Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
INTRODUCERE
1.
2.
3.
4.
RAIFFEISEN BANK................................................................................................ 34
4.1. Raiffeisen Bank International ........................................................................... 34
4.1.1.
Scurta prezentare a Grupului RZB si a Raiffeisen International .............. 34
4.1.2.
Raiffeisen Grup in Romania ..................................................................... 38
4.1.3.
Raiffeisen Bank Romania ......................................................................... 38
4.2. Servicii bancare electronice oferite de RAIFFEISEN Bank ............................. 39
4.2.1.
Raiffeisen Online ...................................................................................... 39
4.2.1.1.
Oferta Raiffeisen Online ................................................................... 39
4.2.2.
Raiffeisen Direct 0800 802 02 02 ............................................................. 40
4.2.2.1.
Oferta Raiffeisen Direct .................................................................... 40
4.2.3.
MyBanking Vodafone ............................................................................... 41
4.2.3.1.
Oferta myBanking Vodafone ............................................................ 41
4.2.3.2.
Utilizarea serviciu myBanking ......................................................... 42
4.2.3.3.
Avantajele serviciului: ...................................................................... 42
4.2.4.
MyBanking Orange ................................................................................... 49
4.2.4.1.
Oferta myBanking orange ................................................................. 49
4.2.4.2.
Avantajele serviciului ....................................................................... 50
4.2.4.3.
Serviciile myBanking........................................................................ 52
4.2.5.
SmartTel .................................................................................................... 57
4.2.6.
Conturi/carduri Raiffeisen Bank ............................................................... 58
5.
CONCLUZII ............................................................................................................. 60
6.
REFERINTE BIBLIOGRAFICE.............................................................................. 62
Pe teritoriul romnesc practica bancar i are originea n Antichitate, fapt afirmat prin
descoperirea n zona fostelor mine de aur ale Daciei Traiane, la Alburnus Maior, ntre
anii 1786-1855, a circa 50 de tblie cerate, din care 25 s-au pstrat i au fost publicate
integral n anul 1873, la Berlin n opera Corpus Inscriptiorum Latinarum.( Ion Turcu,
1999)
Cea de-a 13-a tbli cerat, reprodus n pagina 951, n volumul al III-lea al lucrrii lui
Theodor Mommsen, conine contractul
Cea de-a doua banc a fost autorizat s funcioneze ca filial a Bncii Imperiale
Otomane din Constantinopol, fr nici un control sau participare la beneficii n favoarea
guvernului.
Banca Naional a Romniei a fost nfiinat ca banc central n anul 1880 dup modelul
bncii centrale a Belgiei. n dezbaterile parlamentare asupra proiectului de lege, ministrul
Finanelor, Ioan Cmpineanu, s-a opus participrii capitalului strin la constituirea Bncii
Naionale. Capitalul bncii a fost stabilit la 30 de milioane, din care 20 de milioane prin
subscriie public, iar 10 milioane, depuse de stat.
La fel ca i n zilele noastre, n primul deceniu de activitate bancar, banca central apela
n fiecare an la credite externe, dei nu exista nici FMI, nici Banca Mondial. La
nceputul secolului al XX-lea, statul s-a confruntat cu pericolul incapacitii de plat
datorit crizei economice i a acumulrii datoriei externe recurgnd la soluia privatizrii
bncilor, adic la vnzarea aciunilor statului din capitalul Bncii Naionale. Banii
ncasai din privatizare s-au topit rapid, astfel nct guvernatorul a cerut Bncii Naionale
un nou mprumut. (Ion Turcu, 1999)
Anul 1907 s-a desfurat sub puternica influen a dou crize deosebite: criza monetar
internaional pornit din Statele Unite ale Americii i criza agrar social din ar,
datorit rscoalelor rneti.
n aceeai perioad, numeroase bnci noi cu capital romnesc i ncep operaiunile n
judee i n capital. Dac n anul 1900, existau 27 de bnci, n 1913, numrul bncilor a
crescut la 197. Acest fenomen de nefireasc proliferare a condus Banca Mondial, n anul
1912, la concluzia c, n viitor, nmulirea bncilor ar trebui s se fac numai dup o
cerere serioas din care s-ar constata necesitatea real a nfiinrii unei noi bnci. Pe de
alt parte, bncile ar trebui s acorde credite numai afacerilor serioase i sntoase nu
pentru a se ntrebuna banii spre a produce dobnzi.
n Transilvania, primele institutii de credit apar in deceniile patru si cinci ale secolului al
XIX-lea. Acestea functioneaza in Arad, Sibiu, Brasov, ca sucursale ale unor puternice
banci din Viena si Budapesta. Sistemul bancar din Transilvania era subordonat sistemului
bancar austro-ungar. ( Turliuc V., Cocris V., 1998)
n luna octombrie 1916, Tezaurul Bncii Naionale se mut, mpreun cu guvernul, la
Iai. Consiliul de Minitri hotrte mutarea provizorie a sediului Bncii Naionale la Iai
i acord Consiliului general al B.N.R aprobarea pentru strmutarea tezaurului n orice
alt parte cnd va crede necesar. Astfel, datorit rzboiului, tezaurul Bncii Naionale a
Romniei a ajuns la 21 decembrie 1916 la Moscova i depus la Kremlin.
n iulie-august 1917, cu autorizaia guvernului, depozitul de valori i efecte a fost predat,
pe baz de protocol, aceluiaii tezaur rus de la Kremlin.
La 3 decembrie 1919, prin asocierea unui numr de 17 mari bnci s-a marcat un progres
important al activitii bancare, prin eviatarea manipulrii numeralului i reducerea
costurilor serviciilor. Mai mult de jumtate din rulajul total al Casei de Compensaiuni
era reprezentat de patru mari bnci: Marmorosch, Blank & Co, Banca de Credit Romn,
Banca Comercial Romn i Banca Romneasc. ( Turliuc V., Cocris V., 1998)
n perioada 1925-1928, fondurile bneti marcheaz o tendin de cretere continu ce
duce implicit la creterea dobnzilor. Consecina este scderea solvabilitii debitelor
bncilor, marcat de creterea numrului falimentelor.
Intervine Programul, elaborat de guvern, pentru stabilizarea monetar i dezvoltarea
economic, urmat n 1929 de adopatrea Legii stabilizrii. Se ncearc i atragerea
capitalului strin privat pentru investiii n Romnia. Toate eforturile au fost zadarnice,
Romnia confruntndu-se n perioada 1929-1933 cu o putenic criz economic ce
reprezint un seism puternic pentru activitatea sistemului bancar romnesc. Efectele au
fost resimite de bncile populare, micile bnci comerciale, precum i marile bnci;
1.2.
Se afl sub incidena Legii nr. 58/1998 att bncile, persoane juridice romne, ct i
sucursalele din Romnia ale bncilor, persoane juridice strine (art. 2, alin. 1).
investire, n scopul creterii volumului total de resurse alocate economiei. Bncile sunt
caracterizate prin capacitatea lor de a pune n circulaie creane asupra lor nsele, sporind
volumul mijloacelor de plat i, implicit, al masei monetare.
