Tendine n evoluia sistemelor

de pensii practicate n rile

Uniunii Europene

Conductor tiinific
Prep. Univ. Drd. Bilan Irina

Studenta :

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

CUPRINS

1. Uniunea European i protecia social.......................................................................3

2. Evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene........................................5
2.1. Evoluia sistemului de pensii din Germania.........................................................9
2.2 Evoluia sistemului de pensii din Frana.............................................................12
2.3 Evoluia sistemului de pensii din Marea Britanie...............................................14
Concluzii...........................................................................................................................15
Bibliografie.......................................................................................................................17

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

1. Uniunea European i protecia social

Misiunea Uniunii Europene este de a organiza relaiile dintre statele membre i ntre
popoarele acestora, ntr-o manier coerenta, avnd drept suport solidaritatea.
Odat cu tratatul de constituire, din 1957, s-a fcut remarcabil i politica social a
comunitii europene. Altfel spus, Tratatul de la Roma a pus bazele politicii sociale prin
articolele sale referitoare la libera circulaie a muncitorilor i la libertatea de stabilire a acestora,
n contextul crerii pieei comune. Instrumentul de finanare a politicii sociale i cel mai vechi
dintre fondurile structurale, Fondul Social European a fost creat i prevzut n acest tratat.
Un la doilea pas a fost constituit de adoptarea Actului Unic European (The Single
European Act), n 1986, care conine directive privind sntatea i sigurana la locul de munc,
introduce dialogul social i conceptul de coeziune economic i social.
Anul 1989 constituie un moment important al construciei sociale europene prin
adoptarea primului document programatic al politicii sociale Carta Social, ce stabilete
drepturile sociale fundamentale i, odat cu acestea, direciile de aciune ale politicii sociale.
n 1990, Tratatul de la Maastricht (ratificat n 1992) stabilete ca unul din obiectivele
Uniunii atingerea unui nivel ridicat de ocupare a forei de munc i al proteciei sociale,
egalitatea ntre femei i brbai creterea standardelor de via i a calitii vieii.
n 1991 a fost adoptat Protocolul Social (Social Policy Protocol), ce a fost anexat
Tratatului de la Maastricht i care stabilete obiectivele politicii sociale: promovarea ocuprii
forei de munc, mbuntirea condiiilor de via i de munc, combaterea excluziunii sociale,
dezvoltarea resurselor umane, etc. (semnat de 11 state membre, nu i de Marea Britanie).
Cartea Verde (Green Paper), a fost lansat n 1993 i a deschis procesul de discuie
asupra viitorului politicilor sociale la nivel comunitar i este urmat, n 1994, de Cartea Alb
(White Paper) ce a stabilit prioritile politicii sociale pn n anul 2000. Acestea au fost
concretizate n programele de aciune social pentru perioadele 1995-1997 i 1998 -2000.
n 1997, prin Tratatul de la Amsterdam (ratificat n 1999) este abrogat Protocolul
Social, este lansat Acordul Social (Social Policy Agreement) i este integrat un nou articol n
Tratatul UE, un articol privind ocuparea forei de munc i cunoscut ca Titlul VIII.
1998 este anul n care Marea Britanie semneaz Acordul Social i particip astfel la
politica social comunitar.

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Anul 2000 constituie un moment major n evoluia politicii sociale prin elaborarea
Strategiei de la Lisabona (Lisbon Strategy), prin care este stabilit obiectivul pe zece ani al
Uniunii Europene, reprezentat de transformarea economiei comunitare n cea mai competitiv
economie bazat pe cunoatere. Tot n acest an a fost adoptat i Agenda Politicii Sociale1, ce
preia acele obiective specifice i elemente ale strategiei ce in de politica social i le convertete
ntr-un program de aciune pe 5 ani, care constituie cadrul politicii sociale actuale.
n 2003 a avut loc evaluarea intermediar a Agendei Sociale, ce are ca rezultat ajustarea
prioritilor Agendei n funcie de progresul nregistrat pn n acest moment i de schimbrile
politice, economice i sociale nregistrate la nivel comunitar.
Prin Tratatul de la Roma a fost stabilit baza legal a politicii sociale, fiind, ntrit prin
Actul Unic European (1986/1987) i consolidat prin Tratatul de la Maastricht (1992) i
Tratatul de la Amsterdam (Tratatul Uniunii Europene 1997).
Momentul de nceput al politicii sociale este reflectat n Tratatul de la Roma prin
cteva articole referitoare la libera circulaie a muncitorilor i a libertii de stabilire a acestora,
n contextul crerii pieei comune. Actul Unic European a completat aceast linie prin o serie de
articole referitoare la sntatea i sigurana la locul de munc, dialogul cu partenerii sociali i
coeziunea economic i social.
Parlamentul European este implicat n procesul decizional prin Comitetul pentru Ocupare
i Probleme Sociale, ale crui responsabiliti au n vedere diverse aspecte ce in de politica de
ocupare a forei de munc i de politica social.
Principalii actori instituionali implicai n procesul de decizie i de implementare a
politicii sociale sunt reprezentai de Comisia European, Parlamentul European, Consiliul
Uniunii Europene (Consiliul de Minitri) i Comitetul Economic i Social, sprijinii n activitatea
lor de trei agenii europene i un numr egal de parteneri sociali.
Bazat pe principiul subsidiaritii, sistemul de protecie social are ca obiectiv satisfacerea
nevoilor minimale ale fiecrui cetean. Aceasta presupune att complementaritatea msurilor de
protecie ntre pia, familie, comunitate, instituii comunitare caritabile, stat i, n ultima vreme,
instituii supranaionale (Uniunea European), sau internaionale (FMI, Banca Mondial) ct i o
coeren i complementaritate ntre instituiile statului, pe axa central-local, n furnizarea
serviciilor sociale i ntre Uniunea European i guvernul din fiecare stat membru.
1

