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Minha misso ajudar voc a se informar sobre dinheiro e como investir de forma segura e
inteligente. Resumidamente compilei um e-book com passos prticos bsicos de como chegar mais
perto da sua liberdade financeira.
Ns seres humanos possumos um desejo inato pela busca do conhecimento e como est
pode melhorar a nossa vida. Logo, meu objetivo tirar a venda da escurido e da ignorncia dos
olhos das pessoas para que elas enxerguem como o mundo de verdade.
O MITO DA CAVERNA 4
POUPAR E ECONOMIZAR 10
TRABALHO 20
INVESTIR 34
O MITO DA CAVERNA DE PLATO
O mito da caverna, escrita pelo filsofo grego Plato, conta a histria de seres humanos
habitando uma caverna, onde os mesmos nasciam e cresciam l. Tambm existiam grandes muros
que separavam a caverna do mundo externo.
Os mesmos habitantes ficavam de costas para a entrada, presos em correntes, sem poderem
se mover, forados a manter sua viso somente para a parede do fundo da caverna, onde eram
projetadas sombras de outros homens que, alm do muro, mantinham acesa uma fogueira
Essa mesma fogueira representava pessoas, animais, plantas e objetos, mostrando cenas e
situaes diariamente. Os prisioneiros nomeavam as figuras das sombras ao mesmo tempo em que
analisavam e julgavam as situaes.
A LIBERTAO
Imaginemos que um dos prisioneiros forcou-se a sair das correntes para explorar o interior
da caverna e o mundo externo. O mesmo entraria em contato com a realidade e perceberia que
passou a vida toda falando sobre imagens projetadas por esttuas.
Ao sair da caverna e entrar em contato com o mundo real, ficaria encantado com os seres de
verdade, com a natureza e com os animais. Ao perceber, voltara para a caverna e passara todo
conhecimento adquirido fora da caverna para seus colegas ainda acorrentados.
Infelizmente, o prisioneiro seria ridicularizado ao contar tudo o que vira e sentira, pois seus
colegas s conseguiam acreditar na realidade mostrada pela parede iluminada da caverna. Foi
chamado de louco e at ameaado de morte se continuar a insistir com essas mentiras.
1) ridicularizada;
2) violentamente contrariada;
Acredito que j tenha passado por algo assim. Saber que pode ajudar as pessoas com todas
as suas foras. Mas ningum te escutava. Voc percebe os erros alheios pois voc mesmo j os
cometeu porm no fazem questo de ouvir.
J estive dos dois lados. Percebi que mais fcil engan-las do que admitir que foi
enganado.
ou melhor
O resto acredito que j tenham experimentado na pele. Nenhum admitir que pode estar
equivocado nas suas assertivas no importando os argumentos contrrios.
Ningum dificilmente muda de opinio por causa do outro. Na maior parte das vezes, s
acontecer a mudana quando vier da prpria pessoa, mesmo que voc j a tenha dito.
Para resolver esse conflito, resolvi escrever sobre dinheiro pois um assunto bastante
delicado e difcil de conversar, principalmente entre amigos e familiares pois acaba afetando
diretamente o emocional do indivduo.
E mais, somos orgulhosos, vaidosos e invejosos. No gostamos de saber (nem todos, okay?),
que outros esto melhores do que ns, gerando uma certa angstia e um certo medo de agir.
Quando ouvimos o sucesso alheio, como se estivssemos dizendo " Voc devia fazer
igual!". nessas horas que o ego toma conta de ns.
O e-book para todos, sem critrios. A partir dele voc tomar as melhores decises sobre o
que fazer. Na pior das hipteses, a probabilidade de ser enganado diminuir drasticamente.
VAMOS A ELA?
A TRADE DO DINHEIRO
1. Poupar;
2. Trabalhar (no sentido de estar empregado ou empreender);
3. Investir;
Voc at pode fazer um ou outro mas acredito que focando nos trs, chegar na sua misso
mais rpido e com mais dinheiro no longo prazo. Se tivesse que comear com um, no pense duas
vezes: Aprenda a poupar antes de mais nada.
