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CAPTULO 1 T3T
PERITO EN
Dinero & Finanzas

Santa Cruz
19 de abril
EL DEBER de 2011

Qu debemos hacer para alcanzar nuestros sueos u objetivos? Comnmente pensamos que para tener ms

Cmo hacer
posesiones materiales hay que ganar ms dinero. En las finanzas personales ocurre algo similar a la frase:
No ahorra ms el que gana ms sino el que gasta menos.
Hay que tener en cuenta esto para ser austeros con los gastos e inteligentes en cada adquisicin. Se debe

realidad sus sueos?


planificar. Este primer curso sobre Finanzas Personales, que contiene 24 captulos coleccionables, le abrir la
puerta a oportunidades para mejorar su economa familiar.

a) Qu es una planificacin? gunos, como la compra de un vehcu- nancieros, el presupuesto y otros as- cacin a largo plazo. Por ejemplo, un
Es la correcta administracin de los re- lo, el financiamiento o compra de una pectos importantes. plan quinquenal y un presupuesto de-
cursos financieros. Es decir, el dinero casa, el nacimiento de los hijos, los es- El punto de partida es conocer su es- tallado de por lo menos un ao.
para asegurar un futuro econmico tudios de los mismos y un sinfn de tado financiero y esto se logra mediante
prspero obteniendo los objetivos tra- desafos e imprevistos que se pueden la elaboracin del balance general y el c) Cmo controlarlo?
zados. Es el proceso o actividad donde presentar en la vida. clculo de los ndices financieros. Para conocer el progreso de sus finan-
definimos qu vamos a hacer con El siguiente paso es hacer un presu- zas, es decir, si ha mejorado o empeo-
nuestro dinero, si lo vamos a ahorrar, b) Cmo lograrlo? puesto detallado de los ingresos y gas- rado, se debe elaborar el balance y la
si lo vamos a invertir, si lo vamos a uti- Para realizar un buen plan, primero se tos familiares, que puede ser mensual, verificacin mediante los indicadores
lizar para compras de bienes o si solo deben conocer las herramientas que bimestral, trimestral, semestral o de forma peridica, mensual, trimes-
nos va a alcanzar para cubrir nuestras existen y que permiten una correcta anual. Esto depende de la visin de tral, semestral o anual.
necesidades bsicas, como vivienda, planificacin financiera. cada persona. Tambin se debe hacer un segui-
transporte y alimentacin. Estas herramientas son el balance Normalmente se recomienda que miento al presupuesto elaborado
Entre los objetivos podemos citar al- general, los ndices o indicadores fi- toda persona debe hacer una planifi- comparndolo con los flujos de efecti-
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CAPTULO 1

PERITO EN
Dinero & Finanzas

Santa Cruz
19 de abril
de 2011 EL DEBER
vo reales (ingresos y egresos re- querido.
ales). El hecho de tener una buena
De esta forma podr com- planificacin nos permite estar
probar si est logrando lo pro- mejor preparados ante estas
puesto. eventualidades.

d) Quines deben f) Qu aspectos se deben


hacerlo? tomar en cuenta?
Todas las personas que ma- Se deben conocer las he-
nejen dinero. Desde personas rramientas que existen para re-
solteras, an siendo estudian- alizar una planificacin finan-
tes, hasta personas casadas, di- ciera.
vorciadas o viudas.
La complejidad y amplitud Tener en cuenta los ingre-
de la planificacin depende de sos que se perciben en sueldos,
los siguientes factores: intereses, comisiones, ganan-
cias u otros recursos.
La cantidad de dinero que
se maneja. De acuerdo con estos in-
Las necesidades de las gresos, se deben planear o pro-
personas. gramar los gastos. Los ingresos
Ser dependiente o inde- expresan la capacidad de pago
pendiente. y de solventar los gastos.
La edad y el estado civil.
Al planificar, hay que te-
Los jvenes, cuando son es- ner una visin a largo plazo
tudiantes y dependientes de para que en alguna medida
sus padres, deben ajustar sus pueda visualizar los desafos
gastos de acuerdo con el dine- que enfrentar en el futuro.
ro recibido.
La complejidad de su plan fi- g) Hay dificultades?
nanciero es relativamente baja  Muchas veces nos
porque no tienen muchas in- podemos encontrar con la
quietudes que satisfacer, pues- realidad de que queremos
to que las mayores necesidades hacer muchas cosas, pero
son cubiertas por sus padres. nuestros ingresos no nos
Contrariamente, para los j- alcanzan. Por eso, debe-
venes que trabajan y aportan al mos planear, de acuerdo
sustento de sus familias es con nuestras posibilida-
muy diferente. des, y se deben buscar
Entre sus prioridades finan- formas alternativas de
cieras est cubrir la necesidad conseguir los objeti-
de la vivienda, la alimentacin vos.
y otros gastos de vital impor- Cuando trata-
tancia para la subsistencia. mos de hacer un plan
En el caso de las personas a largo plazo es dif-
casadas, tienen que compartir cil expresar con cla-
no solo un techo con otra per- ridad todos los de-
sona, sino que tambin tienen talles. Sin embargo,
que realizar el plan financiero debemos hacer el
en pareja y de forma coordi- mejor esfuerzo ha-
nada con el cnyuge, lo cual ciendo consultas
agrega un poco ms el nivel para acercarnos
de complejidad. lo ms posible a
A medida que el matrimo- la realidad.
nio va madurando, nacen Los imprevistos o even-
los hijos. Algunas parejas tualidades no se pueden pre-
tienen que afrontar el divor- supuestar. Simplemente se es-
cio o la muerte del cnyuge timan.
y todos estos factores com- El no cumplimiento con
plican ms el proceso de plani- nuestros planes.
ficacin financiera.
Para estas personas, tener un
plan financiero es an ms im-
portante.
Preguntas de autoevaluacin h) Cules son las
consecuencias de no
planificar?
No definir los objetivos
e) Por qu es importante? que se quieran lograr.
Para poder alcanzar los obje- La incertidumbre de no
tivos. Si no tiene un plan, se 1. Quines deben realizar la planificacin financiera perso- alcanzar lo que se quiere.
puede decir que no tiene obje- Falta de dinero para sol-
tivos o por lo menos no se los nal? ventar los gastos.
puede identificar con claridad 2. Para qu nos sirve? Incluso se puede dar la
y, peor an, no sabe el camino ruptura del matrimonio.
que debe recorrer para alcan- 3. Cules son las herramientas para realizarla? No poder brindar una
zarlos. buena educacin a los hijos.
Tambin es muy importante
4. Qu nos puede pasar si no tenemos un plan financiero? Problemas financieros
porque en la vida enfrentamos 5. Cmo podemos asegurarnos que estamos cumpliendo ante imprevistos.
un sinnmero de eventualida-
des, como un accidente, enfer-
con nuestro plan?
Por: Sangduck Lee
medad o la muerte de un ser