Social Policy Agenda - documentul programatic i cadrul de implementare al politicii sociale comunitare

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

2. Evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Asigurarea, n prezent i n viitor, a unei pensii adecvate i viabile pentru cetenii UE
reprezint o prioritate pentru Uniunea European. Atingerea acestor obiective ntr-o Europ care
mbtrnete constituie o provocare major. Majoritatea statelor membre au ncercat s se
pregteasc pentru aceasta prin reforme ale sistemelor de pensii. Politica n domeniul pensiilor a
cunoscut dificulti majore, ncepnd cu mijlocul anilor '70. Evoluiile demografice, respectiv
mbtrnirea populaiei au grevat n mod serios fondurile de pensii, provocnd deficite. 2 Ca
rspuns la aceste dificulti, creterea pensiilor a fost diminuat i au fost luate n discuie alte
modaliti de a face fa crizei. ncepnd cu cea de a doua parte a anilor 70, sistemele de
protecie social din rile europene dezvoltate au fost confruntate cu o criz economic.
Aceasta a avut, ca prim consecin, creterea cheltuielilor sociale i scderea resurselor de
finanare datorit ncetinirii creterii salariilor, a ncasrilor fiscale i a diminurii numrului
celor ce cotizeaz3. Astfel, obiectivul principal a fost reducerea cheltuielilor de protecie social,
inclusiv i prin transferarea achitrii pensiilor pe seama sectorului privat.
Se estimeaz c n urmtorii ani, statele membre ale Uniunii Europene se vor confrunta
cu un accentuat fenomen al mbtrnirii populaiei, generat de trei mari factori: atingerea vrstei
de pensionare a generaiei baby-boom, nscut dup Cel de-al Doilea Rzboi Mondial, cretere
a speranei de via necondiionat i scderea ratei fertilitii.4
Statele membre se vor confrunta cu un dezechilibru demografic temporar determinat de
primul factor, iar ceilali factori vor amenina stabilitatea financiar a sistemelor de pensii pe
termen lung. Combinnd aceti factori demografici menionai se va determina o evoluie brusc
a numrului de pensionari, dar o scdere drastic a numrului de contribuabili. Sistemele de
pensii vor fi afectate negativ de aceast evoluie, ins pe lng acestea i potenialul economic
general de cretere a Uniunii Europene.
Pentru meninerea standardului de via al europenilor i dup pensionare, sistemele de
pensii ale Uniunii Europene sunt structurate pe trei piloni: pensia de stat, de tip redistributiv,
pensia ocupaional i pensia privat individual. Aceast schem, n combinaie cu alte faciliti
2

M. Poenaru, C.Grigorescu, C.PETCU, Finanarea proteciei sociale n rile membre ale UE i n

Romnia, vol 54, Bucureti, Centrul de Informarei Documentare Economic, 2003
3
M. Poenaru, Direciile de aciune, msuri i instrumente de mbuntire a funcionalitii i eficienei
sistemelor de protecie social n Romnia, Academia Romn, Bucureti, 2004
4
L. Mihu, Suport de curs Politici sociale comparate, Universitatea Babe-Bolay, an universitar 2007-2008,
Braov, p. 94

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

fiscale, permite pensionarilor din majoritatea statelor membre ale Uniunii Europene s-i
menin standardele de via, ba chiar n unele state s ating niveluri relativ ridicate.
Pentru a clasifica sistemele de pensii trebuie luate n calcul mai multe aspecte care
determin urmtoarea clasificare a sistemelor de pensii5:
modul de finanare:
1

