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CIRCULAR BACEN N 3.461, DE 24 DE JULHO DE 2009

DOU 27.07.2009
Consolida as regras sobre os procedimentos a serem adotados na preveno e combate s atividades relacionadas com os crimes previstos na Lei
n 9.613, de 3 de maro de 1998.
A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil, em sesso realizada em 23 de julho de 2009, com base no disposto nos arts. 10, inciso IX, e 11,
inciso VII, da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964, 10 e 11 da Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998, e tendo em vista o disposto na Conveno
Internacional para Supresso do Financiamento do Terrorismo, adotada pela Assembleia-Geral das Naes Unidas em 9 de dezembro de 1999,
promulgada por meio do Decreto n 5.640, de 26 de dezembro de 2005, decidiu:
Art. 1 As instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem implementar polticas e
procedimentos internos de controle destinados a prevenir sua utilizao na prtica dos crimes de que trata a Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998.
1 As polticas de que trata o caput devem:
I - especificar, em documento interno, as responsabilidades dos integrantes de cada nvel hierrquico da instituio;
II - contemplar a coleta e registro de informaes tempestivas sobre clientes, que permitam a identificao dos riscos de ocorrncia da prtica dos
mencionados crimes;
III - definir os critrios e procedimentos para seleo, treinamento e acompanhamento da situao econmico-financeira dos empregados da
instituio;
IV - incluir a anlise prvia de novos produtos e servios, sob a tica da preveno dos mencionados crimes;
V - ser aprovadas pelo conselho de administrao ou, na sua ausncia, pela diretoria da instituio;
VI - receber ampla divulgao interna.
2 Os procedimentos de que trata o caput devem incluir medidas prvia e expressamente estabelecidas, que permitam:
I - confirmar as informaes cadastrais dos clientes e identificar os beneficirios finais das operaes;
II - possibilitar a caracterizao ou no de clientes como pessoas politicamente expostas.
3 Para os fins desta circular, considera-se cliente eventual ou permanente qualquer pessoa natural ou jurdica com a qual seja mantido,
respectivamente em carter eventual ou permanente, relacionamento destinado prestao de servio financeiro ou realizao de operao
financeira.
4 Os procedimentos de que trata o caput devem ser reforados para incio de relacionamento com:
I - instituies financeiras, representantes ou correspondentes localizados no exterior, especialmente em pases, territrios e dependncias que no
adotam procedimentos de registro e controle similares aos definidos nesta circular;
II - clientes cujo contato seja efetuado por meio eletrnico, mediante correspondentes no Pas ou por outros meios indiretos.
Manuteno de Informaes Cadastrais Atualizadas
Art. 2 As instituies mencionadas no art. 1 devem coletar e manter atualizadas as informaes cadastrais de seus clientes permanentes,
incluindo, no mnimo:
I - as mesmas informaes cadastrais solicitadas de depositantes previstas no art. 1 da Resoluo n 2.025, de 24 de novembro de 1993, com a
redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28 de junho de 2000;
II - os valores de renda mensal e patrimnio, no caso de pessoas naturais, e de faturamento mdio mensal dos doze meses anteriores, no caso de
pessoas jurdicas;
III - declarao firmada sobre os propsitos e a natureza da relao de negcio com a instituio.
1 As informaes relativas a cliente pessoa natural devem abranger as pessoas naturais autorizadas a represent-la.
2 As informaes cadastrais relativas a cliente pessoa jurdica devem abranger as pessoas naturais autorizadas a representa-la, bem como a
cadeia de participao societria, at alcanar a pessoa natural caracterizada como beneficirio final.
3 Excetuam-se do disposto no 2 as pessoas jurdicas constitudas sob a forma de companhia aberta ou entidade sem fins lucrativos, para as
quais as informaes cadastrais devem abranger as pessoas naturais autorizadas a represent-las, bem como seus controladores, administradores e
diretores, se houver.
4 As informaes cadastrais relativas a cliente fundo de investimento devem incluir a respectiva denominao, nmero de inscrio no Cadastro
Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ), bem como as informaes de que trata o inciso I relativas s pessoas responsveis por sua administrao.
5 As instituies mencionadas no art. 1 devem realizar testes de verificao, com periodicidade mxima de um ano, que assegurem a
adequao dos dados cadastrais de seus clientes.
Art. 3 As instituies mencionadas no art. 1 devem obter as seguintes informaes cadastrais de seus clientes eventuais, do proprietrio e do
destinatrio dos recursos envolvidos na operao ou servio financeiro:
I - quando pessoa natural, o nome completo, dados do documento de identificao (tipo, nmero, data de emisso e rgo expedidor) e nmero de
inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF);
II - quando pessoa jurdica, a razo social e nmero de inscrio no CNPJ.
Pargrafo nico. Admite-se o desenvolvimento de procedimento interno destinado identificao de operaes ou servios financeiros eventuais
que no apresentem risco de utilizao para lavagem de dinheiro ou de financiamento ao terrorismo, para os quais dispensada a exigncia de
