Sunteți pe pagina 1din 5

Tipar

Publicat pe (http://bnm.md)
Supraveghere
Comunicate

Statistic

Extinde Ascunde

Press room

Situaia nanciar a sectorului bancar n anul 2016


Pe parcursul anului 2016, Banca Naional, pentru asigurarea unei structuri de proprietate transparente, a
efectuat evaluri ale calitii acionariatului n bnci i a aplicat unele msuri de remediere asupra bncilor
mari. Astfel, activele au nregistrat o cretere, bncile devenind mai rezistente, ind capitalizate i cu un nivel
nalt de lichiditate, fapt ce ofer bncilor posibilitatea de a nana mai activ economia rii. Totodat, sectorul
bancar s-a confruntat cu unele probleme legate de nivelul nalt al creditelor neperformante, meninnduse
tendina de diminuare a activitii de creditare. n acest sens, bncile continu s-i fortice cadrul privind
guvernana corporativ i gestiunea riscurilor la care se supun acestea.
La 31.12.2016, n Republica Moldova funcionau 11 bnci liceniate de Banca Naional a Moldovei (BNM),
inclusiv 4 sucursale ale bncilor i grupurilor nanciare strine.

Aciunile Bncii Naionale a Moldovei privind bncile aate sub supraveghere intensiv
(special)
Urmare a constatrii unor indici ce in de structura netransparent a acionarilor i angajarea n operaiuni de
creditare cu risc sporit, Banca Naional a Moldovei, n conformitate cu prevederile Legii instituiilor
nanciare, a instituit la 11.06.2015 procedura de supraveghere special asupra 3 bnci (BC MOLDOVA AGROINDBANK S.A., BC Moldindconbank S.A. i B.C. VICTORIABANK S.A., ce dein n total 64.2 la sut din
activele sectorului bancar). n legtur cu modicrile n legislaie, supravegherea special a fost substituit cu
supravegherea intensiv pn la soluionarea problemelor existente n aceste bnci. Pentru ecare din bncile
menionate, Banca Naional a creat grupuri de monitorizarea care analizeaz situaia nanciar, tranzaciile,
agenda organelor de conducere, particip la edinele acestora, i n caz de necesitate BNM emite recomandri
referitor la activitatea acestor bnci.
BNM a prescris bncilor vizate efectuarea unui studiu de diagnostic de ctre o companie de audit specializat
n acest sens. Urmare rezultatelor studiilor de diagnostic, Banca Naional a Moldovei a adoptat decizii privind
prescrierea ntocmirii Planurilor de aciuni de remediere BC MOLDOVA-AGROINDBANK S.A. i B.C.
VICTORIABANK S.A., cernd nlturarea tuturor neajunsurilor identicate n aceste studii.
n luna august 2016, cele dou bnci nominalizate au prezentat Bncii Naionale Planurile de aciuni de
remediere, care au fost examinate i avizate pozitiv de BNM. n acest scop, bncile au ntreprins un ir de
msuri n vederea mbuntirii domeniilor de baz ale activitii, i anume: monitorizarea acionarilor i a
persoanelor aliate bncii, guvernana corporativ, activitatea de creditare, managementul riscurilor,
domeniul prevenirii splrii banilor, domeniul IT i altele. Bncile raporteaz lunar la BNM cu privire la
realizarea planurilor de aciuni de remediere. Banca Naional la rndul su monitorizeaz intensiv aceste
planuri, periodic noticnd bncile liceniate asupra unor recomandri emise n scopul mbuntiri acestora.
De asemenea, n vederea asigurrii transparenei acionarilor, Banca Naional monitorizeaz permanent
respectarea de ctre acionari a exigenelor de calitate prevzute de legislaia Republicii Moldova.
1

