintelui Director General i duce la ndeplinirea
sarcinilor stabilite de acesta;
are n subordine direct urmtoarele structuri:
Departamentul Financiar,
Direcia Operaiuni de Pia,
Direcia Operaiuni de Trezorerie,
Departamentul Mijloace de Plat i Produse,
Direcia Titluri,
Direcia Juridic i
Direcia Conformitate.
Director General Adjunct Comercial/ Reea
este subordonat Preedintelui Director General i duce la ndeplinire
sarcinile stabilite de acesta;
are n subordine direct urmtoarele structuri:
Departamentul Administrare Reea,
Departamenul Comercial al Reelei,
Departamentul Gestiunea Produselor i Riscului,
Direcia Internaional,
Celula: Risc Clipri
Precum i pe toi conductorii structurilor din Reea.
Comitete
Comitetul de Credit
Comitetul de Administrarea a Activelor i Pasivelor (CAAP)
Alte comitete:
Comitetul de Administrare a Riscurilor
Comitetul de Audit
Structurile din Central: aspecte generale
Organizarea Centralei Bncii
24
Lucrare Licen
Centrala Bncii este organizat n departamente, direcii i celule, care sunt
coordonate n mod direct de ctre un membru al Comitetului de Direcie, conform
organigramei generale a Bncii.
n cadrul fiecrui departament sau al fiecrei direcii pot exista poli, servicii,
compartimente i celule.
Autoritatea conductorilor structurilor din Centrala Bncii
Organigrama Bncii are la baz principiul autoritii ierarhice i funcionale:
Conductorii structurilor din Centrala Bncii au autoritate ierarhic
asupra personalului direct subordonat
Acetia pot de asemenea s aib, n msura n care li se atribuie, i
autoritate funcional asupra activitilor prestate de alte structuri ale
Bncii, n vederea coerenei de aciune a Bncii
Structurile din Reea: aspecte generale
Pentru a se asigura o bun funcionare a relaiilor dintre diferitele entiti din
Central i din reea, precum i n vederea accelerrii procesului decizional n scopul
unei ct mai bune satisfaceri a cerinelor clienilor, unitile Bncii sunt organizate n:
Grupuri, formate din: sucursale judeene, sucursale agenii, agenii BRD
Express i reprezentane,
Sucursale Mari Clieni Corporativi.
Lucrare Licen
mijloc de plat comod i sigur, pentru cei care doresc s aib un singur card, pentru
cltoriile de afaceri din strintate, n special n zonele din spaiul european.
Cardul se adreseaz persoanelor juridice, pentru cltoriile de afaceri n
strintate ale angajailor lor i persoanelor fizice autorizate care efectueaz deplasri
interne sau externe n interes de serviciu.
Cardul este utilizabil n Romnia i n strintate, la orice tip de echipament de
plat, pentru cumprare de bunuri i servicii de la comercianii acceptani, pentru
retragere de numerar precum i pentru plata facurilor (Orange, Vodafone, Romtelecom)
la ATM- uri i POS- urile BRD.
Acest card are urmtoarele servicii asociate: transmiterea lunar a extrasului de
cont pe adresa indicat, serviciul de asisten telefonic prin VOCALIS, servicii de
asisten i asigurare de cltorie. Un alt serviciu este cel de asisten medical:
informaii medicale, programare consultaie, internare n caz de urrgen, transport
medical de urgen, precum i servicii de asisten diverse: asisten juridic n urma
unui accident de automobil, depunerea de cauiune n urma unui accident de automobil.
Visa Business Lei are ataat i un serviciu de asigurri: acoperirea cheltuielilor
medicale n cazul unui accident sau mbolnvirii pe parcursul cltoriei n strintate,
asigurare de accident (deces i invaliditate permanent) pe parcursul cltoriilor n ar
i/sau strintate cu un mijloc de transport n comun, ntrzierea bajajelor nregistrate,
ntrzierea cursei aeriene.
Dobnda este n prezent, la soldul creditor de 0.25 %.
Avantajele clientului sunt urmtoarele: evidena permanent a cheltuielilor
efectuate de angajaii firmei n interes de serviciu, eliminarea avansurilor n numerar
pentru cheltuielile de deplasare i/sau protocol, asigurarea deductibilitii cheltuielilor
prin posibilitatea imprimrii numelui firmei pe card, informarea permanent asupra
situaiei conturilor de card (extrase de cont, asisten telefonic), eliminarea grijilor
legate de transportul de numerar prin utilizarea unui mijloc de plat practic i universal,
garania unor cltorii lipsite de griji, datorit numeroaselor asigurri i servicii de
asisten asociate.
Documentele necesare pentru obinerea unui astfel de card sunt: contract emitere
card, fi posesori (cu persoanele pentru care se doreete s se emit carduri), copie
dup actul de identitate al persoanelor pe numele crora se emite cardul.
Cash Management Naional
BRD- NET
Segmentul int sunt n special ntreprinderile de dimensiuni mici (de la 10 la 15
salariai), care activeaz n sectoare teriare, de prestri servicii.
Este o soluie tranzacional de Internet Banking, securizat, care permite
clienilor accesul de la distan, 24h din 24, 7 zile din 7, la conturile: curente, colaterale,
de card, de depozit precum i la liniile de credit.
MultiX
Este un instrument de gestiune a conturilor bancare, care permite clienilorsocieti comerciale, stabilirea unei legturi permanente cu banca i efectuarea unei
game diverse de operaiuni fr a mai fi necesar deplasarea la banc.
Segmentul int sunt persoanele juridice care doresc o legtur permanent cu
banca, n vederea efectuarii unei game diverse de operaiuni.
Sogecash international Infoswift
Serviciul este destinat n principal marilor companii internaionale, i permite
gestionarea eficient a operaiunilor efectuate de ctre filialele lor deschise la noi n ar,
cu conturi la BRD.
26
Lucrare Licen
Acest serviciu se adreseaz marilor companii internaionale care au filiale,
sucursale sau agenii deschise n Romnia, precum i societilor care doresc s-i
primeasc extrasele de cont de la alte bnci.
Sogecash International Orders Received
Serviciul de cash Management Internaional ce ofer clienilor (companii
internaionale) posibilitatea de a efectua viramente, pe conturile lor sau ale filialelor/
sucursalelor/ ageniilor lor deschise la BRD i de a obine extrase pentru conturile lor
sau ale subsidiarelor lor deschise la BRD, de la sediul principal din strintate.
Serviciul se adreseaz marilor companii internaionale care au filiale, sucursale
sau alte agenii deschise n Romnia, cu statut de persoane juridice nerezidente i
rezidente (pe baz de mandat).
ncasri
Accept card
Seviciul de acceptare la plat a cardurilor bancare ACCEPT CARD permite
comercianilor s le ofere clienilor posibilitatea de a efectua tranzacii prin intermediul
cardurilor VISA i/sau MasterCard, n Lei sau n devize, la POS-urile BRD instalate n
propriile locaii comerciale.
Segment int:
Categoria 1 (nivel de interes ridicat) - supermarketuri i benzinrii,
agenii de voiaj, companii aeriene, centre medicale, notari publici,
companii de nchirieri auto;
Cateoria 2 (nivel de interes mediu) - hoteluri, restaurante, fast food-uri,
magazine de lux, magazine de produse electrotehnice i electrocasnice,
farmacii dealeri auto i telefonie mobil, firme de transport, magazine de
mobil;
Categoria 3 (nivel de interes sczut) - ali comerciani care au o activitate
destinat clientelei individuale.
Simplis facturi
Este un serviciu de ncasare a facturilor prin intermediul canalelor bancare BRD.
Segmentul int sunt persoanele juridice din domeniul telecomunicaiilor,
utiliti, asigurri i diverse servicii.
Modaliti de ncasare a facturilor:
La ghieele bncii cu/fr cititoare de bare prin: numerar, ordin de plat;
Prin reeaua de ATM-uri a bncii disponibil 24h din 24, 7 zile din 7,
sunt posibile dou modaliti: cu cod abonat tastat de client, cu cod
abonat predefinit (presupune aderarea n prealabil la banc);
La POS-urile instalate la comercianii acceptani i/sau la unitile bncii,
dotate cu cititoare de cod de bare care permit plata prin card sau n
numerar;
Prin serviciul Simplis Debit (debit direct) din contul de card/ curent cu
dou opiuni: intrabancar (debitarea conturilor Pltitorilor deschise la
BRD) i interbancar (debitarea conturilor Pltitorilor deschise la alte
bnci);
Prin Mobilis (mobile banking), din contul de card n Lei prin intermediul
telefonului mobil conectat pe baz de abonament la Orange;
Prin BRD-NET (internet banking) din conturile curente n Lei printr-un
ordin de plat electronic via Internet;
27
Lucrare Licen
Prin Vocalis (phone banking) din conturile curente n Lei prin ordinul
verbal pe care clientul l d consilierului TeleMarketing, prin intermediul
telefonului fix.
Pli programate
Serviciul permite persoanelor juridice efectuarea de ordine de plat programatecu periodicitate stabilit n avans, n conturile curente ale persoanelor fizice i juridice
clieni BRD. Se evit astfel deplasrile succesive ale clienilor la banc pentru
efectuarea de transferuri sistematice.
