Cap. I.

Antichitatea i Evul Mediu

Originea practicilor bancare se pierde n negura timpurilor, dar cel mai vechi
edificiu bancar cunoscut sunt tablele de contabilitate descoperite de arheologi n
Mesopotamia sub ruinele templului Uruc (acest templu rou dateaz din perioada anilor
3400-3200 .H.). Legtura cu templul este foarte interesant pentru c n antichitate
templele erau nu numai lcae de cult, ci totodat i locuri de adpostire a bogiilor.
mprumutnd aceste bogii preoii realizau un dublu scop
1.

obineau recunotin

2.

obineau un mic profit

n Orientul antic sunt dou prevederi care arat interesul autoritilor de a controla
mprumuturile cu dobnd
Codul Hammurabi prevedea c toate contractele de mprumut trebuie vizate de
funcionari regali
Iar Biblia, n cartea Exodul edicta porunca potrivit creia: Dac vei mprumuta
cuiva din poporul meu, sracului de lng tine, nu te vei purta cu el ca un creditor i nu i
vei cere dobnd.
n Grecia antic ctre sec VI .H. fiecare ora comercial i fiecare sanctuar ncep
s emite moneda proprie. n Atena legile lui Solon legalizau dobnda, iar preoii din
Delos i din alte temple fceau operaiuni de banc cu numerar sau cu bunuri. Pe de alt
parte, mai multe ceti greceti, n scopul de a combate camta i pentru a se sustrage
influenei exercitate de Atena i Delos, au decis ca ncepnd din secolul IV .H. s
constituie bnci publice administrate sau controlate de funcionari. Pe lng rolul propriuzis bancar, aceste bnci mai aveau sarcina strngerii impozitelor i dreptul de a bate
moned.
n Roma antic, fiindc romanii erau un popor mai degrab de agricultori dect de
comerciani, ei nu s-au lsat atrai deodat cu grecii de activiti bancare. Dup cuceririle

romane care au stabilit contacte ntre Roma i popoarele mediteranene au aprut dup
modelul grecesc bancheri privai i bnci publice. Bancherii privai, cei mai muli venind
din Grecia i din sudul Italiei, s-au instalat n Forum, n mici birouri (tabernae), nchiriate
de stat. De aici ei s-au rspndit n ntreaga lume latin, rspndirea fiind favorizat de
faptul c dobnda limitat la Roma era n schimb liberalizat n provincie. Bncile
publice (mensae) mprtiate n provincie aveau un birou central la Roma, colaboratorii
lor fiind denumii mensarii sau collectarii.
Independent de bancherii privai i de bncile publice acionau mnuitorii de bani, numii
negociatores care nsoeau armatele romane n cutare de afaceri, practicnd mprumuturi
pe termen scurt i operaiuni de schimb.
Evul Mediu Cretin se caracterizeaz prin aceea c adepii noii religii cretine se
ridicau mpotriva ideii de dobnd. n anul 325 Conciliul din Niceea a interzis clerului s
acorde mprumuturi cu dobnd. Aceasta nu a mpiedicat ca bncile s cunoasc o
prosperitate continu n Bizan, unde n secolul al VI-lea Justinian codific ururile
romane n domeniul bancar. Dimpotriv, mai receptiv la poruncile bisericii, Occidentul
adopt msuri drastice.
n secolele XII-XIV, n Europa Occidental ncepe renaterea comerului bancar.
Impulsul vine din nordul Italiei (Genova, Florena). n aceast perioad se cristalizeaz i
terminologia
Banc, Bancher, Bancrut
Bancherii renaterii Secolele XIV-XVI au fost marcate de importante
evenimente istorice. Toate acestea au influenat i activitatea bancar, dar cel mai
semnificativ fenomen n acest domeniu este reapariia bncilor publice n Spania (Taula
de Cambi din Barcelona) i Italia (Casa de San Giorgio din Genova). n paralel bncile
private se menin i se rspndesc n Europa, un loc de frunte fiind ocupat de italieni prin
familiile de Medici, Strozzi, Chigi, francezi familia Coeur, englezi familia Gresham,
germani familia Fugger.

Dezvoltarea afacerilor impunea crearea unor centre permanente i n acest scop se

constituie prima burs la Anvers i apoi o a doua la Londra. Se afirma astfel, distincia
ntre pieele financiare i bnci
Cap. II. Scurt istoric al practicii bancare pe teritoriul romnesc
Se poate spune c cel mai vechi document care atest prezena unei bnci pe teritoriul
romnesc este cea de-a XIII-a tbli cerat (reprodus la pagina 951, n volumul III al
lucrrii lui Th.Mamsen, Corpus Inscriptionum Latinorum) care conine contractul pentru
constituirea unei societi bancare (Societas Danistariae) redactat la 28 Martie 167 la
Deusara, localitate situat n apropiere de Alburnus Maior Sintagma Societas Danistariae
este o combinaie latino-greac. Cuvntul grec danistes este echivalentul termenului latin
Argentarius. Aadar, Socrates Kei Danistariae este o societate de bancheri care practic
mprumuturi cu dobnd. ns perioada modern a activitii bancare n Romnia este
separat de Alexandru Pintea i Gheorghe Rucanu n apte perioade dup cum urmeaz:
Perioada I Problemele activitii nainte de unire n perioada 1774-1859
Un moment important pentru rile Romneti a fost nfrngerea turcilor de ctre
Rusia n rzboiul din 1768-1774, urmat de pacea de la Kuciuk Kainargi (1774),
care a mbuntit situaia economic a rilor Romneti.
n aceast perioad cmtarii au nceput s fac ct mai multe operaiuni
comercial bancare. ntre 1830-1860 casele mai importante din Principate care se
ocupau erau 10 la Brila, 21 la Galai,20 la Bucureti, 1 la Buzu, 1 la Craiova, 1
la Iai.
Aproape toi proprietarii acestor case erau strini i supui jurisdiciei consulare
(din 63 de proprietari de case doar 14 erau romni) ca s le poate fi aprate mai
bine interesele.
Perioada a II-a Consolidarea sistemului bancar dup Unire 1859-1918
Principalele momente ale acestei perioade sunt: ptrunderea capitalului strin
pentru crearea unei bnci n principate, nfiinarea Casei de Depuneri i
Consemnaiuni a Bncii Romniei, a Casei de Economii i a unui sistem monetar.

Interesant n aceast este dezvoltarea unei adevrate reea de bnci romneti n

Transilvania. Aceast reea a luat natere n ultimele dou decenii ale secolului al
XIX lea dup modelul bncii Albina i cu concursul acesteia. Aa c n anul
1899, n Transilvania existau 72 de bnci romneti cu un capital global de peste
50.000.000 forini. Ca for financiar ele reprezentau 15-20% din capitalul
social al provinciei. Cele mai numeroase i mai puternice erau bncile burgheziei
maghiare (peste 50% din capital), apoi cele germane (25-30% din capital). Dar n
anul 1900 bncile romneti au ajuns la 75, iar la nceputul primului rzboi
mondial au fost 152 bnci i institute de credite i economie. Dup nfiinarea
BNR (1880) i pn la primul rzboi mondial s-aui creat n Romnia 195 de
instituii bancare care au constituit la acea dat sistemul bancar romnesc. Dintre
acestea, nou (opt cu sediul n Bucureti, erau considerate bncile mari)
considerate de profesorul Slvescu Marea finan romneasc patru cu capital
romnesc (Banca Agricol, Banca Comerului din Craiova, Banca de Scont a
Romniei, Banca Romneasc), patru cu capital strin (Banca General Romn,
Banca de Credit Romn, banca Comercial Romn, The Bank of Romania
Limited) i una cu capital mixt (Banca Marmoroch Blank&Co).
Perioada a III-a Activitatea bancar dup primul rzboi mondial pn la
criza economic mondial
n aceast perioad BNR a fost prezent n efortul general de refacere i
nsntoire a economiei prin activitatea de creditare i de meninere a stabilitii
monetare. n acelai timp, Casa de Depuneri i Consemnaiuni a fost important
surs de mprumuturi. n aceast perioad, n afar de bncile vechi s-au mai
creat: bnci noi sau transformate, bnci cu caracter special i alte sucursale ale
bncilor strine.
Perioada a IV-a Activitatea bancar n perioada crizei 1929-1933
Criza Economic Mondial din 1929-1933, ale crei simptome au aprut nc din
1928, a avut o deosebit amploare i intensitate n Romnia datorit agriculturii

napoiate, creterii datoriei externe, a acaparrii unor importante ntreprinderi de

ctre capitalul strin, scderi catastrofale ale preurilor la produsele destinate
exportului i meninerii la nivel ridicat a preurilor la produsele importante. ntre
1929-1933 numrul bncilor a sczut cu 229 (20,4%), dar, dei capitalul bancar
s-a meninut la acelai cuantum, unele bnci au intrat n concordat, iar altele n
lichidare.
Perioada a V-a Revirimentul activitii bancare dup criz pn la
terminarea celui de-al doilea rzboi mondial
n perioada de dup criz BNR a avut un rol deosebit de important n economia
romneasc. Prin monopolul i controlul comerului cu devizi, Banca a acionat
hotrtor n schimburile cu strintatea i n ntreaga economie. n aceast
perioad i-au extins activitatea instituiile bancare pentru finanarea agriculturii
i instituiile nfiinate cu sprijinul statului pentru finanarea industriei, ndeosebi
prin credite cu termen lung. n toat perioada pregtirii i desfurrii rzboiului
alturi de Wehrmacht, bncile n frunte cu Banca Naional au finanat att
necesitile economiei, dar mai ales necesitile provocate de operaiunile
militare, ceea ce s-a soldat cu inflaia i devalorizarea leului
Perioada a VI-a Activitatea bancar n perioada 1944-1989
Evenimentele de dup 23 August 1944 au transformat treptat statul ntr-un
instrument al unui singur partid, iar bncile i-au pierdut independena
operaiunilor reducndu-se la un numr minim ca organe ale statului de
centralizare maxim a resurselor i de plasare a acestora n obiective, care au
agravat problemele economice sociale i naionale ale Romniei. Pentru
lichidarea strii grave n care se afla economia s-a considerat c BNR nu mai
poate s rmn n proprietatea unui grup de acionari privai i s-a dispus ca
aceasta s fie inclus n politica economic i financiar a statului, n vederea
mobilizrii resurselor din economie i dirijarea lor spre aciunile prioritare ale
statului, hotrndu-se astfel Etatizarea Bncii Naionale. n 11 iunie 1948 au fost

naionalizate numai Societatea Naional de Credit Industrial, Casa Naional de

Economii Cecuri Potale i Casa de Depuneri i Consemnaiuni. n august 1948
bncile i instituiile de credit capitaliste au fost dizolvate i puse n stare de
lichidare, cu excepia BNR i bncile naionalizate.
Principalele instituii bancare pn n 1989 au fost:
-

Banca Romn de Comer Exterior nfiinat la 1 iulie 1968

Banca pentru Agricultur i Industrie alimentar 1968

Banca de Credit pentru Investiii 1 septembrie 1948

Casa de Economii i Consemnaiuni 1 septembrie 1948

Perioada a VII-a Activitatea bancar n perioada de tranziie la economia de

pia
Imediat dup 89 s-au produs urmtoarele schimbri eseniale:
1. BNR a fost reorganizat i a intrat n sarcinile sale fireti de Banc Central
2. Fostele bnci de stat au fost transformate n bnci comerciale
3.

