Universitatea de Stat din Moldova

Facultatea tiine Economice

Catedra Administrarea afacerilor
Specialitatea Business i Administrare

Lucru individual
La Managementul riscului n afaceri

Tema: Asigurare eveniment inevitabil al economiei

de pia n gestiunea riscurilor n afaceri

A efectuat: Savcenco Adrian, gr.BA 1301

A evaluat: Stefanco Natalia,lector univ.

Chiinu, 2015

Cuprins:
Introducere..............................................................................................3

CAPITOLUL I

1.1 Apariia de asigurare............................................................................................4

1.2 Asigurrile categorie economic, funciile, rolul i importana n activitatea

economic..................................................................................................................5

1.3 Categorie economic de acoperire de asigurare a produciei sociale .................7

CAPITOLUL II

2.1 Forele distructive ale naturii i accidentele pericole permanente pentru via
i integritatea ntreprinderilor..................................................................................9
2.2 Forme de protecie a ntreprinderilo mpotriva aciunii forelor distructive ale
naturii i a accidentelor............................................................................................10
2.3 Tipuri de fonduri de asigurare...........................................................................11
Concluzie................................................................................................................13

Bibliografie.............................................................................................................14

Introducere
2
 Indiferent de contextul economic i social n care acioneaz, persoanele fizice i juridice
snt supuse diferitelor riscuri. Asigurarea este o garantare, o punere n siguran , o ncredin are, o
promisiune ferm, o msur de prevedere ce se ia de cei interesai pentru conservarea bunurilor
pe care le posed, pentru ocrotirea persoanelor fizice n cazul diminurii sau pierderii capacit ii
de munc datorit unor boli, accidente sau atingerii unei anumite limite de vrst, precum i
pentru aprarea unor drepturi, supuse eventual pierderilor.
n prezent, exist diferite tipuri de metode i securitate. In principiu, este posibil s se asigure
mpotriva oricrui risc dac acest risc este o anumit probabilitate, care este determinat prin
metode speciale. Trebuie s nelegi c de asigurare se datoreaz nu numai la activitile
ntreprinderii, dar i cu ntregul spectru al relaiilor publice. Mai mult dect att, acela i fenomen
va fi perceput diferit dac a fost o persoan privat sau o companie. Asigurarea este nu numai o
anumit activitate economic a obiectului economiei, dar, de asemenea, comportamentul
indivizilor, ntreprinderilor ca un ntreg. n societate este asociat cu formarea de fonduri speciale
de asigurare. Odat cu dezvoltarea de noi relaii economice n Republica Moldova nu a fost
nevoie de diferite ntreprinderi i agenii economici pentru a asigura o protec ie adecvat a
activitilor sale. Ele (riscurile) sunt legate de: fenomene naturale, personalul de activitate al
organizaiei, activitile prilor interesate, relaii guvernamentale, etc. Pentru a proteja i de a
reduce daunele poteniale din aceste riscuri, compania are s nfiineze fonduri speciale sau
recurgerea la firme i organizaii de asigurare. i deci nu este o problem n furnizarea adecvat a
acestui aspect al relaiilor economico-sociale. n acest sens, compania va dezvolta i crete
veniturile. Va crete, de asemenea, probabilitatea de riscuri economice, att ntreprinderilor i
publicului. Trebuie remarcat faptul c chiar i acum exist riscuri uriae, dar ele sunt legate ntr-o
msur mai mare cu imperfeciunea cadrului juridic general i rela ii publice n general. Acum, n
Moldova nu sunt dezvoltate principiile i regulile de astfel de tipuri profunde de asigurare de baz. Este
important s se dezvolte aceste metode, chiar sub form de regulamente. n momentul de fa , Re publica
Moldova a adoptat o lege care reglementeaz prevederile de baz ale activit ii de asigurare. Este necesar
s se dezvolte n continuare cadrul de reglementare. Moldova are nc un drum lung la mbunt irea
activitii de asigurare, aa cum s-a fcut n rile strine. n ara noastr sunt perspective mari de
dezvoltare a acestui sector, pe msur ce economia abia e n curs de dezvoltare. Este important ca
asigurare s aib locul su de drept n economie, ca acest tip de activitate s contribuie la crearea unei
economii de pia (i o nou societate), care s nu fie dependente de efectele adverse ale aleatorilor,
adverse (critic) pentru existena subiecilor economici i ai societ ii.

