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Antes que de introducirme en el tema, quiero aclarar al lector, que, a la fecha de la redaccin
de este micro libro, no exista una ley directa que regulara el sistema de medicina prepaga,
como ahora sucede con el sistema instaurado por la ley 26.882. Sin embargo, recomiendo la
lectura completa, por cuanto no todo lo define y abarca la mencionada norma, siendo muchas y
mas extensas las responsabilidades del prestador. esta ley es una de las mas importantes, o,
tal vez, la mas importante, de las incumbencias estatales en la materia, pero no la nica, no
soluciona todos los problemas, y, por lo tanto, vale muy bien lo sealado en los prrafos que
siguen en cuanto a la doctrina, jurisprudencia, leyes y decretos, lo que, en su conjunto, definen
las obligaciones del prestador de la medicina prepaga, como la del usuario, como tal ley lo da
en denominar, pero no, se trata, ni mnimamente, de la nica fuente regulatoria, tal como
veremos.
El sistema de medicina prepaga ha tenido una proliferacin muy extensa en nuestro pas, como
consecuencia de una sucesiva elasticidad de las viejos sistemas de Obras Sociales que
permitan los acuerdos particulares y empresariales. De all que, la medicina prepaga, no es
otra cosa que un sinceramiento del sistema instituido por la ley de Obras Sociales y los parches
habidos en su historia, que no son del caso analizar en este momento y para este tpico.
Diremos que es un contrato equivalente al de las obras sociales sindicales, pero est
completamente ajeno a una relacin laboral, la relacin que otrora era mdico paciente y de
entera libertad, en detrimento de esta ltima, se cambia esa relacin por la de paciente -
empresa, o empresa - paciente, cayendo bajo la rbita del Derecho Comercial, precisamente
porque no se contrata con un mdico, sino con un conjunto organizado de ellos, lo que hace
que el elemento "libertad", en el sentido de eleccin del mdico, no tenga otra cabida o
posibilidad que la expresin de esa libertad dentro de un sistema organizado en forma de
empresa y al que debemos sujetarnos, no guste o no, pero que trasunta en una reduccin
econmica de las erogaciones tendientes al control de nuestra salud, o por lo menos a ello
apunta.
Como sistema, ellos se ofrecen de manera abierta o cerrada, de manera tal que permiten la
libre eleccin en otra rea, fuera del sistema al que adhirieron pero eximindose de
responsabilidad por esta eleccin del cliente, o bien los sistemas cerrados, que imposibilitan
esa eleccin a fin de responsabilizarse por lo que ocurra con el paciente o cliente en lo
sucesivo. La llamada "cartilla" no define en los hechos al sistema como cerrado y autosuficiente
ya que existen reas en las cuales la organizacin empresarial, no puede dar resultado, por lo
que deben reintegrarse los montos erogados para cubrir reas especficas donde la prepaga,
cerrada, abierta o mixta, no puede. Lo cierto es que el cliente asume la obligacin de hacerse
atender mdicamente por la prepaga, pero tratndose de una institucin de orden pblico,
donde el valor mayor es la salud, protegida especialmente por la Constitucin Nacional y por
los Tratados Internacionales, el valor de la vida humana, hace que, el resultado beneficioso
mediante un tratamiento distinto, diferente hasta desde el punto de vista biolgico, y con
mayores resultados a los anoticiados o estadsticamente esperados por la prepaga y su
organizacin mdica, se establezca la obligacin de reembolsar, teniendo en cuenta que el
cliente, no es cliente de una empresa y nada mas, sino paciente de todos modos y cualquiera
sea la manera en que los mdicos se organicen, cuando la teraputica utilizada, siendo distinta,
tambin involucre menos padecimientos en el cliente ( por ejemplo: quimioterapias, y terapias
efectivas que no ocasionen las consabidas consecuencias de un txico de la naturaleza
indicada ), La obligacin responde a una cuestin mdica relativa a la obligacin de los
mdicos, de ilustrarse y evolucionar, en consecuencia, en su carrera no debiendo sujetarse a
viejos estndares ). Ciertamente la ley nacional de medicamentos les dificulta la cuestin,