obteno das informaes cadastrais de clientes, ressalvado o cumprimento do disposto no art. 12 desta circular.
Pessoas Politicamente Expostas
Art. 4 As instituies de que trata o art. 1 devem coletar de seus clientes permanentes informaes que permitam caracteriz-los ou no como
pessoas politicamente expostas e identificar a origem dos fundos envolvidos nas transaes dos clientes assim caracterizados.
1 Consideram-se pessoas politicamente expostas os agentes pblicos que desempenham ou tenham desempenhado, nos ltimos cinco anos, no
Brasil ou em pases, territrios e dependncias estrangeiros, cargos, empregos ou funes pblicas relevantes, assim como seus representantes,
familiares e outras pessoas de seu relacionamento prximo.
2 No caso de clientes brasileiros, devem ser abrangidos:
 I - os detentores de mandatos eletivos dos Poderes Executivo e Legislativo da Unio;
II - os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da Unio:
a) de ministro de estado ou equiparado;
b) de natureza especial ou equivalente;
c) de presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de autarquias, fundaes pblicas, empresas pblicas ou sociedades de economia
mista;
d) do Grupo Direo e Assessoramento Superiores (DAS), nvel 6, ou equivalentes;
III - os membros do Conselho Nacional de Justia, do Supremo Tribunal Federal e dos tribunais superiores;
IV - os membros do Conselho Nacional do Ministrio Pblico, o Procurador-Geral da Repblica, o Vice-Procurador-Geral da Repblica, o
Procurador-Geral do Trabalho, o Procurador-Geral da Justia Militar, os Subprocuradores-Gerais da Repblica e os Procuradores-Gerais de Justia dos
Estados e do Distrito Federal;
V - os membros do Tribunal de Contas da Unio e o Procurador-Geral do Ministrio Pblico junto ao Tribunal de Contas da Unio;
VI - os governadores de estado e do Distrito Federal, os presidentes de tribunal de justia, de Assembleia e Cmara Legislativa, os presidentes de
tribunal e de conselho de contas de Estado, de Municpios e do Distrito Federal;
VII - os prefeitos e presidentes de Cmara Municipal de capitais de Estados.
3 No caso de clientes estrangeiros, para fins do disposto no caput, as instituies mencionadas no art. 1 devem adotar pelo menos uma das
seguintes providncias:
I - solicitar declarao expressa do cliente a respeito da sua classificao;
II - recorrer a informaes publicamente disponveis;
III - consultar bases de dados comerciais sobre pessoas politicamente expostas;
IV - considerar a definio constante do glossrio dos termos utilizados no documento "As Quarenta Recomendaes", do Grupo de Ao
Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo (Gafi), no aplicvel a indivduos em posies ou categorias intermedirias
ou inferiores, segundo a qual uma pessoa politicamente exposta aquela que exerce ou exerceu importantes funes pblicas em um pas estrangeiro,
tais como, chefes de estado e de governo, polticos de alto nvel, altos servidores dos poderes pblicos, magistrados ou militares de alto nvel, dirigentes
de empresas pblicas ou dirigentes de partidos polticos.
4 O prazo de cinco anos referido no 1 deve ser contado, retroativamente, a partir da data de incio da relao de negcio ou da data em que o
cliente passou a se enquadrar como pessoa politicamente exposta.
5 Para efeito do 1 so considerados familiares os parentes, na linha reta, at o primeiro grau, o cnjuge, o companheiro, a companheira, o
enteado e a enteada.
6 No caso de relao de negcio com cliente estrangeiro que tambm seja cliente de instituio estrangeira fiscalizada por entidade
governamental assemelhada ao Banco Central do Brasil, admite-se que as providncias em relao s pessoas politicamente expostas sejam adotadas
pela instituio estrangeira, desde que assegurado ao Banco Central do Brasil o acesso aos respectivos dados e procedimentos adotados.
Incio ou Prosseguimento de Relao de Negcio
Art. 5 As instituies de que trata o art. 1 somente devem iniciar relao de negcio de carter permanente ou dar prosseguimento a relao
dessa natureza j existente com o cliente se observadas as providncias estabelecidas nos arts. 2 e 4.
Registros de Servios Financeiros e Operaes Financeiras
Art. 6 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros de todos os servios financeiros prestados e de todas as operaes financeiras
realizadas com os clientes ou em seu nome.
1 No caso de movimentao de recursos por clientes permanentes, os registros devem conter informaes consolidadas que permitam verificar:
I - a compatibilidade entre a movimentao de recursos e a atividade econmica e capacidade financeira do cliente;
II - a origem dos recursos movimentados;
III - os beneficirios finais das movimentaes.
2 O sistema de registro deve permitir a identificao:
I - das operaes que, realizadas com uma mesma pessoa, conglomerado financeiro ou grupo, em um mesmo ms calendrio, superem, por
instituio ou entidade, em seu conjunto, o valor de R$10.000,00 (dez mil reais);
II - das operaes que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifcio que objetive burlar os mecanismos de identificao, controle e
registro.
Registros de Depsitos em Cheque, Liquidao de Cheques Depositados em Outra Instituio Financeira e da Utilizao de Instrumentos de
Transferncia de Recursos
Art. 7 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros especficos das operaes de transferncia de recursos.