CAPITOLUL I
3
 1.1 Apariia termenului de asigurare

Asigurare - cea mai veche categoria de relaii sociale i economice dintre oameni, care este o
parte integrant a relaiilor de producie. Sensul iniial de asigurare este asociat cu cuvntul
Fric. n special, expresiile (Asigurri, de siguran) este folosit uneori n sensul de sprijin n
orice caz, pentru a garanta noroc n nimic, i aa mai departe. n prezent, acest termen este folosit
adesea pentru a nelege un instrument pentru a proteja interesele de proprietate ale persoanelor
fizice i juridice. Formele iniiale de asigurare i au originea n antichitate. Potrivit unor surse
existente, chiar i n societatea de sclavi a fost un acord n care se poate vedea caracteristicile
contractului de asigurare. Aceste acorduri referitoare la imobil, comer, tranzacii de mprumut,
precum i industria maritim. Sensul de baz al acestor acorduri au constat ntr-un efort de a fi
distribuit ntre persoanele interesate n tranzacie, riscul de posibila deteriorare a navelor i
ncrcturi prin intermediul transportului maritim. De exemplu, pe insula Rhodos din 916 .e.
Hr., a fost adoptat Ordonana, care prevede un sistem de alocare a pierderii n caz de avarii
comune. Principiile aplicate n acest document, au supravieuit pn n prezent. Cele mai vechi
Normele de asigurri, stabilite ntr-una din crile Talmudului. Dac unul dintre posesorii de
mgari, a dat drept disprut animalul su, atunci Talmud prescrie alte mushers-I, adic si dea
un alt mgar, sau un alt animal dar, n orice caz, nu bani. Chiar i atunci a pus principiul
fundamental: asigurare - este doar o protecie mpotriva riscului, i este, n orice caz, dar nu
poate servi drept mbogire. n centrul cursului de dezvoltare, formele incipiente de asigurare au
fost formulate printr-un ajutor reciproc colectiv, care prevedea obligaii reciproce. Odat cu
creterea oraelor i apariia unor aezri de mari dimensiuni, riscul de pierdere sau deteriorare a
bunurilor mpotriva incendiilor i a altor dezastre naturale au crescut, iar aceasta a prezentat o
dorina de nelegere ntre oameni ca s se uneasc pentru o aciune comun pentru a preveni
pericolul, elimina consecinele sale, inclusiv msuri economice. De exemplu, n 1310, n oraul
Bruges (Germania) a fost nfiinat Camera de Asigurari , care a efectuat operaiuni de a proteja
interesele patrimoniale ale comercianilor i breslelor meteugreti. n epoca de descoperiri
geografice s-a observat o izbucnire de transporturi maritime i a comerului internaional.
Apariia comerului a dus la desco perirea i crearea de noi piee, astfel crete riscul, i, prin
urmare, crete necesitatea de a proteja interesele de proprietate.

