Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
FACULTATEA DE DREPT
PLATA ELECTRONIC
REZUMATUL TEZEI DE DOCTORAT
CONDUCTOR TIINIFIC
Prof. univ. dr. Mircea N. COSTIN
DOCTORAND
Raul Felix HODO
2014
CUPRINS
LIST DE ABREVIERI ................................................................................................... 8
INTRODUCERE ........................................................................................................... 11
CAPITOLUL I. PLATA I INSTRUMENTELE DE PLAT ELECTRONIC ........................ 14
1.1. Mediul electronic, premisa existenei plilor electronice ............................... 14
1.1.1. Societatea informaional ........................................................................ 14
1.1.2. Reglementare sau autoreglementare? ...................................................... 16
1.1.3. Afacerile i tehnologia informaiei........................................................... 19
1.1.4. Comerul electronic ................................................................................. 20
1.1.4.1. Noiune ............................................................................................. 20
1.1.4.2. Caracterele comerului electronic ...................................................... 24
1.1.5. Administraia electronic......................................................................... 25
1.1.5.1. Modernizarea administrrii publice locale ........................................ 25
1.1.5.2. Conceptul de e-guvernare.................................................................. 28
1.1.5.3. Sistemul Electronic Naional ............................................................. 31
1.1.5.4. E-justiia............................................................................................ 33
1.1.5.5. Efecte i beneficii ale informatizrii administrative .......................... 35
1.1.6. Noiunea de serviciu al societii informaionale..................................... 36
1.2. Cadrul juridic general al plii ........................................................................ 39
1.2.1.Particularitile plii ............................................................................... 39
1.2.1.1. Noiunea de plat .............................................................................. 39
1.2.1.2. Natura juridic a plii....................................................................... 40
1.2.1.3. Categorii de pli ............................................................................... 41
1.2.1.4. Circumstanele plii ......................................................................... 41
1.2.1.5. Imputaia plii .................................................................................. 43
1.2.1.6. Momentul efecturii plii ................................................................. 44
1.2.2. Plile i transferurile electronice de fonduri .......................................... 45
1.2.2.1. Moduri de plat ................................................................................. 45
1.2.2.2. Clasificarea transferurilor electronice de fonduri .............................. 46
1.2.3. Principiul libertii plilor ..................................................................... 48
1.2.3.1. Redactarea i interpretarea principiului ............................................. 48
1.2.3.2. Excepii de la principiul libertii plilor ......................................... 49
2
impuse prin normele juridice statale, n vederea credibilizrii comunicrilor, inclusiv a celor
comerciale lansate n mediul electronic, iar pe de alt parte, complexitatea structurii de
funcionare a acestuia excede posibilitii autoritilor naionale de control, att din punct de
vedere teritorial, ct i tehnic.
Modernizarea dreptului romnesc din perspectiva societii informaionale a
nsemnat adoptarea aquis-ului comunitar al reglementrilor relative la semntura electronic
(Legea nr. 455/2001 privind semntura electronic) i comerul electronic (Legea nr.
365/2002 privind comerul electronic). Intrarea n vigoare la 1 octombrie 2011 a Noului Cod
Civil a consacrat forma electronic alturi de celelalte modaliti de ncheiere a contractului,
deopotriv cu recunoaterea importanei nscrisului electronic ca mijloc de prob n economia
dreptului.
Menionm c legea romn asociaz noiunea de comer electronic cu cea de
serviciu al societii informaionale. Definiia dat de legiuitorul romn n art. 1 pct. 1 din
Legea nr. 365/2002 privind comerul electronic, care transpune n dreptul romnesc legislaia
european n domeniu, eronat poate fi neleas n sensul c serviciul se efectueaz prin
transmiterea informaiei la cererea individual a destinatarului i se reduce practic la o
furnizare de informaii. Or, art. 1 pct. 2 din Directiva nr. 98/34/CE, la care se face trimitere n
art. 2 lit. a) din Directiva nr. 2000/31/CE, se refer la serviciile prestate prin intermediul
transmisiei de date la solicitare individual. Diferena de nuan este deosebit de important,
avnd n vedere c serviciul se presteaz prin intermediul transmisiei de date, aa cum
stabilete reglementarea comunitar, fr a reprezenta doar o informaie transmis pe cale
electronic n schimbul unei contraprestaii, aa cum ne las legea romn s nelegem.
n ce privete componenta public a societii informaionale, observm c legislaia
romneasc difereniaz e-administraia de e-guvernare prin introducerea ca esenial a
elementului de teritorialitate privitor la ntinderea competenelor autoritii publice. Astfel,
definiiile celor dou concepte din art.11 lit. a) i b) din Legea nr.161/2003 sunt identice, cu
excepia faptului c subiect al guvernrii electronice este administraia public central, n
vreme ce, n cazul administraiei electronice este administraia public local. Definirea
conceptelor strict pe criteriul apartenenei autoritii publice la administraia central sau la
cea local, este, n opinia noastr, irelevant pentru a putea oferi o definiie adecvat cele
dou concepte. De lege ferenda, se impune redefinirea termenului de e-guvernare n dreptul
romnesc, n concordan cu nelesul pe care l are n dreptul altor state avansate.