Finanri
Factoring Intern
Este un pachet care include cel puin dou din urmtoarele servicii:
Finanarea pe termen scurt a creanelor materializate n facturi;
Administrarea creanelor;
Colectarea creanelor la scden;
Asigurarea riscului de neplat a debitorilor.
Segmentul int sunt clienii i/sau potenialii clieni BRD care livreaz marf
sau presteaz servicii pe teritoriul Romniei, cu plata la termen.
Factoring de Export
Este un pachet care include cel puin dou din urmtoarele servicii:
Finanarea pe termen scurt a creanelor materializate n facturi;
Administrarea creanelor;
Colectarea creanelor la scden;
Asigurarea riscului de neplat a debitorilor.
Segmentul int sunt clienii i/sau potenialii clieni BRD care livreaz marf
sau presteaz servicii cu plata la termen.
.
Credite de trezorerie
Credit pe contract
Este un credit pe termen scurt pentru finanarea unui contract comercial de
desfacere.
Segmentul int sunt clienii persoane juridice cu performan global, din
categoria A, B sau C i seviciul datoriei Standard.
Obiectul creditului l constiuie cheltuielile de apovizionare producie, desfacere
aferente contractului creditat, moneda este RON, EUR sau USD, valoare creditului este
de pn la 80 % din cheltuielile aferente contractului creditat, iar perioada de creditare
de maxim 12 luni.
Credite prin semntur
Garanii emise
Este un credit acordat de banc unui client al su prin semnarea unui angajament
de plat n favoarea unui partener contractual (creditor al acestuia), valabil n cazul n
care, debitorul principal (clientul bncii) nu i ndeplinete sau i ndeplinete n mod
defectuos obligaia asumat printr-un contract, printr-un efect de comer sau prin
deschiderea unui acreditiv de import.
28
Lucrare Licen
Finanarea investiiilor
Leasing
Operaiunea prin care finaatorul/ Locatarul (BRD Sogelease) transmite dreptul
de folosin asupra unui bun, unui Utilizator (client), n schimbul plii periodice a unor
rate de leasing.
Segment int:
BRD Sogelease se adreseaz intereselor i nevoilor financiare ale unei
game largi de clieni: mari corporaii, ntreprinderi mici i mijlocii.
Lucrare Licen
standarde. Cardul MasterCard Gold v ofer accesul la o linie de credit - cuprins ntre
3.000 i 10.000 EUR (echivalent n RON) - la care putei avea acces n funcie de
resursele financiare proprii.
Banc la Distan
BRD NET
Prin BRD-NET, serviciul de Internet Banking pe care i-l oferim, poi realiza
operaiuni bancare fr a mai cheltui banii pe benzin pn la banc i fr a mai pierde
timpul necesar deplasrii la banc sau ghieele furnizorilor de utiliti.
Simplu i practic BRD-NET i asigur o legtur permanent cu banca prin
Internet.
Folosind BRD-NET poi:
Realiza transferuri ntre conturile proprii;
Realiza pli ctre beneficiari;
Consulta informaii referitoare la soldul conturilor tale;
Consulta detaliile operaiunilor efectuate pe conturi;
Consultarea soldurilor conturilor este gratuit;
Majoritatea viramentelor beneficiaz de comisioane reduse;
Banca i furnizeaz informaii utile despre produsele i serviciile sale i
reeaua de uniti
MOBILIS
Folosind Mobilis poi:
Recepiona informaii privind soldul conturilor tale (suma disponibil i
limita de credit);
Realiza transferuri ntre conturile menionate n contractul ncheiat cu
banca;
Efectua pli de facturi ctre beneficiarii indicai de banc;
Efectua reincrcarea contului Prepay;
Recepiona mesaje de atenionare care s te avertizeze cu privire la
modificrile care au loc n conturile tale;
Recepiona informaii utile despre produsele i serviciile BRD i despre
cursurile valutare.
VOCALIS
Prin intermediul unui simplu apel telefonic se poate:
obine informaii complete despre oferta de produse i servicii a BRD;
stabili o ntlnire cu consilierul tu de clientel;
afla detalii despre conturile personale deschise la BRD;
interoga telefonic soldurile conturilor tale curente, 24h din 24, 7 zile din
7;
efectua viramente sau pli de facturi;
subscrie la serviciul Mobilis sau modific profilul de abonat Mobilis /
BRD-NET;
afla dac te ncadrezi n condiiile de acordare a creditului pe care i-l
doreti;
obine confirmarea transferurilor recepionate prin Western Union;
declara pierderea sau furtul cardului.
Economii i Plasamente
30
Lucrare Licen
Alegerea unui program de economisire, economisirea progresiv, realizarea unui
plasament, resurse disponibile n orice moment, asigurarea viitorului celor apropiai este
important pentru constituirea unor rezerve financiare pentru orice situaii.
Programul de Economisire i Creditare Multiplan
MULTIPLAN este un program de economisire i creditare, n Lei sau Euro,
destinat persoanelor care doresc s economiseasc o anumit perioad de timp, pentru
c apoi s obin finanarea necesar pentru realizarea oricrui tip de proiect la
momentul potrivit.
Stejar- economii
Este un produs de economisire programat, pe termen mediu i lung, de tip banc
assurance nsoit de o garanie suplimentar de asigurare n caz de deces. Realizat n
parteneriat cu AVIVA Asigurri de Via, membr a Grupului AVIVA, unul dintre cele
mai mari grupuri de asigurri din lume, Stejar este destinat s rspund dorinei
clientului de a crea un pachet salarial atractiv pentru angajaii companiei.
BRAD- plasamente
BRAD este un produs de investiii pe care BRD l pune la dispoziia clienilor
si, n baza Contractului Cadru de Distribuie ncheiat cu Aviva Asigurari. Rolul acestui
produs este de a oferi clienilor care dispun de produse financiare semnificative, o nou
alternativ de investire fr a se suprapune peste celelalte produse din oferta bncii.
Accesul la acest tip de investire necesit existena unor resurse de investire care pot fi
imobilizate pe perioade mai mari de timp (i care nu influeneaz viaa cotidian a
clientului). Durata investiiei, chiar dac contractul nu se ncheie pe o prioad
determinat, pentru obinerea unei rentabiliti optime a investiiei, se recomanda a fi de
cel puin 5 ani.
Credite de Consum
Sunt credite care fac parte din oferta bncii utile pentru reamenajarea locuinei
sau pentru cumprarea unei maini, pentru planuri de vacan pentru care nu exist
economii, sau pentru un eveniment neprevzut pentru care este nevoie de bani.
Descoperit autorizat de cont
Este o linie de credit acordat pe contul curent, la care ai acces prin intermediul
unui card o perioad de creditare de 2 ani, cu posibilitate de prelungire automat att a
cardului ct i a liniei de credit , cu o dobnd variabil, corelat cu nivelul dobnzii de
pe pia, o finanare fr garanii, n Lei, USD sau EUR, care poate ajunge pn la
maxim 10000 EUR i un produs care are o gam larg de venituri luate n calcul.
Expresso
Este un credit de consum pentru care nu trebuie demonstrati destinaia banilor.
Creditul Expresso ofer finanare pentru orice cheltuieli, planificate sau neprevzute.
Expresso NonStop
Unul sau mai multe credite pentru nevoi personale, suplimentare mprumutului
iniial care i permit valorificarea tuturor oportunitilor sau noilor proiecte aprute pe
parcursul derulrii creditului iniial.
Credite Imobiliare
Fac parte din oferta bncii n ceea ce privete creditele i sunt destinate
procurrii unei case sau a unui sediu de firm, pentru cumprarea sau construirea unui
imobil cu destinaia birou, restaurant, clinic privat, pensiune, mini-hotel sau spaiu
31
Lucrare Licen
comercial, modernizarea sau extinderea unui spaiu deja deinut sau achiziionarea unui
teren.
Habitat
Creditul are c obiect cumprarea sau construcia, terminarea sau modernizarea
unei locuine sau case de vacan, terenuri intravilane pentru construcii.
Habitat Plus
Creditul are ca obiect cumprarea sau construirea unei case, extinderea sau
modernizarea celei existente, achiziionarea unui teren. De acest credit poate beneficia
orice persoan fizic rezident, de peste 20 de ani, cu capacitate de rambursare.
Habitat Ipotecar
Creditul Habitat Ipotecar se adreseaz persoanelor fizice pentru finanarea unei
investiie imobiliare cu destinaie locativ sau comercial, indiferent dac aceasta se
refer la cumprarea, construcia (inclusiv proiecte ale Ageniei Naionale pentru
Locuine), modernizarea sau terminarea unei construcii.
Creditul Prima Casa
Creditul Ipotecar Prima Cas se acorda n euro pentru achiziionarea unei
locuine construite, noi sau vechi sau n construcie.
32
Lucrare Licen
Pentru locuinele finalizate/nefinalizate inclusiv ANL valoarea creditului este de
maxim 95 % din preul de achiziie, dac preul de achiziie este mai mic sau egal dect
60.000 euro sau maxim 57.000 euro dac preul de achiziie este mai mare de 60.000
euro.
Pentru locuinele noi inclusiv ANL valoarea creditului este de maxim 95 % din
preul de achiziie, dac preul de achiziie este mai mic sau egal dect 70.000 euro sau
maxim 66.500 euro dac preul de achiziie este mai mare de 70.000 euro.
