Tema 1: MONEDA I RORUL SU ECONOMIC

1. Moneda: concept, esen, evoluia.

2. Formele monedei: moneda metalic, moneda de hrtie, titlurile de credit.
3. Funciile monedei.
4. Rolul banilor n economia mondial.
-1Banii sunt cunoscui nc din antichitate, i au aprut ca rezultat al dezvoltrii forelor
productive i relaiilor marf. Economia natural se caracterizeaz printr-un nivel sczut de
dezvoltare a forelor de producere i de aceea tot ce se producea, de obicei, i se consuma.
Schimbul se produce numai la nivelul surplusurilor.
Schimbul reprezint micarea mrfurilor de la un productor la altul n direcia opus,
contra altei mrfi. El presupune comensurarea (compararea) mrfurilor de diferit tip, calitate,
form, destinaie, etc. Aceast evaluare cerea o baz real de comparare. Aa baz poateservi
valoarea mrfii, adic, cantitatea de munc materializat n procesul producerii mrfii i
ncorporat n marfa dat.
Munca depus pentru producerea unei mrfi atare, poate varia de cantitatea demunc
materializat n alt marf i din acest considerent i valoarea acestor bunuri este diferit. De aici
apare i necesitatea utilizrii valorii de schimb.
Valoarea de schimb capacitatea de schimb a unei mrfi pe altele n anumite proporii sau
compararea cantitativ a mrfurilor. n economia natural mrfurile aveau numai valoare de
ntrebuinare sau de consum. n economia de schimb pe productorul de mrfuri l intereseaz,
mai nti, valoarea de schimb sau costul, apoi cea de ntrebuinare, deoarece dac marfa n-are
valoare de ntrebuinare, n-are rost de a fi produs.
n procesul schimbului marfa trebuie s aib valoare de ntrebuinare pentru cumprtor i
de schimb pentru vnztor. Aceast particularitate a mrfurilor se prezint ca o unitate de
contrarii: unitate prin faptul c fiecare marf trebuie s posede ambele valori, iar contrariul se
manifest prin aceea c pentru una i aceeai persoan, marfa data nu poate avea ambele valori.
Se cunosc mai multe forme n evoluia schimburilor de mrfuri.
I form simpl sau stihiinic, cnd valoarea de schimb se stabilea n proporiede 1:1.
Acest tip de schimb avea urmtoarele neajunsuri:
a) nu se inea cont de principiul de echivalen la schimbarea mrfurilor;
b) n aceste condiii nu se asigura accesul liber al oricrui productor la oricemarf ce se
producea n societate (conflictul de interese).

II form complet sau reversibil se caracterizeaz printr-un flux mare a schimburilor i

mrfurilor produse pentru schimb. Neajunsul acestei forme apariia multor mrfuri echivalente,
ce nu a dus la definitivarea exprimrii valorice a valorii fiecrii mrfi.
III form general, cnd marfa devine principalul scop al producerii. n aceast
perioad fiecare productor tinde spre producerea mrfii, care este necesar tuturor. Ca marf
general se utiliza grul, sarea, etc. Neajunsul acestei forme este aceste echivalente erau
alterabile i greu transportabile.
IV form bneasc sau monetar, care a dus la nlocuirea echivalentului de mrfuri cu
cel de metale preioase. Dezvoltarea formei lingoului din metal preios a dus la apariia
monetelor (partea din fa nominalul, cea opus stema statului). Odat cu apariia relaiilor
economiei de pia, iari a devenit incomod folosirea monetelor din metale preioase pentru
deservirea afacerilor n legtur cu creterea rapid a numrului afacerilor i a sumei fiecrei
afaceri. n aceste condiii apare moneda-semn sau acea moned propriu-zis care s-a pstrat pn
n prezent.
Esena banilor se manifest prin faptul c sunt o form specific de mrfuri, cu form
natural care ndeplinesc funcia de etalon general al valorii.
Banii sunt un echivalent general al valorii tuturor mrfurilor. Esena banilor ca o categorie
economic se manifest prin urmtoarele trei forme:
a) n form de valoare de schimb nemijlocit i general;
b) n form de valoare de schimb de sine stttoare;
c) n form de msur real a muncii.
Dup coninutul lor banii sunt o marf. Ca i mrfurilor le este specific i valoarea de
ntrebuinare i cea de schimb. ns n comparaie cu celelalte mrfuri, banii sunt o marf
specific:
a) n afar de valoarea de ntrebuinare pe care o au mrfurile, mai au i o valoarea e
ntrebuinare global. Cu ajutorul lor omul i poate satisfice orice necesitate;
b) valoarea de schimb a banilor se manifest prin aceea, c ei pot fi schimbai peorice
marf, pe cnd valoarea de schimb a celorlalte mrfuri apare numaiatunci cnd ea poate
fi schimbat pe pia.
Banii asigur fluxul ntre dou valori. Odat cu apariia banilor, lumea mrfurilor s-a
divizat n dou: prima parte reprezint banii i a dou restul mrfurilor.
Valoarea de consum este concentrat de partea mrfurilor, iar cea de schimb decea a
banilor. Mrfurile participante n cadrul schimbului se prezint ca valori de consum,iar banii se
prezint ca valori de consum, iar banii se prezint ca un echivalent al tuturor mrfurilor, prin
nsi valoarea lor.

