Introducere

Pentru mine stagiul de practic realizat a reprezentat o oportunitate de pregtire pentru intrarea
pe piaa muncii, prin familiarizarea cu viaa economic real, prin participarea efectiv la
activitatea economic dintr-o instituie bancar.
Stagiul de practic realizat n cadrul BCR a vizat consolidarea competenelor profesionale
dobndite pe parcursul studiilor i mbinarea lor cu abiliti practice formate prin activitatea
concret desfurat la unitatea economic. Astfel c, cele patru sptmni petrecute n mediul
bancar, avnd ca tutori i ndrumtori oameni cu experien din domeniu, m-au ajutat s descopr
legatura dintre informaiile teoretice i cele pratice .
Unul din produsele bncii de care am aflat n timpul stagiului i care mi s-a prut cel mai
interesant este Creditul BCR PRIMA CAS, pus la dispoziia clienilor persoane fizice, acestea
avnd diverse faciliti, urmnd a fi prezentate mai detaliat n cele ce vor urma.Deasemenea un
alt produs bancar care prezint caracteristici interesante este cel reprezentat de depozitele la
termen constituite de persoanele fizice (SUCCES BCR i MAXIPLUS BCR).
1.1.Erste Group
Erste Group a fost fondat n 1819, ca prima banc austriac de economii. n 1997, Erste Group a
devenit public cu o strategie care s extind afacerea de vnzare n centrul i estul Europei. De
atunci, baza clienilor Erste Group, a crescut prin numeroase achiziii i prin creterea organic
de la 600.000 la mai mult de 16 milioane. Mai mult de 99% din clieni, sunt ceteni ai Uniunii
Europene, care ofer trilor un cadru de reglementare stabil, care suport dezvoltarea
economic.
Astzi Erste Group este unul dintre cei mai mari furnizori de servicii financiare din partea de est
a Uniunii Europene n termeni de clieni i active totale. Activitile sale de baz, n afar de
puterea tradiional n salvarea persoanelor fizice, includ servicii de consiliere i sprijin pentru
clieni corporativi n finanare, investitie i accesul la pieele internaionale de capital, finan area
sectorului public i a operaiunilor de pia interbancare
1.2.Istoric BCR
Banca Comercial Romn s-a constituit n anul 1990 prin preluarea activitilor
comerciale ale Bncii Naionale a Romniei.Ulterior , n anul 1998 BCR deschide o filial n
Republica Moldova, iar la un an mai trziu ajunge s fuzioneze cu Bancorex.nainte de aceast
perioad ns, un pas important n evoluia BCR este acela c devine primul acceptator de carduri
din Romnia i deasemenea membru principal al EUROPAY.O alt premier marcat pe piaa
romneasc de ctre BCR este realizat n anul 1995 i este reprezentat de emiterea primelor
carduri de debit din Romnia sub sigl internaional, precum i realizarea primei tranzaii la un
ATM n Romnia.Anul 2000 este unul foarte important pentru BCR deoarece lanseaz primul
credit de trezorerie pentru persoane fizice i devine prima banc din Romnia care efectueaz
operaiuni cu titluri pe piaa financiar .La un an mai trziu se lanseaz pe piaa romneac BCR
leasing.Un alt pas foarte important fcut de BCR este acela c n anul 2002 lanseaz primul
credit ipotecar pe piaa bancar romneasc , ajungnd prima banc din Romnia care furnizeaz
credite ipotecare clienilor retail i corporate.Tot n aceast perioad are loc i privatizarea BCR
prin vnzarea aciunilor ctre BERD i IFC.n anul 2005 se nfiineaz BCR asigurri de via i

deasemenea se permite utilizarea cardurilor cu CHIP.Un an mai trziu intr pe pia , BCR
Administrare Fond de Pensii , urmnd ca n anul 2008 s se lanseze BCR Banca pentru locuine.
Banca Comercial Romn,membr a Erste Group Bank, a devenit astzi cel mai valoros
brand financiar din Romnia, datorit gradul de ncredere al clienilor dar i al numrul de
persoanelor pentru care aceasta reprezint principala instituie de banking.Ofer gama complet
de produse i servicii financiare prin intermediul unei reele de 41 de centre de afaceri dedicate
companiilor i 561 de uniti retail localizate n majoritatea oraelor din ntreaga ar cu peste
10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din Romnia pe piaa cardurilor i a tranzaciilor
bancare, clienii BCR avnd la dispoziie cea mai mare reea naional de ATM - peste 2.200 de
bancomate i POS - 13.500 de terminale pentru plat cu cardul la comerciani, precum i servicii
complete de Internet banking, phone-banking i e-commerce.
1.3.Grupul BCR

