Canevas SOFXX

CREDIT DE FONCTIONNEMENT
FICHE DAPPROBATION DE CREDIT

Socit : L Compte numro : 78019
CADRE RESERVE A LA DAGC

Dossier N 839795
Niveau de dlgation :
OBJET DE LA DEMANDE
Renouvelleme Renouvelleme
Facilit Suppressio
X nt avec X nt sans
nouvelle n
modification modification
Modification Modifications
Autres
de garanties de conditions
RESPONSABLES DU DOSSIER
1er Resp du dossier Nom 2 Resp du dossier Nom
Avis Avis
Date et signature Date et signature
APPROBATIONS
1er approbateur Nom Titre risques

Dcisions (accord /refus) Date et signature
2 approbateur Nom Titre risques




Dcision
FICHE DE SYNTHESE
Risk rating Contentieux SCIP
Raison sociale : SOFXXX COLOR

Rfrence du dossier : 839 7XX
N de compte : 78019 21000XXX8 53
Cap Clients Entreprises Filire Crdits Entreprises
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BDD POLE ENGAGEMENTS ET RISQUES
Centre daffaire HASSAN II Direction Analyse et Gestion des Crdits
Charg de clientle : CHEIKH LAHLOU OUIAM Analyste :
Date de rception :
Date de dcision :
Date dernire dcision 23/11/2006

Recommandations REEQUILIBRER LA SITUATION FINANCIERE
Rponses aux recommandations
IDENTIFICATION DU CLIENT
Dnomination sociale SARL
N de compte principal
78019 21000
Compte (s) annexe (s)
Forme juridique et capital SARL AU CAPITAL DE DHS 5.000.000
Date de Date dentre en

cration relation avec la BMCE 25/06/1998 29/09/2006
Industrie annexes des

Activit Code dactivit
textiles
Adresse ROUTEULEVARD CXXXX QI AIN SEBAA CASABLANCA.
Registre de commerce 78093XX1
Nomenclature BAM
M.MOHAMED J ( CO-GERANT)
Management
MME. ZOH ( CO-GERANT)
Actionnariat SOFTGX (99,9%) , M.MOHAMED (0,1%)
Groupe dappartenance GROUPE
Consom
Position /limites Client target
.fonds
sectorielles market
propres
KDH X
Limites/coefficien Profitabilit
t divis. Risque relation
KDH
RECAP DE NOS RISQUES

TYPES DE ACTUELS (KDH) DEMANDES (KDH)
CREDIT Consortium Notre Part Encours Consortium Notre Part
Trsorerie 0 9 000 8 358 0 13 000
Dont Investissement 0 0 0 0 0
Signature 0 4 000 0 0 4 000
Total 0 13 000 8 358 0 17 000
OBJET DE LA DEMANDE
FACILITE NOUVELLE EN CONSORTIUM

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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AUTORISATIONS SOLLICITEES
AUTORISATIONS ACTUELLES (KDH)
(KDH)
N CONSO
CONSOR NP
FRR CODE LIGNES ENCOURS COND VAL F/R NP COND VAL F/R
TIUM TIUM
TOTAL TRESORERIE
TOTAL SIGNATURE
TOTAL GENERAL
Rpartition consortiale : Banques du
%
Consortium
1. Chef de file
2. -
3. -
Total 100%
objet du crdit :
Garanties
Constituer :
Conditions
spciales :
OBJET DE LA DEMANDE
FACILITE NOUVELLE HORS CONSORTIUM

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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AUTORISATIONS ACTUELLES (KDH) AUTORISATIONS SOLLICITEES (KDH)
F N AU CON
CODE LIGNES ENCOURS VAL F/R AUT COND VAL F/R
C
TOTAL TRESORERIE
TOTAL SIGNATURE
TOTAL GENERAL
objet du crdit :
Garanties Constituer :
OBJET DE LA DEMANDE

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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RENOUVELLEMENT DE LIGNES DE CREDIT AVEC MODIFICATION EN

CONSORTIUM
(KDH)
N CONSO
CONSOR NP
TIUM TIUM
TOTAL TRESORERIE
TOTAL SIGNATURE
TOTAL GENERAL
%
Consortium
1. Chef de file
2. -
3. -
Total 100%
objet du crdit :
Garanties
Constituer :
Conditions
spciales :

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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OBJET DE LA DEMANDE
RENOUVELLEMENT DE LIGNES DE CREDIT AVEC MODIFICATION