4
 1.2 Asigurrile categorie economic, funciile, rolul i importana n

activitatea economic
Dac vorbim despre importana asigurrilor trebuie menionat faptul c asigurrile capt o
influen tot mai mare n rndul celorlalte activiti desfurate n sistemul economic. Importana
asigurrilor are i un aspect economic, care const n urmtoarele:

prin mijloacele sale specifice, respectiv prin crearea unor comuniti de risc i aplicarea
principiului mutualitii n suportarea pagubelor, asigurarea contribuiela desfurarea fr
ntrerupere a procesului de producie;

prin plasamentele fcute pe piaa capitalului, companiile de asigurare contribuie la

dezvoltarea creditului i finanarea unor proiecte economice;

asigurarea particip la finanarea unor aciuni de prevenire i combatere a unor

evenimente generatoare de pagube, contribuind astfel la meninerea integritii
proprietii de stat, private i mixte;

prin asigurarea i reasigurarea mrfurilor care fac obiectul raporturilor juridice de comer
internaional, precum i a mijloacelor cu care acestea sunt transportate se poate procura
valuta necesar acoperirii unor eventula epagube, sau se pot realiza importante economii
n valut,

prin operaiuni de primire i cedare a unor riscuri pe piaa internaional de asigurri, se

contribuie la extinderea relaiilor comerciale internaionale.

Alte elemente care ne vorbesc despre importana asigurrior sunt funciile pe care ele le
ndeplinesc n cadrul societii.

Funcia principal a asigurrii funcia de repartiie se manifest, n primul rnd, n procesul

de formare a fondului de asigurare, la dispoziia organizaiei de asigurare, pe seama primei de
asigurare (contribuiei), suportate de persoanele fizice i juridice cuprinse n asigurare. n al
doilea rnd aceast funcie se manifest n procesul de dirijare a fondului de asigurare ctre
destinaiile sale legale, i anume: plata indemnizaiilor de asigurare, finanarea unor aciuni cu
caracter preventiv, acoperirea cheltuielilor administrative i gospodreti ale organizaiei de
asigurare i constituirea unor fonduri de rezerv. La fel prin intermediul funciei de repartiie
impozitele datorate de organizaiile de asigurare sunt dirijate la bugetul de stat, iar contribuiile
cuvenite asigurrilor sociale sunt ndreptate ctre bugetul asigurrilor sociale de stat.
5
Funcia de control ca funcie complementar a asigurrii, urmrete modul cum se ncaseaz
primele de asigurare i alte venituri ale organizaiei de asigurare, cum se efectueaz plile cu
titlul de indemnizaie de asigurare, cheltuielile de prevenire a riscurilor, cheltuielile
administrative i gospodreti etc., care este determinarea drepturilor cuvenite asigurailor,
ndeplinirea integral i la timp a obligaiilor financiare ale instituiei de asigurare ctre teri.

Alte funcii specifice activitii de asigurare

Funcia de compensare a pagubelor reprezint principala funcie a asigurrilor i
prezint interes att pentru asigurat, ct i pentru economia unei ri:

pentru asigurat, asigurarea d o marj de siguran cu privire la protecia bunurilor i a

vieii, iar

pentru ansamblul economiei naionale, asigurarea nu poate prentmpina pagubele dar,

prin acordarea operativ de despgubiri, poate s realizeze, ntr-un termen relativ
rezonabil, refacerea condiiilor pentru desfurarea activitii productive sau a capacitii
de munc pentru persoanele vtmate.

Funcia de prevenire a producerii pagubelor este a doua funcie ca importan i se

realizeaz pe dou ci:

prin finanarea unor activiti de prevenire a calamitilor i accidentelor;

prin formularea unor asemenea condiii de asigurare care s-i constrng pe asiguratori
s promoveze aciuni de prevenire a evenimentelor i s i cointereseze n meninerea n
bun stare a bunurilor asigurate.

Funcia financiar rezid n aceea c asigurarea este apreciat ca fiind una din prghiile
sistemului financiar. ncasarea primelor de asigurare are loc pe parcursul exerciiului
financiar i scadena la nceputul anului de referin.