Periodizarea procesului monetary grupeaz 3 etape importante:

I ETAP (antichitate sec. 13-14)
Transformrile politice i sociale i-au lsat amprenta asupra domeniului monetar cnd
moneda era folosit ca intermediar n tranzacii, adic ca instrument de schimb. O alt
caracteristic a acestei etape const n schimbarea permanent a coninutului monedei pe urma
crora se obineau mari beneficii. Aceste schimbri permanente se refereau la modificarea
coninutului greutii valorii nominale, fapt ce au dus la o nencredere i nesiguran n acest
domeniu.
II ETAPA (sec.14 sfrit sec.18)
n aceast perioad moneda multor state a fost supus unor transformri considerabile,
datorat tehniciilor insuficient dezvoltate de batere monetar, precum i falsificrii care aveau
loc pe pieele comerciale. Astfel monedele au nceput s fie evaluate nu dupa valoarea lor
nominal, ci dupa coninutul real de metal preios. n sec.14-15 metalul preferat monetar era
aurul, iar n se.16-19 era argintul. n aceast perioad apar primele ncercri de punere n
circulaie a monedei de hrtie.
III ETAPA (sec. 18 - prezent)
n aceast perioad domeniul monetar a cunoscut o dezvoltare considerabil. Dezvoltarea
banilor i a activitii bancare a adus la apariia unor noi forme monetare cum ar fi: moneda de
cont, hrtie, veramentle, cardurile, cecurile. Treptat moneda marf cedeaz locul monedei de
hrtie, iar moneda de hrtie cediaz locul monedei de cont. Aceast etap se mai caracterizeaz
prin instutiionalizarea sistemelor monetare naionale, precum i apariia Uniunilor Monetare.

-2Banii n evoluia sa s-au impus sub dou aspect: bani reali i bani reprezentativi.
Moneda metalic
Banii reali sunt banii, a cror valoare nominal corespunde valorii lor reale, adic valorii
metalului din care au fost confecionai. Banii metalici (aram, argint, aur) au avut diferite forme.
Cea mai comod form pentru circulaie s-a dovedit a fi cea rotund. Partea din fa numindu-se
avers, cea din spate revers, i cea lateral gurt. n scopul proteciei contra sustragerii, partea
lateral se turna n form de zimuri.
Primele monete dateaz cu 26 secole n urm, n China Antic i n statul Lidia. n Rusia
Chievean monetele au aprut n secolele IX X e.n.
De la nceput se emiteau numai monete confecionate din aur i argint. n a II jumtate a
secolului IX la emiterea n circulaie a monetelor din aur a trecut i Anglia, care deinea monopol

n extragerea minereului dat. Cauzele fiind: aurul este metal omogen dup calitate; divizabil i
legabil, fr pierderea calitilor anterioare; portabil; pstrabil; greu dobndibil; greu prelucrabil.
Datorit rezistenei sale, banii metalici puteau fi emii de mrimi egale, n cantitiegale,
uor participnd la relaiile economice interstatale, precum i ndeplinind toate cele 5 funcii ale
sale. ns, monetelor din aur le erau specifice unele neajunsuri:
-

extragerea metalului nu era n egal msur cu fabricarea mrfurilor i prestareaserviciilor;

monetele date nu puteau deservi afacerile mici;
nu fceau fa elasticitii pieei: nu puteau fi emii i retrai din circulaie;
moneda-aur, n general, nu stimula producerea i circulaia mrfurilor.
Monetele-aur au circulat relativ puin pn la I rzboi mondial, cnd statele beligerante

