DIREITO DO CONSUMIDOR

AULA 2 ATIVIDADE BANCRIA, PRINCPIOS GERAIS DO CDC E DIREITOS

BSICOS DO CONSUMIDOR.
ATIVIDADE BANCRIA
As atividades bancrias so regulamentadas pelo CDC, segundo a doutrina francamente
majoritria, pelos fundamentos seguintes:
*ATIVIDADE REMUNERADA;
*HABITUALIDADE E PROFISSIONALISMO DE QUEM PRESTA O SERVIO;
*TOMADORES DE SERVIO SO OS VULNERVEIS DA RELAO;
*SERVIO PRESTADO DE FORMA GERAL.
ATIVIDADE BANCRIA
Smula 297/STJ: O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s instituies
financeiras.
A doutrina pro-banco afirma que o CDC no se aplica s instituies financeiras porque o
CDC lei ordinria, e o SFN ser regulamentado por lei complementar (art. 192, CF/88).
Portanto o CDC no se aplicaria ao sistema financeiro.
O argumento padece de fundamento, mormente porque o CDC NO regulamenta o SFN.
NA ADI, o STF determinou que os juros remuneratrios devero seguir a mdia de
mercado, e no o limite de 12% ao ms.
Smula 382/STJ: A estipulao de juros remuneratrios superiores ao 12% ao ano, por si
s, no indica abusividade.
Smula 379/STJ: Nos contratos bancrios no regidos por legislao especfica, os juros
moratrios podero ser convencionados at o limite de 1% ao ms.
JUROS
ATIVIDADE BANCRIA
O juiz no pode de ofcio, reconhecer a abusividade das clusulas bancrias Smula
381/STJ: Nos contratos bancrios, vedado ao julgador conhecer, de ofcio, da
abusividade das clusulas.
Fundamento da Smula:
-Incidncia do cdc em situaes especficas
-Smula 321/STJ: O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel relao jurdica entre
a entidade de previdncia privada e seus participantes.
-Servio Notarial: Prevalece no STJ que NO relao de consumo. Fundamento: servio
pblico e incidncia do CDC. (RESP 625.144) Natureza da contraprestao pecuniria dos

emolumentos de taxa e no de tarifa. (STF ADI 3694 natureza das custas e

emolumentos dos servios notariais natureza de taxa).
SERVIO PBLICO: Maria Sylvia Zanella di Pietro conceitua servio pblico como
atividades materiais que a lei atribui ao Estado, para prestar direta ou indiretamente, com o
objetivo de satisfazer concretamente as necessidades coletivas, por um regime total ou
parcialmente pblico.
INCIDNCIA DO CDC EM SITUAES ESPECFICAS
SERVIO PBLICO
> O CDC quando relacionado ao servio pblico, no pode ser aplicado de maneira
absoluta.
> Se existir um conflito em regime de direito pblico e regime de direito privado do CDC,
prevalece o regime de direito pblico. Ex: prevalecimento da responsabilidade subsidiria
do poder concedente, em detrimento da responsabilidade solidria do CDC.
> possvel enquadrar o poder pblico concessionrio no conceito de fornecedor e o
conceito de usurio no conceito de consumidor? Usurio se encaixa no conceito do art. 2 e
terceiro no usurio se enquadra no art. 17 (vtima do evento danoso).
INCIDNCIA DO CDC EM SITUAES ESPECFICAS
Servio pblico protegido pelo CDC s aquele remunerado por tarifa. Porque
servio remunerado por tarifa preo pblico, no compulsrio. Exemplos de
servios remunerados por tarifa: transporte coletivo, energia eltrica, telefonia.
Aplica-se o CDC.
Servio de gua e esgoto: Prevalece que a natureza de tarifa (Re 54.491). STJ
sempre disse que compulsrio. Mas mudou seu entendimento. (Resp 887.908).
Lei 11445/07 art. 29, I : servio de gua e esgoto deve ser remunerado por tarifa.
Portanto, aplica-se o CDC nos servios de gua e esgoto.
INCIDNCIA DO CDC EM SITUAES ESPECFICAS
indevida a cobrana da empresa prestadora
do servio de gua que multiplica a tarifa mnima pelo nmero de unidades do
condomnio, quando este tiver um s marcador. (hidrmetro) Julgado pelo regime
de recurso repetitivo. STJ, Ag. 967.005 (18.01.2011).
Art. 42 cobrana indevida e restituio em dobro: Smula 412/STJ: A ao de
repetio de indbito de tarifas de gua e esgoto sujeita-se ao prazo prescricional
estabelecido no Cdigo Civil.

