Qu es una central de informacin crediticia y qu hace?

Fuente: Datacrdito

Las centrales de riesgo como DataCrdito reciben, almacenan, procesan y suministran la

informacin sobre la forma como las personas y las compaas han cumplido con sus obligaciones
en entidades financieras, cooperativas o con almacenes y empresas que venden a crdito,
formando as la historia de crdito de una persona natural o jurdica. Esa historia sirve para que las
entidades (bancos, cooperativas, almacenes, etc.) puedan decidir en conjunto con otros
elementos de informacin si otorgan crdito o prestan sus servicios.

Quin toma la decisin de otorgar un crdito?

La decisin la toma cada entidad de acuerdo con sus parmetros y polticas internas de crdito.

DataCrdito no otorga ni niega Crditos! Solo suministra una herramienta adicional de evaluacin
para que cada entidad tome su propia decisin.

Su Historia de Crdito es solo una de las herramientas de anlisis que utilizan estas empresas para
tomar decisiones. Es as como con una misma Historia de Crdito, una solicitud puede ser
aprobada por una entidad y negada por otra.

Qu es DataCrdito?

DataCrdito es una central de riesgo que recopila informacin de la forma como las personas y las
compaas han cumplido con sus obligaciones con entidades financieras, cooperativas o con
almacenes y empresas del sector real, sobre la situacin crediticia general e histrica, positiva y
negativa de los clientes de cada entidad, y que se pone a su servicio, previa autorizacin escrita y
voluntaria del usuario.

Quin autoriza a DataCrdito a prestar sus servicios?

DataCrdito es una Unidad Especial de Negocios de Computec S.A. sociedad annima vigilada por
la Superintendencia de Valores, como tal su actividad se desarrolla bajo el marco global de
Computec S.A.
La existencia y funcionamiento de la base de datos encuentra sustento en el derecho
constitucional a la informacin, el cual ha sido especialmente reconocido a las entidades de
crdito en razn del inters pblico que la Constitucin le otorga al manejo del ahorro pblico y al
funcionamiento del sistema financiero.

La actividad de DataCrdito viola mi derecho a la intimidad?

La actividad de DataCrdito no viola el derecho a la intimidad en la medida en que la informacin

no muestra datos que hagan referencia a la vida ntima de las personas. Los datos crediticios,
tanto los actuales como los histricos, se derivan de una relacin contractual que trasciende el
mbito ntimo de las personas, lo cual genera un inters de toda la comunidad, y particularmente
de las entidades financieras, por conocer como han cumplido las personas con sus obligaciones
para efectos de determinar los riesgos de llevar a cabo una determinada relacin comercial o de
crdito.

Qu es una Historia de Crdito?

Es un registro objetivo e imparcial que contiene toda la informacin acerca de la forma como
Usted ha pagado sus deudas a los bancos, compaas de financiamiento comercial, cooperativas,
empresas de servicios como telefona celular, televisin por suscripcin, o almacenes a crdito con
los que tiene o tuvo obligaciones.

Qu informacin contiene una Historia de Crdito?

Su Historia de Crdito contiene toda la informacin sobre su comportamiento de crdito que ha

sido reportado por entidades suscritas a la base de datos. Incluye tanto los pagos al da como los
retardos. Si usted tuvo un atraso y despus se puso al da, esto se refleja en su Historia de Crdito.
Dentro de las Historias de Crdito que genera DataCrdito, ms de 80% de la informacin es
positiva.

Cunto tiempo permanece la informacin en mi Historia de Crdito?

Su Historia de Crdito muestra toda actividad crediticia de los ltimos 24 meses de cada una de
sus obligaciones. Si ha tenido retraso en sus pagos estos se vern reflejados, como tambin si es el
caso se ver que usted ya pag. Todo retraso en sus pagos permanecer en su Historia de Crdito
durante 24 meses contados a partir de la fecha de pago. La informacin positiva permanecer
indefinidamente en la base de datos.
Cada cuanto actualizan mis datos?

DataCrdito pone a disposicin de las entidades diferentes canales para que las entidades remitan
las actualizaciones y tramiten los reclamos, con el fin de garantizar que la informacin se refleje de
forma gil y oportuna.