#1 DESENVOLVA O HBITO DE POUPAR (E COMO ECONOMIZAR)
O ato de poupar existe, e sempre existiu, desde os tempos mais primrdios da Humanidade.
Para os que gostam de ler, trago aqui o exemplo do livro "O Homem mais rico da
Babilnia", de Georfe S. Clason.
No livro contada a histria de Arkad, um escriba que, seguindo as regras do ouro, ficou to
rico que foi chamado pelo Rei para revelar ao povo os seus truques. Segue um trecho do livro sobre
a primeira lei do ouro:
" O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa
no menos de um dcimo de seus ganhos, a fim de criar um fundo para o seu futuro e o
de sua prpria famlia"
H outras leis e inmeras regras que rodeiam o contedo principal do livro mas esse trecho
ilustra bem como um conselho dado h muitos anos pudesse ter tanta validade hoje.
A idia de poupar 10 por cento de tudo que ganha mostra o quo valioso nossos esforos
so. Afinal temos que nos recompensar de alguma forma.
Deixamos de nos presentear antes de tudo e passamos a maior parte do tempo pagando
nossas despesas e impostos que nos cobrado. Se pararmos para analisar, principalmente vendo
imagens como essa (foto da Veja):
SO 150 DIAS OU PRATICAMENTE 5 MESES!
Passamos quase a metade do ano pagando impostos para o governo. No vou comentar o
quo corrupto e inescrupuloso o governo pois no o foco do e-book mas o que devemos tirar
disso tudo devemos pagar a ns mesmos primeiro antes dos outros.
Dependendo de cada um, 10 por cento pode ser pouco. Aumentar ou no essa margem vai a
critrio do poupador. Os preos aumentam constantemente a cada momento, por isso temos que
estar mais cientes da nossa grana. Precisamos ser inteligentes e criativos nessas horas.
POUPAR UMA QUESTO DE DISCIPLINA TAMBM.
"Impor disciplina a si mesmo uma das grandes vitrias do homem, contra a si mesmo" (Frases
Judaicas)
Vou listar algumas dicas sobre como poupar de forma prtica e sustentvel. Alguns tm mais
valor do que outros mas, se somados, no final de um prazo, o valor acumulado ser grande.
Aprenda que poupar mais do que guardar uma parte; uma soma de prticas do nosso dia
a dia oriunda de nossas escolhas.
Lembre-se que roma no foi construda em um dia. Cada centavo juntado significa um
centavo a mais do que antes. Nunca tarde para comear. Atitude e pensamento positivo vo fazer a
diferena. Seu futuro agradece.
A)FAA USO DO BANCO
"Banco que nem mulher: voc pode dizer que no presta mas uma hora voc vai
precisar dela" (Autor Desconhecido)
Apesar de falarem que banco s visa o lucro (o que no h nada de errado nisso), podemos
tirar proveito dele, afinal possumos conta l). Seja na poupana ou na conta-corrente, ambas so
nossos porquinhos da atualidade. Comecemos a juntar dinheiro acumulando nessas contas.
Quanto mais dinheiro temos na nossa mo, maior a probabilidade de gast-lo. Portanto
diminua essa vontade deslocando o capital para onde voc no possa toc-lo
Todos deveriam ter um. Saber onde seu dinheiro est sendo gasto uma das melhores
formas de se poupar. A maioria no sabe aonde seu dinheiro est indo e quando anotamos, ficamos
surpresos em saber que o valor gasto alto e, assim, aprendemos a mudar nossos hbitos.
C) COMPRE EM LOTES
Geralmente os preos esto mais em conta, o que faz diferena no final do ms. Gastos com
alimentos so obrigatrios pois precisamos nos alimentar. Entretanto podemos achar barganhas
nesses lugares.
Poupar demais to prejudicial quanto gastar demais. Temos que ter nossos momentos de
diverso. Compre algo que voc goste, no importando o que seja mas no faa disso um hbito;
Passamos fome at chegar um momento que desistimos e comemos tudo que encontramos
pela frente. Restries prolongadas levam ao abuso.