HORS CONSORTIUM
F N
CODE LIGNES AUT ENCOURS COND VAL F/R AUT COND VAL F/R
C
FACILITE DE 4,46% 11/0
110 5 000 DB 1 714 R 6 000 4,46%* 05/08 R
CAISSE * 7
ESCOMPTE 4,46% 11/0
324 4 000 6 961 R 7 000 4,46%* 05/08 R
COMMERCIAL * 7
13.00
TOTAL TRESORERIE 9 000 8 358
0
NEAN
TOTAL SIGNATURE NEANT -
T
13.00
TOTAL GENERAL 9 000 8 358
0
* Taux spot : Minimum BAM (TMP des Bons de trsor sur 52 semaines+ marge ). Conditions appliques lensemble du
groupe SOFT.
(1) NON CUMULABLE
objet du crdit : Financement du cycle dexploitation
Garanties Constituer :
Signature dun COC

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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OBJET DE LA DEMANDE
RENOUVELLEMENT DE LIGNES DE CREDIT SANS MODIFICATION EN

CONSORTIUM
N
CONSOR NP CONSOR
TIUM
TIUM
TOTAL TRESORERIE
TOTAL SIGNATURE
TOTAL GENERAL
%
Consortium
1. Chef de file
2. -
3. -
Total 100%
objet du crdit :

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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OBJET DE LA DEMANDE
RENOUVELLEMENT DE LIGNES DE CREDIT SANS MODIFICATION

HORS CONSORTIUM
(KDH)
N ENCOUR F/
FRR CODE LIGNES AUT COND VAL AUT COND VAL F/R
C
CREDOC IMPORT 11/0 12,5%C 05/0
R 805 (1) 3 000 NEANT 12,5% CN R 3 000 R
A VUE 7 N 8
DESSAISISSEMEN 11/0 12,5%C 05/0

R 810 (1) 3 000 NEANT 12,5 % CN R 3 000 R
T 7 N 8
AVAL EN DEVISES 11/0 12,5%C 05/0

R 820 (1) 3 000 NEANT 0,4% R 3 000 R
ET DIRHAMS 7 N 8
11/0 12,5%C 05/0
R 850 O.C 1 000 NEANT 0,4% R 1 000 R
7 N 8
NEAN
TOTAL TRESORERIE NEANT NEANT
T
4
TOTAL SIGNATURE 4 000
000 NEANT
4 4
TOTAL GENERAL
000 NEANT 000
objet du crdit : Financement du cycle dexploitation

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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SUPPRESSION (EN CONSORTIUM /HORS CONSORTIUM)
AUT
CODE LIGNES ENCOURS COND VAL. FR
(NP)
TOTAL
AUTRES :

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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OBJET DE LA DEMANDE
MODIFICATION DES GARANTIES ET/OU DES CONDITIONS

SPECIALES
Nouvelles Garanties constituer :

Garanties prvues par comit du .
maintenir :

Garanties prvues par comit du .
abandonner :

Conditions prvues par comit du . maintenir :

Nouvelles Conditions :

Conditions prvues par comit du . abandonner :

objet du crdit :
RAPPEL DES CREDITS EN COURS EN CONSORTIUM

AUT
FRR CODE LIGNES ENCOURS COND VAL. FR
(NP)
TOTAL
Rpartition consortiale : Banques du Montant en KDH
%
Consortium
1. Chef de
file
2. -
3. -
Total 100%
RAPPEL DES CREDITS EN COURS HORS CONSORTIUM
AUT
FRR CODE LIGNES ENCOURS COND VAL. FR
(NP)

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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TOTAL
GARANTIES
GARANTIES HORS CONSORTIUM :
GARANTIES CONSTITUEES
SIGNATURE DUN COC DE 13.000.000 DHS

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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ETATS FINANCIERS
RESUME DES BILANS COMPARES EN MDHS
A C T I F 31/12/2003 % 31/12/2004 % 31/12/2005 % P A S S I F 31/12/2003 % 31/12/2004 %

IMMOBILISATIONS CAPITAUX PROPRES
_IMM, TECH, BRUT - - - -Capital Social
. Terrains Capital Souscrit non appel
. Constructions -Reserves Totales
. Mat & Outillage -Report Nouveau
. Autres Ecarts de rvaluation
. Immo Encours Situation Nette - -
Moins amortissement -Provisions rglementes -

_IMMO, TECH, NET - - - -Provisions pour risque - -
Dettes de Financement - -
_PARTICIPATIONS C/C Bloqus - -
_Autres Val, Imm, Ecart de Conversion - -
_Immo incorporelles
TOTAL - - - TOTAL - -
ACTIF CIRCULANT PASSIF CIRCULANT

