EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA 00 VARA CVEL DA CIDADE

Ao de Repetio de Indbito
Proc. N. 13244.55.7.88.0001/0009
Autor: FRANCISCO DAS QUANTAS
Ru: BANCO ZETA S/A

Intermediado por seu mandatrio ao final firmado, comparece,

com o devido respeito presena de Vossa Excelncia, FRANCISCO DAS QUANTAS, j
qualificado na exordial desta querela, para apresentar, tendo em vista que a R apresentou
fato impeditivo do direito do Autor, no decndio legal ( CPC, art. 326), a presente

RPLICA
CONTESTAO
tudo consoante as linhas abaixo explicitadas.

1 DAS CONSIDERAES FEITAS NA DEFESA

1
 Dormita s fls. 17/33 a defesa da Promovida. NesSa
levantam-se fatos e fundamentos jurdicos que impedem e/ou extinguem o direito do
Autor (CPC, art. 326).

Em sntese, colhemos que a essncia da defesa reserva os

seguintes argumentos:

( i ) a pretenso deduzida em juzo encontra-se prescrita, luz

do que preceitua o art. 206, 3, do Cdigo Civil c/c art. 884 do
mesmo diploma legal;

( ii ) o Autor no comprovou que pagara quando levado a erro,

como reza o art. 877 da Legislao Substantiva Civil;

( iii ) permitida a cobrana de juros capitalizados

mensalmente, uma vez que h legislao assim permitindo,
maiormente em face de o emprstimo ter sido concretizado
mediante Cdula de Crdito Bancrio. Levantou, mais, que
existia clusula contratual na referida cdula, a qual permitia a
cobrana dos juros capitalizados;

( iv ) a cobrana dos encargos moratrios fora devida, tendo

em conta que o Promovente pagara as parcelas do
financiamento em atraso, incorrendo nos efeitos da mora luz
do Cdigo Civil;

( v ) no h qualquer respaldo jurdico no pedido de repetio

do indbito de forma dobrada;

2
 ( vi ) o feito comportamento julgamento antecipado, levando-
se em conta que trata to somente de matria de direito;

( viii ) pede a condenao no nus da sucumbncia.

2 NECESSIDADE DE APRECIAO DE TODAS

MATRIAS LEVADAS AO DEBATE PELAS PARTES
(CPC, art. 458, inc. III)

consabido que cabe ao Juiz decidir a causa resolvendo as

questes que lhe foram submetidas em juzo.

CDIGO DE PROCESSO CIVIL

Art. 458 - So requisitos essenciais da sentena:

III - o dispositivo, em que o juiz resolver as questes, que as

partes lhe submeterem.

Na hiptese ora trazida baila, ou seja, no caso de julgamento

proferido pelo juzo monocrtico de primeiro grau, foroso que todos os elementos levados
aos autos para debate constem na sentena . Ausentes esses fatos e/ou argumentos, o
conhecimento do recurso apelatrio pelo Tribunal ad quem poder ser dificultado, seno
rejeitado. que, segunda a orientao contida na Legislao Adjetiva Civil ( CPC, art. 515), a
apelao to-somente devolver ao Tribunal o conhecimento da matria decidida e
impugnada (tantum devolutum quantum appellatum ).
2
 Nesse diapaso, para que as questes debatidas no processo
possam ser levadas a conhecimento do Tribunal ad quem, imprescindvel se faz que este
emrito Juiz exponha todas suas concluses a respeito de toda matria defendidas
pelas partes na sentena. uma necessidade imposta, vale dizer, em face dos princpios
da ampla defesa e do direito prestao jurisdicional (CF., art. 5, LV e XXXV).

Nesse contexto, destaca-se que o Autor submeteu este Juzo as

questes abaixo citadas.

2 NO PLANO DE FUNDO
MERITUM CAUSAE

O Autor entabulou com a R Contrato de Financiamento Bancrio

em face de Cdula de Crdito Bancrio, com garantia de alienao fiduciria de veculo
automotor, cuja cpia fora anexada com a exordial. Do referido pacto extrai-se que a
Promovente obtivera um crdito de R$ 00.000,00 ( x.x.x. ) junto Promovida, obrigando-se a
pag-lo em 48(quarenta e oito0 parcelas e sucessivas de R$ 0.000,00 ( .x.x.x. ). A totalidade
do dbito fora devida quitado, o que se comprova pelas cpias dos comprovantes anexos,
tendo sido a ltima parcela quitada em 11/22/3333.

Entende a parte Autora que os encargos que lhes foram cobrados,

sejam remuneratrios ou moratrios, foram, em sua grande parte, ilegais, razo qual resolveu
ajuizar a presente demanda.

No h que se falar em prescrio, como assim sustenta a

instituio financeira R.

2
 J fora consolidado perante o Superior Tribunal de Justia que as
aes de repetio de indbito abrangem direito pessoais. dizer, o prazo prescricional
decenal (CC, art. 205), quando aplicvel o Cdigo de 2002; por outro ngulo, ser vintenrio
(CC/16, art. 177) queles contratos regidos pelo CC/16.

Nesse importe altamente ilustrativo transcrever os seguintes

arestos do Egrgio Superior Tribunal de Justia:

AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL. AO DE

REVISO DE CONTRATO CUMULADA COM REPETIO DE
INDBITO. CDULA DE CRDITO RURAL. PLANO ECONMICO.
COLLOR I (MARO/1990). ATUALIZAO MONETRIA.
PRESCRIO. PRAZO. ART. 177 DO CDIGO CIVIL DE 1916 E
ART. 205 DO CDIGO CIVIL DE 2002. TERMO INICIAL. LESO.
1. A prescrio para a restituio/repetio de valores pagos
indevidamente em virtude de contrato bancrio segue os
prazos previstos no art. 177 do Cdigo Civil de 1916 e no
art. 205 do Cdigo Civil de 2002, respeitada a norma de
transio do artigo 2.028 deste ltimo diploma legal , e tem
como termo de incio de contagem o momento da leso de direito.
2. Agravo regimental a que se nega provimento. (STJ; AgRg-AREsp
613.323; Proc. 2014/0291859-1; RS; Quarta Turma; Rel Min Isabel
Gallotti; DJE 23/03/2015)

CONTRATO BANCRIO. CDULA DE CRDITO RURAL. AO

DE REPETIO DE INDBITO. REVISO DE CONTRATOS
FINDOS. POSSIBILIDADE. PRESCRIO VINTENRIA OU
DECENAL. REGRA DE TRANSIO. TERMO INICIAL. NDICE DE
CORREO MONETRIA EM MARO DE 1990. BTNF FIXADO
EM 41,28%.
2
 1. A possibilidade de reviso de contratos bancrios prevista na
Smula n. 286/stj estende-se a situaes de extino contratual
decorrentes de quitao. 2. Incide a prescrio vintenria do
art. 177 do cc/1916 ou a decenal do art. 205 do cc/2002 nos
casos de aes de repetio de indbito, respeitada a regra
de transio prevista no art. 2.028 do atual cdigo. 3. Nas
aes de restituio das diferenas de correo monetria em
cdula de crdito rural, o termo inicial do prazo prescricional a
data da violao do direito, que, na espcie, a data do efetivo
pagamento. 4. O ndice de correo incidente em maro de 1990
o BTNF, fixado em 41,28%, e no ms de janeiro de 1989 o IPC,
fixado em 42,72%. 5. Agravo conhecido para se conhecer em parte
do Recurso Especial e dar-lhe provimento. (STJ; Ag-REsp 330.986;
Proc. 2013/0112584-8; RS; Terceira Turma; Rel. Min. Joo Otvio de
Noronha; DJE 11/03/2015)

( b ) Termo inicial da prescrio

De outro bordo, no que diz respeito ao termo inicial para a

contagem do prazo prescricional, igualmente pensamento consolidado no STJ de que o
prazo inicial a data de quando ocorrera a leso do direito . dizer, para o Superior Tribunal
de Justia o termo inicial da prescrio conta-se a partir de cada pagamento realizado .

A esse propsito, mister destacar as seguintes ementas:

AGRAVO EM RECURSO ESPECIAL. CONTRATO BANCRIO.