Diferena dintre ncasri i pli poate fi utilizat ca surs general de creditare n economie,
fiind constituit n depozite sau n disponibiliti curente la bnci. Asigurarea nu este numai o
categorie economico-financiar, dar i un institut de drept, deoarece ca i dreptul n general ea
ndeplinete i funcia educativ. n normele de drept statul sub form de drepturi i obligaii
juridice prevede pentru membrii societii o comportare cuvenit. Normele de drept care

6
reglementeaz asigurarea, de asemenea, stimuleaz o comportare cuvenit a subiecilor
asigurrii, aceasta atingndu-se pe calea stabilirii unor nlesniri i sanciuni.

1.3 Categorie economic de acoperire de asigurare a produciei sociale

Asigurare a aprut i sa dezvoltat, cu destinaia final a satisface nevoile diverse ale persoanei
prin protecia de asigurare mpotriva riscurilor accidentale. n cazul asigurrilor vndute anumite
relaii economice n curs de dezvoltare ntre oameni n procesul de producie, de circula ie,
schimb i consum de bunuri materiale. Acesta ofer toate ntreprinderile i membrii garan iei
publice pentru daune.

Manifestrile negative ale caracterului natural al forelor naturii i societ ii legate de pierderile
materiale n primul apropierea perceput de oameni ca evenimente aleatoare, dar ofensiva
periodic dovedete c acestea sunt caracter obiectiv, logic asociate cu contradiciile de relaiile
economice i Probleme de om.

Procesul de reproducere este o interaciune de conflict i confruntare ntre diferitele for e de

caracter natural i social. Pe de o parte - contradicia dintre om i natur, pe de alt parte -
contradiciile sociale. Luate mpreun, interaciunea diferitelor contradicii n producia i
activitatea de a crea condiiile obiective pentru manifestarea consecinelor negative de a avea un
caracter aleatoriu. Exist un risc. Riscul inerent n mod obiectiv diferite stadii de reproducere
social, precum i orice relaii socio-economice.

Despgubiri pentru prejudiciile cauzate de manifestarea devastator de contradic ii din

interaciunea forelor naturii i societii, creeaz nevoia de a stabili anumite relaii ntre oameni
privind prevenirea, combaterea i limitarea efectelor devastatoare ale dezastrelor naturale. Aceste
relaii obiective de oameni pentru a oferi proces de producie continuu i nentrerupt, n scopul
de a menine stabilitatea i durabilitatea nivelului de trai constituie mpreun o categorie
economic de protecie de asigurare. Specificul acestei categorii economice este determinat de
urmtoarele caracteristici:

apariie aleatorie a unui dezastru natural sau a altor manifestri ale forelor distructive ale naturii;

expresie de prejudiciu n numerar sau n natur;

necesitate obiectiv de atac pentru;

punerea n aplicare a msurilor de prevenire i combatere a efectelor unui anumit eveniment.

7
In riscul de asigurare i a msurilor de protecie este esena categoriei economic de acoperire de
asigurare.

realizare material a unei categorii economice de acoperire de asigurare este un fond de

asigurare, care este un set de dedicate (rezervate) rezerve de bogie natural. Punct de vedere
istoric, prima form de organizare a materialului de realizare a unei categorii economice de
protecie de asigurare a fost fondul de asigurri naturale.

Noul fond de asigurare a calitatii a prim it n legtur cu eliberarea mrfurilor specifice circulaie
de mrfuri -. Bani

Apariia banilor eliberat de greutatea inconvenientele tehnice fondului de asigurri legate de

natural materiale coninutul su, a deschis noi oportuniti. n primul rnd din cauza numerar,
care, de asemenea a nceput s creeze un fond de asigurare, resursele sale pot fi convertite rapid
la orice utilizare valoare necesar pentru rambursarea daunelor efective. Form monetar de
fondul de asigurri ia permis s devin un element de servire cifra de afaceri realizata intra-
business n mijloacele de influen i garanta dezvoltarea circulaiei economice intersectoriale.

om contient i societatea au nevoie general pentru protecia asigurare a format un interes

asigurabil, care a nceput s se contureze prin anumite relaii de asigurare. Rela ii de asigurare
Cuprins cuprinde educaia i utilizarea resurselor fondului de asigurri, indiferent de forma
deosebit de organizare. Odat cu dezvoltarea societii, aceste relaii au consolidare juridic civil,
care, la rndul permis de a reglementa metodele legale.