Sistemul Bancar se afl ntr-un stadiu avansat de transformare, suficient pentru a plasa
acest susbsistem al economiei pe una din principalele poziii n evoluia restructurrii.
Pornit iniial cu patru bnci de stat, sistemul bancar romnesc s-a dezvoltat pe parcurs i
s-a consolidat, bncile noi ptrunznd treptat n sistem i construindu-i ncet poziii
relativ stabile pe piaa bancar romneasc. Au ptruns pe pia bncile strine ce se
adreseaz afacerilor profitabile ale agenilor economici din Romnia i care constituie un
puternic factor concurenial ce stimuleaz bncile romneti n dezvoltarea i
modernizarea activitilor proprii. ( Niu I., 2002 : 9)
1. Funciile bncilor comerciale
Bncile sunt intermediari financiari i creatoare de moned.
Bncile au rolul de a reduce asimetria informaiilor, fiind adevrate depozite de
date (warehouse). Prin reputaia lor bncile atrag ncrederea populaiei i a
ntreprinderilor dintr-o economie.
Bncile reduc riscul prin dispersia portofoliilor lor de active i obligaii.
Bncile nu numai c intermediaz bani dar i tranzacioneaz bani, deoarece pot
obine profit prin operaiuni agregate (arbitraj, operaiuni de acoperire a riscurilor
engl. hedging).
Pe pieele financiare opereaz i alte instituii n afara bncilor, numite instituii
financiare-nebancare:
Societile de asigurare-reasigurare
Casele de ajutor reciproc uniunile de credit bncile populare
1.3.
Romnia ine pasul cu evoluia continu a noilor tehnologii: avem peste 5 milioane de
utilizatori de Internet; pota electronic, telefonie mobil de ultim generaie, vizibile
pretutindeni, iar aplicaiile software devin din ce n ce mai accesibile publicului larg. In
acest context, sistemul bancar i-a adaptat oferta pentru a raspunde exigentelor tot mai
crescute ale clienilor, ncorpornd noile tehnologii n produsele i serviciile bancare.
In Romnia, adoptarea tehnicilor monetice moderne a inceput n anul 1995, odata cu
emiterea primelor carduri bancare. In anii ce au urmat, utilizarea cardului a cunoscut o
evoluie continu, numarul de carduri emise pe piaa romneasc atingnd n prezent 7
milioane, cu un raport de utilizare la bancomate si magazine de 9/1.
O alt iniiativ, paralel cu emiterea cardurilor, a fost reprezentat de mbogirea
ofertelor bancare cu produse de Electronic Banking. Acestea permit companiilor, dar nu
numai, s-i gestioneze ncasrile i plile printr-o aplicaie dedicat, eliminnd
necesitatea deplasrii la banc i beneficiind de un set extins de funcionaliti.
Incercnd adaptarea ofertei la nevoile persoanelor fizice i micilor companii, urmatoarea
etap a fost reprezentata de lansarea serviciilor de Internet Banking i Mobile Banking.
Astfel de servicii bancare ofer utilizatorilor acces la conturile lor prin simpla accesare a
unui site Internet sau a unui meniu din telefonul mobil, cu ajutorul unei interfee care
permite realizarea operaiunilor bancare minimale - transferuri i pli, extrase de cont.
Faptul c Internet-ul a revoluionat economia este un adevr care poate fi demostrat prin
urmtoarele argumente:
Serviciile e-banking sunt mult mai ieftine dect cele derulate prin sucursale ale
bncilor sau chiar prin telefon.
Serviciile e-banking se pot efectua fr dificultate, dup instalarea aplicaiilor
informatice.
10
11
1.4.
Conform Ordinului nr. 218 din 14 iunie 2004 dat de Ministrul comunicatiilor si
tehnologiei informatiei, privind procedura de avizare a instrumentelor de plat cu acces la
distan, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii:
a) instrument de plat cu acces la distan - soluie informatic ce permite
deintorului s aib acces la distan la fondurile aflate n contul su, n scopul obinerii
de informaii privind situaia conturilor i operaiunilor efectuate, efecturii de pli sau
transferuri de fonduri ctre un beneficiar, prin intermediul unei aplicaii informatice, al
unei metode de autentificare i al unui mediu de comunicatie ;
b) emitent - banca autorizat de Banca Naional a Romniei s emit
instrumente de plat electronic i care pune la dispoziie deintorului un instrument de
plat electronic cu acces la distan, pe baza unui contract ncheiat cu acesta;
c) deintor - persoana fizic sau juridic care, n baza contractului ncheiat cu
emitentul, deine un mecanism de autentificare n utilizarea instrumentului de plat cu
acces la distan;
d) utilizator - deintorul instrumentului de plat cu acces la distan sau o
persoan fizic recunoscut i acceptat de ctre deintor ca avnd acces la drepturile
sale conferite de ctre emitent;
e) instrument de plat la distan tip Internet-banking - acel instrument de
plat cu acces la distan care se bazeaz pe tehnologia Internet (world wide web) i pe
sistemele informatice ale emitentului;
f) instrument de plat la distan tip home-banking - acel instrument de plat
cu acces la distan care se bazeaz pe o aplicaie software a emitentului instalat la
sediul deintorului, pe o staie de lucru individual sau n reea;
g) instrument de plat la distan tip mobile-banking - acel instrument de plat
cu acces la distan care presupune utilizarea unui echipament mobil (telefon, PDA Personal Digital Assistant etc.) i a unor servicii oferite de ctre operatorii de
telecomunicaii;
12
13
2. ELECTRONIC BANKING
Incepand cu data de 1 iulie 2007 au fost avizate conform Ordinului MCTI nr.389 din 27
iunie 2007, privind procedura de avizare a instrumentelor de plat cu acces la distan, de
tipul aplicaiilor internet-banking, home-banking sau mobile-banking urmatoarele
instrumente, emise de 29 de banci, data valabilitatii acestor avize fiind 01.07.2008.
Nr.
Crt.
Denumire banc
1
2
5
6
7
Tip instrument
Home Banking
3
4
Denumire instrument
Bank
Limited
Internet Banking
Access Online-Romania
Internet Banking
AlphaLine
Home Banking
Alpha Click
Internet Banking
i-ARBL
Internet Banking
Internet Banking
Home
MultiCash BCR
Banking
modul
cu
Internet
Banking
9
10
Banca Italo-Romena
11
Banc Post
12
BRD
Bank@You
Banking
Internet eBank
Groupe
Societe MultiX
14
Internet Banking
Internet
Internet Banking
Internet
Banking
Home Banking
Home Banking
si
13
Generale
Mobilis
Mobile Banking
14
BRD-NET
Internet Banking
15
BRD@ffice
Internet Banking
e-bancamea
Internet Banking
BT Ultra
Home Banking
BT24
Internet Banking
16
17
18
Banca Romaneasca
Banca Transilvania
19
Leumi Online
Internet Banking
20
Citibank Romania
Internet Banking
21
MultiCash
Home Banking
Internet Banking
22
23
24
25
EMPORIKI
BANK
(Romania)
EXIMBANK
Internet eBank
International
NV Suc.Romania
26
27
28
Internet
Banking
Home Banking
CreditEuropeNet
Internet Banking
Garanti Online
Internet Banking
MultiCash
Home Banking
OnLine B@nking
Internet Banking
MultiCash
Home Banking
29
Internet Banking
30
HomeBank
Internet Banking
Internet Banking
HBS
Home Banking
OTPdirekt
Internet Banking
Piraeus online
Internet Banking
31
32
33
34
Libra Bank
OTP Bank Romania
Piraeus Bank
15
si
35
36
Raiffeisen Bank
37
38
39
40
ROMEXTERRA BANK
SANPAOLO
IMI
BANK
ROMANIA
MultiCash
Home Banking
myBanking
Mobile Banking
Raiffeisen Online
Internet Banking
TerraBanking
Internet Banking
TerraM-mobile banking
Mobile Banking
SANPAOLO B@NK
Internet Banking
41
MilleNet
Internet Banking
42
Bank@You
Internet Banking
MultiCash Classic
Home Banking
MultiCash@SmartOffice
Internet Banking
43
44
Volksbank Romania
Sursa : www.ceris.ro/e-banking
2.1.