reconozco, pero, desde algunas enfermedades cuya gnesis y ontologa se desconocen, las
afirmaciones que suelen hacer los mdicos, basados en estadsticas, impiden la evolucin e
implican una retrica constante en torno a determinado tratamiento. El caso del cncer es
patente y no se le puede impedir al paciente, dado el desconocimiento de la enfermedad en s
misma, siendo materia pendiente de la medicina y de la biologa en general, que se trate por
medios alternativos, que, aceptados en otros pases como formando parte de la medicina
oficial, han dado tambin resultados, y a veces mas contundentes y sin necesidad de largos
padecimientos. Ver, para ampliar, tema Crotoxina y semejantes. Obviamente, en estos casos,
como el de la terapia de los alimentos, de los que se dirigen contra la cndida, de resultar
exitosos, no implicando al paciente mayores padecimientos, ante eventuales remociones de la
enfermedad, considero que la cuestin es hbil para reembolsar el pago de las terapias no
convencionales, como por ejemplo, la terapia aqu prevista:
http://www.cancerfungus.com/simoncini-cancer-hongo.php
Para llegar a esta primer conclusin he tomado en consideracin la definicin que respecto del
contrato de medicina prepaga ha hecho Gustavo Caramelo Daz en su obra "Medidas
Cautelares en resguardo al derecho a la salud. Los nios, los discapacitados y las obligaciones
de las empresas de medicina prepaga", SJA, 23/02/2006, al decir: "El de la prepaga es un
contrato atpico, multiforme de caractersticas sui generis, con afinidades con las figuras de la
locacin de servicios o de obra, que integra un sistema de vnculos contractuales organizado
por la empresa. Se trata de un contrato bilateral, consensual, oneroso, aleatorio en el vnculo
con el adherente, innominado y atpico, generalmente de adhesin bajo frmulas
predispuestas, de consumo, de ejecucin continuada o de tracto sucesivo, que tiene por objeto
un servicio esencial de inters pblico y que por lo general establece un vnculo directo con una
red contractual conexa, que es la de los prestadores contratados por la empresa organizadora
del sistema para que proporcionen atencin mdica a sus adherentes. Se trata de contratos
que se estructuran siguiendo los patrones y principios que gobiernan el contrato de seguro -
vgr.., uniformidad y dispersin del riesgo - y que deben atender de un modo primordial a la
finalidad asistencial que constituye su causa. Muchos de estos aspectos han sido
especialmente considerados en el dictamen del procurador general de la Nacin en la causa
"Etcheverri".
Se requiere de una gran cantidad de adherentes para conformar una masa crtica de aportes
peridicos cuantitativamente idnea para responder por los gastos aleatorios que debe
enfrentar la empresa cuando acontece el siniestro previsto en el contrato - la necesidad de
atencin mdica -. Es precisamente este aspecto de la organizacin del contrato de seguro el
que autoriza a que no se lo estudie como una relacin jurdica nica y aislada, sino que se
tenga en consideracin que se encuentra incorporado a un esquema e vnculos contractuales
mas amplio que contribuye a dispersar ese riesgo.
Esto es muy relevante, porque la ecuacin econmica - financiera, as formulada, no puede ser
apreciada slo como una relacin adherente - prepaga, sino que deba tener a la vista ese
contexto amplio en el que ella se inserta y del que se nutre.
El primer debate judicial sobre esta cuestin se dio hace ya casi una dcada, cuando algunas
prestadoras procuraban eludir la atencin mdica de las patologas que presentaban pacientes
infectados con el SIDA, o, directamente, finalizar el vnculo contractual con stos; pero fue
precisamente este aspecto de la cuestin el que determin que, desde los tribunales se las
obligara a otorgar la cobertura.
La existencia de esta asimetra especfica del vnculo contractual tiene por finalidad permitir la
capitalizacin del sistema para posibilitar la incorporacin de nueva tecnologa mdica, y, claro
est, la adecuada cobertura - en trminos de razonabilidad - de las necesidades teraputicas
de sus adherentes. Se trata de una actividad que se apoya sustancialmente en el ahorro de los
clientes, en el empleo del capital anticipado por stos....
