Economisii, dac nu vrei s srcii

October 22, 2014 Finane-Bnci, Istorie economica, Uncategorized comentarii 134 Vizualizri

inShare1
Suntei la curent cu dezbaterea privind creterea inegalitii de avuie, nu? Pe parcursul
ultimelor decenii bogaii au devenit mult mai bogai n timp ce majoritatea cetenilor abia a
reuit s-i pstreze standardul de via. Este valabil n SUA, n Europa, aproape oriunde. Una
din cauzele acestei srciri relative a majoritii este politica statelor, care prin emisiune
monetar (impozitare ascuns), bail-out-uri repetate, subvenii i privilegii au creat o
prpastie din ce n ce mai mare ntre puini clientela politico-corporatist avantajat i
muli (simpli angajai). Dar o alt cauz este comportamentul nsui al oamenilor, care s-au
lsat atrai ntr-o veritabil curs a cheltuielilor pe datorie, la captul creia, evident, nu poate
fi dect srcia.
Owen Zidar pune pe blog graficul urmtor, eu am adugat cu rou perioadele de recesiune.

Dup cum se vede, rata economisirii n State a sczut constant din anii 80, singurele
momente cnd acest trend a fost ntrerupt fiind recesiunile (atunci cnd dobnzile cresc,
coinciden!). Aa s-a ntmplat la nceputul anilor 80, 90, 2000-2001 i, evident, n contextul
crizei actuale. n rest, pe parcursul lungilor perioade de boom (dot-com n anii 90, cel
imobiliar n 2002-2006), cnd rata dobnzii este mpins n jos prin politica de expansiune
monetar pus la cale de banca central, rata economisirii a sczut vertiginos.
Consecina? Atunci cnd oamenii nu economisesc, ci prefer s fac coad la banc pentru a
cumpra pe credit diverse bunuri, ei i taie singuri craca de sub picioare. Pe hrtie,
proprietatea lor crete odat cu bunurile (maini, case) cumprate pe credit, n realitate nu se
mbogesc de loc. n realitate doar triesc cu iluzia proprietii, adevrata avere aparine
bncii. Oamenii uit c, dac azi i cumpr pe credit o cas, devin stpnii ei abia la

ncheierea celor 30 de ani de rate; uit c trebuie s economiseasc post-factum, probabil o

sum de 3 ori mai mare dect preul casei, pentru a rambursa mprumutul primit. Povara
datoriei le va greva ansele de a mai pune bani deoparte n viitor, pentru alte investiii.
Concluzia este simpl: cu ct ai rate mai mari la banc, cu att capacitatea ta de a acumula
capital scade. Iar fr acumulare de capital rmi srac. Mai jos avei un grafic din cartea lui
Piketty (am vorbit despre ea), unde iar am trasat cu rou recesiunile. Suprapunerile sunt
evidente: inegalitatea scade atunci cnd lumea economisete i viceversa, inegalitatea
crete atunci cnd rata economisirii scade i lumea se ndatoreaz.

Deci cine este de vin pentru creterea inegalitii? Pe de o parte politica monetar
expansionist, care redistribuie avuia n favoarea celor care au deja. Pe de alt parte
comportamentul prostesc al oamenilor. Reiau aici un fragment din articolul instructiv al lui
Andrei Chira:

Problema noastra reala este ca pur si simplu cheltuim multi bani pe lucruri
inutile.
Aia care au inventat Candy Crush au cifra de afaceri de 1 miliard de dolari din care 500
milioane profit. Pai asta inseamna ca sunt vreo cateva zeci de milioane de oameni in
lumea asta care dau bani ca sa traga cu degetul de niste bilute pe telefon.

Oare chiar nu poti sa traiesti fara sa dai cu degetul de bile pe telefon?