Internet banking
Instrumentul de plat la distan tip Internet - Banking este acel instrument de plat cu
acces la distan care se bazeaz pe tehnologia Internet (World Wide Web) i pe
sistemele informatice ale emitentului.
Internet - Banking reprezint un pachet de soluii destinat interaciunii la distan dintre
client i banc, care permite clienilor - persoane fizice i juridice - s-i acceseze
informaiile referitoare la conturi i s genereze tranzacii securizate prin intermediul
conexiunilor de tip Internet.
Potrivit OTP Bank, internet banking-ul este definit ca fiind un canal alternativ de
accesare a serviciilor bncii prin intermediul internetului.
Internet - banking, uneori este denumit serviciu bancar online i reprezint o form mai
avansat de PC banking. Internet banking utilizeaz Internetul ca i canal de distribuie
prin care se dirijeaz activitatea bancar, de exemplu;: transferarea fondurilor, plata
facturilor, vizualizarea soldurilor conturilor de economii, plata ipotecilor i cumprarea
instrumentelor financiare i a certificatelor de depozit. Serviciile bancare de Internet sunt
cunoscute ca fiind servicii virtuale (cyber, net) interactive sau web-banks (web-site-urile
bncilor). ( Georgescu - Golosiu L, 2000 : 15 )
Internet banking este un serviciu oferit de ctre bnci, clientilor, serviciu prin care sunt
facilitate operaiuni bancare on-line, de la distan. Sunt necesare doar un calculator,
indiferent de localizarea acestuia i o conexiune internet. Accesul la acest serviciu este
asigurat n tot timpul anului, 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptamna.
Pe plan internaional, exist cel puin dou modele de abordare a serviciilor bancare
oferite prin Internet:
1. Modelul exclusiv prin Internet, n care o banc i desfoar activitatea
exclusiv online, fr a oferi i servicii bancare clasice prin intermediul reelei de
sucursale i agenii. Astfel de instituii nu se regsesc n peisajul bancar romnesc.
17
18
19
Mai mult, pentru a ncuraja folosirea Internet - Banking - ului, bncile percep comisioane
mai mici pentru operatiile online dect pentru cele realizate la ghieu sau prin telefon.
Utiliznd aceste module clienii pot efectua plai prin ordine de plat de compensare sau
de trezorerie, pot transfera interbancar sume ntre conturile proprii de card i/sau curente,
pot face plti valutare interne sau externe, pot vizualiza n orice moment soldurile
conturilor lor deschise la banc, pot afla informaii despre diverse cursuri valutare si
dobnzi practicate de banc.
Principala problema care trebuie avut n vedere de ctre o banc n momentul n care
implementeaz acest tip de serviciu este securitatea comunicaiilor prin internet.
Deoarece n cadrul Internet - Banking - ului se poate lucra cu sume foarte mari de bani,
securitatea sistemelor de transfer electronic este esenial pentru buna funcionare a
serviciului. Astfel, transmiterea datelor este securizat prin intermediul protocolului SSL
cu o lungime a cheii de criptare de 128 de biti
Internet banking-ul este unul dintre serviciile financiare cu un nivel de utilizare mai redus
n Romnia. Astfel, dintre clienii serviciilor financiare, sub 1% folosesc Internet Banking-ul. Utilizarea redus de ctre romni a serviciilor financiare oferite prin
intermediul internetului nu este diferit de tendina din ntreaga lume, dar cert este c ea
nu se datoreaz slabelor performane ale sistemului electronic sau neprofesionalismului
realizrii unor site-uri web.
20
Sursa: www.no-cash.ro
2.2.
Home Banking
21
"pachete", iar pentru receptionarea unor informaii - de exemplu extras de cont, trebuie s
iniializeze o sesiune de comunicare si s formuleze un request. Serviciile de home
banking au fost, si mai sunt inc utilizate in principal de catre clientii - persoane juridice
(companii si corporatii).
Serviciile bancare de tip home banking se bazeaz pe aplicaii foarte complexe, instalate
n computerul aflat la sediul clientului. Completarea diferitelor documente ca ordine de
plat, dispoziii de ncasare valutar, dispoziii de plat valutare se realizeaz n
majoritatea cazurilor off-line, iar conectarea cu serverul bncii se realizeaz prin modem,
o dat sau de mai multe ori pe zi, n funcie de amploarea operaiunilor. Aplicaiile de
acest tip sunt disponibile 24 de ore pe zi, 7 zile pe sptmn. Ele cuprind, ntr-o
majoritate covritoare module de pli interne i externe, de cash management, de
semntur electronic. Presupun obligativitatea accesrii sistemului de la sediul propriu,
adic prezena n firm a unei persoane cu drept de iniiere a operaiunilor.
Pentru a beneficia de un astfel de serviciu, clienii nu trebuie iniial dect s se adreseze
bncii i s completeze o cerere, un formular n care trebuie menionate conturile ce se
doresc accesate, persoanele autorizate s acceseze aplicaia, informaii tehnice etc.
Aceast cerere st la baza contractului ncheiat ntre banc i client
Un studiu recent al Insomar arat c primele dou bnci din Romnia cunoscute
ca furnizoare de home banking sunt BCR, cu 58 la sut, urmat de BRD, cu 51,8 la sut.
BCR are aproape 6.000 de clieni pentru aplicaia home banking (MultiCash BCR).
Studiul Insomar mai arat c utilitatea serviciului home banking a primit 4,16 puncte din
5 posibile, acest canal de distribuie electronic a serviciilor bancare urmnd s aib cea
mai mare utilizare, in viitor, in defavoarea mobile banking-ului.
Beneficiile utilizarii Home Banking
- Economie de timp - Fara drumuri la banca!
- Economie de bani
22
- Costurile operaiunilor efectuate prin Home Banking sunt cu aproximativ 50% mai mici
dect cele efectuate la ghieu.
2.3.