- sisteme de tip pay as you go PAYG (care funcioneaz pe principiul solidaritii

sociale ntre generaii angajaii pltesc pentru pensiile pensionarilor la acel moment, de obicei
obligatorii, administrate public)
2

- sisteme finanate, administrate privat (prin plata contribuiilor de ctre participant, sau,

dup caz, de ctre participant i angajator)

3

- evideniate n contabilitatea angajatorului

baza legal i modul de stabilire

- sisteme stabilite prin lege

- stabilite prin contract colectiv de munc

mod de aderare

- sisteme obligatorii

- sisteme voluntare
tip beneficii obinute

- sisteme de tip DC (defined contribution) cu contribuii definite (beneficiile obinute

variaz n funcie de rezultatele investirii activelor fondului participantului)

9

- sisteme de tip DB (defined benefit) cu beneficii definite (se stabilete un anume

beneficiu i se calculeaz contribuiile pentru atingerea acelui beneficiu)

10

- sisteme hibride caracteristic de la cele dou sisteme: DC i DB.

n Uniunea European, clasificarea tradiional n trei piloni:

2
3

Primul pilon pensii reglementate

Al doilea pilon pensii ocupaionale (legate de locul de munc), stabilite prin

contracte de munc
4

Al treilea pilon prevederi individuale, fr legtur cu ocupaia.

n ciuda diferenelor de structur care apar ntre sistemele de asigurri de pensii care

opereaz la ora actual, sfera securitii vrstei a treia este permanent pe agenda de lucru a
5

O. Mitchell, S. Utkus,Pension design and structure, Ed. Oxford University Press, NY, 2004, p.89-90

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Comisiei Europene. Reformele, demarate deja n unele ri sau aflate nc n discuie cu altele,
acoper cteva arii de mare interes. n primul rnd se nregistreaz schimbri n plata
beneficiilor-atenia concentrndu-se pe vrsta de retragere, pe ajustarea mecanismelor pensiilor
curente i a valorilor de referina utilizate n calculul pensiilor. Al doilea nivel al discuiilor
acoper fondurile schemelor de asigurri. n rile n care predomin sistemele a cror finan are
se bazeaz pe contribuii se urmrete creterea procentului acestora. n unele ri fie c se
introduc fonduri de rezerv fie, acolo unde exist, acestea se consolideaz. Cu toate c unele ri
introduce elemente ale fondurilor de acumulare n cadrul sistemelor universale, principiul de
finantare PAYG rmne predominant. ns tot mai frecvent se face apel la rolul vital al fondurilor
suplimentare sau al celor private n domeniul asigurrilor pentru btrnee.
Obiectivele strategice propuse de Comisia European, prin metoda deschis de coordonare,
aprobate de Parlamentul i Consiliul European sunt:

sisteme de pensii adecvate, prin prevenirea excluderii sociale, meninerea standardelor de

via dup pensionare i promovarea solidaritii;

sisteme de pensii sustenabile financiar, prin stimularea muncii, creterea vrstei de

pensionare, echilibrarea sistemului de pensii n contextul echilibrului finanelor publice,
n general, ajustarea contribuiilor i a pensiilor n mod echitabil, reglarea optim a
schemelor private de pensii;

sisteme de pensii flexibile, adaptabile noilor realiti economico-sociale i nevoilor n

permanent schimbare ale societii i individului.

Dei sistemele existente n statele membre difer n mod semnificativ, majoritatea acestora au
fost adaptate n ultimele decenii pentru asigurarea unei mai mari viabiliti. n acelai timp,
statele membre au ncercat s menin adecvarea pensiilor i s rspund mai bine schimbrilor
de pe pieele forei de munc i repartiiei rolurilor ntre femei i brbai. Principalele tendine au
fost6:

ncurajarea unei pri mai mari a populaiei s munceasc mai mult i mai mult timp
pentru obinerea unor drepturi similare cu cele anterioare: creterea vrstei de pensionare;
recompensarea pensionrii trzii i penalizarea pensionrii anticipate (a se vedea graficul

Sursa: Raportul intermediar comun privind pensiile al Comitetului pentru politic economic i al
Comitetului pentru protecie social

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

8); trecerea de la pensii bazate pe ctigurile din cei mai buni ani la pensii bazate pe
ctigurile medii pe carier; suprimarea sau restrngerea posibilitilor de ieire anticipat
de pe piaa muncii; msuri legate de piaa forei de munc pentru a ncuraja i lucrtorii
vrstnici s rmn pe piaa forei de munc i a le oferi mijloacele de a face acest lucru
i favorizarea egalitii ntre femei i brbai pe piaa forei de munc.