1 O sistema de registro deve permitir a identificao:
I - das operaes referentes ao acolhimento em depsitos de Transferncia Eletrnica Disponvel (TED), de cheque, cheque administrativo, cheque
ordem de pagamento e outros documentos compensveis de mesma natureza, e liquidao de cheques depositados em outra instituio financeira;
II - das emisses de cheque administrativo, de cheque ordem de pagamento, de ordem de pagamento, de Documento de Crdito (DOC), de TED e
de outros instrumentos de transferncia de recursos, quando de valor superior a R$1.000,00 (mil reais).
2 Os registros de que trata o inciso I do 1 efetuados por instituio depositria devem conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao
nmero do cheque depositado, o cdigo de compensao da instituio sacada, os nmeros da agncia e da conta de depsitos sacadas e o nmero
de inscrio no CPF ou no CNPJ do respectivo titular.
3 Os registros de que trata o inciso I do 1 efetuados por instituio sacada devem conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero
do cheque, o cdigo de compensao da instituio depositria, os nmeros da agncia e da conta de depsitos depositrias e o nmero de inscrio
no CPF ou no CNPJ do respectivo titular, cabendo instituio depositria fornecer instituio sacada os dados relativos ao seu cdigo de
compensao e aos nmeros da agncia e da conta de depsitos depositrias.
 4 No caso de cheque utilizado em operao simultnea de saque e depsito na prpria instituio sacada, com vistas transferncia de recursos
da conta de depsitos do emitente para conta de depsitos de terceiros, os registros de que trata o inciso I do 1 devem conter, no mnimo, os dados
relativos ao valor e ao nmero do cheque sacado, bem como aos nmeros das agncias sacada e depositria e das respectivas contas de depsitos.
5 Os registros de que trata o inciso II do 1 devem conter, no mnimo, as seguintes informaes:
I - o tipo e o nmero do documento emitido, a data da operao, o nome e o nmero de inscrio do adquirente ou remetente no CPF ou no CNPJ;
II - quando pagos em cheque, o cdigo de compensao da instituio, o nmero da agncia e da conta de depsitos sacadas referentes ao
cheque utilizado para o respectivo pagamento, inclusive no caso de cheque sacado contra a prpria instituio emissora dos instrumentos referidos
neste artigo;
III - no caso de DOC, o cdigo de identificao da instituio destinatria no sistema de liquidao de transferncia de fundos e os nmeros da
agncia, da conta de depsitos depositria e o nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ do respectivo titular;
IV - no caso de ordem de pagamento:
a) destinada a crdito em conta: os nmeros da agncia destinatria e da conta de depsitos depositria;
b) destinada a pagamento em espcie: os nmeros da agncia destinatria e de inscrio do beneficirio no CPF ou no CNPJ.
6 Em se tratando de operaes de transferncia de recursos envolvendo pessoa fsica residente no exterior desobrigada de inscrio no CPF, na
forma definida pela Secretaria da Receita Federal do Brasil (RFB), a identificao prevista no 5, incisos I e IV, alnea b, pode ser efetuada pelo
nmero do respectivo passaporte, complementada com a nacionalidade da referida pessoa e, quando for o caso, o organismo internacional de que seja
representante para o exerccio de funes especficas no Pas.
7 A identificao prevista no 5, incisos I e IV, alnea b, no se aplica s operaes de transferncia de recursos envolvendo pessoa jurdica
com domiclio ou sede no exterior desobrigada de inscrio no CNPJ, na forma definida pela RFB.
Registros de Cartes Pr-Pagos
Art. 8 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros especficos da emisso ou recarga de valores em um ou mais cartes pr-
pagos.
1 O sistema de registro deve permitir a identificao da:
I - emisso ou recarga de valores em um ou mais cartes prpagos, em montante acumulado igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais) ou o
equivalente em moeda estrangeira, no ms calendrio;
II - emisso ou recarga de valores em carto pr-pago que apresente indcios de ocultao ou dissimulao da natureza, da origem, da localizao,
da disposio, da movimentao ou da propriedade de bens, direitos e valores.
2 Para fins do disposto no caput, define-se carto pr-pago como o carto apto a receber carga ou recarga de valores em moeda nacional ou
estrangeira oriundos de pagamento em espcie, de operao cambial ou de transferncia a dbito de contas de depsito.
3 Os registros das ocorrncias de que tratam os incisos I e II do 1 devem conter as seguintes informaes:
I - o nome ou razo social e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ da pessoa natural ou jurdica responsvel pela emisso ou
recarga de valores em carto pr-pago, no caso de emisso ou recarga efetuada por residente ou domiciliado no Pas;
II - o nome, o nmero do passaporte e o respectivo pas emissor, no caso de emisso ou recarga de valores em carto pr-pago efetuada por
pessoa natural no residente no Pas ou domiciliada no exterior;
III - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF da pessoa natural a quem se destina o carto pr-pago;
IV - a identificao das instituies, das agncias e das contas de depsito ou de poupana debitadas, os nomes dos titulares das contas e
respectivos nmeros de inscrio no CPF, no caso de emisso ou recarga de valores em carto pr-pago oriundos de transferncias a dbito de contas