Mobile Banking
Utilizatorii de servicii de telefonie mobil nu mai folosesc telefoanele mobile doar pentru
voce, ci i pentru transferul simultan de text, imagine i sunet, transfer de date la viteze
din ce n ce mai mari. Telefonul mobil nu mai este doar un mijloc de simpl comunicare
n scop personal i pentru afaceri, ci un complex instrument de business. De altfel,
consumatorii de servicii de telefonie mobil au fost clasificai de o reea de magazine n
mai multe categorii1, dintre care rein atenia clienii numii business, care sunt atrai de
terminalele business, ce le confer un anume statut i le ofer posibiliti variate de acces
la informaii e-mail, GPRS, WAP (Wireless Application Protocol).
1
Constantinescu R., Celularul vibreaz n ritmul pieei, articol n suplimentul e-finance al revistei Piaa
Financiar, nr. 44, 2004, p. 69.
23
Un alt tip de serviciu bancar electronic este mobile banking care reprezint un serviciu
furnizat de operatorii de telefonie mobil din Romania si strainatate, care asigur o
legatur permanent dintre un client si o banca, prin intermediul telefonului mobil
Conceptul de mobile banking este folosit pentru operaiunile bancare efectuate cu ajutorul
telefonului mobil. Tipurile de servicii oferite in Romania sunt in general de tipul
interogare sold cont bancar i plata unor utilitai.
Pentru interogarea soldului tot ce trebuie facut este apelarea unui numar special,
informaia fiind trimisa prin SMS. Aceste SMS-uri primite au tarif special si sunt incluse
pe factura telefonic a clientului, in general preul lor fiind intre 0,15-0,20 euro. Daca se
efectueaza si transferuri, taxa pentru acestea va fi reinuta din contul bancar al clientului
(0,3 euro la Raiffeisen).
Trei banci ofera aplicatii proprii pentru mobile banking: BRD, Raiffeisen si Romexterra,
ins exist i alte bnci care folosesc aplicaii oferite de ali dezvoltatori. Aceste trei bnci
ofer pe lang operaiunea de interogare a soldului din conturile curente si posibilitatea de
a plti serviciile companiilor de telefonie mobila (facturi, cartele preplatite), iar
Raiffeisen si Romexterra permit chiar i achitarea de facturi ctre anumiti furnizori de
utiliti. Clienii Raiffeisen pot afla prin intermediul unui SMS i unde se afl cel mai
apropiat sediu de banca sau bancomat Raiffeisen. Raiffeisen percepe un abonament de
0,5 euro/luna pentru serviciul de mobile banking, iar Romexterra il ofer la pachet cu
internet banking-ul (unde se achita o taxa de 2 euro/luna doar daca serviciul nu este
folosit).
Pentru plile efectuate ctre companiile de telefonie mobil, facturi, cartele prepltite, nu
se percep comisioane.
Pentru a avea acces la aceste servicii trebuie mers la banca unde s-a deschis un cont sau
de unde s-a eliberat un card, completnd un formular de acces la serviciul de e-banking,
se semneaza un contract i se stabilesc beneficiarii catre care se fac plai. In schimbul
24
acestora utilizatorul va primi o parol i un cod PIN pentru a putea intra direct pe site-ul
bncii sau pentru a intra n sistem.
Exist o singur constrangere - banii din cont pot fi transferai ctre o lista predefinit de
companii. In cazul in care telefonul mobil este pierdut i, prin absurd, gsitorul ar
cunoate "user name"-ul si parola, nu ar putea s transfere banii din cont decat spre o
firma din lista predefinita. "Fiind introdus de curand, mobile-banking-ul nu este utilizat in
prezent de un procentaj mare din clientii bancii, insa ne-a adus deja clienti noi la banca",
afirma Antoaneta Curteanu, directoarea centralei Demirbank Romania.
Tabelul 3. Apariia Mobile Banking n Romnia
2.4.
2.4.1.
ATM/POS
Acronimul ATM este creat din cuvintele Automated Teller Machine, ceea ce s-ar traduce
n Maina de Casierie Automata. ATM-ul este un automat bancar care permite retragerea
de numerar si alte tranzacii bancare electronice - plai de telefonie fix sau mobil i a
altor servicii de utilitai publice, transferuri din contul de card in contul curent sau
25
transferuri din contul de card in contul de card virtual pentru efectuarea de cumparaturi
pe Internet, cu ajutorul unui card bancar i in baza unor instruciuni speciale.
In 1967, John Shepperd-Baron a instalat primul ATM intr-o sucursal a Bncii Barclays
din Londra, ns aceast main nu folosea cardul magnetic pentru autentificare.
In 1969, compania Docutel a instalat un ATM echipat cu cititor de card cu band
magnetica la Chemical Bank n New York. Atunci, campania de publicitate a bancii
Chemical facea o declaratie revolutionara : Pe 3 Septembrie, 1969, o sa deschidem
portile la ora 9:00 si nu o sa le mai inchidem niciodata! De atunci si pn n prezent,
ATM-urile au jucat un rol activ n oferta de servicii bancare, reusind chiar s creeze o
dependen a clienilor.
ATM-urile permit clienilor eliberarea de numerar n condiii de operativitate maxima,
permanent, i cu posibilitatea eliberrii i n alte locuri dect sediul bncii. Eliberarea
numerarului se realizeaz automat prin introducerea unui card i a codului personal de
identificare - PIN, n limitele disponibilului in cont, sau n cazul cardurilor de credit,
cardurilor de debit cu facilitati de overdraft- n limita unui plafon stabilit de ctre fiecare
banc n parte. Pentru clienii care sunt posesori ai unor carduri emise de o alta banca
decat cea al crui bancomat este utilizat pentru retragere de numerar, se va percepe un
comision suplimentar, sumele puse la dispozitia clientilor fiind ulterior recuperate prin
relatiile de corespondenta dintre banci.
ATM-ul este o tehnologie sigur, robust i de mare vitez, bazat pe celule de lungime
fixa (53 biti). Aceast lungime standardizat permite ATM-urilor s asigure performane
in materie de rapiditate i predictibilitate.
Principalul avantaj al ATM-urilor este posibilitatea de administrare uniforma a
serviciilor, permind unei reele s ndeplineasca nevoile acoperite de mai multe servicii
broadband. Alte avantaje ale ATM-urilor pot fii : posibilitatea platii att a propriilor
facturi ct i a facturilor altor persoane, posibilitatea efecturii plailor de la orice ATM,
din orice localitate, alta dect cea de reedina, n orice zi, la orice ora, evitarea
aglomeraiei de la ghiee pentru plata facturilor de utilitati/ servicii.
26
2.4.2.
Cardul bancar
Cardul bancar este un card de plastic care permite titularului obinerea de numerar de la
ATM-uri i achiziionarea de bunuri i servicii cu plata in sistem electronic la POS in
supermarket-uri, magazine, staii de benzinarie etc. precum si diverse plti sau transferuri
electronice de la ATM-urile bancii emitente: in cazul unui card de debit operatiunile se
efectueaza din disponibilitaile titularului, iar n cazul unui card de credit operatiunile se
efectueaza n limita plafonului de credit acordat titularului de banca emitenta a cardului.
