CASO DEL SEOR RICARDO ALBA

Problemtica:

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un

pequeo supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal
donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace
aproximadamente cinco aos al banco, durante este tiempo ha
mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos
mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por
mes.

A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar

sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente
llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir
consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna
actividad econmica conocida. Usted como funcionario deber tomar el
lugar del Gerente por un tiempo, ya que a l lo incapacitaron, as que
tendr que asumir y resolver la situacin de Ricardo Alba. En un informe
detallado que deber enviar al tutor, usted redactar las acciones que
realizar frente a la situacin, tenga en cuenta algunas de las siguientes
preguntas como gua del trabajo que debe realizar (esto no significa que
solo tiene que responder las preguntas, usted deber indicar las
acciones que va a tomar):

es prudente cancelar la cuenta del cliente?

es necesario avisar a las autoridades?
se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?
se debe llamar al cliente para hablar con l?
es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que
motivaron estos cambios en la situacin financiera del cliente?.

Solucin

Para desarrollar este ejercicio, primero tenemos que analizar cules son
las obligaciones en lavado de activo y financiacin del terrorismo de las
entidades vigiladas financieras estipuladas por ejemplo:

Etapas del SARLAF:

Identificacin

Medicin o evaluacin

Control
 Monitoreo

Como tambin, sus respectivos elementos los cuales deben desarrollar,

siempre que resulte aplicable las etapas del sistema:

Polticas

Procedimientos

Documentacin

Estructura organizacional

rganos de control

Infraestructura tecnolgica

Divulgacin de informacin

Capacitacin

Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de

manera efectiva, eficiente y oportuna el SARLAFT deber contar como
mnimo con los siguientes instrumentos:

Seales de alerta

Segmentacin de los factores de riesgo en relacin al

mercado

Seguimiento de operaciones

Consolidacin electrnica de operaciones

Como gerente de esta organizacin tengo que hacerle entender a las

personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaucin,
la necesidad de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a
que estos son el objetivo principal de la organizacin y para los cuales
trabajamos. En el caso del seor Ricardo Alba, se empezara por
conocerlo de diferentes maneras, tres en especial. Siendo el cliente
amigo del banco, conociendo la documentacin completa del cliente o
analizando sus gustos en lo que compra, ultima la cual es excelente
estrategia en el momento de detencin de lavado de activos o
financiacin del terrorismo.
Este tipo de investigaciones se hacen cuando algn usuario o cliente
tienen movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que
puedan llamar la atencin del gerente en forma negativa, el banco debe,
como rgano financiero tener la responsabilidad de mantener una
imagen impecable para guardar una alta reputacin.

Acuerdo con mi cargo me pondra en la funcin de saber exactamente a

que dedica el seor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de
dinero y de donde ms podran venir, como tambin cules son sus
futuras inversiones, dado a que el seor Alba presenta una operacin
bastante inusual, su capacidad econmica ha aumentado de una
manera muy rpida en poco tiempo, sus movimientos bancarios son de
carcter sospechosos. Y por esto, se debe empezar un anlisis del
cliente, se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar por el
negocio, fuente de los recursos. Al hacer esto si no se encuentran
explicaciones claras, se debe reportar a la unidad de informacin de
anlisis financiero

En el caso de el seor Ricardo, como es una situacin sospechosa, y

como gerente enviara la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad
competente para que hagan investigacin de este usuario. Y determine
si el seor Ricardo Alba tiene que ver directamente con el lavado de
activos o con la financiacin del terrorismo.

La investigacin de la procedencia del dinero, viene a partir del

momento que el cliente levante sospechas por la cantidad de dinero
extra depositado en el banco de forma irregular.

Primero si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con la
financiacin del terrorismo.

Segundo, Se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o por

telfono, para avisarle y tambin para saber, que su procedencia de
dinero no es comn, que podra decir sobre de donde viene el dinero
extra que est depositando.

Tercera medida, no sera necesario hacer la cancelacin de la cuenta,

por que no se est seguro si este posee conexiones con el lavado de
activos o financiacin del terrorismo u algn otro.

Cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna acusacin, si

en la investigacin al cliente, sus respuestas no son iguales a las
investigadas, en ese momento si es necesario hacer un informe de la
situacin a los rganos competentes.
Quinta, Las autoridades estn en la obligacin de hacer el
acompaamiento de la investigacin para que as se pueda tener la
certeza de tomar la mejor decisin.

Sexto, La cancelacin de la cuenta se debe de realizar en el momento

que al cliente se le aprueben hechos que identifique que los dineros
depositados en el banco no son de carcter legal.