Sunteți pe pagina 1din 17

1.

Prezentarea generala a Raiffeisen Bank


Raiffeisen BANK S.A.
Societate pe actiuni avand un capital social de 1.196,259 mil. lei, integral
varsat, administrata in sistem dualist.
Administratia centrala: Piata Charles de Gaulle nr. 15, Sector 1, Cod
011857, Bucuresti
Numar de ordine in registrul Comertului: J40/44/1991
Numar de inregistrare in Registrul Bancar: RB-PJR-40-009/18.02/1999
Cod unic de inregistrare: 361820
Cod de inregistrare fiscala: RO361820
Telefon: 004 021 306 1000
Fax: 004 021 230 0700
SWIFT: RZBRROBU
Telex:12093 RBRROBR si 11709 AGRBA R
Reuters Dealing Code: RBRB
Reuters Page Code: RAIBO1
E-mail: centrala@rzb.ro
Internet: www.raiffeisen.ro

Structura actionariatului:

99,49% - Raiffeisen International Bank Holding AG

0,51% - peste 17.500 de actionari persoane fizice si juridice

Viziune:
Raiffeisen Bank este liderul pietei bancare prin calitate, dinamism si inovare.
Oferind produse si servicii de inalta calitate, cu o atitudine constant dinamica
si axandu-se pe inovare, Raiffeisen Bank poate deveni banca de prima optiune
pentru clienti si poate fi recunoscuta ca fiind liderul pietei bancare.

Misiune:
Raiffeisen Bank este un partener de termen lung pentru toti clientii sai,
oferind o gama completa de servicii financiare la standarde ridicate si
generand un Profit pe actiune peste medie.
Valori:
Axarea pe nevoile clientului
Oferim servicii financiare excelente clientilor nostri
Verificam in mod periodic care sunt asteptarile si nevoile clientilor nostri
pentru a optimiza gama de produse si servicii oferite de catre personalul
nostru extrem de calificat.
Suntem dedicati celor mai inalte standarde profesionale
Acoperim nevoile clientilor nostri cu profesionalism si, prin urmare, le oferim
solutii de cea mai noua generatie si servicii cu valoare adaugata. Satisfactia
interna a clientului este la fel de importanta ca si cea externa, deoarece
clientul va beneficia de cooperarea noastra.
Oferim flexibilitate pentru a raspunde rapid la nevoile clientilor
Reactionam rapid si cu maximum de flexibilitate la nevoile clientilor. Insa
flexibilitatea nu inseamna lipsa de disciplina. Este mai degraba utilizarea
eficienta a ceea ce este permis in cadrul unor reguli stabilite. Pentru a ne
imbunatati constant regulile si procedurile interne punem emfaza pe inovarea
si imbunatatirea proceselor.

Emblema Raiffeisen
Calutii incrucisati reprezinta emblema Raiffeisen. Dar ce
simbolizeaza aceasta emblema?
In vechime, calutii incrucisati completau varful unui acoperis de
casa, protejand ocupantii acesteia de orice tip de pericol. Organizatia
Raiffeisen a transformat acest simbol al protectiei in propria marca deoarece
membrii acesteia se protejeaza reciproc de dificultatile economice, colaborand
unul cu celalalt.

Grupul Raiffeisen aduce in Romania o traditie de peste 130 de ani, ce a fost


construita pe filosofia Raiffeisen: accesibilitate, eficienta si incredere.
Profesionistii Raiffeisen dezvolta in fiecare zi o relatie constructiva intre banca
si clienti, raspunzand cu promptitudine intrebarilor si sugestiilor clientilor si
prin oferirea celor mai simple si accesibile solutii.
Grupul Raiffeisen este reprezentat in Romania prin: Raiffeisen Leasing,
Raiffeisen Capital & Investment, Raiffeisen Asset Management, Raiffeisen
Investment Romania, Raiffeisen Banca pentru Locuinte, Raiffeisen Bank.
Raiffeisen Bank este o banca universala de top pe piata romaneasca, oferind
o gama completa de produse si servicii de calitate superioara persoanelor
fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari, prin multiple canale de distributie:
unitati bancare (peste 550 in toata tara), retele de ATM si EPOS, phonebanking (Raiffeisen Direct), mobile banking (myBanking) si internet banking
(Raiffeisen Online).

Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a


celor doua entitati detinute de Grupul Raiffeisen in Romania: Raiffeisenbank
(Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB, si Banca Agricola
Raiffeisen S.A., infiintata in 2001, dupa preluarea bancii de stat Banca
Agricola de catre grupul austriac.
Raiffeisen Bank deserveste peste 2 milioane de clienti, din care aprox.
100.000 IMM-uri, si peste 4.400 companii cu o cifra anuala de afaceri ce
depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si institutii financiare.
Banca detine diferite unitati specializate ca agentii de retail care se
adreseaza persoanelor fizice si IMM-urilor. De asemenea, Raiffeisen Bank este
prima banca de pe piata romaneasca care a lansat unitati destinate exclusiv
acordarii de credite imobiliare - Raiffeisen Bank Casa Ta. Raiffeisen
Exclusive, marca pentru serviciile de private banking destinata clientilor
bancari de top, ofera pachete de produse pentru o gama larga de investitii, in
spatii dedicate in marile orase ale tarii, adaugand o nota personala serviciilor
de calitate pe care le ofera, fiecare client avand bancherul sau personal.
Pentru segmentul corporatist, banca are reprezentanti n toate centrele
regionale corporatiste, oferind clientilor marele avantaj de a beneficia de
solutii bancare adaptate cerintelor acestora n orice zona a tarii.
Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscuta de prestigioase publicatii dea lungul anilor: Piata Financiara Banca Anului (2007) si Premiul de
Excelenta (2008) pentru calitatea portofoliului corporativ al bancii, Business
Press Banca anului pentru activitatea corporate din 2005 si 2007, dar si
pentru cele mai bune investitii din sistemul bancar in 2008, Tribuna
Economica Cea mai buna banca (2006), Camera de Comert si Industrie a
Romaniei - Premiul de Excelenta in Afaceri pentru cele mai diversificate

produse si servicii bancare destinate intreprinderilor mici si mijlocii din 2007,


Global Finance Cea mai buna banca din Romania (2004 si 2005).
Analiza mediului intern al Raiffeisen Bank Romania
Activele totale ale Grupului Raiffeisen in Romania au crescut in 2015 cu 2,9
miliarde RON, reprezentand o crestere de
17,58% fata de 2014. Creditele si avansurile acordate clientilor au crescut cu
25%, cresterea datorandu-se in proportie de 45% segmentului de clienti
corporate si 55% segmentului de clienti retail.
Cresterea a fost sustinuta de continuarea dezvoltarii retelei de unitati (122 de
unitati noi)si de specializarea ei.
n ciuda evolutiilor nregistrate n trimestrul al patrulea, 2015 a fost cel mai de
succes an din istoria Raiffeisen Bank. Pentru al saptelea an consecutiv, a resit
sa realizeze un profit mai mare dect anul precedent. Rezultatele financiare
nu au fost deloc influentate de situatii exceptionale, ci se datoreaza
rezultatelor solide nregistrate de toate liniile de afaceri; Corporate, Retail si
Trezorerie. Un determinant important al acestui succes l constituie orientarea
catre o relatie mai buna cu clientii bancii, atractivitatea creditelor si
dobanzilor, orientarea catre o mai buna comunicare cu angajatii bancilor
pentru a avea o productivitate a muncii sporita.
Cifra de afaceri a firmei a inregistrat pe parcursul ultimilor 3 ani urmatoarele
valori:

Raiffeisen Bank

2013

2014

2015

Cifra de afaceri
RON 000
Modificare

1103017

1440321

2102533

30%

46%

procentuala
fata de anul
precedent
Evolutia cifrei de afaceri ( RON 000)