Clasificarea cardurilor
Tipuri de carduri n funcie de caracteristicile tehnologice :
Se evidentiaza 2 tipuri esentiale de carduri.
A. Carduri magnetice - cu band magnetic
B. Carduri cu microprocesor - cu chip"
A. Carduri magnetice
Cardurile de plata ce conin o banda magnetica , cuprind toate informatiile esentiale
legate de detinatorul de card. Acestea sunt emise de bnci, comerciani etc. Aceste
carduri prezint caracteristici comune pentru toate sistemele naionale de plat, i anume:
27
B. Carduri cu microprocesor
Cardurile au fost dotate progresiv cu microprocesoare ncorporate - chips". Aceste
instrumente, standardizate pe plan internaional, integreaz date informatice susceptibile
unei lecturi optice n cadrul aparatelor de distribuit bilete, facilitndu-se astfel evidena i
verificarea ordinelor primite de la clieni. De asemenea, se economisesc hrtia i timpul
pentru verificarea autenticitatii semnaturilor.
Cardurile cu microprocesor se mai numesc si smart carduri. Smart card-urile au o serie de
caracteristici, printre care se numar;
sunt rezistente la ncercarile de spargere si protejea/a informatia personal
autentificare sau semnaturi digitale), de alte parti ale sistemului care nu trebuie sa stie"
Unicredit, Euroline si ING Bank. Aceste bnci au pus in circulatie 143 de tipuri diferite
de
carduri,
dupa
cum
urmeaza:
80
emise
sub
licenta
VISA,
50
sub
2.4.3.
Point Of Sale
29
Corectarea unei erori sau anularea unei vnzri se evideniaz pe bon si se poate
efectua numai cu condiia ca valoarea totala a acestuia s nu devina negativa;
emiterea raportului nefiscal X care reprezint o vizualizare a valorilor curente
cumulate in totalizatoarele zilnice, de la ultimul raport fiscal de inchidere zilnica pana
in momentul tipririi acestuia;
emiterea raportului fiscal Z de inchidere zilnic pe baza totalizatorelor zilnice din
memoria de date proprie, insotit de inscrierea datelor cu caracter fiscal care
caracterizeaza sintetic ziua de lucru, in memoria fiscala ca operatiune indivizibila,
urmat de operatiunea efectiva de golire zilnica (stergerea totalizatoarelor si a
contoarelor zilnice).
Pentru a creste viteza de operare se pot selecta produsele att pe baza codurilor de bare
existente pe produse ct si a id-ului de produs. In plus, numarul bonului, data acestuia si
casa pe care se face bonul sunt propuse automat. In cazul produselor cu pret unic acesta
se propune automat, operatorul avand doar sarcina de a completa cantitatea.
30
31
banilor electronici, bncile sunt expuse riscului operaional n ceea ce privete frauda
angajailor. Angajaii ar putea achiziiona clandestin date legate de autentificare n
vederea accesrii conturilor clienilor sau pentru furarea cardurilor cu valoare
nmagazinat. Erorile datorate angajailor ar putea, de asemenea, compromite sistemele
bncii. O importan deosebit pentru autoritile de supraveghere o prezint riscul
contrafacerii banilor electronici, fapt care potrivit codului penal reprezint infraciuni.
Acest risc poate fi mrit dac bncile eueaz n incorporarea msurilor adecvate pentru
descoperirea i mpiedicarea contrafacerilor. O banc se confrunt cu riscul operaional
din falsificri i devine datoare cu suma soldului banilor electronici falsificai. Mai pot
aprea, de asemenea, i costuri datorate reparaiilor unui sistem compromis.
Riscuri legate de proiectarea, implementarea i ntreinerea sistemelor. Astfel, o
banc este expus riscului unei ntreruperi sau ncetiniri a sistemelor sale, dac banca
electronic sau banii electronici alei de banc nu sunt compatibile cu cerinele
utilizatorului.
32
reputaional este important nu numai pentru o singur banc, ci acesta este important
pentru ntreg sistemul bancar.
Riscul juridic apare prin violarea sau neconformarea cu legile, regulile, reglementrile
sau practicile prescrise, sau atunci cnd drepturile i obligaiile legale ale prilor
participante la o tranzacie nu sunt stabilite corect. Bncile angajate n activitile de ebanking sau e-money se pot confrunta cu riscuri juridice referitoare la dezvluirea
unor informaii privind clienii i la protecia secretului bancar.
Alte riscuri Riscurile bancare tradiionale cum sunt riscul de credit, riscul de lichiditate,
riscul ratei dobnzii i riscul de pia sunt riscuri care pot aprea i n activitatea bncii
electronice. Riscul de credit reprezint riscul care apare datorit neachitrii n ntregime a
unei obligaii de plat, fie la termenul stabilit, fie n orice moment stabilit dup aceea.
Bncile care desfoar activitatea de banc electronic pot s-i extind creditul prin
canale netradiionale i s-i extind piaa dincolo de graniele geografice tradiionale.
Procedurile neadecvate prin care se determin credibilitatea debitorilor care solicit
credite prin canale electronice pot determina riscurile de credit pentru bncile respective.
Riscul de lichiditate reprezint riscul care apare datorit incapacitii bncii de a-i
ndeplini obligaiile atunci cnd vin scadenele. Riscul ratei dobnzii se refer la
expunerea situaiei financiare a bncii la micrile nedorite ale ratelor dobnzii. Riscul de
pia este riscul piederilor nregistrate n poziiile din interiorul bilanului, ct i n cele
din afara acestuia, pierderi care apar datorit micrilor preurilor de pia, incluzndu-se
i cursurile de schimb valutar.
Riscul de management Un proces de administrare al riscurilor care include cele trei
elemente de baz evaluarea riscului, controlul expunerii la risc i monitorizarea riscurilor
va ajuta bncile i supraveghetorii s ating aceste obiective. Este esenial ca bncile s
aib o gestionare transparent a riscurilor. Iar atunci cnd sunt identificate noi riscuri n
aceste activiti, consiliul de administraie i conducerea executiv trebuie informate. n
plus, au mai aprut n ultimul timp i riscuri noi cum ar fi riscul de strategie, care apare ca
rezultat al lipsei de nelegere dintre conductorii activitii cu privire la potenialul i
33
4. RAIFFEISEN BANK
4.1.
4.1.1.
Belarus
Priorbank, OAO
Bosnia si Hertegovina
Bulgaria
Croaia
34
Republica Ceha
Ungaria
Kosovo
Polonia
Romnia
Rusia
Serbia
Slovacia
Slovenia
Ucraina
Aciunile
sunt
tranzacionate
la
Bursa
de
Valori
din
Viena.
35
36
37
38.000 de unitai bancare. Cotele medii de piaa de aproximativ 17% la credite si 21% la
depozite reflecta importanta grupului
4.1.2.
38
4.2.
Raiffeisen Online
Raiffeisen Direct
myBanking Vodafone
myBanking Orange
SmartTel
4.2.1.