Au fost nfiinate bnci cu capital privat autohton i strin, precum i

sucursale ale unor bnci strine

Cap. III. Bncile de emisiune

n secolele XVII-XVIII toate rile europene admit cel puin tacit legitimitatea
dobnzii i introduc banul-hrtie. Banca Veneiei (1637) primete depozite pe termen
cu dobnd n certificatele de depozit eliberate constituie o form primitiv de
moned de banc. Banca din Amsterdam (1609) elibera depuntorilor certificate
negociabile a cror valoare se exprim ntr-o moned de cont care la rndul ei este

cotat fa de moneda oficial. Banca din Stockholm (1656) se baza pe alte practici:
depozitele reprezentate prin certificate nu comport nici dobnd, nici comision, nici
scaden fix, iar certificatele sunt rscumprate de banc la valoarea nominal n
numerar. Banca Angliei (1694) este fondat ca societate pe aciuni prin subscripie
public i ntregul capital este mprumutat statului. El are dreptul exclusiv de a emite
bilete de banc. n cea de-a doua jumtate a secolului al XVIII-lea, n Anglia mai
funcioneaz i alte bnci care se pot diviza n trei categorii: bncile londoneze,
bncile provinciale i bncile comerciale. n Scoia se constituie n 1760 la Edinburgh
o cas de cleasing avnd ca obiect de activitate compensarea creanelor i datoriilor
reciproce ale celor apte bnci fondatoare. Banca Statelor Unite a fost constituit
printr-un act al congresului din 1791 cu drept de a bate moned i de a emite bilete. n
Frana, n anul 1776, ministrul finanelor Turgat mpreun cu Beaumarchais i cu doi
bancheri constituie casa de scont care primete depozite, emite bilete denumite
recunoateri la vedere i sconteaz efecte de comer. n anul 1800, prim-consulul,
generalul Bonaparte, fondeaz Banca Franei, societate pe aciuni cu un capital de 30
milioane franci, care n 1803 va avea i monopolul emisiunii biletelor.

Cap. IV. Perioada modern.

Evoluia Instituiilor Bancare n secolul XIX
n secolul XIX, dup exemplul Angliei i al altor state, toate celelalte ri i
fixeaz valoarea monedei n metal preios, adic determin greutatea, titlul i valoarea
facial a monedelor metalice aprnd astfel trei ipostaze ale monedei: moneda metalic,
moneda fiduciar i moneda scriptic. Pentru ca biletele s-i conserve valoarea fix n
aur sau n argint este necesar ca raportul valoric ntre aur i argint s fie meninut, de acea
bimetalismul va fi abandonat n Anglia n anul 1816 i se va adopta Etalonul de Aur.

Evoluia instituiilor bancare n acest secol va cunoate patru direcii:

1.

dezvoltarea instituiilor bancare de emisiune care vor monopoliza

emisiunea biletelor pe plan naional

2.

multiplicarea caselor bancare denumite i bnci private consacrate

marilor operaiuni financiare i internaionalizrii afacerilor

3.

constituirea bncilor comerciale a societii pe aciuni subscrise de

public
4.

naterea instituiilor para-bancare destinate s satisfac nevoile

specifice ale clientelei populare

-

Instituiile bancare de emisiune

Dup reconstituirea rezervelor de aur n 1821, Banca Angliei a reintrodus

convertibilitatea, lira sterlin impunndu-se ca o veritabil moned internaional. n anul
1844 Banca Angliei se reorganizeaz n dou sectoare independente: departamentul de
emisiune i departamentul operaiunilor bancare.
n Frana la nceputul secolului, monopolul emisiunii Bncii Franei se restrnge
la capital dar odat n cea de a doua Repuplic, n 1848, se extinde pe ntregul teritoriu
naional i biletele devin convertibile n 1850.
Rzboiul din 1870 reintroduce cursul forat dar n 1878 biletele redobndesc
convertibilitatea ns pstreaz cursul legal, astfel c nimeni nu poate refuza acceptarea
lor n plat.
La acelai rezultat, dar pe ci diferite s-a ajuns i n alte ri.
-

Casele bancare (Bncile private)

Aceste case (denumite n francez la haute banque) nu se ocup nici de emisiuni

monetare, nici de colectarea unor vaste depozite bancare, ci se angajeaz n calitate de
consilieri, ageni sau mandatari.
Puterea lor se bazeaz mai mult pe notorietatea i pe averea personal a fondatorilor dect
pe capitalul de care se pot prevala. Important este c de la nceput ele i-au confirmat
vocaia internaionalizrii.
-

Bncile Comerciale

Denumirea se justific pe de o parte prin concurena pe care i o fac reciproc

pentru a atrage i a reine clientela, iar pe de alt parte prin rolul pe care i-l asum de a
finana operaiunile comerciale curente. Bncile comerciale se constituie ca societi pe
aciuni i se rspndesc pe ntreg mapamondul.
-

Instituiile Parabancare

n secolul XIX s-a evideniat necesitatea de a crea instituii bancare la ndemna

claselor populare fiind ca pn la acel moment bncile erau rezervate claselor dominante.
n acest scop vor fi constituite trei tipuri de instituii:
1. Casele de economii sunt menite s primeasc orice depozit bnesc, orict de
mic i s utilizeze sumele astfel colectate pentru plasamente fr risc.
2.

Casele de economii pentru construcii au fost create pentru a rspunde

necesitilor specifice ale persoanelor care economisesc n vederea construirii
sau cumprrii unei locuine.

3.

Cooperativele de credit sunt case de credit popular care i formeaz reele

teritoriale calitatea de credit popular care i formeaz reele teritoriale
calitatea de membru se dobndesc prin cumprarea unui numr de pri
sociale care i dau dreptul posesorului la un singur vot n Adunarea General

indiferent de numrul prilor sociale deinute, dar fiecare rspunde pentru

datoriilor sociale n limita capitolului subscris.
Beneficiile obinute sunt parial reinvestite n diferena se distribuie membrilor.

Titlul II Drept Comparat privind

societile bancare
Cap. V Sistemul bancar n Marea Britanie
Cel mai important intermediar financiar este Banca Angliei, care a fost
naionalizat n 1946, prin transferul capitalului social ctre tezaur. Banca Angliei este
condus de un consiliu de administraie alctuit din 18 membri desemnai de coroan.
Funciile Bncii Angliei sunt complexe:
-

Aplic acordurile monetare cu F.M.I. i cu Banca Mondial, funcie care

se execut ca agent al Guvernului

Funcia de a emite bilete de banc i de a retrage pe cele uzate

Furnizeaz guvernului fondurile necesare

ine contul general al statului i deine toate fondurile publice

Pstreaz rezervele bncilor comerciale i joac rolul de mprumuttor de

ultim instan al acestora

Intervine n politica de credit i de regularizare a masei monetare

Particip la susinerea industriei britanice.

Fondul de egalizare a schimburilor este un serviciu al Bncii Angliei care

gestioneaz pentru Tezaur rezervele publice de aur i de divizie

 n calitate de bancher al Tezaurului Bncii Angliei gestioneaz datoria public i

asigur serviciile de casierie.

Organizarea sistemului bancar

Banca Angliei emite acte de recunoatere a bncilor care primesc depozite i
autorizaii pentru alte instituii care colecteaz depozite.
O trstur specific a sistemului bancar britanic este extrema concentrare care a
generat riscul poziiei de monopol Bncilor Comerciale (Commercial Banks, joint stock
bancks).
Aproape toate operaiunile bancare din Anglia i ara Galilor este concentrat n
ase bnci, dintre care cele mai importante sunt: Barclay, National Westminster, Midland
i Lloyds.
Particularitate n comparaie cu alte state prezint relaiile acestor bnci cu micii
solicitani de credite pentru c aceste relaii nu se stabilesc nemijlocit, ci prin intermediar.
- Casele de scont
Acioneaz n piaa scontului prin agenii denumite bill brokers.
Acetia sunt intermediari pe termen scurt ntre bnci i comerciani, ntre
instituiile bancare, ntre bnci i banca Angliei, precum i ntre Tezaur i sistemul bancar.
Fenomenul concentrrii s-a manifestat i n acest sector, unde din 20 de case de scont,
primele 10, cele mai importante denumite discount houres sunt societi pe aciuni i
alctuiesc London Market Association
- Instituiile bancare denumite merchant banks
Sunt alctuite din case de acceptare i case de emisiune.
Casele de acceptare sunt conduse de un comitet alctuit din 16 membri printre
care cei mai cunoscui sunt: Baring, Samuel, Rothschild, Lazard, .a.m.d.