BCR face parte din Grupul BCR care mai include i BCR Banca pentru Locuine, BCR Pensii,
Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing i BCR Chiinu
BCR Banca pentru Locuine (BCR BpL) este subsidiara grupului BCR specializat n
economisirea i creditarea domeniului locativ n sistem colectiv, care a fost lansat n iulie 2008.
n anul 2009 a ncheiat 134.000 de contracte, n valoare de 3,5 miliarde.
BCR BpL este liderul necontestat al pieei n ceea ce privete activele totale (peste 50%) i noile
contracte (peste 75%)
BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. a fost nfiinat n
luna iunie 2007, cu un capital social iniial de 50.000.000 RON.
BCR Pensii a avut o activitate extrem de dinamic pe piaa pensiilor private din Romnia ce a
determinat consolidarea poziiei companiei pe pia. n 2009, BCR Pensii a finalizat preluarea
Fondului de Pensii Administrat Privat Omniforte de pe piaa pensiilor obligatorii, i tot n 2009 a
intrat pe piaa pensiilor facultative prin preluarea Fondului de Pensii Facultative BCR Prudent,
iar la nceputul anului 2010 a finalizat preluarea fondurilor de pensii obligatorii Prima Pensie i
OTP.BCR deine 99,99 % din aciunile BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de
Pensii Private S.A.
BCR Leasing S.A. s-a nfiinat n martie 2001, ca o completare a ofertei de finanare a
Grupului Banca Comercial Romn destinat persoanelor fizice, persoanelor juridice i
persoanelor fizice autorizate, pentru achiziionarea bunurilor de folosin ndelungat.

BCR Leasing IFN S.A. ofer servicii de leasing financiar intern pentru achiziionarea de bunuri
de folosin ndelungat, respectiv: leasing pentru achiziionarea de autovehicule, flote,
echipamente i utilaje industriale, aparatur medical, software i echipamente I.T. etc., precum
i leasing pentru imobile cu destinaie industrial sau comercial.BCR Leasing este controlat n
proporie de 89,03% de BCR, n timp ce Financiara SA deine 10% din capital, iar restul de
0,97% este deinut de ctre persoane fizice.

1.4.Structur acionariat

Tabel 1:Structur acionariat BCR

Structur acionariat la 30.04.2014
EGB Ceps Holding GmbH (societate detinuta 100%
de Erste Group Bank AG prin EGB Ceps
Beteiligungen GmbH)
SIF Oltenia
Actionari persoane juridice romane (inclusiv SIF
Muntenia si SIF Banat-Crisana care mai detin cate o
actiune fiecare)
Alti actionari (persoane fizice)

93,5737%

6,2973%
0,0015%

0,1275%

Sursa tabel: https://www.bcr.ro/ro/investitori/structura-actionariat

1.5.Principii i politici BCR

Banca Comercial Romn a elaborat i a dezvoltat propriul sistem de guvernan corporativ
bazat pe principalele principii ale grupului din care face parte(Grupul Erste), pe cele mai
relevante practici utilizate n cadrul Uniunii Europene sau la nivelul unor institu ii financiare
internaionale , precum i pe cerinele legislative locale.
Principalii piloni ai sistemului de guvernan corporativ sunt reprezentai de 1:

Actul constitutiv al BCR document care definete obiectul de activitate al bncii,

relaiile dintre acionari, organele de conducere i administrare i competenele acordate acestora
precum i liniile directoare privind reprezentarea, controlul i gestiunea financiar;
1 https://www.bcr.ro/ro/despre-noi/guvernanta-corporativa/principii-politici