La actualizacin de los datos contenidos en su Historia de Crdito se realiza de forma mensual de

acuerdo con la informacin que cada entidad nos suministre, sin embargo algunas entidades
actualizan la informacin con una periodicidad inferior por reglamentaciones sectoriales. La
atencin de sus reclamos se realiza en un plazo que no debe superar los 15 das hbiles.

Tan pronto pague mis deudas me borran?

La Historia de Crdito refleja la realidad de su comportamiento en los ltimos aos. De esta

manera, su historia muestra tanto que usted ha cumplido con sus obligaciones como que se
encuentra en mora o que se ha puesto al da con ese compromiso. Si usted tuvo un atraso y
despus se puso al da, esto se refleja en su Historia de Crdito.

En qu momento entro a DataCrdito?

Para que el comportamiento de pago de una persona ingrese a DataCrdito, esa persona deber
autorizar al banco, almacn o prestador del servicio para que le informen a DataCrdito la forma
como paga sus obligaciones y es as como se crea su Historia de Crdito. Esa decisin es exclusiva
de la persona.

Esa autorizacin le ser solicitada cuando usted abre por primera vez una cuenta corriente, solicita
un crdito o servicio, recibe una tarjeta de crdito, comprar un celular o hace cualquier compra a
crdito. Desde ese momento usted empezar a construir mes a mes una herramienta que le abrir
oportunidades para el futuro.

Desde qu valor queda reflejada una obligacin en mi Historia de crdito?

El monto no es importante por ms pequeo o grande que sea. Si Usted es cumplido en sus pagos,
esta informacin quedar a disposicin de las empresas que consulten su Historia de Crdito. Lo
mismo suceder con los retrasos en sus pagos.
Quin puede conocer mi Historia de Crdito?

Solamente podrn conocer su Historia de Crdito Usted y las entidades que Usted autorice para
hacerlo cuando solicita un crdito, abre una cuenta corriente o solicita un servicio.

Cmo conocer qu informacin hay en mi Historia de Crdito?

Usted puede conocer la informacin registrada en su Historia de Crdito sin ningn costo en
nuestros Centros de Atencin y Servicio (CAS) ubicados en las ciudades de Barranquilla, Bogot,
Cali y Medelln. Usted podr observar su Historia de la misma forma en que lo hacen las entidades
que nos consultan. Si no puede acercarse personalmente a una de las sedes del CAS, puede enviar
una carta explicando su caso con su firma debidamente autenticada ante un notario y una
fotocopia de su cdula, o a travs de www.datacrdito.com.co "Servicio para Ciudadanos
Consulte en lnea su Historia de Crdito. Para obtener mayor informacin, podr llamar a
nuestra lnea gratuita de atencin nacional 0-18000-913376. o en Bogot al 594 11 94

Si no estoy de acuerdo con la informacin que aparece en mi Historia de Crdito, qu puedo

hacer?

DataCrdito tiene un estricto Cdigo de Conducta que protege sus derechos. Si usted no esta de
acuerdo con la informacin registrada en su Historia de Crdito podr interponer un reclamo
acercndose a uno de nuestros centros de atencin y servicios CAS, o enviar una carta
manifestando el caso con su firma debidamente autenticada ante un notario y una fotocopia de su
cdula, o a travs de Internet cuando usted consulte su Historia de Crdito por ese medio. Su
reclamo ser incluido en su Historia de Crdito y enviado a la entidad respectiva para que esta
realice el trmite correspondiente.

Las entidades tienen el compromiso de dar respuesta a sus reclamos en un plazo mximo de 15
das hbiles, usted podr llamar de manera gratuita a consultar el estado de su reclamo en nuestra
lnea de atencin nacional 018000913376, Bogot al 5941194 o ingresando a nuestra pagina en
Internet www.datacredito.com.co.

Qu derechos tengo como ciudadano frente a DataCrdito?