Un puternic impuls pentru organizarea de protecie de asigurare dat diviziune social a muncii,
dezvoltarea produciei i eliberare a comerului artizanat ca o ramur independent. Creterea
oraelor, dezvoltarea produciei de artizanat, comer, n special comerul interna ional asociata cu
un risc crescut i utilizarea creditelor n numerar necesit o asigurare adecvat. n acest sens, de
credit i de asigurare au fost strns legate. Asigurare de proprietate a debitorului, creditorul
transmis mprumuturile garantate (credite marine) a dat natere la selectarea numrului de
creditori, i n special creditorii, un grup special de profesionisti - asiguratorilor sau asigurtori,
n ale cror mini au fost concentrate resurse ale fondului de asigurri. Rezultatul este o
cunoatere tiinific a riscului de asigurare i a evalurii, bazate pe cunoaterea legilor naturii i
societii.

baz tiinific Astfel, n categoria economic de protecie de asigurare se aplic. n ciuda apari ia
aleatorie a unui dezastru natural sau alt eveniment perturbator a devenit posibil previziune
8
tiinific. A fost posibil cu un grad ridicat de certitudine pentru a prezice posibila amploarea
prejudiciului n natur i numerar. Asigurri a devenit una dintre formele concrete de protecie de
asigurare a produciei sociale i de organizare a fondului de asigurare.

CAPITOLUL II

2.1 Forele distructive ale naturii i accidentele pericole permanente pentru

via, integritatea ntreprinderilor
Forele naturii, dezvoltarea tiinei i tehnicii i activitatea omului sunt principalele cauze
generatoare de pagube n economie. Putem grupa aceste cauze generatoare de pagube n dou
mari categorii:

independente de voina oamenilor, care au caracter obiectiv,

legate de comportarea oamenilor, acestea avnd un caracter subiectiv.

Din prima categorie fac parte forele distructive ale naturii, ce nu pot fi controlate i evitate de
om ( cutremur de pmnt, secet, alunecri de teren, uragan, furtuni, grindin deces etc.)

Din cea de-a doua categorie fac parte acele nsuiri (caliti sau defecte), comportamente
(neglijen, neatenie, grab, etc.) care pot avea ca urmare accidente, incendii, explozii etc.

Calamitile naturale care au o larg arie de rspndire pe glob i aduc cele mai mari pagube
sunt:

Inundaiile se produc fie vara, n regiunile cu clim tropical ori musonic, fie primvara,
n regiunile temperate sau reci, ca urmare a topirii ztezii sau a gheei.

Seceta afecteaz puternic activitatea economic i, prin acesta, pericliteaz nsi viaa
oamenilor.

Cutremurile de pmnt constituie unele din fenomenele cele mai de temut ale naturii,
deoarice ele pot provoca imense pagube materiale, la suprafaa pmntului, precum i
modificri profunde ale structurii subsolului i ale regimului de scurgere a apelor. Anual,
pe ntregul glob, se produc mii de cutremure dintre care puine la numr sunt percepute
de oameni i mai puine provoac pierderi materiale i umane mici.

9
 Incendiile la fel ca i alte calamiti naturale, constituie un factor perturbant al
activitii economice. Acest calamitate poate fi provocat din cauze independente de
voina oamenilor, fie din neglijen sau aciuni criminale, ele distrug valori materiale
utile, ntrerup procesul de producie, afectez transporturile, afectez viaa i ntegritatea
corporal a oamenilor.

Altele.