de depsito ou de poupana tituladas por pessoas naturais;
V - a identificao das instituies, das agncias e das contas de depsito ou de poupana debitadas, os nomes dos titulares das contas e
respectivos nmeros de inscrio no CNPJ, bem como os nomes das pessoas naturais autorizadas a moviment-las e respectivos nmeros de inscrio
no CPF, no caso de emisso ou recarga de valores em carto pr-pago oriundos de transferncias a dbito de contas de depsito ou de poupana
tituladas por pessoas jurdicas;
VI - a data e o valor de cada emisso ou recarga de valores em carto pr-pago;
VII - o propsito da emisso do carto pr-pago;
VIII - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF das pessoas naturais que representem as pessoas jurdicas responsveis pela emisso
ou recarga de valores em carto pr-pago.
Registros de Movimentao Superior a R$100.000,00 em Espcie
Art. 9 Os bancos comerciais, a Caixa Econmica Federal, os bancos mltiplos com carteira comercial ou de crdito imobilirio, as sociedades de
crdito imobilirio, as sociedades de poupana e emprstimo e as cooperativas de crdito devem manter registros especficos das operaes de
depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-pago ou pedido de provisionamento para saque.
1 O sistema de registro deve permitir a identificao de:
I - depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-pago ou pedido de provisionamento para saque, de valor
igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais);
II - depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-pago ou pedido de provisionamento para saque, que
apresente indcios de ocultao ou dissimulao da natureza, da origem, da localizao, da disposio, da movimentao ou da propriedade de bens,
direitos e valores;
III - emisso de cheque administrativo, TED ou de qualquer outro instrumento de transferncia de fundos contra pagamento em espcie, de valor
igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais).
2 Os registros de que trata o caput devem conter as informaes abaixo indicadas:
I - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ, conforme o caso, do proprietrio ou beneficirio dos recursos e da pessoa que
efetuar o depsito, o saque em espcie ou o pedido de provisionamento para saque;
II - o tipo e o nmero do documento, o nmero da instituio, da agncia e da conta corrente de depsitos vista ou da conta de poupana a que
se destinam os valores ou de onde o valor ser sacado, conforme o caso;
III - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ, conforme o caso, dos titulares das contas referidas no inciso II, se na mesma
instituio;
IV - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF, no caso de saque em espcie por meio de carto pr-pago cujo portador seja residente ou
domiciliado no Pas;
V - o nome e o nmero do passaporte e o respectivo pas emissor, no caso de saque em espcie por meio de carto pr-pago cujo portador seja
no residente no Pas ou domiciliado no exterior;
VI - a data e o valor do depsito, do saque em espcie, do saque em espcie por meio de carto pr-pago ou do provisionamento para saque.
Especial Ateno
Art. 10. As instituies de que trata o art. 1 devem dispensar especial ateno a:
I - operaes ou propostas cujas caractersticas, no que se refere s partes envolvidas, valores, formas de realizao e instrumentos utilizados, ou
que, pela falta de fundamento econmico ou legal, indiquem risco de ocorrncia dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998, ou com eles
relacionados;
II - propostas de incio de relacionamento e operaes com pessoas politicamente expostas de nacionalidade brasileira e as oriundas de pases
com os quais o Brasil possua elevado nmero de transaes financeiras e comerciais, fronteiras comuns ou proximidade tnica, lingustica ou poltica;
III - indcios de burla aos procedimentos de identificao e registro estabelecidos nesta circular;
IV - clientes e operaes em que no seja possvel identificar o beneficirio final;
V - transaes com clientes oriundos de pases que aplicam insuficientemente as recomendaes do Gafi, conforme informaes divulgadas pelo
Banco Central do Brasil;
VI - situaes em que no seja possvel manter atualizadas as informaes cadastrais de seus clientes.
1 A expresso "especial ateno" inclui os seguintes procedimentos:
I - monitoramento reforado, mediante a adoo de procedimentos mais rigorosos para a apurao de situaes suspeitas;
II - anlise com vistas verificao da necessidade das comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13;
III - avaliao da alta gerncia quanto ao interesse no incio ou manuteno do relacionamento com o cliente.
2 Considera-se alta gerncia qualquer detentor de cargo ou funo de nvel hierrquico superior ao daquele ordinariamente responsvel pela
autorizao do relacionamento com o cliente.
Manuteno de Informaes e Registros
Art. 11. As informaes e registros de que trata esta circular devem ser mantidos e conservados durante os seguintes perodos mnimos, contados
a partir do primeiro dia do ano seguinte ao do trmino do relacionamento com o cliente permanente ou da concluso das operaes:
I - 10 (dez) anos, para as informaes e registros de que trata o art. 7;
II - 5 (cinco) anos, para as informaes e registros de que tratam os arts. 6, 8 e 9.
Pargrafo nico. As informaes de que trata o art. 2 devem ser mantidas e conservadas juntamente com o nome da pessoa incumbida da