La Corte Suprema ha considerado que cuando se requiere atencin profesional por fuera de la
nmina del plan mdico se habilita una apertura del sistema, subordinada a una derivacin
especfica. Expresamente dijo que "...en los casos de contratos con clusulas predispuestas
cuyo sentido es equvoco y ofrece dificultades para precisar el alcance de las obligaciones
asumidas por el predisponente, en caso de duda debe prevalecer la interpretacin que
favorezca a quien contrat con aquel o contra el autor de las clusulas uniformes ( doctrina de
Fallos, 317:1684; 321:3943 ). Esta regla hermenutica impone en razn de expresas
disposiciones legales ( arts. 1198, Cd. Civil, 218, inc. 3 Cd. de Comercio, 3 ley 24.240 ), y se
acenta en el supuesto del contrato de prestacin mdica, habida cuenta de la jerarqua de los
valores que se hallan en juego; la vida y el derecho a obtener conveniente y oportuna
asistencia mdica ( Fallos: 321:3493 ), y al emitir su dictamen en el caso "Etcheverry" el
Procurador General de la Nacin sostuvo que en la valoracin de este tipo de casos debe
tenerse en consideracin "las circunstancias concretas del actor y las particularidades del
sistema en la que la relacin se inserta, por sobre todo lo que atae al riguroso encuadramiento
de la vinculacin en el marco formal de los negocios comerciales"
Tambin se ha dicho que este contrato es uno "mediante el cual una de las partes se obliga a
prestar servicios mdicos a los pacientes, por s o por terceros, sujeto a la condicin
suspensiva que se d la enfermedad del titular o los beneficiarios contra el pago anticipado o
peridico" ( Mosset Ituyrraspoe, Jorge y Lorenzetti, Ricardo "Cotratos Mdicos de ed. La
Rocca, Bs. As. 1991, pag. 332 )
Existe una vinculacin o injerencia del Estado en las Prepagas? Alguna definicin del
contrato de medicina prepaga.
No puedo estar de acuerdo, quedan fuera los chequeos mdicos y la medicina preventiva en
general. Tampoco se tiene en cuenta que la prepaga debe observar los fines de inters pblico,
en la medida de sus posibilidades y de acuerdo a las ley, por ahora nica directa en la materia
24.240 de defensa del consumidor, donde, est especficamente hablndose del deber de
informacin y del alcance de inters pblico que la misma establece ( ver ley 24.240 ).
Por otro lado existen leyes afines, vinculadas con las obras sociales, tales como la ley 23.660,
de Obras Sociales Ley 23.661 , de Creacin del Sistema Nacional de Seguro de Salud, Ley
24.455 Prestaciones obligatorias a incluir por las obras sociales y empresas de medicina
prepaga relativas a tratamientos mdicos para personas con Sida y Drogadependientes, Ley
24.754 Rgimen aplicable a la medicina prepaga, Ley 24.901 Discapacitados. Sistema de
prestaciones bsicas en habilitacin y rehabilitacin integral. Ley 24.193, de Ablacin e
Implante de rganos y Material Anatmico
Ley 24.788 Ley nacional de lucha contra el alcoholismo. Ley 25.415, de Creacin del programa
nacional de deteccin temprana y atencin de la hipoacusia.
Por ejemplo, la ley 24455 citada de Obras Sociales es complementada haciendo extensiva su
aplicacin a las prepagas.
OBRAS SOCIALES
Ley 24.455
ARTCULO 1 Todas las Obras Sociales y Asociaciones de Obras Sociales del Sistema
Nacional incluidas en la Ley 23.660, recipendarias del fondo de redistribucin de la Ley 23.661,
debern incorporar como prestaciones obligatorias:
ARTICULO 3 Las obras sociales, junto con el Ministerio de Salud y Accin Social elaborarn
los programas destinados a cubrir las contingencias previstas en el artculos 1 de la presente.
Estos debern ser presentados a la ANSSAL para su aprobacin y financiacin, rigiendo su
obligatoriedad a partir de ellas.
La no presentacin en tiempo y forma de los programas previstos generar las sanciones que
prevn las leyes 23.660 y 23.661.
ARTICULO 6 La presente ley deber ser reglamentada dentro de los sesenta das de su
promulgacin.
Ley 24.754
Establcese que las empresas o entidades que presten dichos servicios debern cubrir, como
mnimo, determinadas "prestaciones obligatorias " dispuestas por las obras sociales.
ARTICULO 1- A partir del plazo de 90 das de promulgada la presente ley , las empresas o
entidades que presten servicios de medicina prepaga debern cubrir, como mnimo , en sus
planes de cobertura mdico asistencial las mismas "prestaciones obligatorias " dispuestas por
obras sociales, conforme lo establecido por las leyes 23.660,23.661 y 24. 455, y sus
respectivas reglamentaciones.