Astfel, n martie 2016, Banca Naional a Moldovei a constatat c un grup de acionari ai BC MOLDOVAAGROINDBANK S.A. au acionat concertat i au achiziionat o cot substanial n capitalul social al bncii n
mrime de 39.58 la sut, fr a dispune de permisiunea prealabil scris a Bncii Naionale. Respectiv, n
conformitate cu prevederile art.15, alin. (2) din Legea instituiilor nanciare, Banca Naional a suspendat
drepturile aferente aciunilor deinute de ctre acionarii menionai, informndu-i despre incidena
prevederilor legii vizate, precum i despre obligaia de a nstrina, n termen de 3 luni de la data constatrii
aciunii concertate, aciunile achiziionate cu nclcarea prevederilor legislaiei n vigoare. Ca rezultat,
termenul de 3 luni a expirat, iar acionarii nu au nstrinat aciunile. Conform prevederilor legii menionate,
organul executiv al BC MOLDOVA-AGROINDBANK S.A. a anulat aciunile respective i a emis altele noi,
pachet unic de aciuni, care sunt expuse la vnzare la Bursa de Valori a Moldovei pn la 26.12.2016. Avnd n
vedere necesitatea restabilirii guvernanei corporative i atragerii unui investitor de calitate, Comisia Naional
a Pieei Financiare prin hotrrea din 16.12.2016, a extins termenul maxim n care banca poate s i expun la
vnzare aciunile nou emise de BC MOLDOVA-AGROINDBANK S.A., pn n iunie 2017.
Prin decizia din 20 octombrie 2016, BNM a constatat c un grup de persoane acionnd concertat n raport cu
BC Moldindconbank S.A. au achiziionat i dein o cot substanial n capitalul social al bncii, n mrime
de 63.89 la sut, fr permisiunea prealabil scris a BNM, nclcnd astfel prevederile Legii instituiilor
nanciare. Ca urmare, exerciiul unor drepturi ale acestor acionari a fost suspendat din data de 20 octombrie
2016. Conform prevederilor Legii instituiilor nanciare, acionarii urmeaz s nstrineze n termenul
prevzut de legislaie aciunile aferente cotei substaniale achiziionate fr permisiunea prealabil a Bncii
Naionale.
Ulterior, Banca Naional a suspendat din 20 octombrie 2016 mandatele unor membri ai organelor de
conducere ale BC Moldindconbank S.A. i a desemnat administratori temporari cu competenele Consiliului
i ale preedintelui Comitetului de conducere al bncii. Ulterior, la 19 ianuarie 2017, BNM a prelungit pe o
perioad de trei luni mandatele administratorilor temporari ai BC Moldindconbank S.A. (cu excepia
mandatului dlui Nicolae Dorin, preedinte al Asociaiei Bncilor din Moldova, al crui termen pentru
cumularea funciei de administrator temporar a expirat i nu poate prelungit).
Totodat, BNM a aprobat compania de audit care va efectua evaluarea activelor, datoriilor i capitalurilor
proprii la BC Moldindconbank S.A.. Raportul menionat urmeaz a prezentat Bncii Naionale a Moldovei
n a doua jumtate a lunii februarie a anului 2017.
E de menionat c dup aplicarea regimului de intervenie timpurie, situaia privind lichiditatea BC
Moldindconbank S.A. rmne n continuare una stabil, fr retrageri semnicative anticipate a depozitelor.
n vederea restabilirii guvernanei corporative i completrii Consiliului de Administraie al B.C.
VICTORIABANK S.A., BNM a solicitat organizarea adunrii generale extraordinare a acionarilor i
urgentarea depunerii dosarelor candidailor. Astfel, Banca Naional a conrmat 2 persoane pentru exercitarea
funciei de membru al Consiliului de Administraie i ncepnd cu 14.10.2016 Consiliului de Administraie n
noua sa componen a devenit funcional. Totodat e de menionat c n cadrul supravegherii intensive BNM
acord o atenie mai sporit clasicrii activelor ct i transparenei acionarilor. n acest scop BNM a iniiat
procedura de evaluare a acionarilor ce dein cote substaniale n capitalul B.C. VICTORIABANK S.A..

Situaia nanciar a sectorului bancar i conformarea cu reglementrile prudeniale


La 31.12.2016, situaia din sectorul bancar, reectat n baza rapoartelor prezentate de ctre bncile liceniate
conform legislaiei n vigoare, a nregistrat urmtoarele tendine:
2

