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    cronoca fundacional y legislativa de la banca comercialy especializada venezolana oswaldo ortega

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    eee eee rae nana ee aera ene eee eene ere Oswa.po OrteGcA LEDEZMA errr rr RTL CRONICA FUNDACIONAL Y LEGISLATIVA DE LA BANCA COMERCIAL Y ESPECIAL VENEZOLANA OSWALDO ORTEGA LEDEZMA CRONICA FUNDACIONAL Y LEGISLATIVA DE LA BANCA COMERCIAL Y ESPECIAL VENEZOLANA LIVROSCA A MODO DE PRESENTACION Cvxe HACE UNOS meses tuvimos en nuestras manos el trabajo de investigacién llevado a cabo por el profesor Oswaldo ORTEGA nos conmovié profundamente la humildad con la que este entusiasta educador presentaba el fruto de un largo proceso de estudio, andlisis y amor por el enriquecimiento de su profesién y de las filas de nuevos profesionales de las Ciencias Administrativas del pais. Llegé a nosotros por la relacién corporativa que une a la empresa que el profesor Ortega representa con nuestra institu- cién, y aunque en ese momento nuestros planes no contemplaban patrocinar una iniciativa como ésta, tras revisar su acucioso trabajo nos sentimos en la obligacién de auspiciar su edicién. Crénica fundacional y legislativa de la banca comerciat y especial venezolana constituye un riguroso estudio del adveni- miento de la banca a Venezuela, su devenir, cambios, influencia en la evolucién de la economia en el pais y—en cierto modo— un documento histérico que nos ilustra sobre nuestros antecesores enesta tierra de gracia, muchos de ellos ahora inexistentes, por diversidad de razones que, ciertamente, no escapan al conoci- miento del lector comin. En Citibank, nos sentimos satisfechos de patrocinar este esfuerzo investigativo, y responsables porque no se limite a la edicién del trabajo de ascenso de este excelente catedrdtico uni- XI RGISLATIVA Oe S}AL VENEZOLANA cRONICA PUNDACION ALY A BANCA COMERCIAL ¥ A mejoramiento de la ca)j versitario. Su com py de a aeanided donde we dene ile ea a jnadvertidos al lector. Ai no debe a arribo de 108 primeros 80 afios de vida produ tive ; Cone Citibank presenta este libro al ptblico genera} ‘ en Vener ios estudiantes ¥ profesionales de las Cienciag Ade oeeativas, Econémicas ¥ Sociales, ea como a los colegas ta sector bancario, como un legado a que con seguridad a referencia obligada y formara parte e sus bibliotecag oe enriquecer el conocimiento sobre el sistema al cual Pertenecemeg acuyo pasado, por ausencia de acceso a los anales bibiliografiogg de las grandes jnstituciones, nO habiamos alcanzado acercamien. to previo alguno. Les invitamos a disfrutar de un poco de historia bancaria, y de la interrelacién entre su evolucién y la legislacién que la rige, Durante 80 afios hemos formado parte activa de este sistema financiero, y hoy, cuando pregonamos con orgullo haber permane. cido con firmeza ante sus fluctuaciones y haber contribuido ensu progreso, nos alienta nuestra fe en el pais y su futuro, para continuar siendo un leal participante. CITIBANK, N.A. Caracas, noviembre de 1997 Fe DE ERRATAS Pagina 78. Pdgina 98. Pagina 108. Pagina 122. Pagina 171. Pagina 184. Pagina 268. Pagina 272. En la grdfica N° 3, donde se lee: 1913 - 1926... Léase: ...1925 - 1926. En la grdfica N° 6, donde se lee: 1954 - 1985... Léase: ...1954 - 1965. Donde se lee: ...Banco de la Construccién y de Oriente... Léase: ...Banco de Fomento Regional de Oriente... En el iltimo pérrafo falté una linea que debe decir: ..especial estadal que se organizé en Venezuela. Inicial- mente su... En el titulo donde se lee: Banca Extranjera en el siglo XVI. Léase: Banca Extranjera hasta el siglo xvi. Donde se lee: ...articulo 106 a 118... Léase: ...articulo 112 a 118... Donde se lee: ...capitulo vil del titulo Y. Léase: ...capitulo vi del titulo 1. Donde se lee: ...activas 0 pasivas, ambas,... Léase: ...activas 0 pasivas, 0 ambas,... .inversionista 0 prestatario... Donde se lee: « tamista... Léase: ...inversionista 0 pres! PROLOGO I 4 F ANALISIS DEL sector financiero venezolano, y en especial del subsector bancario, siempre resulta interesante y pro- vechoso. Sobre él recae una seria responsabilidad en los. planes y proyectos para el desarrollo integral del pais. Un reciente estudio compartido que el autor realizé sobre la crisis bancaria ocurrida entre 1994 y 1995, abrié la oportunidad de ampliar, profundizar y detallar el tema bancario desde el punto de vista histérico y evolutivo. El panorama result6 tan interesante en términos de riqueza documental y conceptual, que decidié elaborar un trabajo lo suficientemente concreto que pu- diera ser considerado como un importante aporte para el estudio de la banca venezolana. Con esta visién, se percibié el interés que tendria para el sector financiero un trabajo que recogiera, resumiera e interpre- tara cémo los bancos comerciales, especiales y otros (como el banco central y el banco mobiliario) fueron