CDULA DE CRDITO RURAL. AO DE REPETIO DE
INDBITO. PRESCRIO. TERMO INICIAL.
1. Nas aes de restituio das diferenas de correo monetria
em cdula de crdito rural, o prazo prescricional tem como
2
 termo inicial a data da violao do direito (data do efetivo
prejuzo). 2. Agravo conhecido para conhecer e dar provimento ao
recurso especial. (STJ; AREsp 623.608; Proc. 2014/0311432-9; RS;
Terceira Turma; Rel. Min. Joo Otvio de Noronha; DJE 21/08/2015)

AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL. AO DE

REPETIO DE INDBITO. PRESCRIO. TERMO INICIAL.
DATA DO PAGAMENTO.
1. Tratando-se de ao de repetio de indbito, o termo inicial
para o cmputo do prazo prescricional corresponde data
em que ocorreu a leso, ou seja, a data do pagamento. 2.
Agravo regimental no provido. (STJ; AgRg-REsp 1.475.644; Proc.
2014/0209555-0; GO; Terceira Turma; Rel. Min. Ricardo Villas Boas
Cueva; DJE 31/03/2015)

Nessa mesma linha de entendimento vejamos as seguintes lies

da doutrina:

Para que se configure a prescrio so necessrios: a) a

existncia de um direito exercitvel; b) a violao desse direito
(actio nata); c) a cincia da violao do direito; d) a inrcia do
titular do direito; e) o decursodo prazo previsto em lei; f) a ausncia
de causa interruptiva, impeditiva ou suspensiva do prazo. ( Coord.
Cezar Peluso. 4 Ed. So Paulo: Manole, 2010. Pg. 144)
(no existem os destaques no texto original )

Cuidando-se de trato sucessivo, como na espcie em anlise, a

prescrio somente atingir cada parcela eventualmente a ela sujeita.

Nesse sentido o magistrio de Caio Mrio da Silva Pereira:

2
 Se a violao o direito continuada, de tal forma que os atos
se sucedam encadeadamente, a prescrio corre a contar do ltimo
deles, mas, se cada ato d direito a uma ao independente, a
prescrio alcana cada um, destacadamente. Quando a obrigao
se cumpre por prestaes peridicas, porm autnomas, cada uma
est sujeita prescrio, de tal forma que o perecimento do direito
sobre as mais remotas no prejudica a percepo das mais
recentes. (PEREIRA, Caio Mrio da Silva. Instituies de Direito
Civil. 23 Ed. Rio de Janeiro: Forense, 2010, vol. 1. Pg. 594)

( c ) Desnecessidade de demonstrao de erro no pagamento

A repetio de indbito inescusvel. Inadmissvel que haja

qualquer enfoque de que a parte Autora, luz do art. 877 do Cdigo Civil , tenha que
comprovar que o pagamento tenha sido realizado por erro.

H de ser levada em conta que o Cdigo de Defesa do

Consumidor incide na anlise desta relao contratual bancria. ( STJ Smula 297).

Por esse norte, v-se que a aludida legislao no pede a

demonstrao de prova de erro para fins de repetio de indbito, verbis:

CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR

Art. 42. Na cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no

ser exposto a ridculo, nem ser submetido a qualquer tipo de
constrangimento ou ameaa.

2
 Pargrafo nico. O consumidor cobrado em quantia indevida tem
direito repetio do indbito, por valor igual ao dobro do que
pagou em excesso, acrescido de correo monetria e juros legais,
salvo hiptese de engano justificvel.

Ademais, na espcie, prescinde-se da demonstrao do erro do

devedor diante do teor da Smula 322 do Superior Tribunal de Justia.

Para a repetio de indbito, nos contratos de abertura de crdito

em conta-corrente, no se exige a prova do erro.

Com efeito, no h qualquer bice compensao ou repetio

do indbito, mxime ante ao princpio da vedao do enriquecimento sem causa .

(2.1.) ILEGALIDADE NA COBRANA DE JUROS CAPITALIZADOS

Antes de tudo convm ressaltar que, no tocante

capitalizao dos juros ora debatidos, no h qualquer ofensa s Smulas 539 e 541 do
Superior Tribunal Justia, as quais abaixo aludidas:

STJ, Smula 539 - permitida a capitalizao de juros com

periodicidade inferior anual em contratos celebrados com
instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional a partir de
31/3/2000 (MP 1.963-17/00, reeditada como MP 2.170-36/01),
desde que expressamente pactuada.

2
 STJ, Smula 541 - A previso no contrato bancrio de taxa de
juros anual superior ao duodcuplo da mensal suficiente para
permitir a cobrana da taxa efetiva anual contratada.

dizer, os fundamentos lanados so completamente diversos

dos que esto insertos nas smulas em apreo.

Constata-se que no existe na Cdula de Crdito Bancrio em

debate qualquer clusula que estipule a celebrao entre as partes da possibilidade da
cobrana de juros capitalizados dirios.

Observe-se que a legislao que trata da Cdula de Crdito

Bancrio admite a cobrana de juros capitalizados, mas desde que expressamente
pactuada sua periodicidade da capitalizao:

Lei n. 10.931/04

Art. 28 A Cdula de Crdito Bancrio ttulo executivo

extrajudicial e representa dvida em dinheiro, certa, lquida e
exigvel, seja pela soma nela indicada, seja pelo saldo devedor
demonstrado em planilha de clculo, ou nos extratos da conta
corrente, elaborados conforme previsto no 2.

1 - Na Cdula de Crdito Bancrio podero ser

pactuados:

I os juros sobre a dvida, capitalizados ou no, os

critrios de sua incidncia e, se for o caso, a

2
 periodicidade de sua capitalizao, bem como as
despesas e os demais encargos decorrentes da obrigao.

( os destaques so nossos )

consabido que a clusula de capitalizao, por ser de

importncia crucial ao desenvolvimento do contrato, ainda que ajuste eventualmente existisse
nesse pacto, deve ser redigida de maneira a demonstrar exatamente ao contratante do que se
trata e quais os reflexos geraro ao plano do direito material.

O pacto, luz do princpio consumerista da transparncia , que

significa informao clara, correta e precisa sobre o contrato a ser firmado, mesmo na fase
pr-contratual, teria que necessariamente conter:

1) redao clara e de fcil compreenso(art. 46);

2) informaes completas acerca das condies pactuadas e seus reflexos no plano do direito
material;
3) redao com informaes corretas, claras, precisas e ostensivas, sobre as condies de
pagamento, juros, encargos, garantia(art. 54, pargrafo 3, c/c art. 17, I, do Dec. 2.181/87);
4) em destaque, a fim de permitir sua imediata e fcil compreenso, as clusulas que
implicarem limitao de direito(art. 54, pargrafo 4)

Nesse mesmo compasso o magistrio de Cludia Lima

Marques:

A grande maioria dos contratos hoje firmados no Brasil

redigida unilateralmente pela economicamente mais forte, seja um
contrato aqui chamado de paritrio ou um contrato de adeso.
2
 Segundo instituiu o CDC, em seu art. 46, in fine, este fornecedor
tem um dever especial quando da elaborao desses contratos,
podendo a vir ser punido se descumprir este dever tentando tirar
vantagem da vulnerabilidade do consumidor.
(...)
O importante na interpretao da norma identificar como
ser apreciada a dificuldade de compreenso do instrumento
contratual. notrio que a terminologia jurdica apresenta
dificuldades especficas para os no profissionais do ramo; de outro
lado, a utilizao de termos atcnicos pode trazer ambiguidades e
incertezas ao contrato. (MARQUES, Cludia Lima. Contratos no
Cdigo de Defesa do Consumidor: o novo regime das relaes
contratuais. 6 Ed. So Paulo: RT, 2011. Pg. 821-822)

Por esse norte, a situao em lia traduz uma relao jurdica que,
sem dvidas, regulada pela legislao consumerista. Por isso, uma vez seja constada a
onerosidade excessiva e a hipossuficincia do consumidor, resta autorizada a reviso das
clusulas contratuais, independentemente do contrato ser "pr" ou "ps" fixado.