Trecerea de la sisteme care nglobau n general un singur nivel la sisteme cu mai multe
niveluri. Aceast situaie rezult din tendina constatat n majoritatea (dar nu n
totalitatea) statelor membre de a reduce cota din pensiile publice prin repartiie n
sistemul global i de a acorda o importan mai mare schemelor complementare private
prefinanate, care sunt adesea scheme cu contribuii definite (a se vedea graficul 10).

Msuri pentru a rspunde problemelor legate de inadecvarea pensiilor, de exemplu prin

eforturi pentru extinderea acoperirii, sprijinirea constituirii de drepturi de pensie,
facilitarea accesului la pensii pentru grupurile vulnerabile i creterea sprijinului financiar
pentru pensionarii mai sraci.

Dimensiunea de gen: femeile tind s predomine printre persoanele cu contracte atipice,

ele ctig n general mai puin dect brbaii i i ntrerup cariera mai frecvent dect
acetia pentru a-i asuma responsabiliti familiale. Prin urmare, pensiile lor tind s fie
mai mici i riscul de srcie este in general mai ridicat n rndul femeilor vrstnice i
datorit faptului c ele triesc mai mult. n timp ce sistemele de finanare prin reparti ie
in seama de perioadele consacrate responsabilitilor familiale, acest lucru este mai puin
evident n cadrul schemelor de pensii prin capitalizare, unde se pune problema modalitii
de finanare a unei astfel de solidariti.

2.1. Evoluia sistemului de pensii din Germania

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Sistemul de pensii german a fost primul sistem de pensii oficial n lume. El se bazeaz pe
ctigurile salariale publice, fiind proiectat cu 120 de ani n urm de ctre cancelarul german
Otto Von Bismarck. Sistemul de asigurri de pensii a fost unul complet finanat. De i sistemul
public de pensii german este considerat o mare realizare social, efectele negative de stimulare i
de mbtrnire a populaiei au pus n pericol esena sistemului de pensii.7
Germania i-a construit sistemul su de pensii pe trei piloni: securitatea social, pensiile
ocupaionale i de investiii individuale de pensionare.
Sistemul de pensii german a supravieuit celor dou rzboaie majore, Marea Depresie
Unificarea. Sistemul a fost considerat cauz a stabilitii sociale i politice germane, ns n zilele
noastre sitemul este pus sub presiunea sever a mbtrnirii populaiei i a efectelor adverse de
stimulare.8
n acest subcapitol doresc s evideniez modul n care a aprut acest sistem model i
performana la care a ajuns. Sistemul de pensii din Germania spre deosebire de sistemul de pensii
din Marea Britanie, a fost chiar de la nceput conceput pentru a extinde nivelul de trai, realizat n
timpul vieii profesionale i nc meninut i dup pensionare, acesta din urm fiind un sistem de
tip Beveridgian de securitate social, care afurnizat doar o pensie de baz. Sistemul de pensii
german este numit "sistem de pensionare" iar angajaii neleg contribuia lor ca o aa numit
prim de asigurare i nu ca o tax.
Procesul de asigurare este caracterizat printr-o separare instituional, iar sistemul de
asigurri de pensii german nu face parte din bugetul de stat, ci reprezint o entitate separat,
aceast entitate fiind subvenionat de ctre Guvernul Federal.9
Sistemul de pensii german a nceput ca un sistem complet finanat, cu obligaia vrstei de
pensionare la 70 de ani, atunci cnd sperana de via, la natere, de sex masculin a fost mai mic
de 45 ani. Astzi, sperana de via a brbailor este mai mare de 75 ani, dar vrsta medie de
pensionare este mai mic de 60, i chiar mai mic n Germania Democrat. Oricine exercit o
activitate profesional salariat sau urmeaz o formare profesional (cu excepia funcionarilor
publici) contribuie obligatoriu la asigurarea de btrnee. Contribuiile de asigurri de btrnee
pltite, n mod obligatoriu, de majoritatea angajailor (funcionari i muncitori) sunt virate la
7

P., M. Liedtke From Bismarcks Pension Trap to the New Silver Workers of Tomorrow: Reflections on the
German Pension Problem, p.4, 2006
8
A. Supan,A. Reil-Held, C. B. Wilke,How an unfunded pensin system reform looks like defined
contribution, Germania, 2007, p.4
9
O. Mitchell, S.Utkus, Pension design and structure, Oxford University Press, New York, 2004, p.79