atualizao cadastral, o nome do gerente responsvel pela conferncia e confirmao das informaes prestadas e a data de incio do relacionamento
com o cliente permanente.
Comunicaes ao Coaf
Art. 12. As instituies de que trata o art. 1 devem comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), na forma determinada
pelo Banco Central do Brasil:
I - as ocorrncias de que trata o art. 8, 1, inciso I, no prazo de at 5 (cinco) dias teis aps o encerramento do ms calendrio;
II - as ocorrncias de que trata o art. 9, 1, incisos I e III, na data da operao.
Pargrafo nico. Devem tambm ser comunicadas ao Coaf as propostas de realizao das operaes de que trata o caput.
Art. 13. As instituies de que trata o art. 1 devem comunicar ao Coaf, na forma determinada pelo Banco Central do Brasil:
I - as operaes realizadas ou servios prestados cujo valor seja igual ou superior a R$10.000,00 (dez mil reais) e que, considerando as partes
envolvidas, os valores, as formas de realizao, os instrumentos utilizados ou a falta de fundamento econmico ou legal, possam configurar a existncia
de indcios dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998;
II - as operaes realizadas ou servios prestados que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifcio que objetive burlar os
mecanismos de identificao, controle e registro;
III - as operaes realizadas ou os servios prestados, qualquer que seja o valor, a pessoas que reconhecidamente tenham perpetrado ou intentado
perpetrar atos terroristas ou neles participado ou facilitado o seu cometimento, bem como a existncia de recursos pertencentes ou por eles controlados
direta ou indiretamente;
IV - os atos suspeitos de financiamento do terrorismo.
1 O disposto no inciso III aplica-se tambm s entidades pertencentes ou controladas, direta ou indiretamente, pelas pessoas ali mencionadas,
bem como por pessoas e entidades atuando em seu nome ou sob seu comando.
2 As comunicaes das ocorrncias de que tratam os incisos III e IV devem ser realizadas at o dia til seguinte quele em que verificadas.
3 Devem tambm ser comunicadas ao Coaf as propostas de realizao das operaes e atos descritos nos incisos I a IV.
Art. 14. As comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13 devero ser efetuadas sem que seja dada cincia aos envolvidos.
1 As comunicaes relativas a cliente identificado como pessoa politicamente exposta devem incluir especificamente essa informao.
2 A alterao ou o cancelamento de comunicao efetuados aps o quinto dia til seguinte ao da sua incluso devem ser acompanhados de
justificativa da ocorrncia.
Art. 15. As comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13 relativas a instituies integrantes de conglomerado financeiro e a instituies associadas
a sistemas cooperativos de crdito podem ser efetuadas, respectivamente, pela instituio lder do conglomerado econmico e pela cooperativa central
de crdito.
Art. 16. As instituies de que trata o art. 1 devem manter, pelo prazo de 5 (cinco) anos, os documentos relativos s anlises de operaes ou
propostas que fundamentaram a deciso de efetuar ou no as comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13.
Procedimentos Internos de Controle art. 17. O Banco Central do Brasil aplicar, cumulativamente ou no, as sanes previstas no art. 12 da Lei n
9.613, de 1998, na forma estabelecida no Decreto n 2.799, de 8 de outubro de 1998, s instituies mencionadas no art. 1, bem como aos seus
administradores, que deixarem de cumprir as obrigaes estabelecidas nesta circular.
Art. 18. As instituies de que trata o art. 1 devem indicar ao Banco Central do Brasil diretor responsvel pela implementao e cumprimento das
medidas estabelecidas nesta circular, bem como pelas comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13.
1 Para fins da responsabilidade de que trata o caput, admite-se que o diretor indicado desempenhe outras funes na instituio, exceto a
relativa administrao de recursos de terceiros.
2 No caso de conglomerados financeiros, admite-se a indicao de um diretor responsvel pela implementao e cumprimento das medidas
estabelecidas nesta circular, bem como pelas comunicaes referentes s respectivas instituies integrantes.
Art. 19. O Banco Central do Brasil divulgar:
I - os procedimentos para efetuar as comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13;
II - operaes e situaes que podem configurar indcio de ocorrncia dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998;
III - situaes exemplificativas de relacionamento prximo, para fins do disposto no art. 4.
Art. 20. A atualizao das informaes cadastrais relativas a clientes permanentes cujos relacionamentos tenham sido iniciados antes da entrada
em vigor desta circular deve ser efetuada em conformidade com os testes de verificao de que trata o 5 do art. 2.
Art. 21. Esta circular entra em vigor na data de sua publicao, surtindo efeitos 30 (trinta) dias aps a data de publicao para os relacionamentos
com clientes permanentes ou eventuais estabelecidos a partir dessa data.
Art. 22. Ficam revogadas as Circulares ns. 2.852, de 3 de dezembro de 1998, 3.339, de 22 de dezembro de 2006, e 3.422, de 27 de novembro de
2008, e os arts. 1 e 2 da Circular n 3.290, de 5 de setembro de 2005.
ALEXANDRE ANTONIO TOMBINI - Diretor
BANCO CENTRAL DO BRASIL - BCB
CARTA-CIRCULAR N 2826