AVANS
Avansul pentru locuinele finalizate este de minim 5 % din preul de achiziie al
locuinei, dac preul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 euro sau 3.000 euro plus
diferena dintre preul de achiziie al locuinei i 60.000 euro, dac preul acesteia este
mai mare de 60.000 euro.
Avansul pentru locuinele noi este de minim 5 % din preul de achiziie al
locuinei, dac preul acesteia este mai mic sau egal cu 70.000 euro sau 3.500 euro plus
diferena dintre preul de achiziie al locuinei i 70.000 euro, dac preul acesteia este
mai mare de 70.000 euro.
GARANII
Ca i garanie va fi pus ipotec de rang I asupra locuinei finanate prin credit,
n favoarea Statului romn reprezentat de Ministerul Finanelor Publice.
O alt garanie este un depozit colateral, constituit la BRD Groupe Socit
Gnrale, reprezentnd contravaloarea primelor 3 rate de dobnd.
ASIGURRI
Se va achiziiona o asigurare extins pentru toate riscurile imobilului finanat
prin credit, cesionat n favoarea Statului romn, reprezentat de Ministerul Finanelor
Publice, ncheiat cu o societate de asigurri agreat de banc. Aceast asigurare este
obligatorie.
Se recomand ncheierea unei asigurri de via la societatea partener a BRD
Groupe Socit Gnrale. Aceast asigurare este una facultativ.
VENITURILE NECESARE
Veniturile solicitantului creditului Prima Cas trebuie s fie de minim 400
euro/luna (sau echivalent).
COMPONENA DOSARULUI DE CREDIT
Dosarul de credit trebuie s conin:
Declaraia pe propria rspundere, autentificat, potrivit creia solicitantul
nu deine n proprietate o locuin, nici individual, nici n comun, cu
soul sau soia sau cu alte persoane i nu are n derulare un credit
ipotecar. Aceast declaraie pe proprie rspundere este exemplificat n
Anexa 1.
Cererea de credit completat i semnat de ctre toi participanii cu
venituri (obligatoriu inclusiv soul/soia solicitantului, chiar dac nu
particip cu venituri). Aceast cerere de credit este exemplificat n
Anexa 2.
Documentele de identitate.
Documentele de venit. n Anexa 3 este prezentat adeverina de venit i
fia fiscal a solicitantului.
Documentele referitoare la obiectul creditului. n Anexa 4 este prezentat
contractul de vnzare-cumprare a imobilului.
33
Lucrare Licen
Lucrare Licen
TAXE i COMISIOANE
Taxele i comisioanele practicate de BRD Groupe Socit Gnrale pentru
creditul Prima Cas sunt:
Tax pentru constituirea dosarului de credit este 0;
Comisionul pentru gestiunea lunar este de 0,1 % i este aplicat la sold;
Tax pentru evaluarea imobilului - este un tarif standard perceput de
evaluatorul agreat de BRD Groupe Socit Gnrale;
Comisionul de gestiune anual datorat FNGCIMM este de 0,49 % la
sold;
Comisionul de rambursare anticipat este 0 iar
DAE este de 4,59 % n ipoteza contractrii creditului pentru un
apartament de 57.000 euro pe o perioad de 30 de ani pentru nivelul
indicilor monetari din data de 09 martie 2010.
n Figura 2.1.15 este prezentat o simulare de calcul pentru oferta de credit
ipotecar Prima Cas n valoare de 30.000 Euro, unde se observ toi indicii monetari
i costurile creditului.
Figura 2.1. Simulare calcul pentru oferta de credit ipotecar Prima Cas n
valoare de 30.000 Euro
15
http://www.brd.ro/persoane-fizice/calculator-rate-credite/?tipcredit=7
35
Lucrare Licen
La Calculatorul rate credite de pe site-ul oficial al BRD Groupe Socit
Gnrale s-a ales opiunea Credit Ipotecar PRIMA CAS II imobile noi perioada pn
la 20 ani, modalitatea de rambursare a creditului fiind n Pli lunare egale, fr
perioad de graie, opiunea solicitantului este cu asigurarea locuinei iar termenul de
rambursare este de 120 luni.
Dobnda anual este de 3,111 %, valoarea asigurrii este de 0.029 %, comisionul
lunar de gestiune este de 0.1 % * sold, dobnd anual efectiv este de 4.76 % iar n
plus fa de acestea clientul va suporta i un comision de gestiune anual datorat
Fondul National de garantare a creditelor pentru IMM-uri de 0.49 % la sold.
Indicii monetari sunt:
ROBOR este 6.81 %,
LIBOR este 0.5372 % iar
EURIBOR este 0.711%.
La creditul simulat n sum de 30.000 Euro conform graficului prezentat n
Anexa 7 se ramburseaz suma de 37408.02 Euro sum care se compune din:
30.000 Euro mprumutul efectiv la care se mai adaug
dobnda mprumutului de 4946.63 Euro,
asigurarea locuinei n valoare de 553.34 Euro i
comisioanele bancare n valoare de 1908.05 Euro.
n Anexa 7 este prezentat planul de rambursare pentru simularea calculului
pentru oferta de credit n valoare de 30.000 Euro.
16
http://www.creditulprimacasa.ro/#form
36
Lucrare Licen
Figura 2.2. Imagine a site-ului www.creditulprimacasa.ro, de unde se poate
comanda online consultana pentru acordarea unui credit ipotecar Prima Cas din
partea bncii BRD Groupe Socit Gnrale.
37
Lucrare Licen
Figura 2.3. Afisul campaniei promotionale Casa o cumperi masina o castigi.
38
Lucrare Licen
Figura 2.4. Pliantul produsului Credit Ipotecar Prima Cas de la BRD Groupe
Socit Gnrale
n Figura 2.5. este prezentat imaginea site-ului oficial al BRD Groupe Socit
Gnrale, unde se face publicitate produsului Credit Ipotecar Prima Cas de la BRD
Groupe Socit Gnrale.
39
Lucrare Licen
Figura 2.5. Imaginea site-ului oficial al BRD Groupe Socit Gnrale, unde se
face publicitate produsului Credit Ipotecar Prima Cas de la BRD Groupe Socit
Gnrale
Lucrare Licen
60.000 lei, iar suma minim este de 4.000 lei. Perioada de timp pentru care se acorda
creditul este de minim 1 an i de maximum 6 ani.
n Tabelul 2.117 este prezentat o comparaie ntre ofertele bncilor BRD i ING
Bank pentru un credit de nevoi personale fr ipotec (credit n valoare de 60.000 Lei pe
termen de 5 ani).
Tabelul 2.1.
Comparaie ntre ofertele bncilor BRD i ING Bank pentru un credit de nevoi
personale fr ipoteca (credit n valoare de 60.000 Lei pe termen de 5 ani)
BANCA
OFERTA
MONEDA
DAE
CREDIT AUTO
BRD
LEI
EUR
14.63 %
11.35 %
14.40 %
11.07 %
Banca Transilvania
LEI
EUR
15.17 %
12.31 %
14.21 %
11.37 %
www.conso.ro
www.conso.ro
41
Lucrare Licen
dobnzii platit de clieni cu 2.44 puncte procentuale. La euro, banca a trecut de la
Euribor la 6 luni la exprimarea dobanzii n funcie de Euribor la 3 luni i a sczut n
acelai timp i marja aplicat pe acest indice. Mai mult, clienii care prezint un avans
mai mare obin dobnzi mai mici la creditele imobiliare. Prin urmare , un aport minim
de 25 % presupune o marja de 5.75 %, n vreme ce un avans de cel puin 41 % reduce
marja fix la un nivel de 5.5 %.
Clienii Alpha Bank care deschid un cont de economisire Alpha Dreams, vor
beneficia i de servicii medicale profesionale gratuite pentru copii. Indiferent de suma
depus, Alpha Dreams ofer dobnzi care se calculeaz zilnic i se capitalizeaz lunar,
iar n fiecare an, n luna iunie, pn la mplinirea vrstei de 18 ani a copilului, clienii
primesc dublul dobnzii, dac acesta are o vechime de minim 9 luni.
n Tabelul 2.319 este prezentat o comparaie ntre ofertele bncilor BRD i
Alpha Bank pentru un credit imobiliar (credit n valoare de 100.000 Euro sau echivalent
n lei pe termen de 30 ani).
Tabelul 2.3.
Comparatie ntre ofertele bncilor BRD i Alpha Bank pentru un credit imobiliar (credit
n valoare de 100.000 Euro sau echivalent n lei pe termen de 30 ani)
BANCA
MONEDA
DAE
CREDIT IMOBILIAR
BRD
LEI
EUR
9.93 %
6.33 %
ALPHA BANK
LEI
EUR
13.98 %
6.78 %
19
www.banknews.ro
42
Lucrare Licen
CONCLUZII I PROPUNERI
Concluzii
n cazul produsul Credit Ipotecar Prima Cas oferit de BRD Groupe Socit
Gnrale i celelalte credite ipotecare ale bncii sunt garania i costul redus al acestuia.
n cazul n care creditul este restant, garaniile sunt lichide, deoarece Fondul Naional de
Garantare a Creditelor pentru IMM-uri achit creditul restant bncii.
n urma unei cercetari riguroase a mixului de marketing pentru produsul Credit
Ipotecar Prima Cas oferit de BRD Groupe Socit Gnrale, se observ c BRD
Groupe Socit Gnrale are una dintre cele mai bune politici de pre, oferind una dintre
cele mai mici dobnzi de pe piaa bancar.