Nesse trilhar, o princpio da fora obrigatria contratual ( pacta sunt

servanda) deve ceder e se coadunar com a sistemtica do Cdigo de Defesa do Consumidor.

Alm disso, a relao contratual tambm deve atender funo

social dos contratos, agora expressamente prevista no artigo 421 do Cdigo Civil , "a
liberdade de contratar ser exercida em razo e nos limites da funo social do contrato ".

De outra banda, certo que o Superior Tribunal de Justia j

consagrou entendimento de que a previso no contrato bancrio de taxa de juros anual

2
superior ao duodcuplo da mensal suficiente para permitir a cobrana da taxa efetiva anual
contratada. (Smula 541)

No entanto, na hiptese fere a boa-f objetiva prevista no Cdigo

de Defesa do Consumido. De regra, nessas situaes, h uma relao de consumo firmada
entre banco e muturio. Destarte, resta comprometido o dever de informao ao consumidor
no mbito contratual, maiormente luz dos ditames dos artigos 4, 6, 31, 46 e 54 do CDC.

Ademais, a forma de cobrana dos juros, sobretudo nos contratos

bancrios, incompreensvel quase totalidade dos consumidores. dizer, o CDC reclama,
por meio de clusulas, a prestao de informaes detalhadas, precisas, corretas e
ostensivas.

Todavia, no pacto em debate houvera sim cobrana indevida da

capitalizao de juros, porm fora adotada outra forma de exigncia irregular; uma outra
roupagem.

Perceba que existe acerto expresso de periodicidade da

capitalizao dos juros fora na forma diria, pois sua clusula 7 assim reza:

Clusula 7 O Cliente pagar ao Credor o valor total

financiado/emprestado indicado nas Condies Especificadas,
acrescidos de juros remuneratrios capitalizados diariamente
taxa efetiva mensal e correspondente taxa efetiva anual
estipuladas nas . . .
(destaques nossos)

2
 Mesmo que inexistente referida clusula, de solar clareza que
todas as instituies financeiras, a despeito da inexistncia de acerto expresso, cobram
sistematicamente juros capitalizados de forma diria.

=========== ATENO SENHOR USURIO DA PETIO =============

Se no seu caso no existir a clusula de capitalizao diria, insira os fundamentos
abaixo elencados:

No pelo simples motivo da no existncia de clusula de

capitalizao diria que essa no possa ter sido cobrada. Fosse assim, qualquer banco
colocaria que, por exemplo, no houve sequer capitalizao de juros. Ponto, assunto
encerrado. No isso, lgico.

A inexistncia da clusula nesse propsito (capitalizao diria)

chega a espantar qualquer gerente de banco. Todos so unnimes que a cobrana de juros
capitalizados (e sempre ser) diria. Afirmar-se que em uma dvida de atraso de,
suponhamos, 89(oitenta e nove) dias o banco ir cobrar 60 dias (duas mensalidades
capitalizadas) e deixar para trs a capitalizao dos outros 29 dias (porque no completou
30 dias) chega a ser hilrio para qualquer bancrio. Afinal, a capitalizao autorizada , no
caso, no mnimo mensal.

Da ser de imperiosa necessidade a realizao de prova pericial

contbil para desmascarar o embuste em debate, o que logo a parte autora requer como
uma de suas provas.

=====AQUI SE ENCERRA A PARTE QUANDO AUSENTE A CLUSULA DE

CAPITALIZAO DIRIA ====

2
 Contudo, cedio que essa espcie de periodicidade de
capitalizao (diria) importa em onerosidade excessiva ao consumidor.

APELAO CVEL. AO REVISIONAL DE CONTRATO

BANCRIO. CDULA DE CRDITO BANCRIO-CAPITAL DE
GIRO. CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. INCIDNCIA DA
SMULA N 297 DO STJ. POSSIBILIDADE DE REVISO. JUROS
REMUNERATRIOS. LIMITAO EM 12% AO ANO.
INSTITUIO FINANCEIRA QUE NO SE SUJEITA A LEI DE
USURA. SMULA N 596 DO STF. ART. 192, 3 DA
CONSTITUIO FEDERAL REVOGADO. LIMITAO SUJEITA AO
NDICE DIVULGADO PELA TAXA MDIA DE MERCADO
ANUNCIADA PELO BANCO CENTRAL DO BRASIL. ENUNCIADOS
I E IV DO GRUPO DE CMARAS DE DIREITO COMERCIAL
DESTA CORTE.
Convm contemplar na presente deciso a inaplicabilidade dos
termos legais constantes do Decreto n 22.626/33 frente as
instituies financeiras de acordo com a Smula n. 596 do Superior
Tribunal Federal, in verbis:"As disposies do Decreto n 22.626 de
1933 no se aplicam s taxas de juros e aos outros encargos
cobrados nas operaes realizadas por instituies pblicas ou
privadas, que integram o Sistema Financeiro Nacional". Embora o
ndice dos juros remuneratrios no esteja vinculado a limitao
disposta no revogado artigo 192, 3, da Constituio Federal, a
jurisprudncia ptria e at mesmo o Enunciado I e IV do Grupo de
Cmaras de Direito Comercial anota que possvel estabelecer
limitao/reduo quando superior quele praticado pelo mercado
financeiro, elencada pela tabela emitida pelo Banco Central do
Brasil. CAPITALIZAO DIRIA DE JUROS. CONTRATO FIRMADO
APS A EDIO DA MEDIDA PROVISRIA N. 1.963/2000.

2
PACTUAO EM PERIODICIDADE DIRIA. VEDAO.
IMPOSSIBILIDADE DE SUBSTITUIO POR MENSAL.
INVIABILIDADE DA CAPITALIZAO DE JUROS . "Por certo que
permitir a capitalizao diria dos juros incidentes na dvida
configuraria onerosidade excessiva para qualquer devedor. Alis,
essa prtica est em profunda discrepncia com a atualidade
econmica brasileira, e deve ser rechaada do sistema. [...]" (TJSC,
Apelao Cvel n. 2011.006278-1, de Indaial. Relator: Des. Volnei
Celso Tomazini. Julgada em 08/03/2012).Assim, impossibilitado o
anatocismo dirio, no pode ser deferido o pleito de
capitalizao mensal, porque esta no foi convencionada,
no se podendo dar interpretao extensiva ao contrato
para tanto. " (STJ. Agravo Regimental no Agravo de Instrumento n.
966.398/AL, Rel. Ministro Aldir Passarinho Jnior, j. 26.8.2008).NUS
SUCUMBENCIAL. FIXAO DE FORMA PROPORCIONAL AO
RESULTADO QUE AS PARTES OBTIVERAM NA DEMANDA. Recurso do
autor conhecido e parcialmente provido. Recurso do ru conhecido
e improvido. (TJSC; AC 2014.022245-8; Trombudo Central; Quinta
Cmara de Direito Comercial; Rel. Des. Cludio Barreto Dutra; Julg.
19/03/2015; DJSC 30/03/2015; Pg. 234)

AGRAVO REGIMENTAL NA APELAO CVEL. AO

REVISIONAL C/C CONSIGNATRIA. DISTRIBUIO DOS NUS
SUCUMBENCIAIS. AUSNCIA DE FATO NOVO.
1. Legtimo o reconhecimento, em sentena, da abusividade
na fixao dos juros moratrios com capitalizao diria,
vez que causa excessiva onerosidade ao consumidor. 2. Se a
parte agravante no traz nenhum argumento hbil a viabilizar a
alterao do entendimento adotado na deciso monocrtica,
limitando-se a rediscutir a matria decidida, impe-se o
desprovimento do agravo regimental, porquanto interposto
2
mngua de elemento novo a sustentar a pretendida modificao. 3.
Agravo regimental conhecido e desprovido. (TJGO; AC 0212220-
13.2013.8.09.0148; Quinta Cmara Cvel; Rel. Des. Geraldo
Gonalves da Costa; DJGO 20/03/2015; Pg. 249)

APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS.