Raiffeisen Online
Doar un simplu click i oriunde ai fi Raiffeisen bank e mai aproape de tine prin serviciul
Internet Banking, Raiffeisen Online. Raiffeisen Online te scutete de grija drumurilor la
banc, fara s faci cel mai mic efort. In plus, beneficiezi de comisioane mai mici cu pn
la 50% dect la ghieele bncii.
Ordonarea plailor intra sau interbancare n lei ctre conturile proprii sau ale altor
titulari.
Plata facturilor ctre furnizorii de utilitai agreai de banc i, mai mult, se poate
mputernici banca s le plteasc automat.
39
4.2.2.
Ordoni plti intra sau interbancare n lei catre conturile proprii sau ale altor
titulari/furnizori.
Efectuezi schimburi valutare ntre conturile proprii (valabil doar pentru rezidenti).
40
2. In cazul n care nu eti client Raiffeisen Direct (nu ai semnat contractul pentru
acest serviciu) sau nu eti client al bncii poti s afli toate informaiile care te intereseaza
despre:
Cursul valutar.
Sursa : www.raiffeisenbank.ro
4.2.3.
MyBanking Vodafone
Consultare sold i miniextras cont: se pot afla n orice moment soldul conturilor
deschise la Raiffeisen Bank sau se pot obine lista ultimelor 5 tranzacii efectuate in
cont (debitari, creditari sau toate tranzactiile).
41
Bancomat n zona: posibilitatea aflri unde este localizat cel mai apropiat
bancomat Raiffeisen Bank.
Banca n zona: se poate afla unde este localizat cea mai apropiat unitate
Raiffeisen Bank.
Tarifare: abonament lunar 0,5 euro; 0,12 EUR mesajul primit cu informatia
ceruta de client si cu 0,23 EUR mesajul de confirmare pentru transfer intra si
interbancar.
4.2.3.3.Avantajele serviciului:
confort i economie de timp - operaiuni bancare direct din meniul telefonului, oriunde
n acoperirea Vodafone i n roaming;
42
43
mesajul venit de la banc se va stoca n zona denumit Mesaje Banc, zon accesibil
doar dup introducerea unui cod denumit BPIN;
accesarea pentru prima dat a aplicaiei se va face utiliznd codul BPUK, cod scris n
interiorul plicului sigilat n care se afl cartela SIM Smart;
dup introducerea codului BPUK, aplicaia va cere introducerea unui cod BPIN
preferat, format din 4 pn la 8 cifre. Exista posibilitatea schimbarii oricnd BPIN-ul
intrnd n meniul dedicat, Schimb BPIN.
Codul BPUK este utilizat i pentru deblocarea aplicaiei n cazul n care s-a introdus de 3
ori greit codul BPIN. Introducerea incorect de 10 ori a codului BPUK duce la blocarea
aplicaiei. Codul BPUK este cunoscut doar de utilizator. In cazul pierderii codului BPUK,
cartela SIM Smart va trebui nlocuit.
Meniul aplicaiei myBanking
In diagrama de mai jos se prezint meniul principal care se vede pe telefonul clientului
dup ce a activat aplicaia myBanking:
44
45
Dup selectarea valutei, vei primi 3 cursuri de schimb: cursul BNR i cursurile de schimb
Raiffeisen Bank pentru cumprare i pentru vnzare, toate din data curent sau din orice
dat anterioar, nu mai veche de un an.
5. Convertor - convertor valutar
|n mesajul de rspuns vei obine rezultatul conversiei la data selectat, calculat pentru
cursul de vnzare al primei valute n cursul de cumprare al celei de-a doua. Informaia
este pentru dou cursuri: curs BNR i curs de schimb Raiffeisen Bank.
46
8. Relaii clieni
Dac selectezi meniul dedicat acestui serviciu, se va genera un apel la Departamentul
Relaii cu Clienii Vodafone fr a fi necesar s tii numrul de telefon. |n funcie de ce
problem ai, apelul poate fi transferat la departamentul Relaii cu Clienii de la Raiffeisen
Bank.
9. Schimb BPIN - Schimbare parol
Se poate face oricnd doreti, folosind meniul dedicat.
Reguli de utilizare
n cazul uitrii codului BPIN, apeleaz la codul BPUK de pe plicul n care a fost sigilat
cartela SIM Smart. Pierderea sau uitarea codului BPUK necesit nlocuirea cartelei SIM
Smart;
pstreaz n condiii sigure codul BPIN i codul BPUK;
n cazul pierderii sau furtului telefonului mobil, sun la Vodafone (Serviciul Relaii cu
Clienii - *222 de pe un mobil sau 021 302 2222) pentru a bloca utilizarea cartelei SIM;
anun i Raiffeisen Bank la numrul 0800 080 808 pentru blocarea alertelor/notifi crilor
presetate;
verifi c dac datele introduse n meniul myBanking sunt corecte (spre exemplu, suma
pentru plata facturii);
dac n cont nu exist disponibiliti sufi ciente pentru debitarea integral cerut, vei
primi un mesaj de eroare. |nainte de lansarea unei operaiuni dedebitare cont, i
recomandm s verifi ci soldul contului;
n cazul unei pli, al unui transfer sau al unei rencrcri, ateapt mesajul deconfi
rmare a tranzaciei;
nu poi utiliza serviciul myBanking dac: a. telefonul nu se afl n zona de acoperire;
b. cartela SIM Smart este utilizat pe un tip de telefon incompatibil (lista telefoanelor
compatibile se gsete pe site-ul www.vodafone.ro);
c. introduci greit codul BPIN, de trei ori la rnd;
47
d. cartela SIM Smart are aplicate, de tine sau de Vodafone Romnia S.A., restricii
de utilizare.
soldul contului se actualizeaz dup orice tranzacie ai efectuat n cont.
Tranzaciile efectuate prin intermediul cardului n afara orelor de program ale bncii (luni
smbt: 8:00 20:00 i duminic: 8:00 17:00) i n zilele nelucrtoare vor infl uena
soldul contului vizualizat prin myBanking n dimineaa urmtoarei zile lucrtoare. Lista
ultimelor 5 tranzacii nu este disponibil n afara orelor de program ale bncii i n zilele
nelucrtoare;
plile, transferurile i rencrcrile se pot efectua n timpul orelor de program ale bncii
(luni smbt: 8:00 22:00 i duminic: 8:00 17:00);
dup fi ecare comand expediat ctre Raiffeisen Bank, iei din aplicaie pentru a putea
primi mesajele de rspuns sau confi rmare;
n cazul n care ai telefonul nchis, mesajele SMS netransmise se pot stoca n vederea
transmiterii lor ulterioare, dar nu mai mult de 4 zile calculate din ziua solicitrii;
mesajele de la banc se primesc n meniul Mesaje Banc. Aplicaia poate stoca prin
comanda Blocare 3 mesaje, care nu vor putea fi terse accidental, ci doar n urma
comenzii de deblocare. Celelalte mesaje vor fi nlocuite de noilemesaje primite de la
banc, n ordinea sosirii lor.
Dezactivarea aplicaiei
Se face la cererea ta, dup prezentarea la una din unitile Raiffeisen Bank.
