Politicas de Compliance

POLTICAS DE COMPLIANCE
Sumrio
A presente Ordem de Servio institui as seguintes polticas de Compliance:
Poltica de Aceitao de Clientes;
Poltica de Identificao de Clientes;
Poltica de Anlise e Monitorizao de Entidades de Risco Elevado;
Poltica de Gesto de Risco de Branqueamento de Capitais e de Financiamento de Terrorismo;
Poltica de Execuo de Ordens;
Poltica de Conflitos de Interesses.
Alteraes Verso Anterior
N/A
Documento atribudo a:
COFF - Compliance Office
Emitente(s)
Banco Internacional de Moambique, S.A.
Polticas de Compliance Pg. 1/37

NDICE
1. INTRODUO ................................................................................................................. 4
2. POLTICA DE ACEITAO DE CLIENTES ................................................................................... 4
2.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 4
2.2. OBJECTIVO DA POLTICA DE ACEITAO DE CLIENTES .......................................................... 5
2.3. CATEGORIAS DE POTENCIAIS CLIENTES CUJA ACEITAO DEVE SER RECUSADA ............................ 5
2.4. CATEGORIAS DE POTENCIAIS CLIENTES CUJA ACEITAO DEVE SER CONDICIONADA A
PROCESSO ESPECIAL DE AUTORIZAO............................................................................ 6
2.5. PESSOAS POLITICAMENTE EXPOSTAS (PEP) ........................................................................ 7
2.6. CRITRIOS PARA A ATRIBUIO DE GRAU DE RISCO ELEVADO NO MOMENTO DA ACEITAO DE
CLIENTES ............................................................................................................. 7
2.7. ELEMENTOS FUNDAMENTAIS NAS POLTICAS DE IDENTIFICAO E DE CONHECIMENTO DOS
NOVOS CLIENTES (KYC) ........................................................................................... 8
3. POLTICA DE IDENTIFICAO DE CLIENTES ............................................................................ 9
3.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 9
3.2. OBJECTIVO E MBITO DE APLICAO .............................................................................. 9
3.3. VERIFICAO DA IDENTIDADE ....................................................................................... 10
3.3.1. Princpios bsicos ................................................................................................. 10
3.3.2. Elementos a obter ................................................................................................ 11
3.3.3. Qualidade dos documentos exigveis .......................................................................... 13
3.3.4. Perodos de actualizao e arquivo dos documentos ....................................................... 14
4. POLTICA DE ANLISE E MONITORIZAO DE ENTIDADES DE RISCO ELEVADO ..................................... 14
4.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 14
4.2. OBJECTIVO/MBITO DA POLTICA DE ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE RISCO
ELEVADO ............................................................................................................. 15
4.3. METODOLOGIAS E PROCEDIMENTOS UTILIZADOS NA ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE
RISCO ELEVADO ..................................................................................................... 15
4.4. CRITRIOS DE ACTUAO NA ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE RISCO ELEVADO ............... 16
4.4.1. Abertura de conta de risco elevado ........................................................................... 16
4.4.2. Pessoas politicamente expostas (PEP) ........................................................................ 17
4.4.3. Beneficirios efectivos ........................................................................................... 18
4.4.4. Gesto de risco e execuo das operaes................................................................... 19
4.4.5. Aces de controlo activo reforado .......................................................................... 20
5. POLTICA DE GESTO DE RISCO DE BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS (ANTI-MONEY LAUNDERING) E DE
FINANCIAMENTO DE TERRORISMO (COUNTER TERRORISM FINANCING) ................................................ 20
5.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 20
5.2. OBJECTIVO E MBITO DA POLTICA ................................................................................. 21

5.3. MTODOS E PROCEDIMENTOS DE PREVENO DO BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS E DO

FINANCIAMENTO DO TERRORISMO ............................................................................... 22
5.3.1. Normativos internos .............................................................................................. 22
5.3.2. Due Diligence/Know Your Costumer (KYC) ................................................................... 22
5.3.3. Risk Based Approach ............................................................................................. 23
5.3.4. Metodologia utilizada no processo de monitorizao e controlo ......................................... 24
5.3.5. Monitorizao e controlo ........................................................................................ 25
5.3.6. Comunicao de transaces suspeitas ....................................................................... 26
5.3.7. Formao ........................................................................................................... 27
5.3.8. Bancos correspondentes ......................................................................................... 27
5.3.9. Auditoria interna .................................................................................................. 28
6. POLTICA DE EXECUO DE ORDENS...................................................................................... 28
6.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 28
6.2. FACTORES DE EXECUO ............................................................................................. 28
6.3. CANAIS DE EXECUO ................................................................................................. 28
6.3.1. Clientes de execuo de ordens................................................................................ 28
6.3.2. Clientes de custdia (actos associados a instrumentos depositados ou registados junto do
Millennium bim) ........................................................................................................... 29
6.3.3. Instrues especficas dos Clientes ............................................................................ 29
6.4. LOCAIS DE EXECUO ................................................................................................. 30
7. POLTICA DE CONFLITOS DE INTERESSES ................................................................................ 30
7.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 30
7.2. A NOSSA POLTICA DE CONFLITOS DE INTERESSES ............................................................... 30
7.3. CONFLITOS DE INTERESSES ESTUDOS DE INVESTIMENTO ...................................................... 31
7.4. CONFLITOS DE INTERESSES POTENCIALMENTE DANOSOS PARA O CLIENTE .................................. 31
7.4.1. Princpios gerais ................................................................................................... 31
7.4.2. Pessoa relevante .................................................................................................. 32
7.4.3. Exemplos de situaes potenciadoras de conflitos de interesses ........................................ 32
7.5. IDENTIFICAO E GESTO DE CONFLITOS DE INTERESSES ...................................................... 33
7.5.1. Limites de utilizao de informao .......................................................................... 34
7.5.2. Medidas de controlo sobre a identificao e gesto de conflitos de interesses ....................... 34
7.6. DIVULGAO SOBRE SITUAES DE CONFLITOS DE INTERESSES E ACORDO DO CLIENTE .................. 34
7.7. ARQUIVO ................................................................................................................ 35

1. INTRODUO
A presente Ordem de Servio rene um conjunto completo de Polticas denominadas Polticas de

Compliance que definem os aspectos bsicos de atitude e de actuao dos colaboradores, atravs dos
quais se pretende que as actividades do Millennium bim e da Millennium seguros sejam orientadas
O Millennium bim membro do Grupo Banco Comercial Portugus, por isso adopta polticas transversais do
Grupo em tudo que no contrarie a legislao moambicana, transcrevendo-as de acordo com o princpio
de adopo das melhores prticas internacionais.
A razo da sistematizao adoptada para estas Polticas (sem prejuzo de outras, previstas e a editar
futuramente) fundamenta-se como segue:
a) Por um lado, atenta a necessidade de proporcionar aos colaboradores documentos mais concisos e
formalmente mais acessveis, favorecendo a respectiva utilizao;
b) E por outro lado, reconhece-se que a definio sectorial de polticas de compliance enfoca mais
adequadamente cada uma das realidades especificamente em causa;
Este documento de Polticas de Compliance no esgota o universo de instrumentos de compliance,

integrando um sistema de fontes onde se destacam as fontes de origem externa (regulamentao em vigor
em Moambique) e que serviu de base para a elaborao das normas internas relativas matria.
2. POLTICA DE ACEITAO DE CLIENTES

2.1. ENQUADRAMENTO
De acordo com os princpios gerais de preveno e combate ao branqueamento de capitais e em
cumprimento da legislao nacional, das boas prticas internacionais e das recomendaes do Comit de
Basileia, e tendo em conta as melhores prticas em termos de actuao nos mercados, o Millennium bim
deve implementar polticas, prticas e procedimentos, cumprindo elevados padres de tica e
profissionalismo de forma a evitar que a instituio possa ser utilizada ou sujeita, intencionalmente ou
no, a prticas criminosas e de outra natureza que possam sujeitar o Millennium bim e a Millennium
seguros a nveis de risco operacional ou reputacional significativos.
Os elementos fundamentais dessas prticas devem incluir regras de controlo e gesto dos riscos mais
relevantes e, especificamente no que respeita ao relacionamento com os clientes (em especial, pessoas
singulares, pessoas colectivas ou centros de interesse colectivos sem personalidade jurdica1), respectivos
representantes ou operaes, devem incluir programas de conhecimento dos seus Clientes (KYC - Know
Your Customer) e ser includas em quatro polticas fundamentais neste domnio:
(1) a Poltica de Aceitao de Clientes;
(2) a Poltica de Identificao dos Clientes;
(3) a Poltica de Anlise e Monitorizao de Contas de Risco Elevado; e
(4) a Poltica de Gesto de Risco de Branqueamento de Capitais (Money Laundering) e de

Financiamento do Terrorismo (Counter Terrorism Financing).
1
Cfr. Lei 7/2002, de 5 de Fevereiro Lei de Branqueamento de Capitais.

Neste sentido, o Millennium bim:
i. Define o tipo de Clientes que est disposto a aceitar em termos de risco de ML;
ii. Assume como obrigao especial de diligncia, procurar obter informaes sobre a verdadeira
identidade da pessoa por conta e em nome de quem o cliente actua, sempre que exista suspeita
fundada de que os montantes inscritos tenham uma provenincia decorrente de actividades criminosas
referidas na Lei 7/2002 de 5 de Fevereiro e 3/97 de 13 de Maro, nomeadamente, dos crimes de furto,
roubo, burla, fabrico, importao e exportao, comrcio de armas e explosivos, terrorismo, extorso,
corrupo, peculato, contrabando e descaminho de direitos, e, trfico e consumo de estupefacientes,
substncias psicotrpicas, precursores e preparados ou outras substncias de efeitos similares
iii. Obtm com objectividade e rigor a sua identificao e mantm actualizados os elementos de
Identificao e de informao que obtm no decurso da relao de negcio, uma vez esta iniciada;
iv. Monitoriza as transaces processadas nas respectivas contas de forma a verificar a conformidade
daquelas com o perfil expectvel do tipo de conta em causa;
v. Estabelece medidas de gesto de risco e de controlo de procedimentos que envolvam, entre outros
aspectos, auditorias e revises regulares e extensivas.
2.2. OBJECTIVO DA POLTICA DE ACEITAO DE CLIENTES
No mbito dos procedimentos de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo

e no cumprimento dos normativos regulamentares e das recomendaes das entidades internacionais
relevantes, o Millennium bim deve desenvolver polticas e procedimentos claros de aceitao de Clientes,
incluindo a descrio dos tipos de clientes que provavelmente possam envolver um risco mais elevado para
o prprio banco;
No mbito destas polticas e procedimentos devem ser tomados em considerao factores relevantes para
a definio do nvel de risco dos clientes, designadamente, o pas de origem, o perfil profissional e a sua
eventual participao em actividades polticas, o ramo de negcio do Cliente e as contas que com ele
podem estar associadas;
Neste sentido, este documento tem como objectivo definir o conjunto de critrios que devem orientar
todo o Grupo da aceitao ou recusa de relacionamento com potenciais clientes, na definio de critrios
de aceitao condicionada de clientes e na definio de critrios de classificao do nvel de risco dos
clientes, no momento da sua aceitao.
2.3. CATEGORIAS DE POTENCIAIS CLIENTES CUJA ACEITAO DEVE SER RECUSADA
Tendo como objectivo proteger o Millennium bim de prticas que possam colocar em risco as suas
actividades e de forma a proteger as suas reputaes, o Millennium bim recusa quaisquer potenciais
clientes que se enquadrem em alguma das seguintes categorias:
i) Pessoas cuja reputao, na comunicao social ou no mercado, surge habitualmente associada a

actividades criminosas;