EXECUO DE TTULO EXTRAJUDICIAL. EMBARGOS. CDULA
DE CRDITO BANCRIO. EMPRSTIMO. CHEQUE
ESPECIAL/CRDITO ESPECIAL. PESSOA FSICA. INPCIA DOS
EMBARGOS, AUSNCIA DE DEMONSTRATIVO DO VALOR QUE
ENTENDE COMO DEVIDO. DISPENSA. CASO CONCRETO.
DISCUSSO ACERCA DE JUROS REMUNERATRIOS E
CAPITALIZAO DIRIA DE JUROS. AUSNCIA DE CPIA DO
TTULO EXECUTIVO EXTRAJUDICIAL EXEQUENDO.
DESNECESSIDADE. EMBARGOS EM APENSO EXECUO.
CAPITALIZAO DIRIA DE JUROS. AFASTADA . PERMITIDA A
CAPITALIZAO MENSAL. INPCIA DA INICIAL DOS
EMBARGOS. AFASTADA. NO QUE TANGE AUSNCIA DE
CLCULO, NO QUAL CONSTASSE O VALOR QUE A EXECUTADA
ENTENDIA COMO DEVIDO, EM NADA AFETA A
PROCEDIBILIDADE DO PEDIDO INICIAL E A FORMAO DA
RELAO JURDICA PROCESSUAL, POIS H PERFEITAS
CONDIES PARA QUE A PARTE ADVERSA EXERA O
CONTRADITRIO E A AMPLA DEFESA, UMA VEZ QUE AS
QUESTES DEBATIDAS NOS EMBARGOS EXECUO ERAM
TO SOMENTE QUANTO AOS JUROS REMUNERATRIOS E
ACERCA DA CAPITALIZAO DIRIA DE JUROS. ADEMAIS, EM
QUE PESE NO TENHA SIDO JUNTADO AOS AUTOS DESTES
EMBARGOS O DOCUMENTO APONTADO PELO
APELANTE/EMBARGADO, TAL PODE SER ENCONTRADO NOS
APENSOS AUTOS DE EXECUO, MOTIVO PELO QUAL
2
SOMENTE COM O DESAPENSAMENTO DO PROCESSO
ORIGINRIO QUE A FALTA DA CDULA DE CRDITO
BANCRIO PODERIA COMPROMETER O DESENVOLVIMENTO
DESTES EMBARGOS. CAPITALIZAO DIRIA DE JUROS.
AFASTADA. ONEROSIDADE EXCESSIVA.
1. No que tange capitalizao de juros, a periodicidade
diria, no caso contratualmente prevista, revela-se abusiva,
por implicar nus excessivo para a contratante em flagrante
desequilbrio contratual. 2. No caso, observa-se que a taxa
anual (179,11%) supera o duodcuplo da taxa mensal (8,93%), o
que demonstra a efetiva previso de capitalizao mensal de juros.
Admitida, pois, a capitalizao mensal. Rejeitaram a preliminar e
proveram, em parte, o recurso de apelao. (TJRS; AC 0421342-
07.2014.8.21.7000; Santana do Livramento; Dcima Quinta Cmara
Cvel; Rel Des Adriana da Silva Ribeiro; Julg. 17/12/2014; DJERS
22/01/2015)

REVISIONAL. CDULA DE CRDITO BANCRIO.

CAPITALIZAO DE JUROS. COMISSO DE PERMANNCIA.
1. A capitalizao de juros em contrato bancrio firmado aps
edio da MP 1.963-17/2000 (reeditada sob n 2.170-36/2001),
desde que prevista expressamente, vlida. Nova orientao,
baseada no julgamento do RESP 973.827/RS (2007/0179072-3),
processado nos termos do art. 543-C do CPC. 2. Porm, acarreta
onerosidade excessiva a previso de capitalizao diria,
causando desequilbrio na relao jurdica. E no cabendo
substituir a capitalizao diria pela mensal, de se
determinar sua incidncia anual, legalmente prevista (art.
591, CC). 3. A validade da clusula que estipula comisso de
permanncia, dependia de sua no cumulao com outros encargos
de mora, consoante entendimento consolidado pelo STJ, com
2
 repercusso geral da matria (RESP 1.063.343/RS). Invalidade
verificada. 4. Recurso do autor provido, desprovido o do ru. (TJSP;
APL 0155060-40.2012.8.26.0100; Ac. 7161828; So Paulo; Dcima
Quarta Cmara de Direito Privado; Rel. Des. Melo Colombi; Julg.
06/11/2013; DJESP 18/02/2015)

Obviamente que uma vez identificada e reconhecida a ilegalidade

da clusula que prev a capitalizao diria dos juros, esses no podero ser cobrados em
qualquer outra periodicidade (mensal, bimestral, semestral, anual). que, lgico, inexiste
previso contratual nesse sentido; do contrrio, haveria ntida interpretao extensiva ao
acerto entabulado contratualmente.

Com efeito, a corroborar as motivaes retro, convm ressaltar os

ditames estabelecidos na Legislao Substantiva Civil:

CDIGO CIVIL

Art. 843. A transao interpreta-se restritivamente , e por ela

no se transmitem, apenas se declaram ou reconhecem direitos.

Nesse passo, altamente ilustrativo transcrever o seguinte aresto:

Agravo de instrumento Ao de execuo por ttulo judicial

Incidente de execuo Deciso proclamando o valor atualizado do
dbito Irresignao parcialmente procedente Antecedente ttulo
executivo extrajudicial substitudo por transao Incabvel, assim, o
cmputo da multa moratria prevista no primitivo ttulo Aplicao
do art. 843 do CC, a dispor que a transao no comporta
interpretao extensiva Juros previstos no instrumento da
2
 transao, de 1,5% a.m., incidindo at o efetivo cumprimento da
obrigao Evidente a m-f processual na conduta da credora, por
ter computado os juros de modo mensalmente capitalizado, em
total infrao ao ordenamento jurdico da poca e sem que o
instrumento da transao isso autorizasse Quadro ensejando a
aplicao da multa do art. 18 do CPC, de 1% sobre o valor
atualizado da execuo. Agravo a que se d parcial provimento.
(TJSP; AI 2187868-05.2014.8.26.0000; Ac. 8269858; So Paulo;
Dcima Nona Cmara de Direito Privado; Rel. Des. Ricardo Pessoa
de Mello Belli; Julg. 23/02/2015; DJESP 13/03/2015)

Diante disso, conclui-se que declarada nula a cobrana de

capitalizao diria, resta vedada a capitalizao em qualquer outra modalidade .
Subsidiariamente (CPC, art. 289), seja definida a capitalizao de juros anual ( CC, art. 591),
ainda assim com a desconsiderao da mora pelos motivos antes mencionados.

(2.2.) JUROS REMUNERATRIOS ACIMA DA MDIA DO MERCARDO

No fosse bastante isso, Excelncia, conclumos que a R cobrara

do Autor, ao longo de todo trato contratual, taxas remuneratrias bem acima da mdia do
mercado.

Tais argumentos podem ser facilmente constatados com uma

simples anlise junto ao site do Banco Central do Brasil. H de existir, nesse tocante, uma
reduo taxa mdia do mercado aplicada no mercado no perodo da contratao. No
sendo este o entendimento, aguarda seja apurado tais valores em sede de prova pericial, o
que de logo requer.