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

asigurarea/fondurile de boal, jumtate de ctre lucrtor i jumtate de ctre angajator.
Cuantumul contribuiei depinde de nivelul venitului, fiind totui limitat la un anumit plafon.
Persoanele active care au o remuneraie de peste 5200 euro pe lun (n Germania vestic) i 4400
euro pe lun (n Germania estic) pltesc numai contribuia maxim corespunznd acestui
plafon. n prezent pensia reprezit 70% din venitul net anterior intrrii n activitate.
Dup negocieri complicate ntre guvern, opoziie i sindicate s-a decis sa se fac primul
pas catre reorganizarea radical a ntrgului sistem, adic spre trecerea de la finanarea achitrilor
curente de pensii din contribuiile lucrtorilor la crearea de ctre fiecare lucrtor a unui cont
personal de pensie, cont care se formeaz pe parcursul vieii active a fiecruia i este folosit
ulterior pentru achitarea pensiei.10 Aceast reform a fost votat n ianuarie 2001 de ctre camera
inferioar a parlamentului german Bundestag, iar la 11 mai 2001 de ctre camera superioar
Bundesrat.
Punctele-cheie incluse n noua lege, care o deosebesc de cea veche, sunt:11
- Asigurarea suplimentar privat a pensiei. ncepnd din anul 2002, muncitorii i funcionarii
vor depune 1% din salariul lunar brut pe conturi individuale de pensii. O dat la doi ani,
procentul va crete treptat, pentru a atinge 4% din salariul lunar brut n anul 2008. Persoanele
care fac parte din categoriile celor cu venituri mici i medii, vor primi de la stat un adaos, care va
fi depus pe contul individual de pensii, iar familiile cu copii o suma anual pentru fiecare copil.
Aceste adaosuri vor fi achitate numai n cazul, cnd contribuiile suplimentare la fondul de pensii
se vor investi n instrumentele financiare, recunoscute de stat ca fiind potrivite pentru aceste
scopuri.
- Investiiile imobiliare. Subvenionarea achiziiilor imobiliare, ca asigurare a unui anumit nivel
de via dup pensionare, se bazeaz pe aa-numitul model de extragere temporar
(Zwischenentnahmemodel). Astfel, posesorul unui cont individual de pensii are posibilitatea de a
mprumuta de pe contul propriu, n scopul achiziionrii de locuin. ns, pn la pensionare
aceti bani trebuie restituii, n caz contrar, statul are dreptul s cear restituirea acestor subvenii
i a facilitilor fiscale aferente.
- Pensia antreprenorial. Pn la reform, organizarea asigurrii cu pensii la ntreprinderi
depindea n totalitate de patroni. Noua lege stabilete dreptul lucrtorului la asigurarea cu pensii
10

http://www.expatica.com/de/finance_business/pensions_insurance/guide-to-german-social-security-3747_9948.html?ppager=0
11
http://www.mmuncii.ro/pub/imagemanager/images/file/Integrare/Germania.pdf.

10

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

de la ntreprindere, bucurndu-se i de faciliti fiscale n acest caz. Aceasta se va face din contul
salariului persoanei respective.
- Mrimea contribuiilor. Contribuiile pentru asigurarea pensiilor se achit n pri egale de
ctre patron i lucrtor. Nivelul acestora se va pstra pn n 2020 sub 20%, iar pn la 2030
sub 22%.
- Mrimea pensiei. n locul celor 70% din venitul mediu net, existente n prezent, aceasta se va
reduce treptat pn la 67% n anul 2030, iar ncepnd cu 2011, pentru stabilirea venitului net se
vor lua n consideraie doar 90% din venitul brut.
-

Pensiile curente. ncepnd cu anul 2003, pensiile cresc mai ncet ca nainte. Cauza este, c de

la salariul mediu net pe ar (pe baza cruia se determin nivelul de cretere a pensiilor) se vor
scdea defalcrile pentru conturile individuale de pensii. ncepnd cu 1 iulie 2001, creterea
pensiilor este condiionat de mrimea salariului mediu net, i nu de nivelul inflaiei.
-

Pensiile soilor. n viitor soii, care au cel puin 25 ani vechime n munc, pot distribui ntre ei

pensiile. De exemplu, o soie va avea dreptul s adauge la contul su individual de pensie, format
pn la cstorie, o parte a pensiei soului.
-

Nivelul minim al pensiei. Pentru prima dat este introdus noiunea de pensie social

minim, mrimea creia este egal cu mrimea ajutorului social. Avantajele acestei pensii
sociale constau n faptul c pensionarul respectiv va fi liber de mulimea de restricii pe care o au
cei care primesc ajutor social. n afar de aceasta, Oficiul Social nu va avea dreptul s le cear
participare financiar copiilor celor care primesc pensie social, cum se ntmpl deseori cu cei
care primesc ajutor social.
-

Pensia de vduv. Mrimea actual a acesteia este de 60% din pensia decedatului.

Conform legii noi, ea va scdea la 55%. Vduvele cu copii se vor bucura, ns, de anumite
faciliti.
-

Perioada de educaie a copiilor. Prinilor nevoii s stea un anumit timp cu copii lor, aceast

perioad li se va lua n consideraie cu un anumit coeficient la calcularea pensiei.