Activele totale au constituit 73.0 mlrd. lei, majorndu-se comparativ cu nele anului precedent cu 6.0 la sut
(4.2 mlrd. lei).
La 31.12.2016, portofoliul de credite brut a constituit 47.7 la sut n totalul activelor sau 34.8 mlrd. lei,
micorndu-se pe parcursul anului 2016 cu 9.0 la sut. De asemenea, s-a redus i volumul total al creditelor
noi acordate cu 12.8 la sut fa de perioada similar a anului precedent. Micorarea este cauzat
preponderent de lipsa cererii la credite, precum i de abordarea mai prudent aplicat de bnci fa de
potenialii debitori. Astfel, bncile au majorat investiiile n valori mobiliare (certicatele Bncii Naionale i
valorile mobiliare de stat) de 2.2 ori, constituind 15.3 la sut din totalul activelor.
Restul activelor, care constituie 37 la sut, bncile le dein n conturile deschise la Banca Naional, n alte bnci,
n numerar .a.
Pe parcursul anului 2016, ponderea creditelor neperformante (substandard, dubioase i compromise) n totalul
creditelor a crescut cu 6.4 p.p. fa de nele anului precedent, constituind pe sector 16.3 la sut la 31.12.2016.
Indicatorul menionat variaz de la o banc la alta, valoarea cea mai mare alctuind 33.8 la sut.
Cele mai mari dinamici ascendente ale creditelor neperformante au fost nregistrate de bncile aate sub
supraveghere intensiv (special), inclusiv ca urmare a cerinelor emise de ctre Banca Naional a Moldovei
privind reclasicarea creditelor, pornind de la abordarea prudenial aplicat de BNM, aceste credite ind
acordate anterior instituirii de ctre BNM a supravegherii intensive (speciale).
Aferent limitei prudeniale privind expunerea maximal de 15 la sut, e de menionat c urmare a eforturilor
depuse de ctre Banca Naional a Moldovei, BC Moldindconbank S.A a ntreprins un ir de msuri de
remediere i la 31.12.2016 s-a conformat prevederilor Regulamentului cu privire la expunerile mari. Totodat,
potrivit planului de msuri prezentat de ctre BC Victoriabank S.A., banca va ntreprinde msuri necesare
n vederea conformrii expunerilor mari pn la nele lunii februarie 2017 .
Nivelul nalt al indicatorului sucienei capitalului ponderat la risc a permis bncilor absorbirea pierderilor
legate de nrutirea calitii creditelor. n acelai timp, n vederea evitrii riscul insucienei capitalului
pentru acoperirea potenialelor pierderi n cazul deteriorrii n continuare a calitii activelor, Banca Naional
a Moldovei n calitate de autoritate de supraveghere, a solicitat bncilor revizuirea politicilor i strategiilor n
vederea monitorizrii i gestionrii eciente a nivelului creditelor neperformante i forticrii capitalului. n
prezent aceste politici/strategii remise n adresa BNM se a n proces de examinare.
Media sucienei capitalului ponderat la risc a constituit 30.3 la sut, n cretere cu 4.0 p.p. comparativ cu
nele anului precedent, indicator respectat de toate bncile (limita pentru ecare banc 16 la sut), variind
ntre 22.6 la sut i 121.3 la sut.
Capitalul de gradul I a constituit 9.4 mlrd. lei i pe parcursul anului 2016 a nregistrat o cretere de 4.8 la sut
(0.4 mlrd. lei). Creterea capitalului de gradul I a fost generat n principal de obinerea protului n valoare
de 1.5 mlrd. lei. Totodat, mrimea capitalului a fost inuenat negativ de reclasicarea creditelor (majorarea
provizioanelor cu 41.7 la sut sau 723.0 mil. lei).
Lund n consideraie c capitalul reprezint sursa principal de acoperire a pierderilor survenite n cazul
materializrii riscurilor, Banca Naional anterior a solicitat bncilor adoptarea unei politici mai prudente i
conservative referitor la distribuirea dividendelor.
Astfel, n scopul consolidrii capitalului bncilor, Banca Naional a iniiat unele modicri la Regulamentul cu
3

privire la suciena capitalului ponderat la risc, ce in nemijlocit de redirecionarea protului nregistrat n


anii precedeni exclusiv pentru majorarea capitalului.
E de menionat c doar bncile bine capitalizate sunt capabile s absoarb toate riscurile ce pot
surveni/materializa i participa activ la nanarea ntregii economii.
La 31.12.2016, protul aferent exerciiului a nsumat 1.5 mlrd. lei. Comparativ cu perioada similar a anului
precedent, protul s-a majorat cu 28.2 la sut, n cea mai mare parte, din contul majorrii veniturilor din
dobnzi cu 13.9 la sut. Concomitent, veniturile neaferente dobnzilor s-au micorat cu 9.5 la sut.
Rentabilitatea activelor i rentabilitatea capitalului la 31.12.2016 au constituit 2.0 la sut i respectiv 11.9 la sut
(n cretere cu 0.3 i 1.8 p.p. respectiv).
Bncile au meninut indicatorii lichiditii la un nivel nalt. Astfel, valoarea indicatorului lichiditii pe termen
lung (principiul I al lichiditii) a constituit 0.6, ind practic la acelai nivel cu nele anului precedent.
Lichiditatea curent pe sector (principiul II al lichiditii) s-a majorat cu 7.5 p.p., constituind 49.2 la sut. E de
menionat c cea mai mare cretere n structura activelor lichide pe parcursul anului 2016 a fost nregistrat la
valorile mobiliare lichide, cu 129.8 la sut.
Soldul depozitelor, conform rapoartelor prudeniale la 31.12.2016, a crescut cu 9.2 la sut n perioada de
referin, constituind 54.8 mlrd. lei (depozitele persoanelor zice au constituit 68.8 la sut din total depozite,
depozitele persoanelor juridice 31.0 la sut i depozitele bncilor 0.4 la sut). Cel mai mare impact asupra
majorrii depozitelor au avut-o depozitele persoanelor zice care au crescut cu 2.7 mlrd. lei (7.6 la sut), ceea
ce denot meninerea credibilitii sectorului bancar autohton. Concomitent, soldul depozitelor persoanelor
juridice a crescut cu 2.0 mlrd. lei (13.2 la sut).