ii) Pessoas cuja actividade ou modo de vida levante suspeitas relativamente, da origem do respectivo
patrimnio;
iii) Pessoas que no colaborem com o Millennium bim na disponibilizao da informao requerida;
iv) Casinos, estabelecimentos de jogo de fortuna e azar ou outros de natureza afim, desde que no
autorizados de acordo com a legislao moambicana sobre a matria;
v) Bancos de Fachada (instituio financeira que no tem presena fsica e que no se encontre integrado
a nenhum grupo financeiro regulamentado pas).
Relativamente s entidades cuja aceitao como Cliente seja recusada, o Millennium bim prepara um
processo de recusa que inclui todas as informaes recolhidas sobre a entidade, bem como uma nota
fundamentada dos motivos que originaram a no aceitao. O processo ser enviado para o Compliance
Office que equacionar, em face das informaes recebidas, possveis aces subsequentes no mbito da
legislao aplicvel.
2.4. CATEGORIAS DE POTENCIAIS CLIENTES CUJA ACEITAO DEVE SER CONDICIONADA A PROCESSO
ESPECIAL DE AUTORIZAO
O Millennium bim cria um processo especial de aceitao de potenciais clientes, fazendo depender de
especial autorizao a aceitao de clientes que se enquadrem em alguma das seguintes categorias:
i) Pessoas cuja actividade ou fonte de rendimento seja, directa ou indirectamente, o comrcio de armas,
ou outros equipamentos de natureza ou finalidade blica;
ii) Pessoas relativamente s quais o Millennium bim disponha de convico que as associe a actividades
criminosas;
iii) Pessoas relativamente s quais o Millennium bim tenha classificado com nvel elevado de risco de
branqueamento de capitais;
iv) Casinos, estabelecimentos de jogo de fortuna e azar ou outros de natureza afim, desde que autorizados
de acordo com a legislao moambicana sobre a matria;
v) casas de cmbio ou quaisquer outros estabelecimentos que efectuem o comrcio, interno ou

transfronteirio, de divisas;
vi) Pessoas Politicamente expostas (Political Exposed Persons - PEP), nos termos do nmero seguinte,
O processo de aceitao condicionada abrange os casos em que o potencial Cliente seja gestor, accionista
ou proprietrio de qualquer entidade que prossiga qualquer das actividades vindas de enunciar;
O potencial Cliente que se enquadre nalguma das condies referidas neste nmero ser sempre
expressamente advertido da condio a que fica sujeita a respectiva aceitao pelo Millennium bim;

A deciso de aceitao ou de recusa ser adoptada pelo Millennium bim mediante proposta da hierarquia
comercial respectiva, que a submeter para deciso do Compliance Office, assumindo-se a sua no oposio
se a mesma no for comunicada estrutura comercial no prazo de 2 (dois) dias teis;
No caso de divergncia entre estas duas unidades (rea Comercial e Compliance Office), ser
obrigatoriamente informado o Group Head of Compliance do Mbcp pelo Compliane Office, que tomar as
providncias que entender necessrias.
2.5. PESSOAS POLITICAMENTE EXPOSTAS (PEP)
O processo de aceitao condicionada de clientes referido no nmero anterior abrange, de forma especial:
i) As Pessoas Politicamente Expostas (PEP) que pretendam ser clientes do Millennium bim no Pas ou fora
do pais de que so Nacionais;
ii) Os membros prximos da famlia dos PEP, incluindo as pessoas que com estes convivam em situao de
facto;
iii) Outras pessoas, singulares ou colectivas, que reconhecidamente tenham com os PEP ou respectivos
familiares estreitas relaes de natureza comercial ou societria;
iv) Outras pessoas titulares de outros cargos pblicos relevantes;
Por PEP entendem-se, independentemente do nome efectivamente adoptado funo, as pessoas singulares
titulares que desempenhem ou tenham desempenhado altos cargos de natureza poltica ou pblica, incluindo
Chefes de Estado ou de Governo, membros do Governo, deputados, membros de tribunais constitucionais, de
contas ou de outros tribunais superiores, membros de rgos de administrao ou de fiscalizao de bancos
centrais, chefes de misses diplomticas ou consulares, oficiais de alta patente das Foras Armadas,
membros de rgos de administrao ou de fiscalizao de empresas, estabelecimentos, sociedades ou
fundaes de capital inteira ou maioritariamente pblico, membros dos rgos executivos da SADC, Unio
Europeia, Naes Unidas ou outras organizaes de direito internacional;
Por membros prximos da famlia entendem-se o cnjuge ou unido de facto, os pais, filhos e respectivos
cnjuges ou unidos de facto;
Independentemente do processo especial de KYC aplicvel a estas categorias de clientes, a aceitao de

PEP como Cliente do Millennium bim depende sempre da autorizao do responsvel pela respectiva rede
comercial, de nvel hierrquico mais elevado.
2.6. CRITRIOS PARA A ATRIBUIO DE GRAU DE RISCO ELEVADO NO MOMENTO DA ACEITAO DE

CLIENTES
So nomeadamente factores susceptveis de agravar o grau de risco especificamente aplicvel a

determinado potencial Cliente:
i) A geografia de residncia ou de actividade do potencial Cliente, ou a origem/destino dos fundos

pretendidos movimentar no mbito de relao de negcios ou de uma transaco ocasional;

ii) A sujeio do Cliente a processo condicionado de aceitao, nos termos do n 2.4 supra;
iii) A circunstncia de determinada entidade, pela respectiva actividade ou profisso, estar sujeita
aplicao da legislao preventiva de branqueamento de capitais;
iv) A presena de quaisquer outros factores ou circunstncias que, para o efeito, hajam sido definidos
pelo Compliance Office.
Para efeitos do pargrafo antecedente:
A. So nomeadamente geografias de risco i) todas aquelas objecto de embargos ou outro tipo de sanes
decretados por quaisquer entidades de Direito Internacional com competncia na matria ou ainda ii)
todas aquelas insusceptveis de poder ser qualificadas, em matria de branqueamento de capitais ou
de financiamento do terrorismo, como tendo regime equivalente ao nacional (pas terceiro
equivalente);
B. Sem prejuzo de outras, esto sujeitas aplicao da legislao preventiva de branqueamento de

capitais as seguintes entidades, actividades ou profisses: entidades financeiras; concessionrios de
explorao de casinos; entidades pagadoras de prmios de lotaria; entidades que exeram actividades
de mediao imobiliria; comerciantes que transaccionem em numerrio, de valor superior a 441
salrios mnimos; revisores e tcnicos oficiais de contas, auditores, consultores fiscais; notrios,
conservadores de registos, advogados, solicitadores, em prtica individual ou em sociedade que
intervenham em operaes tipificadas na legislao preventiva de branqueamento de capitais; outros
prestadores de servios.
A atribuio do grau de risco efectuada, considerando os vrios factores relevantes, pela rea do
Compliance Office com a responsabilidade do combate ao branqueamento de capitais.
2.7. ELEMENTOS FUNDAMENTAIS NAS POLTICAS DE IDENTIFICAO E DE CONHECIMENTO DOS NOVOS

CLIENTES (KYC)
O Millennium bim exige a verificao da identidade do Cliente e, sendo o caso, dos respectivos
representantes e/ou beneficirios efectivos, para efeitos da aceitao de qualquer Cliente e a realizao
de qualquer transaco ocasional.
No caso especfico da abertura de conta de depsito, o Millennium bim nunca permite a realizao de
quaisquer movimentos a crdito ou a dbito na conta, a disponibilizao de quaisquer instrumentos de
pagamento sobre a conta ou quaisquer modificaes na respectiva titularidade sem que se ache
cabalmente verificada a identidade do Cliente.
No mbito do processo de identificao e de conhecimento do Cliente, o Millennium bim avaliar
necessariamente, sem prejuzo de outros aspectos relevantes:
i) A finalidade e o propsito da conta pretendida abrir;
ii) O perfil transaccional expectvel;
iii) As fontes de rendimento;

iv) A coerncia e consistncia de toda a informao existente sobre o Cliente.
No caso de contas abertas por entidades colectivas, o Millennium bim ter necessariamente que incorporar
no seu processo de conhecimento do Cliente a identificao clara e objectiva dos beneficirios finais
daquelas entidades, nos termos da legislao em vigor.
3. POLTICA DE IDENTIFICAO DE CLIENTES
3.1. ENQUADRAMENTO
No cumprimento da legislao nacional, em matria de preveno e combate ao branqueamento de
capitais e ao financiamento do terrorismo, tendo em ateno as boas prticas internacionalmente
reconhecidas e, ainda, as directrizes, recomendaes e orientaes emanadas por organismos com
autoridade tcnica internacionalmente reconhecida nestas matrias, designadamente o Comit de
Basileia, FATF/GAFI e Wolfsberg Group, o Millennium bim deve implementar um conjunto de polticas e
procedimentos que previnam a utilizao das suas operaes para prticas de natureza criminosa e que
possam ser indutoras de riscos operacionais e reputacionais acrescidos;
Neste sentido, o Comit de Basileia, nos seus guias de aco (Customer Due Diligence for Banks, Basel
Committee on Banking Supervision, Outubro de 2001), refere o acto de identificao dos Clientes como
um efectivo elemento na construo do processo de KYC Know Your Customer que o Millennium bim
dever implementar no seu seio, de forma a proteg-los contra os riscos reputacional, operacional, legal e
de concentrao e, ao mesmo tempo, como instrumento necessrio para o cumprimento dos requisitos
legais relativos ao branqueamento de capitais e pr-requisito das contas bancrias relacionadas com o
terrorismo.
3.2. OBJECTIVO E MBITO DE APLICAO
Do conjunto das polticas sugeridas pelo Comit de Basileia e pelas autoridades nacionais que o Millennium
bim deve implementar de forma a promover elevados padres ticos e profissionais na sua actuao
inclui-se a Poltica de Identificao de Clientes, em que este estabelece os elementos fundamentais a
respeitar nos procedimentos de identificao dos seus clientes, seus representantes e beneficirios
efectivos, que em conjugao com a aplicao dos princpios de KYC - Know Your Customer criam
condies para uma correcta aplicao da Poltica de Aceitao de Clientes e sua subsequente
monitorizao.
Nesta poltica define-se:
i) Os princpios bsicos a que deve obedecer a identificao de todas as entidades com quem o
Millennium bim se relaciona em termos de negcio;
ii) O conjunto de documentos a obter, para as diversas categorias de clientes, pessoas fsicas ou
entidades colectivas, que realizem transaces com o Millennium bim, nos termos definidos nas leis
e regulamentos;
iii) Os requisitos de qualidade exigveis a todos os documentos presentes ao Millennium bim

comprovativos dos diversos elementos dos clientes que procuram atestar;

iv) A regularidade da actualizao dos documentos inerentes Poltica de Identificao de Cliente em

poder do Millennium bim, relativamente aos clientes com quem tem relaes continuadas de
negcio e os perodos mnimos de manuteno e arquivo daqueles documentos.
Todos os colaboradores do Millennium bim esto sujeitos ao cumprimento desta poltica, segundo os mais
elevados padres de tica e respeito pela confidencialidade da informao manuseada no desempenho das
suas funes.
3.3. VERIFICAO DA IDENTIDADE
3.3.1. Princpios bsicos
A identificao dos Clientes deve ser entendida, no mbito do relacionamento bancrio, num sentido lato,
na medida em que os elementos necessrios ao estabelecimento de uma relao de negcio continuada e
estvel, no cumprimento das normas legais e dos mais elevados padres de actuao tica e profissional,
implica o conhecimento de um conjunto de caractersticas, a seguir detalhadas, que esto muito para
alm dos elementos de identificao pessoal, em sentido estrito. Deste modo, a Poltica de Identificao
de Clientes tem que ser entendida sempre na perspectiva lata potenciadora da anulao dos riscos antes
referidos, e no numa abordagem minimalista e estrita, que no seja capaz de evitar as perdas resultantes
desses riscos.
Os princpios da veracidade, da comprovao, da especialidade e da actualidade so elementos
fundamentais da poltica de identificao de Clientes. Neste sentido, independentemente da tipologia e
qualidade dos documentos requeridos aos Clientes para confirmao da sua identidade, em sentido lato, o
princpio da veracidade refere a necessidade de, em cada momento, se conhecer que no existe qualquer
suspeita de que os elementos e informaes que esto a ser fornecidos ao Millennium bim sofram de
falsidade, real ou provvel, nem procuram esconder realidades que, de outra forma, pudessem obstar a
que a relao comercial se estabelecesse nos moldes propostos.
Consequentemente, o princpio da comprovao obriga a que as informaes obtidas e recolhidas no acto