Plata electronic o regsim ca element esenial al societii informaionale, fiind
modalitatea uzual de stingere a obligaiilor n cadrul acesteia.
10
Plata, aa cum este definit de art. 1469 Cod Civil, reprezint remiterea unei sume de
bani sau, dup caz, executarea oricrei alte prestaii care reprezint nsui obiectul obligaiei.
Dac n sens larg, juridic, plata presupune executarea voluntar a oricrei obligaii, atunci n
sens restrns, n vorbirea curent, aceasta necesit ndeplinirea obligaiei de a da o sum de
bani.
Accepiunea Noului Cod Civil nu este diferit de cea dat de doctrina anterioar
apariiei acestuia, cu excepia trimiterii exprese la plata prin remiterea unei sume de bani i,
doar n subsidiar, la alte modaliti. Importana acordat modalitii de plat sub forma
remiterii de bani este, n opinia noastr, de remarcat, avnd n vedere c practic aceasta se
instituie ca regul a plii. Celelalte modaliti de plat primesc, deci, un rol secundar, fiind,
de altfel, i mai rar ntlnite n practic.
n opinia noastr, plata este, ntotdeauna, un act juridic ce presupune existena voinei
de a se plti, respectiv, a voinei de a se ncasa plata. Manifestarea de voin se va putea face
fie printr-un gest cu semnificaie juridic, cum ar fi nmnarea sumei de bani, fie printr-un
nscris care s conin ordinul de plat, n cazul plilor pe cale electronic.
Plile sunt mijlocite, de regul, printr-o moned: fiduciar, scriptural sau
electronic. Atunci cnd o moned este recunoscut drept mijloc de plat oficial pe un anumit
teritoriu, legiuitorul poate impune acceptarea obligatorie a acesteia ca mijloc de stingere a
tuturor obligaiilor publice i private.
Emiterea monedei fiduciare se efectueaz sub supravegherea direct a statelor
suverane, prin intermediul bncilor centrale. O excepie o regsim n cazul EURO, a crei
emitere se realizeaz sub supravegherea Bncii Centrale Europene.
Moneda electronic, n schimb, poate fi emis att de o instituie bancar, ct i de o
instituie financiar nebancar sau chiar de un comerciant. n ce privete moneda electronic,
vorbim de plat nu doar n urma ndeplinirii ordinului debitorului de transfer al acesteia n
contul creditorului, dar i prin nscrierea titlurilor de valoare dematerializate pe numele
creditorului n registrul electronic i chiar prin trimiterea de ctre furnizorul de software n
csua de e-mail al utilizatorului a codului electronic de activare a unui program de calculator
achiziionat anterior de acesta.
Din economia prevederilor Capitolului III al Legii nr. 127/2011 desprindem intenia
legiuitorului de a stabili cteva principii aplicabile serviciului de emitere a monedei
electronice, respectiv: echivalena valoric ntre moneda electronic emis i fondurile primite
n schimbul acesteia, emiterea monedei electronice i primirea fondurilor n echivalent trebuie
11
12
speciale mai ales n ce privete protecia consumatorilor, cu influene directe asupra regimului
juridic al rspunderii civile.
Art. 63 din Tratatul de Funcionare al Uniunii Europene consacr prin alin. (2)
principiul libertii plilor ntre statele membre i ntre statele membre i teri. Totui, prin
aplicarea celorlalte principii de baz ale Uniunii Europene, se prevd anumite limitri, cum ar
fi faptul c plile care sunt ntemeiate pe libertatea de circulaie a capitalurilor trebuie s
respecte limitele n care se poate uza de aceast libertate.
Pentru efectuarea plilor electronice n euro ntr-un cadru unic, stabil i integrat, a
fost creat zona unic european de pli. Astfel, n primul rnd s-a urmrit unificarea
procedurilor existente la nivel naional relativ la credit transfer i la direct debit n euro ntr-o
singur procedur; n al doilea rnd simplificarea plilor cu cardul, astfel nct s existe
posibilitatea plii prin intermediul acestora n ntreaga zon euro; i, nu n ultimul rnd
creterea amplorii utilizrii instrumentelor de plat electronic, n acelai timp cu reducerea
costurilor.