Pe lng o dobnda mic, banca BRD Groupe Socit Gnrale nu percepe
comision pentru analiza dosarului depus pentru produsul Credit Ipotecar Prima
Cas.
Un alt avantaj este neperceperea unui comision pentru rambursare anticipat a
creditului.
Programul Prima Cas ar trebui s creeze premisele relansrii finanrilor
imobiliare n Romania. Promisiunile Guvernului vizeaz micorarea costurilor
mprumuturilor i garania c bncile nu vor bifa ca neperformante aceste mprumuturi.
Pentru a intra n program, bncile au nceput s diminueze costurile mprumuturilor
ipotecare, reducnd nivelul dobnzii fa de cel practicat pn acum la creditele
ipotecare obinuite.
Pierderea locului de munc, reducerea salariului sau incertitudinea privind
veniturile viitoare i-a determinat pe romni s-i amne planurile de investiii, fie c
vorbim de un teren sau o cas, fie asta chiar i prin programul guvernamental Prima
Cas. Astfel, cererea de credite imobiliare sau ipotecare a revenit pe scdere n ultima
perioad.
Nici programul guvernamental Prima Cas" nu a reuit s dea un trend
ascendent creditrii imobiliare. Dac n 2009, n ase luni de desfurare a programului,
statul a garantat aproape 18.000 de mprumuturi pentru locuine, n acest an, au fost
vndute doar 3.500 de credite Prima Cas". Din acestea, aproape 90 % au fost
contractate pentru achiziia de apartamente vechi.
Totui, pentru a accesa un astfel de mprumut, clientul are nevoie de mai mult
dect de avansul stabilit la cel mai mic nivel din istoria recent: 5 % din valoarea
imobilului. O serie de costuri suplimentare trebuie avute n vedere la solicitarea unui
credit din programul Prima Cas.
Astfel, clientul trebuie s aib trei rate de credit n avans, aa-numitele rate de
dobnd, rate care vor fi virate ntr-un cont de garanii consituit la banca finanatoare.
Rolul acestui depozit este acela de stoc tampon ntre momentul intrrii clientului n
incapacitate de plat i momentul executarii garaniei statului. n general, valoarea
acestui depozit de garanii este de circa 1.000 de euro, neputnd fi catalogat totui ca un
cost suplimentar al creditului, deoarece clientul i recupereaz banii n timp.
Sume suplimentare sunt necesare i pentru a acoperi costurile aferente
tranzaciei imobiliare (taxele notariale, etc), precum i sume pentru accesarea
creditului.
Comisioanele bancare i tarifele notariale au fost reduse cu aproape 50 %. Cu
toate acestea, nsumate, comisioanele percepute pentru raportul imobiliar de evaluare,
43
Lucrare Licen
costurile cu asigurrile, cele notariale i de garantare ajung la valori de 2.000 - 2.500 de
euro, ceva mai reduse dect la un credit obinuit, unde se situeaz de regul ntre 3.000
i 4.000 de euro.
Concurena n domeniul bancar este una foarte acerb, cei mai importani
concureni dintre cei enumerai sunt Banca Comercial Romn (BCR) i Raiffeisen
Bank.
Piaa bancar se afl ntr-o continu micare. Instituiile bancare aspir la
cucerirea unui segment ct mai mare din pia. Pentru a-i atinge acest obiectiv, o banc
trebuie s-i evidenieze produsele i serviciile mult mai bine dect concurena. Pliantele
i afiele frumos colorate, reclamele de mare impact nu sunt ntotdeauna suficiente.
O bun strategie pentru a lua avans n faa concurenei este o strategie care are
n vedere pe de o parte politica preurilor, iar pe de cealalt parte o politic a produselor
n strns corelaie cu evoluia pieei n domeniu i cu cea a consumatorilor. Astfel c
tot mai multe bnci, nu doar c i-au mrit bugetele pentru activitatea de promovare, dar
au nceput s adopte strategii i politici ct mai competitive cu obiective pe termen
mediu i lung.
Este clar c clientul de pe piaa bancar are de fcut documentri amnunite
nainte de a se decide asupra crei bnci, asupra crui produs, asupra cror pachete de
produse sau servicii s opteze i asta deoarece concurena este foarte acerb n acest
domeniu
Preurile, la prima vedere nu sunt foarte difereniate de la o banc la alta, ceea ce
face o ofert s fie bun prin corelaia dintre pre i condiiile de acordare a creditului
precum i serviciile complementare oferite pentru produsul Prima Cas (servicii
asociate, servicii de transfer etc.).
Desigur, c nu este suficient s fii informat despre paii pe care i face
concurena, nu este suficient s ai oferte ct se poate de tentante, i am vzut pe
parcursul acestui proiect c banca BRD Groupe Socit Gnrale are oferte diversificate
i personalizate pentru anumite categorii de clieni, iar serviciile asociate sunt multiple;
o banc trebuie s cunoasc, de asemenea, reaciile clienilor efectivi i poteniali i cel
mai mult s cunoasc reaciile acestora anticipat pentru produsele i serviciile ce
urmeaz a fi lansate.
Cunoaterea tipologiei clientelei bncii este un reper important care poate ghida
o companie pe drumul succesului. Pentru aceasta informaiile obinute de la acetia prin
intermediul unor chestionare, pot reprezenta o baz de pornire pentru deciziile cu privire
la managementul i marketingul companiei.
Propuneri
Datorit unei cercetri riguroase a mixului de marketing pentru produsul Credit
Ipotecar Prima Cas oferit de banca BRD Groupe Socit Gnrale, observm
necesitatea mbuntirii politicii de promovare a produsului Credit Ipotecar Prima
Cas.
O prim propunere ar fi ca BRD Groupe Socit Gnrale s-i promoveze
produsele i serviciile, inclusiv produsul Credit Ipotecar Prima Cas prin bannere i
spaii publicitare pe diferite site-uri, cunoscndu-se faptul c n zilele noastre Internetul
este unul dintre cele mai importante medii de comunicare.
O alt propunere ar fi o promovare mai agresiv a produselor i serviciilor
oferite de BRD Groupe Socit Gnrale, inclusiv produsul Credit Ipotecar Prima
Cas prin reclame la televiziune i radio, la ore de maxim audien, n acest fel
spoturile publicitare vor putea fi vizionate i ascultate de mai muli telespectatori. Ar fi
44
Lucrare Licen
indicat ca aceste reclame s ajung la ct mai multe posturi de televiziune i de radio
pentru o acoperire ct mai larg a telespectatorilor.
i mprirea unor fluturai cu reclame la produsele i serviciile bncii, inclusiv
pentru produsul Credit Ipotecar Prima Cas ar ajuta la o mai bun promovare a
acestora.
45
Lucrare Licen
BIBLIOGRAFIE
46
Lucrare Licen
ANEXE
Anexa 1. Declaraia pe propria rspundere
DECLARAIE20
Subsemnatul
lui
(a)
.................................
localitatea
al
...................................
.....................................,
judeul
..........................
fiul/fiica
nscut
la
n
data
20
47
Lucrare Licen
Nume
Prenume
CNP
Adresa : strada, numar
bloc, scara, etaj, ap.
judet/sector, cod postal
Localitatea
Tara
Luna i anul intrarii la adresa
Numar de telefon domiciliu
Numar de telefon mobil
Adresa e-mail
Data nasterii (zz/ll/aaaa)
Localitatea natala
Tip act de identitate
Serie i numar act de identitate
Cetatenia
Tip relatie speciala cu banca
Expunere politica
Da/Nu
Profesia de baza
Functia actuala
Sectorul de activitate
Statutul profesional
Numele angajatorului
CUI angajator
Adresa angajatorului : strada, numar
bloc, scara, etaj, ap.
judet/sector, cod postal
Localitatea angajatorului
Tara angajatorului
Nr. telefon la locul de munca
Luna i anul intrarii la serviciul actual
Tipul contractului
Luna i anul terminarii contractului
Situatia familiala
Numar membri familie
48
Lucrare Licen
3. Venituri solicitant :
3.1
3.2
3.3
3.4
3.5
3.6
3.7
5.1
5.2
5.3
5.4
5.5
5.6
5.7
5.8
Garantie 1
Tip garantie
Rang, daca este cazul
Adresa imobilului, daca este cazul
Valoare estimata a garantiei
Garantie 2
Tip garantie
Rang, daca este cazul
Adresa imobilului, daca este cazul
Valoare estimata a garantiei
49
Lucrare Licen
7.5
7.6
7.7
7.8
7.9
7.10
7.11
7.12
7.13
7.14
Co-imprumutat 2
Co-imprumutat 3
Nume
Prenume
CNP
Legatura de rudenie cu
solicitantul (rude i afini
pana la gradul IV
inclusiv)
Adresa : strada, numar
bloc, scara, etaj, ap.