de constituio da relao de clientela e os elementos fornecidos pelos Clientes tenham como suporte os
documentos necessrios e suficientes para criar a prova efectiva da veracidade do processo.
Do princpio da especialidade releva a necessidade de se tratarem os requisitos de identificao de forma

diferenciada, em funo no s da natureza da entidade com quem o Millennium bim se procura relacionar
(individual ou colectiva), como tambm das diversas caractersticas associadas a cada entidade que fazem
diferenciar o nvel de risco de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo. Nesta
perspectiva, o acto de identificao e de manuteno dos elementos de identificao dos Clientes tem
identicamente a outras aces, uma natureza de risk based approach que acresce aos estritos requisitos
legais e regulamentares neste domnio.
Tanto no momento do incio da relao comercial, como no decorrer da mesma, se se mantiver de forma
duradoura, o princpio da actualidade impe que os documentos probatrios dos elementos constantes do
processo de identificao tenham sido redigidos ou obtidos em tempo oportuno, o mais prximo possvel
do acto e das informaes que procuram comprovar, no sendo admissvel que se considerem de algum
modo caducos para os objectivos que pretendem suprir. Neste sentido, deve ser identicamente entendido
que o acto de identificao e comprovao dos elementos de identificao no se esgota no momento do

estabelecimento da relao inicial, mas antes corresponde a um processo permanente de actualizao das
novas realidades e caractersticas de identificao dos Clientes e de comprovao desses mesmos
elementos sempre que a caducidade dos documentos se aproxima ou a relao de negcio evolui para
novas categorias de operaes.
3.3.2. Elementos a obter
Os elementos informativos a obter e os respectivos documentos comprovativos, tm diferente natureza

em funo das diversas qualidades e naturezas dos Clientes com quem o Millennium bim estabelece
relaes de negcio.
Neste sentido, a prpria legislao nacional (em consonncia com as melhores prticas internacionais)
estabelece um conjunto de deveres de identificao que devem ser integrados na operao diria de todos
os Colaboradores do Banco, e rigorosamente seguidos no momento em que se torna necessria a
identificao dos Clientes.
O Millennium bim nos seus normativos internos e em consonncia com a legislao em vigor, estabelece os
elementos fundamentais a obter no incio do relacionamento de negcio com cada uma das naturezas de
Clientes com quem se relaciona e a manter na continuao dessa relao. Esto criados diferentes
requisitos para pessoas individuais e colectivas e, dentro destas naturezas, para nacionais e estrangeiros,
para pessoas com situaes especiais (expostas politicamente, por exemplo, para entidades colectivas
com capitais abertos ao pblico ou com natureza fechadas, para entidades colectivas com natureza
fiduciria, residentes ou no em jurisdies offshore) e para o conhecimento dos beneficirios efectivos
das entidades colectivas, quando aplicvel o requisito, numa descrio no exaustiva.
Deste modo, a seguir se enunciam os elementos fundamentais do acto de identificao das diversas
categorias, detalhados de forma exaustiva nas normas de procedimentos em vigor:
Pessoas Singulares
No caso das pessoas singulares, o Millennium bim dever obter do Cliente todas as informaes relevantes
para aferir da sua idoneidade na manuteno de relacionamento de negcio, designadamente:
i) Nome completo, assinatura e condies de movimentao da conta;
ii) Data de nascimento;
iii) Nacionalidade;
iv) Morada completa de residncia,
v) Profisso e entidade patronal,
vi) Cargos pblicos que exera, e
vii) Tipo, nmero, data e entidade emitente do documento de identificao.

Complementarmente, no mbito da constituio do processo de KYC-Know Your Customer, o Millennium

bim deve ainda obter informao clara e verdadeira sobre (i) a finalidade da relao de negcio que se
pretende estabelecer; (ii) a origem e o destino dos fundos que se quer movimentar; (iii) as fontes de
rendimento e de patrimnio do Cliente, criando a convico da sua licitude e (iv) o perfil transaccional
expectvel, de forma a aferir o respectivo grau de risco de branqueamento de capitais ou o
enquadramento do Cliente na Poltica de Aceitao de Clientes definida no Grupo.
A verificao, em sentido estrito, da identidade deve ser realizada atravs de documento de identificao
original vlido, pr-assinado e com fotografia, do qual deve constar o seu nome completo, data de
nascimento e nacionalidade.
No caso de tal ser entendido relativamente aos Clientes e s transaces que pela sua natureza ou
caractersticas possam suscitar um maior risco de branqueamento de capitais ou financiamento do
terrorismo, o Millennium bim promove um conjunto de procedimentos especiais e prepara um processo de
KYC e acompanhamento reforados. Esto nesta situao, designadamente, o estabelecimento de relaes
de negcio ou operaes realizadas distncia, assim como as relaes estabelecidas com Pessoas
Politicamente Expostas (PEP).
Pessoas Colectivas (independentemente da sua natureza)
No caso das pessoas colectivas, o Millennium bim dever identicamente obter do Cliente todas as
informaes relevantes para aferir da sua idoneidade na manuteno de relacionamento de negcio e, ao
mesmo tempo, obter as informaes e documentos probatrios que permitam identificar o beneficirio
ltimo da entidade e as relaes de domnio ou de grupo que a mesma detm com outros Clientes do
Grupo.
Neste sentido, o Millennium bim deve, designadamente, obter as seguintes informaes:
i) Denominao social;
ii) Objecto;
iii) Endereo da sede;
iv) Nmero de identificao de pessoa colectiva;
v) Identidade dos titulares de participaes no capital e nos direitos de voto de valor igual ou superior
a 25%; e
vi) Identidade dos titulares dos rgos de gesto.
Acresce nestes casos, a necessidade de identificar e comprovar documentalmente os seus beneficirios

efectivos (em princpio pessoas singulares), tanto atravs da documentao societria, como
individualmente, segundo procedimentos semelhantes aos aplicados s pessoas singulares.
Igualmente, no mbito da constituio do processo de KYC-Know Your Customer, o Millennium bim deve
ainda obter informao clara e verdadeira sobre (i) a finalidade da relao de negcio que se pretende
estabelecer; (ii) a origem e o destino dos fundos que se quer movimentar; (iii) as fontes de rendimento e
de patrimnio do Cliente, criando a convico da sua licitude (iv) o perfil transaccional expectvel, de
forma a aferir o respectivo grau de risco de branqueamento de capitais ou o enquadramento do Cliente na
Poltica de Aceitao de Clientes definida no Banco.
No caso de pessoas colectivas, a verificao da identidade em sentido estrito deve ser realizada atravs
do carto de identificao de pessoa colectiva e respectiva certido do registo comercial ou documentos
equivalentes para as entidades no residentes.
No caso de tal ser entendido relativamente aos Clientes e s transaces que pela sua natureza ou
caractersticas possam suscitar um maior risco de branqueamento de capitais ou financiamento do
terrorismo, o Millennium bim promove um conjunto de procedimentos especiais e prepara um processo de
KYC e acompanhamento reforados.
A confirmao da veracidade das informaes obtidas ou solicitadas aos representantes das entidades de
natureza colectiva pode ainda, numa ptica de due diligence reforada, ser complementada com o
recurso a servios de informao comercial, advogados, bases de dados de acesso pblico e
independentes, referncias bancrias, visitas s instalaes das entidades e outras que se entendam
adequadas e justificveis.
Em simultneo o Millennium bim deve assegurar-se da identidade e reputao de qualquer entidade que
procure iniciar uma relao de negcio em representao de uma entidade colectiva e, ao mesmo tempo,
comprovar a veracidade dos documentos de prova e dos poderes de representao.
A verificao da identidade do Cliente deve ser realizada no momento do estabelecimento da relao

comercial, ou previamente, nomeadamente nos casos de transaces ocasionais.
Em algumas situaes excepcionais, nomeadamente, naquelas em que comprovadamente no resultem

riscos de branqueamento ou de financiamento ao terrorismo ou estes riscos sejam limitados, o Millennium
bim admite a possibilidade de abertura da conta sem que o processo de identificao esteja completo,
dentro dos limites previstos na lei.
Nestas situaes, as contas sero abertas com bloqueio total dos movimentos a dbito e a crdito, aps o
depsito inicial, no sendo disponibilizados quaisquer meios de pagamento, nem permitidas alteraes de
titularidade.
Estas restries s sero levantadas aps boa concluso do processo de identificao, respectiva due
diligence e Know Your Customer, o que deve ser realizado no mais curto prazo de tempo.
3.3.3. Qualidade dos documentos exigveis
Os documentos e elementos de confirmao das informaes de identificao definidos pelas leis, pelos
regulamentos e pelos normativos internos aplicveis devem ter sempre a natureza de documentos
originais, quer porque foram emitidos originariamente pelas entidades com capacidade para tal, quer
porque resultam de cpias devidamente autenticadas com fora pblica.

Para a identidade das pessoas singulares, deve ser apresentado pelo menos um documento de
identificao oficial, com fotografia e assinatura clara (documento de identidade nacional ou passaporte
ou ainda outro documento reconhecido por lei para a realizao de operaes financeiras) e comprovado
pelos Colaboradores do Millennium bim que o receberem.
No caso de documentos com origem fora do pas (emitidos por outros pases) deve ser reforado o cuidado
na anlise da sua veracidade e da natureza respectiva. Os documentos apresentados devem ser originais
ou, tal como quanto aos documentos nacionais, cpias devidamente autenticadas por entidades com
natureza pblica neste domnio.
Em caso algum, sero aceites documentos que apresentem rasuras, estragos ou danos visveis em partes
fundamentais ou, por qualquer razo, possam sugerir a suspeita de falsificao ou violao de elementos.
No caso de documentos redigidos em lngua estrangeira dever ser solicitada uma traduo oficial
ajuramentada para a lngua oficial da Republica de Moambique.
Em geral, existindo dvidas sobre a veracidade ou qualidade dos documentos apresentados, deve o acto
de identificao dos Clientes ser considerado no vlido, at que o Compliance Office do Millennium bim
d o seu acordo continuao do processo.
3.3.4. Perodos de actualizao e arquivo dos documentos
O Millennium bim promove a actualizao peridica da informao e respectivos documentos

comprovativos, no mximo, a cada 5 anos e sempre que tenha conhecimento (i) da caducidade de um
documento; (ii) de facto ou ocorrncia que altere a realidade do Cliente, comprovada pelos documentos
at ento em sua posse, ou ainda (iii) sempre que surjam dvidas sobre a exactido dos dados em sua
posse.
No mbito da legislao aplicvel, o Millennium bim conserva os documentos referidos nesta poltica por
um perodo de 15 anos, contados a partir da data de encerramento das contas ou da cessao da relao
comercial/contratual com o Cliente.
4. POLTICA DE ANLISE E MONITORIZAO DE ENTIDADES DE RISCO ELEVADO
4.1. ENQUADRAMENTO
A Poltica de Aceitao de Clientes do Millennium bim remete a actuao do Banco para as melhores
prticas em termos de actuao nos mercados, as quais, em cumprimento das legislaes nacional e
Internacional e na sequncia das recomendaes do Comit de Basileia, impem s instituies financeiras
elevados padres de tica e deontologia profissional.
A adopo de medidas eficazes de Know Your Customer (KYC) constitui uma parte essencial de gesto de
risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo (ML/TF) por parte do Millennium bim,
j que, aqueles que tm padres inadequados de KYC ficam sujeitos a riscos mais significativos,
especialmente no que concerne ao risco reputacional.