Casele de emisiune sunt grupate ntr-o asociaie cu 52 de membri ntre care i cele
16 case de acceptare. Operaiunile efectuate de merchant banks sunt foarte diverse, dar
principala orientare a activitii acestor bnci este spre comerul internaional i de aceea
ele dein agenii n toate marile orae ale lumii.
- Bncile britanice de peste mri (British Overseas Banks)
Au n realitate sediul la Londra, dar opereaz n alte ri prin peste 5000 de agenii
- Bncile strine n numr de peste 400, care sunt instalate la Londra, aparin unor
societi bancare din peste 60 de ri
- Instituiile de credit pe termen lung cunosc i ele o mare diversitate: societi
private, companii de asigurri, fondurile de pensii i unele corporaii care finaneaz
industria, agricultura i alte arierate spre diferite sectoare economice, construcii navale i
export
- Casele de economii, n numr de 16, sunt private (trustee savings banks), dar
exist i Casa Naional de Economii (National Savings Banks), creat n 1861, este cea
mai important din lume.
n concluzie, putem s spunem c la sfritul mileniului doi banca nu mai
nseamn ceea ce a nsemnat acum 30 de ani.
Bncile pierd din monopolul lor asupra colectrii de depozite i acordri de
credite, dar n acelai timp se orienteaz ctre alte sfere de activitate. Apare conceptul de
bank assurance , bncile orientndu-se spre sfera asigurrilor.

Cap. VI Sistemul bancar al Statelor Unite ale Americii

Sistemul bancar al S.U.A. este determinat n acelai timp de structura federal a
rii (factor de descentralizare) i de legislaia care a rezultat n urma crizei din 1929
(factor de specializare).

n prezent sistemul bancar american are o structur primordial, avnd la vrf

sistemul federal de rezerv i organismele federale.
Federal Reserve System este alctuit din 12 bnci federale corespunztoare celor
12 districte i este condus de Consiliul Guvernatorilor, alctuit din 7 persoane numite de
preedinte, pe o durat de 14 ani.
Funciile celor 12 bnci federale sunt:
- emisiunea monetar n district (n realitate bancnotele circulnd pe ntregul
teritoriu federal)
- creditarea bncilor comerciale: compensarea cecurilor i a altor titluri de credit
ale bncilor membre fixarea ratei scontului
- operaiuni de open market.
Specificul sistemului bancar american se exprim i n opiunea bncilor ntre
dou tipuri de statut National Bank sau State Bank (banc federal sau banc ntr-un stat
anumit) completat cu regimul one state banking constnd n separarea activitii
bancare comerciale de cele financiare. Ca urmare a acestor factori specifici se disting 4
categorii de instituii bancare:
1. Bncile Comerciale au ca funcie principal primirea depozitelor de fonduri,
private sau publice, la vedere sau la termen.
2. Bncile de Investiii (investment banks) opereaz cu fonduri mprumutate de la
bncile comerciale asigurnd cumprarea i plasamentul titlurilor emise de
societi comerciale i presteaz servicii n domeniul restructurrilor i fuziunilor,
gestioneaz portofolii de titluri, jucnd un rol important n dinamizarea
economiei.
3. Bncile americane situate n strintate cu avantajul de efectua operaiuni care nu
le sunt permise pe teritoriul american.

4. Bncile strine sunt n proporie de cca.50% japoneze, cca.10% britanice i 30%

europene. Aceste bnci provoac ngrijorarea sistemului bancar autohton att
datorit atragerii unei pri a clientelei americane de origine asiatic ct i datorit
achiziionrii de ctre bncile strine a unor bnci americane.
Imposibilitatea implantrii n afara statului de origine i compartimentarea
strict ntre bncile comerciale i bncile de investiii au acionat n detrimentul
sistemului bancar i n avantajul ntreprinderilor financiare nebancare.
Reglementarea are mai de grab bncile dect operaiunile bancare. Exist
numeroase aa-zisele near banks (aproape bnci), care nefiind supuse reglementrilor
bancare, concureaz direct bncile pe propriul lor teren. De exemplu, cartelele de credit
ale unor instituii specializate (American Express) sau ale unor reele de magazine (Sears
Roebuck & Co) sunt mai numeroase dect cele ale bncilor (400 de milioane fa de 100
de milioane n cadrul bncilor).
Tot aa marile companii de plasament a valorilor mobiliare dintre care exemplificm
Merril Lynch evoluau n trecut ca instituii ce efectuau o parte din operaiunile
bncilor de investiii, dar vin s concureze bncile comerciale prin aplicarea noilor
produse de atragere a economiilor.
Bncile comerciale se ntresc pentru a face fa acestui handicap creat de concuren, dar
sistemul bancar american nu are puterea dolarului i a industriei americane.

Cap. VII Sistemul bancar n Frana

n mod uzual bncile sunt desemnate prin sintagma banque AFB (bnci care au
aderat la Asociaia Francez a Banilor) pentru ale distinge de bncile mutualiste sau
cooperatiste i de ansamblul instituiilor bancare.
Structurile bancare franceze actuale sunt rezultatul unor procese economice:
concentrarea, dezvoltarea internaional i specializare. Ca rezultat al concentrrii
principalelor 8 grupri bancare la sfritul anului 1992 erau urmtoarele:

Banque Nationale de Paris (B.N.P.)

Credit Lyonnais (C.L.)
Societe Generale
Credit Industriel et Commercial (C.I.C)
Credit Commercial de France (C.C.F.)
Credit dy Nord
Paribas
Indosuez
n ultima perioad tendina de concentrare se extinde la ansamblul activitilor
financiare. Acest fenomen de apropiere i ntreptrunderea capitalurilor i a activitilor
se manifest cel mai evident ntre bncile i societile de asigurri (assurance banks).
n ceea ce privete dezvoltarea internaional a bncilor franceze au reuit
performana de a ocupa locul al doilea pe plan mondial, dup bncile americane i
naintea bncilor britanice, japoneze i germane fiind prezente n peste 1000 de orae din
124 de ri.
Concomitent numeroase bnci strine s-au instalat n Frana (numrul lor la
sfritul anului 1933 era de 179).
O important concluzie este c exist o diferen a sistemului bancar francez fa
de rile studiate anterior.
Diferena dup prerea lui Claude Simion const n faptul c Frana este o ar
latin, adic a dreptului scris de unde decurg urmtoarele consecine:

- Evoluia sistemului bancar este determinat mai ales de legile care guverneaz
tutela bncilor, adic raporturile bnci-stat.
- Raporturile dintre bnci i economie se realizeaz, n principal, pe bazele
dreptului comercial scris, ceea ce determin, partea bncilor o atitudine i o funcionare
cu caracter mai mult juridic i administrativ dect economic i financiar.
Celelalte instituii de credit n Frana sunt:
- Bncile mutualiste sau cooperatiste care se compun din trei mari grupe:
1. bncile populare
2. creditul mutual
3. creditul agricol.
Aceste bnci au beneficiat de certe privilegii, cum ar fi scutirea la plata
impozitului pe profit sau posibilitatea de a oferi librete a cror dobnd nu este
impozabil (libretul albastru al creditului mutual). Ele sunt n curs de dispoziie (politica
de banalizare) sub presiunea bncilor AFB.
- Alte instituii de credit aici se ncadreaz instituiile care pot ca i bncile s
distribuie credite, dar nu pot colecta depozite pe termen scurt.
n aceast categorie sunt ncadrate i filiale ale bncilor de depozit
SLIBAIL filiale Credit Lyonnais
NATIOBAIL filiale B.N.P.
SOGEBAIL filiale Societe Generale
- Alte instituii financiare (A.I.F.)

Principalele A.I.F. sunt instituii parapublice sau societi de investiii cu capital

variabil. Ele se finaneaz prin emisiuni obligatorii cu excepia SICAV care nu sunt dect
un ecran ntre cei ce economisesc i bursa de valori sau piaa monetar.
n loc de concluzie, putem spune s spunem c diviziunea funcional din 1945
(bnci de depozit i bnci de afaceri) atenuat n anii 1966-1967, este deci suprimat.

Sistemul bancar n Frana

(structur i dimensiuni 1989)

Numr

Numr

de

de

I. Bnci

bnci
404

naionale (Nationale de Paris,

Credit Lyonnais, Societe
Generale)
generale,regionale i locale de
finanare specializate, de pia de
grup

Depozite
%

Creane

ghiee
10143

41

35

421

15500

29

24

1062

1,7

13,1

32

0,8

13,6

144

100

100

II. Bnci cooperative

-

de credit agricol mutual, populare

mutual, cooperative i

case de economii i prevedere

III. Societi financiare afiliate la casele

naionale de credit sau organisme
profesionale, de consum leasing,
imobiliar, echipament, etc.
IV. Instituii financiare specializate (de
dezvoltare, regional, pentru micile
ntreprinderi, funciar, de locuine, de
cooperare etc.)
V. Casele de titluri sau bncile de afaceri
Total

2063

N.B. O parte important din operaiile de intermediere a creditului sunt efectuate de

Tezaur, Case de Depozit i Consemnaiuni i instituiile de emisiune. Toate acestea n
Frana nu sunt incluse ntre bncile din sistem.
Sursa: XXX Lorganisation de systeme bancaire francais, Problemes economiques
nr.2206/1991.

Cap. VIII Sistemul bancar n Germania

Miracolul economic din Germania postbelic, poziia actual a Germaniei ca cea
mai puternic economie a Europei i de lider al Uniunii Europene are drept suport i
dezvoltarea fr precedent al sistemului bancar.
Conceptul de baz n guvernarea activitii bancare este ALLFINANZ sistemul
bncilor universale, bncilor germane fiindu-le permis s se implice n orice activitate
financiar.
n forma modern sistemul bancar german s-a dezvoltat ncepnd cu a doua
jumtate a secolului XIX, dezvoltare realizat n dou forme diferite:
1. Dezvoltarea unei largi reele cooperatiste i populare
2. Constituirea de bnci comerciale concentrate rapid.
Bncile germane sunt n proporie de , bncile universale ceea ce nu exclude o
anumit specializare n 3 sectoare.
- Bncile de credit. Primele 6, n ordinea importanei sunt: Deutche Bank,
Dresdner Bank, Commerzbank, Bayerische Hypotheken und Wechsel Bank, Bayerische
Vereinsbank i Bank fur Gemeinwirtschaft
- Casele de economii, care dein primul loc n reeaua bancar sub
aspectul volumului afacerilor avnd statutul de instituii publice
-

Cooperativele de credit, cele mai importante grupate n 9 centrale i o cas

naional (DG BANK).