Cadrul de administrare al activitii, evaluat periodic i revizuit corespunztor,

cuprinznd conceptul privind structura i organizarea bncii (la nivelul administraiei centrale i
al reelei de uniti), organelor de conducere i nivelurilor de management, precum i principiile
i regulile de funcionare ale acestora;
Sistemul de control intern, cu cele trei componente, respectiv activitile de audit intern,
de conformitate i de administrare a riscurilor;
Sistemul de delegare a limitelor de autoritate de decizie i de semnare a documentelor de
angajare patrimonial;
Regulamentul de funcionare, Codul de etic, Regulamentul intern;
Principiile de comunicare cu prile interesate: acionari, clieni, salariai, instituii
publice i de reglementare, comunitate etc.
2.Depozitele la termen constituite de persoanele fizice
2.1.SUCCES BCR
Depozitul la termen SUCCES BCR este un produs de economisire care permite ob inerea unui
capital garantat.Principalele avantaje pe care le prezint acest depozit sunt:
Nu este condiionat de o suma minim i clientul are posibilitatea de a depune oricnd bani n
cont pn cnd acesta ajunge la scaden;
Clientul primete bonus de dobnd pentru depozitele cu dobnd fix , att pentru cele
standard ct i pentru cele promoionale , dac constituie depozitul prin Click 24 Banking
BCR i Alo 24 Banking BCR
Depozitul nu trebuie rennoit de fiecare daa de client la scaden , aceasta lucru va fi facut
de banca prin opiunea de prelungire automat
Toate depozitele sunt garantate prin Fondul de Garantare a Depozitelor, n limita nivelului
stabilit periodic de ctre acesta.
Depozitele pot fi utilizate ca obiect al garaniei pentru creditele, scrisorile de garanie bancar
solicitate la BCR.
Depozitul pe termen de 12 luni are commision zero la retragerea n numerar a sumelor din
depozit, la prima scaden sau oricnd dupa aceast data.
Depozitul poate fi deschis n moneda naional sau n valut(EURO sau USD) pe o perioad de
1, 3, 6 sau 12 luni.Lichidarea depozitului se face la scaden , ns este posibil i lichidarea
acestuia la cerere, cu condiia c , clientul va primit dobnda la vedere pentru perioada de inerii
depozitului.n ceea ce privete persoanele care pot constitui depozitul este important de precizat
faptul c minorii cu vrsta de pn la 14 ani pot desfura operaiuni doar prin intermediul
reprezentanilor legali, iar minorii cu vrsta ntre 14-18 ani pot desfura opera iuni cu acordul
reprezentanilor legali.Deasemenea, n cazul n care suma cumulat pentru depozitul la termen nu
depete nivelul sumei de garantare de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul
Bancar, atunci minorul poate constitui depozitul fr acordul unui reprezentant legal.
Dobnda aferent acestui depozit se compune din dobnda corespunztoare sumei de constituire
i dobnzile aferente fiecrei alimentri ulterioare a contului.2
Costurile acestui depozit sunt destul de mici deoarece pentru deschiderea contului de depozit nu
se percepe comision, iar pentru retragerea de numerar de la ghiseu se percep comisioane mici ,
2 https://www.bcr.ro/ro/persoane-fizice/economisire-si-investire/depozite-la-termen/succes-BCR