pentru acoperirea cheltuielilor au recurs la emisiunea monedei-hrtie. Pe parcurs aurul a disprut

complet din circulaie.
Moneda de hrtie
Banii reprezentativi se consider: semnele metalice (moneta mic reprezentativ(ban, cent,
copeic) confecionat din metale ieftine (aram, aluminiu)) i semne de hrtie,care mpart
moneda de hrtie i titluri de credit.
Moneda de hrtie a aprut ca un substituitor al celei metalice. Primii bani de hrtie au
aprut n Rusia n 1769. Emitenii acestor monede pot fi trezoreria public i bncile centrale. n
primul rnd, statul direct emite aceste bilete de trezorerie pentru acoperirea cheltuielilor sale. n
cazul doi, banca central emite bancnote de valori mici i le acord credit guvernului, adic se
emit indirect. Diferena dintre valoarea nominal i cea real a monedei date reprezint venitul
de la emisiune, care reprezint un element semnificativ n ponderea veniturilor publice.
Moneda de hrtie se emite pentru finanarea cheltuielilor statului, pentru acoperirea
deficitului bugetar i mrimea acestei emisii depinde de necesitile statului n resurse financiare
i nu de necesitile circulaiei de mrfuri sau a celei monetare.
La etapa iniial monedele de hrtie se emiteau alturi de cele metalice i ntre aceste dou
monede exista un raport, adic puteau fi liber schimbate una pe cealalt. ns,necesitile
crescnde ale bugetului au dus la nlturarea existenei acestui raport.
Moneda-hrtie ndeplinete doar 2 funcii ale banilor: mijloc de circulaie i mijloc de
plat.
Lipsa convertirii n aur nu d posibilitate de a fi remii din circulaie. Natura economic a
monedei-hrtie exclude posibilitatea stabilitii circulaiei monedei date, deoarece aceti bani nau nimic comun cu circulaia de mrfuri. De aceea moneda astfelemis umple toate canalele de
circulaie i se depreciaz. Cauzele deprecierii sunt:
- emisiunea excedentar de moned-hrtie,
- scderea ncrederii fa de emitent,

- balana comercial negativ.

Aa dar, esena monedei-hrtie const n aceea c sunt bani reprezentativi, emii de
autoritile statale, pentru acoperirea deficitului bugetar, de regul, neconvertibili n aur i cror
le este atribuit un curs artificial fa de aur.
Formele principale ale monedei
1. Moneda manual

2. Moneda scriptural

1.1. Moneda de metal

1.1.1. Moneda metalic cu valoarea
2.
integral
2.1.1. Moneda metalic fr valoarea
3.
integral
3.1. Moneda de hrtie
3.1.1. Reprezentativ
3.1.2. Convenional
4.

2.1. Cecurile
2.2. Viramentele

Clasificarea monedei dupa Unitatea emitent:

1. Moneda creat de ageni economici;

2. Moneda creat de guvern;
3. Moneda creat de bnci.
5. Moneda creat de ageni economici a funcionat n cadrul sestemelor monetare
bazate pe atalonul aur-moned. Agenii economici se prezentau la monetrie cu
lingouri de aur i primeau n contrapartid echivalentul lor n aur-moned.
6. Moneda create de govern este moneda convenional care este emis i pus n
circulaie de ctre stat.
7.
Clasificarea dupa valoarea intrinsec:
1. Moneda cu valoarea integral;
2. Moneda semn.
8. Moneda cu valoarea integral este moneda care conine o cantitate de metal
preios ce i se atribuie prin valoarea nominal.
9. Moneda semn este reprezentat de monedele sau de alte alctuiri de hrtie pe care
sunt imprimate valori exprimate printr-un anumit numr de uniti monetare.
10.
Clasificarea monedei dupa obligaia pe care i le asum emitentul
1. Moned convertibil;
2. Moned neconvertibil.
11. Moneda convertibil a fost la nceputul bancnotele care puteau fi schimbate n
metal preios.
12. Moneda neconvertibil este moneda care circul doar n cadrul granielor
naionale.
13.
14.
15.

Titlurile de credit sunt nscrisuri care nu au valoare proprie.