Dezvoltarea tiinei i tehnicii, dei face posibil creterea rapid a produciei, poate provoca
accidente care pot avaria sau distruge complet mijloacele de producie i bunurile de consum,
poate afecta capacitatea de munc i chiar viaa oamenilor. ( de exemplu folosirea energiei
atomice n scopuri militare, precum i scparea acesteia de sub control n urma unor accidente,
dezvoltarea traficului rutier, feroviar, aerian i maritim mrete pericolele circulaiei). Activitatea
omului prin modul necorespunztor n care i ndeplinete atribuiile ce-i revin n activitatea
economic sau prin comportarea sa necorespunztoare n societate, poate provoca pierderi
materiale sau umane importante. Aici se includ pericolele la care sunt supui oamenii n propria
lor gospodrie, la locul de munc, pe strad, n timpul deplasrii lor cu diferite mijloace de
transport etc

2.2 Forme de protecie a ntreprinderilo mpotriva aciunii forelor distructive

ale naturii i a accidentelor
n natur i n societate se produc o multitudine de fenomene provocatoare de pagube care au o
frecven mai mult sau mai puin regulat i pe care oamenii s-au obinuit s le ntmpene n
diferite feluri n vederea satisfacerii intereselor lor economice i sociale. Pentru ntmpinarea
acestor evenimente viitoare i n general nesigure, generatoare de pagube, numite riscuri,
oamenii folosesc mai multe ci. Cele mai principale forme de protectie a oamenilor si bunurilor
impotriva riscurilor sunt:

Evitarea sau prevenirea riscului. Selectarea msurilor capabile s fac imposibil

producerea riscului.( de ex renunarea la cultivarea, n anumite zone, a acelor plante care
sunt deosebit de sensibile la grindin i cultivarea altor plante mai rezistente n zonele
respective, evitarea practicrii unor meserii de ctre persoanele predispuse a contacta
anumite boli profesionale etc.

Limitarea pagubelor provocate de riscurile produse. Dup producerea evenimentelor

distructive, ns nainte ca acestea s se fi ncheiat, persoanele interesate sunt obligate s
10
 ia msuri pentru limitarea pagubelor produse de riscurile asigurate. (de ex la stingerea i
localizarea incendiilor, aplicarea de tratamente curative persoanelor care au suferit
accidente ori s-au mbolnvit, pierzndu-i capacitatea de munc).

Formarea unor fonduri de rezerv in vederea acoperirii, pe seama resurselor proprii, a

eventualelor pagube presupune constituirea de ctre unitatea economic a unui fend de
rezerv, pe care s-l foloseasc pentru acoperirea pagubelor provocate de calamiti sau
de accidente. (autofinantarea).

Trecerea riscului asupra altei persoane se poate realiza in conditiile in care persoana
fizica sau juridica ameninat de un risc oaricare (sau defond de asigurare un complex de
riscuri) este de accord s plteasc o suma de bani unei altei persoane (de regula o
companie specializat n asigurri), iar acesta se angajaz sa suporte paguba provocata de
riscul (complexul de riscuri) respectiv.

Alegerea uneia sau alteia dintre posibilitile de combatere a riscurilor artate mai sus depinde de
conditiile concrete ale persoanei fizice sau juridice interesate, de puterea economic a acesteia,
de efortul financiar pe care l reclam soluia considerat, n raport cu mrimea pagubei la care se
poate atepta n urma producerii riscului.

Ultima modalitate se aplica atunci cnd celelante msuri nu pot fi luate n considerare din motive
legate de natura i marimea riscului, de capacitatea economic a persoanei fizice sau juridice
interesate, de economicitatea solutiilor etc

2.3 Tipuri de fonduri de asigurare

Societatea omeneasc cunoate forme variate de constituire a fondurilor bneti de care are
nevoie n caz de producere a unor calamiti naturale sau accidente. Prin constituirea fondului de
asigurare se realizeaz interesele colective i cele personale ale membrilor societii, sunt
determinate aspecte variate economice i sociale ale activitii cotidiene. Experiena public a
elaborat trei forme organizatorice principale de constituire a fondului de asigurare:

fonduri de rezerv constituite n mod individual;

fonduri de rezerv i/sau de asigurare constituite n mod centralizat;

fonduri de asigurare propriu-zis, constituite la dispoziia unor societi comerciale sau a

unor organizaii mutuale de asigurare prin plata primelor de asigurare.