Nesse passo:
2
APELAO. REVISIONAL C/C REPETIO DE INDBITO.
CAPITALIZAO DE JUROS. TAXA ANUAL DE JUROS SUPERIOR
AO DUODCUPLO DA MENSAL. ADMISSIBILIDADE.
PRECEDENTES DO STJ. JUROS REMUNERATRIOS
SUPERIORES A 12% AO ANO. INSTITUIO BANCRIA.
POSSIBILIDADE DESDE QUE NO ABUSIVOS. FIXAO
SUPERIOR TAXA MDIA DE MERCADO A POCA.
ABUSIVIDADE. LIMITAO. PRECEDENTES DO STJ.
DESPROVIMENTO.
1. Admite-se a capitalizao mensal de juros nos contratos firmados
aps 31/3/2000, data da publicao da medida provisria n 1.963-
17, desde que pactuada de forma clara e expressa, assim
considerada quando prevista a taxa de juros anual em percentual
pelo menos 12 (doze) vezes maior do que a mensal (stj, AGRG no
aresp 231.941/rs, Rel. Ministro ricardo villas bas cueva, terceira
turma, julgado em 08/10/2013, dje 14/10/2013). 2. As instituies
financeiras no se limitam taxa de juros de 12% a. A., entretanto,
a fixao acima da mdia anual de mercado a poca configura
abusividade. Precedentes do stj. (TJPB; APL 0096665-
81.2012.815.2001; Quarta Cmara Especializada Cvel; Rel. Des.
Romero Marcelo da Fonseca Oliveira; DJPB 16/03/2015; Pg. 19)

APELAO CVEL. DIREITO CIVIL E BANCRIO. AO DE

REVISO DE CONTRATO. CDULA CRDITO BANCRIO.
CAPITALIZAO. JUROS REMUNERATRIOS. LIMITAO.
ABUSIVIDADE. CONSELHO MONETRIO NACIONAL. FIXAO
DE JUROS. COMPETNCIA. JUROS. COMISSO DE

2
PERMANNCIA. NUS SUCUMBENCIAIS. PR-
QUESTIONAMENTO.
Nos contratos bancrios celebrados a partir de 31/03/2000
admitida a capitalizao de juros com periodicidade inferior a um
ano nas operaes realizadas por instituies financeiras
integrantes do Sistema Financeiro Nacional, desde que tal
estipulao esteja prevista, nos termos que dispe a Medida
Provisria n 1.963-17 (STJ, RESP n 973.827/RS). Os juros
remuneratrios no sistema jurdico ptrio no esto sujetos a
limitao objetiva, podendo ser cobrados em percentuais acima dos
estabelecidos na Lei de Usura, no Cdigo Civil ou do revogado art.
192 3 da CF. Para que os juros sejam considerados abusivos deve
restar demonstrado que foram cobrados acima da mdia praticada
no mercado para operaes similares. Para que ocorra a limitao
taxa mdia de mercado deve haver expresso pedido neste sentido,
bem como efetiva comprovao da cobrana dos juros acima da
taxa mdia, no podendo a limitao se dar de ofcio. Admite-se a
cobrana de comisso de permanncia, calculada pela taxa mdia
de mercado, apurada pelo Banco Central do Brasil. Entretanto,
vedada sua cumulao com demais encargos (STJ, Smulas ns 30,
294, 296 e 472). O recurso de apelao no se presta para os fins
de prequestionamento, o que tem cabimento somente aps a
realizao do julgamento, se verificado que este no enfrentou
expressamente as questes aduzidas. O valor dos honorrios
sucumbenciais deve ser fixado de modo que no seja excessivo,
mas, to pouco, irrisrio, e sempre em observncia ao imperativo
do art. 20 do CPC VV. Em se apurando a efetiva abusividade dos
juros remuneratrios contratados com as instituies financeiras,
levando-se em considerao a taxa mdia de mercado estabelecida
pelo Banco Central, cabvel a reviso judicial. (TJMG; APCV

2
 1.0707.12.030263-3/001; Rel Des ngela de Lourdes Rodrigues;
Julg. 03/03/2015; DJEMG 13/03/2015)

Outrossim, h excesso na cobrana dos juros remuneratrios,

todavia quando levado em conta um fictcio indexador de correo monetria da dvida.

A instituio financeira R, levianamente, corrigira os valores se

utilizando do CDI (Certificados de Depsitos Interbancrios) , e isso cumulativamente com
a cobrana dos juros remuneratrios. A CDI apurada e divulgada pela Central de
Liquidao e de Custdia de Ttulos CETIP.

H muito tempo a incidncia de encargos contratuais atrelados

CETIP j foram considerados ilegais, seno vejamos:

STJ, Smula 176 - nula a clusula que sujeita o devedor taxa

de juros divulgada pela ANDIB/CETIP.

Esses certificados so utilizados como parmetro para medir o

custo do dinheiro entre os bancos do setor privado. Desse modo, no guarda a mnima
relao com o fator correo monetria da moeda, de se evitar o aviltamento dessa. Na
verdade, ndice de remunerao de capital.

Nesses moldes, houve um bis in idem em relao remunerao

do capital, o que, obviamente, afronta gritantemente a legislao em vigor.

A corroborar o exposto acima, faz-se mister trazer colao as

seguintes ementas:

2
EMBARGOS DO DEVEDOR. CDULA DE CRDITO RURAL.
INDEXADOR. CDI. Impossibilidade. Smula n 176 STJ. A taxa de
Certificado de Depsito Interbancrio no se presta atualizao
monetria, na medida em que em sua composio traz
conjuntamente taxas de remunerao de capital e correo
monetria, impondo-se sua substituio pelo INPC. Apelao no
provida. (TJPR; ApCiv 1354022-4; Goioer; Dcima Quinta Cmara
Cvel; Rel. Des. Hamilton Mussi Correa; Julg. 17/06/2015; DJPR
29/06/2015; Pg. 504)

APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS.

EMBARGOS EXECUO. CDULA RURAL PIGNORATCIA.
PRELIMINAR DE ILEGITIMIDADE PASSIVA. ALTERAO DE
VENCIMENTO.
A simples prorrogao do prazo de pagamento da cdula rural
pignoratcia, sem a assinatura dos avalistas no aditivo, no afasta a
sua legitimidade. O oferecimento de nova causa de pedir em sede
de apelao constitui afronta ao princpio da estabilidade objetiva
da demanda. Preliminar de inpcia da petio inicial. A petio
inicial preencheu os requisitos do art. 282 do CPC. Importa
vencimento de cdula de crdito rural independentemente de aviso
ou interpelao judicial ou extrajudicial, a inadimplncia de
qualquer obrigao convencional ou legal do emitente do ttulo ou,
sendo o caso, do terceiro prestante da garantia real (art. 11 do
Decreto-Lei n. 167/1967). Preliminar rejeitada clusula abusiva.
Certificados de depsito interbancrio - CDI. Vedada a incidncia do
CDI como indexador. Inteligncia da Smula n 176 do STJ.
Descaracterizao da mora. O reconhecimento da abusividade
contratual implica descaracterizao da mora. Excesso de
execuo. A reviso de clusulas abusivas da cdula de rural
pignoratcia que embasa a execuo no acarreta iliquidez do ttulo
2
 executado, porquanto possvel a adequao do valor da execuo
ao montante apurado nestes embargos. nus da sucumbncia. Se
cada litigante for em parte vencedor e vencido, sero recproca e
proporcionalmente distribudos e compensados entre eles os
honorrios e as despesas. Manuteno da distribuio dos nus da
sucumbncia definidos na sentena. Apelao dos embargantes
parcialmente provida. Apelao do embargado desprovida. (TJRS;
AC 0417426-62.2014.8.21.7000; Tapejara; Dcima Nona Cmara
Cvel; Rel. Des. Marco Antonio Angelo; Julg. 11/06/2015; DJERS
16/06/2015)

(2.3.) DA AUSNCIA DE MORA DURANTE A RELAO CONTRATUAL

De outro bordo, no h que se falar em mora do Autor.

A mora reflete uma inexecuo de obrigao diferenciada,

maiormente quando representa o injusto retardamento ou o descumprimento culposo da
obrigao. Assim, na espcie incide a regra estabelecida no artigo 394 do Cdigo Civil, com
a complementao disposta no artigo 396 desse mesmo Diploma Legal.

CDIGO CIVIL
Art. Art. 394 - Considera-se em mora o devedor que no efetuar o
pagamento e o credor que no quiser receb-lo no tempo, lugar e
forma que a lei ou a conveno estabelecer.

Art. 396 - No havendo fato ou omisso imputvel ao devedor, no

incorre este em mora

2
 Do mesmo teor a posio do Superior Tribunal de Justia:

AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL. SFH.