promovidos, eres y operados bajo el influjo del desarrollo histérico y politico 2 Venezuela desde la época de la Colonia hasta Jos dias presen tes y e6mo ese proceso cronolégico estuvo relacionado con la leg cién bancaria del momento. ial ocupa ero, la banca comercia’¢ Dentro del panorama financiero, | esfuerzo inicial del un lugar destacado. Y hacia ella se dirigié el est de mayor autor. Es el grupo de bancos sobre el cual se dispone de xxix ONAL Y LEGISLATIVA CRONICA FUNDACIO ESPECIAL VENEZOLANA DE LA BANCA COMERCIAI fe le registros histéricos y legales. Pero n estado A Se ei bibliogréfica se evidencié on a iatorica y P olitica, (ysu relaciéncon el desarrollo ) Jos bancos especiales y el banco de la nacign, ‘ovenezolano, un lugar muy particular en |g ta nacional. De esa manera, el enfoque gidoy direccionado, se amplié hacia lo que informaciénest las etapas inicl enla literatura Ms econémico del pais ocupaban, para el cas cronologia desarrollis jnicial, un tanto restrin; ahora se presenta. : Ala fecha de presentacién de este estudio, se conocen pocos trabajos sobre la cronologia y el desarrollo histérico bancarioy la legislaci6n especializada del sector. Algunos de ellos son exhaus- tivos pero tratan sobre un determinado banco en particular o sobre la economia, banca y moneda del pais; otros, por el contra- rio, son brevesy concisos, variables en profusién de datos: algunos escuetose imprecisos y otros abundantes y detallados. Dentro del texto, el autor incluyé una revision general de las obras existentes (0 por lo menos conocidas y catalogadas en Jas bibliotecas visita- das), la cual se inserta antes del capitulo I. El trabajo tiene un enfoque de crénica; es decir, es una recopilaci6n ordenada y articulada de la creacién de bancos comerciales y especiales que sigue el orden de los tiempos y los periodos histéricos del pais. Es un relato sobre cada uno de ellos, en donde se destacan los hechos fundacionales indispensables. Dentro de ellos, el de mayor importancia es el de las fechas de inicio de la actividad promocional y organizativa de cada entidad. En la practica, no resulta sencillo dilucidar entre varias fechas ofrecidas por diversos autores que difieren entre si parcial 0 totalmente. En la historia de cada banco pueden distinguirse varias fechas, asociadas a las fases secuenciales que se presentan Tutinariamente en el proceso de su creacién. En ese orden de ideas, estas fechas son: 1. Fecha de promocién Es el momento en discutir sus ideas Iniciar la propues' que los promotores del banco se retinen para acerca del negocio y definir sus intenciones de ta de creacién de un banco. Xxx PRELIMINARES Por lo general, esta fecha noes unica, si de un conjunto de reuniones y eventos a ee promotores deciden salir adelante con el cumplimiento d 5 es normas legales sobre constitucién de Personas juridicas 0 on rs sas: promocién del proyecto, captacién de Promotores, suscrij ion de acciones, pago de las acc; : yi i ‘iones Suscritas, por una parte; redaccién del documento constitutivo y los estatutos, firma a ellos y tramitaciones diversas en la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, organismo ante el cual se presentan los recaudos y documentos relacionados con las nor- mas aplicables. La precisa determinacién de esta fecha no es sencilla ya que dependeré de si los Promotores mantienen regis- tros 0 actas de sus actividades y reuniones promocionales. Pero aun cuando esto suceda, no siempre esos materiales salen ala luz publica o son archivados en lugares no accesibles a los interesa- dos. Desde el punto de vista oficial, se toma como fecha de promocién aquélla que es anotada por los promotores en la comunicaci6n que dirigen al érgano regulador para solicitar el estudio de la posibilidad de establecer el banco promovido y que, por logeneral, coincide con la asamblea de accionistas promotores donde se logra cubrir, total o parcialmente, la colocacién del capital social inicial. 2. Fecha de constitucion Se entiende que es la ocasién en la cual la junta directiva electa, ola persona que la asamblea de accionistas promotores designe, se apersona ante el Registro Mercantil y procede a registrar oficialmente los estatutos sociales y el acta constitutiva. Este paso se debe cumplir con apego a lo pautado en el Cédigo de Comercio y representa el nacimiento legal de tal persona. juridica. Una antigua disposicién de la Ley General de Bancos establece que las personas juridicas del sector bancario deben qe como sociedades andénimas. Esta fecha, en consecuencia, es fact - mente determinable; bastard revisar el documento eras para obtenerla. Luego debe publicarse el Registro respectivo a fin de perfeccionar el cardcter ptiblico del acto. XXXI Au ® sal. pACION GpECIAL VENEZOLANA ca FUNDA AL Y BSPEC! cRONICE MERC! AC! pp La BANC : ie solicitud de promocién mision de esado en el capitulo I son Ley Genera] he rdo con 0 Oe iones Financieras, 1a Superintendencig De acu otras Insti te romocién, aan y funcig. Ja sou jeros que estan regidos . financiero: Por la de Bane0® jog institutos ‘onto de 108 mien iL da ley- menciona' fecha de admisi6n de la solicitud, el érgang A partir dela i tresmeses para decidir al respecto, pudien. regulador dispone ° winica vez, POT igual periodo. Noes practicg do prorrogarlo porus nsideracion esa fecha ya que ésta s6lo surte comun el one = sobre los promotores interesados en adelan. efectos pater Noes facil tampoco determinarla con precisién, tarsu Cae a entos referenciales se consignan en archivos ya que los docum! ) o en los expedientes de los stores, ;vados (en el caso de los promot I Leta (en el caso de la Superintendencia de Bancos). 