Captulo 2

2. LAVADO DE DINERO

A pesar de esa trascendencia y peligrosidad apuntada, el enfoque que la

comunidad da a este gnero de delitos es peculiar. Como no se trata de delitos
de sangre, de delitos violentos, no parecen llamar mucho la atencin i el
inters, se les observa con indiferencia y con lejana y, lo que es ms grave, no
parecen generar una preocupacin ni una sensacin de que tales delitos
producen un dao a la sociedad. Es ms, ha habido quien opina que muchas de
esas conductas no deberan ser delito.

En el caso del lavado de dinero hay una fuerte corriente de opinin en el

sentido de que lo que debe castigarse es el narcotrfico, la corrupcin, la
evasin fiscal, el contrabando o en general los delitos subyacentes al
blanqueado, pero el lavado en si no hace sino mover dinero de un lado a otro lo
que es positivo para la economa global.

Se ha desarrollado sin embargo alguna conciencia en el sentido de

prescribir esos delitos sobre todo cuando son tomados como banderas
polticas. Un buen ejemplo vivido en Mxico son los casis de varios banqueros a
los cuales se les ha instruido procesos, en el pas y su consiguiente persecucin
en el extranjero. En estos casos, a pesar de que cuando esto se describe, no
hay dictada ninguna sentencia que los considere culpables y responsables de
un quebranto econmico, la sociedad parece ya haber dictado sentencia,
empujados por la presin que diversos intereses de carcter poltico han
manejado en los medios.

Lo que no es cierto es que debemos prestar atencin con mayor frecuencia

a estos delitos de moda.

2.1 REQUISITOS DE APERTURA DE CUENTA

 *Entrevista (para conocer a, el futuro usuario en donde deber indagarse su
calidad moral, formas de operar, su importancia econmica, y que se le apegue
a los usos y costumbres de la plaza en cuestin y giro propio del negocio).

*Verificacin de firmas y domicilios con los contratos.

*Identificacion de los cotitulares al momento del retiro de fondos.

*Seguimiento y conservacin de documentos.

*Se tendr un plazo de 60 das para constituir el expediente; en caso

contrario se cancelara la cuenta y se reportara como operacin sospechosa.

FALTA CUADRO de la pgina 23

TIPO DE PERSONA
REQUISITOS FSICA MORAL
NACIONAL EXTRANJERA NACIONAL EXTRANJERA
Identificacin
vigente (con
Del
fotografa), x x
representante
firma y
domicilio
Comprobante
X* X* X
de domicilio
Registro
federal del
contribuyente (En su caso) (En su caso) (En su caso)
y cedula de x x X
identificacin
fiscal
Formas
notariales de
(En su caso) (En su caso)
los x X
x x
representante
s
Testimonio de
actas X
constitutivas
Pasaporte
/calidad x
migratoria.
Testimonio
que
demuestre
existencia
legal

*El comprobante de domicilio solo se requiere cuando la identificacin que se

obtenga del cliente no cuente con domicilio o que no coincida con lo
sealado en el contrato. Tratndose de sociedades de reciente constitucin,
debe recibirse la certificacin notarial de que el primer testimonio de la
escritura constitutiva est en proceso de registro pero posteriormente hay
que presentarlo.

En los casos de fideicomisos, comisiones y mandatos, la institucin

fiduciaria, precisamente en el acto constitutivo de dichas operaciones,
proceder a identificar a todas las partes en el momento de la firma del
contrato.

Identificaciones validas

FALTA CUADRO Pgina 24.

Identificaciones validas
Licencia de manejo (en algunos bancos no la aceptan)
Cartilla militar (en algunos bancos solo aceptan 5 aos despus de su
expedicin)
Credencial de elector
Pasaporte
Cedula profesional
Cedula nica de registro de poblacin (C.U.R.P.)
Comprobante de domicilio
Boleta predial
Recibo de luz
Recibo telefnico
Recibo de agua

Los comprobantes en ningn caso debern de tener una antigedad mayor

a los seis meses.
 Sobre las actas constitutivas y los poderes notariales.

En el caso de las personas fsicos solo puede aplicar para los poderes
notariales (cuando sean representadas por sus mandatarios apoderados).

La documentacin solicitada deber de estar de acuerdo con el tipo de

sociedad, para las sociedades mercantiles sus escrituras debern estar
inscritas en el registro pblico de comercio, incluyendo sus nombramientos y
poderes otorgados a los principales de la empresa.

En el caso de los sindicatos y asociaciones, sus estatutos debern estar

inscritos en el registro pblico de comercio y/o actas de asambleas en donde se
estipule la designacin de apoderados. Para el caso de los sindicatos se
solicitara constancia de registro ante la secretaria de trabajo y previsin social
o a su respectiva junta de conciliacin y arbitraje.