Veniturile operationale au crescut cu 46% fata de anul precedent, veniturile


nete din dobnzi avnd
o pondere de 44%, iar cele din comisioane 37% n suma totala.
Cheltuielile cu personalul au nregistrat o crestere de 22%, iar cele
administrative au crescut cu
29%, dezvoltarea retelei fiind factorul principal. Cu toate acestea, raportul
venituri/cheltuieli s-a
mbunatatit, ajungnd la 56%.
n 2008 Grupul Raiffeisen n Romnia a nregistrat un profit net cu 92% mai
mare fata de anul
precedent.
Ceea ce a generat o crestere a acordarii creditelor si implicit a profiturilor
a fost in primul rand facilitarea drumului pana la banca prin amplasarea de noi

sucursale si in al doile rand diversificarea ofertelor la credite si depozite,


facandu-le accesibile tutror categoriilor de persoane ( fizice si juridice).
De asemenea avand un renume pe piata Europeana ( locul 3 pe piata
bancara din Austria) si in Romania ( Intre primele 5), aceasta se bucura de
clientela atrasa prin puternica promovare mass-media si prin recomandari;e
clientilor deja fidelizati.
Structura personalului s-a modificat de asemenea pe parcursul anului
2014, acesta crescand cu 14% ca urmare a infiintarii noilor sucursale. In
vederea imbunatatirii performantei si eficientei angajatilor bancii, s-a
implementat un proces de recrutare, selectie si angajare de inalta calitate,
guvernat de respectarea valorilor organizatiei. Aceatsa a condus la o mai buna
relationare client-banca, intrucat personalul specializat a putut trata cu
obiectivitate nevoile clientilor si face oferte atractive pentru acestia, intr-un
mod profesional si amabil. Datorita insa cerintelor stricte de recrutare s-au
intampinat probleme in gasirea personalului performant in anumite regiuni, in
special la periferia oraselor sau in orasele mai mici ale tarii.
In diferite momente ale zilei cand fluxul de clienti care pasesc in
sucursalele Raiffeisen este cel mai mare s-au inregistrat nemultumiri sesizate
de catre persoanele care sunt nevoite sa astepte un timp indelungat in fata
ghiseului.
In vederea usurarii proceselor bancare Raiffeisen a simplificat
documentatiile necesare pentru depunere sau retragere numerar, de
asemenea pentru acordarea creditelor, acestea realizandu-se intr-un timp
relativ mai scurt fata de concurentii sai principali. De asemenea au micsorat
timpul de raspuns la problemele evidentiate de catre clienti si la contestatiile
depuse de catre acestia. In cea mai mare parte contestatiile depuse se refera
la limita de retragere de la Atm-uri stabilita la 4.000 Lei. Au mai facilitat
accesul la toate informatiile necesare clientilor prin amplasarea de numeroase
pliante informative in fiecare sucursala si promovarea site-ului, care insa a

fost decalarat de catre persoanele care l-au vizitat greu accesibil si


intortocheat, informatiile gasindu-se cu greu printe linkurile nestructurate
corespunzator.
Reteaua Raiffeisen Bank atinge 674 de unitati la sfrsitul lui 2015, din
care 122 deschise pe parcursul anului. Dintre acestea, o parte sunt spatii
dedicate serviciilor strategice ale bancii.
La sfrsitul anului 2015, Raiffeisen Bank avea 7.322 angajati, media de
vrsta a acestora fiind de 33 de ani.
Conform actului constitutiv, principalul domeniu de activitate al bncii l
constituie activitatea de intermediere monetar i activitile de creditare. n
acord cu legea bancar, obiectul de activitate al bncii include:
atragere de depozite i de alte fonduri rambursabile;
contractare de credite, incluznd printre altele:
credite de consum,
credite ipotecare,
finanarea tranzaciilor comerciale,
operaiuni de factoring, scontare, forfetare;
servicii de transfer monetar;
emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi: cri de
credit, cecuri de cltorie i alte asemenea, inclusiv emitere de moned
electronic;
emitere de garanii i asumare de angajamente;
tranzacionare n cont propriu sau n contul clienilor, n condiiile
legii, cu:
instrumente ale pieei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la
ordin, certificate de depozit;
valut;