4, Fecha de la autorizacién de funcionamiento LaSuperintendencia de Bancos, luego de recibida la correspondien- tesolicitud de funcionamiento por parte de los promotores, tiene tres meses de plazo para extenderla, pudiendo prorrogarla por igual periodo por una sola ocasién adicional. La Ley General de Bancos sefialaen los capitulos II al V del titulo I, las regulaciones a cumplir, med ay a presentar y las condiciones a satisfacer por los reerencina iiotriaa mice ei eR ee ae el momento en el cual el éreano oe Renae re promovido puede estar en ovndiei gulador considera que el banco disposiciones legales e iciones de funcionar con apego 412s . Es, en la prdctica, una de las fechas més Teferenci; adas en los estudiog histéricos sobre la banca. OR sae 5. Fecha de ‘nicio de operaciones Luego ‘que los prom, Personas) han Stree (cuyo ntimero no debe ser inferior a die? 0 las exigencias legales, e] banco puet? XXYXTT PRELIMINARES iniciar sus operaciones al abrir las puertas de su casa matriz 0 de gu primera agencia u oficina. As{ pues, se entiende que esta fecha es,juntocon laanterior, la m4s importante desdeel punto de vista referencial, por lo cual ha sido la mds usada en este trabajo. Realmente es el ingreso de la institucién al constante y sostenido mundo de la banca. La mayor dificultad encontrada por el autor para la prepa- racién y documentacién del texto, estuvo representada por las restricciones para acceder al Archivo de la Superintendencia de Bancos. No fue posible lograr que al autor, aun cuando mostré sus credenciales de profesor de las universidades de Carabobo y Bicentenaria de Aragua, se le permitiera revisar detalladamente cada uno de los expedientes bancarios. Las razones son obvias. Por una parte, la Superintendencia de Bancos dispone de un excelente archivo de expedientes de s financieros. Por un lado est4n los de entes interveni- ro lado, estén los de institutos activos; allf se archivan zados entre cada banco y la tienen hoy en dia un inaprecia- organismo: dos y por ot Jos documentos originales cru: Superintendencia de Bancos, que ble valor documental e histérico. uperintendencia es un organismo regula- dor sometido a fuertes criticas y desusadas presiones, originadas r sus actuaciones previas a la crisis bancaria venezolana de 1994-1995. A lo largo de estos tres ultimos aiios, los funcionarios de la Superintendencia han desarrollado un cauteloso estilo de comportamiento ante el publico que’ los ha retrafdo como un mecanismo de proteccién tanto para s{ mismos como para 8u patrono oficial. No fue posible evitar Jos estrictos controles ni doblegar con razonables argumentos las severas restricciones, incluso extendidas a la presencia fisica como visitante en sus instalaciones. Se perdié asi la ocasién de enriquecer, corroborar, descubrir, cotejar, completar 0 rectificar los apuntes y notas que el autor fue conformando en los textos seleccionados sobre el tema. Por otra parte, la Si XXXII JNDACIONAL Y¥ LEGISLATIV A, UNDACI CRONICA TERIAL ¥ ESPECIAL VENEZOLANA LA BANCA COMB D itaciones impuestag momento a perintendencia de Baneas’ hivo rein adas, se abrirfa la opo, ‘UNiday rove 1 trabajo, de enriquecerlo yde aclar, ido “ato fecha y circunstanciag que a suficientemente Precisadas, jen alg sient i oal m 8, 5 revocadat conteni ‘orar el mejorar ene que oti ir uno q corrente texto n0 est jo ha sido dividia, Oo bservaré, el trabajo ha * yen Tiodog Como se obs e con algunos estudiosos de la Historia de os conform: n Ja bibliografia consultada, de ‘arg en g] histéricos CO ee 6 con esa sectorizacién fue organizar el ma Loquese| ae apegoalaevolucién histérica venezolana, fener eet amen severosen ladelimitaciénde afiog, Para Peele eee presenta una breve relacién Politica, sogj aly eo que proponga al lector un escenario ilustrativo Ycompa, rativode lasealidadbajolacual evolucioné la Cronologiafundacional bancaria venezolana y la legislacién que la regulé, terial Cuando se abordé el tema de los bancos us6 esta modalidad para luego subdividirla se produjeron creaciones 0 se Propusieron dentro de cada afio, estas creaciones y prop (capitulos II yIll)se €n afios en los cuales Proyectos; a su vez, Tias generales y