Considerando ainda que estes procedimentos devem ter em conta as exigncias expressas e expectveis
por parte dos rgos de Superviso e/ou de Regulao, refira-se que nos vrios elementos essenciais
consagrados nas melhores prticas, relevam como elementos fundamentais a incluso de processos e
regras de controlo e de gesto dos riscos mais relevantes, devendo ser definidos com rigor processos de
Enhanced Due Dilligence e programas de conhecimento aprofundado de Clientes (processo Know Your
Customer), nomeadamente no que concerne poltica de anlise e monitorizao de contas que possam
constituir um risco mais elevado para o Millennium bim.
4.2. OBJECTIVO/MBITO DA POLTICA DE ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE RISCO ELEVADO
O presente documento tem como objectivo definir o conjunto de critrios que devero orientar o
Millennium bim acerca dos procedimentos de aceitao, anlise e monitorizao daquelas que so as
contas, consideradas de alto risco exigindo um intensivo Due Diligence ou a aplicao de medidas
reforadas de vigilncia e monitorizao contnua, com base na avaliao de risco, devendo ainda
abranger os mecanismos de controlo de execuo que garantam a efectiva implementao dos
procedimentos, tais como o processo de pr-validao de contas, processo de identificao e registo dos
beneficirios efectivos (BEF ou UBO - Ultimate Beneficial Owners) e das Pessoas Expostas Politicamente
(PEP), a filtragem de operaes e ainda a monitorizao de transaces dos Clientes atravs dos
aplicativos informticos do Millennium bim, com o objectivo ltimo de mitigar o risco do Millennium bim
ser utilizado intencionalmente ou involuntariamente para as actividades de branqueamento de capitais.
Esta Poltica e procedimentos seguintes aplicam-se a todas as unidades orgnicas e Balces do Millennium
bim.
4.3. METODOLOGIAS E PROCEDIMENTOS UTILIZADOS NA ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE

RISCO ELEVADO
Uma abordagem baseada no risco um mtodo utilizado pelo Millennium bim com o intuito de identificar,
gerir e mitigar o risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e deve incluir mtodos
e sistemas de controlo adequados para avaliar e prevenir os mesmos. Ao mesmo tempo,
complementarmente, contribui para a reduo do risco de fraude, reduzindo o potencial de perdas
financeiras assumido.
Assim, relativamente aos Clientes classificados com risco ML elevado, o Millennium bim:
i) Define na sua Poltica de Aceitao, categorias de Clientes em que a abertura da conta ou a sua
manuteno deva ser recusada ou condicionada a processo especial de autorizao, estando nesta
ltima includas as Pessoas Politicamente Expostas. Estas, em observncia ao expresso na lei, e
desde que averiguado o seu estatuto devero ser submetidas a um processo KYC com informao
detalhada, estando previsto ao nvel dos normativos internos, a obrigatoriedade de requerer
autorizao de nvel superior e o registo em sistema da classificao do Cliente como PEP, o que
determina a classificao automtica de risco elevado;

ii) Desenvolve uma operativa de pr-validao de contas, que consiste na prvia confirmao por parte
do Compliance Office, da conformidade documental do processo de abertura de conta, Enhanced
Due Dilligence e Know Your Customer (KYC), relativamente a entidades cujo Risco de ML seja
considerado elevado ou cujos critrios de elegibilidade assim o determinem.
iii) Dispe de um processo de classificao de risco de Clientes em tempo real, mediante scoring. A sua
articulao com o aplicativo de filtragem de entidades, com os critrios implementados para pr-
validao obrigatria de entidades e contas e, ainda, com processos de monitorizao prioritria
dos alertas emitidos, faz parte da estratgia de monitorizao que o Millennium bim tem
implementada para tratamento e acompanhamento das situaes consideradas de risco elevado.
O Millennium bim define ainda, com base em critrios de graduao e diferenciao de risco, reas
de negcio que so merecedoras de acompanhamento com controlo acrescido, de que exemplo a
Rede de Private Banking.
iv) Tem disponvel um sistema de workflow, que possibilita a qualquer Colaborador comunicar ao
Compliance Office situaes ou operaes com elevado ndice de suspeio, designadamente nos
casos de entidades classificadas manualmente de risco elevado, merecedoras por natureza de
acompanhamento especialmente determinado. A informao deste repositrio e a sua consulta
esto disponveis apenas para Colaboradores do Compliance Office, na proporo das suas funes.
4.4. CRITRIOS DE ACTUAO NA ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE RISCO ELEVADO
4.4.1. Abertura de conta de risco elevado
Dado que uma parte da avaliao e preveno dos riscos atrs referidos se baseiam na monitorizao
contnua do Cliente e das suas actividades, com base em critrios de risco ML estabelecidos, o Millennium
bim define que sero submetidas a pr-validao do Compliance Office todas as propostas de contas cujo
risco seja classificado como elevado, independentemente de outros critrios que possam vir a ser
definidos a cada momento.
Nestes casos e de forma prvia abertura de conta, deve ser efectuada a anlise da conformidade
documental e do processo de Enhanced Due Dilligence / Know Your Customer, ficando a abertura da conta
suspensa at validao e aceitao de todos estes elementos.
No caso dos PEP e dos Ultimate Beneficial Owners (ltimos beneficirios efectivos), a conformidade passa
ainda por assegurar a conformidade do respectivo registo no sistema informtico, por forma a assegurar o
conjunto de consequncias que estes estatutos provocam no sistema de classificao e monitorizao. A
no obteno ou recusa no fornecimento dos elementos considerados necessrios, devero determinar a
recusa por parte do Millennium bim da aceitao da relao comercial, devendo a ocorrncia originar a
constituio de um processo de anlise aprofundado, via workflow de AML, a submeter aprovao do
Comit AML.

4.4.2. Pessoas politicamente expostas (PEP)
Define-se Pessoas Politicamente Expostas (PEP), como as pessoas singulares que desempenham, ou
desempenharam at h um ano:
i) Altos cargos de natureza poltica ou pblica;

ii) Membros prximos da famlia da PEP;
iii) Pessoas com reconhecidas e estreitas relaes de natureza societria ou comercial.
Sempre que se constate tal estatuto adoptar o Millennium bim entre outros detalhadamente referidos em
normativo interno, os procedimentos enunciados seguidamente.
Relativamente s operaes realizadas com pessoas politicamente expostas e no seguimento do Dever de

Diligncia Reforada, ao iniciar uma relao comercial, no mbito do desenvolvimento da relao de
negcio ou na execuo de qualquer operao, dever o Millennium bim:
a) Atravs do gestor da relao e com base no expresso na Lei e em procedimentos adequados

baseados no Know Your Customer, questionar o Cliente por forma a determinar se o mesmo se
enquadra na classificao de PEP;
b) Na presena de uma PEP, assegurar um processo reforado de Customer Due Dilligence com o
objectivo de obter informaes detalhadas acerca da origem do patrimnio e dos fundos
envolvidos, devendo ser claramente indicados, entre outros:
i) O motivo de abertura da conta;
ii) A origem dos fundos;
iii) Montante exacto dos activos que vo ser depositados no Millennium bim;
iv) Discriminao do rendimento.
Tratando-se de um Cliente que no decurso da relao comercial com o Millennium bim se torna numa PEP,
deve o Gestor da relao ao tomar conhecimento desse facto, alterar em consonncia com o atrs
exposto, o documento KYC, e registar em sistema a classificao do Cliente como PEP.
Previamente abertura de conta, o Balco deve obter autorizao da hierarquia, atravs do respectivo
Director Comercial ou Coordenador, para a abertura da conta com o PEP, devendo posteriormente registar
em sistema a classificao do Cliente como PEP.
Refira-se por ltimo que, considerando o risco acrescido de branqueamento ou de financiamento do

terrorismo, devido ao seu perfil ou natureza das operaes que possam ser desenvolvidas, devero os
PEP ser objecto de um acompanhamento contnuo acrescido por parte do Millennium bim ao longo da
relao de negcio, que, dever continuar aplicar-se a quem, tendo deixado de ter a qualidade de PEP,
continue a representar um risco acrescido para o Millennium bim. Tal assegurado atravs da
classificao automtica com o nvel de risco ML elevado.

O Millennium bim estende ainda, na generalidade e proporcionalmente, as diligncias supra enunciadas

para as Pessoas Expostas Politicamente aos TITULARES de elevados cargos pblicos em Moambique.
4.4.3. Beneficirios efectivos
Entende-se como BEF, abreviatura da designao Beneficirio Efectivo, a pessoa ou pessoas singulares
que, em ltima instncia, detm o capital social ou controlam os direitos de voto do Cliente ou da pessoa
singular por conta da qual realizada uma transaco ou actividade ou titular do interesse econmico
subjacente operao ou actividade.
No mbito do processo Know Your Customer, obrigatrio conhecer o beneficirio efectivo, quando o
mesmo exista, sendo obrigatria a recolha das informaes que permitem o conhecimento e compreenso
da estrutura da propriedade e do controlo das pessoas colectivas e da identidade das pessoas singulares
que so detentoras da propriedade ou do controlo final da entidade.
A. Recolha da documentao exigida
Havendo informao ou fundada suspeita que a pessoa designada BEF de uma entidade, de uma conta de
depsito, de uma relao de negcio ou de uma transaco, dever ser identificada como se fosse o
titular em causa, devendo-lhe ser exigidos os respectivos documentos comprovativos e adoptados
procedimentos idnticos aos definidos para as entidades que se relacionam com o Millennium bim.
Aps a recolha da documentao exigida, dever ser feito o registo e relacionamento das pessoas
singulares identificadas como ltimo(s) Beneficirio(s) Efectivo(s) com as entidades colectivas em questo.
a) Pessoas colectivas residentes
(1) Declarao da entidade colectiva com identificao das pessoas singulares detentoras de valores
iguais ou superiores a 25% do capital ou direitos de voto, a qual deve conter nome, morada, data
de nascimento, documento de identificao ou contribuinte;
(2) No caso das pessoas colectivas detentoras de valores iguais ou superiores a 25% do capital ou
direitos de voto, recolher idntica informao at obteno dos ltimos beneficirios efectivos,
por natureza, pessoas singulares relativamente aos quais se dever obter a declarao
anteriormente referida.
Excluem-se deste processo:
(1) Os titulares de capital ou direitos de voto igual ou superior a 25% no caso das sociedades cotadas
em mercado regulamentado que imponha requisitos equivalentes aos exigidos na Unio Europeia.
(2) Os casos em que no exista nenhum titular individual ou colectivo que detenha ou controle
direitos de voto igual ou superior a 25% ou no haja conhecimento ou fundada suspeita de alguma
entidade que controle a entidade colectiva em questo.

b) Pessoas colectivas no-residentes
O Millennium bim adopta tambm o procedimento atrs previsto para as entidades colectivas no
residentes, devendo ainda, no caso das estruturas fiducirias e sem prejuzo de toda a documentao
detalhadamente prevista em normativo interno, proceder sempre exigncia da declarao de Trust.
c) Pessoas singulares
No caso da identificao de Beneficirio(s) Efectivo(s) em contas particulares dever-se-:
(1) identificar a pessoa designada como BEF, como se fosse o titular de uma conta de depsito ou
contraparte de uma relao de negcio, devendo-lhe ser exigidos os respectivos documentos
comprovativos, relativamente totalidade dos elementos de identificao exigveis;
(2) dever ser relacionado e registado em sistema como Beneficirio(s) Efectivo(s) da conta ou da
relao comercial.
B. Recusa na identificao do BEF
No caso de recusa de identificao do(s) Beneficirio(s) Efectivo(s), dever o Gestor da relao suspender
o procedimento de abertura de conta, informando o potencial Cliente e comunicar a ocorrncia ao
Compliance Office.
4.4.4. Gesto de risco e execuo das operaes
As operaes detectadas cuja desconformidade no seja justificada ou em que existam relevantes indcios
ou suspeitas de ilcito devero originar por parte do Millennium bim, independentemente de outras
medidas, uma actuao imediata sobre a conta e sobre o Cliente. As aces a desenvolver incluem, sem
prejuzo de outras medidas adequadas:
i) Suspenso da transaco, cuja execuo ficar condicionada ao exame da mesma, com vista
obteno de elementos que justifiquem ou fundamentem a sua eventual conformidade;
ii) Colocao em processo especial de vigilncia, permitindo um maior controlo sobre os fluxos
transaccionais que se venham a verificar;
iii) Colocao da entidade na Internal List do sistema de filtragem, o que permitir um maior
controlo sobre a concretizao de futuras transaces, nomeadamente no caso da realizao de
operaes de mbito internacional.
Tambm no caso de proposta de aceitao de potenciais Clientes e em conformidade com a Poltica de

Aceitao de Clientes, dever:
i) Ser recusada a abertura da conta aos Clientes previstos no ponto 2.3. do presente documento;
ii) Ser suspensa at obteno de especial aceitao por parte do Compliance Office, no caso dos
Clientes cuja aceitao deva ser condicionada.