Bncile specializate sunt: Instituiile de credit pentru locuine, Instituiile de credit

pentru consum, Instituiile de credit cu atribuiuni speciale, private i publice, Instituiile
bancare ale potei.

Banca Central (DBB) are nu numai un sediu central ci i 11 sedii locale, care
sunt bncile landurilor (Landsezentralbanken) la care se adaug ageniile principale
(cca.60) i sucursalele (cca.150). Aceast structur original, mpreun cu independena
sa fa de schimbrile politicilor guvernamentale au contribuit la crearea reputaiei de
soliditate a mrcii germane.
ntregul capital social al DBB aparine statului, iar conducerea aparine unui
organism central unic (Zentralbankrat), cruia i revine misiunea de a defini politica
monetar i de credit.

Cap. IX Sistemul bancar n Elveia

Marile bnci elveiene s-au construit n cea de-a doua jumtate a secolului trecut,
dar au cunoscut perioada de expansiune pe plan internaional dup cel deal doilea rzboi
mondial. Situaia este explicat prin factori economici ca practic liberal n domeniul
exportului de capital, relativa stabilitate a preurilor, o moned puternic i dintre cele
mai importante, excedentul economiilor fa de nevoile interne de finanare.
Banca Naional nfiinat n 1907, este constituit ca societate pe aciuni i are ca
funcii eseniale: emiterea monetar, facilitatea sistemului de pli i asigurarea
serviciului de trezorerie a confederaiei, practicarea unei politici monetare i de credit
conform intereselor naionale i consilierea autorizaiilor federale.
n problema de ordin monetar Banca Naional posed dou sedii: unul la Berna
i cellalt la Zurich, opt sucursale i mai multa agenii.
Pota este un intermediar financiar important de tip bancar, deoarece primete
depozite de al public, dar numai n conturi, la vedere, asupra crora se trag cecuri potale.
Bncile elveiene sunt n marea lor majoritate bnci universale.
Ele sunt grupate n 5 categorii: marile bnci, bncile cantonale, bncile i Casele
de Economii Naionale, Casele de Credit Mutual, celelalte bnci.

- Marile bnci sunt n numr de 5:

-

Union de Banques Suisses

Societe de Banque Suisse

Credit Suisse

Banque Populaire Suisse

Banque Leu Sa.

Ele sunt implicate ndeosebi n tranzacii internaionale, dar presteaz i servicii

bancare.
- Bncile cantonale sunt publice cu activitate local ndeplinind i funcia de
casierie public.
Beneficiul realizat este cedat cantonului lor.
- Bncile i Casele de Economii Regionale efectueaz aceleai operaiuni ca i
bncile i mpreun cu acestea au constituit cele dou centrale de emisiune de lettres de
gage.
- Casele de credit mutual n numr de peste 1000 sunt grupate n dou asociaii i
au o raz de aciune limitat. Ele colecteaz depozite i acord economiei regionale
credite garantate, de regul cu ipoteci.
- Categoria celelalte bnci cuprinde bncile relativ specializate i bncile strine
stabilite n Elveia.
Bncile sunt obligate s dein sub forma lichiditii de casierie sau de solduri ale
conturilor la vedere, la Banca Naional sau la Pot, echivalentul a 6-28% din depozitele
la vedere recoltate.

De asemenea bncile trebuie s menin o acoperire suficient a depozitelor la

vedere sub form de active lichide sau uor mobilizate.
Bncile sunt supuse controlului Comisiei Federale a bncilor i au obligaia de a informa
Banca Naional cu privire la aspectele prevzute n normele acestora.

Cap. X Sistemul bancar n Japonia

Sistemul bancar japonez cuprinde aproape 8000 de instituii financiare. Acest
sistem este alctuit din: Banca Japoniei, bncile private universale sau specializate,
bncile pentru agricultur i pentru ntreprinderile mici si instituiile financiare
guvernamentale.
Banca Japoniei, constituit n 1942 i reorganizat n 1949, este condus de
Policy Board i administrat de un consilier cu atribuii de execuie. Cel mai specific
instrument de politic monetar este dirijarea prin ghieu , constnd n aceea c, Banca
Japoniei informeaz celelalte bnci la intervale regulate asupra plafonului de creditare
adecvat fiecreia.
Bncile private se divid n 4 categorii:
- Bncile comerciale sunt de dou feluri:
1. bncile urbane, n numr de 13.
Toate sunt cotate la burs i dein 40% din totalul resurselor bancare. Cea
mai important este Banca Tokyo.
2. bncile regionale, n numr de 63, opereaz n principal n anumite zone, dar
cale mai importante au sucursale i la Tokyo i la Osaka.
- Bncile de Credit pe termen lung, n numr de trei, dintre care cea mai
important este Banca Industrial a Japoniei.

- Bncile de Gestiune (trust banks), n numr de 7, funcioneaz ca bnci

specializate pe baza unei legi din 1948.
- Bncile strine
n sectorul agriculturii i pescuitului funcioneaz pe plan local cooperative de
credit, care primesc depozite i acord credite.
Instituiile financiare guvernamentale regrupeaz 3 categorii:
-

Conturile financiare speciale (cel mai important fiind Trust

Fund Bureau)
-

Bncile Guvernamentale, care sunt: Banca pentru

Dezvoltare i Banca de Export - Import

-

Corporaiile publice de finanare opereaz n sectoare

speciale, cum ar fi construciile de locuine sociale.

Sistemul bancar n rile dezvoltate

Structur i implementare (1989)
STRUCTURI I PONDERI (DETERMINATE N TOTAL ACTIVE) %

ara
SUA

Bnci
comerciale
33

Alte instit. de
depozit
21

Inst. de
spec.
5

Soc.
fin.
4

Soc.
asig.
15

Fonduri de
pensii
16

Fonduri de
plas.
6

Japonia

37

22

25

Germania

25

47

16

Olanda

38

20

24

Canada

44

19

10

15

Suedia

34

11

23

12

14

11

Australia

31

28

11

17

Italia

64

20

16

Spania

61

28

Belgia

64

21

Austria

74

21

Oficii bancare: numr i densitate

ara

Numrul oficiilor bancare

propriu-zise

SUA

56866

incluznd oficiile
potale
-

Japonia

44078

Germania

Densitate:
Uniti la 100.000 loc.
propriu-zise se adaug potale
24

67050

37

56

44698

62625

73

102

Frana

23385

42573

46

77

Anglia

20541

42204

37

75

Olanda

6529

9220

45

64

Canada

7331

29

Suedia

3557

49

Australia

10538

68

Italia

12965

23

Spania

31117

81

Belgia

3741

38

Austria

5331

71

Ierarhizarea bncilor internaionale

Bilioane dolari n active, 31 decembrie 1988
1) Banca Dai-Ichi Kangyo

379,3

2) Banca Sumitomo

363,2

3) Banca Fuji

360,5

4) Banca Mitsubishi

349,0

5) Banca Sanwa

330,7

6) Banca industrial a Japoniei

272,9

7) Banca Norinchukin

235,9

8) Banca Tokai

227,6

9) Banca Mitsui

211,4

10)Credit agricol

210,6

11) Banca i trustul Mitsubishi

208,3

12)Citiscorp

207,2

13) Banca Naional din Paris

196,9

14) Banca Barclays

189,2

15) Banca din Tokyo

185,4

Distribuia celor mai mari bnci pe ri, 1988

Japonia

ara

Total 10
9

Total 25
17

Total 50
23

Frana

Statele Unite

10

Marea Britanie

Germania de Vest

China

25

Hong Kong

Elveia

rile de Jos

Canada

Italia

Total

50

Cap. XI Piaa bancar unic european

Sistemul Bancar european cuprinde cele 12 state membre al Uniunii Europene,
crora li s-au alturat de la 1 ianuarie 1995, nc 3 state: Austria, Finlanda i Suedia. Ar
mai putea fi cuprinse n acelai sistem, Islanda i Norvegia, de la 31 decembrie 1999, ca
partenere ale acordului privind Spaiul Economic European.
O premis principal pentru piaa bancar unic european este libera circulaie n
domeniul activitilor bancare.
Regulile fundamentale ale bncilor erau coninute nc din 1957 n Tratatul de la
Roma care se bazeaz pe dou idei fundamentale:
Libertatea stabilirii sediului (aezare)
Libertatea prestrii serviciilor
Realizarea pieei bancare unice se nfptuiete prin diverse metode, cum sunt:
Metoda coordonrii legislaiilor
Metoda recunoaterii reciproce
Piaa bancar unic este nfptuit n plan juridic de la 1 ianuarie 1993, data
intrrii n vigoare a principalelor directive n domeniu. Dup aceast dat orice instituie
bancar beneficiar a unei autorizaii emise ntr-unul din statele membre dispune de o
pia care se extinde n ntreaga comunitate european.
Exercitarea activitii bancare se realizeaz prin ndeplinirea anumitor condiii,
cum ar fi:
-

condiiile autorizrii bncilor care se bazeaz pe dreptul oricrei instituii

bancare de a se instala sau de a presta servicii n oricare din statele

membre, graie autorizaiei emise de statul membru n care i-a stabilit

sediul
-

condiiile eseniale pentru obinerea autorizaiei, se refer la cuantumul i

la structura capitalului social iniial

condiiile meninerii autorizaiei, se refer la permanena fondurilor

proprii , controlul structurii capitalului, limitele participrii la capitalul
altor societi i transparena structurii grupului

Sanciunile aplicabile bncilor care nu respect reglementrile autoritilor

competente sunt: retragerea autorizaiei i alte msuri.