contracte futures;
instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii;
valori mobiliare i alte instrumente financiare;
intermediere, n condiiile legii, n oferta de valori mobiliare i alte
instrumente financiare, prin subscrierea i plasamentul acestora ori prin
plasament i prestarea de servicii aferente;
acordarea de consultan cu privire la structura capitalului, strategia
de afaceri i alte aspecte legate de aceasta, consultan i prestare de
servicii cu privire la fuziuni i achiziii de societi comerciale;
intermediere pe piaa interbancar;
administrare de portofolii ale clienilor i consultan legat de
aceasta;
pstrare n custodie i administrare de valori mobiliare i alte
instrumente financiare;
prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n
domeniul creditrii;
nchiriere de casete de siguran;
depozitarea activelor fondurilor de investiii i societilor de
investiii;
distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiii i aciuni
ale societilor de investiii;
acionarea ca operator al arhivei electronice de garanii reale
mobiliare;
operaiuni cu metale i pietre preioase i obiecte confecionate din
acestea;
operaiuni n mandat;

servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte


asemenea servicii pentru teri;
participare la capitalul social al altor entiti;
nchirierea de bunuri mobile i imobile ctre tere pri, n condiiile
legii;
servicii auxiliare sau conexe legate de activitile desfurate, cum
ar fi: deinerea i administrarea de bunuri mobile i imobile necesare
desfurrii activitii sau pentru folosina salariailor, i efectuarea
oricror alte activiti i operaiuni necesare pentru realizarea obiectului
de activitate autorizat.

Raiffeisen Bank a avut in anul 2015 conform bilantului consolidat


venituri operationale de 2.102.533.000 RON ( 570.924.000. EUR)
si a inregistrat un profit net de 614.005.000 RON ( 166.729.000
EUR).

Pentru a doua oara consecutiv, Raiffeisen Bank este desemnata Banca


Anului , pentru cele mai bune investitii din sistemul bancar, de catra
publicatia Business Press.
PUNCTE FORTE:
Proces strict de selectionare a personalului
Personal calificat si pregatit sa rezolve integral cerintele clientului,

acesta nemaifiind solicitat sa se adreseze mai multor operatori bancari


Relatia deosebita cu clientii datorita implementarii unei valori in acest

sens
Atractivitatea creditelor si dobanzilor la depozit redata prin

diversitatea de produse oferite de catre banca


Retea vasta de sucursale pentru fiecare regiune a tarii ( s-a extins cu

122 unitati in ultimul an)

Promovare mass-media puternica


Premiile obtinute de catre diferite publicatii
Documentatie simpla necesara depunerii sau retragerii de numerar in

comparatie cu concurenta
PUNCTE SLABE:
Insuficienta personalului performant la unele sucursale
Limita de retragere de la ATM-uri de 4000 Lei impune probleme

anumitor persoane
Timp prea lung de asteptare in fata ghiseului in anumite sucursale si la

momente diferite ale zilei


Tendinta s-a inversat nsa n trimestrul al treilea, cnd criza pe pietele
internationale s-a accentuat.
Situatia economica s-a deteriorat considerabil n trimestrul al patrulea dupa
falimentul bancii
Lehman Brothers si dupa ce pietele internationale ale creditului au ncetat
sa mai functioneze. Astfel,
activitatea a ncetinit n toate sectoarele economice (industrie, servicii,
construcoeii) ca urmare a
deteriorarii rapide a cererii interne (consum si investitii) si a celei externe.
Ca urmare, PIB-ul fara agricultura a
crescut numai cu 3,5% n a doua jumatate a lui 2008 comparativ cu
perioada similara din 2007. De fapt, rezultatele de la sfrsitul lui 2008
sugereaza perspectivele negative pentru anul 2009.
Evolutii ale sistemului bancar