11
Constituirea fondurilor de rezerv n mod individual are la baz autoasigurarea. Actualmente,
autoasigurarea se manivest prin fondul de risc, care se constituie de ctre agenii economici cu
diverse forme organizaional-juridice pentru asigurarea activitii lor n caz de producerea unor
evenimente nefavorabile. Concomitent, antreprenorii efectueaz msuri de garantare a stabilitii
financiare a activitii de producere. De regul, ntreprinderile constituie un asemenea fond n
mrime de 15% din capitalul social. Gradul de compensare a pierderilor suferite i posibilitile
de reluare a procesului de producie vremelnic ntrerupt depinde de mrimea fondului constituit.
n aceste condiii se pune problema mrimii acestor rezerve materiale i bneti, astfel nct s se
creeze posibilitatea acoperirii riscurilor, orcare ar fi proporiile lor. Teoretic vorbind, aceste
rezerve ar trebui s fie egale cu valoarea ntregii avuii a ntreprinderii. Constituirea practic a
unor astfel de rezerve, la acest nivel, este ns imposibil, dar i ineficient pentru societate. Este
de notat i faptul c, pe de o parte, constituirea fondului de rezerv reclam costuri suplimentare,
iar pe de alt parte, este necesar ca acestea s aib un anumit grad de lichiditate, pentru a putea fi
folosite de ndat ce apare nevoia reparrii prejudiciului pentru care a fost constituit.( sub form
de depuneri bancare, aciuni negociabile la bursa de valori etc.)

Fondul de rezerv i/sau de asigurare centralizat , n literatura de specialitate, se consider

acel fond constituit pe cale bugetar. Acesta se constituie din contul mijloacelor generale de stat
i este destinat pentru a garanta recuperarea daunei, lichidarea consecinilor calamitilor naturale
i ale avariilor de proporii, care constituie o situaie extremal, cauznd astfel destrugeri i
victime umane de proporii foarte mari. Acest fond se constituie att sub form material
( materiale, combustibil, produse alimentare), ct i sub form bneasc, rezerve financiare
publice. Prerogativa gestionrii fondului centralizat i aparine guvernului. Specialitii consider
c pe viitor aceast metod de formare a fondului de rezerv va scdea n importan, ca urmare
a faptului c pe msura ce ponderea proprietii de stat se va diminua n favoarea proprietii
private, i resursele prevzute la partea de cheltuieli a bugetului de stat, cu aceast destinaie, vor
scdea. n plus, aceast form prezint i unile neajunsuri. Astfel, constituirea fondului de
rezerv i/sau de asigurare facndu-se pe seama veniturilor bugetului de stat, costurile acestei
protecii nu se mai reflect n gestiunea financiar a unitilor economice. Se creez impresia
fals c protecia mpotriva fenomenelor viitoare i incerte nu cost nimic.

A treia i cea mai important form de constituire a fondului destinat acoperirii pagubelor
produse de calamiti i accidente se realizeaz prin intermediul unor organizaii specializate
( societi de asigurare-reasigurare, brocheri n asigurri, organizaii de asigurare mutuale etc).
Acest form se caracterizeaz prin aceea c fondul se constituie n mod descentralizat, pe seama

12
contribuiei persoanelor fizice i juridice asigurate ( prime sau cotizaii), dar se utilizeaz n mod
centralizat pentru acoperirea pagubelor suferite de asigurai, adic pierderile provocate de
calamitile naturale i accidente se repartizeaz asupra tuturor participanilor ce au constituit
fondul. Crearea fondului de asigurare propriu-zis se bazeaz pe principiul mutualitii.
Mutualitatea const n accea c fiecare persoan din grupul respectiv are n acela timp att
calitate de asigurat, ct i de asigurtor. Toi participanii la asigurare au obligaia s plteasc o
sum modest, numit prim de asigurare pentru constituirea fondului de asigurare, din care se
compenseaz daunile suferite de asigurai i se pltesc sumele asigurate n urma survenirii
riscului cuprins n asigurare.

