Actividad de aprendizaje 3

Caso de anlisis de microcrdito

De acuerdo a los protocolos de la entidad financiera Credi-LPQ, realice un anlisis

cualitativo y cuantitativo presentando un informe de anlisis de microcrdito. Para
esto considere los siguientes datos:

La entidad Credi-LPQ ofrece crditos desde $600.000.

La seora Carmen tiene una tienda desde hace 2 aos en el mismo lugar y
solicit un prstamo de $800.000 a 6 meses. Con este dinero quiere comprar
slo algunas mesas y sillas; por eso no desea un monto mayor y espera
pagarlo cuanto antes.

Usted, como analista concluye que la seora cumple con las polticas de la
institucin; adems, ella est de acuerdo con estas. En las centrales de riesgo
slo ha tenido una deuda, la cual pag puntual.

La comisin para ese valor es del 7,5%, la tasa es del 2,3%

m.v.

La seora Carmen muestra $400.000 que tiene disponibles al momento de la

visita y dice que tiene en bancos $500.000 pero carece de comprobante.

Ella muestra un cuaderno con las cuentas por cobrar que son recuperables,
las cuales suman $600.000.

En mercanca el cliente dice tener $5.000.000 a precio de costo; el analista

toma la siguiente informacin de acuerdo a lo que pregunta y observa:

Vitrina 1 (productos de paquete) $400.000 en valor de costo, no a

precio de venta.
Vitrina 2 y 3 (panadera) $300.000
Vitrina 4 (Productos de aseo) $1.000.000
Estantes (Productos de cocina) $1.000.000
Neveras 1 y 2 (Bebidas) $200.000
1 Refrigerador vitrina (Lcteos) $500.000
Inventarios en bodega $410.000
Cajas de bebidas $600.000
 En activos fijos el cliente dice tener $10.000.000; se le pregunta, cunto le cost
cada activo fijo, y de acuerdo a su estado y uso, el analista coloca en su informe
los siguientes valores:

Vitrina 1 $300.000
Vitrina 2 $500.000
Vitrina 3 $600.000
Vitrina 4 $600.000
Estantes $100.000

Las neveras son de las compaas de los productos de las bebidas.

1 Refrigerador vitrina $2.000.000

Armarios en bodega $600.000

Ella no tiene deudas, pero su esposo tiene un saldo de $600.000 con plazo
menor a un ao, en una entidad de microfinanzas y l le ayuda en el negocio.
Este prstamo lo utilizaron para comprar un refrigerador para el
establecimiento, la cuota es de $100.000 mensuales.

La seora ha sido muy colaboradora en dar informacin, incluso declar la

deuda de su esposo antes de consultarlo en las centrales de riesgo y al mirar
los reportes, la informacin brindada concuerda con la realidad; hasta ahora
han pagado puntual.

Ventas:

Da malo: $350.000
Da regular: $430.000
Da bueno: $500.000

1 da malo, 2 das regulares, 4 das buenos.

Tiene los siguientes datos escritos de ventas en un cuaderno:

Lunes $340.000
Martes $420.000
Mircoles $440.000
 Jueves $490.000
Viernes $510.000
Sbado $530.000
Domingo $550.000

La seora Carmen manifiesta que vende $13.000.000 mensuales.

Costo de ventas:

Los artculos que ms vende tienen los siguientes precios:

Artculo 1: Lo vende a $1.500 y compra 30 unidades a $39.000

Artculo 2: Lo vende a $1.300 y lo compra a $730
Artculo 3: Lo vende a $1.800 y lo compra a $1.600
Artculo 4: Lo vende a $1.000 y lo compra a $900
Artculo 5: Lo vende a $2.500 y lo compra a $2.200

Para la tienda, ella compra de la siguiente manera: $50.000 da por medio,

$250.000 diarios y $600.000 semanales.

Gastos de personal:

No tiene trabajadores, su esposo es el que le ayuda, tiene tres hijos pero todos
son casados y no viven con ellos.

En gastos generales:

La seora Carmen muestra los recibos, estn al da y tiene los siguientes gastos:

Arriendo: $400.000
Servicios (Agua y luz): $150.000
No debe pagar administracin en el negocio, ni donde vive.

Tiene un hijo que tiene un excelente trabajo y le da $100.000 mensuales,

aunque no tiene comprobantes.

En gastos familiares pagan lo siguiente:

Arriendo: $400.000
Servicios (Agua, luz, telfono y gas): $200.000
Alimentacin: $600.000

No gasta en educacin ni transporte; en cuanto a salud, paga $70.000 tanto para

ella como para su esposo.

Los protocolos de la entidad para presentacin de los informes al comit de

crdito dependen de cada institucin, se exigen ciertos formularios con la
informacin del cliente; donde tambin se especifican las garantas como
electrodomsticos de la casa y activos fijos del negocio entre otros.

Para el desarrollo de esta evidencia slo se exigen dos formularios que sean
presentados con los mismos formatos de los documentos de apoyo de esta
actividad de aprendizaje:

1. Para el documento: Anlisis cuantitativo, en la hoja de clculo llamada

Solucin debe seguir el mismo ejemplo del formato para elaborar la evidencia.
Por favor, no olvide realizar los cruces necesarios de acuerdo a la informacin
brindada, como ayuda se puede guiar con el ejemplo que aparece en el mismo
archivo en la hoja llamada Procedimientos.

Bsicamente para las ventas, debe hacer un cruce por ventas de da bueno,
regular o malo; otro, de acuerdo a las compras, otro teniendo en cuenta las ventas
que haban en el cuaderno de Lunes a Domingo. Debe comparar estos resultados
con las ventas mensuales que manifiesta el cliente y escoger la de menor valor.

Este documento est disponible en el botn: Materiales del programa / Materiales

de apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios:
Actividad de aprendizaje 3 / Anlisis cuantitativo.

2. En el documento Anlisis cualitativo, puede crear la informacin

cualitativa que sea necesaria para este informe, siguiendo la estructura de ese
documento.

Este documento est disponible en el botn: Materiales del programa / Materiales

de apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios:
Actividad de aprendizaje 3 / Anlisis cualitativo.
Indique las conclusiones del caso, informe si considera que el crdito es viable.

Recuerde reflejar en el anlisis cuantitativo todas las operaciones

realizadas,
estas pueden ir dentro del mismo archivo de Excel, al igual que el anlisis de los
indicadores.
Enve al instructor dos archivos, uno de Excel y otro de Word con esta evidencia
a travs de la plataforma, en el enlace Actividades / Actividad de aprendizaje 3 /
Envio Actividad 3: Caso de anlisis de microcrdito.

Teniendo en cuenta la informacin que acaba de ser suministrada:

1.
a. Realice el anlisis cuantitativo siguiendo el formato de Excel disponible
en el botn Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de
aprendizaje 3 / Anlisis cuantitativo.
b. Realice el anlisis cualitativo siguiendo el formato de Word disponible
en el botn Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de
aprendizaje 3 / Anlisis cualitativo, agregando en este formato los
aspectos que considere necesarios.

Nota: esta evidencia es de carcter individual. Recuerde revisar la gua de

aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades
propuestas, saber cmo desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de evaluacin
Determina la viabilidad del crdito con base en el anlisis cuantitativo y
cualitativo del cliente potencial.
Presenta informe al comit de crdito de acuerdo a los protocolos
establecidos por la entidad.

Luz Elena Bedoya M

Tutora AVA