La sfrsitul anului 2008, n Romnia existau 42 de banci cu active


totaliznd 79 miliarde EUR.
Sistemul bancar romnesc este dominat de banci cu capital majoritar
strain, activele acestora
reprezentnd 88,1% din totalul activelor bancare n decembrie 2008. Cota
de piata a bancilor cu
capital de stat era de numai 5,3% la sfrsitul lui 2008. Competitia n
sistemul bancar a ramas
puternica, bancile continund sa si extinda rapid reteaua de unitati.
Numarul unitatilor bancare se
situa la 6.549 n decembrie 2008, n crestere cu 19,5% fata de sfrsitul lui
2007.
Ritmul de crestere a creditului neguvernamental a ramas ridicat n 2008
(+25,8% n termeni reali n
decembrie 2008) chiar daca s-a njumatatit comparativ cu cel din 2007
(+50,5%). Ponderea n PIB
a creditului neguvernamental a crescut de la 35,9% n 2007 la 39,3% n
2008. De asemenea,
activele institutiilor de credit au crescut de la 63,1% din PIB n 2007 la
67,4% din PIB n 2008.
Totusi, gradul de intermediere financiara din Romnia (masurat prin
ponderea activelor bancare n
PIB) ramne cel mai scazut dintre tarile membre ale Uniunii Europene.
Clasamentul primelor cinci banci din Romania dupa cota de piata
pe active: BCR ( 20.3%), BRD Groupe Socit Gnrale ( 15.7%),
Volskbank ( 6.8%), Raiffeisen Bank Romania ( 6%) si Alpha Bank
( 5.5%).

Raiffeisen Bank deserveste peste 2 milioane de clienti, din care


aprox. 100.000 IMM-uri, si peste 4.400 companii cu o cifra anuala de
afaceri ce depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si institutii
financiare.
Raiffeisen Bank este una dintre cele mai puternice banci din romania,
fiind al patrulea jucator din sistem si avand la finele anului 2008, o
cota de piata de 5,7% la activele totale, 5,3% la credite, 9,8% la
depozite, 10,9% la plati. De asemenea, 12% din utilizatorii de servicii
bancare, persoane fizice, desemnau Raiffeisen Bank drept banca
preferata, iar 15,3% din profitul net pe intrebul sistem bancar era
generat aceasta. Portofoiul de clienti este bine echilibrat intre clientii
corporate si retail, in timp ce proportia dintre EUR si RON este
corespunzatoare din punct de vedere al riscului.
S-au inregistrat urmatoarele aparitii in publicatii cotidiene despre
Raiffeisen Bank:

OPORTUNITATI:
Dezvoltarea continua a tehnologiilor IT si de comunicatie
Ritm de crestere economic ridicat
Cerea crescuta pe piata a creditelor si cresterea investitiilor
Ritmul de crestere a creditului neguvernamental a ramas ridicat
Locul ocupat pe piata romaneasca bancara ii ofera un avantaj in fata
competitorilor sai
Numarul mare de clienti Raiffeisen care utilizeaza serviciile sale si care
prin fidelitatea lor atrag la randul lor alti clienti

AMENINTARI:
Accentuarea crizei economice mondiale si pe piata Romaneasca
Situatia economica s-a deteriorat considerabil n trimestrul al patrulea
dupa falimentul bancii
Lehman Brothers si dupa ce pietele internationale ale creditului au ncetat
sa mai functioneze
Rata inflatiei a crescut
BNR a trebuit sa creasca rata dobnzii de politica monetara si sa
adopte un management ferm al lichiditatii din piata monetara. Astfel,
BNR a crescut rata dobnzii de politica monetara de sase ori
consecutiv de la 7,5% la sfrsitul lui 2007, pna la 10,25% n august
2008, nivel la care a stagnat pna la sfrsitul anului
Competitia n sistemul bancar a ramas puternica, bancile continund
sa si extinda rapid reteaua de unitati
Aversiunea fata de risc a bancilor a crescut, iar acestea au nceput sa

si restrictioneze conditiile de creditare


BNR a decis sa introduca masuri prudentiale suplimentare
Cresterile ratelor dobnzii platite la depozite au fost mai mari dect
cresterile ratelor dobnzii solicitate la credite si aceasta a nceput sa
puna presiuni de scadere asupra marjei nete din dobnzi
Soldul creditelor acordate de catre banci a scazut n ultimele luni ale

anului.
Atacurile de phising inregistrare asupra clientilor bancii
Aparitii nefavorabile la adresa serviciilor bancii si a produselor sale
care influenteaza negativ clientii Raiffeisen Bank