especiales que se han prom: Tespecto a esto ultimo, cabe reafirmar que, cuando se anoté una mencionada, ésta se re Gaceta Oficial, lo cual torio acatamiento, fndanee ate eatio documen: contribuin ae ‘4 Primera eg e] Aspecto profesional, el deseo de ancaria del pate we Y estudio de la resltiet finan rca evolutivg, °%8 C280 particular, bajo el enfoa Laot, lag normas, yeetaes laa 8 cadémj Y requisite — a No tal se realizé por dos razones es séloel cumplimiento se §scenso del autor en el escalal VWwwwns: PRELIMINARES profesoral de la Universidad de Carabobo-Nucleo Aragua, sino el compromiso que tal posicién le asigna ante la comunidad. Se pretende que el trabajo cumpla con algunos objetivos relevantes. En primer término, que sirva de referencia para el estudio del sector bancario venezolano y su incidencia en el desarrollo econémico del pais. Luego, para que sea un marco comparativo para el andlisis de la evolucién paralela entre las organizaciones financieras y la legislacién que las cobija. Se aspira a que constituya un aporte pedagégico para los profesionales y estudiantes de las Ciencias Administrativas, Econémicas y Sociales y para los que laboran en las instituciones financieras en Venezuela y en paises dela region latinoamericana con rasgos similares a éste. Y que sirva para mostrar que la universidad a la cual pertenece el autor es un centro de estudios, andlisis y creatividad en la busqueda de un mejor pais. El crecimiento, la evolucién y el desarrollo de los bancos comerciales y especiales continua dia a dia. Cuando las limitacio- nes ala libre investigacién (que se sefialaron en parrafos anterio- res) cesen 0 desaparezcan, el autor tendré la oportunidad de completar, profundizar o redefinir el presente estudio, OsWALDO ORTEGA La Morita, febrero de 1997, INTRODUCCION LA FECHA, Venezuela, se encuentra inmersa en una critica fase de su economia global. Un acelerado crecimiento de la inflaci6n, los serios desajustes fiscales y la crisis del sector financiero que se evidencié entre 1994 y 1995, laha convertidoen un ejemplo de transformacién: de ser una nacién modelo en la regién latinoamericana a la detencién de su destino auspicioso. El deterioro de las estructuras ejecutivas, legislativas y. judiciales, las latentes y severas presiones sociales, la caida y el deterioro de los servicios puiblicos, las constantes denuncias sobre corrupcién y el ya deplorable estado de la econom{a, son factores que gravitan fuertemente sobre el desarrollo del pais. E] autor, cumpliendo con las normas vigentes para la gene- racién y presentacién de trabajos de investigacién que sirvan para su ascensoenelescalafén académico, recientemente estudié los factores administrativos que incidieron en la reciente crisis bancaria nacional: sus origenes, evolucién, modalidades, desen- lace y consecuencias. Uno de los aspectos que le aproximé al conocimiento del sector bancario venezolano, fue el estudio de sus antecedentes histéricos, su desenvolvimiento en las diferentes épocas 0 perio- dos por los cuales ha atravesado Venezuela y su casi perfecta conjuncién con los esquemas politicos que impusieron los presi- XLI [AL Y LEGISLATIVA INDACION. CRONIN ERCIAL Y ESPECIAL VENEZOLAN, ANC! ELA B imultaneidad laleg: de turno. Con sim: lallegial. dentesy ober re autas regulatorias (precariag, dig, eran eres primeras leyes; técnicas y Tegulator; sent incompletas ecetcen la creaci6n, expansi6n y desarrol), de im hima es instituciones financieras. ‘og pancos Y ue estudiaba (la crisis bancarj Dentro del Deano las bases conceptualeg st a zolana), 8€ La de esa crisis, el por qué de la actuacién, de e anne le Sus administradores bancarios y lag Tazoneg hanquero# y Jos organismos reguladores actuaran Complacien, ee a5 las desviaciones del sector en su casi totalidag operativa. Pero también el estudio de la historia bancaria autor visualizar un amplio e interesante campo de im documental en cuanto a las instituciones bancarias y cién del sector. Ya casi finalizando el siglo xx, no se h un estudio que recopilara todo el espectro fundaci bancos y la promulgacién de las leyes reguladoras en Permitié a) Vestigacién alalegisla. '@ Publicado ional de log Venezuela, De alli que acometiese la revisié referenciales y bibliogrAficos Y precisa sobre estos aspect in exhaustiva de materiales yel acopio de informacién relevante tos. Luego de esta fase, procedié ala Elector podré observar que el trabajo se divide en dos partes © Becciones y cl; dane laramente diferenciadas, aunque el texto no os parte gq preeamente, Por un lado (capitulos I al V), la eee trabajo, y ‘ancarias sobre las cuales se cen leyes bancariay 2 ° (capitulo VI), el estudio de las ley Perti alo largo de la historia. Por la Naturaleza d Presentado de maneres ee esti a la banca Categorias b; otro lad nentes F ae Tuctura del trabajo, el eae de ictamente cronolégica. La histo XLII PRELIMINARES y su legislacién est4 referida a