INCIDNCIA DO CDC EM SITUAES ESPECFICAS

Cobrar indevidamente servio de gua e esgoto no acidente de consumo. No se
aplica, portanto, a prescrio do CDC (que s se aplica em acidente de consumo),
mas a do CC.
STJ aplicou a teoria do dilogo das fontes para beneficiar o consumidor. Se h mais
de um diploma aplicado ao consumidor, aplica-se aquele que for mais benfico.

PRINCPIOS GERAIS
1) Princpio da Vulnerabilidade
Art. 4, I, CDC A Poltica Nacional das Relaes de Consumo tem por objetivo o
atendimento das necessidades dos consumidores, o respeito sua dignidade, sade e
segurana, a proteo de seus interesses econmicos, a melhoria da sua qualidade de vida,
bem como a transparncia e harmonia das relaes de consumo, atendidos os seguintes
princpios:
I reconhecimento da vulnerabilidade do Consumidor no mercado de consumo
PRINCPIOS GERAIS
VULNERABILIDADE:
- TCNICA;
- JURDICA E/OU CIENTFICA;
- ECONMICA OU SOCIOECONMICA.
OBS: VULNERABILIDADE # HIPOSSUFICINCIA! A vulnerabilidade conceito de
direito material (presumida) enquanto a hipossuficincia regra de direito processual
(comprovada).
PRINCPIOS
2)Princpio da proteo (defesa) do consumidor pelo Estado.
Art. 4, II, CDC - ao governamental no sentido de proteger efetivamente o
consumidor:

a) por iniciativa direta; (Ex. PROCON, Aqui se fala do estado em sentido amplo).
b) por incentivos criao e desenvolvimento de associaes representativas; (o
Brasil tem vrias e as incentiva. Tambm uma forma do Estado proteger, de forma
indireta. )
c) pela presena do Estado no mercado de consumo; (por exemplo, vendendo um
remdio genericamente ou prestando um servio)
d) pela garantia dos produtos e servios com padres adequados de qualidade,
segurana, durabilidade e desempenho; (ex. pelo IMETRO)
PRINCPIOS
3) Princpio da harmonia
Art. 4, III, CDC harmonizao dos interesses dos participantes das relaes de consumo
e compatibilizao da proteo do consumidor com a necessidade de desenvolvimento
econmico e tecnolgico, de modo a viabilizar os princpios nos quais se funda a ordem
econmica (artigo 170, da Constituio Federal), sempre com base na boa-f e equilbrio
nas relaes entre consumidores e fornecedores;
Harmonia equivale a boa-f (objetiva regras de conduta) e equilbrio nas relaes de
consumo.
Boa-f objetiva: regras de conduta. Deve ser analisada atravs dos deveres anexos,
secundrios ou laterais.
Deveres anexos:
1) informao (art. 4, IV, art. 9);
2) cooperao (ex: poupar o consumidor de atravessar a cidade para realizar o pagamento
mensal);
3) proteo (ex: informar os cuidados indevidos aps a ingesto de um veneno).
Equilbrio: direitos aos consumidores e deveres aos fornecedores. Quer reequilibrar uma
situao jurdica que desigual.
RESPONSABILIDADE SOLIDRIA NO CDC
Art. 7, p. nico, CDC e art. 25, 1, CDC
Art. 7, Pargrafo nico. Tendo mais de um autor a ofensa, todos respondero
solidariamente pela reparao dos danos previstos nas normas de consumo.
Art. 25, 1. Havendo mais de um responsvel pela causao do dano, todos
respondero solidariamente pela reparao prevista nesta e nas sees anteriores.
No significa que necessariamente toda responsabilidade do CDC solidria. Se
mais de um contribuiu para a causao do dano, haver responsabilidade solidria.
DIREITOS BSICOS DO CONSUMIDOR