4. Formularea unei strategii

Avand in vedere evolutia economiei in ultima perioada o data cu


adancirea Romaniei in criza mondiala banca va fi obligata sa se conformeze
masurilor impuse de Banca Nationala si de cresterea ratei inflatiei si a
dobanzilor. Astfel se va adopta o strategie Anti-criza care sa permita
obtinerea de avantaje in ciuda scaderii acordarilor de credite.
Se vor valorifica punctele forte ale organizatiei si anume, renumele
acesteia prin continuarea promovarii mass-media, dezvoltarea relatiei cu
clientii prin facilitarea comunicarii cu acestia furnizand la ghisee personal
calificat si capabil sa faca fata la orice situatie aparuta. Fidelizarea clinetilor
prin acordarea de oferte si promotii in functie de tipul de client si de
fidelitatea acestuia, expunerea cat mai avantajoasa a produselor si
ofertelor bancii in vederea atragerii de noi clienti.
Banca se va axa pe mamirea in continuare a retelei de unitati in
vederea acoperirii pietelor pe care exista cerere si facilitarea drumului pana
la o sucursala Raiffeisen.
Deorece exista o continua nevoie de personal performant de va
avea in vedere organizarea de numeroase traininguri de formare si
perfectionare a peronalului atat pentru noii angajati cat si pentru cei
existenti, pentru a putea acoperi golurile create de insuficienta specializarii
din domeniul bancar in anumite zone.
O actiune ce trebuie efectuata cat mai curand posibil este
restructurarea site-ului. In acest sens se va apela la o firma specializata de
IT care va avea grija atat de sistemele informatice uzuale ale organizatiei,
pentru a fi mereu operationale si upgradate corespunzator, cat si de
refacerea site-ului deja existent cu care clientii nu sunt multumiti datorita
informatiilor geu de accesat si gasit.
Toate aceste operatiuni vor fi finantate din retinerile din profit si
investitii in acest sens si vor avea in vedere largirea pietei de clienti si
fidelizarea celor existenti, suplimentarea posturilor cu personalul necesar
calificat, facilitarea clientului carte informatiile necesare si largirea retelei
de unitati. Per ansamblu promovarea valorilor firmei si a imaginii acesteia
in randul lumii.
Pentru o mai buna intelegere a evolutiei enomomiei si previzionarea
acesteia in vederea combaterii schimbarilor majore care ar putea afecta
Raiffeisen Bank, se vor monitoriza atent pietele nationale si mondiale prin
efectuarea periodica de studii si statistici montar-financiare si extrapolarea
acestora in viitor.

Se va pastra axarea Bancii pe depozite si investii intrucat acestea


prezinta un risc mult mai mic decat creditele acordate, dar de va avea in
vedere ca dobanda acordata la depozite sa nu o depaseasca pe cea a
creditului.
Pentru a evita orice neitelegere cu clientii si personalul si evitarea
aparitiei in media a articolelor sau anunturilor nefavorabile la adresa Bancii,
asa cum s-a intamplat in 2009, se vor efectua dondaje cu intrebari specifice
care sa evidentieze problemele sesizate atat de catre utilizatorii bancii cat si
de catre angajati, In acest sens se vor manevra atent textele si cifrele
expuse in reclamele publicitare sau la sediile bancilor pentru a nu avea un
dublu inteles sau sa poata fi interpretate. Cu acest scop se va intocmi o
Divizie a Fairness care va efectua aceste sondaje si va monitoriza
reclamele, de asemenea va centraliza reclamatiile depuse pe site sau in
sediile bancare si se va ocupa de rezolvarea lor.
Tot aceasta Divizie se va ocupa de informarea clientilor asupra
atacurilor de Phising care au avut loc in ultima vreme. Va atentiona asupra
acestor mesaje si va sfatui toti utilizatorii de internet sa nu le creada, mai
ales sa furnizeze datele cerute in respectivele mesaje.
In ultimul rand Raiffeisen Bank va continua evolutia favorabila de
anul precedent si se va axa pe cresterea in raport cu ritmul de crestere al
pietei bancare, chiar daca economia este grav afectata de criza mondiala.
Se vor cauta potite de iesire din criza si valorificarea efectelor acesteia in
vederea cresterii profitabilitatii, a segmentului de piata, a cotei de piata si a
nr de clienti si sucursale.