. Stocks - . Banques
.Clients & c/ rattachs . Privilgis
.Autres Dbiteurs . Fsseurs & c/ rattachs
.C/C Associs
.Divers . C/C Associs
Valeurs de placement . Autres Exig. C T
DISPONIBLES Autres prov risq &chgs
TOTAL - - - TOTAL - -
Pertes de l'Exercice - - - Bnefices de l'Exercice
TOTAL ACTIF - 100 - 100 - 100 TOTAL PASSIF - -
ELEMENTS DE STRUCTURE DE BASE EN M.DHS 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005
ACTIF NET - - -
F O N D S DE R O U L E M E N T - - -
BESOINS EN FONDS DE ROULEMENT - - -
TRESORERIE NETTE - - -

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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ETATS FINANCIERS
S.I.G 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005

Chiffre d'Affaires
Autres Produits
Recettes 0 0 0
Achats
Variation de Stocks
Marge Brut d'Exploitation 0 0 0
T.F.S.E, Frais Divers et Taxes
Valeur ajoute 0 0 0
Frais de Personnel
impts et taxes
Rsultat Brut d'Exploitation 0 0 0
Produits Financiers
Charges Financires
Produits Exceptionnels
Charges Exceptionnelles
Dotations d'exploitation aux amortissements
Dotations d'exploitation aux provisions
Rsultat avant Impts 0 0 0
Impts sur les socits
Rsultat Net 0 0 0
Dotations 0 0 0
Reprises
VNAIC
PCI 0
Marge Brute d'Autofinancement 0 0 0
INDICATEURS
GESTION COURANTE 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005
BESOIN EN FONDS DE ROULEM ENT 0 0 0
TRESORERIE NETTE 0 0 0
Dlai de Paiement Client en Jours de CA.HT #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
Dlai de Paiement Frs en Jours d'Achats TTC #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
FDR en jours de CA HT #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
BFDR en jours de CA.HT #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
RATIOS D'ACTIVITE 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005
Productivit (Valeur Ajoute / CA) #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
Frais de Personnel / CA #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
CAF (Dettes / M.B.A) #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
Solvabilit (Fonds Propres/Total Passif) #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
RATIOS DE RENTABILITE 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005
BENEFICE NET / C. A #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
BENEFICE NET / FONDS PROPRES #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
BENEFICE NET / CAPITAUX PERMANENTS #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
FRAIS FINANCIERS / C . A #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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RELATIONS BANCAIRES
Banquier principal : BMCE
Autres banques : ATTIJARIWAFA BANK, BMCI
MOUVEMENT
2005 2006 2007 (5mois)

C.A 26 925 30 577 -
Mouvement - 11 856(*) 13 246
- - -
MVT/CA (%)
Mouvement Import - 820 -
Mouvement Export - - -
Domiciliations - 1.160 366
Nombre de jours
- - -
dbiteurs
(*) Compte ouvert le 12/10/2006
DONNEES DE LA CENTRALE DES RISQUES
Utilisations TOTAL TOTAL

Trsorer Signature
ie
Au
Centrale
des
Risques
BMCE
SITUATION DU COMPTE AU 01/06/2007:
C/C DEBITEUR 1 397 KDHS

ESCOMPTE COMMERCIAL 6 961 KDHS
AUTRES LIGNES NEANT

N de compte : 78019 21000XXX8 53
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OBSERVATIONS
SOFT COLOR est une SARL au capital social de 5 millions de dirhams, spcialise dans la
teinture cble, cheveaux, bobines et tops de toutes les fibres et galement impression
de ces mmes fils. Ces ventes sont destines tant vers le march local que vers lexport
indirect pour tous les filateurs et texturateurs.
Lentreprise fait partie de SOFTGXX, fonde en 1918 dans le secteur textile. Il est
aujourdhui le premier groupe textile du MAROC avec 13 socits distinctes ( dont 10
domicilies chez nous) qui oprent dans diffrent mtier : Filature, tissage, teinture,
impression, confection, maille, etc. et aussi dans limmobilier travers notamment un
complexe immobilier OCEXX BULDING et MALLXX . Le march du groupe est la
fois local et lexport vers prs de 30 pays avec un chiffre daffaire global de 60 millions
de dollars.
Au niveau de lactivit, lentreprise a enregistr durant 2006 un CA de 30 577 KDHS
contre 26 925 KDHS en 2005 ( soit une augmentation de 14%) avec un rsultat net
en baisse de 422 KDHS contre 901 KDHS en 2005 due principalement llvation des
charges dexploitation et financires.
Selon les tats financiers des trois dernires annes, on constate:

Un Actif net positif de 13 083 KDHS en 2006 contre 11 118 KDHS en 2005
Un FR ngatif de 1 634 KDH en nette amlioration par rapport 2004 ou il a
enregistr un montant de 4 029 KDH explique par une diminution des
immobilisations financires. Toutefois, et afin de renforcer ses fonds propres et de
rquilibrer sa structure financire ; la socit a procd une augmentation de
capital de 2 000 KDHS ; ainsi le capital de la socit est pass 7 000 KDH
Un BFR positif de 14 500 KDHS en augmentation par rapport aux annes
prcdentes d principalement la baisse du dlai clients en jours C.A et
laccroissement du dlai paiement fournisseurs en jours achats.
Une trsorerie nette trique, induite par ce qui prcde.
Un taux de solvabilit satisfaisant de presque 35%.
Un niveau raisonnable de frais financiers par rapport au CA soit 2,42% en 2006.
Un ratio de rentabilit conomique et financire de 1,38% et 2,76% respectivement.
Quant aux relations bancaires, SOFTXXUP travaillait essentiellement avec ATTIJARIWAFA

BANK et BMCI. Toutefois, pour lanne 2007 nous avons drain une part importante du
volume daffaires vers notre tablissement soit 13 646 KDHS contre 11 856 KDHS en
2006 avec aussi un mouvement import important vu les domiciliations enregistres 366
KDHS ce jour contre 1 160 KDHS en 2006.
Eu gard tout ce qui prcde et aux srieux de notre relation, nous prsentons cette
demande de modification de lignes de crdit avec avis favorable.
SITUATION DU GROUPE
Engagements
N de compte : 78019 21000XXX8 53
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trsoreri Mvt
Raison sociale signature Dpt CA 2006
N de cpte e 2007
s
78019 21000 HOLDING XXT
67506 32 GROUPE 100 000 - - 183 659 -
78019 21000
SXXT 37 000 24 000 - 52 836 163 131
65205 48
78019 21000
SIMXXXS 14 000 21 000 - 56 376 133 866
65037 67
78019 21000
FILXXR 26 000 12 000 - 45 732 117 429
65266 59
78019 21000
SIMTXXCOLOR 9 000 4 000 - 13 696 28 229
65267 56
78019 21000
SOXXXOLOR 9 000 4 000 - 13 244 30 577
65268 53
78019 21000
MAXXXE A MAILLE 4 000 5 000 - 3 391 10 027
65270 47
78019 21000
EMAXXXL 20 000 6 000 - 19 826 69 146
65269 50
78019 21000
TEXXL 6 000 18 000 - 17 787 45 245
65153 10
78019 21000
MALLAKXX 50 000 - - - -
67524 75
78019 21000
RS PXX 20 000 - - - -
67534 45
78019 21000
LOTXH - - - - -
67535 42
78019 21000
XXXAKECH 50 000 - - - -
67544 15
78019 21000
SXXXS CHALETS 20 000 - - - -
67550 94
78019 21000 SRXX
20 000 - - - -
67551 91 LES TAMARIS
DERNIER RENDEZ - VOUS CLIENT

N de compte : 78019 21000XXX8 53
Page 16 sur 23
OBJECTIFS DE LENTRETIEN
ARGUMENTAIRE
INFORMATIONS RECUEILLIR
COMPTE-RENDU DE LENTRETIEN
Entreprise :
N de compte : 78019 21000XXX8 53
Page 17 sur 23
Participants :
BMCE :
Client (nom et fonction):
Date de lentretien :
Destinataires du compte-rendu :
ANALYSE DE LACTIVIT
EVOLUTION DU SECTEUR DACTIVIT
PERSPECTIVES DE DVELOPPEMENT DU CLIENT
Croissance de parts de marchs, nouveaux produits,

investissements
APPROCHE GLOBALE DES BESOINS
Besoins en financement du client

N de compte : 78019 21000XXX8 53
Page 18 sur 23
Besoins de financement du cycle dexploitation
Besoins de financement dinvestissements
Produits BMCE et filiales
Intrt du client
Produits 3 mois 12 mois Ne sait pas Pas intress

N de compte : 78019 21000XXX8 53
Page 19 sur 23
Leasing
Commentaires
Factoring
Commentaires
Oprations
internationales
Commentaires
Placements
Commentaires
Produits dassurance
Commentaires
EDIFIN
Commentaires
Comptes personnels des

cadres dirigeants
Commentaires
Salle de march
Commentaires
Conventions
Commentaires
Analyse de la relation actuelle avec la BMCE

Flux confis :
Analyse de la part des flux confis (part, motifs)