periodos histéricos. Se jnicia cada uno de ellos con la relacién bdsica, conceptual y analftica, sobre los acontecimientos econémicos, sociales y politi- ayy que fos caracterizaron y finaliza con la presentacién del detalle sobre cada banco (los propuestos 0 proyectados y los creados) afio por afio, y cada ley promulgada para cada subtema, entidad o propésito legislativo El trabajo ha sido organizadoy presentado en seis capitulos, debidamente enlazados entre si para mostrar el contenido de manera légica y arménica, con estilo ameno que facilite la lectura y comprensién de los detalles (a manera de crénica o relato historico) que contenga los aspectos més importantes para los perfodos, quinquenios, bancos y leyes. El capitulo incluye unas breves anotaciones sobre los antece- dentes histéricos dela banca en América Latina, sus caracteristicas y particularidades. Se complementa con un resumen sobre la creacién de los primeros bancos en algunos paises de la regién. De seguidas, el capitulo II se adentra en el andlisis general del papel de la banca comercial y especial en el pais; luego continia con la relaci6n detallada de la situacién financiera y comercial durante los perfodos Colonial y de Emancipacién cuan- do no hubo actividad bancaria alguna y se presentaron los primeros proyectos para la creacién de bancos, respectivamente. Luego, en el mismo capitulo, se enumeran los bancos comerciales creados y los proyectos presentados durante los llamados perfo- dos de Alternancia Politica y Federalista, el cual finaliza en 1915. El desarrollo del estudio continua con el capitulo III que aborda el tema de la creacién de bancos comerciales y especiales durante el siglo xx, en los periodos de Jniciacién Petrolera, de Modernizaci6n, de Expansi6n, Democratico y de Crisis, el cual cierra en 1996. Por ser deimportancia, se menciona la creacin de bancos especiales y de algunas instituciones' como el Banco Central de Venezuela, un banco mobiliario y la Ley de Bancos Hipotecarios que permitié en 1958 la creacin del primer banco hipotecario que funcioné en el pais. Ja banca XLII Sgeeete ampliamente a Enel ee enelexterior. Se analiza la situaeie a, Jabanca ver actividad y participacién fronterag afin Bnet de su oon razones que han ocasionado esta cireun era y x esbozan Jos bancos venezolanos que han establegi, do tania t enumeran algunos paises y por ultimo, se hace Tefe Fenians oa ’ expansién bajo la actual realidad econg, ape! Tey mica Mea gy ncia en Venezuela de panees extranjerog tiene jstéricos importantes, los cuales son. detall, te, cate ev. Con la creaci6n del Banco Colonial Briténieg os eng no sélo inicia operaciones el primer banco en Venezuela, aint se establece el primer banco comercial extranjero enel paig ya " ésteerade capital inglés. De allien adelante se incluye unarelage detallada de cada uno de ellos y de las razones legales - permitieron su establecimiento. Asimismo se hace referencia ala, oficinas de representacién de bancos extranjeros, la Posibilidad de que otros bancos lleguen a Venezuela y finaliza con un Tesumende las normas sobre la materia contempladas en la Ley General ay Bancos y Otras Instituciones Financieras. La prese! Elcontenido fundamental del trabajo concluye con el capitulo Viel cual trata exhaustiva y cabalmente de la legislacién bancara venezolana. En primer término, se habla de la relacién estrech entre banca y legislacién y de los antecedentes latinoamericanosen la materia. Luego se caracterizan las leyes bancarias venezolanis yse establecen las relaciones entre banca y politicas gubername tales en el desarrollo histérico del pais. Por ultimo, se presentaum crénica detallada, por perfodos histéricos, afio a afio, de todas) cada una de las leyes bancarias, leyes generales de bancos y instituciones financieras y de bancos especiales. Se incluye? tele eyes sobre emergencias financieras, promulgadas* Tisis bancaria de 1994-1995, El trabajo co: logro del objetivo es Unsolo texto todo lo ¥8u legislacion has gel Prende otros materiales importantet ere ntral del mismo, el cual esel deceny” ant referente a la cronologia bancaria” ta 1996, XLIV PRELIMINARES La bibliogréfia muestra los estudi i ae ios publi tema hasta 1984, ultima fecha cubierta por ae sel “clade de una seleccién de estudios sobre la histérica de la economia venezolana que contiene informacién y datos sobre el tema bancario, monetarioy financiero, los cuales, al inicio del texto, son yesefiados individualmente. ’ Un. glosario con mas de 120 términos, vocablos y definiciones, ocupa un lugar importante en el trabajo. Se preparé con criterio técnico e intencién diddctica ya que encierra sinonimias y referen- cias cruzadas de actualidad que no estan registradas aun en textos o estudios bancarios o financieros. Se prepararon cuatro indices detallados sobre los bancos comerciales, especiales, Central, mobiliarios y otros institutos financieros afines que se