Judet/sector, cod postal
Localitatea
Luna i anul intrarii la
adresa
Numar de telefon
domiciliu
Numar de telefon mobil
Adresa e-mail
Data nasterii (zz/ll/aaaa)
Tip act de identitate
Serie i numar act de
identitate
Cetatenia
8. Alte informatii despre ceilalti participanti la bugetul de venituri i cheltuieli, inclusiv sot/sotie,
daca este cazul:
Co-imprumutat 1
8.1
8.2
8.3
8.4
8.5
8.6
8.7
8.8
8.9
8.10
8.11
8.12
8.13
Profesia de baza
Functia actuala
Sectorul de activitate
Statutul profesional
Numele angajatorului
CUI angajator
Adresa angajatorului :
strada, numar
bloc, scara, etaj, ap.
judet/sector, cod postal
Localitatea angajatorului
Tara angajatorului
Nr. telefon la locul de
munca
Luna i anul intrarii la
serviciul actual
Tipul contractului
Luna i anul terminarii
contractului
50
Co-imprumutat 2
Co-imprumutat 3
Lucrare Licen
9. Venituri alti participanti la bugetul de venituri, inclusiv sot/sotie, daca este cazul:
Co-imprumutat 1
9.1
9.2
9.3
9.4
9.5
9.6
9.7
Co-imprumutat 2
Co-imprumutat 3
Credite /Angajamente de plata de alta natura decat cele decurgand dn contracte de credit :
SOLICITANT
ANGAJAMENTE/LITIGII
Obligatii exigibile
i neonorate la
scadenta
CREDITE
BRD
Alte banci
Credite conso, inclusiv leasing de
consum
Credite imobiliare, inclusiv leasing
imobiliar
Angajamente de plata diferite de credite
Alte cheltuieli
Popriri, CAR,etc
LITIGII CU TERTII
Litigii cu tertii, inclusiv cele de executare silita pentru angajamente proprii sau acordate n favoarea
tertilor care imi afecteaza sau care imi pot afecta semnificativ bonitatea
NU sunt implicat n litigii care afecteaza sau pot afecta semnificativ bonitatea mea financiara
DA, sunt implicat n litigii care afecteaza sau pot afecta semnificativ bonitatea mea financiara,
conform motivelor prezentate n continuare
*
51
Lucrare Licen
ALTI PARTICIPANTI la bugetul de venituri, inclusiv sot/sotie, daca este cazul
ANGAJAMEN
TE /
LITIGII
Co-imprumutat 1
Co-imprumutat 2
Suma
Obligatii
Suma
Obligatii
lunar de exigibile i
lunar de exigibile i
plata,
neonorate la
plata,
neonorate
inclusiv
scadenta
inclusiv
la scadenta
dobnda*
dobnda*
CREDITE BRD
Co-imprumutat 3
Suma lunar Obligatii
de plata,
exigibile i
inclusiv
neonorate
dobnda*
la scadenta
Credite conso,
inclusiv leasing
de consum
Credite
imobiliare,
inclusiv leasing
imobiliar
CREDITE Alte banci
Credite conso,
inclusiv leasing
de consum
Credite
imobiliare,
inclusiv leasing
imobiliar
Angajamente de plata diferite de credite
Alte cheltuieli
Popriri ,CAR,etc
LITIGII CU TERTII
Litigii cu tertii, inclusiv cele de executare silita pentru angajamente proprii sau acordate n favoarea
tertilor care imi afecteaza sau care imi pot afecta semnificativ bonitatea
NU sunt implicat n litigii care afecteaza sau pot afecta semnificativ bonitatea mea
financiara
DA, sunt implicat n litigii care afecteaza sau pot afecta semnificativ bonitatea mea
financiara, conform motivelor prezentate n continuare
*
Declar pe propria mea rspundere,cunoscand prevederile art. 292 dn Codul Penal privind falsul n
declaratii, c toate datele dn prezenta sunt reale i complete i c sunt de acord c banca s efectueze orice
verificare pe care o consider necesar n legtur cu datele dn acest formular. Am luat la cunostinta c
furnizarea datelor este obligatorie pentru primirea unui raspuns la cererea mea de credit. Sunt de acord c
banca s refuze aprobarea prezentei cereri fr a prezenta detaliat motivele .
52
Lucrare Licen
ACORD DE TRANSMITERE , PRELUCRARE i CONSULTARE A
INFORMATIILOR DE RISC
(valabil att pentru imprumutat, sot/sotie imprumutat, cat i pentru co-imprumutati)
Cod de identificare
53
Lucrare Licen
nregistrarea, organizarea, stocarea, adaptarea, modificarea, extragerea, consultarea, utilizarea,
transmiterea ctre teri, combinarea, blocarea, tergerea, distrugerea, arhivarea i cu transmiterea acestora
catre terti,cum ar fi parteneri contractuali ai Bancii, persoanele juridice dn Grupul Socit Gnrale dn
care face parte Banca inclusiv transmitearea acestor date n strainatate. De asemenea , cunosc faptul c
beneficiez de urmatoarele drepturi, n conformitate cu prevederile Legii 677/2001 : dreptul de acces la
date, dreptul de interventie asupra datelor i de opozitie , precum i dreptul de a ma adresa justitiei.
n vederea exercitarii dreptului de acces, opozitie sau interventie se va adresa Bancii o cerere scrisa,
datata i semnata, n care se va mentiona dupa caz: datele asupra carora se solicita interventie sau
opozitie, motivul justificat i modul de interventie, respectiv motivul intemeiat i legitim legat de situatia
particulara a persoanei.
n situatia n care nu sunt de acord cu prelucrarea datelor personale n scop de marketing sau cu cedarea
acestora catre terti, cunosc faptul c am dreptul de a formula un refuz , printr-o cerere scrisa datat i
semnat, adresat directorului unitatii unde am deschis contul .
Data:
Semnatura
imprumutat
Prelucrare inscrisa n registrul de evidenta a prelucrarilor de date cu caracter personal sub nr.
1788
Atestat CNVM nr.255/06.08.2008, nregistrat n Registrul Public al CNVM cu nr.
PJR01INCR/400008
54
Lucrare Licen
Data 25.05.2010
Nr 13572
ADEVERIN DE VENIT
Societatea SC AUTOROMANIOAN SRL cu sediul n localitatea Medias str. Uzinei
nr. 25 sectorul (judeul) Sibiu , Registrul Comerului nr J32/32/25, adeverim prn prezenta faptul c
domnul(doamna) URIAN IOAN AUGUSTN , de profesie economist este salariat() n unitatea noastr,
cu contract de munc pe perioad nedeterminat de la data de 01.10.1987 /determinata de la data
de..pn la data de avand o, vechime totala n munca de 23 ani , cu funcia de
economist , la departamentul/compartimentul Financiar avnd n ultimele 3 luni, venitul lunar net de :
LUNA MARTIE LUNA APRILIE .
LUNA MAI.
Salariul lunar net *
1845 LEI
1735 LEI
1845 LEI
Tichete de masa**
168 LEI
160 LEI
168 LEI
Alte venituri lunare cu caracter
permanent***
* (LEI/EUR) n moneda n care este nregistrat n contractul individual de munc
** contravaloarea n LEI a tichetelor de masa incasate n lunile respective
*** venituri certe realizate lunar
Moneda n care se plateste salariul: LEI/VALUTA
Salariul este (nu este) grevat de urmtoarele reineri lunare : 50 ron rata CAR
DIRECTOR ECONOMIC
(Numele i prenumele n clar)
(Semntura i tampila)
ANGAJAMENT DE PLAT
Subsemnatul , URIAN IOAN AUGUSTN , nscut la data de 12.12.1962, fiul/fiica lui Eugen i
Maria , cu domiciliul n MEDIAS , str. SOS SIBIULUI , nr.48, bl.9, sc B, ap15, sector/jude SIBIU.,
telefon 0726548780, posesor al B.I./C.I. seria SB , nr 253250, eliberat de Pol Medias , la data de
16.12.2004, cod numeric personal 1621212322235, n calitate de (funcia) ECONOMIST ., la societatea
SC AUTOROMANIAON SRL , consimt s se rein dn veniturile mele lunare sumele necesare pentru
achitarea ratelor i a dobnzilor corespunztoare contractului de mprumut ncheiat cu BRD GROUPE
SOCIETE GENERALE SA Sucursala /Agenia Medias . i mandatez Societatea Comercial SC
AUTOROMANIAON . s le vireze n contul BRD GROUPE SOCIETE GENERALE SA, la prima
cerere a sa, n caz de neplat, i pn la achitarea integral a debitului.
n cazul n care mi voi schimba locul de munc pe durata derulrii contractului , m oblig c n
termen de 5 zile de la prezentarea la noul loc de munc , s informez BRD GROUPE SOCIETE
GENERALE SA i s depun la BRD GROUPE SOCIETE GENERALE SA o nou adeverin de salariu,
n aceeai form cu aceasta , emis i semnat de reprezentanii autorizai ai noului loc de munc i un
angajament asemntor acestuia.
55
Lucrare Licen
Dau prezentul angajament n dou exemplare pentru a fi depuse la societatea ..i
la BRD GROUPE SOCIETE GENERALE SA.