Dar hai sa luam si un exemplu concret
Un fost coleg de facultate si-a cumparat in perioada 2006-2007 apartament cu 2
camere undeva pe la periferia Bacaului pe care plateste o rata de 1700-1800 lei lunar.
La asta se adauga 700 lei lunar rata la masina, 200 lei lunar benzina, 400 lei anual
asigurarea. Omul smartphone, sotia smartphone, copilul tableta.
In contra-exemplu, un prieten s-a mutat recent in chirie vizavi de blocul unde stau,
plateste 650 lei lunar pentru 3 camere. Si nu e la periferie ca celalalt, e la 5 minute de
mers pe jos de centru.
Deci teoretic n-ai nevoie nici de masina pentru ca ai cam de toate in jurul blocului.
Traim in Bacau, in pana mea, in 30 minute de mers pe jos ajungi in orice punct relevant
Economisii. C altfel nu v vd bine.

Vrei cu adevarat sa scapi de saracie?

13 mai 2014 27 comentarii

Ma uitam alaltaieri prin statistici si am vazut ca cineva a ajuns aici pe

site cautand www cum sa scapi de saracie.ro.
Saracia e o problema mare si cu toti vrem sa scapam de ea.
Intr-o zi am vazut o cersetoare care are niste copii mereu la produs si care ii explica
alteia ca si-a luat card de 2 GB la telefon pentru ca avea doar 512 MB.
Va dati seama ce naspa, cum e posibil sa traiesti asa in saracie, doar cu 512 MB pe
telefon. Inacceptabil!
Poate nu suntem chiar atat de saraci pe cat ne place sa ne plangem.

Ca sa intelegi mai bine ce vreau sa zic poti sa citesti chestia asta de Bill Gates sau sa
urmaresti prezentarea asta facuta de Hans Rosling.
In esenta, spun acelasi lucru traim mai bine decat parintii sau bunicii nostri acum 50
sau 100 de ani.
Desi exista perceptia ca distanta dintre bogati si saraci se mareste, datele statistice
arata ca de fapt conditiile de viata se uniformizeaza in sensul ca, global, avem din ce in
ce mai multi oameni care au acces la apa, electricitate, gaze, caldura, mancare, TV,
internet, etc.
Saracia e relativa si foarte subiectiva. Oamenii cred ca sunt saraci pentru ca nu au
ultimul model de iPhone.
Aud oameni care se plang ca nu se descurca cu banii dar:

au apartament si masina

au telefoane inteligente cu acces la internet non-stop

copilul are tableta

sunt in fiecare week-end in supermarket cu cosurile pline

merg in vacanta in Grecia si Turcia

(n-o sa mai spun ca sunt si bugetari ca o sa imi sara iar in cap ca sunt un om rau)
Asta mie nu-mi prea suna a mare saracie. Dar avem o problema totusi.
Problema noastra reala este ca pur si simplu cheltuim multi bani pe lucruri
inutile.
Aia care au inventat Candy Crush au cifra de afaceri de 1 miliard de dolari din care 500
milioane profit. Pai asta inseamna ca sunt vreo cateva zeci de milioane de oameni in
lumea asta care dau bani ca sa traga cu degetul de niste bilute pe telefon.

Oare chiar nu poti sa traiesti fara sa dai cu degetul de bile pe telefon?

Dar hai sa luam si un exemplu concret
Un fost coleg de facultate si-a cumparat in perioada 2006-2007 apartament cu 2
camere undeva pe la periferia Bacaului pe care plateste o rata de 1700-1800 lei lunar.
La asta se adauga 700 lei lunar rata la masina, 200 lei lunar benzina, 400 lei anual
asigurarea. Omul smartphone, sotia smartphone, copilul tableta.
In contra-exemplu, un prieten s-a mutat recent in chirie vizavi de blocul unde stau,
plateste 650 lei lunar pentru 3 camere. Si nu e la periferie ca celalalt, e la 5 minute de
mers pe jos de centru.
Tot la mai putin de 5 minute de mers lejer pe jos, sa zicem cam o raza de 500 metri in
jurul blocului, avem asa:

Profi, Carrefour Market, Red Market, Amy Market, Lory Market, Evrika, Agricola,
Pambac + un non-stop (mai pui inca 3 minute si ajungi la Kaufland si Lidl)

o piata cu pescarie, brutarie, 3 macelarii, tarani cu lapte, oua, fructe, legume

2 restaurante, 2 pizzerii, 3 cofetarii

4 cabinete stomatologice

3 cabinete oftalmologice

4 farmacii

4 centre de analize medicale

1 frizerie + coafura

3 saloane de cosmetica

3 sali de fitness dintre care una si de forta

2 cabinete de masaj

1 cabinet notarial, 1 cabinet de avocatura

2 magazine de mobila

3 banci, 4 bancomate

2 scoli, 2 gradinite, un loc de joaca pentru copii

o curatatorie chimica

o Posta

+ o gramada de magazine si magazinase mici din toate domeniile (exista chiar si

pompe funebre)

Deci teoretic n-ai nevoie nici de masina pentru ca ai cam de toate in jurul blocului.
Traim in Bacau, in pana mea, in 30 minute de mers pe jos ajungi in orice punct
relevant. Daca n-ai chef de mers, e cam 6 lei taxiul pana in orice punct relevant.
Sau iti poti lua o bicicleta.
Ideea e urmatoarea gandeste-te ce ai putea face daca ai avea in plus 2000 lei (sa
zicem ca aproximativ asta e diferenta dintre rata apartament + rata masina si chirie +
bicicleta).
Sa zicem ca nu esti si nici nu vrei sa fii antreprenor ca sa ii investesti in afaceri care sa
iti produca bani.
Sa zicem ca esti un om normal care dintr-o data se trezeste cu 2000 lei in plus in
buzunar.
Poti sa mananci mai sanatos, sa-ti cumperi mancare putin mai scumpa, eco, bio, etc.
Poti sa te duci la masaj o data pe saptamana sau la inot. Poti sa-ti trimiti sotia la un
coafor decent, o cosmetica. Poti sa-ti cumperi haine de calitate. Poti sa mergi mai des
la dentist sau sa-ti faci regulat analizele.

Daca stai mult la calculator iti poti lua un scaun mai bun, ochelari cu protectie, saltea si
perne Dormeo ca sa te odihnesti mai bine noaptea.
Sunt multe lucruri pe care le poti face cu banii si care sa conteze efectiv in cresterea
calitatii vietii.
Stiu ca ce am scris eu aici e un exemplu extrem. E putin probabil ca poti sa-ti scazi
cheltuielile cu 2000 lei lunar. E o exagerare menita sa-ti dea de gandit si sa intareasca
o idee.
Ce s-a intamplat cu noi?
Cand am decis ca e mai important sa dam bani ca sa tragem de bile pe telefon decat
sa investestim in sanatate, in relaxare, in fericire?
Stii, a fost o vreme cand obisnuiam sa gandim cu creierele noastre. Poate nu-ti mai
amintesti, a fost acum foarte mult timp.
Apoi, incet-incet, am decis ca e prea multa munca sa ne folosim creierul si am decis sa
lasam Guvernul sa gandeasca pentru noi. Am decis sa lasam bancile sa ne spuna ca
ne putem permite sa cumparam orice fara sa muncim. Am decis sa lasam televizorul sa
ne faca educatie sau sa ne spuna ce trebuie neaparat sa ne cumparam.
E timpul sa ne trezim. E timpul sa incepem sa ne folosim creierele din dotare.
Hai sa cheltuim bani pentru noi, nu pentru altii, nu ca sa aratam altora ca nu suntem
mai fraieri decat ei si ca avem si noi chestii.
Da, n-o sa avem ultimul iPhone, n-o sa se joace copiii nostri pe ultimul model de
tableta, mare cacat.
Dar o sa fim sanatosi, relaxati, linistiti, fericiti. O sa fim bogati.
Singura problema e ca n-o sa stie nimeni ca suntem bogati. Dar daca asta e chestia
care ne deranjeaza inseamna ca suntem cu adevarat saraci, dincolo de orice speranta.