TITLUL III Societi Bancare

Cap. XII Autorizarea
Seciunea 1 Procedur
n afar de Legea bancar nr.58/1998 un rol de maxim importan au normele
nr.2 privind autoritatea bncilor. Aceste norme reglementeaz condiiile i procedura de
autorizare de ctre Banca Naional a Romniei a bncilor, persoane juridice romne i a
sucursalelor din Romnia ale bncilor strine n temeiul prevederilor art.26 alin.(2) lit.(a)
i ale art.50 alit.(1) din legea nr.101/1998 privind statutul Bncii Naionale a Romniei,
precum i ale art.11, art.25 alin.3, art.38 alin.1 i art.51 din Legea bancar nr.58/1998.
n acest fel n baza art.2 din aceste norme bncile, persoane juridice romne i
sucursalele bncilor strine pot funciona pe teritoriul Romniei numai pe baza
autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei. Aceast autorizaie este un act
administrativ eliberat de un organ al statului.
Procesul de autorizare a bncilor de ctre Banca Naional a Romniei cuprinde
dou etape (art.13 din Norme):

Aprobarea constituirii bncii, n conformitate cu prevederile Legii nr.31/1990

privind societile comerciale i ale Legii nr.58/1998.

Autorizarea funcionrii bncii

Conform prevederilor art.11 din Legea nr.58/1998, n vederea autorizrii

viitoarelor societi bancare trebuie s adreseze o cerere n acest sens Bncii

Naionale n forma stabilit de aceasta.
n termen de cel mult 4 luni de la primirea unei cereri de autorizare Banca
Naional a Romniei va aproba constituirea unei bnci sau va respinge cererea i va
comunica hotrrea n scris solicitantului (art.4 norma 2/1999) mpreun cu motivele
care au stat la baza acesteia n cazul respingerii cererii (Motive prevzute n art.14
Legea 58/1998).
Aprobarea constituirii bncii nu garanteaz obinerea autorizaiei de
funcionare, aceasta indicnd doar permisiunea dat fondatorilor de a proceda la
constituirea bncii conform modalitilor prevzute n documentaia prezentat i
dispoziiilor legale.
Documentele care atest constituirea legal a bncii conform seciunilor II i
III din primul capitol al normelor Bncii Naionale a Romniei.
Vor fi prezentate la Banca Naional a Romniei n termen de 2 luni de la data
aprobrii de constituire.
Banca Naional a Romniei decide cu privire la autorizarea funcionrii unei
bnci n termen de 4 luni de la data primirii documentelor prezentate mai sus.
Banca nou constituit va putea desfura activiti bancare ncepnd cu data
eliberrii autorizaiei de funcionare de ctre Banca Naional a Romniei.
n termen de 5 zile de la data efecturii primei operaiuni bancare, banca va
notifica acest lucru la Banca Naional a Romniei, iar pe msura extinderii activitii
n efectuarea altor operaiuni bancare, n limita obiectului de activitate autorizat,

banca va trimite la Banca Naional a Romniei reglementrile interne

corespunztoare.
n ceea ce privete dreptul de contestare al deciziei Bncii Naionale a
Romniei, este necesar aplicarea dreptului comun n materie, respectiv prevederile
Legea nr.29/1990 privind contenciosul administrativ.
Astfel, solicitantul cererii de autorizare, poate, conform art.1 i 5 din Legea
29/1990, s se adreseze Bncii Naionale, n termen de 30 de zile de la data
comunicrii deciziei luate n acest sens conform art.5 alin.1 din Legea nr.29/1990,
Banca Naional a Romniei este obligat s rezolve reclamaia n termen de 30 de
zile.
Dac solicitantul cererii de autorizare nu este mulumit de soluia dat de
Banca Naional a Romniei reclamaiei sale, el poate n temeiul prevederilor art.5
alin.2 din Legea 29/1990, sesiza tribunalul n termen de 30 de zile de la comunicarea
soluiei. Dar introducerea cererii n tribunal nu se va putea face mai trziu de un an de
la data comunicrii actului administrativ a crui anulare se cere.

Seciunea a II-a Condiiile

n articolul 20 din normele Bncii Naionale a Romniei nr.2 din 1999 este
specificat n vederea obinerii aprobrii de constituire, solicitanii trebuie s prezinte
Bncii Naionale a Romniei urmtoarele documente:
a)
b)

cererea de autorizare (anexa nr.1);

procur autentic, semnat de toi membrii fondatori, prin care acetia
desemneaz una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta n relaia cu Banca
Naional a Romniei pe parcursul instrumentrii dosarului de autorizare (nume,
adres, telefon, fax);

c)

proiectul actului constitutiv;

d)

repartiia aciunilor i a drepturilor de vot pentru fondatori;

e)

informaiile precizate n chestionarul (anexa nr.2) completat de ctre fondatori.

n plus, pentru fondatorii persoane juridice se vor prezenta:

extras din registrul comerului din ara de origine, care s ateste

data nmatriculrii, reprezentanii statuari, obiectul de activitate
i capitalul social;

ultimele trei bilanuri contabile, nregistrate la autoritatea fiscal (pentru

persoanele juridice romne), respectiv verificate de auditori independeni
(pentru persoanele juridice strine), i cele mai recente situaii financiarcontabile ale fondatorului, precum i ale societii a crei filial este (unde
este cazul).

Pentru fondatorii persoane fizice se vor mai prezenta:

-

curriculum vitae;

certificatul de cazier judiciar, n original sau n copie legalizat, cu

aplicarea corespunztoare a prevederilor lit. g) din prezentul articol,
referitoare la certificatul de cazier judiciar;

declaraie de venit, ntocmit n conformitate cu legislaia din ara de

origine, vizat de autoritatea fiscal. n cazul n care legislaia din ara de
origine nu prevede o astfel de declaraie, se va completa anexa nr.3;

f)

studiul de fezabilitate, nsuit de conductorii propui ai bncii, care va

cuprinde:
-

tipul, denumirea i descrierea principalelor produse i servicii prevzute a

fi oferite de ctre o banc;

clientela creia i se adreseaz banca i modalitile de atragere a acesteia;

studiul segmentului de pia n care banca intenioneaz s i desfoare

activitatea;

natura resurselor financiare utilizate;

proiectul structurii organizatorice a bncii i atribuiile fiecrui
compartiment, cu precizarea numrului i repartiiei personalului pe
funcii;

estimri ale bilanului i ale contului de profit i pierderi pentru urmtorii

3 ani, ntocmite potrivit normelor metodologice n materie emise de Banca
Naional a Romniei;

g)

estimarea costurilor de constituire;

comunicare privind identitatea conductorilor bncii, pentru care urmeaz s se

transmit:
-

chestionarul (anexa nr. 4) completat de aceste persoane, din care s rezulte

onorabilitatea, calificarea i experiena profesional, care s fie
compatibile cu funcia pentru care au fost desemnate;

certificatul de cazier judiciar, n original sau n copie legalizat.

Pentru persoanele care nu i-au stabilit reedina n Romnia se va prezenta cte

un certificat de cazier judiciar sau documentele echivalente, eliberate de autoritile
competente din ara de origine i din ara n care i-au stabilit reedina n prezent, dac
aceasta este alta dect ara de origine.
Pentru persoanele care i-au stabilit reedina n Romnia de mai puin de 5 ani,
certificatul de cazier judiciar, eliberat de autoritile romne, va fi completat cu

documentele echivalente eliberate de autoritile competente din ara de origine i din ara
n care i-au stabilit reedina anterior, dac aceasta este alta dect ara de origine.
Pentru persoanele care i-au stabilit reedina n Romnia de mai mult de 5 ani se
va prezenta certificatul de cazier judiciar eliberat de autoritile romne;
- declaraia din care s rezulte c, pe perioada ndeplinirii funciei
pentru care au fost numite, vor exercita exclusiv aceast funcie i vor avea reedina n
Romnia (localitatea n care banca i are sediul), conform anexei nr.5;
h)

informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administraie.

Pentru fiecare persoan dintre acetia vor fi depuse un curriculum vitae, n care se

vor preciza, n mod distinct, adresele n care persoana a avut reedina stabilit n ultimii
5 ani, i un certificat de cazier judiciar, n original sau n copie legalizat, cu aplicarea
corespunztoare a prevederilor lit.g) din prezentul articol, referitoare la certificatul de
cazier judiciar;
i)

identitatea cenzorilor.
Pentru cenzorii persoane fizice se vor prezenta:
-

curriculum vitae (se vor preciza, n mod distinct, adresele la care persoana
a avut stabilit reedina n ultimii 5 ani);

certificatul de cazier judiciar, n original sau copie legalizat, cu aplicarea

corespunztoare a prevederilor lit. g) din prezentul articol, referitoare la
certificatul de cazier judiciar;

dovada calitii de expert contabil sau contabil autorizat cu studii

superioare, n condiiile legile romne (copia legalizat de pe carnetul de
expert contabil sau contabil autorizat cu studii superioare, copia de pe
Monitorul Oficial al Romniei care atest nscrierea n Tabloul corpului
experilor contabili i contabililor autorizai din Romnia);

declaraie (anexa nr.6A).

Pentru cenzorii persoane juridice se vor prezenta:

-

copie legalizat de pe certificatul de nmatriculare n registrul comerului;

dovada calitii de societate de expertiz contabil, autorizat s
desfoare aceast activitate pe teritoriul Romniei (copia de pe Monitorul
Oficial al Romniei care atest nscrierea n Tabloul corpului experilor
contabili i contabililor autorizai din Romnia);

declaraie (anexa nr.6B) a societii de expertiz contabil i (anexa nr.6A)

a persoanei fizice desemnate de aceasta s o reprezinte n calitate de
cenzor;

j)

n cazul constituirii unei filiale a unei bnci strine, declaraia autoritii de

supraveghere bancar din ara de origine privind viabilitatea bncii strine
respective;

k)

denumirea bncii sau denumirea sucursalei bncii strine autorizate s

funcioneze pe teritoriul Romniei, la care se va deschide contul de colectare a
capitalului social. Contul de capital va fi blocat pn la nmatricularea bncii n
registrul comerului;

l)

orice alte informaii pe care fondatorii le consider de natur s susin

viabilitatea proiectului prezentat.
Tot aa n vederea obinerii autorizaiei de funcionare, n termenul prevzut la art.