Vale decir, y en consecuencia, si bien pueden tener fines comerciales, ser empresarios, existe
un control estatal, por lo que mas all del concepto de salud, y su proteccin constitucional
directa y amparada como derecho a la vida ( art. 75 inc. 22 de la Constitucin Nacional ), no es
menos cierto que, adems de ello, existe alguna regulacin estatal que sita al contrato de
prestadores mdicos de medicina prepaga, como inmersos en un inters de custodia policial
del Estado. Ciertamente, la regulacin legal es escasa, pero no por ello y siendo titular el
Estado de esta materia de servicio pblico, no es de injerencia el mismo. Todo lo contrario,
existe una permanente y factible condicin: el cumplimiento de todas las normas vinculadas a
la salud, y en lo que concierne a la empresa, la indicada, mas otros controles que pasamos a
desarrollar. Mas all de lo expuesto, la vinculacin entre leyes de Obras Sociales y Prepagas
es muy escueta, siendo lgico que no se le haya reparado en la definicin el carcter de inters
estatal que caracteriza al contrato.
"El derecho a la vida no se define ni por su calidad ni por su duracin. Es un bien jurdico en si
mismo (arts. 75 inc. 22 de la Constitucin nacional, art. 2 de la ley 23.849 y arts. 4.1 y 5.1 de la
Convencin Americana de Derechos Humanos -Pacto de San Jos de Costa Rica)".
CON Art. 75 Inc. 22 ; LEY 23849 Art. 2 ; LEY 23054 Art. 4.1 ; LEY 23054 Art. 5.1
Por tal motivo concuerdo con la definicin de Horacio A. Faillace en "El sistema de salud -
Obras Sociales y Empresas de Medicina Prepaga", de editorial Cathedra Jurdica, Bs. As. 2008,
quien sostiene en pgina 91 "Entonces, si es necesario precisar la naturaleza jurdica del
contrato de medicina prepaga, nos inclinamos por sostener que se trata de una convencin,
que se transforma en contrato por la adhesin que una de las partes ( el usuario, cliente )
formula a las clusulas predispuestas que resultan afectadas y an modificadas por normas
legales superiores al acuerdo privado, y que no pueden ser dejadas de lado tanto al momento
de la celebracin como al de ejecucin y hasta su extincin"
Prosigue diciendo en esa pgina: "Tanto la ejecucin del contrato como la extincin suceden
dentro del mbito definido por normas de derecho pblico dictadas por el legislador que torna
operativo y concreto el irrenunciable deber del Estado de asegurar la salud de los habitantes en
su conjunto"
Seala que la aplicacin lisa y llana de la la ley de defensa al consumidor 24.240... "introduce
un factor de distorsin notorio de efectos sumamente discutibles, toda vez que se asimila al
servicio de atencin a la salud a otros que poco o nada tienen en comn..."
Los transcribo:
Cuando se comercialicen cosas muebles no consumibles, artculo 2.325 del Cdigo Civil, el
consumidor y los sucesivos adquirentes gozarn de garanta legal por los defectos o vicios de
cualquier ndole, aunque hayan sido ostensibles o manifiestos al tiempo del contrato, cuando
afecten la identidad entre lo ofrecido y lo entregado y su correcto funcionamiento.
La garanta legal tendr vigencia por tres (3) meses a partir de la entrega, pudiendo las partes
convenir un plazo mayor. En caso en que la cosa deba trasladarse a la fbrica o taller
habilitado, el transporte ser realizado por el responsable de la garanta y sern a su cargo los
gastos de flete y seguros y cualquier otro que deba realizarse para la ejecucin del mismo.
Artculo 12: SERVICIO TCNICO: Los fabricantes, importadores y vendedores de las cosas
mencionadas en el artculo anterior, deben asegurar un servicio tcnico adecuado y el
suministro de partes y repuestos.