han creado o que se han propuesto 0 proyectado en Venezuela desde 1825 hasta 1996. Su consulta, por estricto orden alfabético, permite acceder a la informacién corres- pondiente al ente respectivo. También se incluyé un indice deta- Ilado de la legislaci6n bancaria resefiada en el estudio. Por ultimo, se presentan doce apéndices en los que se detallan cronolégicamente las fundaciones 0 creaciones de bancos en cada una de las regiones administrativas en Jas que est dividido el pais; ellos permiten detallar la creacién de bancos en cada regién y los estados que la conforman. XLV CRONICA BIBLIOGRAFICA Ex EL PROEMIO DE uno de los textos consultados durante el proceso de revisi6n bibliogrdfica que antecedié a la redac- cién del presente trabajo, su autor escribié lo siguiente: El trabajo que prologamos constituye una resefia cronolégica de la aparicién de las més importantes instituciones que conforman el sistema financiero venezolano: los bancos co- merciales, los bancos hipotecarios, las sociedades financieras y las sociedades de arrendamiento financiero. Un trabajo de tal naturaleza, si se limita a la pura cronologia y a unos cuantos antecedentes mas, seria tedioso de leer, pues la materia es en extremo drida, y no ofrece atractivos que puedan captar, desde el comienzo hasta el final, la atencién y el interés del lector. [MIKULAN, 1989] La presentacién de estos criterios, si se ven de manera simplista, puede tergiversar el proceso creativo de un investiga- dor bibliogr4fico, desalentar el esfuerzo recopilador y analitico y, més atin, propiciar el desinterés en las personas que se adentren, por razones propias o profesionales, en el estudio de temas hist6ricos y cronolégicos. Resulta evidente que tal opinién obede- cié a. una visi6n parcial del tema. Alo largode los diasen loscuales se revisaron, leyeron y analizaron los escasos trabajos que en Venezuela han sido publicados o editados y que versan sobre la historia bancaria, se noté que el tema es altamente motivador, Tico en circunstancias y episodios que trazan lineamientos sobre XLVI CRONICA FUNDACIONAL ¥ LEGISLATIVA DE LA BANCA COMERCIAL Y ESPECIAL VENEZOLANA, el banco involucrado, abundante en documentaci6n y quehacereg politicos, sociales, econdmicos y legales, que llevan al investiga. dor a profundizar en el andlisis factico ambiental y referencial, a fin de poder interpretar el escenario nacional en el cual se desenvolvieron las personas que promovieron y crearon bancog desde inicios del siglo xix hasta la fecha actual, y los gobernantes, legisladores y técnicos que impulsaron las leyes bancarias. A los efectos de este trabajo se considera que la Historia es e] relato sobre lo acontecido; es la memoria de los pueblos, por lo que se dice que una naci6n sin historia es una nacién que carece de memoria. Para que la Historia sea titil, debe cumplir con tres condiciones esenciales y omnipresentes. Primero que nada debe ser precisa, lo mas exacta posible y no dubitativa ni estimativa; los hechos histéricos se sucedieron y el investigador debe ser explicito en la enumeracién de las circunstancias que marcan el hecho acontecido. Luego, la historia debe ser objetiva; la interpretacién personal lleva a tergiversar el andlisis y hacer que los juicios sean tendenciosos. Y por ultimo, debe ser comprobable; el investigador debe acudir a las fuentes primarias de informacién (0 fuentes directas, como también se les conoce) a fin de verificar, contrastar y afirmar con certeza y confiabilidad cada hecho o suceso. La fuente primaria de informacién, la mas completa y la més confiable no pudo ser accesada. Como se sefial6, los archivos dela Superintendencia de Bancos no estan abiertos al publico, ni siquiera a académicos, profesores universitarios 0 investigado- res. Sin embargo, las fuentes secundarias que se ubicaron y revisaron resultaron de mucha importancia y de apreciable calidad documental. De seguidas, se presenta una breve relacién de tales fuentes referenciales en cuanto a sus autores, alcance, tipo de informa- cién que contiene y su aporte al conocimiento de la banca comer- cial y especial venezolana. De la bibliografia basica consultada durante laconcepcién y elaboracién del trabajo, se destacan nueve obras que fueron exhaustivamente revisadas por el autor. Deellas, ochose refieren XLVI PRELIMINARES o estan relacionadas con la historia bancaria; sél 8 0 . ; 86lo ul dedicada a la legislacién bancaria, constituyendo ones obligada de consulta sobre esta tematica. Afio 1924 LANDAETA (1924), empleado del Banco de Venezuela, recibe la encomienda de escribir la historia de ese mismo banco. La Empresa El Cojo de Caracas edita ese afio el libro titulado El Banco de Venezuela. Anotaciones Histéricas. Es un trabajo denso, estrictamente histérico, profundamen- te detallado y documentado. El texto esta dividido en cinco capitulos. E] primero se dedica a la crénica de los afios compren- didos