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Frmulas y Ejemplos
Prstamo Preferente
Personas
04/03/2015
PRSTAMO PREFERENTE
La tasa de inters (i) y el nmero total de cuotas (n) deben estar expresados en el
mismo perodo. Es decir, si las cuotas son mensuales, la tasa de inters efectiva debe
ser la tasa de inters efectiva mensual (TEM).
Si tenemos una tasa efectiva anual (TEA), entonces la tasa de inters efectiva
mensual (TEM) se calcula as:
TEM = (1 + TEA)^(1/12) - 1
Luego, la cuota (C) calculada anteriormente se divide en una parte que corresponde al
pago de los intereses del perodo (Int) y otra parte que corresponde al pago del capital
(Amortizacin).
Clculo de los intereses del perodo (Int):
Int = TEM * Saldo del prstamo
Clculo del pago del capital o Amortizacin (A):
La amortizacin del capital ser la diferencia entre la cuota y los intereses del perodo.
A = Cuota - Intereses del perodo
Saldo del prstamo (capital) = Saldo del perodo anterior Amortizacin del
perodo
EJEMPLO
Monto solicitado (P):
S/ 10,000
Plazo (n):
36 meses
Tasa de inters efectiva anual (TEA):
22.0% TEA
Tasa de inters moratorio:
60%
TEA Seguro de Desgravamen:
0.08% mensual
Comisin por envo fsico de estado de cuenta*:
S/ 10 mensual
Cuotas mensuales, cada 30 das, y cliente no solicita perodo de gracia.
* Comisin que puede ser exonerada. Mayor detalle en el punto 6
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1. Para aplicar nuestra frmula de la Cuota (C), primero debemos hallar la tasa
efectiva mensual (TEM). As:
TEM = (1 + 22,0%)^(1/12) - 1
TEM = 1,67%
2. Calculamos la cuota (C):
C = 10 000 * ((1 - (1 + 1,67%)^(-36)) / 1,67% ) ^ (-1)
C = S/ 371,89
Esta cuota ser la misma durante los 36 meses.
3. Intereses corridos de la primera cuota:
Int = TEM * Saldo del prstamo
Int = 1,67% * 10 000
Int = S/ 167,09
4. Pago del capital (Amortizacin) de la primera cuota:
A = 371,89 167,09
A = S/ 204,80
Saldo del prstamo = Saldo del perodo anterior Amortizacin del perodo
Saldo del prstamo (capital) = 10 000 204,80
Saldo del prstamo (capital) = S/ 9 795,20
Este nuevo saldo del prstamo se utilizar para calcular los intereses
corridos de la segunda cuota y as sucesivamente.
5. Clculo del Seguro de Desgravamen
SD = Tasa mensual por monto solicitado
SD = 0,08% * 10 000
SD = S/ 8,0
6. Comisin por envo fsico de estado de cuenta: S/ 10,0
Son cargos, de acuerdo al Tarifario vigente del producto, por concepto
de envo del estado de cuenta a los clientes que han optado por su
remisin en forma fsica. La informacin contendr el detalle de las
cuotas pagadas y las prximas por vencer. El cliente puede optar por no
recibir el envo fsico de su estado de cuenta comunicndose a nuestra
Banca Telefnica o Red de Oficinas.
7. Pago total
El pago total, en un mes, ser la suma de:
Cuota (C) + Seguro de Desgravamen + Comisin por envo fsico de estado de cuenta
Amortizacin
Inters
Seguro de
desgravamen
Pago
total
10,000
204,80
167,09
8,0
10,0
389,89
n/360
15/360
-1) x 204,80
n/360
-1) x C
15/360
-1) x 371,89
Nota Importante:
a.
b.
A partir del 01 de abril del 2011, el ITF es 0.005% segn Ley 29667 publicada el 20/02/2011.
Las tasas utilizadas en los ejemplos son referenciales. Para el detalle de otras tarifas, consultar el Tarifario
General disponible en www.financiero.com.pe o en nuestra Red de Oficinas.
c. Esta informacin se proporciona de acuerdo al Reglamento de Transparencia y Disposiciones
aplicables a la contratacin con usuarios del Sistema Financiero.
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