1. Direito vida, sade e segurana do consumidor: a proteo da vida, sade e

segurana contra os riscos provocados por prticas no fornecimento de produtos e servios
considerados perigosos ou nocivos;
2. Direito informao: a informao adequada e clara sobre os diferentes produtos e
servios, com especificao correta de quantidade, caractersticas, composio, qualidade e
preo, bem como sobre os riscos que apresentem (Smula 357/STJ cancelada).
DIREITOS BSICOS DO CONSUMIDOR
3. Direito preservao implcita do contrato de consumo
V - a modificao das clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais
ou sua reviso em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas*;
-Objetiva preservar o contrato de consumo.
* a teoria da impreviso? No. Diferente do CC, os fatos supervenientes no precisam
ser imprevisveis. Se a clusula se tornou onerosa por um fato superveniente, pouco
importa saber se era previsvel ou no este fato. O CDC adotou a teoria do rompimento da
base objetiva do negcio jurdico. (Resp. 367.144)
DIREITOS BSICOS DO CONSUMIDOR
4) Efetiva preveno e reparao de danos
VI - a efetiva preveno e reparao de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos
e difusos;
Sentido topogrfico. Primeiro o fornecedor tem de fazer de tudo para prevenir o
dano. Caso no consiga prevenir, realiza a reparao efetiva.
possvel falar em tarifao da indenizao? CDC no admite a limitao de
indenizao? Art. 51 prev uma possibilidade de limitao da indenizao: Art. 51.
So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao
fornecimento de produtos e servios que: I - impossibilitem, exonerem ou atenuem a
responsabilidade do fornecedor por vcios de qualquer natureza dos produtos e
servios ou impliquem renncia ou disposio de direitos. Nas relaes de
consumo entre o fornecedor e o consumidor pessoa jurdica, a indenizao
poder ser limitada, em situaes justificveis;

DIREITOS BSICOS DO CONSUMIDOR

5) INVERSO DO NUS DA PROVA

- VIII - a facilitao da defesa de seus direitos, inclusive com a inverso do nus da prova,
a seu favor, no processo civil, quando, a critrio do juiz, for verossmil a alegao ou
quando for ele hipossuficiente, segundo as regras ordinrias de experincias;
> No um direito absoluto do consumidor, pois ocorrer a critrio do juiz.
> Inverso do nus da prova: ope judicis
REGRA: Inverte-se o nus da prova se for constatado um desses requerimentos: ou
por requerimento ou de ofcio.
EXCEO: ope legis. Em relao publicidade, a inverso decorre da lei.
(independente do juiz)
Art. 38, CDC: O nus da prova da veracidade e correo da informao ou

comunicao publicitria cabe a quem as patrocina.

O nus de provar que a publicidade no foi abusiva o fornecedor.
Momento da inverso do nus da prova - 3 correntes:
-1C: despacho de citao da inicial. (minoritria, muito cedo)
-2C: sentena. nus da prova regra de julgamento. Muito tarde. Violao dos

princpios constitucionais do contraditrio e ampla defesa.

-3C: at a fase do saneamento. nus da prova regra de procedimento e no de
julgamento. (melhor corrente)
STJ se divide em relao 2 e 3 corrente. Leve vantagem para a 2 corrente.
Resp. 662608 (regra de saneamento) e Resp. 442778 (regra de julgamento)