5 alin. 1, din aceste norme vor fi prezentate Bncii Naionale a Romniei documentele
care atest constituirea legal a bncii.
n articolul 22 normele Bncii Naionale a Romniei nr.2/1999 sunt specificate
aceste documente care sunt:

a)

copie legalizat de pe actul constitutiv ncheiat n form autentic sau un

exemplar original al acestuia;

b)

scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate s constituie capitalul

social, care s confirme suma vrsat de fiecare acionar ntr-un cont special
deschis pentru colectarea capitalului social, care a fost blocat pn n momentul
nmatriculrii bncii;

c)

dovada deinerii cu titlu legal a spaiului aferent sediului social, care se va

materializa ntr-un act de proprietate ncheiat n form autentic, transcris n
registrul de transcripiuni imobiliare de pe lng judectoria unde se afl imobilul,
sau copie legalizat de pe acesta, ntr-un contract de nchiriere sau subnchiriere,
n original sau n copie legalizat, nregistrat la autoritatea fiscal (n cazul
contractului de subnchiriere, se va prezenta i consimmntul scris al
proprietarului, concretizat ntr-o declaraie ncheiat n form autentic, precum i
contractul de nchiriere, n original sau n copie legalizat, nregistrat la
autoritatea fiscal) etc.;

d) informare cu privire la repartiia capitalului social;

e) identitatea auditorului independent; pentru acesta se vor transmite:
-

dovada calitii de societate de expertiz contabil, autorizat s

desfoare aceast activitate pe teritoriul Romniei

(copia de pe

Monitorul Oficial al Romniei care atest nscrierea n Tabloul corpului

experilor contabili i contabililor autorizai din Romnia);
-

o scurt prezentare a activitii societii, din care s rezulte experiena n

domeniul financiar-bancar a acesteia;

curriculum vitae i certificatul de cazier judiciar pentru conductorul

(conductorii) societii;

chestionar (anexa nr. 7);

f)

copie certificat de pe cererea de nmatriculare i copie legalizat de pe

certificatul eliberat de oficiul registrului comerului, din care rezult
nmatricularea bncii;

g)

comunicare privind existena reglementrilor proprii referitoare la desfurarea

activitii.

Art. 23 n cazul n care banca s-a constituit pe calea subscripiei publice, se vor
transmite i documentele prevzute la art. 20 lit. e) din prezentele norme pentru acionarii
semnificativi, precum i cele de la lit. h) i i) ale aceluiai articol.
Pe baza stabilirii ndeplinirii condiiilor prevzute de lege, Banca Naional a
Romniei comunic societii bancare solicitante autorizaia definitiv de funcionare.
Nendeplinirea condiiilor prevzute de lege, menionate mai sus, precum i
necompletarea dosarului societii n termenul prevzut de normele Bncii Naionale a
Romniei, atrage dup sine respingerea cererii de autorizare.

Seciunea a III-a Retragerea autorizaiei

Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia unei bnci sau unei filiale
romneti, unei filiale sau sucursale a unei bnci strine n condiiile Legii nr.58/1998.
Aceste condiii sunt prevzute n art. 16 dup cum urmeaz:
- la cererea bncii;
- ca sanciune, potrivit art. 69 alin. 2 lit. e);
- pe baza unuia dintre urmtoarele motive:
a) banca nu a nceput operaiunile pentru care a fost autorizat, n termen de un
an de la primirea autorizaiei, sau nu i-a exercitat, de mai mult de 6 luni,
activitatea de acceptare de depozite;

b)

autorizaia a fost obinut pe baza unor declaraii false sau prin orice alt
mijloc ilegal;

c) acionarii au decis s dizolve i s lichideze banca;

d) a avut loc o fuziune sau o divizare a bncii;
e) autoritatea competent din ar n care are sediul banca strin ce a nfiinat o
sucursal n Romnia i-a retras acesteia autorizaia de a desfura activiti
bancare;
f)

s-a retras autorizaia bncii a crei filial este.

Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n

scris bncii, filialei sau sucursalei n cauz, mpreun cu motivele care au stat la baza
acesteia, i se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, precum i n dou
publicaii de circulaie naional.
Hotrrea de retragere a autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n
Monitorul Oficial al Romniei sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea
respectiv.
ncepnd cu data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a autorizaiei, bncii,
filialei sau sucursalei respective i se interzice angajarea n orice operaiune financiar.

Cap. XIII Constituirea

Seciunea I Forma de organizare
n conformitate cu Legea nr.58/1998 bncile persoane juridice romne se
constituie sub forma juridic de societate comercial pe aciuni n baza aprobrii Bncii
Naionale a Romniei.

n ceea ce privete denumirea unei bnci ea trebuie astfel stabilit nct s nu fie
de natur s produc confuzie cu denumirea altei bnci autorizate s funcioneze pe
teritoriul Romniei.
Denumirea bncii trebuie s fie n limba romn cu excepiei cazului n care
banca este o filial a unei persoane juridice strine (art. 10 normele Bncii Naionale a
Romniei nr. 2/1999).

Seciunea a II-a Capitalul social

n baza art. 9 normele Bncii Naionale a Romniei nr.2/1999 societile
comerciale pe aciuni se pot constitui prin subscrierea integral i simultan a capitalului
social de ctre semnatarii actului constitutiv sau prin subscripie public.
Capitalul social al bncii trebuie s fie subscris cel puin la nivelul capitalului
minim stabilit de Banca Naional a Romniei i fiecare acionar va vrsa integral i n
form bneasc valoarea aciunilor subscrise pn la momentul constituirii.
La constituire, aportul de capital va fi vrsat ntr-un cont, cu dobnd la vedere
sau la termen, deschis la o banc, persoan juridic romn, sau la o sucursal a unei
bnci strine autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei. Contul de capital va fi
blocat pn la nmatricularea bncii n registrul comerului art.40 Legea nr.58/1998.
Tot n acelai articol vedem c legea oblig bncile s menin n permanen un
nivel minim al capitalului social, n forma bneasc, n conformitate cu reglementrile
Bncii Naionale a Romniei. Tot n acest nivel trebuie meninut n permanen i
capitalul de dotare al sucursalelor bncilor strine.
Bncile pot majora capitalul social, pe lng subscrierea de noi aporturi n forma
bneasc, potrivit legislaiei n vigoare, i prin utilizarea surselor prevzute n art.41,
Legea nr.58/1998.

a) primele de emisiune sau de aport i alte prime legate de capital, integral ncasate,
rmase dup plata i acoperirea cheltuielilor neamortizate efectuate cu astfel de
operaiuni, precum i rezervele constituite pe seama unor astfel de prime;
b)

dividendele din profitul net cuvenit acionarilor dup plata impozitului pe

dividende potrivit legii;

c)

rezervele din influenele de curs valutar aferente aprecierii disponibilitilor n

valut reprezentnd capital social n valut;

d)

rezervele constituie din profitul net, existente n sold potrivit ultimului bilan
contabil;

e)

diferenele favorabile din reevaluarea patrimoniului pot fi incluse n rezerve i

utilizate pentru majorarea capitalului social.
n 19 mai 2000 acest articol a fost completat de ordonana de urgen nr.56 printr-

un articol unic cu urmtorul cuprins

Sucursalele din Romnia ale bncilor strine pot majora capitalul de dotare i cu
rezervele din influene de curs valutar aferente aprecierii disponibilitilor n valut.
n condiiile stabilite prin reglementri ale Bncii Naionale a Romniei.
Important este c orice modificare a nivelului capitalului social al unei bnci este
supus aprobrii Bncii Naionale a Romniei.
Prin normele Bncii Naionale a Romniei nr. 3 din 22 ianuarie 1999 s-au produs
urmtoarele modificri n legtur cu capitalul social.
Art. 9 Majoritatea capitalului social, inclusiv cea realizat pentru atingerea
limitei minime a capitalului social, prevzut n reglementrile Bncii Naionale a
Romniei, precum i reducerea acesteia sunt supuse aprobrii prealabile.

Art. 10 n cazul majorrii capitalului social, cererea de aprobare semnat de

unul dintre conductorii bncii va fi nsoit de hotrrea organului statutar, din care s
rezulte:
-

suma cu care urmeaz s se majoreze capitalul social;

nivelul capitalului social preconizat a se realiza n urma aciunii de

majorare;

modalitatea n care se va realiza majorarea solicitat.

Art. 11 Pentru majorarea capitalului social prin utilizarea surselor prevzute la

art. 41 din Legea nr. 58/1998 se va completa i macheta prevzut n anexa la prezentele
norme.
Art. 12 n caz de reducere a capitalului social, hotrrea organului statutar va
trebui s respecte minimul de capital social, s arate motivele pentru care se face
reducerea i modalitatea de realizare a acesteia.