Semntura idescifrabil
Data 25.05.2010
Spaiu rezervat exclusiv BRD
Informaii verificate de :
Funcie
Nume i prenume
Semntura
Data
Persoana
care
a
confirmat dn partea
societii
Director
resurse
umane Popescu Ioan
IONESCU IOANA
indescifrabil
25.05.2010
Consilier
clientela
Not : Acest document este valabil 45 de zile calendaristice de la data emiterii, cu excepia cazurilor precizate de banc
FISA FISCALA
Data angajarii
|
|
56
Lucrare Licen
___________________________________________________|____________________________________
3.
| 7.
___________________________________________________|____________________________________
4.
| 8.
___________________________________________________|____________________________________
V. Calculul impozitului pe veniturile dn salarii
-lei________________________________________________________________________________________
Luna
Venit brut
Deduceri
Alte
Venit baza
Impozit
lunar
personale
deduceri
de calcul
retinut
_0_______________1______________2____________3______________4_______________5______
1.Ian
2814
50
18
2310
370
2.Feb
2767
60
18
2232
357
3.Mar
3700
0
18
3070
491
4.Apr
4189
0
18
3480
557
5.Mai
6201
0
18
5285
846
6.Iun
2961
10
18
2444
391
7.Iul
3350
0
18
2779
445
8.Aug
3940
0
18
3271
523
9.Sep
3073
0
18
2548
408
10.Oct
3155
0
18
2616
419
11.Nov
4941
0
18
4107
657
12.Dec
4864
0
18
4043
647
________________________________________________________________________________________
13.Total
45955
120
216
38185
6111
________________________________________________________________________________________
Sub sanctiunile aplicate faptei de fals n acte publice, declar c datele inscrise
n acest
formular sunt corecte i complete.
Nume, prenume POPESCU MARIA
Functia DIRECTOR ECONOMIC
Semnatura i stampila angajatorului__________________________________________
57
Lucrare Licen
Lucrare Licen
Cu privire la clauzele speciale subsemnatele parti suntem de acord cu continutul
lor.
Subsemnatele parti ,declaram pe proprie raspundere ,cunoscand consecintele ce
privesc falsul n declaratii i cele cu privire la evaziunea fiscala c pretul declarat i
mentionat n prezentul act este cel real.
Subsemnata vanzatoare autorizez pe comparator sa ceara inscrierea n Cartea
Funciara a dreptului de proprietate asa cum el este transmis prn acest acr.
Subsemnatele parti ,declaram c inainte de semnarea actului ,am citit personal
cuprinsul acestui act constantand c el corespunde vointei i conditiilor stabilite de noi
partile de comun accord ,drept pentru care semnam mai jos.
Actul a fost redactat de notar public Alea Mihai i autentificat dupa semnare ,n
6 exemplare ,azi data autentificarii 01.06.2010 la sediul Biroului Notarial dn Medias,
Aleea Biruintei ,nr.10,judetul Sibiu.
Incheiere de autentificare nr.799
Anul 2010 luna iunie ziua 01
n fata mea Alea Mihai notar public la sediul biroului s-au prezentat :
1.Craciun Angela ,identificata prn Carte de identitate seria
SB
nr.09999,eliberata de Politia Medias la data de 06.06.2004,cu domiciliul n Medias
,str .Turda ,nr.8,ap.99,judetul Sibiu,n calitate de vanzatoare
2. URIAN IOAN AUGUSTIN,identificat prn carte de identitate seria SB
,nr.253250,eliberata de Politia Medias la data de 16.12.2004,n nume propriu ,n calitate
de comparator , care dupa citirea actului au consimtit la autentificarea prezentului
inscris i au semnat toate exemplarele lui.
Se declara autentic prezentul inscris .
S-a taxat cu 1300 lei , onorariul notar , i tibru judiciar 30 lei.
Notar public
Alea Mihai
~~~~~
59
Lucrare Licen
ANTECONTRACT DE VANZARE-CUMPARARE1)
Intre subsemnatii,
______________________ cetean ________,
domiciliat n Romnia,
localitatea ______________, str_______ nr______, judet/sector __________,
telefon_________, posesor al B.I. (C.I.) seria _____ nr. ______ eliberat de
______________ la data de ____________ CNP ___________________,
necstorit/cstorit cu _____________________ cetean _____________, domiciliat
n _________________, localitatea ______________, str_______ nr______,
judet/sector __________, telefon_________, posesor al B.I. (C.I.) seria _____ nr.
______ eliberat de ___________ la data de ___________ CNP ___________________,
n calitate de promitent- vanzator, denumit n continuare PROMITENTVANZATOR, pe de o parte,
si
_________________,
cetatean
____________,
domiciliat
n
________________________,
______________________
cetean
________,
domiciliat n Romnia, localitatea ______________, str_______ nr______, judet/sector
__________, telefon_________, posesor al B.I. (C.I.) seria _____ nr. ______ eliberat de
______________ la data de ____________ CNP ___________________,
necstorit/cstorit cu _____________________ cetean _________, domiciliat n
_____________, localitatea ______________, str_______ nr______, judet/sector
__________, telefon_________, posesor al B.I. (C.I.) seria _____ nr. ______ eliberat de
___________ la data de ___________ CNP ___________________, n calitate de
promitent-cumparator, denumit n continuare PROMITENT- CUMPARATOR, pe
de alta parte,
A INTERVENIT PREZENTUL ANTECONTRACT DE VANZARECUMPARARE, n URMATOARELE CONDITII:
OBIECTUL CONTRACTULUI
Eu, PROMITENTUL-VANZATOR ma oblig sa vand PROMITENTULUICUMPARATOR
imobilul
compus
dn
____________2)
(teren
i
______apartament/cas/.....) situat n localitatea _________, strada ______________,
nr. ______, bl. _______, scara _____, et. _____, sect/jude ________, tarlaua ______,
parcela _______, cu o suprafa desfurat total de ____________ mp., suprafaa util
de ___________ mp., suprafaa construit de _______ mp., inscris n Cartea funciara nr.
__________ a localitatii _____, sub numar cadastral _______/_____, conform
extrasului de Cartea funciara nr. ____/________ emis de Biroul de Carte Funciara al
Judecatoriei __________________, avand urmatoarele vecinatati:
- la Sud proprietatea _________;
- la Nord proprietatea _________;
- la Vest proprietatea _________;
- la Est proprietatea _________.
Clauzele prezentului antecontract reprezint un model i se va adapta, dup caz,
n funcie de cele convenite de pri i n funcie de opiunea clientului de a-l utiliza
2)
Se va descrie imobilul (ex: apartament 3 camere, cota indiviza ... %, Cas doua
corpuri D+P+1E, teren cu descrierea regimului i categoria de folosin
1)
60
Lucrare Licen
MODALITATEA DE DOBANDIRE. GARANTII
Eu, PROMITENT-VANZATOR, am dobandit imobilul mentionat mai sus, prn
__________ de la ______________________, conform _____________________
numar ________/data de _______________, care, la randul lui, a dobandit dreptul de
proprietate asupra imobilului n baza _________________.
Eu, PROMITENTUL-VANZATOR declar sub sanctiunea legii penale i
garantez pe PROMITENTUL-CUMPARATOR c sunt n exclusivitate titularul
dreptului de proprietate asupra acestui imobil i c acesta nu face obiectul nici unei
creante si/sau proceduri judiciare, nu a fost nationalizat, nu a fost scos dn circuitul
civil, nu a fost trecut n patrimoniul statului pe nici o cale, nu l-am instrainat sub nici o
forma i nu este grevat de nici un fel de sarcini.
Eu, PROMITENTUL-VANZATOR garantez c imobilul mai sus
individualizat nu face obiectul nici unei ipoteci, servituti, clauze de uzufruct viager,
interdictie de instrainare sau grevare, privilegiu, drept sau sarcini de orice natura.
Eu, PROMITENTUL-VANZATOR declar c nu sunt implicat, i dupa
cunostintele mele, nu exista iminenta nici unui litigiu, arbitraj sau procedura
administrativa al caror rezultat ar putea afecta dreptul de proprietate exclusiva detinut
de mine asupra imobilului. De asemenea, Eu, PROMITENTUL-VANZATOR declar
c nu exista i c nu am nici o cunostinta despre nici o actiune n revendicare
introdusa, solutionata, n executare silita sau pe cale de a fi introdusa i care sa aiba
c obiect imobilul ce face obiectul prezentului Antecontract.
Eu, PROMITENTUL-VANZATOR ma oblig n mod expres c pana la data la
care se va perfecta contractul de vanzare cumparare n forma autentica, sa nu
instrainez cu nici un titlu imobil mentionat mai sus, nici unei alte persoane fizice sau
juridice i nici sa il grevez de vreo sarcina sau servitute. n acest sens, Eu,
PROMITENTUL-VANZATOR sunt de acord cu inscrierea n Cartea Funciara a
Judecatoriei ____________ a unei interdictii de instrainare asupra imobilului sus
menionat , pana n data de ___________________, cel mai tarziu. n cazul n care
perfectarea n forma autentica a contractului nu se realizeaza pana cel tarziu la data de
___________, interdictia de instrainare inceteaza de drept prn simpla implinire a
termenului fara nici o alta formalitate. PROMITENTUL-VANZATOR se obliga sa
nu instraineze, inchirieze, aduca c aport, transmita uzufructul asupra imobilului, i sa
nu greveze cu alte sarcini imobilul ce face obiectul prezentului Antecontract, fara
aprobarea scrisa i prealabila a PROMITENTULUI-CUMPARATOR.