4.4.5. Aces de controlo activo reforado
O Millennium bim define um conjunto de procedimentos que pretendem assegurar a monitorizao e

acompanhamento especialmente atento de entidades consideradas de risco elevado. Alm das situaes
anteriormente enumeradas, sempre que tome conhecimento atravs de fontes de informao
consideradas com a credibilidade suficiente, no mbito da preveno e combate ao branqueamento de
capitais e financiamento do terrorismo e de forma a preservar e defender a sua reputao, reservar-se- o
direito de, entre outras aces possveis:
i) Suspender transaces em que existam dvidas relevantes da sua legitimidade ou conformidade, no

procedendo sua execuo sem que estejam reunidas as condies consideradas necessrias;
ii) Proceder a diligncias reforadas e ao exame de operaes solicitando documentao comprovativa

da justificao econmica apresentada, procedendo sua recusa no caso da informao e
documentao consideradas necessrias no ser facultada;
iii) Proceder devoluo de transaces sua origem sempre que entenda no estarem reunidas as
condies de conformidade legal ou regulamentar, bem como aquelas, cujo envolvimento possam
entender colocar em perigo a sua reputao;
iv) Recusar a execuo de transaces nas quais entenda estarem a ser violados princpios e valores
genericamente aceites pelo sistema financeiros como fazendo parte integrante das boas prticas
recomendadas;
v) Recusar o estabelecimento de relaes comerciais sempre que entendam ser tal estabelecimento
potencialmente provocador de danos reputacionais para o Millennium bim;
vi) Comunicar s autoridades competentes qualquer operao ou situao suspeita, sempre que os
indcios que contriburam para a formao dessa convico no sejam anulados pelas informaes
ou documentao disponibilizada pelos Clientes.
Todos os princpios e procedimentos referidos nesta poltica relativos s situaes consideradas de risco
elevado so complementares daqueles mais genricos referidos na Poltica de AML(Anti-Money
Laudering/CTF(Counter Terrorism Financing). O Millennium bim continuar a adoptar progressivamente as
medidas e polticas que entenda serem as adequadas preservao da sua imagem e do seu activo
reputacional, reafirmando o seu forte empenho na preveno e combate ao branqueamento de capitais e
financiamento do terrorismo.
5.POLTICA DE GESTO DE RISCO DE BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS (ANTI-MONEY LAUNDERING) E

DE FINANCIAMENTO DE TERRORISMO (COUNTER TERRORISM FINANCING)
5.1. ENQUADRAMENTO
A globalizao da actividade financeira e o rpido desenvolvimento das tecnologias de informao so

factores que proporcionam novas oportunidades de crescimento da economia e ao mesmo tempo
aumentam o risco associado ao branqueamento de capitais.

O reinvestimento dos proveitos do crime em actividades legais e a existncia de operadores e

organizaes em conluio com estas prticas, perturbam fortemente o mercado e a sua eficincia,
enfraquecendo a economia.
Por estas razes e para alm das medidas usuais aplicadas contra o crime organizado, outro tipo de aces
preventivas no combate ao branqueamento de capitais foram adoptadas no sector financeiro e,
recentemente, alargadas luta contra o financiamento do terrorismo, nas interligaes que este crime
tem com o sistema financeiro.
O Millennium bim aceitou de forma sria e responsvel o desafio do combate ao branqueamento de

capitais, dedicando esforos em aces e instrumentos de combate a este crime, na convico que este
tipo de atitude estar sempre associada aquilo que se considera ser a defesa da integridade do Banco e da
sua reputao, bem como a manuteno de elevados padres de tica profissional.
O Millennium bim d prioridade mxima s polticas direccionadas para a preveno do seu envolvimento
ou utilizao em possveis aces de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, que
possam prejudicar a sua reputao e estabilidade.
Assim sendo, o Millennium bim adopta medidas internas, procedimentos e programas de formao e
controlo destinados a garantir a conformidade de todos os seus Colaboradores e auditores (internos e
externos) com o enquadramento legal existente sobre a matria, de que se destaca:
(1) Lei 7/2002, de 5 de Fevereiro Lei de Branqueamento de Capitais;

(2) Decreto n 37/2004 , de 8 de Setembro Regulamento Lei
(3) Decreto n 1/2006 , de 28 de Fevereiro que altera o artigo 8 do Regulamento da Lei
5.2. OBJECTIVO E MBITO DA POLTICA
Prevenir o uso do sistema financeiro para efeitos do branqueamento de capitais e financiamento do

terrorismo um dos meios mais eficazes de oposio ao crime organizado e uma ferramenta importante
na identificao e combate actividade criminal.
Tendo em conta as graves consequncias do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo na

comunidade e no sistema financeiro, o Millennium bim considera ser um dever de todos os seus
Colaboradores, na sua actividade diria e no mbito das suas funes, ter em conta e agir em
conformidade com a legislao nacional e internacional sobre branqueamento de capitais assim como com
as orientaes e polticas internas do Millennium bim nesta matria, no sentido de prevenirem a utilizao
dos produtos e servios disponibilizados pelo Grupo para efeitos de branqueamento de capitais e
financiamento do terrorismo.
A presente poltica e os procedimentos seguintes aplicam-se a todas a unidades orgnicas, em particular

aos e Balces do Banco Internacional de Moambique.

5.3. MTODOS E PROCEDIMENTOS DE PREVENO DO BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS E DO

FINANCIAMENTO DO TERRORISMO
5.3.1. Normativos internos
O Millennium bim incorpora as melhores prticas e princpios internacionais subjacentes ao

enquadramento normativo em vigor sobre a preveno da utilizao do sistema financeiro para efeitos de
branqueamento de capitais, a par designadamente com as definies e conceitos resultantes da Lei
7/2001 de 5 de Fevereiro sobre o Branqueamento de Capitais, onde a natureza criminal do branqueamento
de capitais e financiamento do terrorismo est perfeitamente definida, os quais so estritamente
observados.
As medidas detalhadas de natureza preventiva esto reflectidas nos diversos documentos existentes de
procedimentos internos. Todas as unidades e Colaboradores devero agir de acordo com estes
documentos, bem como os princpios e procedimentos normalizados neles definidos.
5.3.2. Due Diligence/Know Your Costumer (KYC)
O Millennium bim adopta todos os procedimentos necessrios no sentido de determinar a verdadeira

identidade dos seus Clientes, representantes e/ou beneficirios efectivos (Poltica de Identificao de
Clientes), assim como de obter toda a informao relevante e pertinente abertura e manuteno de uma
relao comercial.
No mbito do processo de identificao e conhecimento do Cliente, o Millennium bim avalia

necessariamente, sem prejuzo de outros aspectos que possam ser considerados relevantes:
i) A finalidade e o propsito da conta que se pretende abrir;

ii) O perfil transaccional expectvel;
iii) As fontes de rendimento dos Clientes;
iv) A coerncia e consistncia de toda a informao existente.
Os princpios de Due Diligence so aplicados no s aos procedimentos de identificao de Clientes mas

tambm deteco, monitorizao e acompanhamento de transaces que no sejam conformes ao seu
perfil.
O Banco tem ao seu dispor vrias fontes de informao sobre os seus Clientes, tanto internas como
externas e actualizam com regularidade essa informao, mantendo registo de transaces recentes,
contrapartes nelas envolvidas e sua relao com o Cliente.
Todos os registos e evidncias documentais so mantidos em vrios suportes, pelo prazo legalmente
definido (dez anos aps o momento em que a identificao se processou, a operao foi executada ou a
relao de negcio foi terminada).

5.3.3. Risk Based Approach
O Banco desenvolve um sistema de classificao de risco de branqueamento de capitais (risco ML)

aplicvel a todos os Clientes, o qual actuando em tempo real para efeitos de atribuio de nvel de risco,
se baseia na ponderao das caractersticas do Cliente, conhecidas no decurso do procedimento KYC
(actividade profissional, pas de residncia, perfil transaccional expectvel, estatuto de Pessoa
Politicamente Exposta, entre outros). Este sistema permite, atravs de um scoring automatizado, atribuir
a cada Cliente um nvel de risco ajustado e diferenciado, sendo os nveis 1 e 2 considerados de risco baixo,
3 e 4 de risco mdio e os ltimos nveis de risco elevado.
Foi ainda claramente definida uma Poltica de Aceitao de Clientes, que estipula os princpios
orientadores sobre o tipo de Clientes com que o Banco est dispostos a iniciar ou manter relaes
comerciais, designadamente para efeitos de risco de branqueamento (ML).
Embora as orientaes acerca da matria de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo

sejam aplicadas a todos os novos Clientes, devem as mesmas ser igualmente aplicadas aos Clientes
existentes com base em critrios ponderados de materialidade e risco.
Sendo o processo de classificao de risco ML dos Clientes dinmico, os procedimentos adequados devero
ser aplicados a todos os Clientes e contas existentes conforme o risco que lhes seja atribudo ou que
vejam o seu risco agravado de acordo com os critrios decididos pelo Banco, em sintonia com a legislao
e regulamentao em vigor, em cada momento, relativa a esta matria. necessrio garantir que, todas
as operaes em contas activas j existentes sejam continuamente monitorizadas e qualquer padro
incomum ou no adequado no funcionamento das mesmas desencadeie um processo de reavaliao da
classificao do Cliente com base na actualizao do respectivo due dilligence.
Em consonncia com o exposto, necessrio assegurar que todas as contas de empresas, partidos
polticos, organizaes religiosas e de caridade, fundaes, trusts, veculos offshore e, entre outros, dos
Clientes que recorrem exclusivamente a novas tecnologias com plataformas On-Line (Internet e Mobile
Banking) ou que mantm sobretudo relaes no presenciais e distncia, estejam sujeitas a normas
ajustadas de KYC que permitam assegurar a obteno da identidade dos seus beneficirios ltimos, bem
como o perfil transaccional das referidas contas.
Os processos de defesa reputacional do Banco e de combate ao branqueamento de capitais e ao

financiamento do terrorismo, enquadrados numa lgica de diferenciao e graduao do risco ML, apenas
se tornam verdadeiramente eficazes com a aplicao das polticas de classificao, anlise e
monitorizao que permitam perceber, em permanncia, o nvel de risco da entidade. Nestas
circunstncias, todos os Clientes do Banco so classificados como:
i) Risco baixo, se as entidades, fontes de riqueza ou origem de fundos so facilmente identificveis ou

cujas operaes usualmente se apresentam adequadas e em aparente conformidade com o perfil