-

Impozitarea contribuiilor pentru pensie. Contribuiile pentru contul individual de pensie nu

se vor impozita, adic vor fi achitate din salariul brut. Pensia rezultat din aceste contribuii, ns,
va fi impozitat.

2.2 Evoluia sistemului de pensii din Frana

11

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Pensiile n Frana se bazeaz n exclusivitate pe asigurrile sociale obligatorii care
funcioneaz pe baza PAYG i ofer beneficii de pensionare celor care contribuie. Sistemul este
n primul rnd finanat prin contribuii sociale comune efectuate de ctre angajatori i angajai i
sunt gestionate de ctre Consiliul de administraie al reprezentanilor acestora.12
Sistemul de pensii n Frana nu este uniform, dar este organizat n funcie de sectorul de
activitate, astfel nct exist un sistem pentru salariaii din sectorul privat, sisteme speciale pentru
salariaii din sectorul public i regime pentru non-salariai.13
n ceea ce privete salariaii din sectorul privat, trebuie s cotizeze toi pentru asigurarea
de btrnee, oricare ar fi cuantumul remuneraiei lor. Regimul general este gestionat de ctre
Casa naional de asigurri de btrnee (CNAV), toi salariaii din sectorul privat avnd de
asemenea obligaia de a fi afiliai la un sistem de pensii complementar, organizat de ctre AGIRC
(pentru salariaii cadre manageriale) i ARRCO (pentru salariaii care nu sunt cadre
manageriale).
Pentru a beneficia de o pensie de vrst la plafonul maxim, trebuie ca asiguratul s aib
65 de ani sau s fi cotizat 160 de trimestre (pentru persoanele nscute dup 1948). Dac
interesatul nu ndeplinete condiiile pentru a obine pensia cu plafon maxim, pensia ii va fi
calculat cu un plafon micorat, procentul de micorare fiind calculat n funcie de vrst i
durata asigurrii.
Cuantumul pensiei mrite prin alocaia suplimentar cu titlu de solidaritate fa de
persoanele n vrst (ASPA) va fi de minim 7445,30 euro pe an pentru o persoan singur i de
13 374,16 euro pe an pentru un cuplu.
Dac pensionatul moare, soul supravieuitor va putea, eventual, s beneficieze de o
pensie reversibil dac a atins vrsta de 51 de ani i nu dispune de resurse personale superioare
unui plafon. Aceast pensie reversibil ar putea ajunge 54% din cuantumul pensiei de btrnee
de care beneficia soul decedat, i, dup caz, de o majorare pentru copilul aflat n grij.
De asemenea, Frana are i sistemul asigurrii de invaliditate, pentru care cuantumul
variaz n funcie de gradul de incapacitate.Ca toate prestaiile de asigurare de boal, pensia de
invaliditate nu va fi vrsat dect asigurailor care justific o durat minim de cotizare.

12

G. Clark, N. Whiteside, Pension security in the 21st century, Ed. Oxford University Press, New York,
2003, p.95
13
http://www.mmuncii.ro/pub/imagemanager/images/file/Integrare/Franta.pdf

12

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

n Frana, anul 1980 a asistat la o ngrijorare crescnd cu privire la problema finanrii
sistemului de pensii PAYG. ntre 1985 i 1993, o serie de rapoarte guvernamental au fost
publicate. Toate au avut o viziune pesimist cu privire la viitorul sistemului de pensii francez si
au decurs la reduceri. n 1999, raportul Charpin a demonstrat c mbtrnirea populaei franceze
se va intensifica dup 2006, cnd generaia baby boom atinge vrsta de pensionare de 60 de ani.
Dac acest trend pesimist va continua, o persoan din trei va fi peste 60 de ani pn n 2040.14
Decretul de lege din 14 martie 1941 al Regimului de la Vichy (Regimul politic al
Maresalului Philippe Petain, 10 iulie 1940 20 august 1944) creaza AVTS (Alocatia Vrstnicilor
Muncitori Salariai) i o pensie prin repartiie pentru muncitorii asigurai din comer i
industrie, precum i pentru cei din agricultur, n cadrul Revoluiei Naionale , o ideologie
oficial a Regimului de la Vichy, cu un numr record de legi i decrete promulgate n cei patru
ani. Regimul de la Vichy transform sistemul de pensii prin capitalizare distrus de ctre criza
economic creat de rzboi, n sistemul de pensii prin repartiie care funcioneaz i astzi.
Un alt moment important n viaa francezilor a fost anul 1946 care a dat Legea din 22
mai 1946, aceasta instaurnd un Regim Complementar de pensii, obligatoriu.
Principalele msuri adoptate :
a) Prelugirea perioadei de cotizaie n sectorul public pentru a putea beneficia de o pensie
ntreag (completa) de la 37,5 de ani, la 40 de ani n 2008, (funcional deja n sectorul privat),
plus un trimestru pe an (40 de ani i trei luni n 2009, 41 de ani n 2012, etc.);
b)