PRETUL i MODALITATEA DE PLATA A PRETULUI
Noi, Partile Contractante am convenit c pretul ferm i irevocabil al vanzarii sa
fie
de
_________________________(______________________________________)EUR/U
SD/LEI3).
Dn pretul convenit mai sus, eu, PROMITENTUL-VANZATOR am primit
integral astazi, data semnarii prezentului antecontract de la PROMITENTULCUMPARATOR,
avansul
n
suma
de
___________________
(______________________)EUR/USD/LEI, aceasta declaratie a noastra servind drept
chitanta descarcatoare de primire integrala a avansului, urmand c restul de pret n suma
de _______________ (___________________________) EUR/USD/LEI, sa-mi fie
achitat la data de ________/incheierii contractului de vanzare-cumparare n forma
se va completa cu una dintre monede LEI/EUR/USD n care s-a convenit plata
pretului i se va mentine aceasta moneda pe parcursul antecontractului,
reprezentnd i moneda creditului
3)
61
Lucrare Licen
autentica, respectiv cel mai tarziu la data de ____________________ prn credit
contractat de la BRD.
PERFECTAREA n FORMA AUTENTICA A CONTRACTULUI DE VANZARE
CUMPARARE.
Perfectarea n forma autentica a contractului de vanzare-cumparare va avea loc
cel mai tarziu la data de ___________, moment la care PROMITENTUL
VANZATOR va prezenta extrasul de carte funciara care sa ateste c imobilul mai sus
mentionat este intabulat i este liber de orice fel de sarcini sau servituti, certificatul
fiscal, certificatul de urbanism, iar PROMITENTUL-CUMPARATOR va achita
integral pretul convenit al vanzarii.
RISCUL LUCRULUI
Prezentul antecontract nu reprezinta un act translativ de proprietate, riscul
pieirii bunului ramanand n sarcina PROMITENTULUI VANZATOR pana la data
autentificarii contractului de vanzare-cumparare.
CLAUZE SPECIALE. SANCTIUNI.4)
n cazul n care PROMITENTULVANZATOR se razgandeste i cu reacredinta refuza perfectarea contractului de vanzare-cumparare n forma autentica cel
mai tarziu la data de ______________________,
EU, PROMITENTUL
VANZATOR ma oblig sa restitui PROMITENTULUICUMPARATOR _______
avansului primit astazi de la PROMITENTUL-CUMPARATOR, respectiv suma de
____________ (_______________) EUR/USD/LEI, aceasta fara a impieta asupra
dreptului PROMITENTULUI-CUMPARATOR de a se adresa instantei de judecata
pentru a obtine o hotarare judecatoreasca care sa tina loc de titlu de proprietate.
Eu, PROMITENT VANZATOR, ma oblig n mod expres c pana la data la
care se va perfecta contractul de vanzare cumparare n forma autentica, sa nu
instrainez cu nici un titlu acest imobil nici unei alte persoane fizice sau juridice i nici sa
nu il grevez cu vreo sarcina sau servitute i sunt de acord, n mod expres, c o astfel de
instrainare si/sau grevare este nula de drept.
n cazul n care PROMITENTUL CUMPARATOR se razgandeste i cu reacredinta refuza perfectarea contractului de vanzare cumparare cel mai tarziu la data de
________________, n conditiile mai sus mentionate, acesta va pierde suma platita
PROMITENTULUIVANZATOR, astazi, data semnarii prezentului inscris, c avans
dn pretul vanzarii, respectiv suma de ___________ (____________________)
EUR/USD/LEI, prezentul antecontract de vanzare-cumparare fiind n aceasta situatie
considerat reziliat de pln drept.
TRANSMISIUNEA PROPRIETATII, A POSESIEI, A FOLOSINTEI
Transmisiunea proprietatii, a posesiei i a folosintei va avea loc la data de
___________/incheierii n forma autentica a contractului de vanzare cumparare
privind acest imobil, n termenul mentionat mai sus.
DREPTURILE i OBLIGATIILE PROMITENTULUI CUMPARATOR
4)
62
Lucrare Licen
Eu, PROMITENTCUMPARATOR, declar c ma oblig sa cumpar de la
PROMITENTUL VANZATOR imobilul compus dn ____________ (teren i
______apartament ___ camere___/cas/_____) situat n localitatea _________, strada
______________, nr. ______, bl. _______, scara _____, et. _____, sect/jude ________,
tarlaua ______, parcela _______, cu o suprafa desfurat total de ____________
mp., suprafaa util de ___________ mp., suprafaa construit de _______ mp., inscris
n Cartea funciara nr. __________ a localitatii _____, sub numar cadastral
_______/_____, conform extrasului de Cartea funciara nr. ____/________ emis de
Biroul de Carte Funciara al Judecatoriei __________________, avand urmatoarele
vecinatati: la Sud proprietatea _________; la Nord _______; la Vest ______ ; la
Est proprietatea _________, la pretul ferm i irevocabil de ____________
(________________) EUR/USD/LEI, pret dn care am achitat astazi, data semnarii
prezentului antecontract de vanzarecumparare, suma de _______________
EUR/USD/LEI (_______________), i urmeaza c restul de pret n suma de
_______________ (_______________) EUR/USD/LEI, sa il achit la data de _______
/incheierii contractului de vanzarecumparare n forma autentica prn credit de la BRD.
Eu, PROMITENTCUMPARATOR, declar c sunt intrutotul de acord cu
continutul prezentului inscris.
MODIFICAREA ANTECONTRACTULUI
Renuntarea la un drept sau modificarea oricarei prevederi a prezentului
antecontract nu va produce efecte decat daca este facuta n scris, sub forma unui act
aditional la prezentul antecontract, semnat de fiecare parte contractanta 5), n care se va
specifica natura i limita unei astfel de renuntari sau modificari.
FORTA MAJORA
Forta majora exonereaza partile de raspundere n cazul executarii
necorespunzatoare sau cu intarziere a obligatiilor asumate prn prezentul contract.
Prn forta majora se intelege un eveniment independent de vointa partilor,
imprevizibil i insurmontabil, aparut dupa incheierea contractului i care impiedica
partile sa-si execute obligatiile asumate.
SOLUTIONAREA LITIGIILOR
Orice litigiu decurgand dn sau n legatura cu acest contract, inclusiv referitor
la validitatea, interpretarea, executarea ori desfiintarea prezentului contract se va
solutiona de catre instantele judecatoresti competente.
Prezentul antecontract a fost incheiat astazi _________, n ___ (_______)
exemplare.
PROMITENT-VANZATOR
PROMITENT-CUMPARATOR
____________
______________
63
Lucrare Licen
RAPORT DE EVALUARE
1: DATE DE IDENTIFICARE
1.1 Identificarea clientului i a proprietarului bunului evaluat
Clientul care solicit evaluarea : Craciun Angela , cu domiciliul n Medias , str.1
Decembrie nr.25 , bl.19 , sc.A , ataj I , ap.5 , jud.Sibiu , CNP 2720103321391 .
Proprietarii bunului evaluat : Craciun Angela .
1.2 Identificarea bunului
Obiectul evalurii : APARTAMENT compus dn 2 camere i dependinte
Adresa: Medias , str.1 Decembrie nr.25 , bl.19 , sc.A , ataj I , ap.5 , jud.Sibiu .
1.3 Situaia juridic
Au fost prezentate urmtoarele copii ale documentelor ce atest dreptul de proprietate:
Extrasul de CF Medias nr.11725
Situatia conform actului mentionat mai sus :
A. Foaie de avere
Nr.crt
1
Nr.top
2355/7/9/V
Descrierea imobilului
Ap.nr.5 compus dn : 2 camerea , bucatarie , camara ,
baie , oficiu , hol i balcon , cu parti indivize
commune de 1.42% dn intreg teren cladit i necladit
proprietate de stat de 813 mp i spatiile de folosinta
commune
Str.1 Decembrie nr.25 bl.19
Intinderea
B. Foaie de proprietate
Inch.1635/1998
103. Craciun Angela necasat. dn cumparare
C. Foaie de sarcini
Drept de folosinta pe durata existentei constr.asupra terenului aferent n favoarea celei de sub
B.103
Prn menionarea documentelor anterioare, evaluatorul nu certific corectitudinea, dn punct de
vedere legal, a acestora. Evaluatorul a considerat c ipotez de lucru dreptul de proprietate
depln asupra proprietii imobiliare.
2: PREZENTAREA BUNULUI EVALUAT
2.1. Amplasament
Proprietatea imobiliar este situat n zona mediana a municipiului Medias , n cartierul de
locuinte Gura Campului , pe str.1 Decembrie , vis a vis de Scoala Generala nr.5 i Catedrala
Ortodoxa .