conhecido do Cliente, seja um particular ou uma pessoa colectiva e que na classificao de risco
definida pelo Banco, se situam os Clientes classificados com os riscos ML 1 e 2;
ii) Risco mdio, quando se verifica a existncia de factores susceptveis de conduzir ao agravamento de
um risco considerado no negligencivel para o Banco, tais como a profisso ou actividade do
Cliente, o objecto do negcio da entidade, a inexistncia de alguns dados de identificao e o perfil
transaccional na utilizao de produtos e servios, cabendo aqui os riscos ML 3 e 4;
iii) Risco elevado, para todas aquelas entidades que se enquadrem nos critrios que o Banco definira
para considerar a aceitao dos Clientes como condicionada2, sempre que se esteja na presena de
factores considerados como fortemente potenciadores de agravamento do risco, tais como critrios
geogrficos, estatuto de pessoas expostas politicamente (PEP), Clientes cujo risco objecto de
afectao manual (em virtude de ocorrncias concretas que indiciam elevado risco) e ainda todas as
situaes em que se verifique que as fontes de financiamento, identidades e operaes no se
mostrem claras, sempre que os Clientes recusem ou no colaborem na prestao das informaes
requeridas ou ainda, aquelas que pela sua natureza possam revelar directa ou indirectamente, um
maior risco para a prtica de ilcitos, estando aqui includos os riscos 5 a 7.
5.3.4. Metodologia utilizada no processo de monitorizao e controlo
Uma abordagem baseada no risco, como mtodo utilizado pelo Banco com o intuito de identificar, gerir e
mitigar o risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, deve incluir mtodos e
sistemas de controlo adequados para avaliar e prevenir a concretizao daquele risco.
Para isso:
i) Com base nos normativos legais e em factores que contribuem para a definio do nvel de risco, o
Banco procede classificao dos Clientes atravs de notao de Risco ML, considerando a
existncia de 7 nveis de risco, processo em permanente actualizao e que permite a classificao
de todas as entidades em tempo real, factor preponderante e com impacto directo em todas as
actividades de monitorizao e controlo baseado no risco;
ii) Com base no perfil de risco ML so gerados alertas sobre transaces dirias e sobre variaes
comportamentais consideradas num intervalo temporal, aquilatando da adequao das operaes
analisadas face ao perfil do Cliente e obtendo a evidncia da sua conformidade atravs de
informaes ou comprovativos documentais. Nos casos em que seja notria alguma suspeita de
irregularidade ou ilcito potenciador de risco reputacional para o Banco, so emitidas
recomendaes e controlada a sua execuo, podendo nos casos mais graves, ser decidido o
encerramento da relao comercial;
iii) Com base na utilizao do sistema de filtragem de entidades e transaces, em interaco directa
com outros aplicativos do Banco, procede-se, em tempo real, monitorizao e anlise de alertas
de entidades includas ou constantes de listas internas e externas (listas mandatrias: e.g.
2
Cfr. 2.3 da Poltica de Aceitao de Clientes

Organizao das Naes Unidas / Unio Europeia / Office of Foreign Assets Control), com o
objectivo de verificar a coincidncia ou no, com as entidades constantes naquelas listas. No caso
de se verificar a concordncia exacta com alguma das entidades constantes nas listas internacionais
e mandatrias fica vedada ao Banco a execuo da transaco; nos restantes casos, em que no se
verifique concordncia absoluta, procede-se a diligncias reforadas de controlo;
iv) O Banco mantm um investimento contnuo na formao de todos os seus Colaboradores, incluindo
aces presenciais, genricas ou especficas, o fornecimento de informao regular, atravs da
publicao de documentao relevante no site interno (o qual funciona como um verdadeiro
repositrio de normativos legais, normas internas e manuais de formao), programas de formao
On-Job e e-learning ou, ainda, atravs da divulgao da informao na rede interna.
5.3.5. Monitorizao e controlo
O objectivo do controlo implementado proteger o Banco dos diversos riscos e monitorizar de forma
permanente a execuo das operaes, assegurando a sua conformidade com o enquadramento legal, as
polticas e procedimentos internos pr-definidos tendo em conta o perfil do Cliente envolvido, permitindo
a deteco de transaces com indcios ou suspeitas relevantes para efeitos de branqueamento de capitais
e financiamento do terrorismo (ML/TF).
O Millennium bim adoptou e implementou vrias ferramentas informticas que lhe permitem, de uma
forma automtica, o controle e monitorizao de Clientes e transaces.
As actividades de monitorizao e controlo incluem, mas no esto a elas limitadas, as seguintes prticas:
i) Monitorizao e controlo de Clientes e transaces com nvel de risco ML elevado;
ii) Monitorizao e controlo de transaces envolvendo pases de risco ML elevado;
iii) Monitorizao e controlo de transaces complexas e/ou extraordinrias;
iv) Monitorizao da consistncia entre as transaces e a informao recolhida sobre a actividade do

Cliente, perfil de risco e patrimnio financeiro numa base permanente. Esta actividade envolve no
s transaces pontuais (alertas dirios) mas tambm a anlise temporal do perfil transaccional do
Cliente em termos de montantes mdios e quantidade de transaces executadas (alertas mensais);
v) Controlo, por meios informticos, de transaces que excedam um valor pr-determinado (por nvel
de risco do Cliente) e se as mesmas so consistentes com o perfil do Cliente;
vi) Monitorizao e controlo de transaces pontuais relacionadas que, no seu todo, excedam o limite
legal requerido para identificao do Cliente;
vii) Monitorizao e controlo de transaces envolvendo entidades sujeitas a sanes e embargos

diversos, constantes nas listas de entidades suspeitas emitidas pela Organizao das Naes Unidas,
Unio Europeia e Office of Foreign Assets Control (com o objectivo do controlo do cumprimento
dessas restries decretadas internacionalmente), assim como Listas Internas,
impedindo/restringindo transaces ou obrigando a Enhanced Due Diligence. Neste mbito, o

Millennium bim define prioridades de actuao em tempo real, de acordo com o motivo que
determinou a filtragem da operao;
viii) Controlo da concluso e actualizao da informao e documentos do Cliente que devero ser
mantidos em suporte papel ou informtico, assim como informao adicional que dever ser
includa em transferncias electrnicas de fundos;
ix) controlo de transaces apresentadas por meios no fidedignos ou de forma no presencial.
Independentemente dos critrios supra-enunciados e qualquer que seja o nvel de risco ML do Cliente, do
pas envolvido na transaco ou da complexidade e periculosidade da mesma, deve ser dada especial
ateno a todas as condutas e/ou actividades cujos elementos caracterizadores possam agravar o risco ou
susceptibilidade de relacionamento com os crimes de branqueamento de capitais ou financiamento do
terrorismo, devendo ser recolhidas informaes e evidncias documentais, da conformidade e do racional
econmico das transaces submetidas a anlise.
A maioria das actividades de monitorizao e controlo so executadas pelos elementos que integram o
Compliance Office, o qual tem acesso a qualquer tipo de informao do Millennium bim. Na sequncia das
aces de monitorizao e controlo so emitidas, sempre que se revele apropriado, recomendaes
dirigidas aos rgos do Millennium bim, as quais merecem o devido acompanhamento para efeitos de
controlo de execuo.
Foi definida internamente pelo Millennium bim uma Poltica de Anlise e Monitorizao de Entidades de
Risco Elevado, a qual, estabelece prticas e procedimentos especficos do Banco para estas categorias de
Clientes.
5.3.6. Comunicao de transaces suspeitas
A monitorizao e controlo apropriados de Clientes e transaces uma actividade fundamental utilizada

pelo Millennium bim na deteco, identificao e acompanhamento de transaces ou actividades atpicas
e/ou potencialmente suspeitas.
Havendo a suspeita fundada de que um Cliente ou potencial Cliente est a usar ou pretende usar os
produtos ou servios do Millennium bim para branquear fundos provenientes de actividade ilcita ou
financiar o terrorismo, o Millennium bim toma todas as medidas necessrias para assegurar o integral
cumprimento da legislao existente sobre a matria.
O normativo interno do Millennium bim define os procedimentos a serem adoptados pelas vrias unidades
orgnicas no caso de serem detectadas transaces ou actividades que se devam considerar suspeitas.
Estas transaces ou actividades sero sempre reportadas pelos Colaboradores ou respectivas reas ao
Compliance Office, orgo ao qual compete a sua anlise de forma aprofundada.
O Anti Money Laundering Committee, constitudo no seio do Compliance Office, avalia os processos
analisados e decide a existncia de fundamento para a comunicao de possveis transaces suspeitas.

Neste contexto, as transaces consideradas como suspeitas so comunicadas pelo Millennium bim s
autoridades competentes de acordo com os procedimentos legalmente institudos.
O Millennium bim mantm com as autoridades competentes em Moambique uma relao de total
colaborao, garantindo s mesmas o acesso s informaes por estas consideradas necessrias e
apresentando os documentos ou registos solicitados.
5.3.7. Formao
O objectivo da poltica de formao do Millennium bim em AML/CTF no s assegurar a conformidade do

Millennium bim com o enquadramento legal, mas tambm desenvolver uma cultura de empresa,
aumentando o sentido de responsabilidade de todos os Colaboradores relativamente s polticas,
procedimentos e abordagem baseada no risco (risk based approach) que o Millennium bim preconiza.
Neste contexto, tem vindo a ser implementado para todos os Colaboradores, um programa contnuo de
formao sobre preveno de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.
Este programa abrange as medidas e procedimentos necessrios para assegurar que fundos decorrentes de
actividades ilcitas no sejam canalizados para contas do Millennium bim.
dada prioridade de formao a todos os Colaboradores que asseguram contacto directo com Clientes,
bem como a todos os recm admitidos, no mbito do programa de Formao de Integrao.
O programa de formao inclui formao em sala, on-job e e-learning. A formao em sala e on-job
assegurada essencialmente por formadores internos, nomeadamente pessoas com elevada experincia e
formao na matria, que integram o Compliance Office.
No mbito da formao em AML/CTF, dada especial ateno aos Deveres de Identificao de Clientes,
Diligncia e Exame de transaces e aos mtodos de movimentao de contas que, face aos montantes
envolvidos, natureza ou complexidade, aparentem inconsistncia com a actividade/perfil do Cliente.
O objectivo ltimo a sensibilizao de todos os Colaboradores por forma a permitir que quando em
presena de uma situao suspeita e com forte probabilidade de configurar crime de branqueamento de
capitais ou financiamento do terrorismo, sejam cumpridos todos os deveres que ao Millennium bim
incumbe, solicitando aconselhamento s respectivas hierarquias e ao Compliance Office sobre os
procedimentos a observar, agindo em conformidade com os mesmos e no rigoroso cumprimento das
disposies legais a que o Millennium bim se encontra obrigado.
5.3.8. Bancos correspondentes
O Millennium bim toma as medidas consideradas necessrias de acordo com as boas prticas existentes,
quando est em causa o estabelecimento ou a manuteno de relaes com Bancos correspondentes,
desenvolvendo procedimentos especificamente definidos, no sentido de assegurar a Due Diligence
necessria relativamente a estas entidades.