No entran en las medidas de control.

1. Depsitos en cuentas ya abiertas anteriormente.

2. Depsitos en cuenta ya abiertas anteriormente por alguna empresa ya
establecida y con previa cuenta en la institucin de que se trate.
3. Depsitos en cuentas de trabajadores (pago por nomina) con cargo a las
cuentas de la empresa.
4. Fideicomisos que sean formalizados ante federatario pblico.
5. A los fideicomisarios, tratndose de fideicomisos constituidos para
cumplir prestaciones laborales, previsin social de carcter general
cuando se reciban aportaciones de las empresas, de sus sindicatos o de
personas integrantes de ambos, incluyendo enunciativamente los
siguientes: fideicomisos con base en fondos de pensiones con planes de
primas de antigedad, para establecer beneficios o prestaciones
mltiples, para prstamos hipotecarios a los empleados, para fondos y
cajas de ahorro y prestaciones de ayuda mutua, entre otros.

Identificacin de cada operacin superior a los diez mil dlares en

cualquier instrumento monetario.

Las cuentas de ahorro, depsitos preestablecidos, tarjeta de debito y

depsitos a la vista sin chequera son considerados como instrumentos de
ahorro de gentes con pocos recursos por lo cual no es necesario abrir un
expediente; sin embargo, en caso de que se realicen operaciones
superiores a los diez mil dlares deber realizarse la identificacin y
apertura de expediente. Esto tambin aplica en los casos de
fideicomisos, comisiones y mandatos, inclusive en retiros de fondos de
pensiones (afores).
2.2 CUENTAS SOSPECHOSAS

Casos en que se podrn negar transacciones a un usuario del sistema

financiero

*Si el usuario no quiere identificarse

*Si el usuario no quiere dar mas informacin adicional para conocer el

giro del negocio que se trate.

*si el usuario no quiere dar ms informacin adicional para conocer la

naturaleza de la operacin.

* Que la informacin no est de acuerdo con la antes mencionada.

*En caso de oraciones a nombre de una persona moral se deber

anexar copia del acta constitutiva de la empresa, poder e identificacin del
representante.

*En caso de que sea un tercero el que solicite la transaccin, deber

anexar carta solicitud de la operacin la cual deber ser membretada, estar
firmada y debern checarse las firmas con las del expediente.

* En caso de que el usuario se retire y no quiera realizara ninguna

operacin, entonces no habr motivo para levantar el reporte de operacin
sospechosa.

* Y transacciones con expedientes ya abierto.

* En los casos en que ya est abierto el expediente y que sea el titular

el que se presente, solo se le pedir en la ventanilla que muestre identificacin
oficial, no se solicitara copia fotosttica, ni que la entregue, siempre y cuando
ya se encuentre una copia en el expediente correspondiente.

Ejemplos de operaciones sospechosas en ahorro e inversin

-se consideraran cuentas sospechosas cuando:

* En las cuales los depsitos y los retiros se realicen

fundamentalmente en efectivo y no en documentos.

* Con gran volumen de depsitos en cheques de caja, rdenes de

pago y/o transferencias electrnicas.

* Con muchas transacciones en efectivo.

 * Con depsitos aislados en efectivo y de monto considerable.

* Con depsitos asilados en efectivo y de monto considerable y con

monedas y billetes de baja denominacin.

*con varios depsitos en diferentes suscursales a una misma cuenta.

* Cuando lleven a cabo transferencias electrnicas a parasos fiscales.

* Con muchos depsitos pequeos por medio de transferencias,

cheques y rdenes de pago, con retiro inmediato en otra plaza (ciudad).

* Con operaciones en que no corresponde el domicilio.

* Con depsitos frecuentes en billetes viejos y en malas condiciones.

* Cuando se realice retiros y se pongan a nombre de terceras personas

Ejemplos de operaciones sospechosas en crditos

Se consideraran cuentas sospechosas cuando:

*Se liquiden rpidamente crditos problemticos.

*se liquiden rpidamente crditos problemticos en efectivo, divisas o

en documentos que no permiten identificar a su librador.

* En crditos otorgados con garanta de activos depositados en la

institucin en cuestin o con terceros y que no tenga relacin con la situacin
del cliente.

* En cartas de crdito de importacin y exportacin y en las que no se

tenga informacin del importador o exportador o que sean pagaderas contra
copias de documentos.

* En cartas de crdito contingentes (stand by) para garantizar

prstamos otorgados por entidades financieras del exterior.

Ejemplos de operaciones sospechosas en operaciones de servicios

Se consideraran cuentas sospechosas cuando se realicen actividades

en efectivo en grandes sumas, o en billetes de baja denominacin, o que estn
viejos, o que sean conm bastante frecuencia, en los siguientes casos:
 Cheques de caja.

rdenes de pago

Cheques de viajero

Operaciones de divisas

Cambio de billetes de baja a alta denomibacion, y viceversa.