E) PROCURE DESCONTOS
Existem servios de compras coletivas como O Peixe Urbano ou Groupon onde podemos
acessar grandes descontos de produtos ou servio por um tempo determinado.
Os preos so bem mais baratos, o que geram um interesse pela populao. Seja em
restaurantes, bares, esttica, viagens, ingressos, lazer e produtos, no mnimo vale dar uma olhada.
No estoure o limite de seu carto e pague sempre em dia suas faturas. Quanto maior a taxa
bsica de juros de um pas (SELIC) maior os juros do carto de crdito. E acredite, eles no so
inofensivos.
Um nome sujo no Sistema de Proteo ao Crdito (SPC) ou Serasa pode estragar qualquer
possibilidade de adquirir cartes de crdito, investimentos ou emprstimos.
G) SEJA PACIENTE
Aceite que voc precisar de tempo para juntar e planejar. Seja cuidadoso e lembre-se de que
s porque quer muito algo , no significa que tenha que comprar rapidamente.
Ao invs disso, aguarde as vendas com descontos ou queimas de estoques. Logo logo ser
recompensado.
Nem sempre podemos fazer tudo sozinho e, por isso, precisamos de pessoas com
experincia o suficiente para nos ajudar.
Consultores financeiros, independente do valor cobrado pelo servio, daro dicas ou vises
que no foram observadas por aqueles com problemas.
Ter uma viso de algum de fora pode ser fundamental pois escutamos lies duras e difceis
de aceitar mas que so para o nosso bem.
J) EVITE TENTAES
Para quem est comeando uma reeducao alimentar, fundamental ter um tempo de
adequao para os novos hbitos. Ao longo do tempo, no recomendado comer guloseimas.
S quando estiver habituado a novos alimentos, para assim buscar nos doces e frituras uma
forma de recompensarmos.
Isso vale para o dinheiro. Se voc tem uma fraqueza em particular, fique longe dela. Se gosta
de apostar, fique longe de cassinos. Se gosta de sapatos, passe longe das lojas de calados.
Resistir a tentaes pode parecer uma tarefa difcil mas um mal necessrio para conseguir
poupar. Assim como em uma reeducao alimentar, ceda um pouquinho a ela quando estiver
habituado a juntar dinheiro.
I) SAIA DA ROTINA
S vai ao cinema a noite e fica reclamando dos altos preos dos ingressos?
Troque a sesso noturna pela diurna ou por um perodo mais a tarde. Ou ainda troque um
sbado ou domingo por um filme durante a semana. Os preos so mais convidativos.
Faa a sua prpria ou leve sua comida em um tupperware para onde quiser. Visto em atletas
fisiculturistas, eles fazem sua prpria comida e compram em grande quantidade. Preparam as
refeies da semana em um dia, justamente para evitar contratempos.
Entretanto, quando surge uma situao que quer ser o melhor, sabendo que desnecessrio
comprar aquilo, que chegou em um ponto perigoso. Mantenha-se ciente do que REALMENTE
capaz de comprar, independente da presso alheia.
Listei inmeras dicas de como poupar dinheiro e ter mais no fim do ms.
O trabalho uma das formas mais comuns na busca por uma melhor qualidade de vida pois
com ela que obtemos nossos rendimentos do nosso esforo. Com ela podemos prover do que
precisamos e necessitamos
Trabalhar tem muito a ver com ser til para a sociedade pois produz-se o suficiente para
atender uma demanda. Afinal sem clientes, no h porque estar empregado.
O mesmo vale para TVs, trens, passando por parafusos, palitos de dente e fio dental. Todos
precisam ser construdos. atravs dos empregados que esses materiais e, consequentemente, os
produtos finais so entregue as lojas e clientes para o consumo.
A COMPETITIVIDADE DO MERCADO DE TRABALHO
A forma mais conhecida aquela em que voc vai atrs de um emprego. Na gerao dos
pais e avs, dizia-se que para se trabalho bastava uma faculdade e ter disposio e vontade.
