Nova regra do carto restringe pagamento mnimo da

fatura a 1 ms; entenda

Bancos foram obrigados a mudar crdito rotativo a partir de 3

de abril e parcelar dvida do carto com juros menores;
simulao mostra que o valor final da dvida cai, mas parcela
pode ser maior.

Por Karina Trevizan, G1

12/03/2017 12h59 Atualizado h 7 horas

As regras para o uso do rotativo do carto de crdito vo mudar. A partir do dia 3 de abril, os clientes
tero restries para fazer o pagamento mnimo da fatura e acessar o crdito rotativo. A
determinao foi divulgada pelo Banco Central no dia 26 de janeiro, e tem gerado dvidas entre os
consumidores. A principal mudana que, ao contrrio do que acontece atualmente, quem optar por
fazer o pagamento mnimo da fatura no poder fazer essa opo por vrios meses consecutivos.

A novas regras foram criadas para coibir o uso do rotativo e obrigar os bancos a oferecer uma
soluo de parcelamento para o carto de crdito com juros mais baratos. A taxa de juro do rotativo
encerrou o ano passado em 484,6% ao ano, segundo dados do Banco Central que considera a
mdia de todas as instituies financeiras.

Bancos anunciam taxas de juros para as novas regras do rotativo do carto

Como funciona hoje?

Hoje, para no ficar inadimplente, o consumidor precisa pagar ao menos 15% do valor da fatura de
seu carto de crdito (pagamento mnimo) at o vencimento da fatura. O restante da dvida fica para
o ms seguinte, sujeito aos juros do carto considerados proibitivos.

No ms seguinte, o cliente recebe a fatura com o saldo da dvida do ms anterior acrescido dos
juros. Se no conseguir pagar o valor integral, ele pode, ento, fazer novamente o pagamento
mnimo de 15%, no mesmo processo anterior, e assim sucessivamente. Da surge a metfora da
bola de neve associada frequentemente ao uso do rotativo do carto de crdito.

O que muda?

A partir do dia 3 de abril, o consumidor que no conseguir fazer o pagamento integral de sua fatura
do carto de crdito poder fazer o pagamento mnimo de 15% apenas por um ms. Na fatura
seguinte, ele no poder repetir o processo, pois o banco obrigado a oferecer uma linha de crdito
para que o consumidor parcele a sua dvida.

O cliente negocia ento um prazo e uma taxa de juros para pagar a pendncia. Entre os grandes
bancos brasileiros, quatro j anunciaram as taxas que vo ser oferecidas todas menores que os
atuais juros do carto, variando de 1,99% a 9,99% ao ms.

Na prtica, em vez de alongar indefinidamente sua dvida fazendo o pagamento mnimo da fatura por
vrios meses consecutivos, o cliente ter de assumir o financiamento de sua dvida com prazo
determinado e juros menores.

importante destacar que, pelas novas regras, o cliente ainda pode fazer o pagamento integral de
sua dvida a qualquer momento, mesmo antes do vencimento da prxima parcela.

Na ponta do lpis

Com taxas menores, o valor final pago pelos consumidores ao fim do parcelamento acaba ficando
mais baixo do que seriam com juros rotativos do carto. No entanto, o cliente pode ficar sujeito a
parcelas maiores do que pagaria caso fizesse o pagamento mnimo da fatura por vrios meses.

O economista Samy Dana, colunista do G1, fez a simulao de uma dvida de R$ 1 mil paga em 1
ano. Pelo rotativo do carto, considerando os juros mdios de 4 grandes bancos do Brasil (16,4% ao
ms), o cliente que optasse por pagar o valor mnimo da fatura por 11 meses arcaria com parcelas
de R$ 134 a R$ 148. Pagando o saldo devedor restante de R$ 885,42 no 12 ms, a dvida de R$ 1
mil teria se tornado R$ 2.588. Para comparao: considerando os juros mdios j anunciados pelos
bancos nas novas regras, a dvida final somaria R$ 1.872, com 12 parcelas iguais de R$ 143.

A simulao do G1 considera a mdia das taxas mximas informadas pelos bancos nas linhas de
parcelamento.

(Foto: Arte/G1)

O que dizem os especialistas

Marcos Crivelaro, especialista em finanas pessoais e professor da FIAP, avalia que as pessoas que
tm o costume de, equivocadamente, usar o rotativo do carto de crdito como complemento do
salrio podem sentir agora que o esto privando dessa liberdade. No entanto, o educador acredita
que a nova regra defende o consumidor, j que o valor da dvida final menor.

Crivelaro tambm estima que as novas regras inibam o descontrole financeiro. Com rotativo o
carto, aquele algo a mais que o salrio no cobria estava sempre l, pronto, pr-aprovado, sem
burocracia, descreve. Agora, financiar a sim mesmo vai dar trabalho, diz ele sobre as negociaes
dos parcelamentos.

Para o economista Samy Dana, colunista do G1, a soluo encontrada pelos bancos ainda uma
opo de crdito cara e que deve ser evitada pelo brasileiro.

Reinaldo Domingos, presidente da Associao Brasileira de Educadores Financeiros e da DSOP,

acredita que, apesar de o parcelamento a juros menores diminurem o valor final da dvida, as novas
condies no devem ter um impacto grande nos ndices de inadimplncia. Se uma pessoa no
consegue pagar o mnimo de 15%, tambm no vai conseguir pagar a parcela financiada.

Para Domingos, a nova medida que permite financiar o valor total no est dando nenhum tipo de
benefcio para o devedor. Essa dvida vai acabar se tornando objeto de negativao do nome
desse consumidor.

O que fazer?

Para quem j est endividado, os educadores financeiros recomendam a procura de crdito mais
barato antes de ficar sujeitos aos juros do carto de crdito, mesmo considerando as taxas mais
baixas das novas regras. Entre os exemplos esto crditos pessoais a juros menores, como o
consignado, alm da procura do banco ou instituio financeira que oferea as condies mais
vantajosas para liquidar as pendncias.

Alm disso, a recomendao prestar ateno ao oramento familiar, identificando as despesas que
podem ser cortadas para que os gastos no ultrapassem os ganhos. Quando a gente fala em cortar
gastos, a pessoa no consegue visualizar onde est gastando. Reduzir padro adequar a
realidade do que eu ganho comparado com o que eu gasto. E eu no tenho como descobrir aonde
est indo cada centavo do meu dinheiro se no fizer um acompanhamento minucioso, ensina
Domingos.