Divulga relao de operaes e situaes que podem configurar indcio de ocorrncia dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 03.03.98, e
estabelece procedimentos para sua comunicao ao Banco Central do Brasil.

A realizao das operaes ou a verificao das situaes abaixo descritas, considerando as partes envolvidas, os valores, as formas de
realizao, os instrumentos utilizados ou a falta de fundamento econmico ou legal, podem configurar indicio de ocorrncia dos crimes previstos na Lei
n 9.613, de 03.03.98, tendo em vista o disposto nos arts. 2, pargrafo nico, e 4, "caput", da Circular n 2.852, de 03.12.98:

I - situaes relacionadas com operaes em espcie ou em cheques de viagem:

a) movimentao de valores superiores ao limite estabelecido no art. 4, inciso I, da Circular n 2.852/98, ou de quantias inferiores que, por sua
habitualidade e forma, configurem artifcio para a burla do referido limite;
b) saques a descoberto, com cobertura no mesmo dia;
c) movimentaes feitas por pessoa fsica ou jurdica cujas transaes ou negcios normalmente se efetivam por meio da utilizao de cheques ou
outras formas de pagamento;
d) aumentos substanciais no volume de depsitos de qualquer pessoa fsica ou jurdica, sem causa aparente, em especial se tais depsitos so
posteriormente transferidos, dentro de curto perodo de tempo, a destino anteriormente no relacionado com o cliente;
e) depsitos mediante numerosas entregas, de maneira que o total de cada depsito no significativo, mas o conjunto de tais depsitos o ;
f) troca de grandes quantidades de notas de pequeno valor por notas de grande valor;
g) proposta de troca de grandes quantias em moeda nacional por moeda estrangeira e vice-versa;
h) depsitos contendo notas falsas ou mediante utilizao de documentos falsificados;
i) depsitos de grandes quantias mediante a utilizao de meios eletrnicos ou outros que evitem contato direto com o pessoal do banco;
j) compras de cheques de viagem e cheques administrativos, ordens de pagamento ou outros instrumentos em grande quantidade - isoladamente
ou em conjunto -, independentemente dos valores envolvidos, sem evidncias de propsito claro;
l) movimentao de recursos em praas localizadas em fronteiras;