RECONHECIMENTO DA COBRANA DE ENCARGOS ABUSIVOS
NO PERODO DA NORMALIDADE. DESCARACTERIZAO DA
MORA.
Impossibilidade de cobrana de multa e de juros moratrios. Agravo
regimental desprovido. (STJ; AgRg-REsp 1.325.626; Proc.
2012/0109512-9; DF; Terceira Turma; Rel. Min. Paulo de Tarso
Sanseverino; DJE 18/02/2015)

AGRAVO REGIMENTAL EM AGRAVO EM RECURSO ESPECIAL.

AO DE REVISO DE CDULA DE CRDITO BANCRIO.
DESCARACTERIZAO DA MORA. COBRANA DE QUANTIAS
INDEVIDAS NO PERODO DA NORMALIDADE CONTRATUAL.
1. A constatao de abuso na exigncia de encargos durante o
perodo da normalidade contratual afasta a configurao da mora.
Na hiptese dos autos, o acrdo declarou que foram cobradas
quantias indevidas a ttulo de correo monetria e de despesas e
honorrios extrajudiciais. 2. Agravo regimental no provido. (STJ;
AgRg-AREsp 443.637; Proc. 2013/0399449-8; RS; Terceira Turma;
Rel. Min. Ricardo Villas Boas Cueva; DJE 12/02/2015)

Nesse sentido a doutrina de Washington de Barros Monteiro:

A mora do primeiro apresenta, assim, um lado objetivo e um

lado subjetivo. O lado objetivo decorre da no realizao do
pagamento no tempo, lugar e forma convencionados; o lado
subjetivo descansa na culpa do devedor. Este o elemento
2
 essencial ou conceitual da mora solvendi. Inexistindo fato ou
omisso imputvel ao devedor, no incide este em mora. Assim se
expressa o art. 396 do Cdigo Civil de 2002. (MONTEIRO,
Washington de Barros. Curso de Direito Civil. 35 Ed. So Paulo:
Saraiva, 2010, vol. 4. Pg. 368)

Como bem advertem Cristiano Chaves de Farias e Nlson

Rosenvald:

Reconhecido o abuso do direito na cobrana do crdito, resta

completamente descaracterizada a mora solvendi. Muito pelo
contrrio, a mora ser do credor, pois a cobrana de valores
indevidos gera no devedor razovel perplexidade, pois no sabe se
postula a purga da mora ou se contesta a ao. (FARIAS, Cristiano
Chaves de; ROSENVALD, Nelson. Direito das Obrigaes. 4 Ed. Rio
de Janeiro: Lumen Juris, 2010. Pg. 471)

Por fim, colhe-se lio de Cludia Lima Marques:

Superadas as dvidas interpretativas iniciais, a doutrina

majoritria conclui que a nulidade dos arts. 51 e 53 uma nulidade
cominada de absoluta (art. 145, V, do CC/1916 e art. 166, VI e VII,
do CC/2002, como indica o art. 1 do CDC e refora o art. 7, caput,
deste Cdigo.
(...)
Quanto eventual abusividade de clusulas de remunerao
e das clusulas acessrias de remunerao, quatro categorias ou
tipos de problemas foram identificados pela jurisprudncia
2
 brasileira nestes anos de vigncia do CDC: 1) as clusulas de
remunerao varivel conforme a vontade do fornecedor, seja
atravs da indicao de vrios ndices ou indexadores econmicos,
seja atravs da imposio de regimes especiais no previamente
informados; 2) as clusulas que permitem o somatrio ou a
repetio de remuneraes, de juros sobre juros, de duplo
pagamento pelo mesmo ato, clusulas que estabelecem um
verdadeiro bis in idem remuneratrio; 3) clusulas de imposio de
ndices unilaterais para o reajuste ou de correo monetria
desequilibradora do sinalagma inicial; clusulas de juros
irrazoveis. (MARQUES, Cludio Lima. Contratos no Cdigo de
Defesa do Consumidor. 6 Ed. So Paulo: RT, 2011. Pgs. 942-1139)

Em face dessas consideraes, conclui-se que a mora cristaliza o

retardamento por um fato, quando imputvel ao devedor. dizer, quando o credor exige o
pagamento do dbito, agregado com encargos excessivos, retira-se do devedor a
possibilidade de arcar com a obrigao assumida . Por conseguinte, no pode lhes ser
imputados os efeitos da mora.

Entende-se, uma vez constatado a cobrana de encargos

abusivos durante o perodo da normalidade contratual, restar afastada eventual condio
de mora do Promovente.

O Superior Tribunal de Justia, ao concluir o julgamento de

recurso repetitivo sobre reviso de contrato bancrio (REsp n. 1.061.530/RS), quanto ao
tema de configurao da mora destacou que:

ORIENTAO 2 CONFIGURAO DA MORA

2
 a) O reconhecimento da abusividade nos encargos
exigidos no perodo da normalidade contratual(juros
remuneratrios e capitalizao) descaracteriza a mora;
b) No descaracteriza a mora o ajuizamento isolado de
ao revisional, nem mesmo quando o reconhecimento de
abusividade incidir sobre os encargos inerentes ao perodo de
inadimplncia contratual.
( os destaques so nossos )

E do preciso acrdo em lia ainda podemos destacar que:

Os encargos abusivos que possuem potencial para

descaracterizar a mora so, portanto, aqueles relativos ao
chamado perodo da normalidade, ou seja, aqueles encargos
que naturalmente incidem antes mesmo de configurada a
mora.
( destacamos )

Por todo o exposto, de rigor o afastamento e devoluo dos

encargos moratrios, ou seja, comisso de permanncia, honorrios advocatcios, multa
contratual e juros moratrios.

(2.5.) QUANTO COBRANA DE COMISSO DE PERMANNCIA

Entende o Autor, inclusive fartamente alicerado nos fundamentos

antes citados, que o mesmo no se encontra em mora, razo qual da impossibilidade
absoluta da cobrana de encargos moratrios.

2
 Caso este juzo entenda pela impertinncia desses argumentos, o
que se diz apenas por argumentar, devemos tambm destacar que abusiva a cobrana da
comisso de permanncia cumulada com outros encargos moratrios/remuneratrios, ainda
que expressamente pactuada. pacfico o entendimento do Colendo Superior Tribunal de
Justia, no sentido de que em caso de previso contratual para a cobrana de comisso de
permanncia, cumulada com correo monetria, juros remuneratrios, juros de mora e multa
contratual, impe-se a excluso da incidncia desses ltimos encargos. Em verdade, a
comisso de permanncia j possui a dupla finalidade de corrigir monetariamente o valor do
dbito e de remunerar o banco pelo perodo de mora contratual.

Com esse mesmo entendimento:

CIVIL. PROCESSO CIVIL. CONTRATO BANCRIO. COMISSO

DE PERMANNCIA. CUMULAO COM OUTROS ENCARGOS.
ILEGALIDADE. DEL CREDERE. COBRANA. VEDAO PELO
DECRETOLEI N 413/69. DECISO MONOCRTICA MANTIDA.
RECURSO CONHECIDO E NO PROVIDO.
1 Tratase de Agravo Regimental colimando a reforma de deciso da
lavra desta relatoria, por meio da qual deu se provimento parcial a
apelao, decidindose pela ilegalidade da cobrana de comisso de
permanncia e do del credere por parte do banco agravante. 2
Verificase, na hiptese dos autos, que o insurgncia recursal reza
sobre a aplicao cumulada da comisso de permanncia com os
outros encargos, o que vai de encontro ao entendimento do STJ. 3
Quanto a cobrana do del credere, tambm esta mostra se ilegal,
pois o Decreto Lei n 413/69, ao vedar a cobrana de quaisquer
taxas ou comisses que no estejam previstas em seu texto, afasta
o referido encargo. 4 Agravo regimental conhecido, porm no
provido. Deciso inalterada. (TJCE; AG 0438124 -

2
45.2000.8.06.0001/50000; Quinta Cmara Cvel; Rel. Des. Teodoro
Silva Santos; DJCE 11/03/2015; Pg. 44)