Revalorizarea pensiilor n raport cu evoluia preturilor i nu n raport cu evoluia

general ale salariilor;

c)

Pentru Regimul general de pensie, baza de calcul este salariul mediu de referin
calculat pe cei mai buni 25 de ani de activitate i nu cei 10 ani cum era cazul,
nainte;

d)

Introducerea unui dispozitiv care s permit rscumprarea de trimestre de studiu,

pensionarea anticipata pentru cariere lungi, etc.
Salariatii putnd rscumpra trimestre sub form de finanare de studii n limita
a trei ani (cu un cost mediu de 22.000 )

e) Introducerea unui dispozitiv de capitalizare facultativ individual (PERP) sau

colectiv (PERCO)
14

M. Feldstein, H. Siebert, Social security pension reform in Europe, Ed. The University of Chicago Press,
Chicago, 2002, p 114

13

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Astfel, n prezent, sistemul francez de pensii prevede ca valoarea pensiei ntregi
(complete) este de 50% din salariul mediu realizat pe cei mai buni 25 de ani de activitate n
sectorul privat, iar n sectorul public (de stat), 75% din indicele de remunerare avut n ultimii
ase luni nainte de ncetarea activitii lucrative.
Aceasta diferen se explic prin faptul c funcionarii nu cotizeaz la un sistem
complementar de pensii i c primele lor nu sunt luate n considerare la calculul pensiilor.

2.3 Evoluia sistemului de pensii din Marea Britanie

n Marea Britanie, piaa de pensii care este de altfel cea mai mare din Europa (40%),
fondurile private sunt organizate sub form de TRUST. Modelul e format n baza a 3 piloni 15:
pensia de stat de baz, pensia de stat auxiliar i acumulrile n conturile de pensii. Primul pilon
este pltit de stat. La al doilea pilon merit a fi remarcat c acest pilon se bazeaz ori pe un
contract ncheiat de angajator i fondul de asigurri facultative, ori pe propriul fond de asigurri,
creat de angajator, acesta beneficiind de o scutire esenial a cotelor obligatorii de asisten
social. ns sunt nite condiii de stat (creterea mrimii pensiei n acelai ritm cu inflaia,
garantarea unei pensii minime etc), respectarea crora se urmrete cu rigurozitate. Al treilea
pilon sunt pensiile facultative, care nu trebuie s depeasc 15% din salariul de baz, ceea ce
sunt venituri neimpozabile, impozitul aplicndu-se asupra pensiilor ulterior ncasate. n Marea
Britanie rata participrii la pensiile ocupaionale este de 75% din populaia eligibil s contribuie
la fondurile de pensii. Este o rat important i chiar i aa, se pune foarte serios problema c
dac n urmtorii zece ani aceasta nu va crete la 85%, sa fie introdus obligativitatea cotizrii la
fondurile de pensii privat.

15

http://www.mmuncii.ro/pub/imagemanager/images/file/Integrare/Marea_Britanie.pdf

14

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Concluzii
Spre deosebire de domeniul economic, n cel social s-a promovat i accentuat rolul
complementar al UE i, respectiv, responsabilitatea statelor membre, iar principiul subsidiaritii
a evaluat n ce msur dimensiunea social a UE s-a configurat, pe de o parte, ca efect al aplicrii
prevederilor tratatelor i altor documente i programe la nivelul Uniunii i, pe de alta parte, ca
rezultat al eforturilor i aciunilor din fiecare stat membru.
n prezent, Uniunea European se confrunt cu probleme sociale serioase cum ar fi:
mbtrnirea populaiei i n special al forei de munc;
aprofundarea dimensiunii economice si mai ales monetare care geneeaza noi probleme
sociale, cum ar fi somajul si a caror rezolvare sau prevenire inseamna suport economic;
extinderea spre est al Uniunii Europene pune probleme mai multe si mai complexe,
derivate din liberalizarea circulatiei fortei de munca si alinierea legislatiilor;
posibilitatea de a oferi standarde adecvate de protectie sociala etc.
Toate acestea probleme sociale au predispus statele membre s acorde o importan
deosebit laturii sociale.Integrarea n UE presupune nu numai integrarea din punct de vedere
economic, ci vizeaz toate aspectele vieii economice, sociale, culturale, politice, militare, etc.
Uneori se urmrete cu precdere atingerea unor obiective economice ignornd factorul social.
Cred c trebuie s vorbim, mai degrab de o integrarea economico-social, pentru c economicul
i socialul merg mn n mn i nu cred c se poate vorbi de o cretere economic atta timp ct
se nregistreaz succesive scderi ale nivelului de trai al populaiei.
De asemenea, criza va avea un impact grav asupra viitoarelor pensii, deoarece muli lucrtori
i vor pierde locurile de munc i vor rmne omeri o anumit perioad, iar alii vor trebui
poate s accepte salarii mai mici sau un timp de lucru redus.
Germania a euat n a realiza o reform pentru definirea sistemului pay-as-you-go la
timp. Acum se afl ntr-o situaie grea deoarece dorete s menin vechiul sistem DB i asta
duce la rate de contribuie foarte mari. Principalul act de echilibrare este de a reduce destul
beneficiul prezent promis pentru a pstra cotele de contribuie la un nivel suportabil. Scylla
reprezint creterea contribuiei n sistemul pay-as-you-go, iar Charybdis consumul pierdut n
scopul finanrii celorlali piloni.