Cap. IV Operaiunile desfurate de societile bancare

Seciunea I: Operaiunile permise
Operaiunile desfurate de bnci se pot mpri n dou mari categorii:
Operaiunea de atragere a resurselor financiare (operaiuni pasive)
Operaiuni de plasare sau fructificare a acestor resurse (operaiuni active)
Operaiuni pasive
Conform art. 18 Legea nr. 33/1991 societile bancare pot efectua operaiuni de depozite
la vedere i la termen n cont cu numerar i titluri constnd n atragerea resurselor bneti
de la persoanele juridice i fizice n vederea pstrrii i fructificrii lor. Depozitele
conform legii pot fi purttoare de dobnd.
Operaiunile active

Cea mai important operaiune activ este acordarea de credite. Alte operaiuni active
sunt: scontarea cambiilor, a warantelor sau a altor efecte de comer.
Operaiunile desfurate de bnci pot fi i:
Operaiuni accesorii care se refer la incaso (operaiuni bancare privind
primirea, verificare i ncasarea sumelor pentru clienii lor pe baza documentelor de
decontare, depozite n custodie, servicii de cas art. 22 i art. 23 din Legea 33/1991)
Operaiuni excepionale i speculative cum ar fi de pild operaiunile open
market constnd n cumprarea i vnzarea de titluri de valoare (ndeosebi cele emise de
stat de ctre banca central).
n baza legii bancare operaiunile pe care bncile persoane juridice romne i
sucursalele bncilor strine le pot desfura n limita autorizaiei acordate sunt:
a) acceptarea de depozite;
b) contractarea de credite, operaiunile de factoring i scontarea efectelor de comer,
inclusiv forfetare;
c) emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit;
d) pli i decontri;
e) leasing financiar;
f)

transferuri de fonduri;

g) emiterea de garanii i asumarea de angajamente;

h) tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu:
a.

instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, certificate de depozit);

b. valut;

c.

instrumente financiare derivate;

d. metale preioase, obiecte confecionate din acestea, pietre preioase;

e.
i)

valori imobiliare;

intermedierea n plasamentul de valori mobiliare i oferirea de servicii legate de

acesta;

j)

administrarea de portofolii ale clienilor, n numele i pe riscul acestora;

k) custodia i administrarea de valori mobiliare;

l)

depozitar pentru organismele de plasament colectiv de valori mobiliare;

m) nchirierea de casete de siguran;

n) consultan financiar-bancar;
o) operaiuni de mandat;
Bncile pot desfura activitile prevzute de legislaia privind valorile mobiliare i
bursele de valori prin societi distincte, specifice pieei de capital, care vor funciona sub
reglementarea i supravegherea Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare, cu excepia
activitilor care, potrivit acestei legislaii, pot fi desfurate n mod direct de ctre bnci.
Operaiunile de leasing financiar vor fi desfurate de ctre bnci, prin societi
distincte, constituite n acest scop.

Seciunea a II-a: Operaiunile interzise

Pe lng enumerarea principalelor operaiuni pe care bncile le pot desfura, legea
bancar prevede i principalele operaiuni interzise a fi desfurate. Acestea sunt
prevzute n seciunea a V-a a legii bancare, sub denumirea Tranzacii Interzise.
Aceste operaiuni pe care bncile nu le pot desfura sunt:

a) angajarea n tranzacii cu bunuri mobile i imobile. Se excepteaz tranzaciile cu

astfel de bunuri necesare desfurrii activitii i pentru folosina salariailor,
precum i tranzaciile cu bunuri mobile i imobile dobndite ca urmare a
executrii creanelor bncii.
Bunurile mobile i imobile, dobndite ca urmare a executrii silite a creanelor, altele
dect cele necesare desfurrii activitii i pentru folosina salariailor, se vnd de ctre
banc n termen de un an de la data dobndirii lor. Pentru bunurile imobile, termenul
poate fi prelungit cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei;
b)

achiziionarea propriilor aciuni sau gajarea lor n contul datoriilor bncii. Se

excepteaz rscumprarea aciunilor proprii n vederea reducerii capitalului
social, care face obiectul unei aprobri prealabile a Bncii Naionale a Romniei;

c) acordarea de mprumuturi sau furnizarea altor servicii clienilor, condiionat de

vnzarea sau cumprarea aciunilor bncii;
d) acordarea de credite garantate cu aciunile emise de banc;
e) primirea de depozite, titluri sau alte valori, cnd banca se afl n ncetare de pli;
f)

angajarea n acceptarea de depozite, dac majoritatea depozitelor provine de la

angajaii bncii. Se excepteaz operaiunile fondurilor de plasament i alte
operaiuni financiare bazate pe principiul mutualitii.

Cap. XV Reglementri specifice privind activitatea

bncilor strine pe teritoriul Romniei
Seciunea I Filiala
Mai muli autori considerau c prin noiunea de filial se nelege acea societate
comercial cu personalitate juridic, care este dependent din punct de vedere economic
de societatea mam, prin deinerea de ctre aceasta a unei pri majoritare din capital.
Totui, aceti autori propuneau de lege ferenda introducerea n legislaia bancar a
conceptului de filial persoan juridic n care o alt persoan sau un grup de persoane
care acioneaz mpreun dein 50% sau mai multe din aciunile cu drept de vot sau o
participaie semnificativ care permite acestora s exercite controlul efectiv asupra
conducerii sau politicilor filialei.
Putem afirma deci, c filialele bncilor strine constituite n Romnia sunt
persoane juridice romne, fiind supuse legislaiei comerciale i bancare romne. n
sprijinul acestei afirmaii este i textul art. 41 alin. 3 din legea nr. 105/1992 cu privire la
reglementarea raporturilor de drept internaional privat, care prevede c statutul organic
al filialei este supus legii statului pe al crui teritoriu i-a stabilit propriul sediu,
independent de legea aplicabil persoanei juridice care a nfiinat-o.

Seciunea a II-a Sucursala

Definiia dat de legea 58/1998 este: unitate operaional fr personalitate
juridic a unei bnci i care efectueaz n mod direct toate sau unele dintre activitile
bncii n limita mandatului dat de aceasta. n conformitate cu aceeai lege, bncile strine
pot nfiina sucursale pe teritoriul Romniei n baza aprobrii Bncii naionale a
Romniei, cu respectarea formalitilor prevzute de legislaia romn n vigoare.
Prevederile Seciunii 1 Capitolul II privind autorizarea bncilor, art. 11, referitoare la
spaiul destinat sediului bancar al bncilor din normele nr. 2/1999 sunt aplicabile n mod
corespunztor i n cazul sucursalelor bncilor strine.

La stabilirea obiectului de activitate al sucursalei unei bnci strine se vor avea n

vedere prevederi ale art. 12 din normele BNR nr. 2/1999, respectarea dispoziiilor art. 8
din Legea nr.58-1998 n legtur cu activitile obinuite de banc, activiti care nu pot
excede obiectului de activitate al bncii strine respective.
n vederea obinerii aprobrii de nfiinare banca strin solicitant, trebuie s
prezinte Bncii naionale a Romniei, urmtoarea documentaie prevzut n articolul 28
din normele BNR nr 2 din 1999:
a) cererea de autorizare (anexa nr.8)
b)

copii legalizat de pe actul constitutiv ncheiat n form autentic, din care

rezult denumirea forma juridic, sediul social i modul de funcionare a
bncii strine;

c) extras din registrul comerului din ara de origine care atest nmatricularea
bncii i identitatea reprezentanilor acesteia;
d) descrierea bncii strine, care va include:
-

clasificarea sa n ara de origine, n funcie de mrimea activelor:

descrierea structurii organizatorice;

descrierea acionarilor semnificativi;

descrierea activitii

e) ultimele trei rapoarte anuale ale bncii, certificate de auditori independeni;

f)

descrierea sistemului de reglementare bancar din ara de origine, care va

include;
-

prezentarea autoritii de supraveghere bancar din ara de origine;

modul n care societatea bancar strin, inclusiv sucursala pe care o va

deschide n Romnia, este supravegheat de autoritatea de supraveghere
bancar din ara de origine;

g) declaraia autoritii de supraveghere din ara de origine privind:

-

acordul su referitor la deschiderea unei sucursale n Romnia de ctre

banca n cauz;

viabilitatea societii bancare respective;

h) hotrrea organului statutar al bncii strine, referitoare la deschiderea unei

sucursale pe teritoriul Romniei, din care s rezulte cel puin:
-

adresa sediului sucursalei;

operaiunile pe care sucursala urmeaz s le desfoare pe teritoriul

Romniei;

suma ce va fi pus la dispoziie sucursalei drept capital de dotare, n

conformitate cu art. 40 ultimul alineat din Legea nr. 58/1998;

identitatea conductorilor (cel puin 2), mputernicii s angajeze banca

legal n Romnia i competenele acestora. Pentru aceste persoane se va
prezenta documentaia prevzut la art. 20 lit. g) din prezentele norme;

i)

studiul de fezabilitate prevzut la art. 20 lit. f) din prezentele norme;

k)

denumirea bncii sau denumirea sucursalei bncii strine autorizate s

funcioneze pe teritoriul Romniei, la care se deschide contul undeva fi
transferat suma reprezentnd capitalul de dotatre al sucursalei;

l)

orice alte informaii pe care banca strin le consider de natur s susin

viabilitatea proiectului prezentat.

Litera j din acest articol a fost modificat prin normele BNR nr 10/20 decembrie
1999 n acest fel Comunicarea privind identitatea persoanei sau persoanelor care potrivit
art 60 din Legea nr. 58/1998, urmeaz s verifice i s semneze bilanul contabil al
sucursalei, pentru care se va prezenta documentaia prevzut la art. 20 lit. i din
prezentele norme.
n vederea obinerii autorizaiei de funcionare n termenul de 2 luni prevzut de
articolul 5 alin 1 din normele BNR nr.2/1999 vor fi prezentat Bncii Naionale a
Romniei documentele care atest ndeplinirea tuturor formalitilor pentru nfiinarea
sucursalei.
Documentele ce trebuie prezentat n art.29 din normele BNR nr.2/1999 i va
cuprinde:
a) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate s constituie capitalul
de dotare al sucursalei, care s confirme depunerea acestuia de ctre o banca
strin ntr-un cont rmas blocat pn la nmatricularea sucursalei bncii n
registrul comerului;
b)

dovada care atest deinerea cu titlu legal a spaiului aferent sediului

sucursalei. Se va prezenta documentaia prevzut la art. 22 lit. c) din
prezentele norme;

c)

copie certificat de pe cererea de nmatriculare i copie legalizat de pe

certificatul eliberat de oficiul registrului comerului, din care rezult
nmatricularea sucursalei.

n ceea ce privete statutul organic al sucursalei trebuie s ne bazm pe art. 41 din

legea nr 105/1992 cu privire la reglementarea raporturilor de drept internaional privat
care prevede c statutul organic al sucursalei nfiinate de ctre o persoan juridic ntr-o
alt ar este supus Legii naionale al acesteia. De aceea sucursala, spre deosebire de
filial, nu se bucur de personalitate juridic, nfiinarea i activitatea ei, fiind guvernate
de Lex societatis adic legea naional a societii comerciale. Acest lucru nu nseamn c

sucursala nu se supune legii statului pe teritoriul cruia i desfoar activitatea. Art. 41

alin. 2, anterior menionat, prevede c numai statutul organic al sucursalei este supus
principiului Lex societatis restul activitii fiind supus legislaiei statului unde acesta
fiineaz.
n situaia n care societatea bancar strin care i-a deschis sucursala n
Romnia nceteaz a mai funciona, sucursala acesteia nceteaz i ea s mai funcioneze
deoarece, aa cum s-a artat mai sus, dreptul strin, lex societatis. Astfel lichidarea
sucursalei nu este un efect al restrngerii autorizaiei, ci este efectul dizolvrii societii
bancare strine i deci procedura de lichidare este cea prevzut de dreptul naional al
societii bancare strine.