Pergunte a eles......
Hoje, o diploma traz, na melhor das hipteses, uma possibilidade de ascenso social e
profissional. Sem ela, voc no ter chance alguma de ser algum na vida.
1. Anlise curricular
2. Provas presenciais ou onlines
3. Dinmicas de grupo ou cenrios de trabalho em equipe
4. Painel de Estudo de casos reais
5. Entrevistas com Gestores da rea
So tantas fases que chegam a durar alguns meses e no h certeza alguma de que ser
chamado(a). Outro ponto a ser observado que processos so custosos para as empresas, logo
querem escolher o melhor candidato a uma vaga.
Mas como tudo na vida tem seu porm........
A tcnica da dinmica de grupo, por exemplo, ainda uma caixa-preta para a maioria dos
candidatos, pois no h um feedback (retorno) educativo para os eliminados.Portanto natural
sentir desconforto diante de uma situao que voc no entende e no pode controlar.
Quando lidamos com pessoas com uma tendncia a introverso, essas podem ter alguma
desvantagem no processo, podendo perder para pessoas menos competentes porm mais
desinibidos.
Podemos citar tambm a anlise liderana e caractersticas mais apropriadas para cada cargo
em questo alm da questo de ter que trabalhar com pessoas das mais variadas personalidades.
Seja trabalhando por dinheiro ou por vocao seja em emprego pblico ou privado, ser
empregado fundamental para a captao de dinheiro, via salrio ou vencimentos, e para a
construo futura de patrimnio.
EMPREENDEDORISMO
Empreender a grosso modo seria uma forma de resolver os problemas alheios. claro que
visam o lucro mas esse no pode, e nem deve, ser o objetivo final do empresrio.
Para isso precisamos saber das necessidades dos clientes e pesquisar seus perfil para uma
correta identificao das necessidades e motivos que os levariam a dar seu dinheiro para o dono do
negcio.
Mal percebem que necessitamos mais do que nunca desses guerreiros pois so eles que
criam empresas e, consequentemente, empregos por tabelas.
No vejo outra forma de retirar algum da pobreza que no seja pela criao de mais e mais
empreendimentos, sejam eles presenciais ou virtuais.
Mais um motivo para aqueles que acham que o lucro tudo que eles pensam. Se fosse o
caso, no haveria avanos em quaisquer reas que sejam.
Parece ridculo imaginar que havia pessoas que usavam este modelo antigo de computador
pessoal.
Mas se no pensarmos do ponto de vista do cliente, ainda teramos o PC antigo. Logo, foi
feito uma anlise de mercado para entender o comportamento do consumidor.
O que j foi algo para uns poucos endinheirados, hoje j faz parte de todo cidado desde o
cara pobre at o mais rico. Tornando o produto acessvel, o nome da empresa se torna conhecida e,
com isso, o lucro inevitavelmente chega.
Logo, quanto mais interessadas em dar o que o povo quer, maior ser a qualidade dos
produtos e servios oferecidos. Entretanto, os monoplios so prejudiciais pois s h um
interessado em oferecer o que queremos e para isso, a empresa determinar o seu preo e a forma de
atendimento.
O socialismo seria um conceito de distribuio dos lucros por parte dos empresrios, que
segundo eles, s visam o dinheiro, para os trabalhadores. Para isso, deveria ter algum que
determinaria essa troca e como ela seria feita. uma espcie de Robin Hood da atualidade.
Na teoria bastante bonito porm o que h uma interveno exagerada por parte do Estado
mediante uma justificativa de ajudar os pobres. um conto que colou, principalmente nos mais
necessitados pois viam no Governo uma espcie de pai e me dos menos afortunados.
Resumindo: quanto mais interveno => menos criao de negcios => maior desemprego => mais
pobreza.