Toda a informao relevante, nomeadamente no que diz respeito a polticas de AML/CTF, Corporate
Governance e enquadramento regulamentar, reunida no sentido de permitir uma deciso fundamentada
sobre o estabelecimento de uma relao de correspondncia.
Neste mbito, o Millennium bim desenvolve os mecanismos necessrios definio de um modelo de risco
especfico para este tipo de Clientes, tendo sempre presente princpios de Risk Based Approach que a
legislao consagra.
5.3.9. Auditoria interna
O propsito da auditoria interna assegurar ao Conselho de Administrao do Millennium bim a verificao

do cumprimento de toda a poltica de Compliance.
O Millennium bim procura que as polticas e procedimentos de gesto corporativa sejam revistos e
inspeccionados com regularidade, usando uma abordagem baseada no risco, no sentido de determinar:
i) se a poltica de risco adequada e eficaz;

ii) se a gesto de risco, actividades de monitorizao e controlo assim como actividades de formao
so adequadas e eficazes, e;
iii) se as transaces so executadas em concordncia com o enquadramento legal, polticas e
procedimentos do Grupo.
Das auditorias internas resultam recomendaes de melhoria da qualidade das aces desenvolvidas ou
implementadas em tempo oportuno, tendo sempre presente o seu grau de relevncia.
6. POLTICA DE EXECUO DE ORDENS
6.1. ENQUADRAMENTO
O Banco Internacional de Moambique, S.A. adopta na sua poltica de execuo de ordens todas as
medidas razoveis, para alcanar, segundo sua anlise, a melhor execuo possvel, levando em
considerao as instrues transmitidas pelo Cliente.
6.2. FACTORES DE EXECUO
O Millennium bim leva em linha de conta o preo, o custo total de transaco, a rapidez, a probabilidade
de execuo e de liquidao, bem como a dimenso e natureza da ordem, na escolha da plataforma de
negociao que utiliza, na execuo de ordens por conta dos seus Clientes. A ordem com que so
apresentados estes factores no constitui qualquer ranking, tendo sido a importncia relativa de cada um
determinado pelo Millennium bim, em funo das caractersticas das ordens e dos Clientes.
6.3. CANAIS DE EXECUO
6.3.1. Clientes de execuo de ordens
As ordens de Cliente, independentemente do canal de transmisso utilizado (internet, redes ou call-

centers) so processadas da seguinte forma:

i) em ordens transmitidas para mercados onde o Millennium bim no membro, o Millennium bim
transmite as ordens para outro intermedirio, tendo este a obrigao de seguir todos os passos
razoveis para obter o melhor resultado para o Cliente;
ii) as ordens transmitidas para este intermedirio so canalizadas para o mercado relevante. O
intermedirio considera como mercado relevante, o mercado primrio de admisso cotao do
ttulo.
O intermedirio que recepciona as ordens do Millennium bim, se no usar o mercado relevante organizado,
garante um preo de execuo igual ou melhor que o verificado naquele mercado, no momento da
execuo da ordem.
Todas as ordens recebidas para execuo de fundos de investimento ou equiparados, so colocadas directa
ou indirectamente junto das respectivas sociedades gestoras.
Na execuo de ordens recebidas de instrumentos no negociveis em mercados organizados, garantida
a estrutura e caractersticas de negociao constante nos prospectos ou fichas de produto disponibilizados
comercialmente.
6.3.2. Clientes de custdia (actos associados a instrumentos depositados ou registados junto do

Millennium bim)
Para os Clientes de custdia, o Millennium bim apenas oferece um servio que se limita a assisti-los na
venda de instrumentos financeiros que resultem de eventos corporativos nos activos depositados ou
registados junto desta Instituio e para os quais resultem dificuldades de colocao recorrendo aos canais
tradicionais de negociao, i.e., as sociedades que lhes prestam o servio de corretagem.
Em algumas situaes excepcionais relacionadas com eventos corporativos, o Millennium bim pode auxiliar
na compra de instrumentos financeiros, nomeadamente direitos de subscrio ou de troca, de forma a
permitir exercer direitos sobrantes de forma mais eficiente.
Uma relao dos fornecedores usados pelo Millennium bim, para execuo de ordens em mercados em que
no membro, est disponvel nos sites: www.millenniumbcp.pt / www.act ivo bank.pt ou em
alternativa, nos nossos Balces.
Esta relao ser alvo de actualizaes sempre que se justifique.
6.3.3. Instrues especficas dos Clientes
O Millennium bim obriga-se a cumprir com as instrues especficas de execuo das ordens transmitidas
pelos seus Clientes, salvo se os instrumentos, os mercados ou as plataformas no forem disponibilizados.
Ao transmitir instrues especficas de execuo para determinada ordem, o Cliente pode pr em causa a
nossa poltica de execuo, conforme estipulado nos Factores de Execuo.
Monitorizao
A aplicao da poltica de execuo ser monitorizada pelos sistemas internos existentes.

Reviso dos processos

Periodicamente, no mnimo uma vez por ano ou sempre que se justifique, o Millennium bim rever os seus
processos por forma a avaliar as condies de execuo de ordens dos seus Clientes.
6.4. LOCAIS DE EXECUO
O Millennium bim eleger os mercados relevantes com base na liquidez e representatividade dos mesmos.
7. POLTICA DE CONFLITOS DE INTERESSES
7.1. ENQUADRAMENTO
De acordo com o quadro normativo aplicvel, o Banco est obrigado a implementar medidas a nvel
organizativo ou administrativo eficazes com vista a garantir, com um grau de certeza razovel, a
identificao, gesto e controlo dos possveis conflitos de interesses.
A integridade, a equidade, a imparcialidade e a primazia dos interesses dos Clientes ocupam um lugar
principal entre as normas ticas do Banco. A todos os Colaboradores do Banco requerida uma actuao
conforme com as normas ticas e recebem a informao, o treino e a orientao apropriada a fim de
actuarem de modo eficaz.
O Banco reserva-se o direito de modificar ou adicionar novas regras a esta poltica em qualquer momento.
7.2. A NOSSA POLTICA DE CONFLITOS DE INTERESSES
Como qualquer grupo de servios financeiros, o Banco est exposto a potenciais conflitos de interesses
que possam surgir nas suas diferentes reas de actuao. Os princpios de actuao do Millennium bim
assenta na necessidade de adoptar todas as medidas razoveis para identificar potenciais conflitos de
interesses entre o Millennium bim e os seus Clientes e entre um e outro Cliente, assim como dispor das
regras que permitam assegurar que tais conflitos no afectem adversamente os interesses dos Clientes.
As circunstncias que devem ser tratadas como causa dum conflito de interesses so: as situaes em que
h um conflito entre os interesses do Millennium bim ou determinadas pessoas relacionadas com o Banco e
os deveres que o Banco tem para com um Cliente; ou entre os interesses diferentes de dois ou mais dos
seus Clientes, para quem o Millennium bim tem um dever para cada um.
Quando forem identificadas as circunstncias que constituam ou possam causar um conflito de interesses,
uma particular ateno deve ser dada s actividades de estudo de investimento, rea de negociao,
gesto de carteira e aplicaes financeiras, incluindo a subscrio ou venda de aces e aconselhamento
em fuses e aquisies. Em particular, necessria uma ateno especial quando o Millennium bim ou
uma pessoa directa ou indirectamente ligada ao Banco executa uma combinao de duas ou mais daquelas
actividades.
O Millennium bim estar apto a identificar e gerir os conflitos de interesses que surjam em relao s suas
vrias linhas e actividades de negcio. Em particular, a divulgao dos conflitos de interesses pelo
Millennium bim no o deve isentar da obrigao de manter e operar os processos organizacionais e
administrativos eficazes requeridos para controlar apropriadamente os conflitos.
7.3. CONFLITOS DE INTERESSES ESTUDOS DE INVESTIMENTO
As medidas e os mecanismos adoptados pelo Millennium bim para controlar os conflitos de interesses que
podem emergir da produo e da disseminao do material que apresentado como estudos de
investimento, devem proteger a objectividade e a independncia dos analistas financeiros e dos estudos
de investimento que produzem.
Aquelas medidas e mecanismos devem assegurar que os analistas financeiros detenham um grau adequado
de independncia face aos interesses das pessoas cujas responsabilidades ou interesses de negcio possam
razoavelmente ser considerados em conflito com os interesses das pessoas a quem os estudos de
investimento so dirigidos.
As pessoas cujas responsabilidades ou os interesses de negcio possam razoavelmente ser considerados em
conflito com os interesses das pessoas a quem o estudo de investimento dirigido incluem os
Colaboradores e as pessoas da rea de corporate finance e as pessoas envolvidas nas vendas e em
negociao em nome dos Clientes ou da empresa.
As circunstncias excepcionais em que os analistas financeiros e outras pessoas relacionadas com o

Millennium bim, que esto envolvidas na produo de estudos de investimento podem, com aprovao
escrita prvia, empreender transaces pessoais com os instrumentos a que o estudo se relaciona, devem
incluir aquelas circunstncias onde, por razes pessoais referentes a situao financeira grave, o analista
financeiro ou outra pessoa tenha que liquidar uma posio pessoal.
7.4. CONFLITOS DE INTERESSES POTENCIALMENTE DANOSOS PARA O CLIENTE
7.4.1. Princpios gerais
Com o objectivo de identificar os tipos de conflitos de interesses que podem surgir no decurso da
prestao de servios que resultem em prejuzo dos interesses de um Cliente, o Millennium bim toma em
considerao o facto de, se o Millennium bim ou uma entidade relevante ou uma pessoa directa ou
indirectamente controlada pelo Millennium bim, estar abrangida por uma das seguintes situaes:
a) o Banco ou essa pessoa est em posio de obter um ganho financeiro ou evitar uma perda
igualmente financeira s expensas do Cliente;
b) o Banco ou essa pessoa tem um interesse no resultado do servio prestado ao Cliente ou na

transaco efectuada pelo Cliente, diferente do interesse manifestado pelo Cliente no resultado
pretendido;
c) o Banco ou essa pessoa tem um incentivo financeiro ou de outra natureza para favorecimento de um
Cliente ou Grupo de Clientes diferente em detrimento dos interesses do Cliente;
d) o Banco ou essa pessoa desenvolve a mesma actividade econmica do Cliente;
e) o Banco ou essa pessoa recebe ou receber de outrem que no do Cliente um benefcio em relao
ao servio prestado ao Cliente, sob a forma de dinheiro, bens ou servios, que no o relativo s

comisses ou remuneraes normais acordadas com o Cliente para a prestao do servio

contratado.
Podem ocorrer conflitos de interesses entre:
o Banco e um Cliente;
uma Pessoa Relevante e um Cliente;
dois ou mais Clientes dos Bancos;
o Banco como distribuidor e um Cliente.
7.4.2. Pessoa relevante
Para efeitos desta Poltica de Conflitos de Interesses, o conceito de Pessoa Relevante abranger os
seguintes grupos de pessoas ou entidades:
a) membros do Conselho de Administrao e da Comisso Executiva de qualquer das entidades

bancrias envolvidas;
b) responsveis, quadros directivos e quaisquer outros Colaboradores do Millennium bim;
c) qualquer pessoa que preste servio ao Millennium bim e que trabalhando sob seu controlo e
responsabilidade assegure a prestao de servios includos na actividade do Millennium bim;
d) qualquer pessoa envolvida na prestao de servios ao Millennium bim em regime de

subcontratao.
7.4.3. Exemplos de situaes potenciadoras de conflitos de interesses
Numa instituio financeira com uma oferta global de produtos e servios, os conflitos de interesses
podem ocorrer nas mais variadas situaes e /ou locais. As reas que merecem particular preocupao
mas no em exclusivo - por fora de incorporarem um elevado risco material no que respeita ao prejuzo
provocado no interesse de um ou mais Clientes, quando situaes de conflitos de interesses ocorrem so:
a) prestao de estudos de investimento;
b) tomada de posio para aquisio de capital de empresas;
c) gesto de carteiras;
d) Corporate Finance;
e) negociao por conta prpria.
Junto se apontam, a ttulo indicativo, exemplos de situaes que podem ser consideradas tpicas de
conflitos de interesses e ligadas aos servios de investimento prestados pelo Banco:
o Millennium bim pode entrar em negcios e actividades ligadas a negociao de valores para a
sua prpria carteira e / ou por conta de Clientes e ao mesmo tempo outros Clientes estarem a
actuar nos mesmos mercados transaccionando sobre os mesmos valores;

o Millennium bim pode fornecer servios de consultoria para investimento ou de gesto

discricionria de carteiras aos seus Clientes e em simultneo recomendar a esses Clientes ou
comprar/vender para essas carteiras sob gesto produtos directa ou indirectamente emitidos por
si prprio ou suas associadas;
o Millennium bim pode prestar servios de estudos de investimento sobre empresas individuais ou
grupos a quem tambm presta servios de consultoria para investimento;
o Millennium bim o gestor discricionrio de mais do que uma carteira de investimento de Cliente
ou Fundo e em particular, aquando da definio dos modelos de investimento e respectiva
alocao de activos.
7.5. IDENTIFICAO E GESTO DE CONFLITOS DE INTERESSES
Se uma situao de conflito de interesses ocorrer, deve ser pronta e adequadamente resolvida. Como
procedimentos bsicos mnimos para evitar e resolver potenciais situaes de conflitos de interesses, o
Millennium bim deve assegurar-se de que:
a) as vrias unidades orgnicas da sua estrutura interna e as vrias entidades legais do Grupo
funcionam de forma independente e autnoma;
b) existem procedimentos em curso para controlar o fluxo de informao, onde, caso os mesmos no
existissem e ocorresse uma situao de conflitos de interesses com um Cliente, este sairia
prejudicado;
c) o sistema de superviso em vigor garante que a gesto das situaes de conflitos de interesses
feita por estruturas diferentes das que geraram a situao de conflito;
d) esto postos em prtica controlos adequados para identificar e gerir as situaes de conflitos de
interesses provocadas por Pessoas Relevantes dentro ou fora da Instituio, de uma forma directa
ou indirecta;
e) toda a informao relevante guardada em conformidade com as normas em vigor, em ambiente

de segurana de forma a permitir identificar e gerir possveis conflitos de interesses;
f) quando uma situao de conflito de interesses foi ou pode vir a ser identificada, existem
procedimentos em vigor que garantem que todas as unidades orgnicas necessrias para resolver
ou evitar a situao em causa so chamadas a pronunciar-se a todos e vrios nveis da
organizao;
g) so mantidos arquivos de toda a documentao referente a todos os servios e actividades do

