El SISTEMA FINANCIERO: COSTOS Y RENDIMIENTOS

4.1-QUE ES LA TREA?
Cuando se tiene una cantidad de dinero ahorrada y la situacin econmica
particular permite vivir tranquilamente sin que se necesite disponer de esa cantidad de
dinero urgentemente, se presenta la opcin de depositarlo para obtener a cambio
una rentabilidad por ese dinero. Para estar informados de qu intereses generan
esos ahorros por estar depositados se encuentra la Tasa de Rendimiento Efectivo
Anual (TREA).
La Tasa de Rendimiento Efectivo Anual o TREA permite calcular el beneficio que
se obtendr por mantener los ahorros en un depsito. Esta tasa permite conocer tanto
los costos que se generan por mantener el dinero en la cuenta, como los intereses
que se generarn, por lo que la TREA permite conocer cunto se ganar por el dinero
depositado en el banco.

4.1.1. A qu productos financieros se les aplica la TREA?

La Tasa de Rendimiento Efectivo Anual o TREA puede ser aplicada para:

Cuentas de ahorro.

Depsitos a Plazo Fijo.

Depsito CTS.

Cuenta Sueldo y cuenta Corriente.

Entre los bancos que ofrecen la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual o TREA
encontramos:

Banco de Crdito (BCP).

Interbank.
Banco de Santander.
BBVA Continental.
Citibank.
Banco Ripley.
Banco Falabella.
Scotiabank.
Deutsche Bank.
HSBC.
Banco Azteca.

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Banco de Comercio.
Crediscotia Financiera.
BanBif.
Banco Financiero.
MiBanco.

4.1.2. Aspectos a tener en cuenta para escoger una buena TREA

Se debe escoger que forma de ahorro es la que ms conviene. Si se desea
disponer del dinero por si surgiera una necesidad inmediata una buena opcin sera
una cuenta de ahorro, mientras que si no se necesita disponer de ese monto de
dinero se puede optar por un depsito a plazo.
No se debe escoger la primera entidad a la que preguntemos o con la que trabajemos
habitualmente. Es recomendable visitar todas las entidades bancarias e
informarse bien de las caractersticas de cada una, de que TREA ofrece para poder
elegir aquella que ms nos interese y ms beneficios nos vaya a dar.
Conocer los requisitos exigidos para mantener el dinero en un depsito, como
por ejemplo si es necesario depositar una cantidad o monto mnimo de dinero, o si las
operaciones realizadas supondr un costo aadido.
Por ltimo estudiar en qu moneda resulta ms beneficioso realizar el depsito si en
dlares o en soles.
Cuando se toma la decisin de invertir los ahorros para que nos generen una
rentabilidad es importante tener en cuenta todos estos aspectos as como conocer
cul es la mejor Tasa de Rendimiento Efectivo Anual existente para obtener el
mayor beneficio posible.

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4.2 Qu es la TCEA?
La TCEA o Tasa de Costo Efectivo Anual, es la tasa que va a permitir conocer, cul
va a ser el costo total que un cliente va a pagar al pedir un prstamo o cul va a ser el
costo por el uso de una tarjeta de crdito.
Lo que diferencia la TCEA respecto a las tasas de otros pases, es que la TCEA
incluye el total de pagos que se deben realizar cuando se solicita un prstamo. Por
tanto la TCEA incluye:

Intereses a pagar calculados a partir de la Tasa Efectiva Anual (TEA)

Comisiones cobradas por los bancos y entidades.
Gastos derivados de seguros de desgravamen.

4.2.1 A qu se aplica la TCEA?

Otro aspecto que se debe conocer, son los productos a los que los bancos aplican la
TCEA, ya que sta se aplica a:

Crditos de consumo.
Crditos personales.
Crditos vehiculares.
Crditos hipotecarios.
Tarjeta de Crdito.
Crdito en efectivo.
Crdito para capital de trabajo.
Crditos para estudios.

Por lo general los prstamos suelen ser solicitados tanto en moneda nacional, como
en moneda extranjera. Con el paso del tiempo se est observando como el nmero de
prstamos hipotecarios solicitados en soles aumenta respecto a los prstamos
solicitados en dlares.
Otra consideracin a la hora de solicitar un prstamo hipotecario es el plazo de
devolucin y el monto que se va a solicitar, ya que a mayor nmero de cuotas el
monto de las cuotas ser menor, por lo que la TCEA ser tambin diferente.
A continuacin un ejemplo de prstamo hipotecario. En l se puede observar una lista
con los mejores productos financieros ofrecidos por las entidades en Per, en el que
para un monto total de 120.000 Soles y un plazo de 15 aos, se ve cmo se ofrecen
diferentes TCEA.

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En resumen a la hora de solicitar un prstamo, se debern tener en cuenta varios

aspectos como la TCEA a la que se ofrece, el plazo de devolucin, la moneda en la
que se solicita y por ltimo se debe de pagar puntualmente, ya que en caso de no
pagar el prstamo, esto llevar a que la persona incurra en moras que elevarn el
costo total del prstamo.

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