Conheci alguns ao longo de minha vida e posso dizer que eles possuem algumas
similaridades tais como:
So cautelosamente otimistas
So cuidadosamente pessimistas (realistas)
So motivadoras
Acreditavam em si mesmas
Tinham uma meta ou objetivo (seja curto ou a longo prazo)
Atuavam em campos em que eram realmente interessados
Atuavam pelo e para o cliente
Sabiam dos comportamentos e desejos dos seus clientes
Assumiam riscos calculados
Assumiam seus erros e seguiam em frente
Seja trabalhando para algum ou empreendendo, no vejo outra forma de poder ajudar o
prximo e visando o dinheiro como consequncia dos seus atos.
Aprenda com elas, seguindo alguns dos traos acima e aproveite e faa a seguinte pergunta:
E o que faz o seu dinheiro render cada vez mais se chama juros compostos.
Os juros so calculados sobre o principal no comeo dos meses, que correspondiam aos
montantes iniciais dos meses anteriores.
Tempo: 2 meses
Juros: 1% ao ms.
Valor Total= 1000 + 10 (juros do primeiro ms) +10 (juros segundo ms) = R$ 1020,00.
Agora se usarmos o mtodo dos Juros compostos veremos que os juros incide sobre o valor
total do ms anterior. Exemplo:
E para que isso acontea na prtica necessrio que mantenhamos os rendimentos e os deixe
acumular. Deixo outra imagem que serve para reflexo (Fonte: Site Bastter).
Deixarei aqui algumas dicas que aprendi, e ainda aprendo, sobre investimentos de uma
forma genrica e simples. Para informaes mais aprofundadas, aguardem pois lanarei um guia
definitivo sobre cada investimento.
Os mesmos possuem metas a cumprir e eles o faro usando seu dinheiro ou com
movimentaes que sirvam para o melhor interesse dos bancos e corretoras
Eles podem at te ajudar mas seguem ordens e recebem de acordo com sua produtividade. O
que melhor para voc no necessariamente o melhor para eles. Fique atento!
Sim, eu sei que h profissionais que visam o interesse do cliente acima de tudo mas o recado
no levar to a srio e to ao p da letra. O que me leva ao conselho seguinte.
Este anda lado a lado com o conselho anterior. No h outra sada a no ser buscar a
informao sobre o que queremos.
Com a internet, tudo possvel. Seja em livros ou vdeos, seja presencial ou online, ficou
incrivelmente mais fcil o acesso ao conhecimento, e assim no seremos enganados e manipulados
pelo governo, mdias de massa, bancos e corretoras.
No pensei em dar o prximo passo sem antes de fazer algumas perguntas a voc mesmo.
4) TENHA UMA RESERVA DE EMERGNCIA
Imprevistos acontecem, assim como saques fora de um momento ideal. Para isso
imprescindvel que tenha dinheiro disponvel para tal.
O que no se pode fazer retirar de alguma aplicao e correr o risco de sair com menos do
que voc entrou. Voc at poderia mas no seria recomendvel.
Tambm anda junto com o conselho anterior. Sempre invista o dinheiro que voc sabe que
no precisar dele. Alguns profissionais voltados para a rea de aes chamam esse montante de
CAPITAL ALOCADO A RISCO.
Em outras palavras, com dinheiro na reserva de emergncia, voc ficar tranquilo pois o que
sobrar, ir ser destinado para algum investimento futuro.
Um exemplo muito utilizado quando utilizamos as aes. Quanto mais aes tivermos,
menor o risco associado a uma possvel perda.
Com duas aes temos um risco maior do que com 10 aes. Logo, devemos destinar o que
recebemos em modalidades diferentes.
Portanto....
7) DIVERSIFIQUE
Dentre as inmeras formas investimento, podemos citar:
No ano de 2015, a Grcia sofre uma dura crise devido a sua irresponsabilidade ao controlar
gastos e, por isso, a populao sofreu na pele o seu dinheiro ficar preso nos bancos. Sem contar que
o Tesouro Direto grego ficou altamente arriscado de investir devido a elevada probabilidade do
calote.
" Quem no aprende com a histria, est fadado a repeti-la" (Autor desconhecido)
Sim, esses investimentos so interessantes para investir porm temos que eliminar a idia de
que no h risco envolvido no processo.