Titlurile de credit apar odat cu dezvoltarea forelor de producie, cnd

vnzarea-cumprarea se face pe credit; cnd momentul cumprrii variaz de cel al

achitrii.Apariia lor a avut ca scop asigurarea elasticitii circulaiei bneti.
16.
Titlurile de credit trebuie s fie capabile s asigure necesitile circulaiei
de mrfurin numerar, s economiseasc banii reali (moneda metalic), s contribuie la
dezvoltareadecontrilor prin virament.
17.
Din categoria titlurilor de credit fac parte: cambia, bancnota sau biletul de
banc,cecul, banii electronici i cardurile. Titlurile de credit ca i moneda-hrtie
ndeplinesc doar 2 funcii: mijloc de plat i mijloc de circulaie, ns, asigur
autoreglarea masei monetare.

18.

Cambia - reprezint obligaiunea irevocabil scris de ctre debitor de a

plti osum anumit creditorului. Exist cambie simpl sau bilet la ordin emis de debitor
i trata, emis de creditor, semnat de debitor i remis creditorului, ca ultimul s-l
andoseze.
19.

Cambiilor le este caracteristic:

1. abstractivitate lipsa pe document a informaiei despre afaceri;

2. obligativitate debitorul este dator s achite suma indicat pe cambie;
3. circulaie nalt transmisibilitatea lor terelor persoane.
20. Exist cambii bancare, emise de banc n favoarea persoanei ce deine depozit
n banca dat, comerciale se emit sub gajul mrfii, trezoreriale, care se emit pentru
aplanareadeficitului bugetar i cel de cas.Utilizarea cambiei este limitat reeind din:
1. cambia deservete numai comerul en-gross;
2. comerul en-gross se efectueaz i n numerar;
3. n circuitul cambiilor sunt atrai un cerc ngust de persoane, care au ncredere n trai i
girani.
21.

Primind cambia vnztorul mrfii poate s-o utilizeze n 3 modaliti:

1) s-o pstreze pn la scaden, primind i o dobnd;

2) cambia poate fi folosit ca mijloc de plat, neprimind dobnd;
3) cambia poate fi scontat la banca comercial i reescontat la banca central.
22. Bancnota sau biletul de banc sunt titlurile de credit care se emit de
bancacentral ca rezultat al reescontrii cambiilor.
23. Bancnota se deosebete de cambie prin:
24.
dup termen - cambia are termen de circulaie, pe cnd bancnota este o
obligaiunefr termen;
25.
dup garanie

cambiile se emit de ntreprinztori anumii, avnd garanieindividual; bancnota se emite

de banca central i are garanie de stat.
26.
Bancnota se deosebete i de moneda-hrtie prin:
27.
dup utilizare moneda-hrtie se utilizeaz, mai mult ca mijloc de
circulaie, pecnd bancnota ca mijloc de plat;
28.
dup metoda de emitere moneda-hrtie se emite de trezorerie, bancnotele
de banca central;
29.
dup rambursabilitate bancnotele dup achitarea cambiei se remit din
circulaie, pe cnd moneda-hrtie rmne n circulaie;
30.
dup convertibilitate bancnotele ajungnd la banca central se
convertesc n aur iargint, iar moneda-hrtie nu se convertete.
31.
Cecul este un document bnesc prin care deintorul mijloacelor bneti la
banc i ordoneaz bancii s transfere s transfere aceste mijloace altui agent economic.
32.
Cecuri se clasific n:
1. Nominative pe cecul este scris numele unei persoane concrete i este netransmisibil;
2. La purttor fr indicarea titularului;