APELAO CVEL. REVISIONAL. CDULA DE CRDITO

BANCRIO. TARIFAS ADMINISTRATIVAS. REVISO DE
CLUSULAS. AUSNCIA DE IMPUGNAO ESPECFICA.
SMULA N 381 DO STJ. CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS.
CABIMENTO. TABELA PRICE. LEGALIDADE.
CONSTITUCIONALIDADE DA MP 2.170-36 DE 2001.
COMISSO DE PERMANNCIA. CUMULAO COM MULTA.
VEDAO. RECURSO REPETITIVO.
1. invivel a anlise da premissa de reviso de clusulas, quando
no apontadas especificamente, pois isto implicaria ir de encontro
ao disposto no Enunciado N 381 da Smula do STJ, a saber. .nos
contratos bancrios, vedado ao julgador conhecer, de ofcio, da
abusividade das clusulas. (Smula n 381, segunda seo, julgado
em 22/04/2009, dje 05/05/2009). 2. Nos termos do artigo 28, 1 da
Lei n 10.931 de 2004, expressamente permitida a cobrana de
juros compostos em cdula de crdito bancrio. 3. Considera-se
expressamente pactuada a capitalizao mensal de juros quando a
cdula estipular a taxa mensal e a anual, de forma que a previso
de taxa anual seja superior ao duodcuplo da taxa mensal; 4.
Enquanto no declarada a inconstitucionalidade da MP 2.170-36 de
2001 pelo STF, adotar-se- o entendimento do STJ que permite a
capitalizao de juros com periodicidade inferior a um ano em
contratos celebrados aps 31.3.2000, data da publicao da
medida provisria n. 1.963-17 de 2000 (em vigor como MP 2.170-36
de 2001), desde que expressamente pactuada; 5. Em contratos de
financiamento, legtimo se mostra o uso da tabela price como
sistema de amortizao, no s porque resultante da liberdade de
contratar, como tambm por no ferir qualquer disposio legal. 6.
2
 vedada a cobrana de comisso de permanncia cumulada com
correo monetria, juros remuneratrios, moratrios e multa
contratual; 7. A comisso de permanncia no pode ultrapassar a
soma dos encargos remuneratrios e moratrios previstos no
contrato, ou seja. A-) juros remuneratrios taxa mdia de
mercado, no podendo ultrapassar o percentual contratado para o
perodo de normalidade da operao; b-) juros moratrios at o
limite de 12% ao ano; e c-) multa contratual limitada a 2% do valor
da prestao, nos termos do art. 52, 1, do CDC (S.T.J. Recurso
repetitivo n. 1.058.114/RS) 8. Recurso conhecido e parcialmente
provido. Sentena reformada. (TJDF; Rec 2014.06.1.002287-3; Ac.
853.357; Segunda Turma Cvel; Rel Des Gislene Pinheiro de
Oliveira; DJDFTE 11/03/2015; Pg. 282)

(2.6.) NECESSIDADE DE DESPACHO SANEADOR

O AUTOR REQUER A PRODUO DE PROVA PERICIAL CONTBIL

Defende o Autor ser devida a produo de prova pericial. Por esse

ngulo, de logo pede seja ofertado o despacho saneador, mormente avaliando as provas a
serem produzidas e os pontos controvertidos. De bom alvitre revelar que esse pleito que deve
ser requerido ainda nas vias ordinrias, sob pena de precluso.

Bem a propsito, abaixo evidenciamos julgado com esse enfoque:

DIREITO PROCESSUAL CIVIL. APELAO CVEL. AO DE

REVISO CONTRATUAL. RELAO DE CONSUMO. PEDIDO DE
INVERSO DO NUS DA PROVA NO APRECIADO. MOMENTO
DA INVERSO. ORIENTAO PREDOMINANTE NO STJ. REGRA
DE INSTRUO. PREFERENCIALMENTE NA FASE DE

2
SANEAMENTO DO PROCESSO. NULIDADE CONFIGURADA.
SENTENA CASSADA.
1. Em que pese a divergncia doutrinria e jurisprudencial,
prevalece o entendimento de que o juiz, ainda na fase de
saneamento do feito, deve se manifestar no sentido de indicar qual
parte est incumbida do nus da prova, uma vez que a
distribuio do nus da prova que determina o comportamento
processual da parte. 1.1. No caso em tela, verifica-se que, mesmo
havendo pedido expresso do autor na petio inicial para que fosse
aplicado o art. 6, VIII, do CDC, ao presente feito, sob alegao de
preenchimento dos requisitos legais, no houve apreciao judicial
de tal pedido, o que caracteriza uma nulidade processual insanvel.
2. Considerando a divergncia que tambm lastreava as decises
adotadas pela Terceira e pela Quarta Turmas do STJ, a Segunda
Seo (Direito Privado) dessa egrgia Corte, que rene os
mencionados colegiados, analisando o RESP 802.832/MG, que lhe
fora afetado em razo desse conflito, pacificou o entendimento no
mbito dessa Casa, no sentido de que as partes devem ter, ao
menos at o trmino da instruo, de preferncia no despacho
saneador, a indicao de como devem se portar em relao
distribuio do nus da prova, a fim de que ajam em ordem a
cumprir esse encargo sem sobressaltos. 3. "A distribuio do nus
da prova, alm de constituir regra de julgamento dirigida ao juiz
(aspecto objetivo), apresenta-se tambm como norma de conduta
para as partes, pautando, conforme o nus atribudo a cada uma
delas, o seu comportamento processual (aspecto subjetivo).
Doutrina. Se o modo como distribudo o nus da prova influi no
comportamento processual das partes (aspecto subjetivo), no
pode a inverso 'ope judicis' ocorrer quando do julgamento da
causa pelo juiz (sentena) ou pelo tribunal (acrdo)". (RESP
802.832/ MG, Rel. Ministro Paulo DE TARSO SANSEVERINO,
2
 SEGUNDA SEO, julgado em 13/04/2011, DJe 21/09/2011). 4.
Verificada a ocorrncia de error in procedendo, a sentena deve ser
anulada a fim de que o processo possa ser saneado, evitando-se
insegurana e dando maior certeza s partes sobre seus encargos
processuais. 5. Apelao conhecida para cassar, de ofcio, a r.
Sentena resistida e determinar o retorno dos autos ao Juzo de
origem para o regular processamento do feito, com a apreciao do
pedido constante na petio inicial referente inverso do nus da
prova. (TJDF - Rec 2011.01.1.206137-5; Ac. 764.862; Primeira
Turma Cvel; Rel. Des. Alfeu Machado; DJDFTE 07/03/2014; Pg. 65)

Torna-se essencial, dessa maneira, a produo dessa prova, o

que de logo requer, sobretudo em razo dos fundamentos abaixo evidenciados:

CIVIL E PROCESSUAL CIVIL. APELAO. AO REVISIONAL

DE CONTRATOS BANCRIOS. CONTA CORRENTE, CAPITAL DE
GIRO E EMPRSTIMOS OUTROS. ALEGAO DE NULIDADE DE
CLUSULAS E DE EXCESSO DE ENCARGOS CONTRATUAIS.
AUSNCIA DOS CONTRATOS E DE PERCIA CONTBIL.
PROVAS NECESSRIAS. SENTENA CASSADA DE OFCIO.
Sem a exibio e o exame dos contratos discutidos no possvel
afirmar a existncia ou no das abusividades alegadas pela parte
autora, inviabilizando a sentena de mrito na ao revisional. A
prova pericial necessria sempre que o julgamento de mrito
depender da aferio de elementos que exijam conhecimento
tcnico especfico. Uma vez verificada a ausncia de provas capaz
de elucidar os fatos discutidos no processo, faz-se necessrio
cassar a sentena, determinando o retorno dos autos primeira
instncia para a sua realizao. Preliminar suscitada de ofcio

2
 acolhida. Sentena cassada. Produo de provas determinada.
Recurso prejudicado. (TJMG; APCV 1.0702.10.077191-5/001; Rel
Des Marcia de Paoli Balbino; Julg. 26/02/2015; DJEMG 10/03/2015)