astfel:0,5% min8 RON/3EURO ,iar pentru retrageri mai mari de 50000 RON sau 10000EUR
neprogramate n prealabil cu 2 zile nainte, se percepe un comision de 1% aplicabil sumei
retrase.Acelai comision se aplic i n cazul n care sumele sunt programate , dar neridicate.
Ratele de dobnd fix aferente depozitului la termen precum i tranele privind sumele depuse
sunt prezentate n Anexa 1.
2.2.MAXIPLUS BCR
Este un depozit la termen constituit pe o perioad de 12 luni , care permite ob inerea la scaden
a unei dobnzi de 7% n cazul n care acesta este constituit n moned naional , sau de 3,7%
dac este constituit n EURO.Spre deosebire de SUCCES BCR, acest depozit nu poate fi
constituit n USD.Ca i n cazul depozitului prezentat anterior lichidarea se face la scaden , ns
se poate face i la cererea iar n cazul aceasta dobnda obinut se calculeaz n funcie de
perioada de deinere a depozitului.n ceea ce privete costurile acestui depozit , ele sunt zero,
astfel c att constituirea ct i retragerea de numerar la scaden nu prevede comision.
Atunci cnd depozitul constituit ajunge la scaden se poate opta pentru prelungirea automat a
depozitului , banca fiind mputernicit s constituie la scaden un nou depozit pentru aceeai
perioad de timp .
Dobnzile aferente sunt prezentate n Anexa 2.
2.3.Studiu de caz
Un client, persoan fizic, are suma de 50.000 RON i dorete constituirea unui depozit la
termen, cu dobnd fix.Am calculat astfel suma final pe care o va obine clientul n cazul n
care opteaz pentru depozitul SUCCES BCR , constituit pe diferite perioade, precum i n cazul
n care alege depozitul MAXIPLUS BCR.Un alt lucru important este faptul c, clientul nu
primete salariul prin BCR.n caz contrar ar fi primit un bonus de dobnd de 0,20% pentru orice
perioad de constituire a depozitului.
Cazul SUCCES BCR
Tabel 1:Depozitul SUCCES BCR fr plata salariului clientului prin BCR
Perioada constituirii Suma depus
Rata dobnzii(% an)
Suma primit la
scaden
1 luna
50000
2.15
50075.25
3 luni
50000
2.80
50294
6 luni
50000
2.95
50619.5
12 luni
50000
3.05
51281
Surs tabel:Prelucrri proprii
Valoare dobnd31 luna= 75.25 RON
Valoare dobnd3 luni=294 RON
Valoare dobnd6 luni=619.5 RON
Valoare dobnd12 luni=1281RON
Suma ncasat la scaden1 luna= Suma depusa+Dobanda=50000+75.25=50075.25 RON
Suma ncasat la scaden3 luni= 50000+294=50294 RON
3 Valoare dobanzii in toate cazurile a fost calculata prin aplicarea ratei de impozitare de 16%, care se
aplica de la 1 iulie 2010 la dobanzile obtinute la depozite.

Suma ncasat la scaden6 luni= 50000+619.5=50619.5 RON

Suma ncasat la scaden12 luni= 50000+1281=51281 RON
n cazul n care clientul nostru ar fi semnat cererea de virare a salariului prin BCR ,suma
primit la lichidarea depozitului este cea prezentat n tabelul urmtor:
Tabel 2: Depozitul SUCCES BCR cu plata salariului clientului prin BCR
Perioada constituirii Suma depus
Rata dobnzii(% an)
Suma primit la
scaden
1 luna
50000
2.15+0.2%
50082.25
3 luni
50000
2.80+0.2%
50315
6 luni
50000
2.95+0.2%
50661.5
12 luni
50000
3.05+0.2%
51365
Surs tabel:Prelucrri proprii
O alt posibilitate pe care o avea acest client era alegea depozitului la termen MAXIPLUS.
Astfel n acest caz n funcie de momentul lichidrii depozitului se obin rezultatele prezentate n
tabelul 3.
Tabel 3:Depozitul MAXIPLUS BCR fr plata salariului clientului prin BCR
Momentul lichidrii

Suma depus

Rata de
dobnd

Suma ncasat n
momentul lichidrii

La 3 luni

50000

1%

50105

n 6 luni

50000

1.5%

50315

n 12 luni

50000

2%

50840

n 18 luni

50000

2.5%

51575

La scaden

50000

3.5%

52940

Surs tabel:Prelucrri proprii

Valoare dobnd dup impozitarelichidare 3 luni=105 RON
Valoare dobnd dup impozitarelichidare 6 luni =315 RON
Valoare dobnd dup impozitarelichidare 12 luni=840 RON
Valoare dobnd dup impozitarelichidare 18 luni =1575 RON
Valoare dobnd dup impozitarela scadenta =2940 RON
Suma ncasat n caz de lichidare la 3 luni =Suma depus+Dobnda=50000+105=50105 RON
Suma ncasat n caz de lichidare la 6 luni= 50000+315=50315 RON
Suma incasata in caz de lichidare la 12 luni= 50000+840=50840 RON
Suma ncasat n caz de lichidare la 18 luni= 50000+1575=51575 RON
Suma ncasat la scaden=50000+2940=52940 RON
Ca n cazul oricrui depozit la termen, i n cazul MAXIPLUS clientul poate obtine 0,2%
bonus la dobnd dac semneaz cererea de virarea a salariului la BCR sau ncaseaz deja
salariul la BCR.
n acest caz sumele obinute la final ar fi:

Tabel 4: Depozitul MAXIPLUS BCR cu plata salariului clientului prin BCR

Momentul lichidrii

Suma depus

Rata de
dobnd

Suma ncasat n
momentul lichidrii

La 3 luni

50000

1%+0.2%

50126

n 6 luni

50000

1.5%+0.2%

50357

n 12 luni

50000

2%+0.2%

50924

n 18 luni

50000

2.5%+0.2%

51701

La scaden

50000

3.5%+0.2%

53108

Surs tabel :Prelucrri proprii

3.Credite pentru cas
3.1.Locuin i credit de la BCR
BCR are produse i servicii adecvate care in seama de caracteristicile i categoria clientelei
sale i au ca scop meninerea cotei de pia cucerit i a unui numr ct mai mare de cliei..
Unele dintre principalele produse bancare sunt creditele pentru cas.Acestea se clasific n
:Locuin i credit de la BCR, Casa mea BCR i Prima casa BCR.
Locuin i credit de la BCR este un credit ipotecar care const n acordarea de ctre banc a
unui credit destinat achiziiei unui imobil aflat n proprietatea BCR sau a Grupului BCR.Una
dintre caracteristicile eseniale ale acestui este credit este aceea c , creditul se acorda n baza
ipotecrii de ctre client a imobilului achiziionat din credit i dac este cazul , al unui alt imobil
aflat n proprietatea clientului sau a unuia dintre copltitori.
Deasemenea clientul este obligat s ncheie urmtoarele tipuri de asigurri4:

Asigurarea obligatorie a locuinelor (PAD) cesionat n favoarea bncii;

Asigurarea facultativ a imobilului/imobilelor ce constituie garania creditului, cesionat
n favoarea bncii; pentru aceasta banca ofera posibilitatea de a ncheia la sediul bncii polia de
asigurare facultativ a imobilului, pe toat perioada de creditare, la OMNIASIG VIG, dar
clientul poate alege i o alt societate de asigurri;
Asigurare de omaj (opional, contra cost). Astfel, n caz de pierdere involuntar a locului
de munc, invaliditate total i permanent sau incapacitate temporar de munc, creditul nu
devine o povar. mpreun cu acea asigurare se emite si o asigurare de viata de care clientul
beneficiaza gratuit.
Creditul se acord n RON , pentru o perioad de maxim 30 ani , suma minim fiind de 22.000
RON , iar cea maxim se calculeaz ca fiind maxim 85% din valoarea garan iei imobilului dar
fr s depeasc 1.760.000 RON dac valoarea creditului reprezint mai mult de 75% din
valoarea garaniilor i 4.400.000 RON dac valoarea creditului reprezint cel mult 75% din
valoarea garaniilor.Un alt aspect foarte important legat de acest produs bancar este acela c
4 https://www.bcr.ro/ro/persoane-fizice/credite/credite-pentru-casa/credit-ipotecar-destinat-cumparariide-imobile-aflate-in-proprietatea-bancii

prezint o dobnd mai redus dect cea practicat la creditele ipotecare standard, nu exist
comisioane bancare , risc valutar sau tax de evaluare a imobilului.
3.2.Casa Mea BCR
Acest credit de acord pentru achiztia / construirea / reabilitarea / modernizarea / consolidarea /
extinderea de locuine sau pentru refinanarea unor credite imobiliare / ipotecare care se
deruleaz la BCR sau la alte bnci.
Ca i n cazul creditului prezentat anterior este nevoie de garanii aduse de client concretizate n
ipotecarea n favoarea bncii a imobilului achiziionat din credit i, n completare, dac este
cazul, a unui alt imobil aflat n proprietatea clientului sau a copltitorilor (n cazul creditelor
ipotecare) si ipotecrii n favoarea bncii a unui alt imobil dect cel achiziionat din credit, aflat
n proprietatea clientului sau a copltitorilor (n cazul creditelor imobiliare).
n ceea ce privete asigurrile necesare a fi ncheiate de ctre client, sunt acelea i ca n cazul
creditului prezentat anterior , cu unele mici deosebiri concretizate n faptul c este necesar
ncheierea unei asigurri de via , care este obligatorie pentru posibilitatea ncheierii asigurrii
de somaj .
Creditul se acord n moned naional ns, n cazul n care clientul realizeaz venituri n euro,
acesta poate solicita acordarea creditului n euro , pentru a se proteja mpotriva riscului
valutar.Suma minim i maxim acordat precum i termenul maxim de acordare a creditului
sunt aceleai ca n cazul creditului prezentat anterior.
n ceea ce privete documentele necesare prezentate de client pentru obinerea creditului,
acestea sunt:acte de identitate(att pentru client ct i pentru persoanele care particip cu
veniturile lor la credit), documente care atest realizarea de venituri(ale clientului i ale
copltitorilor, dac exist) , factur de utiliti(numai n cazul n care clientul nu deine credite la
BCR sau la alte instituii financiare), precum i actul de proprietate asupra imobilului adus n
garanie.
3.3.Prima Casa BCR
Pentru a obine acest credit de la BCR , clientul trebuie s aib minim 18 ani , s ndeplineasc
criteriile programului guvernamental Prima Cas precum i condiiile de eligibilitate impuse de
banc.
Programul Prima Cas este un program al Guvernului Romniei lansat n 20 mai 2009 i vizeaz
persoanele care doresc achiziionarea pentru prima dat a unei locuine i nu au beneficiat n
trecut de un credit ipotecar .Important la acest program este faptul c pentru beneficiari nu exist
limit de vrst.
Creditul se acord pentru achiziia unei locuine finalizat , a unei locuin e nefinalizat , aflat n
construcie, achiziionarea unei locuine noi aflate pe teritoriul Romniei, nscris n cartea
funciar , precum i pentru construirea unei locuine viitoare n regim individual.
3.4.Studiu de caz -acordarea creditului Prima Cas
O persoan fizic, Anghelescu Dragos, n vrsta de 28 ani solicit la BCR un credit pentru Prima
Cas.
Creditul solicitat este n valoare de 150.000 RON, scadena iniial de 20 de ani. Din cererea de
credit i documentele solicitate de banc, rezult urmtoarele:

 Anghelescu Dragos este cstorit i locuiete cu soia i copilul pe care l are n ntreinere
Anghelescu Dragos locuiete de 7 ani ntr-un apartament, nu este proprietate personal, ci
locuiete cu chirie
Anghelescu Dragos lucreaz la o firm de 4 ani cu carte de munc i norm ntreag
Firma angajatoare i vireaz salariul lunar printr-un card de debit emis de ctre BCR
Anghelescu Dragos aduce un avans de 10% din suma solicitat i o garanie personal
reprezentat de o scrisoare de garanie bancar emis de o banc agreat de BCR
Anghelescu Dragos apeleaz la credit ,aducand-o in calitate de codebitor pe sotia sa
Veniturile lunare ale lui Anghelescu Dragos sunt: Venituri din salarii = 3600 RON, Venituri
din dobnzi = 300 RON, Venituri din dividend = 360 RON
Veniturile lunare ale codebitorului: Venituri din salarii = 2100 RON, Venituri din drepturi de
autor = 450 RON/ lun
Documente necesare:
Acte de identitate (persoana care solicit creditul, membrii familiei i, dup caz, pentru
persoanele care particip cu veniturile lor la credit, denumite copltitori)
Certificat de cstorie sau hotrre de divor, dac este cazul (copie)
Documente care atest realizarea de venituri (persoana care solicit creditul i, dup caz,
pentru copltitori; documentele difer n funcie de tipul de venit realizat)
Documente care atest existena avansului: antecontract de vnzare-cumprare, chitan
autentificat la notariat, etc.
Documente privind alte credite/carduri de credit/overdraft pe care le deine la alte bnci, dac
este cazul
Declaraia pe propria rspundere autentificat, c la data solicitrii creditului, nu deine, n
proprietate exclusiv sau mpreun cu soul ori soia, nicio locuin, indiferent de modul sau
momentul n care a fost dobndit, fie deine n proprietate exclusiv sau mpreun cu soul
ori soia cel mult o locuin, dobndit prin orice alt mod dect prin Program, n suprafa
util mai mic de 50m.
Pe baza acestora, se calculeaz de ctre banc scoring-ul pentru client pe baza cruia se
stabilete dac , acesta va primi creditul.
Dup ce a parcurs toate etapele impuse de banc, Anghelescu Dragos primete creditul solicitat.
n urma analizei dosarului de ctre banc au rezultat urmtoarele:
Creditul primit este exprimat n RON, i are o dobnd variabil 4.68% (ROBOR 3M5 +
2,00%)
Pentru c Anghelescu Dragos primete salariul n cont la BCR, acesta a beneficiat de o
reducere de dobnd de 0,2 p.p.
pentru creditul n valoare de 150.000 RON, rata lunar pe care o va plti este de
963.61RON, pe o perioad de 240 luni, DAE avnd valoarea de 5,05 %
Tax evaluare apartament : 300,00 RON
Valoarea total pltibil: 235.620,32RON
Dac Anghelescu Dragos nu primea salariul n cont la BCR:
pentru creditul n valoare de 150.000 RON, rata lunar pe care o va plti este de
1.004,91RON, pe o perioad de 240 luni, iar DAE avnd valoarea de 5.57%
5 Valoarea indicelui de referin Robor folosit n calculul de mai sus este cea aferent ultimei zile lucrtoare din luna
precedent. n cazul creditelor garantate cu ipoteci imobiliare clientul va suporta cheltuielile de constituire i
publicitate a garaniilor, asigurarea de imobil (dup caz)