Seala que: "La aplicacin de las leyes de lealtad comercial ( 22.802 ) y de Defensa del
Consumidor ( 22.240 ) al contrato de medicina prepaga, lejos de resolver la cuestin, la ha
tornado mas compleja y conflictiva, toda vez que los entes administrativos convertidos en
autoridades de aplicacin, tratan con el mismo criterio tanto la presunta infraccin de un
prestador de medicina prepaga como el incumplimiento de u vendedor de artculos para el
hogar o el organizador de turismo estudiantil" ( Pg.. 92 )
Sin embargo reconoce un vaco legal, salvo el establecido en la ley 24.901 ya vista supra y en
la resolucin 247/96 que cre el "Programa Mdico Obligatorio". En primer lugar la aplicacin a
las prepagas de las mismas prestaciones que para las Obras Sociales, proviene de la ley
24.754 y no de la ley 24.901. En segundo lugar la aplicacin a las prepagas, por esa ley, de las
leyes 23.660,23.661 y 24.455 con mas sus respectivas reglamentaciones, no deja la orfandad
legal. Estn sometidas a las prestaciones de las Obras Sociales sin mas, dado que el texto
legal seala respecto de las prestaciones las mismas que las" dispuestas por obras sociales,
conforme lo establecido por las leyes 23.660,23.661 y 24. 455. Dicho "conforme" slo viene a
"intentar explicar" la aplicacin de las leyes de Obras Sociales para las empresas de Medicina
Prepaga. Ello as solo puede interpretarse desde que dichas leyes no mencionan prestacin
alguna con excepcin de la obligacin respecto al tratamiento del Sida en la 24.455.
Y para finalizar la ley 24.901 viene a cubrir a personas carentes de obra social, las obligaciones
de las mismas, a pesar de dicha carencia, por lo que esa ley 24.754 cubren el problema de los
discapacitados para un acto o para varios. De manera que estn sujetas en un todo a las
legislaciones que se han dictado para las Obras Sociales, no existiendo impedimento alguno a
la atadura sealada en la ley 24.754 con respecto a la totalidad de las prestaciones a las que
estn obligadas las Obras Sociales.
Es que no advierto cul es la razn para sostener que las normas de defensa al consumidor,
son un todo integrativo, que debe aplicarse de manera completa, global y aislada, cuanto el art.
15 del Cdigo Civil establece "Los jueces no pueden dejar de juzgar bajo el pretexto de
silencio, oscuridad o insuficiencia de las leyes" aadiendo el 16: "Si una cuestin civil no puede
resolverse, ni por las palabras, ni por el espritu de la ley, se atender a los principios de leyes
anlogas; y si an la cuestin fuere dudosa, se resolver por los principios generales del
derecho, teniendo en consideracin las circunstancias del caso.". No entiendo por cul razn,
no poder invertir el orden de los artculos, si el referido autor, menciona slo 4 disposiciones
contra 66 disposiciones que posee dicha ley y que obviamente cuando se refiere a los
productos no se puede intentar relacionar con la salud. No comprendo como una incorrecta
aplicacin de parte de entes admistrativos puede inferirse que de ello hay que hacer una
correlacin con la garanta y la calidad del producto y dems. Por otro lado se trata de una
norma general, que ni siquiera puede aplicarse a todo producto elaborado - aunque no sea
mdico -. Por ejemplo, podra aplicarse en la venta de imanes ( imanto terapia ), tal vez, pero
considera el autor referido a un aspecto negativo que seala de parte de las Comisiones de
Defensa al consumidor, con gente inoperante. Por el contrario, todo el captulo II de dicha ley
nos seala con importantes normas la "Informacin al consumidor y proteccin de su salud"
estableciendo los deberes de la prepaga, como el acabado deber de informacin del art. 4to.
que nos habilita a solicitar no slo la cartilla sino el organigrama de funcionamiento del
establecimiento mdico y de la prepaga para observar sus caractersticas de funcionamiento. El
art. 8vo. aplicable a los frmacos, el cual seala: "Las precisiones formuladas en la publicidad o
en anuncios, prospectos, circulares u otros medios de difusin obligan al oferente y se tienen
por incluidas en el contrato con el consumidor". El art. 10 bis que nos permite la accin de
reembolso si hemos tenido que acudir a otro profesional, por negligencia o negativa de la
prepaga, y seala: INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIN: [Artculo incorporado por la Ley
24.787] El incumplimiento de la oferta o del contrato por el proveedor, salvo caso fortuito o
fuerza mayor, faculta al consumidor, a su libre eleccin a:
(a) exigir el cumplimiento forzado de la obligacin, siempre que ello fuera posible;
(c) rescindir el contrato con derecho a la restitucin de lo pagado, sin perjuicio de los efectos
producidos, considerando la integridad del contrato.