64
Lucrare Licen
2.2. Descriere, caracteristici tehnice
Numrul de nivele al
blocului
Anul PIF
Structura blocului
Descrierea
apartamentului
Suprafaa util
apartamentului
Finisaje
P+4
1965
Caramida , acoperis terasa peste care s-a
construit sarpanta de lemn cu invelitoare dn tigla
n anul 1996
2 camere , bucatarie , camara , vestibul , baie ,
sas , balcon inchis
a 49.19 mp Grad de confort I
Superioare
tmplarie : lemn
faiana: la baie i buctrie
gresie : la baie , bucatarie , vestibul i sas
pardoseli parchet n camere
zugrveli superioare n tot apartamentul
Instalatii
65
Lucrare Licen
C. Apartament 2 camere , confort I , decomandat , gaz separat la bucatarie i aprobare
microcentrala , apometre , parchet , balcon inchis , gresie i faianta , pret 25.000 EUR fix. pg.11 President
D. Apartament 2 camere , confort II , parter , separare gaz , sobe , bucatarie mobilata , jaluzele
exterioare i interioare , interfon , pret 25.500 EUR neg. pg.11 - President
ntocmit,
04.05.2010
66
Lucrare Licen
0.00
0.00 30,000.00
213.45
77.77
8.70
30.00
329.92 29,786.55
214.00
77.22
8.64
29.79
329.65 29,572.55
214.56
76.67
8.58
29.57
329.37 29,358.00
215.11
76.11
8.51
29.36
329.09 29,142.89
215.67
75.55
8.45
29.14
328.82 28,927.22
216.23
74.99
8.39
28.93
328.54 28,710.99
216.79
74.43
8.33
28.71
328.26 28,494.20
217.35
73.87
8.26
28.49
327.98 28,276.85
217.91
73.31
8.20
28.28
327.70 28,058.94
10
218.48
72.74
8.14
28.06
327.42 27,840.46
11
219.05
72.18
8.07
27.84
327.14 27,621.41
12
219.61
71.61
8.01
27.62
326.85 27,401.80
13
220.18
71.04
7.95
27.40
326.57 27,181.62
14
220.75
70.47
7.88
27.18
326.29 26,960.86
15
221.33
69.90
7.82
26.96
326.00 26,739.54
16
221.90
69.32
7.75
26.74
325.72 26,517.64
17
222.47
68.75
7.69
26.52
325.43 26,295.16
18
223.05
68.17
7.63
26.30
325.14
19
223.63
67.59
7.56
26.07
324.85 25,848.48
20
224.21
67.01
7.50
25.85
324.57 25,624.27
21
224.79
66.43
7.43
25.62
324.28 25,399.48
22
225.37
65.85
7.37
25.40
323.99
23
225.96
65.26
7.30
25.17
323.70 24,948.15
24
226.54
64.68
7.23
24.95
323.41 24,721.60
25
227.13
64.09
7.17
24.72
323.11 24,494.47
26
227.72
63.50
7.10
24.49
322.82 24,266.75
27
228.31
62.91
7.04
24.27
322.53 24,038.44
28
228.90
62.32
6.97
24.04
322.23 23,809.54
29
229.50
61.73
6.90
23.81
321.94 23,580.04
30
230.09
61.13
6.84
23.58
321.64 23,349.95
31
230.69
60.53
6.77
23.35
321.34
32
231.29
59.94
6.70
23.12
321.05 22,887.98
33
231.88
59.34
6.64
22.89
320.75 22,656.10
34
232.49
58.74
6.57
22.66
320.45 22,423.61
35
233.09
58.13
6.50
22.42
320.15 22,190.52
36
233.69
57.53
6.44
22.19
319.85 21,956.83
37
234.30
56.92
6.37
21.96
319.55 21,722.53
38
234.91
56.32
6.30
21.72
319.24 21,487.62
39
235.52
55.71
6.23
21.49
318.94
40
236.13
55.10
6.16
21.25
318.64 21,015.98
41
236.74
54.48
6.09
21.02
318.33 20,779.24
42
237.35
53.87
6.03
20.78
318.03 20,541.89
43
237.97
53.25
5.96
20.54
317.72 20,303.93
44
238.58
52.64
5.89
20.30
317.41 20,065.34
67
26,072.11
25,174.11
23,119.27
21,252.11
Lucrare Licen
45
239.20
52.02
5.82
20.07
317.11 19,826.14
46
239.82
51.40
5.75
19.83
316.80 19,586.32
47
240.44
50.78
5.68
19.59
316.49 19,345.87
48
241.07
50.15
5.61
19.35
316.18 19,104.80
49
241.69
49.53
5.54
19.10
315.87
50
242.32
48.90
5.47
18.86
315.56 18,620.79
51
242.95
48.27
5.40
18.62
315.24 18,377.84
52
243.58
47.64
5.33
18.38
314.93 18,134.27
53
244.21
47.01
5.26
18.13
314.62 17,890.06
54
244.84
46.38
5.19
17.89
314.30 17,645.22
55
245.48
45.75
5.12
17.65
313.98 17,399.74
56
246.11
45.11
5.05
17.40
313.67 17,153.63
57
246.75
44.47
4.97
17.15
313.35 16,906.88
58
247.39
43.83
4.90
16.91
313.03 16,659.49
59
248.03
43.19
4.83
16.66
312.71
60
248.68
42.55
4.76
16.41
312.39 16,162.78
61
249.32
41.90
4.69
16.16
312.07 15,913.46
62
249.97
41.26
4.61
15.91
311.75 15,663.49
63
250.61
40.61
4.54
15.66
311.43 15,412.88
64
251.26
39.96
4.47
15.41
311.10 15,161.61
65
251.92
39.31
4.40
15.16
310.78 14,909.70
66
252.57
38.65
4.32
14.91
310.46 14,657.13
67
253.22
38.00
4.25
14.66
310.13 14,403.91
68
253.88
37.34
4.18
14.40
309.80 14,150.03
69
254.54
36.68
4.10
14.15
309.48 13,895.49
70
255.20
36.02
4.03
13.90
309.15 13,640.29
71
255.86
35.36
3.96
13.64
308.82 13,384.43
72
256.52
34.70
3.88
13.38
308.49 13,127.91
73
257.19
34.03
3.81
13.13
308.16 12,870.72
74
257.85
33.37
3.73
12.87
307.83 12,612.87
75
258.52
32.70
3.66
12.61
307.49 12,354.34
76
259.19
32.03
3.58
12.35
307.16 12,095.15
77
259.87
31.36
3.51
12.10
306.82
11,835.28
78
260.54
30.68
3.43
11.84
306.49
11,574.75
79
261.21
30.01
3.36
11.57
306.15
11,313.53
80
261.89
29.33
3.28
11.31
305.82
11,051.64
81
262.57
28.65
3.20
11.05
305.48 10,789.07
82
263.25
27.97
3.13
10.79
305.14 10,525.82
83
263.93
27.29
3.05
10.53
304.80 10,261.88
84
264.62
26.60
2.98
10.26
304.46
9,997.27
85
265.30
25.92
2.90
10.00
304.12
9,731.96
86
265.99
25.23
2.82
9.73
303.78
9,465.97
87
266.68
24.54
2.75
9.47
303.43
9,199.29
88
267.37
23.85
2.67
9.20
303.09
8,931.92
89
268.07
23.16
2.59
8.93
302.74
8,663.85
90
268.76
22.46
2.51
8.66
302.40
8,395.09
91
269.46
21.76
2.43
8.40
302.05
8,125.63
92
270.16
21.07
2.36
8.13
301.70
7,855.48
93
270.86
20.37
2.28
7.86
301.36
7,584.62
94
271.56
19.66
2.20
7.58
301.01
7,313.06
95
272.26
18.96
2.12
7.31
300.66
7,040.80
68
18,863.11
16,411.45
Lucrare Licen
96
272.97
18.25
2.04
7.04
300.30
6,767.83
97
273.68
17.55
1.96
6.77
299.95
6,494.15
98
274.39
16.84
1.88
6.49
299.60
6,219.77
99
275.10
16.12
1.80
6.22
299.25
5,944.67
100
275.81
15.41
1.72
5.94
298.89
5,668.86
101
276.53
14.70
1.64
5.67
298.53
5,392.33
102
277.24
13.98
1.56
5.39
298.18
5,115.09
103
277.96
13.26
1.48
5.12
297.82
4,837.13
104
278.68
12.54
1.40
4.84
297.46
4,558.45
105
279.40
11.82
1.32
4.56
297.10
4,279.04
106
280.13
11.09
1.24
4.28
296.74
3,998.92
107
280.85
10.37
1.16
4.00
296.38
3,718.06
108
281.58
9.64
1.08
3.72
296.02
3,436.48
109
282.31
8.91
1.00
3.44
295.65
3,154.17
110
283.04
8.18
0.91
3.15
295.29
2,871.12
111
283.78
7.44
0.83
2.87
294.93
2,587.34
112
284.51
6.71
0.75
2.59
294.56
2,302.83
113
285.25
5.97
0.67
2.30
294.19
2,017.58
114
285.99
5.23
0.59
2.02
293.82
1,731.59
115
286.73
4.49
0.50
1.73
293.46
1,444.85
116
287.48
3.75
0.42
1.44
293.09
1,157.38
117
288.22
3.00
0.34
1.16
292.71
869.16
118
288.97
2.25
0.25
0.87
292.34
580.19
119
289.72
1.50
0.17
0.58
291.97
290.47
290.47
0.75
0.08
0.29
291.60
0.00
30,000.00 4,946.63
553.34
120
Total:
69
1,908.05 37,408.02