Tarifare
abonamentul lunar este de 0,5 Euro pentru persoane fi zice i 1 Euro pentru persoane
juridice i va fi debitat din contul respectiv din banc;
pentru plata facturilor Vodafone sau pentru rencrcarea cartelei nu se pltete mesajul
primit sau recepionat i nici nu se percepe tax/ comision la banc;
se tarifeaz cu 0,15 USD (fr TVA) mesajul primit cu informaia cerut de tine;
se tarifeaz cu 0,30 USD (fr TVA) mesajul de confi rmare pentru transfer intra i
interbancar;
48
se tarifeaz cu 0,30 USD (fr TVA) mesajul de confi rmare pentru plata facturilor
de utiliti i a polielor de asigurare;
n cazul n care la o comand pe care ai dat-o din aplicaie se rspunde cu 2 mesaje
scurte, taxarea se va face doar pentru unul din ele;
mesajele de eroare nu se taxeaz.
Suport Clieni
Exist urmtoarele modaliti de comunicare a diverselor aspecte legate de serviciul
myBanking:
a. utiliznd meniul Relaii Clieni din aplicaia de pe telefon, prin care se genereaz un
apel ctre departamentul de Relaii Clieni Vodafone, n funcie de problemele pe care le
ai, apelul poate fi transferat la departamentul Relaii Clieni de la Raiffeisen Bank;
b. sunnd direct, gratuit, la departamentul Relaii Clieni de la Raiffeisen Bank (0800
080808);
c. sunnd direct la departamentul Relaii Clieni Vodafone (*222).
4.2.4.
MyBanking Orange
49
4.2.4.2.Avantajele serviciului
confort i economie de timp: myBanking este un serviciu bancar modern care nu
presupune deplasarea la sediul bncii sau al furnizorului de utiliti. Se pot efectua
operaiuni bancare direct din meniul telefonului mobil.
disponibilitate: serviciul myBanking este accesibil oriunde n aria de acoperire Orange
i n roaming
control: exista in permanen acces la informaii despre soldul conturilor utilizatorilor
i posibilitateade a seta notificri prin care utilizatorul sa fie anunat la fiecare modificare
n cont
De ce este nevoie pentru utilizarea serviciul
Pentru a utiliza acest serviciu, trebuie:
clientul s fi abonat Orange i s detina o cartel SIM Smart, pe care se gsete aplicaia
mobile banking i un telefon compatibil
50
51
4.2.4.3.Serviciile myBanking.
Cunoaterea situaiei soldului pentru conturile selectate n contractul ncheiat cu banca
Important: aceast funcionalitate poate fi utilizat numai pentru conturile pentru care
exista calitatea de titular. In meniul principal al serviciului myBanking se alege opiunea
Informaii, dup care se parcurg urmtorii pai:
selectare opiune: INFO Personale
selectare opiune: INFO Conturi
selectare contul pentru care se dorete obinerea informaiilor cu privire la sold
selectare, dac se dorete, obtinerea informaiilor imediat sau periodic, la intervale alese
de utilizator
introducerea PIN-ului bancar pentru a se transmite operaiunea ctre banc
Ca rspuns la solicitarea clientului, banca va transmite un mesaj ce conine informaii
despre soldul contului disponibil i limita de credit aferent. In cazul n care se dorete
obinerea informaiilor cu o anumit periodicitate, se va solicita de ctre banc alegerea
zilelor sptmnii i orele (ntre 0 i 23) la care se doreste primirea lor..
INFO Generale, o alt funcionalitate de care dispune utilizatorul MyBanking & Orange
n meniul Informaii, ofer posibilitatea recepionrii informaiilor cu privire la cursurile
valutare practicate de ctre banc.
Transfer bani ntre conturile selectate n contractul ncheiat cu banca
Atenie: Pentru a putea utiliza aceast funcionalitate trebuie s existe cel puin
dou conturi de aderare la myBanking. In meniul principal al serviciului myBanking se
alege opiunea Transferuri, dup care se parcurge urmtorii pai:
selectare opiunea: TRAN Personale
selectare cont din care se dorete realizerea transferului
selectare cont pentru alimentare
introducerea suma care se dorete a fi transferat
validare cu OK operaiunea
52
introducere PIN bancar pentru a se transmite operaiunea ctre banc Dup efectuarea
operaiunii, banca va notifica utilizatorul cu un mesaj n care va fi informat c
operaiunea a fost efectuat.
Uutilizare meniu Pli
In meniul principal al serviciului myBanking se alege opiunea Pli, dup care se parcurg
urmtorii pai:
selectare opiunea: PL Predefinite
selectare din list alias-ul de plat/transfer dorit (plat factur Orange, plat factur de
utiliti/polie de asigurare/transfer intra sau interbancar)
selectare cont n lei din care se dorete efectuarea plailor/transferului
introducere suma de plat sau transferata
n cmpul Nr. Factur se tasteaz OK*
n cmpul Cod Abonat se tasteaz OK*
n cmpul Descriere se tasteaz OK*
validezi operaiunea cu OK
introducere PIN bancar pentru a se transmite operaiunea ctre banc
*Detaliile plii exist n baza de date a bncii i nu mai este necesar introducerea
acestor informaii.
Dup efectuarea operaiunii, banca va notifica tlizatorul cu un mesaj n care va fi informat
c plata a fost efectuat.
53
Apelare banc
In meniul principal al serviciul myBanking se alege opiunea Alarme, dup care se
selecteaza Apelare banc i se va iniia un apel ctre banc unde utilizitaroul va putea
aduce modificri n meniul stabilit n momentul semnrii contractului sau va putea
semnala orice problem n utilizarea serviciului myBanking.
Incrcare un cont PrePay cu myBanking
In meniul principal al serviciului myBanking se alege opiunea PrePay, dup care se
parcurg urmtorii pai:
selectare cont n lei din care se dorete s efectuarea plii
selectarea intervalul de rencrcare dorit
selectare valoarea de rencrcare dorit
introducerea numrul de telefon al cartelei PrePay de rencarcat
validare opiunii cu OK
54
55
Pentru buna funcionare a aplicaiei de mobile banking, din momentul n care s-a efectuat
o cerere de informaie, se atept primirea unui mesaj de rspuns de la banc, sau 5
minute pn la efectuarea unei noi cereri. Dac se iniiaz o nou operaiune fr ca cea
n curs s se fi terminat, exist riscul de a primi doar rspunsul la ultima solicitare.
5. Notificri pentru operaiunile de pli, transferuri, rencrcri de conturi PrePay
In cazul n care pentru ultima operaiune nu s-a recepionat notificarea din partea bncii,
trebuie s verificat situaia nainte de a iniia o nou solicitare.
6. Probleme de reea GSM
Funcionarea serviciului myBanking este influenat de funcionarea reelei Orange.
Informaii utile.
1. Programrile pe care le efectueaz clientul de pe telefonul mobil pentru a recepiona
informaii valutare sau informaii despre conturile personale vor intra n vigoare n
termen de maximum 24 de ore de la transmiterea acestora.
2. Setrile de Alarme pe care le efectueaz de pe telefonul mobil vor intra n vigoare n
termen de maximum 24 de ore de la transmiterea acestora.