Dezvoltarea i informatizarea sistemului bancar a dus la transpunerea n spaiul
virtual i a instrumentelor de plat, n spe a cambiei, biletului la ordin, a cecului i a
viramentului.
Efectele de comer informatizate au fost utilizate nc din anii '70 n unele dintre
rile ce dispuneau de tehnologia necesar compensrii automate i de o economie de pia
liber n care acestea se utilizau n mod curent. Astfel, sistemul bancar francez utilizeaz un
imprimat tipizat nc din anul 1974, care este polivalent sub aspectul circulaiei sale ca efect
de comer tradiional sau informatizat. n prezent, rspndirea global este recunoscut pentru
cele mai multe dintre instrumentele de plat electronice, pretndu-se la informatizare dou
dintre efectele de comer clasice: cambia i biletul la ordin.
De menionat c efectele de comer informatizate nu au eliminat cu totul circulaia
tratelor de hrtie, solicitnd existena unui original pe suport de hrtie, iar ulterior a unei
dovezi liberatorii pe acelai tip de suport. Eficiena economic solicit tocmai eliminarea
suportului de hrtie i nlocuirea acestuia cu unul informatic, dorindu-se a se da natere unui
efect de comer informatic, ceea ce nu coincide cu posibilitile tehnice efective din prezent.
Este probabil ca ntr-un viitor apropiat, n urma standardizrii i securizrii mijloacelor
electronice de comunicaie, efectele de comer informatice s poat fi utilizate asemenea celor
tradiionale, prin existena unui singur original ce va cuprinde toate meniunile legale, care va
putea fi garantat, protestat i, n cele din urm, va putea fi investit cu formul executorie.
13
16
ajutorul unui program (software) rulat de un calculator (hardware). Practic, originalul i copia
vor putea fi deosebite doar raportat la momentul crerii fiecruia.
Din perspectiva conceptului de prob, considerm c instrumentum nu poate fi
nscrisul electronic, deoarece el reprezint doar informaia-scop, n timp ce, n realitate,
aceasta ne este oferit de un set de date coninute ntr-un fiier ce nu poate fi utilizat dect ca
urmare a decodrii sale prin intermediul unui program de calculator dedicat. Practic,
instrumentum desemneaz vehiculul deintor al nscrisului i este materializat n cei civa
bii de date de pe suportul optic sau magnetic.
n ce privete procedura verificrii de scripte, n cazul nscrisurilor electronice, Legea
nr. 455/2001, prin art. 8 alin. (2), parte final, dispune ca verificarea s aib drept scop
identificarea autorului nscrisului, a semnatarului ori a titularului de certificat. Considerm
c i n acest caz, legiuitorul a fost mult mai aproape de modelul clasic al nscrisului, dect de
cel electronic. Opinm c, fa de posibilitile de scriere a nscrisurilor electronice, pentru a
stabili paternitatea unui nscris electronic este nevoie doar de identificarea deintorului
semnturii i a legturii acesteia cu nscrisul n spe.
Arhivarea electronic a unui nscris electronic este reglementat de Legea nr.
135/2007. Pentru ca un nscris s poat fi arhivat, acesta trebuie s fie nsoit de semntura
electronic extins valabil a titularului dreptului de dispoziie.
Legea face distincie ntre emitentul actului, proprietarul acestuia i titularul dreptului
de utilizare. n definiia de la art. 3 lit. h) din actul normativ menionat, legiuitorul stabilete
c titularul dreptului de dispoziie asupra documentului este persoana fizic sau juridic
proprietar sau, dup caz, emitent a documentului, care are dreptul de a stabili i modifica
regimul de acces la document, conform legislaiei n vigoare. Valoarea de original sau copie
a documentului electronic arhivat este dat de titularul dreptului de dispoziie i stabilit prin
ataarea semnturii electronice a administratorului arhivei electronice [art. 8 alin. (1) din
Legea nr. 135/2007].
Accesul la documentul electronic arhivat se face pe baza conveniei dintre titularul
dreptului de dispoziie n arhiv, care stabilete dreptul de acces, i administratorul arhivei
electronice, care asigur respectarea dreptului de acces la nscrisurile arhivate i regimul de
acces n arhiv. Acest act va fi ncheiat n form electronic sau va fi transpus n form
electronic i va constitui o anex a documentului electronic arhivat. nclcarea dispoziiilor
de acces, securitate i integritate a documentelor electronice atrage, alturi de rspunderea
civil, i rspunderea contravenional sau penal, dup caz.
17
Studiul juridic al elementelor tehnice de baz, care fac posibil existena plii
electronice, respectiv nscrisul electronic i semntura electronic, este urmat de analiza
sistemelor de pli, ca infrastructur de transport, i a operatorilor si furnizorii de servicii
specializate n domeniu.