Millennium bim onde uma situao de conflito de interesses foi assinalada;
h) quando aplicvel, poder ser solicitado a uma Pessoa Relevante que se abstenha de participar
activa e passivamente em determinadas transaces e na gesto de determinada situao de
conflitos de interesses;

i) quando aplicvel, as Pessoas Relevantes ficam sujeitas a regras de comunicao sobre transaces
sobre instrumentos financeiros que efectuem;
j) existem procedimentos de reviso peridica sobre os sistemas e controlos instalados e em curso no

Millennium bim.
7.5.1. Limites de utilizao de informao
O Millennium bim respeita o princpio de confidencialidade sobre toda a informao que obtm sobre os
seus Clientes e opera uma poltica restrita de acesso mesma em funo da necessidade de acesso (need
to know), cumprindo com toda a legislao em vigor em matria de manuseamento da informao
obtida. O acesso a informao confidencial est limitado e obedece a requisitos que justifiquem o acesso
a tal informao, em concordncia com a defesa dos legtimos interesses dos Clientes ou do Millennium
bim.
O Millennium bim estrutura o seu negcio de forma a gerir os conflitos de interesses atravs da criao e
manuteno de barreiras (chinese walls) que existem entre as diferentes reas do Millennium bim,
restringindo assim os fluxos de informao que potencialmente circulariam entre elas.
7.5.2. Medidas de controlo sobre a identificao e gesto de conflitos de interesses
Na gesto de uma situao onde conflitos de interesses possam ocorrer, poder ser adequado utilizar
medidas de gesto adicionais que numa situao normal no seriam necessrias de forma a gerir o
potencial conflito, tais como:
a) implementao de uma barreira especifica sobre determinado tipo pr definido de transaces ou

quaisquer outros mtodos de segregao de informao adicionais, subsequentes tomada de
conhecimento de todos os factos disponveis e necessrios para a gesto da situao;
b) escalar o assunto para a gesto de topo que tenha a responsabilidade pela estratgia do
Millennium bim, com a avaliao da situao onde estejam obrigatoriamente referidos os riscos
relacionais e reputacionais que possam surgir;
c) recusar-se a tomar posio na matria em causa, evitando assim, que se gere uma situao de
conflito de interesses.
7.6. DIVULGAO SOBRE SITUAES DE CONFLITOS DE INTERESSES E ACORDO DO CLIENTE
Quando as estruturas organizacionais e os procedimentos administrativos implementados para uma eficaz

gesto de conflitos de interesses no forem suficientes para assegurar, com razovel confiana, que sero
evitados os riscos de prejudicar os interesses dos Clientes, o Millennium bim divulgar expressamente a
natureza genrica e/ou as fontes de conflitos de interesse que possam vir a existir em relao ao Cliente,
antes de prosseguir o relacionamento comercial com o mesmo. Esta divulgao ser feita atravs de
suporte duradouro e conter o detalhe suficiente adequado natureza do Cliente, para permitir que este
tome uma deciso esclarecida no que respeita actividade ou servio de investimento prestado, no
contexto em que a situao de conflito de interesse ocorra.

7.7. ARQUIVO
O Banco guarda e actualiza regularmente o registo de todos os tipos de servios e actividades de

investimento levados a cabo por si ou em seu nome, nos quais as situaes de conflitos de interesses onde
se verificou um risco de prejuzo material dos interesses de um ou mais Clientes foram detectadas, ou no
caso de uma actividade ou servio em curso, que se possam vir a verificar.
A informao contida nesse arquivo facilita a correcta identificao e gesto de qualquer potencial
situao de conflito de interesses.

GLOSSRIO
ACTIVE TRUST
Fundo de Investimento
ANTI MONEY LAUNDERING (AML)

Procedimento, medidas contra o branqueamento de capitais e financiamento ao terrorismo
ASSET AND INCOME DECLARATION FOR US TAXABLE PERSON

Declarao fiscal de riqueza acumulada e rendimento anual tributvel de USA
BENEFITIAL OWNER
Beneficirio efectivo, ou seja o dono propriamente dito dos bens ou direitos. Ex. de empresas e
operaes individuais em offshore
BIS BANK FOR INTERNATIONAL SETTLEMENTS

Banco Internacional de Pagamentos, conhecido como BIS, controla as grandes transaces internacionais
CALL OPTION
Direito (opo) de reembolsar a dvida antes do vencimento total. O exerccio desta facilidade
precedido duma comunicao prvia ao mercado.
CMVM
Comisso de Mercados para Valores Mobilirios, em Portugal. uma entidade que regula actividades das
empresas e papeis comerciais cotadas em Bolsa de Valores.
CORE PRINCIPLES METHODOLOGY

Princpios que as instituies financeiras devem observar havidas como as boas prticas internacionais
CORPORATE GOVERNANCE Governos das Sociedades, um sistema de regras e condutas relativo ao

exerccio de direco e do controlo das sociedades emitentes de ttulos admitidos negociao, em
mercado regulamentado.
FATF - Financial Action Task Force

Organismo internacional que investiga e promove estratgica de luta contra branqueamento de capitais e
financiamento ao terrorismo
GAFI - Group dAction Financire

o FATF, traduzido para francs. mais conhecido por GAFI.
HEAD GROUP COMPLIANCE (HGC)
Responsvel de Compliance Office do Grupo
INSIDER INFORMATION
Informao privilegiada cujo uso antecipado destorce o mercado. Ex. conhecimento da taxa de cmbio,
alterao das taxas de juros
KNOW YOUR CUSTOMER (KYC)

Conhea o seu cliente, informao relevante da actividade e rendimentos do cliente, no seu aspecto
quantitativo e qualitativo,
PATRIOT ACT
Decreto Presidencial USA que regula o combate ao branqueamento de capitais e financiamento ao
terrorismo.
PEPs
POLITICAL EXPOSED PERSONS
Pessoas Politicamente Expostas, conhecidas por PEPs, so aquelas pessoas detentoras de cargos pblicos
proeminentes em qualquer pas. Ex. Membros do Governos, Titulares de rgos de soberania, Chefes de
Importantes Reparties de Finanas Publicas, Executivos de Empresas Pblicas e outros. A sua
classificao e o KYC ajuda a melhorar a transparncia dos seus actos.
FRONT RUNNING
Executar operaes que tomam vantagem futura, por razo de posse de informao confidencial. Ver
insider information
QUALIFIED INTERMADIARY
Intermedirio qualificado; classificao atribuda aos Bancos estrangeiros que negoceiam ttulos de USA,
a classificao assenta em princpios de Governo de Sociedades
DUE DILIGENCE
Due diligence um processo de investigao e auditoria nas informaes de empresas fundamental para
confirmar os dados disponibilizados aos potenciais compradores ou investidores.

Politicas de Compliance

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POLTICAS DE COMPLIANCE

A presente Ordem de Servio institui as seguintes polticas de Compliance:

Poltica de Aceitao de Clientes;

Poltica de Identificao de Clientes;

Poltica de Anlise e Monitorizao de Entidades de Risco Elevado;

Poltica de Gesto de Risco de Branqueamento de Capitais e de Financiamento de Terrorismo;

Poltica de Execuo de Ordens;

Poltica de Conflitos de Interesses.

Alteraes Verso Anterior

COFF - Compliance Office

Polticas de Compliance Pg. 1/37

Polticas de Compliance Pg. 2/37

5.3. MTODOS E PROCEDIMENTOS DE PREVENO DO BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS E DO

Polticas de Compliance Pg. 3/37

A presente Ordem de Servio rene um conjunto completo de Polticas denominadas Polticas de

Este documento de Polticas de Compliance no esgota o universo de instrumentos de compliance,

2. POLTICA DE ACEITAO DE CLIENTES

(1) a Poltica de Aceitao de Clientes;

(2) a Poltica de Identificao dos Clientes;

(3) a Poltica de Anlise e Monitorizao de Contas de Risco Elevado; e

(4) a Poltica de Gesto de Risco de Branqueamento de Capitais (Money Laundering) e de

Polticas de Compliance Pg. 4/37

Neste sentido, o Millennium bim:

2.2. OBJECTIVO DA POLTICA DE ACEITAO DE CLIENTES

No mbito dos procedimentos de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo

2.3. CATEGORIAS DE POTENCIAIS CLIENTES CUJA ACEITAO DEVE SER RECUSADA

i) Pessoas cuja reputao, na comunicao social ou no mercado, surge habitualmente associada a

Polticas de Compliance Pg. 5/37

v) casas de cmbio ou quaisquer outros estabelecimentos que efectuem o comrcio, interno ou

Polticas de Compliance Pg. 6/37

2.5. PESSOAS POLITICAMENTE EXPOSTAS (PEP)

iv) Outras pessoas titulares de outros cargos pblicos relevantes;

Independentemente do processo especial de KYC aplicvel a estas categorias de clientes, a aceitao de

2.6. CRITRIOS PARA A ATRIBUIO DE GRAU DE RISCO ELEVADO NO MOMENTO DA ACEITAO DE

So nomeadamente factores susceptveis de agravar o grau de risco especificamente aplicvel a

i) A geografia de residncia ou de actividade do potencial Cliente, ou a origem/destino dos fundos

Polticas de Compliance Pg. 7/37

Para efeitos do pargrafo antecedente:

B. Sem prejuzo de outras, esto sujeitas aplicao da legislao preventiva de branqueamento de

2.7. ELEMENTOS FUNDAMENTAIS NAS POLTICAS DE IDENTIFICAO E DE CONHECIMENTO DOS NOVOS

i) A finalidade e o propsito da conta pretendida abrir;

ii) O perfil transaccional expectvel;

iii) As fontes de rendimento;

iv) A coerncia e consistncia de toda a informao existente sobre o Cliente.

3. POLTICA DE IDENTIFICAO DE CLIENTES

3.2. OBJECTIVO E MBITO DE APLICAO

iii) Os requisitos de qualidade exigveis a todos os documentos presentes ao Millennium bim

Polticas de Compliance Pg. 9/37

iv) A regularidade da actualizao dos documentos inerentes Poltica de Identificao de Cliente em

3.3. VERIFICAO DA IDENTIDADE

3.3.1. Princpios bsicos

Consequentemente, o princpio da comprovao obriga a que as informaes obtidas e recolhidas no acto

Do princpio da especialidade releva a necessidade de se tratarem os requisitos de identificao de forma

que o acto de identificao e comprovao dos elementos de identificao no se esgota no momento do

3.3.2. Elementos a obter

Os elementos informativos a obter e os respectivos documentos comprovativos, tm diferente natureza

i) Nome completo, assinatura e condies de movimentao da conta;

ii) Data de nascimento;

iv) Morada completa de residncia,

v) Profisso e entidade patronal,

vi) Cargos pblicos que exera, e

vii) Tipo, nmero, data e entidade emitente do documento de identificao.

Polticas de Compliance Pg. 11/37

Complementarmente, no mbito da constituio do processo de KYC-Know Your Customer, o Millennium