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Prstamos para Viviendas con Recursos Faov 2017

Recientemente fue incrementado el monto de los prstamos para vivienda con


recursos del sistema prestacional de vivienda y hbitat, el cual fue publicado en la
Gaceta Oficial N 41.080 publicada el 23 de enero de 2017.
Requisitos
Planilla
Usuarios
Cotizaciones
Estado
Oficinas
A partir de esta fecha los montos mximos destinados a la financiacin de la
vivienda quedaron de la siguiente manera:

Prstamos para la adquisicin de vivienda: Bs. 20.000.000

Prstamos para la autoconstruccin de vivienda: Bs. 15.000.000

Prstamos para ampliacin de vivienda: Bs. 10.000.000

Prstamos para mejoras de la vivienda: Bs. 6.000.000

Estos prstamos sern otorgados a todas las personas que sean


aportantes activos y solventes con el Fondo de Ahorro Obligatorio para la
Vivienda (FAOV) o los que aporten al Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda
(FAVV).
El primer caso se refiere a los trabajadores que presten sus servicios bajo relacin
de dependencia y en el segundo caso, cuando se trate de personas que trabajan
de forma independiente y quieran hacer la solicitud de prstamos para las distintas
modalidades de financiacin.
Consideramos como aportantes activos todas aquellas personas que realizando
un trabajo bajo relacin de dependencia o por su cuenta, son generadores de
ingresos sobre los cuales se aporta al sistema para contribuir
al ahorro habitacional individual. En el caso de que ests generando ingresos pero
no aportes al sistema, no podrs solicitar el prstamo para las distintas
modalidades de financiacin.
La otra condicin es que ests solvente con el FAOV o FAVV. Si eres un
trabajador independiente y has aportado un mes y otro no, al no estar al da con
tus aportes, no podrs obtener el crdito.
Qu pasa en los casos de trabajadores a los que la empresa le hace el
descuento pero no aportan los ahorros al FAOV?
En este caso la normativa legal vigente establece que para poder presentar
la solicitud de crdito, debers hacer la denuncia contra el patrono en BANAVIH.
Aqu podrs ver los requisitos para presentar la denuncia contra el patrono:
Presentar copias y original de los siguientes recaudos:
Planilla de Denuncia por Incumplimiento de Aportes al Faov: Descargar
aqu

Cdula de identidad

Constancia de Trabajo con una vigencia no mayor de tres meses

ltimo recibo de pago (nmina)

Estado de Cuentas de Aportes al FAOV (este documento lo


puedes descargar en la web de Banavih, para lo cual debers registrarse en
Banavih en Lnea)

Estas son las oficinas de Banavih donde presentar dicha denuncia:

Para determinar el monto mximo del crdito se tomar en cuenta


el ingreso integral familiar mensual del solicitante y/o cosolicitante del crdito
declarado en el FAOV o FAVV para el anlisis del crdito, el cual deber coincidir
en la solicitud del prstamo el cual deber ser presentado ante el operador
financiero o entidad bancaria autorizada para tal fin por el Banco Nacional de la
Vivienda y Hbitat (BANAVIH).
Es de hacer notar que el prstamo hipotecario se presenta ante los operadores
que podrs ver a continuacin:
Este ingreso se determinar de acuerdo a la sumatoria total de
los salarios integrales de las personas que soliciten el crdito.
Es decir, si un matrimonio solicita el prstamo hipotecario para la adquisicin de
vivienda, se tomar en cuenta la suma de ambos ingresos.
Cuota Mensual a Pagar por el Prstamo:
La cuota mensual a pagar no podr exceder el 35 % del ingreso integral total
familiar mensual.
Por ejemplo, si una familia tiene un ingreso mensual de Bs. 100.000, la cuota a
pagar no podr ser mayor a Bs. 35.000.
Plazos para Pagar el Prstamo:

Adquisicin de Vivienda: 35 aos

Autoconstruccin: 25 aos

Ampliacin: 20 aos

Mejoras: 15 aos

Subsidio Directo Habitacional:


Es una ayuda que se otorga a las familias como complemento del crdito, es decir,
primero se determina el monto del prstamo y luego, si hiciere falta, se utilizara el
subsidio.
Ahora bien, esta norma contempla dos tipos de subsidios:
Dinerario y al tipo de inters.
Dinerario:
Ser otorgado a las familias que devenguen un ingreso de 1,5 salarios mnimos,
compuesto por un ncleo familiar de dos personas unidad por vnculo matrimonial
o de unin estable de hecho o ms personas unidas entre s en vnculo de
consanguinidad hasta el cuarto grado o de afinidad hasta el segundo grado.
Que accedan por primera vez al crdito.
Que no hayan obtenido anteriormente el subsidio.
Las familias que vendan su vivienda y no hayan sido objeto de subsidio tampoco
lo pueden solicitar para comprar otra vivienda o que accedan a un segundo
crdito.
El monto mximo del subsidio dinerario es de Bs. 900.000 siempre que la vivienda
sea nueva construida en el marco de la Gran Misin Vivienda Venezuela.
Se podr otorgar un subsidio del 100% del valor de la vivienda solo a cosos
especiales que sean sujetos de atencin especial .
Subsidio al tipo de inters:
Se podr otorgar un subsidio del 50% del tipo de inters aplicable a grupos
familiares con ingresos entre 1 y 4 salarios mnimos durante los primeros cinco
aos de la vigencia del crdito ene l marco de la Gran Misin Vivienda Venezuela.
Caso de la personas que tengan un prstamo activo por adquisicin de o
autoconstruccin de vivienda que necesiten otro para ampliacin o mejoras:
Se podr otorgar el segundo crdito siempre y cuando la sumatoria de ambas
cuotas financieras no excedan el 35 % del ingreso devengado por el grupo
familiar.
Otras consideraciones:

Los operadores financieros solicitarn a cada deudor la consignacin anual


de los recaudos necesarios para ajustar la tasa de inters.

El deudor hipotecario deber consignar anualmente su declaracin


actualizada de ingresos.

Los operadores financieros no podrn exigir a los solicitantes del


crdito requisitos y recaudos distintos a los que establezca Banavih. Para ver
cuales son los requisitos para la solicitud del crdito puedes hacer clic aqu

Los solicitantes de los crditos deben poseer aportes al Fondo por un


periodo mnimo de tiempo equivalente a 12 meses, consecutivos o no.

En los casos de sujetos de atencin especial o beneficiarios de la Gran


Misin Vivienda Venezuela, se establece la posibilidad de cancelar en un sola
oportunidad las doce cotizaciones a aquellos que no lo posean.

Es obligacin de los usuarios del crdito continuar efectuando las


cotizaciones al Fondo de Ahorro durante toda la vigencia del crdito.

Es posible obtener un crdito del 100% del valor de la vivienda?


Regularmente las personas que desean comprar una vivienda, tienen en mente
esta pregunta.
Para responder a esta interrogante, necesitamos introducir el concepto de la
capacidad de pago, lo cual nos determinar a ciencia cierta si es factible el
prstamo en su totalidad.
Para ello, debemos considerar las distintas variables que conforman un prstamo
hipotecario:

Cuota a Pagar

Tipo de Inters

Plazo

Voy a explicarlo con un ejemplo a fin de que se comprenda mejor.


Tenemos el caso de una familia cuyo ingreso mensual es de Bs. 200.000.
Cuota:
La cuota mxima a pagar es del 35% del ingreso, como mencionamos
anteriormente, el cual es: 200.000 X 35% = 70.000
Inters:
De acuerdo a la normativa legal el inters a aplicar el siguiente:

Entre 3 y 4 salarios mnimos: 4,66%

Entre 4 y 6 salarios mnimos: 6,66%

Entre 6 y 8 salarios mnimos: 8,66%

Mas de 8 salarios mnimos: 10,66%

Para la fecha de escribir este artculo el salario mnimo est en Bs. 40.638.
En este caso determinamos: 200.000 / 40.638 = 4,92 salarios mnimos.
Por lo que la tasa de inters a aplicar para el clculo del crdito sera de 6,66%
Plazo:
Como es un crdito para adquisicin de vivienda, el plazo mximo para amortizar
el prstamo es de 35 aos.
Ahora, con estas variables y utilizando un simulador de crdito hipotecario,
podemos determinar cuanto es el monto mximo del crdito, es decir,
determinaremos la capacidad de pago de esta familia.
Datos del prstamo:
Cuota mensual a pagar: Bs. 70.000
Tiempo para amortizar el prstamo: 35 aos
Tipo de Inters anual: 6,66%
Capital que nos prestar el banco : Bs. 11.378.759
En el ejemplo, esta familia tiene una capacidad de pago para un prstamo de Bs.
11.378.759 ya que solo puede destinar un 35% de sus ingresos para el pago del
prstamo.
Qu pasar si desean comprar una vivienda con un precio de Bs.
20.000.000?
Al hacer la solicitud de crdito, el banco le denegar el crdito a menos que
tengan ahorros por la diferencia de Bs. 8.621.241 (20.000.000 11.378.759).
Qu pasar si desean compra una vivienda con un precio de Bs.
11.000.000?
En este caso, tienen capacidad de pago para este prstamo por lo que ser viable
para el banco, por lo que estaramos hablando de un crdito al 100% del valor de
vivienda.
En la siguiente tabla podrs ver un ejemplo del crdito. Toma en cuenta que estos
montos son referenciales, solo el banco puede determinar el monto que te
corresponde de acuerdo a su anlisis crediticio, pero te servir como referencia
para que tengas una idea del monto aproximado al que pudieras acceder:
TABLA REFERENCIAL DE PRSTAMOS 2017

Tienes alguna duda sobre este artculo?

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