Dezvoltarea cadrului legislativ i armonizarea acestuia cadrului UE


Pe parcursul anului 2016 s-au aprobat un ir de Legi cu privire la modicarea i completarea unor acte
legislative care includ modicri i completri la Legea instituiilor nanciare nr. 550-XIII din 21.07.1995.
Modicrile i completrile n cauz urmresc forticarea cadrului legal naional privind ridicarea nivelului
transparenei i calitii acionariatului bancar, stabilirea cadrului de administrare a activitii bncilor,
inclusiv administrarea riscurilor n funcie de specicul i complexitatea ecrei bnci, stabilirea regimului de
funcionare a lialelor bncilor strine pe piaa autohton, precum i prevederi ce in de tranzaciile cu
funcionarii bncii i cu persoanele aliate acesteia, etc.
n contextul aducerii n concordan cu ultimele modicri la Legea instituiilor nanciare a fost iniiat
procesul de elaborare i modicare a actelor normative, care deruleaz conform planului de activitate.
n acest sens, este n derulare Proiectul Hotrrii Comitetului executiv al Bncii Naionale a Moldovei cu
privire la aprobarea Regulamentului privind cadrul de administrare a activitii bncilor, care este la etapa de
consultare public. Respectiv, acest proiect include prevederi aferente dezvoltrii n bnci a unui cadru de
administrare, care ar creea premise pentru desfurarea activitii bncilor n condiii de ecien i ecacitate
fr ca acestea s se implice n riscuri excesive.
Concomitent, pe parcursul anului 2016 a fost aprobat Legea privind redresarea i rezoluia bncilor i Legea
cu privire la Depozitarul central unic al valorilor mobiliare. Ambele acte legislative au fost elaborate cu
suportul FMI i se bazeaz pe standarde internaionale n domeniu.
4

n anul 2017, odat cu ncheierea proiectului Twinning aferent consolidrii capacitii BNM n domeniul
reglementrii i supravegherii bancare nanat de UE n contextul prevederilor Directivei 2013/36/EU i
Regulamentului 575/2013 (CRD IV) al crui beneciar este Banca Naional a Moldovei, va ncheiat i
activitatea de elaborare a cadrului legislativ nou n domeniul nanciar-bancar.
Intrarea n vigoare a Legii privind activitatea bncilor i a societilor de investiii, care este planicat pentru
sfritul anului 2017 i, ulterior intrarea n vigoarea a cadrului normativ secundar de implementare a
dispoziiilor acesteia, va consacra trecerea de la aplicarea standardelor internaionale Basel I la ultimele
standarde n domeniul Basel III. Totodat, odat cu promovarea i intrarea n vigoare a noului cadru
legislativ, vor respectate ntocmai termenele i condiiile impuse prin Acordul de Asociere RM UE.
Vezi i
Tag-uri
depozite [1]
credite [2]
statistica [3]
capitalul [4]
activele [5]
lichiditatea [6]
soldul creditelor [7]
protul bncilor [8]
banca [9]

Sursa URL:
http://bnm.md/ro/content/situatia-nanciara-sectorului-bancar-anul-2016
Legturi conexe:
[1] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=depozite
[2] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=credite
[3] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=statistica
[4] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=capitalul
[5] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=activele
[6] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=lichiditatea
[7] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=soldul creditelor
[8] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=protul bncilor
[9] http://bnm.md/ro/search?hashtags[0]=banca
Adresa: Bulevardul Grigore Vieru nr.1, MD-2005, Chiinu, Republica Moldova
Tel: (+373) 22 226 374, Fax (+373) 22 220 591, Web: www.bnm.md