3. Soldul contului se actualizeaz dup orice tranzacie efectuat n cont. Tranzaciile
efectuate n afara orelor de program al bncii (luni-smbt: 8:00-22:00 i duminic:
8:00-17:00) i n zilele nelucrtoare vor influena soldul contului vizualizat prin
myBanking n dimineaa urmtoarei zile lucrtoare.
5. Plile, transferurile i rencrcrile se pot efectua n timpul orelor de program al bncii
(luni-smbt: 8:00-22:00 i duminic: 8:00-17:00).
6. Mesajele de la banc se primesc n meniul MB Intrri. Ele sunt nlocuite succesiv de
noile mesaje primite de la banc, n ordinea sosirii lor.
56
4.2.5.
Esti
in
SmartTel
permanenta
miscare
si
ai
nevoie
de
acces
rapid
la
informatie?
Oriunde te-ai afla, prin acest serviciu, informatiile despre cont iti sunt disponibile 24 de
ore din 24, 7 zile pe saptamana, direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor
mesaje text de tip SMS. Oriunde in raza de acoperire Orange, Connex Vodafone,
Cosmorom sau Zapp poti efectua urmatoarele operatiuni din meniul telefonului mobil.
Prin apel la numarul scurt 1881 (pentru Connex Vodafone, Orange si Zapp) si 1681
(pentru Cosmorom) vei primi informatii cu privire la toate conturile selectate in
contractul SmartTel:
Informatii despre cont (curent, de credit sau de depozit). Poti selecta contul sau
conturile pentru care doresti informatiile.
Cursul valutar al bancii/ BNR din data curenta. Poti solicita si un curs valutar
dintr-o data anterioara, dar nu mai veche de un an de la data solicitarii informatiei de
curs valutar.
Prin browsing Zapp, Wap Connex Vodafone sau Orange (numai pentru clientii care
au telefoane in reteaua Zapp, Connex sau Orange si permit navigarea pe Internet) se pot
obtine numeroase informatii despre conturi si tranzactii.
- clientii Orange au posibilitatea sa acceseze pagina SmartTel WAP selectand meniul
Orange WAP, submeniul "Bazar".
- clientii Connex Vodafone au posibilitatea sa acceseze pagina SmartTel WAP la adresa
http://wap.smarttel.ro/http://wap.smarttel.ro
57
reteaua de bancomate;
reteaua de unitati;
date de contact;.
Informatii personalizate: accesul se face in baza unui nume de utilizator (numarul
schimbarea pin-ului.
4.2.6.
58
Raiffeisen Bank ofera tuturor detinatorilor de carduri emise sub siglele VISA si
Eurocard/MasterCard posibilitatea eliberarii de numerar prin reteaua sa de bancomate
instalate in principalele orase ale tarii, 24 ore pe zi, 7 zile pe saptamana.
Carduri oferite de Raiffeisen Bank:
Cardul de credit Raiffeisen Bank Standard
Cardul de credit Raiffeisen Bank Vodafone
Cardul de credit Raiffeisen Bank Gold
Visa Electron
Maestro
Mastercard in LEI
Eurocard / Mastercard in EURO
Eurocard / Mastercard in USD
59
5. CONCLUZII
Romnii sunt tot mai atrai de ideea de tehnologizare, de investiii n cele mai noi
instrumente de comunicare si de a nvata modaliti noi de a utiliza spre propriul
beneficiu descoperirile cele mai recente din sfera comunicaiilor i tehnologiei
informaiei, a opinat ministrul Comuncatiilor si Tehnologiei Informatiei, Zsolt Nagy n
cadrul unei dezbateri organizate de un cotidian national. Ministrul i-a argumentat
punctul de vedere cu cifre referitoare la instrumentele de plat cu acces la distanta. Astfel,
comparativ cu sfarsitul anului 2004, la finele anului 2005 s-a inregistrat o crestere cu
126% a numarului de utilizatori, iar valoarea tranzaciilor, exprimate n echivalent euro, a
crescut cu 77%, depind valoarea de patru miliarde Euro.
Ministerul Comunicaiilor i Tehnologiei Informaiilor. a artat c, n urma raportrilor
efectuate de catre bncile avizate, conform art.15 din Ordinul 218/2004 privind procedura
de avizare a instrumentelor de plat cu acces la distan, de tipul aplicaiilor internetbanking, home-banking sau mobile-banking, a rezultat urmatoarea situatie: 25 din bancile
active pe piata romneasca pun la dispozitia clientilor 35 de instrumente de plata cu acces
la distanta, 20 dintre acestea fiind solutii de Internet Banking, 14 de Home Banking si 3
de Mobile Banking. Numarul utilizatorilor depaseste 100.000, iar numarul tranzactiilor se
situeaza in jurul a 3.500.000. Pe parcursul ntregului an 2007 s-au inregistrat 11.144.494
tranzactii, valoare acestora exprimate in echivalent euro fiind de peste 65 de miliarde de
Euro.
Considerm c piaa actual a serviciilor de Electronic - Banking este destul de populat
de oferte de acest gen, iar clientii serviciilor n cauza ncep a se nmuli tot mai mult,
tocmai datorit mediului afacerilor prezent n Romnia, n care economisirea timpului, a
banilor i sigurana unor servicii de calitate sunt puncte vitale n desfasurarea n condiii
satisfctoare a activitilor economico-sociale.
60
61
6. REFERINTE BIBLIOGRAFICE
1.
62
17. Popescu, R.& Tudorancea, C. - Cardul - instrument modern de plata, Ed. Tribuna
Economica, 1998 .
18. Publicaia Piaa financiar : Sectorul IT&C.
19. Revista Market Watch IT&C, numrul 67, iulie-august 2004.
20. Simon, Y. - Techniques financires internationales, Paris, Economica, 1990.
21. Trenca Ioan, Metode si tehnici bancare, Ed. Casa Crtii de Stiinta, Cluj - Napoca,
2004.
22. Trenca Ioan, Tehnica bancar, Ed. Casa Crtii de Stiinta, Cluj - Napoca, 2006.
23. Tuchila R.- Servicii bancare prin Internet, Revista Market Watch IT&C, 2003.
24. ugui, A & Andone, I - Sisteme inteligente n management, contabilitate, finanebnci i marketing, Ed. Economica, 2005.
25. Turcu I. - Drept bancar, vol. I, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1999
26. Turliuc V. & Cocris V. - Moneda si Credit, Ed. Ankarom, Iasi, 1998
27. eulean V. - Sisteme de pli comparate, Ed. Orizonturi Universitare, Timioara,
2001,
28. Ungurean Pavel Banking. Produse i servicii bancare, Ed. Dacia, Cluj - Napoca,
2001.
29. Vasilache, D. - Pli electronice : o introducere, Rosetti Educational, 2004.
30. Whiting, D. P. - Elements of Banking, London, M&E Handbooks, 1975.
31. www.efinance.ro
32. www.internetworldstats.com
33. www.raiffeisen.ro
34. www.legi-internet.ro/ordin_ebanking.htm
35. www.ceris.ro/e-banking/
63