Sistemele de pli au fost create n scopul ameliorrii condiiilor de decontare a
plilor interbancare ale diferitelor instituii financiare. Cadrul legal european n aceast
materie este stabilit de Directiva nr. 2007/64/CE, care, la art. 4, pct. 6 definete sistemul de
pli ca fiind un sistem de transfer de fonduri reglementat de prevederi i norme comune
formale i standardizate, pentru procesarea, compensarea i/sau decontarea operaiunilor de
plat. Legea romn preia definiia european n art. 5, pct. 29 din O.U.G. nr. 113/2009
privind serviciile de plat.
Directiva nr. 2007/64/CE consacr prin art. 28, alin. (1) principiul nediscriminrii
furnizorilor de servicii de plat n ce privete accesul la sistemele de pli. Avnd n vedere
caracterul european al reglementrii, este de la sine neles c aceasta solicit ca prile aflate
n interaciune n procedura de plat s fie stabilite n rile membre ale Uniunii Europene i
s fie autorizate s desfoare astfel de servicii, conform normelor aplicabile din ara n care
i au sediul.
ntre sistemele de pli, cele mai reprezentative, se numr: FEDWIRE, ACH i
CHIPS n Statele Unite ale Americii, TARGET 2 n Europa i TRANSFOND n Romnia.
Furnizorii de servicii de plat sunt principalii actori ai sistemelor de pli, avnd rolul
de intermediari ntre beneficiarii finali ai operaiunilor de plat electronic, indiferent de
calitatea lor de profesioniti, autoriti publice sau simpli particulari.
suficient pentru angajarea rspunderii acesteia n temeiul art. 1 din Legea nr. 554/2004.
Prezena sau lipsa culpei nu are relevan n aceast materie.
Dintr-o alt perspectiv a specifitii rspunderii n domeniul plilor electronice, s-a
impus o cercetare aprofundat a condiiilor antrenrii rspunderii n cazul viramentelor
electronice, inclusiv n cazul particular al plii cu cardul.
n materia viramentelor electronice, rspunderea civil a ordonatorului plii este
antrenat n cazul n care acesta ncalc dispoziiile contractuale relative la operaiunile de
transfer de fonduri. Clauzele referitoare la transferurile de fonduri sunt coninute de obicei n
contractele avnd ca obiect gestiunea conturilor bancare, contractele de credit bancar sau
contractele specializate pe anumite instrumente de plat: contractul privind e-banking,
contractul de mobile-banking i contractul de card bancar.
Rspunderea utilizatorilor sistemelor de transfer electronic de fonduri, cu cteva
excepii regsite n cadrul reglementrilor privind instrumentele de plat electronic, nu
beneficiaz de norme speciale privind condiiile sale, astfel c, de principiu, dreptul aplicabil
este cel comun n materie. Am subliniat, ns, translaia spre obiectivare a rspunderii juridice
n materia plilor electronice n ce-i privete pe furnizorii de astfel de servicii, riscurile fiind
determinate de cele mai multe ori tehnic, iar nu ca urmare a culpei umane.
Banca receptoare are obligaia de a verifica anumite aspecte pentru a se convinge de
autenticitatea acestuia, cum ar fi semntura mputernicitului n banc, tampila ordonatorului
plii, dac este cazul, etc. n cazul n care executarea este imposibil sau implic ntrzieri
sau costuri excesive pentru finalizarea transferului, societatea bancar are obligaia de a
informa clientul emitent al ordinului de plat naintea ncheierii perioadei de executare i de ai solicita instruciuni suplimentare.
Banca sau instituia destinatar este obligat, n conformitate cu art. 18 din
Regulamentul nr. 2/2005 al B.N.R., s verifice dac numele beneficiarului i codul IBAN
identific acelai beneficiar, urmnd a refuza acceptarea ordinului n caz contrar, n cazul n
care nu proceseaz ordine de plat n mod direct. Dac, cu toate acestea, se crediteaz eronat
un alt cont dect cel al beneficiarului identificat prin nume sau denumire, instituia destinatar
este rspunztoare n conformitate cu art. 18, alin. (4) din Regulamentul nr. 2/2005 al B.N.R.
pentru toate consecinele ce decurg din aceast aciune.
n ce privete rspunderea civil n cazul transferurilor electronice de fonduri
realizate cu ajutorul cardurilor, precizm c, n nelesul art. 9 din Regulamentul nr. 6/2006 al
B.N.R., emitenilor de instrumente de plat li se instituie o rspundere general i de garanie
a utilizrii n condiii de siguran a instrumentelor de plat electronic puse n circulaie.
21
23
24