Todo ello sin perjuicio de las acciones de daos y perjuicios que correspondan"
Tambin me merece respeto el art. 26 en cuanto nos permite las acciones de reembolso:
Artculo 26: RECIPROCIDAD EN EL TRATO: La empresas indicadas en el artculo anterior
deben otorgar a los usuarios reciprocidad de trato, aplicando para los reintegros o devoluciones
los mismo criterios que establezcan para los cargos por mora.
Notable utilidad tiene el art. 35: PROHIBICIN: Queda prohibida la realizacin de propuestas al
consumidor, por cualquier tipo de medio, sobre una cosa o servicio que no haya sido requerido
previamente y que genere un cargo automtico en cualquier sistema de dbito, que obligue al
consumidor a manifestarse por la negativa para que dicho cargo no se efectivice.
Tambin podemos considera la utilidad del art. 36: REQUISITOS: En las operaciones de crdito
para la adquisicin de cosas o servicios deber consignarse, bajo pena de nulidad: el precio de
contado, el saldo de deuda, el total de los intereses a pagar, la tasa de inters efectiva anual, la
forma de amortizacin de los intereses, otros gastos si los hubiere, cantidad de pagos a realizar
y su periodicidad, gastos extras o adicionales si los hubiera y monto total financiado a pagar.
El Banco Central de la Repblica Argentina adoptar las medidas conducentes para que las
entidades sometidas a su jurisdiccin cumplan, en las operaciones de crdito para consumo,
con lo indicado en esta ley.
Artculo 37: INTERPRETACIN: Sin perjuicios de la validez del contrato, se tendrn por no
convenidas:
(a) las clusulas que desnaturalicen las obligaciones o limiten la responsabilidad por daos;
(b) las clusulas que importen renuncia o restriccin de los derechos del consumidor o amplen
los derechos de la otra parte;
(c) las clusulas que contengan cualquier precepto que imponga la inversin de la carga de la
prueba en perjuicio del consumidor.
Artculo 39: MODIFICACIN CONTRATOS TIPO: Cuando los contratos a los que se refiere el
artculo anterior requieran la aprobacin de otra autoridad nacional o provincial, sta tomar las
medidas necesarias para la modificacin del contrato tipo a pedido de la autoridad de
aplicacin.
Como asimismo analgicamente podra aplicarse el 47, con mesura en los incisos c y d.
SANCIONES: Verificada la existencia de la infraccin, quienes la hayan cometido se harn
pasibles de las siguientes sanciones, las que se podrn aplicar independiente o conjuntamente,
segn resulte de las circunstancias del caso:
(a) apercibimiento;
(b) multa de quinientos pesos ($500) a quinientos mil pesos ($500.000), hasta alcanzar el triple
de la ganancia o beneficio ilegal obtenido por la infraccin;
(d) clausura de establecimiento o suspensin del servicio afectado por un plazo de hasta treinta
(30) das;
(e) suspensin de hasta cinco (5) aos en los registros de proveedores que posibilitan contratar
con el Estado;
Al no tratarse la salud, de un producto elaborado, y por la dinmica propia del cuerpo humano,
no resulta de aplicacin el plazo de prescripcin de tres aos, puesto que no puede recabarse
informacin por un lego, de lo relacionado con la medicina, que est en permanente desarrollo,
como la biologa, por lo que puede afirmarse que dentro de la biologa en general, an no se
conoce ni, en consecuencia, pueden tratarse, con la precisin matemtica de un producto
elaborado, e informarse de esa manera, de las consecuencias de los tratamientos prodigados.
Sin perjuicio de ello, la ley de Defensa al Consumidor, en un todo se integra con otra ley que
hay que tener bien en mira e interpretarla en un anlisis global, con la ley de Derechos de los
Pacientes que debe leerse porque con ella el tema en cierne tiene que tenerse por concludo
haciendo clic en este lugar.
Es cierto lo que el autor seala, por la mencionada triangulacin, a pesar de que el vnculo
principal sea individual, no es menos que ese contrato que se celebra con la prepaga obliga a
todos los entes de salud de los que se vale, de manera contractual, estipulando a favor de
terceros indeterminados, por lo que las acciones posibles, en el caso de las prepagas y obras
sociales excede el marco de la relacin mdico paciente, establecimiento - paciente, para
incluir a la prepaga.
