CAPITOLUL 2: ANALIZA ACTIVITII BCR CHIINU SA

2.1 Descrierea general a Bncii Comerciale Romne

Scurt istoric: Banca Comercial Romn Chiinu SA (abreviat BCR Chiinu) este
subsidiar n Republica Moldova a Bncii Comerciale Romne (BCR). Este una din primele
bnci cu capital strin din Moldova care i-a nceput activitatea la 22 octombrie 1998 cu un
capital social de 24 milioane MDL, care a fost majorat pe parcursul activitii desfurate pn la
728 130 000 MDL. Astfel, BCR Chiinu S.A. a devenit o instituie financiar universal. La
momentul actual, Banca este un participant dinamic i profesionist pe piaa financiar din
Republica Moldova. BCR Chiinu ofer ntreaga gam de servicii bancare destinate persoanelor
fizice i juridice. Reeaua bncii cuprinde 2 uniti amplasate n municipiile Chiinu i Bli.
BCR Chiinu deine o reea de peste 40 ATM-uri amplasate n 5 localiti ale Republicii
Moldova. Din anul 2006 BCR S.A. Romnia a devenit membru al Erste Group (Austria), unul
dintre cei mai mari furnizori de servicii financiare n Europa Central i de Est, fapt care a
obligat BCR Chiinu s se racordeze noilor standarde europene de calitate.
Acionar unic al BCR Chiinu este Banca Comercial Romn (BCR), banca Nr.1 n
Romnia dup valoarea activelor (peste 16 mld EUR), banca Nr.1 dup numrul de clieni i
banca Nr.1 pe segmentele de economisire i creditare. BCR este n prezent cel mai important
grup financiar din Romnia, incluznd operaiuni n strintate, precum i de leasing,
economisire & creditare n scopuri locative (banc pentru locuine) i subsidiare pentru pensii
private.
Astfel, beneficiind de experiena i fora bncii-mam i a Erste Group, BCR Chiinu a
demarat n ultimul timp un proces amplu de aciuni ndreptate spre repoziionarea acesteia pe
piaa bancar din Moldova. Unul dintre primii pai n acest scop a fost inaugurarea n luna aprilie
2010 a noului sediu BCR Chiinu, care a oferit o nou perspectiv de dezvoltare acestei
instituii bancare.
BCR Chiinu face parte din Grupul BCR care mai include i BCR Banca pentru
Locuine, BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. i BCR
Leasing.
Cel mai nalt organism de guvernan n BCR Chiinu este Consiliul de Supraveghere, iar
Preedintele acestuia nu deine o funcie executiv n BCR Chiinu.

Conducerea BCR Chiinu este organizat pe dou niveluri: conducerea executiv Comitetul
Executiv, format din 3 membri executivi i nivelul de supraveghere Consiliul de Supraveghere,
format din 3 membri, n totalitate ne-executivi (adic neimplicai n adoptarea deciziilor curente
executive ale companiei).
 Responsabilitatea sociala a BCR Chiinu SA este construita in acord cu domeniul sau de
activitate. Ca institutie financiara, rolul BCR este de a de a stimula dezvoltarea economica si
activitatea financiara atat la nivel global cat si in plan local, in tarile in care activeaza. Beneficiul
final al unei economii sustenabile este insasi dezvoltarea sociala. Pe lng iniierea sau
sprijinirea unor programe de responsabilitate social cu impact, obiectivul bncii este ca fiecare
angajat BCR s devin un ambasador al implicrii n comunitate. Totodat, BCR i aliniaz
strategia de afaceri la nevoile comunitii, dezvoltnd n permanen produse inovatoare pentru
clieni, pentru a-i ajuta astfel s-i realizeze visurile i aspiraiile. Pentru BCR sunt importante
investiiile pe termen lung n domeniile care contribuie n mod direct la o evoluie sntoas a
comunitii. De aceea, banca dezvolta proiecte comunitare n special n domenii precum:

-educaia (n special educaia financiar) pentru c aceasta este fundaia societii. n acest sens,
un obiectiv major al BCR este s-i ajute pe tineri s neleag principiile administrrii sntoase
att a banilor pe care i au n prezent ct, mai ales, a celor pe care i vor ctiga n viitor, ca
aduli responsabili. .
-antreprenoriat, deoarece este o modalitate de a contribui la dezvoltarea durabil a societii i
de a utiliza resursele ntr-un mod inovator, pentru a contribui la o schimbare pozitiv n
comunitate. Prin intermediul proiectelor din acest domeniu, BCR tinde s dezvolte o cultur
antreprenorial n rndul tinerilor. In plus, se axeaz pe acele iniiative care ofer posibilitatea
angajailor BCR Chiinu s fie voluntari i s-i valorifice expertiza n acest domeniu.
- proiecte sociale. Scopul nostru este s catalizm resursele din comunitate pentru o cauz
social. Proiectele dezvoltate de BCR Chiinu n acest domeniu au fost posibile cu implicarea
angajailor i au beneficiat, de asemenea, de sprijinul unora dintre parteneri de afaceri, care au
rspuns invitaiei BCR Chiinu de a se implica.