15

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Reforma anului 2001, Reforma Riester a ncercat s diminueze povara fiscal prin
transformarea sistemului PAYG ntr-un sistem format din mai muli piloni, caracterizat prin
subvenionri i taxe privilegiate de pensii private, n conturi private sau ca pensii ocupaionale
(profesionale). Aceat reforma a fost un pas catre rezolvare problemelor demografice dar nu a
avut un rezultat bun, deoarece populaia german s-a confruntat cu beneficii peste limita
normalului.
Avnd n vedere multitudinea de reforme n Marea Britanie, putem afirma c multe dintre
acestea nu au fost viabile. O posibil reform a fost aceea de a spori i mai mult generozitatea de
pensii de stat, pentru a se asigura c nregistrrile individuale privind contribuia integral n
timpul vieii lor de lucru sunt mai puin susceptibile de a fi pe rate relativ ridicate la retragerea la
pensie. n cazul n care reforma ar avea succes ar trebui analizate modalitile n care sistemul
actual poate fi simplificat, astfel nct s fie mai uor pentru persoanele fizice s ia decizii pentru
a putea duce o via normal.
Se preconizeaz c in urmtorii 25 de ani, procentul persoanelor peste 60 de ani va
ajunge la 50% din populaie, iar sperana de via depind vrsta de 80 de ani.Astfel vor aprea
probleme de randament n activitatea ntreprinderilor. Cu toate c se presupune c un personal
mbtrnit este avantajos datorit experienei, nu exist certitudinea c se poate adapta uor cu
informaiile i tehnologiile noi.Msura creterii vrstei de pensionare ar putea atrage dup sine o
scdere a calitii vieii i o cretere a cheltuielilor sociale, ceea ce guvernele nu doresc asta.

16

Tendine n evoluia sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene

Bibliografie
1. Social

Policy

Agenda

documentul

programatic

cadrul

de

implementare al politicii sociale comunitare

2. G. Clark, N. Whiteside, Pension security in the 21st century, Ed. Oxford University Press,
New York, 2003
3. M. Feldstein, H. Siebert, Social security pension reform in Europe, Ed. The University of
Chicago Press, Chicago, 2002
4. P., M. Liedtke From Bismarcks Pension Trap to the New Silver Workers of Tomorrow:
Reflections on the German Pension Problem, 2006
5. L. Mihu, Suport de curs Politici sociale comparate, Universitatea Babe-Bolay, an
universitar 2007-2008, Cluj-Napoca
6. O. Mitchell, S.Utkus, Pension design and structure, Oxford University Press, New York,
2004
7. M. Poenaru, C.Grigorescu, C.PETCU, Finanarea proteciei sociale n rile membre ale
UE i n Romnia, vol 54, Bucureti, Centrul de Informarei Documentare Economic,
2003
8. M. Poenaru, Direciile de aciune, msuri i instrumente de mbuntire a funcionalitii
i eficienei sistemelor de protecie social n Romnia, Academia Romn, Bucureti,
2004
9. Raportul intermediar comun privind pensiile al Comitetului pentru politic economic i al
Comitetului pentru protecie social
10.

A. Supan,A. Reil-Held, C. B. Wilke, How an unfunded pensin system reform looks

like defined contribution, Berlin, 2007

Webografie
1. http://www.mmuncii.ro/pub/imagemanager/images/file/Integrare/Marea_Britanie.pdf
2. http://www.mmuncii.ro/pub/imagemanager/images/file/Integrare/Franta.pdf
3. http://www.mmuncii.ro/pub/imagemanager/images/file/Integrare/Germania.pdf.
4. http://www.expatica.com/de/finance_business/pensions_insurance/guide-to-germansocial-security--3747_9948.html?ppager=0

17