entre la época Colonial hasta 1883 cuando se funda el Banco Comercial, antecesor directo del Banco de Venezuela. Los restantes capftulos detallan el devenir evolutivo del nuevo Banco de Venezuela, desde 1890, afio de su fundacién, hasta 1924, cuando la instituci6n estaba cerca de los 35 afios de edad. Cada aspecto de la actividad del banco es detallada y referenciada prolijamente, lo cual representa su mayor valor. Asi mismo relata, con detalles, Jas vicisitudes de sus directivos ante los gobernantes del pais y de como el banco obtuvo privilegios y excepciones al convertirse, siendo un banco privado, en el agente fiscal recaudador y pagador del Estado venezolano. Ano 1941 La Sinopsis cronolégica del desarrollo de las actividades banca- rias en Venezuela, escrita por VIDAL ( 1941), editada por la Empre- sa El Cojo de Caracas, es un opusculo de 18 paginas que abarca desde 1825 hasta 1940, poco antes de su publicacién. ‘0 breve y preciso en cuanto a la El material es un escrit 1 informacién incluida. El autor hace gala de una capacidad de XLIx INDACIONAL Y LEGISLATry, CR A MERCIAL Y ESPECIAL Venn ztan, pg LA B sintesis (orm istorico de ss antes anotadoe t ondenes “Poy, referenciat pésicos ce ente cronolégic, informa feta generales Y on forma Seen objetiva, “* TedagySiong presentada © nyido, de manera objetiva, fe ey tilo ame! . es Jo se refiere el autor a los bancos comercialeg - Nosdlo 3 hechos importantes como bancog extra? Qty menciona otr Jes, empresas relacionadas con la Toneda, tog bancos especial aca, y leyes hipotecarias. Ano 1957 ela (1957) publica un opisculo tit Ee Da ee aa del Banco de Venezuela, Un he af 1870-1956, editado en Caracas por la Tipografia Var 28; aha la historia del banco desde 1870, cuando se organiz6 y reg jy primera compafifa de crédito de Caracas, empresa Considerags como la antecesora en linea directa m4s antigua del Bang de Venezuela, hasta 1956, afio en el cual los depésitos del Puibigg alcanzaron la suma de cien millones de bolivares, Enla Publica, cién no se identifica al autor del texto por lo que se cataloga como una obra colectiva institucional. Partiendo de 1825, se incluy. diferentes creaciones que se hicie1 Negara 1890. Deallfen adelante, los textos se refieren fundamen. talmente al banco patrocinador de la publicacién, Se incluyen diversos cuadros y tablas estadisticas sobrelaevolucién: operativa , créditos), una cronologia de las nacional y una relacién onomés- ‘uto, en breves relatos Sobre lag ron durante el Siglo xm, hasta tica de los Presidentes del instit destacar Que este banco, por lo menos hasta esa fecha, at cular interés en Patrocinar y publicar estudios, no s6l0 aan i Propia institucién, sino sobre la banca venezolana en al, Cabe tuvo Partic PRELIMINARES Afio 1962 Una conferencia dictada en la Bolsa de Comercio de Caracas, permitié que PACANINS (1962) publicara, bajo el auspicio del Banco de Venezuela del cual era Presidente, un profuso estudio titulado Evolucién bancaria en Venezuela, editado por la Empre- sa El Cojo. Constituye un importante documento sobre el tema de la historia bancaria venezolana. Del andlisis de su contenido se observa que el texto fue realizado sobre la transcripcién de la conferencia (tal como se anuncia en la portada interna de la publicacién) lo cual se evidencia por la fluidez de las expresiones y giros verbales del autor. El aspecto medular del trabajo se centra en una relacién perfectamente cronolégica sobre la creaci6n de bancos en el pais; Ja resefia abarca desde la época Colonial hasta las creaciones de Jos bancos de fomento regional en 1957, sin delimitaciones de épocaso periodos histéricos, incluyendo datos generales y comen- tarios apropiados ala realidad politica, social yeconémica de cada afio y de cada banco en particular. El trabajo finaliza con anotaciones personales sobre su experiencia bancaria, enmarcadas dentro de una loable y sana vision ética y moral del papel de Ja banca y los banqueros en la sociedad a la cual sirven. Afio 1964 nezuela con motivo de la celebracién del Cuatricentenario de Caracas, patrociné la publicacién de una «Coleccién» que lleva ese titulo. CARRILLO (1964) es el autor de un texto en dos volimenes titulado Moneda, Crédito y Banca en Venezuela el cual presenta una amplia informacién sobre estos tres aspectos del sector financiero. El Banco Central de Ve LI LEGISLATIVA RONICA FUNDACIONAL Y DE LAANCA COMERCIAL Y ESPECIAL VENEZOLANA La obra es densa; se refiere a todas las instituciones Telacio. nadas con las finanzas publicas y privadas, ples eee y politica, monetarias y operaciones y movimientos crediticios y le ee cién, Los temas no est4n debidamente enlazados ni catal logados, loque obliga al lector a revisar toda la obra paracaptar convenien. temente los aspectos de su particular interés. Cuenta con muchos cuadros y tablas estadisticas de interés porque presentan informacién de primera mano sobre entidades y