Activiti desfurate de BCR Chiinu SA.

Conform prevederilor Regulamentului Filialei, reglementarilor Bncii Naionale a Moldovei

Filiala desfoar urmtoarele activiti:
a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere, la termen etc.) cu sau fr dobnda;
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres, finanarea
tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.);
c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul clienilor (cu
excepia subscrierii valorilor mobiliare), de:
 - instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.);
- futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii;
- instrumente privind rata dobnzii;
- titluri de valoare;
d) acordarea de servicii de decontri i ncasri;
e) emiterea i administrarea instrumentelor de plata (cri de credit sau de plata, cecuri de voiaj,
cambii bancare, etc.);
f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine);
g) acordarea de servicii aferente la credit;
h) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la litera a) i b).
Conform prevederilor Regulamentului Filialei, reglementarilor Bncii Naionale a
Moldovei, Agenia filialei poate desfura urmtoarele activiti:
a) acceptarea depozitelor (pltibile la vedere sau la termen etc.), cu sau fr dobnda, n baza
contractelor ncheiate si/sau gestionate de filiala, recepionarea si prelucrarea documentelor si a
datelor aferente deschiderii contului de depozit;
b) vnzarea certificatelor de depozit;
c) acordarea serviciilor de ncasri, n baza contractelor ncheiate si/sau gestionate de filiala;
d) operaiuni de schimb valutar n conformitate cu prevederile Legii nr.62-XVI din 21 martie
2008 privind reglementarea valutara;
e) operaiuni cu cecuri de cltorie;
f) acordarea serviciilor de pstrare n sigurana a bunurilor;
g) acordarea serviciilor aferente transferului de credit: recepionarea, prelucrarea documentelor
de plata, ncasarea mijloacelor bneti n cazul n care clientul nu are deschis cont bancar si
transmiterea tuturor datelor spre executare ctre filiala sau sediul central al bncii;
h) operaiuni de administrare a debitrii directe: recepionarea, prelucrarea documentelor de plata
si transmiterea tuturor datelor spre executare ctre filiala sau sediul central al bncii, n baza
contractelor ncheiate si/sau gestionate de filiala;
i) operaiuni de deservire a deintorilor de carduri bancare prin intermediul POS terminalelor
instalate la sediul ageniei: eliberarea numerarului, suplinirea contului cu numerar, asigurarea
posibilitii de efectuare a plilor prin intermediul cardurilor, recepionarea si prelucrarea
documentelor si a datelor aferente deschiderii contului de card;
j) acordarea serviciilor aferente transferurilor bneti prin intermediul sistemelor de transfer
internaional de mijloace bneti, n baza contractelor ncheiate si/sau gestionate de banca cu
sistemele de transferuri internaionale;
k) acordarea serviciilor de consultanta financiara;

l) operaiuni de recepionare, prelucrare si eliberare a documentelor si informaiilor necesare

pentru acordarea si supravegherea creditelor, realizarea aciunilor n vederea rambursrii
(recuperrii) creditelor si a altor creane ale bncii, precum si pentru efectuarea altor operaiuni
cu clienii.

Performanele bncii sunt influenate de calitatea managementului acesteia, deci implicit de

modul de stabilire i alegere a obiectivelor, de alocare a resurselor, de organizare a activit ilor,
de coordonare i antrenare a eforturilor membrilor, de motivare a acestora pentru a participa la
realizarea integral a obiectivelor.
Banca Comercial Romn activnd n conformitate cu legislaia n vigoare, i vede
misiunea n prezentarea unui complex integru de servicii bancare de nalt calitate pentru diverse
categorii de clieni, cu diferite forme de proprietate i sfere de activitate.
Scopul principal la momentul fondrii Bncii a fost oferirea de servicii i produse clienilor
care i desfoar activitatea n diverse sectoare industriale i comerciale din Republica
Moldova.
Politica bncii este orientat spre dezvoltarea unui parteneriat sustenabil i de durat cu
companiile, angajaii i clienii acestora i asigurarea unui portofoliul calitativ de active i pasive
care s genereze randamente sporite n condiii de risc sczut.
Pentru BCR Chiinu, n calitate de subsidiar a BCR i membr a Erste Group, guvernarea
corporativ reprezint un element cheie al succesului afacerii sale. BCR Chiinu rspunde
ateptrilor stakeholder-ilor si printr-un sistem integrat de valori, principii i reguli care i
asigur funcionarea ntr-un mod responsabil, transparent i specific.
n prezent, pentru a face fa provocrilor i a valorifica avantajele competitive ctigate n cei
16 de ani de experien, BCR Chiinu se repoziioneaz, iar obiectivele n ceea ce privete
guvernarea corporativ sunt axate, n primul rnd pe:
-adaptarea la cele mai recente schimbri;
-consolidarea ncrederii stakeholder-ilor;
-accelerarea procesului de decizie i execuie;
-procese i capaciti de guvernan corporativ clar definite i communicate;
-un management mbuntit al riscurilor;
-alinierea la cerinele i standardele legale i de Grup.
Direciile strategice ale BCR Chiinu SA sunt orientate spre:

Concentrarea eforturilor spre deservirea unui segment int de clieni cheie;

-Diversificarea veniturilor prin excelen n tranzacionarea bancar;

-Originare selectiv pe partea de produse de active;
-Activizarea clienilor existeni pe partea de produse de pasive;
Optimizarea structurii i proceselor n banc
-Consolidarea liniilor funcionale conform principiilor de segregare a funciilor;
-Optimizarea structurii organizaionale;
-Eficientizarea proceselor interne n banc;
 Conformarea deplin la cerinele regulatorii i de Grup
-Perfecionarea continu a sistemului intern de control i reglementare;
-Asigurarea conformrii depline la cerinele regulatorii naionale ;
-Alinierea la cerinele i standardele de Grup i internaionale;
-Asigurarea calitii nalte a portofoliului de credite;
-Gestiunea eficient a garaniilor.

n prezent n cadrul BCR activeaz 70 de persoane. Banca a acordat numeroase posibiliti

angajailor si pentru dezvluirea potenialului i dezvoltarea carierei. Politica Bncii este de a
promova n primul rnd personalul din cadrul Bncii. Diversitatea activitii Bncii i atingerea
noilor obiective strategice implic asigurarea Bncii cu capital uman corespunztor ritmului ei de
dezvoltare.
Politica resurselor umane este orientat spre:
- perfecionarea procesului de instruire i dezvoltare profesional;
- optimizarea structurii i a numrului de angajai;
- stabilirea de obiective individuale pentru fiecare salariat,
- evaluarea aportului individual al angajailor i creterea productivitii muncii.
Activitatea n domeniul resurselor umane va contribui la realizarea obiectivelor Bncii n
ansamblu. Banca va ncuraja n continuare schimbarea conceptului de munc i competen
profesional prin creterea mobilitii i flexibilitatii forei de munc, stimularea spiritului de
echip, facilitarea integrarii profesionale a absolvenilor.
Banca a construit un sistem de control complex i eficient al activitii sale, aprobnd
proceduri de management al riscurilor, care stabilesc responsabilitile organelor de conducere i
ale angajailor Bncii. In conformitate cu Codul guvernrii corporative n Banc sunt create i
funcioneaz pe temeiuri permanente sisteme de colectare, prelucrare a informaiei i informarea
organelor de conducere despre toate riscurile bancare importante.
n vederea implementrii unui sistem de control intern eficient i comprehensiv n toate
domeniile de activitate, Banca a definit 3 funcii independente:
- funcia de control a riscurilor,
- funcia de conformitate,
- funcia de audit intern.

2.2 Analiza economico-financiar activitii BCR Chiinu SA

Activele BCR Chiinu S.A. la 31.12.2014 constituiau aproximativ 1,078.23 milioane

lei. Timp de trei ani volumul activelor s-a micorat cu 3,34 % (sau cu 37,25 milioane lei), cota de
pia pe total active micorndu-se de la 1.91% pn la 1.10%. Cota activelor generatoare de
dobnd constituie aproximativ 88.4%, iar a celor lichide circa 54.60%.
 n perioada 2012-2014 activele generatoare de dobnd s-au majorat cu 79,93 milioane
lei (sau cu 9,15%), constituind 953.48 milioane lei. Majorarea activelor generatoare de dobnd
a avut loc n rezultatul majorrii in special a plasamentelor interbancare i activelor financiare.
Meninnd activele lichide i generatoare de dobnd la un astfel de nivel, banca plaseaz
resursele atrase n operaiuni profitabile, obinnd din aceste plasri venituri suficiente pentru
dezvoltarea ulterioar, pstrndu-i n acelai timp lichiditatea pentru a fi pregtit n orice
moment s-i ndeplineasc obligaiile fa de clieni, inclusiv i fa de depuntori. Lichiditatea
bncii la data de 31 decembrie 2014, calculat conform celor dou principii, a constituit 0.67% i
respectiv 54.60%.

n structura activelor s-a modificat cota activelor generatoare de dobnd, cea mai
semnificativ deviere nregistrnd-o plasrile n bnci, cota crora a crescut de la 8.2% n
2012 la 19.0% la finele anului 2014, iar cota plasrilor n active financiare a crescut de la
22,9% n 2012 la 39.0% la finele anului 2014.