Seciunea a III-a Reprezentana

n ceea ce privete deschiderea reprezentanelor n Romnia bncile strine au
obligaia s notifice Banca Naional a Romniei n conformitate cu reglementrile date
de aceasta n aa fel n temeiul prevederilor art. 50 alin. 1 din Legea nr 101/1998 privind
statutul Bncii Naionale a Romniei i ale art 10 i 93 din Legea bancar nr 58/1998,
Banca Naional a Romniei a emis normele nr 6 din 5 octombrie 1998 privind
deschiderea de reprezentane n Romnia de ctre bncile strine.
Pentru acest lucru n art 1 este prevzut c
-

Bncile cu sediul n strintate au obligaia s notifice Bncii Naionale a

Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia, n termen de 15 zile
de la data deschiderii efective a acestora.

Iar n articolul 2 se precizeaz c

-

Scrisoarea oficial de notificare, avnd antetul bncii strine i semntura

unuia dintre conductorii acesteia, trebuie s precizeze n mod explicit c
reprezentana i va limita activitatea la acte de informare, de legtur sau
de reprezentare i c nu va efectua nici un fel de operaiuni supuse
dispoziiilor Legii bancare nr 58/1998.

Scrisoarea oficial n baza art 3 va fi nsoit de urmtoarele documente:

a) informaii privind banca strin respectiv:
-

denumirea i forma juridic;

sediul social;

descrierea principalelor activiti;

b)

o atestare, n original sau n copie legalizat, din partea autoritii de

supraveghere bancar din ara de origine a bncii strine, care s confirme
existena sa legal, capitalul social, identitatea conductorilor si i faptul
c societatea n cauz este autorizat ca banc i este supus supravegherii
autoritii respective;

c) ultimul raport anual al bncii respective;

d) informaii cu privire la reprezentana a crei deschidere este notificat:
-

obiectul activitii;

sediul i numrul de telefon/fax;

durata de funcionare;

e)

mputernicire autentificat, semnat de unul dintre conductorii bncii

strine, pentru reprezentanii desemnai s angajeze, valabil n Romnia
banca strin;

f)

copie legalizat de pe documentul emis de autoritatea competent din

Romnia Ministrul Industriei i al Comerului, prin care se autorizeaz
funcionarea reprezentanei.

Scrisoarea oficial de notificare, mpreun cu documentaia prevzut la art. 3, va fi

transmis Bncii Naionale a Romniei Direcia general autorizare, reglementare i
supraveghere prudenial a societilor bancare.
Documentaia trebuie prezentat n limba romn.
Pentru documentele redactate ntr-o limb strin se va prezenta i traducerea
legalizat a acestora.
Documentele ntocmite sau legalizate de o autoritate strin vor fi supralegalizate
n condiiile prevzute de legislaia romn cu privire la reglementarea raporturilor de
drept internaional privat.
Pentru a permite Bncii naionale a Romniei s in evidena la zi a reprezentanelor
bncilor strine deschise n Romnia, acestea au obligaia de a comunica, n termen de 15
zile, Direciei Generale autorizare, reglementare i supraveghere prudenial a societilor
bancare orice modificare a principalelor caracteristici sau a celor ale bncii strine pe
care o reprezint, precum i, dac este cazul, nchiderea lor.

Cap. XVI Rspunderea pentru nerespectarea

reglementrilor bancare
Seciunea I Msuri de remediere i sanciuni
-

Banca Naional a Romniei supravegheaz activitatea bncilor, persoane

juridice romne, i a sucursalelor bncilor strine, pe baza raportrilor de
pruden bancar fcute potrivit Legii nr 58/1998 i reglementrilor Bncii
Naionale a Romniei date n aplicarea acesteia, precum i prin inspecii:

n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c o banc i/sau

oricare dintre administratorii, directorii executivi sau cenzorii acesteia se
fac vinovai de:
a)

nclcarea unei prevederi a prezentei legi ori a reglementrilor sau

ordinelor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei
legi;

b) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia emis

bncii;
c) efectuarea de operaiuni fictive fr acoperire real;
d)

neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date eronate

privind indicatorii de pruden bancar ori ali indicatori prevzui n
reglementrile Bncii Naionale a Romniei;

e)

nerespectarea msurilor stabilite prin actele de controlsau n urma

acestora;

f)

periclitarea credibilitii i viabilitii bncii prin administrarea

necorespunztoare a fondurilor ce I-au fost ncredinate, Banca
Naional a Romniei poate aplica urmtoare sanciuni:
a.

avertisment scris dat bncii;

b. limitarea operaiunilor bncii;

c.

amend aplicabil bncii, ntre 0,1 i 1% din capitalul social,

sau administratorilor, directorilor executivi sau cenzorilor, ntre
1-6 salarii medii/banc din luna precedent, la data constatrii
faptei. Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat;

d. retragerea aprobrii date conductorilor bncii;

e.

retragerea autorizaiei bncii.

n urma constatrilor Banca Naional a Romniei poate lua urmtoarele msuri

prevzute n art 70 din Legea Bancar:
a)

ncheierea unui acord scris cu consiliul de administraie al bncii, care s

cuprind un program de msuri de remediere;

b)

obligarea bncii aflate n culp s ia msuri de remediere a consecinelor

faptelor constatate;

c)

instituirea msurilor de supraveghere special i de administrare, potrivit

dispoziiilor cuprinse n capitolul XIII
- Constatarea faptelor descrise care constituie nclcri ale disciplinei bancare,
se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei.

Actele de aplicare a msurilor i sanciunilor prevzute se emit de ctre

guvernator sau viceguvernatori, n cazurile prevzute n reglementrile Bncii Naionale
a Romniei emise n acest sens.
n ceea ce privete faptele prevzute la seciunea a treia din capitolul I din Legea
nr. 58/1998 ele constituie infraciuni i se pedepsesc cu nchisoare de la o lun la 2 ani
sau cu amend.

Seciunea a II-a Msuri de instituire a supravegherii speciale i de

administrare special a bncilor.
Consiliul de administraie a Bncii Naionale a Romniei poate hotr msuri de
instituire a supravegherii speciale a bncilor, pentru nclcarea legii sau a reglementrilor
prudeniale emise de Banca Naional a Romniei, constatat n urma efecturii aciunilor
de supraveghere i/sau analizei raportrilor bncii, precum i n cazul constatrii unei
situaii financiare precare. Supravegherea special se asigur printr-o comisie instituit n
acest scop, format din 5-7 specialiti din cadrul Bncii Naionale a Romniei, dintre care
unul va ndeplini funcia de preedinte i unul, pe cea de vicepreedinte.
Din legea bancar tragem urmtoarele concluzii asupra comisiei de supraveghere:
1. Atribuiile acestei comisii se stabilesc de ctre consiliul
de administraie al Bncii Naionale a Romniei
2.

Comisia de supraveghere special nu se substituie

conducerii bncii

3.

n perioada exercitrii supravegherii speciale, adunarea

general a acionarilor, consiliul de administraie i
conductorii bncii nu pot hotr msuri contrare celor
dispuse de comisia de supraveghere special

4.

Membrii comisiei de supraveghere special au acces la

toate dosarele i registrele bncii, fiind obligai s
pstreze secretul privind operaiunile bancare.

Comisia de supraveghere special prezint rapoarte periodice consiliului de

administraie i al Bncii Naionale a Romniei asupra situaiei bncii.
n funcie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, consiliul de administraie al
Bncii Naionale a Romniei hotrte asupra ncetrii sau continurii supravegherii
speciale, fr a depi ns o perioad mai mare de 120 de zile de la instituirea msurii de
supraveghere special.
n cazul n care n activitatea bncii se constat n continuare deficiene grave,
consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate hotr, de la caz la caz,
trecerea la msuri de administrare special a acesteia.
Msurile de administrare special a bncii se pot dispune n situaie n care Banca
Naional a Romniei constat sau este sesizat cu privire la urmtoarele situaii
prevzute n art. 79 din legea nr. 58/1998:
a) msurile de supraveghere special nu au dat rezultate ntr-o perioad de pn
la 120 de zile;
b) exist date certe care conduc la concluzia c banca va deveni insolvabil n
urmtoarele 90 de zile.
Activitatea de administrare special este efectuat de un administrator special,
stabilit de consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei. Administratorul
special poate fi i o persoan juridic specializat, constituit conform legii, care preia

integral atribuiile consiliului de administraie al bncii supuse regimului de administrare

special.
n termen de 45 de zile de la numire, administratorul special prezint un raport
scris consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei cu privire la starea
financiar a bncii i posibilitatea redresrii situaiei acesteia din punct de vedere al
siguranei financiare i anexeaz documentele referitoare la evaluarea activelor i
pasivelor bncii, situaie recuperrilor activelor, costul meninerii activelor i situaia
lichidrii debitelor.
n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, consiliul
de administraie al Bncii Naionale a Romniei decide asupra prelungirii activitii
administratorului special, pe o perioad limitat, sau se retrage autorizaia i se sesizeaz
instana competent pentru declanarea procedurii de lichidare a bncii.
Dac consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei constat, pe baza
informrilor administratorului special, c banca s-a redresat din punct de vedere financiar
i se ncadreaz n parametrii de supraveghere prudenial stabilii prin lege i prin
reglementrile Bncii Naionale a Romniei, msurile de administrare special vor nceta
i banca i va relua activitatea sub controlul organelor sale statutare.