APELAO CVEL. AO REVISIONAL DE CONTRATO

BANCRIO. PEDIDO DE PRODUO DE PROVA PERICIAL. NO
APRECIAO PELO JUZO A QUO JULGAMENTO ANTECIPADO
DA LIDE COM RESOLUO DE MRITO PELA IMPROCEDNCIA
DA AO. NULIDADE DA SENTENA.
1. O juzo a quo ao decidir a demanda no levou em considerao
as alegaes fticas apresentadas pela autora em sua petio
inicial. 2. No se admite o julgamento antecipado de improcedncia
da ao, nos termos do art. 285-a, do CPC, sem examinar as
alegaes do autor e posteriormente confront-las com a prova
pericial requerida. Devendo ser apurado atravs de planilha de
clculos necessria eventual aplicao de juros abusivos e
capitalizao mensal de juros, resta inviabilizado, por este juzo ad
quem, o exame das teses levantadas por ambas as partes. 3.
Sentena anulada, remessa dos autos ao d juzo de origem com
vistas realizao da regular instruo do feito para o julgamento
da ao revisional, em obedincia ao devido processo legal (art. 5,
LIV, cf). Jurisprudncia do TJPI. Recurso conhecido e provido. (TJPI;
AC 2010.0001.005308-3; Segunda Cmara Especializada Cvel; Rel.
Des. Brando de Carvalho; DJPI 09/03/2015; Pg. 14)

ILEGALIDADE NA COBRANA DE ENCARGOS CONTRATUAIS NO PERODO DE

NORMALIDADE DO CONTRATO AUSNCIA DE MORA.

2
 Sustenta-se, ainda, que no perodo da normalidade contratual
foram cobrados encargos abusivos. Houvera, pois, sobretudo, cobrana de remunerao
acima do limite mdio exigido pelo mercado para o perodo e, mais, juros capitalizados sem
previso contratual.

Essa matria, destarte, fica devidamente debatida nestes autos,

devendo a sentena abranger tais fundamentos de defesa ( CPC, art. 458, inc. III).

E isso tudo tem que ser constado por meio de percia tcnica
contbil, onde, nesse sentido, ainda do mesmo acrdo do Superior Tribunal de Justia,
destacamos a seguinte passagem:

... cabalmente comprovada por percia, nas instncias

ordinrias, que a estipulao da taxa de juros
remuneratrios foi aproximadamente 150% maior que a taxa
mdia praticada no mercado, nula a clusula do contrato
(REsp 327.727, Segunda Seo, DJ de 08.03.2004)
( destacamos )

DO PEDIDO DE PRODUO DE PROVA PERICIAL CONTBIL

Nesse diapaso, ta matria ora aduzida pelo Promovente

necessita, certamente, -- o que de logo requer -- ser provada por meio de:

( a ) prova pericial contbil

Assim, pretende-se provar que: ( i ) o pacto desde o seu

nascedouro j trouxera encargos contratuais excessivos, perdurando durante o perodo de
2
normalidade, o que descaracterizar a mora do Autor; ( ii ) foram cobrados outros encargos
excessivos, dessa feita no perodo de inadimplncia .

No h como este Julgador proferir sentena, mormente

destacando a eventual cobrana de encargos excessivos, sem o que os mesmos sejam
comprovados por meio da prova pericial.

Nesse diapaso, constitui-se fragrante cerceamento de defesa o

indeferimento e/ou julgamento antecipado da lide .

Ante o exposto, requer o Promovente que Vossa Excelncia se

digne de admitir a produo da prova pericial aqui requerida , delimitando, tambm, na
oportunidade processual pertinente, os pontos controvertidos desta querela .

(2.6.) RESTITUIO EM DOBRO DO QUE FORA COBRADO A MAIOR

Tendo em vista a incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor

no contrato em espcie, necessrio, caso haja comprovao de cobrana abusiva, que seja
restitudo ao Autor, em dobro, aquilo que lhe fora cobrado em excesso durante todo o perodo
da relao contratual. (CDC, art. 42, pargrafo nico).

Nesse sentido:

TURMA RECURSAL CVEL. RECURSO INOMINADO.

RESPONSABILIDADE CIVIL. FURTO DOS DOCUMENTOS E
CARTES DE CRDITO DOS AUTORES. COMPRAS
REALIZADAS APS O FURTO E POSTERIORMENTE A
SOLICITAO DE BLOQUEIO. RESTITUIO DOS VALORES.
DANOS MORAIS CARACTERIZADOS.
2
Trata-se de recurso interposto em face da sentena que julgou
parcialmente procedente a ao em que a parte autora postulou a
declarao de inexistncia de dbito, assim como indenizao por
danos materiais e morais. Em se tratando de uma relao de
consumo e sendo os autores a parte hipossuficiente, incumbia aos
rus comprovarem, quantum satis, que o dbito lanado nas
faturas impugnadas foi contrado em data anterior ao furto, ex vi
legis do art. 333, inc. II, do CPC, e do art. 6, inc. VIII, do CDC. A
ocorrncia do furto indiscutvel diante dos documentos coligidos
aos autos, bem como restou comprovado que as compras
impugnadas pelos autores foram efetuadas em data posterior ao
furto do carto de crdito. Assim, resta mantida sentena de
procedncia do pedido de declarao de inexistncia da dvida.
Ademais inexiste qualquer demonstrao de que a r adotou as
cautelas necessrias para evitar a fraude, fato que aliado a teoria
do risco, conduz ao dever de reparar dano eventualmente causado
aos autores. O fornecedor de produtos ou servios deve se
responsabilizar pelos prejuzos causados a terceiros em razo da
sua atividade. Danos morais configurados. Situao que certamente
ultrapassou meros dissabores, comuns no enfrentamento de
problemas da vida do cotidiano. Dever de indenizar reconhecido e
mantido. Para repetio do indbito em dobro, o egrgio Superior
Tribunal de Justia firmou orientao no sentido de que o engano,
na cobrana indevida, s justificvel quando no decorrer de dolo,
(m-f) ou culpa na conduta do fornecedor do servio. Na hiptese
dos autos, no razovel falar em engano justificvel, sendo
devida a repetio de indbito em dobro ao consumidor, nos termos
do pargrafo nico do art. 42 do CDC. Recursos inominados
desprovidos (TJRS; RecCv 0022411-56.2014.8.21.9000; Porto
Alegre; Quarta Turma Recursal Cvel; Rel. Des. Niwton Carpes da
Silva; Julg. 27/02/2015; DJERS 11/03/2015)
2
 INDENIZAO C.C. REPETIO DE INDBITO.
Reteno indevida de salrio, mediante lanamento em conta
corrente para satisfao de crdito. Sentena que admite a
reteno, mas limitada a 30% dos vencimentos do autor.
Inadmissibilidade, por violar o artigo 7, inciso X, da Constituio
Federal e o artigo 649, inciso IV, do Cdigo de Processo Civil.
Restituio reconhecida da quantia indevidamente debitada e em
dobro. Aplicao do pargrafo nico do artigo 42 do Cdigo de
Defesa do Consumidor. Condenao do ru, ainda, a se abster de
promover novos lanamentos, provenientes da mesma relao
contratual. Multa para a hiptese de inadimplemento, em valor
correspondente ao dobro que vier, eventualmente, a ser debitado.
Dano moral cabvel, com majorao. Sentena parcialmente
reformada. Recurso do autor provido em parte e do ru improvido.
(TJSP; APL 0001664-70.2013.8.26.0597; Ac. 8261552; Sertozinho;
Trigsima Oitava Cmara de Direito Privado; Rel. Des. Fernando
Sastre Redondo; Julg. 04/03/2015; DJESP 11/03/2015)

3 EM CONCLUSO

Diante do que foi exposto, renova o Autor o pedido que Vossa

Excelncia se digne de:

1) Apreciar o pleito de exibio incidental

de documentos (CPC, art. 355), instando a
R a apresentar os documentos, na forma
estipulada no presente arrazoado;
2
2) despachar apreciando o requerimento de
produo de provas, ofertando, na ocasio,
a(s) matria(s) controvertida(s);

3) no plano de fundo, renova o pedido de que

sejam julgados procedentes os pedidos
formulados pelo Autor, inclusive levando-
se em conta a matria ora levada a
debate(CPC, art. 458, inc. III).

Respeitosamente, pede deferimento.

Cidade, 00 de novembro de 0000.

Fulano de Tal
Advogado OAB 0000