En fideicomisos, mandatos, comisiones y repartos en la compra de

divisas en donde el usuario no preste atencin al tipo de cambio.

En la compra y valuacin de bienes muebles e inmuebles.

En fideicomisos para bienes muebles e inmuebles.

En fideicomisos de bienes muebles e inmuebles, cuyo fin sea el de

obtener crditos sin identificacin plena.

En sucesiones testamentarias sin que se logre determinar el origen

de los recursos.

En garantas fiduciarias por crditos en que no se guarde proporcin

entre el crdito y los valores.
 En fideicomisos para el apoyo a la creacin de nuevas empresas sin
antecedentes.

Fuentes:_

Manual de operaciones para prevenir y detectar operaciones con

recursos de procedencia ilcita(falta escribir mas) Checar la
fuente

De hoy en adelante, cuando se presente a realizar cualquier

operacin de crdito e inversin que supere los diez mil dlares, en
cualquier institucin de crdito, sociedades de objeto limitado,
instituciones de seguros y de fianzas, almacenes generales de depsito,
sociedades de ahorro y prstamo, sociedades financieras de objeto
limitado, uniones de crdito, casa de bolsas, especialista burstiles,
empresas de factoraje financiero, casas de cambio, ase como otros
intermediarios financiero o cambiario, deber cumplir con ciertas
disposiciones de la secretaria de hacienda y crdito pblico (shcp), cuyo
fin es el prevenir y detectar operaciones de procedencia ilcito.

2.3 Oprecaiones de procidencia ilcita.

Son producto de una actividad ilcita

Se entiende que los recursos, derechoso bienes de cualquier naturaleza,

sobre los cuales existan indicios fundados o que se tenga la certeza de
que proviene directa o indirectamente, o que representan las ganancias
derivadas de la comisin de algn delito y no pueda acreditarse su
legitima procedencia.

Se requiere denuncia

Para que haya actuacin penal se requiere, en forma

indispensable, denuncia previa por parte de la Secretaria de hacienda y
crdito pblico y que se utilicen los servicios de cualquier institucin
financiera que opere en el pas, que forma parte del sistema financiero
nacional y que sea regida por las leyes nacionales.

Es de mencionar que est calificado como delito grave el lavado

de dinero, por lo que no se tiene derecho a libertad provisonal bajo
cauciona.

Que la investigacin deber ser realizada en coordinacin con la

respectiva autoridad judicial y la SHOP.
 Afectados los secretos bancarios, fiduciario y burstil

Cuando la autoridad correspondiente se le presente denuncia

por parte de la SHOP, esta podr solicitar informes amplios acerca de la
cuenta o cuentas en cuestin. Esta informacin ser solicitada por medio
de la comisin nacional de seguros y fianzas, de la comisin nacional del
sistema de ahorro para el retiro y de la unidad correspondiente de la
SHOP quienes a su vez la solicitaran a la institucin financiera que
corresponda, las cuales estn obligadas a dar la informacin.

Loa anterior debido a que cuando se tenga la sospecha de que

hay recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza de origen ilcito,
se podrn solicitar informes sobre fechas de aperturas, depsitos, retiros,
montos, cierres de cuentas, plazas comerciales en que se opera u opero,
frecuencia tipo y naturaleza de operaciones y las obligaciones fiscales de
X individuo o empresa.

Es muy importante mencionar que la informacin recabada solo

podr ser utilizada para este fin y para ningn otro. No sern validas
como pruebas en cualquier otro juicio, en caso de violarse esta
disposicin.

Loa anterior debido a que la informacin expresamente va

dirigida a una autoridad predeterminada, la cual no le puede dar otro fin
que el que estipula la propia ley. La informacin que se pida no podr ser
dada a usuarios o clientes de las instituciones, a sus ejecutivos, personas
o dependencias o entidades distintas a las que se mencion
anteriormente.

Medidas en aperturas de cuentas, contratos y cualquier

transaccin, fijar antecedentes que consisten en:

Identificacin de nuevos clientes en operaciones mayores,

cuando son superiores a los diez mil dlares en cualquier instrumento
monetario.

Apertura de expediente en cualquier caso de apertura de

cuenta, como cuenta de depsito, ahorro e inversin ( en toda sus
modalidades), fideicomisos, mandatos, cajas de seguridad y en el
otorgamiento de un crdito en cualquiera de sus modalidades.

Aunado a lo anterior deber mantenerse un estrecho contacto

con la persona que apertura (abra un nuevo contrato en cantidades
dinerarias con una institucin financiera) cuanta; esta relacin se refiere
a que sea estrecha, de carcter ms personal.