Todo ciudadano tiene derecho a:

Que la informacin que sobre l exista en una base de datos como DataCrdito, sea cierta,
completa y actualizada.
 Decidir quin puede consultar su informacin existente en DataCrdito, con la excepcin
de las autoridades pblicas que tengan el derecho de exigirla. Igualmente tiene derecho a
conocer qu entidades han consultado su Historia de Crdito durante los seis meses
anteriores.
Consultar su Historia de Crdito almacenada en DataCrdito. En caso de existir algn
desacuerdo puede formular un reclamo.
Exigir la exclusin de la informacin negativa, una vez cumplidos los plazos de
permanencia establecido en el Cdigo de Conducta de DataCrdito.
Conocer, por intermedio de DataCrdito, la informacin que cada entidad haya
suministrado sobre ellos.
Exigir el cumplimiento del procedimiento para el trmite de reclamos previsto en el Cdigo
de Conducta de DataCrdito.

A qu lugar puedo acercarme para obtener informacin sobre mi Historia de Crdito?

BOGOT............... Calle 83 No. 14 A 28

CALI.................... Calle 10 No. 4 47 piso 14

MEDELLN............. Carrera 43 A No. 1 A sur 29 Oficina 714

BARRANQUILLA..... Carrera 54 No. 72 - 80

Cmo hago para consultar mi informacin si me encuentro en otra ciudad?

Si no puede acercarse personalmente a una de las sedes del CAS, puede enviar una carta
explicando su caso con su firma debidamente autenticada ante un notario y una fotocopia de su
cdula. Con el fin de garantizar la confidencialidad de la informacin, sta solo se entrega
personalmente en los CAS o por escrito siempre que su solicitud cumpla con los requisitos
establecidos en el Cdigo de Conducta.

Para obtener mayor informacin sobre como conocer su Historia de Crdito, puede comunicarse
con la lnea gratuita de atencin nacional 0-18000-913376.

Existe una lnea telefnica de informacin?

Para obtener informacin, puede comunicarse con la lnea gratuita de atencin nacional 0-18000-
913376, o en Bogot al 594 11 94.
En cunto tiempo me dan respuesta a los reclamos?

Si el reclamo se present ante DataCrdito, este deber registrar el reclamo en la base de datos y
dar traslado de la solicitud a la fuente en un trmino que no podr superar tres (3) das hbiles. En
este caso, la fuente de informacin tendr un mximo de diez (10) das hbiles para dar respuesta
a DataCrdito, contados desde la recepcin de la solicitud. DataCrdito informar al titular en un
trmino mximo de quince (15) das hbiles contados desde la fecha de la solicitud elevada por el
titular.

Si el reclamo se present ante la fuente, sta tendr un trmino mximo de quince (15) das
hbiles para atender el reclamo y reportar la informacin a DataCrdito, en los casos en que fuera
necesario modificar la informacin registrada en el banco de datos.

Si la fuente se ratifica en la informacin y el ciudadano no est de acuerdo, se mantendr la

anotacin del ciudadano en la Historia de Crdito.

Qu es el Cdigo de Autorregulacin de DataCrdito?

El Cdigo de Autorregulacin de DataCrdito est conformado por las normas y principios bajo los
cuales se desarrolla toda la operacin de DataCrdito. Con el Cdigo se busca garantizar en todo
momento la proteccin de los derechos de los ciudadanos y la calidad de la informacin
almacenada en la base de datos.

Por qu DataCrdito tiene un Cdigo de autorregulacin?

La transparencia y la comprensin del funcionamiento del sistema son fundamentales para

derrumbar mitos y facilitar las relaciones entre DataCrdito y los ciudadanos. Estamos
convencidos de que contar con un conjunto escrito y claro de reglas ayuda en ese sentido y
garantiza que todos los ciudadanos puedan conocer sus derechos y ejercerlos.

Qu tan obligante es para DataCrdito el cumplimiento del Cdigo?

El Cdigo es de obligatorio cumplimiento para DataCrdito y para todos y cada uno de sus
empleados. Adems, hemos incorporado el Cdigo a los contratos de servicio con nuestros
clientes, razn por la cual su observancia es obligatoria para las partes.

Hay sanciones por incumplimiento?

En cuanto a las fuentes y usuarios, dado que el Cdigo es parte del contrato, DataCrdito puede
suspender el servicio en caso de fallas particularmente graves o sistemticas. A su vez, nuestros
clientes pueden exigir el cumplimiento del Cdigo por parte de DataCrdito.

Finalmente, hemos decidido contratar una auditora independiente para que certifique el
cumplimiento de nuestros compromisos.