oficinas gubernamentales, empresas, bancos y asociaciones de] sector privado. Por lo general, el autor aproveché de volear su experiencia personal en los comentarios y andlisis que intercalé en los diversos titulos y capitulos sobre los que organiz6 el material. Afio 1967 Los investigadores TEJERO y GOMEZ (1967) son los autores del estudio La banca comercial en Venezuela, publicado por el Insti- tuto de Investigaciones Econémicas de la Universidad Catélica Andrés Bello, con el auspicio del Banco La Guaira Internacional, formando parte de la «Biblioteca de Estudios Universitarios» (bajo el ntimero 8) del mencionado instituto, El trabajo inicia una serie de estudios sobre la banca comer- cial venezolana. Consta de cuatro capitulos que estan orientados haciael andlisis de las caracteristicas mas destacadas dela banca comercial; en un contexto econémico y legal compara brevemente el papel de la banca dentro del sistema financiero nacional y aborda la evolucién de la banca comercial en seis perfodos histé- ricos: hasta 1882, desde 1882 hasta 1915, desde 1916 hasta 1920, desde 1920 hasta 1946, desde 1947 hasta 1958y desde 1958 hasta 1967. Luego relaciona la banca comercial con el Sistema Bancario Nacional y finaliza con la caracterizacién de la red bancaria. Resulta asi un trabajo serio, corto (unas 75 Paginas de texto) que Lil PRELIMINARES concluye con algunas recomendaciones sobre otras jinvestigaciones sobre el sector. la realizacién de Afio 1976 ODRIGUEZ Rogas (1976) publicé un estudi instituci ne financieras venezolanas titulado ae Bancario en Venezuela, impreso en la Editorial Venegrafica baie elauspicio del Colegio Universitario de Caracas donde, ala aaa era profesor. : , Es un texto de recopilacién de conceptos con evidente inten- cién diddctica, ya que esboza definiciones, clasificaciones, aspec- tos legales y organizativosy generalidades sobre el Banco Central y los bancos comerciales, hipotecarios y especiales. E] capitulo I trata sobre la historia de la banca comercial, especial e hipotecaria desde la Colonia hasta aproximadamente 1976. Incluye datos estadisticos sobre capital social, ntimero de agencias u oficinas operativas, situacién general para la fecha de publicacién del trabajo y comentarios sobre elacontecer financie- ro y bancario del entonces. Se considera como un texto complementario para el estudio de la historia bancaria ya que su orientacién fundamental es hacia el conocimiento del sistema bancario general. Ajio 1990 El trabajo de MIKULAN (1989) es el mas reciente del conjunto referenciado. Fue editado por la empresa Neogrdfica en julio de 1990, bajo el encargo de Cremerca Sociedad Financiera, quien cumplié 30 afios en agosto de 1989: La banca en Venezuela. Una historia. Eltexto fue escrito por la arquitecto Marta MIKULAN Martin y un grupo de colaboradores. Es presentado mediante capitulos Lil CRONICA FUNDACIONAL Y LEGISLATIVA DE LA BANCA COMERCIAL ¥ ESPECIAL VENEZOLANA, no numerados que van cubriendo perfodos de Historia de Vene- zuelaen los cuales se mezcla gratamente la relacién del desarrollo histérico de la banca con los diversos acontecimientos mundiales y nacionales que se sucedieron en la misma época. Comprende un capitulo de inicio «Origenes de la banca» y tres capitulos de desarrollo «1492-1830 —del Descubrimiento ala Independencia», «1830-1882— intentos para establecer la banca» y «1882-1989» —la banca en Venezuela», en los cuales se presen- tan datos de diferente naturaleza: propuestas, proyectos, creacio- nes, fundaciones, anécdotas y referencias varias. Por si misma, constituye una obra referencial de primera linea por su abundan- te contenido, frescura de texto, novedosa presentacién y calidad de impresién editorial. Afio 1990 Por ultimo, y de manera coincidencial, los dos tomos de la obra de PELAEZ (1990), Compilacién de Leyes de Bancos y Otros Institutos de Crédito, constituyen un valioso trabajo sobre la materia, probablemente unico en Venezuela. Fueron publicados con moti- vo del 50° aniversario de la fundacién del Banco Central de Venezuela. Enel primer tomo, el autor, luego de unas breves palabras de introduccién, menciona algunos hechos histéricos bancarios en Latinoamérica y define los actos fundacionales mas importantes de la banca nacional, para luego adentrarse muy detalladamente en las leyes bancarias, comenzando con los primeros proyectos hasta la promulgacién de la Ley General de Bancos y Otros Institutos de Crédito de 1988, la cual estaba vigente en la fecha de publicacién del estudio. El autor logré recopilar todas y cada una de las leyes bancarias que se han promulgadoen el pais; las presenta y detalla en particular, locual hace que su trabajo sea altamente importan- te. Se destaca el hecho de que, por razones obvias, las primeras LIV PRELIMINARES _——— ee —S leyes del siglo XIX son menos comentadas a leytsdasdelos 70y los 80

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