Quando olhamos para alguns programas de TV como o Jornal Nacional e vemos seus
ncoras falando sobre o Ibovespa (que sobe ou desce), ns d a impresso de que o mesmo tem
alguma importncia nas nossas vidas.
Porm, a no ser que voc seja um profissional que trabalha com performance ou esteja
investindo em Fundos de ndice (EFTs), aprenda que o Ibovespa no tem utilidade alguma para os
leigos.
Explico......
O Ibovespa uma grande carteira composta por inmeras aes, ilustrada abaixo (Fonte:
Site BmfBovespa).
Essa foto representa uma parte das aes que representam o ndice. Logo, repara-se que
inevitavelmente algumas aes sobem e outras descem ao longo do tempo.
Portanto, o Ibovespa por si s no representa coisa alguma. O que devemos prestar ateno
se as empresas individuais esto boas e/ou esto dvida sob controle.
Custos fazem parte da avaliao de uma aplicao, pois quando observamos suas
rentabilidades, geralmente ns apresentado de forma bruta.
......percebemos que a rentabilidade final pode ser menor que uma poupana, por exemplo.
Ento fique ateno a esses detalhes pois so esses que afetam seu patrimnio final.
Muito divulgado por analistas e outros profissionais da rea, dependendo das situaes do
mercado, somos apresentados com diversos conselhos sobre o que deveramos fazer naquels
situaes. Cito algumas frases de profissionais do mercado financeiro:
Ao escutarmos, perdemos dinheiro oriundos dos custos citados no item anterior, o que
levaria mais tempo para acumular patrimnio.
Logo....
Se cem mil analistas fizerem suas previses, bem provvel que algum ir acertar. Isso o
que chamamos de Fenmeno das Chances. Em outras palavras, pura sorte mesmo.
Boa parte dos mesmos fazem chutes a respeito de algum fato futuro porm a maioria no
chega nem perto do que realmente acontece.Se informar sobre o que poderia acontecer importante
e vale a pena, porm no devemos dar tanta ateno a isso.
Procurar informaes sobre os grandes investidores, pode ser de grande valia pois so neles
que nos inspiramos e buscamos seus conselhos.Porm no sabemos o que eles esto fazendo
realmente.
Alm disso suas recomendaes podem fazer parte de um esquema muito maior do que
realmente sabemos. E mais, no possumos as experincias deles, a esperteza deles e,
principalmente, os bilhes deles.
Quanto se tem muito dinheiro, seu critrio de deciso BEM diferente de um pequeno
investidor que est comeando agora.
No dia que voc tiver milhes para comprar a maior parte de uma empresa, voc saber do
que estou falando (e tambm no estaria aqui lendo esse e-book).
15) RENDA VARIVEL VARIA ( ESSE IMPORTANTSSIMO)
Parece bvio mas passa batido por muitos. Suas aes passaro por constantes mudanas de
preo ao longo do tempo.
Elas subiro e descero inmeras vezes. Com isso, esteja ciente que um processo de longo
prazo e que escolher as melhores empresas o que vai te dar lucro l na frente.
PARA FINALIZAR
Introduo;
Motivaes;
Como poupar;
Trabalhar e empreender;
Investir;
Cada passo tem igual importncia e que desenvolvendo sua base atravs de estudos e
aprimoramento profissional, atingiremos nossa liberdade financeira, ter mais escolhas na vida e
poder de controle sobre o que voc quer fazer.
Os tpicos foram escolhidos pois acredito que atingir a todos de forma simples e sem
complicaes com termos muito difceis para o leigo.
Para um detalhamento mais aprofundado, recomendo a compra de meus produtos pois farei
uma abordagem mais completa sobre cada investimento financeiro muito em breve.
Se gostou, no deixe de acessar o site O Dinheirista, deixe seu comentrio dizendo o que
achou e o que pode ser melhorado ou abordado nos prximos posts e no deixe de se inscrever no
meu site, deixando seu e-mail e acompanhando meus passos nessa incrvel jornada sobre o mundo
do dinheiro.