3. La ordin pentru o persoan concret, dar cu dreptul de andosare.

33. Din categoria titlurilor de credit contemporane fac parte: banii electronici icardurile.
34. Banii electronici. Rapida circulaie a cecurilor, dup al II rzboi mondial, cerea
schimbarea formelor de plat. Progresul tehnico-tiinific i dezvoltarea tehnicii de
calcul au dat posibilitate rilor puternic dezvoltate s elaboreze sisteme electroniceautomatizate pentru prelucrarea cecurilor i inerea evidenei conturilor de decontare.
n S.U.A. n anii70 a fost creat sistema de pli pe suport electronic, ce a primit
denumirea de sistemel ectronic de transfer a mijloacelor bneti (E.F.T.S. Electronic
Funds Transfert System). Aceast sistem este o punte de trecere n evoluia economiei
de moned. Echipamentele electronice i sistema de legturi telefonice, privind
efectuarea operaiunilor de creditare i de plat (introducerea i scoaterea n/de pe cont,
transferul de pe un cont pe altul, calcululdobnzilor, controlul strii conturilor)
cu ajutorul impulsurilor electronice, n regim regim non-hrtie, au dat imbold apariiei
banilor electronici. Cu ajutorul lor se efectueaz impuntoare parte de operaiuni
interbancare.
35.
Cardurile sau crile de credit. Introducerea n bnci a calculatoarelor
electronicea fcut posibil nlocuirea cecurilor i a numerarului cu cardurile. Sunt o
posibilitate de a obine mijloace creditare pe termen scurt de la instituiile creditare. Se
emit la banc n baza contului deschis de client n form de cartel de plastic cu
microschem.
36.
n strintate cardurile se utilizeaz n comerul cu amnuntul i n sfera
serviciilor. Cele mai rspndite carduri sunt cele bancare, cele comerciale, pentru
procurarea benzinei, pentru achitarea serviciilor distractive i turism. O aplicabilitate mai
mare o au cardurile comerciale.
37.

38.- 3 39.Funciile monedei

1. Banii ca msur a valorii.
40.
Mrimea valorii mrfurilor e determinat n urma raportrii acestora la un anumit
numr de bani, de aceea acestea din urm sirvesc drept ntruchipare i unitate de msur general
a valorilor marfare.
2. Banii ca mijloc de circulaie.
41.
n sfera schimbului de mrfuri M-B-M (material-bani-marf), banii ca mijloc de
circulaie asigur executarea plilor pentru cumprarea materiei prime i a materialelor i
achitarea cu productorii de mrfuri pentru producia finit.
3. Banii ca mijloc de tezaurizare, acumulare i pstrare ca economii.
42.
Banii sunt ntruchiparea general a avuiei publice astfel se explic tendina
oamenilor spre acumularea lor lucru posibil, dac vnzarea (M-B) nu este urmat de

cumprarea (B-M). Acest fenomen (al acumulrii) este favorizat de lichiditatea nalt a banilor,
fapt care, deasemenea, determin o form comod de pstrare a bogiilor.
4. Banii ca mijloc de plat.
43.
Ca o urmare a inegalitii ciclurilor produciei diferitor mrfuri i perioadelor
circulaiei lor, a caracterului sezonier al produciei i desfacerii mrfurilor, cumprtorii
poteniali, ctre momentul apariiei pe pia a proprietarului de mrfuri, s-ar putea s nu despun
de bani n numerar.
5. Banii universali.
44.
Dezvoltarea relaiilor politice i economice internaionale ofer condiii favorabile
prntru, evaluarea formelor funcionale ale banilor universali, se deosibesc aceste relaii pe pia a
mondial. Pe piaa mondial a aprut o serie de noi forme funcionale ale banilor universali sub
aspectul unor substitueni de bani:
- SDR (drepturi speciale de tragere mijloace de plat emise de Fondul Valutar
-

Internaional, destinate reglementrii soldului balanelor de palt)

ECU (unitate valutar european, folosit de rile member ale sistemului valutar
European - S.V.E.), care, ncepnd de la 1 ianuarie 2000, este nlocuit treptat de
moneda unic EURO.
45.

46.
47.

-4-

Rolul pe care i-l asum banii n economia de pia se rezum n faptul, c

ei se transform n capital. Banii devin capital bnesc n procesul reproducerii industriale,

datorit faptului c funcionarea lor se include n circuitul capitalului productiv-industrial
i ei i schimb forma. n rezultatul ciclului de producie se obin tot bani.
48.
Banii asigur producerea i realizarea capitalului social.
49.
n anii 80 s-a nteit rolul banilor n calitate de instrument de redresare a
economiei, cnd n rile dezvoltate de rnd cu concepia monitarist, se utilizeaz pe larg
i politica monetar-creditar.
50.
Fr existena banilor este imposibil organizarea proceselor de producere
i realizarea a mrfurilor i serviciilor, i prin urmare, este imposibil existena societii.
51.
Banii sunt unicul mijloc cu ajutorul crora se poate efectua schimbul de
mrfuri, evidena contabil i statistic a a cheltuielilor pentru producerea mrfurilori
veniturilor de la realizarea mrfurilor.
52.
Banii sunt unul dintre principalele stimulente ale activitii fiecrui
membru al societii.
53.
Numai cu ajutorul banilor poate exista specializarea i cooperarea
productorilor, pot fi organizate raleiile economice internaionale.
54.
55.
56.