II - situaes relacionadas com a manuteno de contas correntes:

a) movimentao de recursos incompatvel com o patrimnio, a atividade econmica ou a ocupao profissional e a capacidade financeira
presumida do cliente;
b) resistncia em facilitar as informaes necessrias para a abertura de conta, oferecimento de informao falsa ou prestao de informao de
difcil ou onerosa verificao;
c) atuao, de forma contumaz, em nome de terceiros ou sem a revelao da verdadeira identidade do beneficirio;
d) numerosas contas com vistas ao acolhimento de depsitos em nome de um mesmo cliente, cujos valores, somados, resultem em quantia
significativa;
e) contas que no demonstram ser resultado de atividades ou negcios normais, visto que utilizadas para recebimento ou pagamento de quantias
significativas sem indicao clara de finalidade ou relao com o titular da conta ou seu negcio;
f) existncia de processo regular de consolidao de recursos provenientes de contas mantidas em varias instituies financeiras em uma mesma
localidade previamente s solicitaes das correspondentes transferncias;
g) retirada de quantia significativa de conta at ento pouco movimentada ou de conta que acolheu depsito inusitado;
h) utilizao conjunta e simultnea de caixas separados para a realizao de grandes operaes em espcie ou de cmbio;
 i) preferncia utilizao de caixas-fortes, de pacotes cintados em depsitos ou retiradas ou de utilizao sistemtica de cofres de aluguel;
j) dispensa da faculdade de utilizao de prerrogativas como recebimento de crdito, de altos juros remuneratrios para grandes saldos ou, ainda,
de outros servios bancrios especiais que, em circunstncias normais, seriam valiosas para qualquer cliente;
l) mudana repentina e aparentemente injustificada na forma de movimentao de recursos e/ou nos tipos de transao utilizados;
m) pagamento inusitado de emprstimo problemtico sem que haja explicao aparente para a origem dos recursos;
n) solicitaes freqentes de elevao de limites para a realizao de operaes;
o) atuao no sentido de induzir funcionrio da instituio a no manter, em arquivo, relatrios especficos sobre alguma operao realizada;
p) recebimento de recursos com imediata compra de cheques de viagem, ordens de pagamento ou outros instrumentos para a realizao de
pagamentos a terceiros;
q) recebimento de depsitos em cheques e/ou em espcie, de varias localidades, com transferncia para terceiros;
r) transaes envolvendo clientes no residentes;
s) solicitao para facilitar a concesso de financiamento - particularmente de imveis - quando a fonte de renda do cliente no est claramente
identificada;
t) abertura e/ou movimentao de conta por detentor de procurao ou qualquer outro tipo de mandato;
u) abertura de conta em agencia bancria localizada em estao de passageiros - aeroporto, rodoviria ou porto - internacional ou pontos de
atrao turstica, salvo se por proprietrio, scio ou empregado de empresa regularmente instalada nesses locais;
v) proposta de abertura de conta corrente mediante apresentao de documentos de identificao e nmero do Cadastro de Pessoa Fsica (CPF)
emitidos em regio de fronteira ou por pessoa residente, domiciliada ou que tenha atividade econmica em pases fronteirios;
x) movimentao de contas correntes que apresentem dbitos e crditos que, por sua habitualidade, valor e forma, configurem artifcio para burla
da identificao dos responsveis pelos depsitos e dos beneficirios dos saques;

