Derecho bancario: es la rama del derecho que estudia la actividad bancaria y
financiera y principios que la inspiran. Es autnoma ya que tiene principios propios. Sus leyes representan una unidad orgnica y por lo tanto se dice que goza de una autonoma legislativa, tambin tiene una autonoma didctica por que su objeto de estudio es independiente. Algunos consideran que no es autnomo sino que pertenece al derecho comercial.
Caracteres que lo inspiran:
Tiene un doble carcter bifronte: pblico y privado, porque el banco se relaciona con el banco y con los particulares. Es de inters pblico, por su trascendencia econmica. Se identifica como servicio publico; sin embargo la mayora de su actividad es privada que encierra un inters pblico. Es formal: porque responde al hecho de ser una actividad reglada con un ente rector y por su pasividad se debe ajustar a las formalidades. Profesional: habitualidad y profesionalidad. (La forma en que se interpretan siempre debe ser en desmedro del Banco por que este ente es el profesional al cual no se le deben tolerar errores). Masividad: sus actividades se realizan en masa por medio de contratos de adhesin, dndole formalidad que deriva del ente rector y por la masividad. Influencia tecnolgica. Rige el principio de buena fe, vinculado con la formalidad que le da su nota caracterstica. Banco: persona empresa que realiza una actividad bancaria. Captacin de recursos para financiamiento de proyecto. Intermediacin de pago El Art. 1 define la actividad bancaria. Toda persona publica o privada, oficiales o mixtas, provinciales, nacionales, municipios que realicen intermediacin habitual. Su actividad principal es la intermediacin entre recursos financieros. Mediacin otros recursos financieros Ej.: inmobiliaria (no forma parte del negocio, se limita a juntar puntas) Intermediacin compra-venta, prestar lo ajeno Banco (este toma y opera por cuenta y riesgo propio). Agentes con excedentesvuelcan el capital al mercado Tomadores de prestamosEstado/Empresas Las AFJP, reciben fondos de aportes financieros (ahorros que vuelcan al mercado) Proveedores de Medios de pago traspaso de Capital. Habitualidad: reiteracin permanente en el tiempo. Publicidad: se realiza en forma indeterminada, no hay individualizacin a persona determinada. Funciones de la actividad bancaria. Intermediacin en el crdito ($). Intermediacin en mercado de capitales (ttulos). Medio de pago. Efectos: reasignacin de recursos, otorga pesos a quien necesita $ transformacin de plazos (habitualidad y masividad) plazo fijo o a largo plazo. Clasificacin de los bancos: Art. 1 pblicos (nacional, provincial, municipal) privados (nacionales, extranjeros o mixtos). Art. 2 bancos comerciales, de inversin, hipotecarios, compaas financieras, sociedades de ahorro y prestamos para inmuebles, cajas de crdito. Sin embargo la ley puede ser aplicada a otras entidades financieras pblicas o privadas cuando el BC lo crea conveniente. Mundialmente tenemos bancos mltiples (todo tipo de actividades) y bancos especficos, creados para ciertas actividades. Nuestro sistema es mixto: banco comercial (mltiples) y bancos para ciertas actividades ej. Banco de inversiones. La autoridad de aplicar dicha ley y dictar las normas reglamentarias para su cumplimiento es del BC. Autorizacin y condiciones para funcionar. Todas las entidades financieras comprendidas en esta ley requieren la autorizacin del BC para su funcionamiento (como tambin la fusin o transmisor de fondos). Se va a considerar: Iniciativa Caractersticas del proyecto. Condiciones generales y particulares del mercado. Responsabilidad y experiencia de la actividad financiera. Las entidades nacionales, provinciales y municipales, se formaran de acuerdo a su carta orgnica, las dems bajo la forma SA., salvo: Sucursales de entidades financieras. Bancos comerciales que lo puedan hacer bajo la forma cooperativa. Cajas de crdito (cooperativa o asociacin civil). Inhabilidades para desempearse como: Art. 41. Inc. 5 promotores, fundadores, administradores, sndico, consejo de vigilancia, etc. Inhabilitados para ejercer cargos pblicos. Deudores morosos de las actividades financieras. Inhabilitados para ser titulares de cuenta corriente (hasta 3 aos de haber cesado dicha medida) Quienes han sido declarados responsables de irregularidades en la actividad financiera. Autorizacin: dada por el banco central puede ser revocada cuando hayan cambios fundamentales en las condiciones bsicas. Entidades provinciales, nacionales y municipales, pueden abrir sucursales en su jurisdiccin dentro de los tres meses dando aviso al BC quien autorizara o no dentro de ese plazo. El estado es un monopolio para la creacin y la fijacin del valor del dinero (soberana momentaria). Esto se canaliza por el BC (materia delegada al BC por el congreso). Emisin secundaria de dinero: Efecto expansivo del dinero (esto contribuye a la inflacin). Liquidez es la capacidad de hacer frente a depsitos corrientes y sus obligaciones (rentabilidad). La inmediatez para atender a sus obligaciones corrientes. La liquidez es inversamente proporcional a la rentabilidad, ya que el dinero en caja no genera utilidades. Solvencia es el concepto de capacidad de que tiene un banco para que su activo le haga frente al pasivo Superintendencia Bancaria Organiza el funcionamiento de la Actividad bancaria creando reglamentos y haciendo cumplirlas. Regula por medio de la accin preventiva de carcter general, rgimen de efectivo mnimo (canje especfico). Facultad de inspeccin que tiene el banco rector sobre los dems bancos. Es ejercida por el Banco Central, que es una Ente autrquico, con un rgano desconcentrado Superintendencia de entidades financieras. Fundamentos de la superintendencia: 1. por la importancia econmica de la act. Financiera. 2. el alto endeudamiento, por que los bancos operan en base a recursos de terceros (intermediacin) 3. Controlan el valor del dinero (emisin secundaria de dinero, cuando esta toma gran volumen afecta el valor del dinero). 4. Coordinacin de la asignacin de recursos, por que no solo transfiere a los que necesitan, sino que es saber a quien se le presta el dinero, no a deudores sino por Ej. a empresas serias. Estructura de la Superintendencia Prevencin general: un sinnmero de herramientas (Ej.: proceso de saneamiento, informativo, etc.) Prevencin especial: requiriendo a cada entidad informacin pormenorizada. Todos los bancos estn obligados a informar de sus operaciones financieras.