Splarea banilor-fenomen economico-financiar i valutar

I.1.Scurt istoric al splrii banilor

Desigur ,,splarea banilor nu este o activitate nou,tendina de ascunde

originea ilicit a unor sume i de a conferi acestora o aparent legalitate i
implicit onestitate i respectabilitate posesorilor acestor sume,are origini vechi.
Pot fi amintii n acest context negustorii i cmtarii din Evul Mediu care,pentru a
ascunde dobnzile primite pentru mprumuturile ce le atribuiau,n condiiile n
care biserica catolic interzisese cmtria,apelau la o gam variat de trucuri
financiare,care corespund n mare parte i azi tehnicilor de reciclare a fondurilor.

Termenul de splare a banilor a nceput s fie folosit n anii 1920 cnd n SUA
unele grupuri infracionale (foarte cunoscui ar fi Al Capone i Bugsy Moran ) au
deschis spltorii,fie auto,fie de rufe, care aveau rolul de a spla banii
murdari,n fapt s i justifice banii provenii din diverse activiti criminale.
Probabil c tocmai de la aceste activiti a rmas i denumirea de ,,money
laudering(splarea banilor) care n timp a cptat i o consacrare juridic.

n zilele noastre, acestui scop i folosesc restaurantele fast-food, cazinourile i

societile comerciale ce au la baz numerarul.

Transparena i starea de sntate a pieelor financiare sunt elemente cheie n

funcionarea eficient a economiilor dar ele pot fi periclitate prin fenomenul
splrii banilor. Obinerea ,,banilor negri,n principal din economia subteran i
corupie,este n general o activitate unanim condamnat,n toate statele lumii,dar
procesul de reciclare a fondurilor,prin aspectul inofensiv pe care l mbrac,poate
scpa ateniei mai ales pe fondul concurenei dure existente pe piaa
internaional a capitalurilor.

Splarea banilor este un proces complicat care parcurge mai multe etape i
implic multe persoane i instituii. Reciclarea fondurilor este un proces complex
prin care veniturile provenite dintr-o activitate infracional sunt transportate,
transferate, transformate sau amestecate cu fonduri legitime, n scopul de a
ascunde proveniena sau dreptul de proprietate asupra profiturilor respective 1.
Necesitatea de a recicla banii decurge din dorina de a ascunde o activitate
infracional. Este cea mai periculoas component a economiei subterane i
cuprinde: activitile de producie,distribuie i consum de droguri, traficul de
arme, traficul de materiale nucleare,furtul de automobile, prostituia, traficul de
carne vie, corupia, antajul, falsificarea de monede sau alte
valori,contrabanda,etc.

Faptele n sine presupun o ncadrare strict juridic,dar analizndu-se la nivel de

fenomen, se constat c pericolul social recunoscut de societate este dublat de
un pericol economic, la fel de grav, chiar dac este mai puin evident i studiat.

1
Evaziunea fiscal i splarea banilor- Nicolae Cristis, Editura Hamangiu, 2006
Activitile criminale, precum traficul de droguri, de armament, de material
nuclear, sunt o realitate pe care o sesizm destul de des prin intermediul unor
tiri de senzaie dar n spatele acestor activiti circul sume uriae, generatoare
de adevrate fluxuri economice financiare.

O caracteristic de asemenea important, a activitii criminale este caracterul

organizat transfrontalier2, putndu-se astfel concluziona c principalele legturi n
plan internaional ale economiei subterane sunt cele generate de criminalitatea
organizat. Scopul tuturor acestor aciuni este, n mod evident, obinerea unor
venituri importante i plasarea lor n economia oficial. Motivele care stau la baza
criminalitii organizate pot fi uneori de natura politic, religioas, dar, chiar i n
aceste cazuri, este vorba de o interfa, crima organizat avnd n mod evident
tendine de suprapunere cu economia subteran dndu-i acesteia un caracter
organizat, prelund disponibilitile financiare i oportunitile create de alte
activiti componente.

n analiza celorlalte componente ale economiei subterane s-au ntlnit situaii a

cror ncadrare n aceast structur este fcut ntructva la limit funcie de o
anumit conjunctur, disfunciile pe care respectivele activiti le pot genera
economiei sunt minime iar posibilitile de integrare n economia oficial sunt
reale.

Spre deosebire de aceste situaii, activitile incluse n sfera criminalitii sunt n

mod evident distructive.

Este suficient contactul cu formele de manifestare a economiei oficiale pentru a

amplifica dezechilibre economice3 i pentru a genera cheltuieli uriae n scopul
combaterii fenomenului n sine sau a efectelor sale. n mod particular, se impune
a fi menionat operaiunea de transfer a sumelor obinute ca urmare a
activitilor criminale n economia oficial, activitate cunoscut sub denumirea de
splare a banilor. Istoria scurt a acestui concept are ca origine creterea
fenomenului de trafic de droguri la nivel internaional i, n consecin, splarea
banilor este operaiunea ce urmrete plasarea sumelor astfel obinute n
activiti economice licite4.

n prezent, nevoia de splare a produselor rezultate din infraciuni, pentru

a ascunde originea lor criminal, este legat de o gam larg de activiti
criminale.

Acest fenomen de plasare n economia oficial a banilor provenii din activitatea

criminal a cuprins n jocul su importante segmente ale sistemului financiar
bancar internaional.

Pericolul generat de aceast situaie este unul major, chiar dac datorit unor
interese imediate se ncearc minimalizarea sa.

2
Metode de analiz a activitii de comer exterior- Constantin
Enescu,Bucureti 1993
3
Tratat de drept financiar si fiscal - Dan Drosu- Saguna, ed. All Beck SA 2001
4
Evaziunea fiscala Nicolae Hoanta, ed. Tribuna Economica Bucuresti 1997
Ptrunderea masiv a banilor negri n circuitele financiare oficiale poate permite
reprezentanilor criminalitii organizate accesul la deciziile importante ce
vizeaz funcionarea economiei mondiale. Consecinele ptrunderii capitalului
obinut din activiti criminale n economia real sunt similare efectelor
devastatoare ale polurii pentru natur i pot avea efect ireversibil.

n cadrul activitilor infracionale, numerarul este principalul mijloc de schimb.

Strategiile de splare a banilor includ tranzacii care, prin volum, sunt foarte
profitabile i atractive pentru instituiile financiare legale. Splarea banilor
orienteaz banii dintr-o economie ilegal i i plaseaz n investiii binevenite n
economia legal.

Cele dou elemente majore ale procesului de reciclare de fonduri sunt:

ascunderea veniturilor ilicite i convertirea lor n bani, n scopul de a le ascunde
proveniena