ACTIVITATE BANCAR. Tema 5.

OPERAIUNI CONEXE I DE COMISIONARE

1. Operaiuni conexe
2. Operaiuni de comisionare

1. Operaiuni conexe
Din categoria operaiunilor conexe fac parte:
Operaiuni de TRUST. TRUST-ul reprezint operaiunea de ncredere, la care
particip 2 sau mai multe persoane. Deosebim TRUST de mai multe TIPURI:
- n funcie de pers fizice;
- n funcie de pers juridice.
La operaiunea de TRUST particip urmtoarele subiecte:
- creatorul TRUST-ului pers, care are o anumit proprietate i o cedeaz n gestiunea altei
persoane;
- persoana de ncredere pers care va gestiona proprietatea;
- beneficiariil TRUST-ului pers, n folosul crora se gestioneaz.

TRUST-ul pentru pers fizice se mparte n urmtoarele categorii:

1. TRUST-ul prin testament reprezint acel tip de TRUST prin care creatorul TRUST-ului
va lsa, prin motenire, averea/patrimoniul su n folosul beneficiarilor prin intermediul
bncii. Corespunztor, pn la decesul creatorului, banca va gestiona proprietatea
acestuia.
2. Gestiunea proprietii, implic n sine mai multe tipuri de TRUST:
a) Gestiunea proprietii, poate fi sub form de
- TRUST de asigurri, n care banca este responsabil de relaia pers cu compania de
asigurri;
- TRUST corporativ cnd banca se oblig s fie un garant n cazul emisiunii de
obligaiuni corporative;
- TRUST instituional tipul de TRUST n care banca gestioneaz proprietatea
instituiilor non-profit;
- TRUST comunal gestiunea proprietii la o asociaie locativ
b) Tutela. Reprezint gestiunea att a averii ct i a persoanei n cazul pers minore sau cu
careva deficiene (inclusiv de ordin psihic)
3. Operaiuni de AGENT. Sunt o form mai simpl dect TRUST-ul propriu-zis prin faptul
c, n cazul TRUST-ului, pe parcursul contractului de ncredere banca intr n proprietatea
persoanei???, iar la operaiunile de agent proprietar rmne creatorul TRUST-ului. n
calitate de operaiuni de agent pot servi: pstrarea diferitor valori n safeuri,
pstrarea diferitor tipuri de HV cu evidena lor, precum i unele consultaii
privind posibelele variante de operare.
TRUST-ul pentru pers juridice include n sine urmtoarele tipuri de operaiuni:
a) Operaiuni de depozitare a HV/VM;
b) Evidena i registrul HV (n calitate de registrator independent);
c) Agent de transfer. n cazul emisiunii HV/VM, banca are ca scop de a respecta??
ca emitentul s nu emit mai multe HV dect nr indicat n prospectul de emisiune
i are ca scop colectarea mijloacelor obinute de la emisiune;
d) Gestiunea portofoliului de VM - n care banca se prezint ca gestionar,
asumndu-i toate drepturile i obligaiile, ce deriv. Gestiunea portofoliului
presupune c banca investete n condiii ct mai eficiente mite HV/VM care se
gestioneaz ca un tot ntreg.

Written by Oly - 1
 ACTIVITATE BANCAR. Tema 5.
Operaiunile de TRUST au la baz fie contractul de TRUST, fie testamentul.
VENITUL BNCII, REALIZAT din operaiunile de TRUST se compune din:
- Comision fix din volumul proprietii gestionate,
- Din veniturile realizate n urma gestiunii proprietii, stabilit n forma %,
- Varianta mixt.
Urmtoarele tipuri de operaiuni nu pot fi considerate operaiuni strict conexe
(operaiunile care nu se includ n evidena contabil a bncii pn cnd banca nu obine n
urma lor venit) sau de comisionare deoarece ele mbin proprietile ambelor tipuri de
operaiuni.

Operaiunile DE BROKERAJ. Banca, prin tendinele actuale, existente n industria

bancar, se transform treptat n centre/magazine universale, n care clientul trebuie s
obin ntreg spectru de servicii, inclusiv i cele ce in de operaiuni cu HV/VM.
Banca n rezultatul operaiunilor de brokeraj poate avea nite AVANTAJE:
1. Obine comision;
2. i poate acoperi pierderile rezultate din alte operaiuni bancare;
3. i diversific activitatea pentru clienii si, care, de multe ori, vor accepta o banc n
dependen de tipul i nr operaiunilor prestate.
ns operaiunile de brokeraj o perte nsemnat n totalul operaiunilor bancare
deoarece oricum se apeleaz la firmele de brokeraj. Totodat, pentru executarea acestor
operaiuni este necesar de a angaja specialiti calificai n domeniu, cu licena
corespunztoare, iar cererea (D) pentru aceste operaiuni este mic.

Operaiuni de CONSULTING bancar. CONSULTING-ul bancar reprezint operaiunea,

contra plat, realizat de specialiti calificai ai bncii, care poate include de la o simpl
informaie privind tipul contului pn la operaiuni ce in de eviden contabil, domenii
de investire etc.
De la bun nceput, banca trebuie s stabileasc un contract, prin care clientul s
accepte c banca nu poart rspundere material pentru consultaiile efectuate. De
aceea acest tip de operaiune nu constituie o pondere semnificativ nici n nr
operaiunilor, efectuare de o banc, nici n veniturile, realizate de pe urma lor.

2. Operaiuni de comisionare
Din categoria lor fac parte operaiunile cu valutele.
Acestea se clasific n urmtoarele grupe:
1. Operaiuni de deschidere a conturilor n valut gestiunea conturilor;
2. Operaiuni (cu caracter) necomerciale operaiuni cu carduri n valut, cecuri de
cltorie (voyage);
3. Operaiunile de corespondent (cu conturile corespondente);
4. Operaiunile de conversie / schimb operaiunile SPOT i la termen (FORWARD,
SWAP, OPTIONS, FUTURES);
5. Operaiunile ce in de relaii cu strintatea (de export-import) modalitile de plat
(INCASSO, ACREDITIV, scrisoare bancar);
6. Operaiuni de atragere i plasare n valut depozite i creditele acordate.

Written by Oly - 2