 dobnd variabil 5,18% (ROBOR 3M + 2,50%)

Tax evaluare apartament : 300,00 RON
Creditul se ramburseaza in rate lunare egale , valoare rambursata din credit fiind din ce in ce
mai mare , iar dobanda platita inregistreaza trend decrescator.
Valoarea total pltibil: 245.590,16RON.
Concluzii i recomandri
n aceast perioad de stagiu am avut posibilitatea s pun n practic cunotintele teoretice
dobndite n timpul facultii. Aceast experien a contribuit la socializarea mea n mediul
financiar-bancar, la dezvoltarea cunotinelor mele teoretice, la acumularea celor practice, la
dezvoltarea capacitii de comunicare cu clienii. Cele patru sptmni petrecute n banc mi-au
mbuntit mult spera de cunotine despre activitile curente desfsurate n mediul
profesional.Piaa bancar romneasc este una cu un potenial important datorit nevoi clientelei
de produse i servicii bancare , dar i a nevoii de finanare exist la nivelul institu iilor
guvernamentale.n acest context BCR este o banc solid deschis ctre toate segmentele de
clientel i n cutare de oameni competeni i profesioniti.
A propune, ca o recomandare pentru instituia BCR , pstrarea arhivei n uniti sub format
electronic , ntruct modalitatea clasic prezint mai multe dezavantaje , precum consum major
de resurse materiale ( hrtie, tu ), cheltuieli cu spaiul special alocat arhivrii, timp consumat
pentru arhivare sau gsire document arhivat care ar putea fi utilizat pentru alte activiti .

Bibliografie:

https://www.bcr.ro/ro/persoane-fizice/credite/credite-pentru-casa
https://www.bcr.ro/ro/persoane-fizice/economisire-si-investire/depozite-la-termen
https://calculator-rate-credit.bcr.ro/

Anex

Numar luni
Comisioane

Sold credit
Rata totala

Rata credit

Dobanda

150.000,00

300,00

149.621,39

378,61

585,00

0,00

149.241,30

380,09

583,52

0,00

148.859,73

381,57

582,04

0,00

148.476,68

383,06

580,55

0,00

148.092,13

384,55

579,06

0,00

147.706,07

386,05

577,56

0,00

147.318,52

387,56

576,05

0,00

146.929,45

389,07

574,54

0,00

146.538,86

390,59

573,02

0,00

10

146.146,76

392,11

571,50

0,00

11

145.753,12

393,64

569,97

0,00

12

145.357,94

395,17

568,44

0,00

13

144.961,23

396,71

566,90

356,13

14

144.562,97

398,26

565,35

0,00

15

144.163,15

399,81

563,80

0,00

16

143.761,78

401,37

562,24

0,00

17

143.358,84

402,94

560,67

0,00

18

142.954,33

404,51

559,10

0,00

19

142.548,24

406,09

557,52

0,00

20

142.140,57

407,67

555,94

0,00

21

141.731,31

409,26

554,35

0,00

22

141.320,45

410,86

552,75

0,00

23

140.907,99

412,46

551,15

0,00

24

140.493,92

414,07

549,54

0,00

25

140.078,23

415,68

547,93

344,21

26

139.660,93

417,31

546,31

0,00

27

139.242,00

418,93

544,68

0,00

28

138.821,43

420,57

543,04

0,00

29

138.399,22

422,21

541,40

0,00

30

137.975,37

423,85

539,76

0,00

31

137.549,86

425,51

538,10

0,00

32

137.122,70

427,17

536,44

0,00