ARGUMENT

O component dintre cele mai importante i dificile ale tranziiei spre

economia de pia o constituie formarea unei piee a capitalurilor. Aceasta
presupune crearea unui sistem bancar eficient, care s mobilizeze resursele bneti
de la populaie i ageni economici n vederea reinvestirii rapide n activiti
economice profitabile, contribuind astfel i la sporirea vitezei de rotaie a banilor
care, comparativ cu cea din rile dezvoltate, este de 2-3 ori mai mic.
n ultimii ani, sistemul bancar din Romnia a cunoscut o ampl transformare,
modernizare i diversificare, n concordan cu schimbrile produse n economia
rii. Unul din rezultatele transformrilor produse pn n prezent a fost crearea
unui sistem bancar modern de inspiraie european, n paralel cu modificarea
importanei pe care o au diferitele instrumente i servicii financiare.
Buna funcionare a pieei de capital, n condiiile unui mediu concurenial
instituionalizat, ofer posibiliti superioare de obinere i utilizare a creditelor,
determinnd nscrierea activitii economice pe coordonatele eficienei. Din pcate,
n Romnia, activitatea bancar, dei profitabil, nu este caracterizat de
dinamism.
Bncile sunt puinele instituii din ara noastr care obin beneficii i n care
salariaii au venituri mari. De asemenea, ele dein unul din primele locuri n
domeniul informatizrii, comparativ cu celelalte sectoare ale economiei naionale.
Una din atribuiile cele mai importante ale bncilor este legat de calitatea
bncilor de mijlocire de credite. n aceast calitate bncile se ocup cu formarea
resurselor, atragerea clienilor, acordarea creditelor, urmrirea modului de folosire
acestora, rambursarea creditelor i elaborarea strategiei de creditare n care un loc
important n ocup corelaia dintre resurse i necesiti. Sistemul bancar reprezint
o verig indispensabil a strategiei de dezvoltare a unei ri. Fiecare stat i
stabilete propria structura n domeniul bancar, n funcie de obiectivele strategice
propuse.
rile dezvoltate, avnd o reea de instituii bancare extrem de diversificat
i o legislaie care rspunde nevoilor de desfurare a activitii bancare n condiii
optime, beneficiaz din plin de efectele pozitive ale sistemului. Economiile acestor
state sunt propulsate astfel spre performane sporite att pe plan naional ct i
mondial.
ara noastr, n tranziia ei spre economia de pia, a nregistrat o serie de
dificulti i chiar eecuri ale unor bnci, care, avnd o fundaie nesigur s-au
prbuit n urma interaciunii lor cu mediul economic precar. Aceste nerealizri sunt
ns iminente perioadei de tranziie i au servit att ca exemplu negativ pentru

celelalte bnci ct i ca un motiv de perfecionare a legislaiei i alinierea ei la

legislaiile rilor dezvoltate.
Economia romneasc a fost una dintre cele mai dinamice din regiune n
cursul anului 2003. Produsul Intern Brut a crescut cu 4,9 % fa de anul 2002,
inflaia a continuat s se reduc pn la o rat medie anual de circa 15 %, iar
deficitul bugetului consolidat i datoria public i public garantat s-au meninut la
un nivel rezonabil (de 2,4 % i respcetiv 19,2 % din PIB).
Pentru bncile comerciale romneti creditul reprezint un produs de baz,
iar activitatea de creditare deine ponderea hotrtoare ntre activitile
desfurate de bnci, reprezentnd modalitatea principal de plasament a
resurselor financiare atrase de la clieni.
n orice economie naional, aa cum sunt rezolvate problemele, creditul
acioneaz dup regulile unui sistem economic. Ca orice sistem economic, cel al
creditului este constituit dintr-un ansamblu de factori i elemente, care prin
interaciunea lor trebuie s realizeze, n condiii de eficien, obiectivul legat de
repartizarea i folosirea fondului de mprumut al economiei naionale.
Importana creditului deriv din avantajele pe care le asigur utilizarea lui n
condiii de maxim eficien i rentabilitate. Dintre aceste avantaje enumerm:
-creditul pune la dispoziia investitorului o parte din necesarul de capital,
contribuind astfel la transformarea economiilor in investiii;
-creditul conduce la diminuarea investiiilor nerentabile sau ilicite, prin
supravegherea efectuat de banc asupra afacerii creditate;
- prin finanarea consumului i prin crearea unor instrumente i tehnici
eficiente de finanare a devenit un instrument indispensabil n activitatea agenilor
economici;
- creditul contribuie la creterea vitezei de rotaie a banilor;
Trebuie remarcat c orict de avantajos este creditul, utilizarea lui defectuoas sau
abuziv este extrem de periculoas pentru echilibrul economic al unei ri. De
aceea, corecta funcionare a creditului trebuie analizat permanent i reglementat
din punct de vedere