III - situaes relacionadas com atividades internacionais:

a) operao ou proposta no sentido de sua realizao, com vnculo direto ou indireto, em que a pessoa estrangeira seja residente, domiciliada ou
tenha sede em regio considerada paraso fiscal, ou em locais onde observada a prtica contumaz dos crimes previstos no art. 1 da Lei n 9.613/98;
b) solicitao de facilidades estranhas ou indevidas para negociao de moeda estrangeira;
c) operaes de interesse de pessoa no tradicional no banco ou dele desconhecida que tenha relacionamento bancrio e financeiro em outra
praa;
d) pagamentos antecipados de importao e exportao por empresa sem tradio ou cuja avaliao financeira seja incompatvel com o montante
negociado;
e) negociao com ouro por pessoas no tradicionais no ramo;
f) utilizao de carto de crdito em valor no compatvel com a capacidade financeira do usurio;
g) transferncias unilaterais freqentes ou de valores elevados, especialmente a ttulo de doao;

IV - situaes relacionadas com empregados das instituies e seus representantes:

a) alterao inusitada nos padres de vida e de comportamento do empregado ou representante;
b) modificao inusitada do resultado operacional do empregado ou representante;
c) qualquer negcio realizado por empregado ou representante - quando desconhecida a identidade do ltimo beneficirio -, contrariamente ao
procedimento normal para o tipo de operao de que se trata.

2. A comunicao, nos termos do art. 4 da Circular n 2.852/98, das situaes relacionadas nesta Carta-Circular, bem como de outras que,
embora no mencionadas, tambm possam configurar a ocorrncia dos crimes previstos na Lei n 9.613/98, dever ser realizada por meio de
transao do Sistema de Informaes Banco Central - SISBACEN a ser oportunamente divulgada, at o dia til seguinte aquele em que verificadas.
Enquanto no divulgada mencionada transao, referida comunicao deve ser encaminhada ao Departamento de Fiscalizao (DEFIS), via transao
PMSG750 daquele Sistema.

3. Com vistas ao atendimento do disposto no art. 1, inciso III, da Circular n 2.852/98:

I - os dados relativos s operaes ali mencionadas devem ser mantidos disposio do Banco Central do Brasil, compreendendo, no mnimo, o
seguinte:
a) tipo;
b) valor em reais;
c) data de realizao;
d) nmero do CPF ou do Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ) do titular;

II - deve ser considerado o conjunto de movimentaes financeiras ativas e passivas realizadas no Pas, como, por exemplo:
a) depsitos de qualquer espcie;
b) colocao de ttulos de emisso prpria ou de quotas de fundos de investimento;
c) venda de metais preciosos;
d) venda de cheques administrativos ou de viagem;
e) ordens de pagamento;
f) pagamento ou amortizaes antecipadas de emprstimos;
 III - relativamente s operaes que envolvam transferncias internacionais, bem como quelas relacionadas a pagamentos e recebimentos em
decorrncia da utilizao de carto de crdito de validade internacional, devem ser observados os procedimentos de registro no SISBACEN e de envio
de informaes ao Banco Central do Brasil, estabelecidos nas normas cambiais em vigor.

4. Esta Carta-Circular entra em vigor na data de sua publicao, produzindo efeitos, relativamente adoo dos procedimentos e das providncias
de que tratam os itens 2 e 3, a partir de 01.03.99.

Braslia, 4 de dezembro de 1998