El autor mencionado en ltimo trmino cita a Gregorini Clusellas, quien dice "La medicina
prepaga asume una obligacin de seguridad, la cual, en el caso es excepcionalmente de
medios, pues, su caracterstica habitual es la de ser una de resultados. Esta obligacin
acompaar a la obligacin central, siendo ambas igualmente importantes, aunque una
aparezca como principal y otra como anexa en el rango obligacional. La obligacin de
seguridad ser entonces directa, no refleja, y la responsabilidad por su incumplimiento objetivo,
y condicionada al acierto o desacierto de la prestacin mdica efectuada por los profesionales,
brindadas por el ente para ejecutar el contrato. Mediando culpa del mdico que atendi al
paciente ( responsabilidad subjetiva ), el ente que por su intermedio cumpli la prestacin a su
cargo, responder objetivamente, an cuando no hubiera incurrido en culpa. En sntesis su
obligacin de seguridad nicamente quedar cumplida efectuando una prestacin mdica
tcnicamente inobjetable, pues de acreditarse que no fue as, responder ( Gregorini Clusellas,
Eduardo L.: "La obligacin de seguridad en el contrato de medicina prepaga" en comentario a
fallo: CNCiv, sala B, 23/3/95, "A.C. c/ Centro Mdico Santa Isabel S.A." publicado en L.L.
21/6/1996
Ref. Fallos Sumarios Oficiales. CNACOM. Poder Judicial de la Nacin. Voces: 1-1 DAOS Y
PERJUICIOS: RESPONSABILIDAD CONTRACTUAL. PRESTACIN DE SERVICIOS.
SERVICIOS MDICOS. RESPONSABILIDAD MEDICA. PROCEDENCIA. FALTA DE
DIAGNOSTICO ADECUADO.
Siendo, para finalizar, que la admisin del medio de prueba presuncional, est establecido en
ese fallo para quien contrat por instrumento privado, no para quien es ajeno al mismo, por lo
que la cita o fallo indicado, adquiere principal relevancia cuando la instrumentacin se hizo
entre la prepaga y el entre que deniega el servicio mdico.
El texto completo de la ley establece la vinculacin con el Estado Nacional, cuya ingerencia, a
mi juicio, no invalida otras posibilidades en el mbito de la accin estatal.
Por lo tanto esta ley es una de las mas importantes, o, tal vez, la mas importante, de las
incumbencias estatales en la materia, pero no la nica, no soluciona todos los problemas, y, por
lo tanto, vale muy bien lo sealado ut supra con respecto a la doctrina, jurisprudencia, leyes y
decretos precitados.
Esta ley, bsicamente, establece una fiscalizacin del Estado, y algunas pautas adicionales,
que, a mi entender, en nada obstraculizan la doctrina emergente de la jurisprudencia y leyes
que con anterioridad se han dictado.
Y sostengo que no es un sistema medular ni exclusivo o excluyente de las normas y
jurisprudencia.
As por ejemplo, debe integrarse con el plexo normativo y jurisprudencial vigente hasta ahora.
Esta ley no hace mencin alguna a los siguientes temas:
- Eleccin del mdico.
- Relacin con el seguro de prestacin mdica conforme a la ecuacin estadstica de
enfermedades y su costo.
- Clusulas de aplicacin de la ley de defensa del consumidor.
- Ley de lealtad comercial.
- Ley de defensa de la competencia.
- Los casos de rehabilitaciones.
- La cartilla.
- La reciprocidad en el trato.
- Los recargos por mora.
- La limitacin y extensin de la responsabilidad por los daos.
- La responsabilidad de la prepaga por los daos ocasionados al paciente.
- Los derechos del paciente.
- La mala praxis y la responsabilidad de la prepaga.
- Respecto del contrato en s mismo, si, se va a adoptar el criterio de interpretacin como
contrato de adhesin o no.
- No hace mencin a los tratados internacionales.
- Los casos jurisprudenciales ya vistos.
- No se establece una poltica de aranceles mnimos.
- No regula los reembolsos
- No seala si las sanciones establecidas en esa ley, excluyen las de la ley de defensa del
consumidor aunque lo instituye como autoridad de aplicacin, en consonancia con lo que se ha
venido diciendo respecto de la plena aplicabilidad, por analoga, de ciertas disposiciones de la
ley 24.240.
- Establece su calidad de orden pblico.
- Permite una morosidad de tres cuotas consecutivas.
- El derecho de resccin del contrato comunicado fehacientemente comunicando con 30 das
de antipacin.