N de compte : 78019 21000XXX8 53
Page 20 sur 23
Comment accrotre la part des flux confis la BMCE ?
Utilisation des lignes, conventions :

Comment accrotre lutilisation des autorisations, conventions ?
Comment sont affects les crdits ?
Gestion courante :
Impays, GNC, rclamations, dpassements persistants
Niveau de satisfaction globale du client
Prise de rfrences
Clients, fournisseurs, filiales, actionnaires, entourage professionnel

N de compte : 78019 21000XXX8 53
Page 21 sur 23
Besoins Echance Solutions Actions Responsable D

identifis du besoin proposes de laction
mener

N de compte : 78019 21000XXX8 53
Page 22 sur 23
ANNEXES : PIECES A FOURNIR
1. Demande client (date et signe)
2. Check List tude et montage du dossier de

fonctionnement renseigne
3. Fiche suiveuse renseigne (3 dates)
4. Bilan OMPIC lapprciation du Centre dAffaires
Rfrence du dossier :
N de compte :
Page 23 sur 23

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CREDIT DE FONCTIONNEMENT

FICHE DAPPROBATION DE CREDIT

CADRE RESERVE A LA DAGC

1er approbateur Nom Titre risques

2 approbateur Nom Titre risques

3 approbateur Nom Titre risques

4 approbateur Nom Titre risques

5 approbateur Nom Titre risques

Raison sociale : SOFXXX COLOR

Date dernire dcision 23/11/2006

Compte (s) annexe (s)

Forme juridique et capital SARL AU CAPITAL DE DHS 5.000.000

Date de Date dentre en

Industrie annexes des

Registre de commerce 78093XX1

Actionnariat SOFTGX (99,9%) , M.MOHAMED (0,1%)

Groupe dappartenance GROUPE

RECAP DE NOS RISQUES

FACILITE NOUVELLE EN CONSORTIUM

Raison sociale : SOFXXX COLOR

FACILITE NOUVELLE HORS CONSORTIUM

AUTORISATIONS ACTUELLES (KDH) AUTORISATIONS SOLLICITEES (KDH)

Raison sociale : SOFXXX COLOR

RENOUVELLEMENT DE LIGNES DE CREDIT AVEC MODIFICATION EN

Raison sociale : SOFXXX COLOR

RENOUVELLEMENT DE LIGNES DE CREDIT AVEC MODIFICATION

AUTORISATIONS ACTUELLES (KDH) AUTORISATIONS SOLLICITEES (KDH)

objet du crdit : Financement du cycle dexploitation

Raison sociale : SOFXXX COLOR

RENOUVELLEMENT DE LIGNES DE CREDIT SANS MODIFICATION EN

AUTORISATIONS ACTUELLES (KDH) AUTORISATIONS SOLLICITEES (KDH)

Raison sociale : SOFXXX COLOR

RENOUVELLEMENT DE LIGNES DE CREDIT SANS MODIFICATION

DESSAISISSEMEN 11/0 12,5%C 05/0

AVAL EN DEVISES 11/0 12,5%C 05/0

objet du crdit : Financement du cycle dexploitation

Raison sociale : SOFXXX COLOR

SUPPRESSION (EN CONSORTIUM /HORS CONSORTIUM)

Raison sociale : SOFXXX COLOR

MODIFICATION DES GARANTIES ET/OU DES CONDITIONS

Nouvelles Garanties constituer :

RAPPEL DES CREDITS EN COURS EN CONSORTIUM

RAPPEL DES CREDITS EN COURS HORS CONSORTIUM

Raison sociale : SOFXXX COLOR

GARANTIES HORS CONSORTIUM :

SIGNATURE DUN COC DE 13.000.000 DHS

Raison sociale : SOFXXX COLOR

RESUME DES BILANS COMPARES EN MDHS

A C T I F 31/12/2003 % 31/12/2004 % 31/12/2005 % P A S S I F 31/12/2003 % 31/12/2004 %

Moins amortissement -Provisions rglementes -

ACTIF CIRCULANT PASSIF CIRCULANT

ELEMENTS DE STRUCTURE DE BASE EN M.DHS 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005

Raison sociale : SOFXXX COLOR

S.I.G 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005

Raison sociale : SOFXXX COLOR

2005 2006 2007 (5mois)

Mouvement - 11 856(*) 13 246

Mouvement Import - 820 -

Domiciliations - 1.160 366

Utilisations TOTAL TOTAL

SITUATION DU COMPTE AU 01/06/2007:

C/C DEBITEUR 1 397 KDHS

AUTRES LIGNES NEANT