Concluzie

Asigurri - sistem special de relaii de redistribuire care apar ntre pr ile la fondul de
asigurri n legtur cu formarea sa prin contribuii n numerar specifice, precum i utilizarea de
a redresa entitatea i ajuta cetenii la apariia unor evenimente asigurate din via a lor. F
distincia: asigurare a bunurilor, obiectul de care sunt diferitele active corporale; asigurari
private, care stau la baza evenimentelor din viaa persoanelor; asigurri sociale, obiectul de care
sunt persoanele care din anumite motive nu poate lucra i primi plat pentru munc; asigurarea
de rspundere civil, subiectul care sunt posibile obligaii de asigurat pentru daune ctre ter i;
Riscurile de afaceri de asigurri, n cazul n care obiectul este considerat a fi un risc de non-profit
sau pierdere de nvmnt.
n natur i n societate se produc o multitudine de fenomene provocatoare de pagube care au
o frecven mai mult sau mai puin regulat i pe care oamenii s-au obinuit s le ntmpene n
diferite feluri n vederea satisfacerii intereselor lor economice i sociale. Pentru ntmpinarea
acestor evenimente viitoare i n general nesigure, generatoare de pagube, numite riscuri,
oamenii folosesc mai multe ci.
Piaa asigurrilor este o pia n continu cretere i dezvoltare, pe msura schimbrii
mentalitii oamenilor cu privire la sigurana personal i a bunurilor personale. Aceast
conjunctur favorizeaz mai ales companiile puternice, cu o anumit vechime pe pia, deoarece
ele i-au ctigat credibilitatea din partea clienilor existeni i a celor poteniali prin stabilitate i
credibilitate.

Toi participanii la asigurare au obligaia s plteasc o sum modest, numit prim de

asigurare pentru constituirea fondului de asigurare, din care se compenseaz daunile suferite de
asigurai i se pltesc sumele asigurate n urma survenirii riscului cuprins n asigurare.

13
Dezvoltarea tiinei i tehnicii, dei face posibil creterea rapid a produciei, poate provoca
accidente care pot avaria sau distruge complet mijloacele de producie i bunurile de consum,
poate afecta capacitatea de munc i chiar viaa oamenilor. Activitatea omului prin modul
necorespunztor n care i ndeplinete atribuiile ce-i revin n activitatea economic sau prin
comportarea sa necorespunztoare n societate, poate provoca pierderi materiale sau umane
importante.

Bibliografie

1. Galaganov VP - Bazele de asigurare i asigurare - M: KnoRus 2009;

2. Gomellya VB - Bazele de asigurari - M: Finane i Statistic, 2003;
3. Spletuhov YA - Asigurri. Manual - M: Infra-M, 2004;
4. Chernova GV - Economie de baz ale organizaiei de asigurare privind asigurarea riscului:
Manual pentru universiti.- Sankt Petersburg: Petru, 2005;
5. Shakhov VV - Asigurri: Manual pentru universiti.- M: Polia de asigurare, UNITY 2004;

6. Pylov KI Asigurri n Rossii.-M .: Adam, 1993-145 p.;

7. Efimov S.L.Organizatsiya de asigurare kompaniey.-M .;

8. Gvozdenko AA Asigurri n turism: Manual/A. A. Gvozdenko.- M:.. Aspect de pres, 2002. -

256 p ;

9. Marinin MM Formalitile turistice i securitatea n turism.- M:. Finane i Statistic, 2002. -

422 p;

10. EL Pisarevsky Activitatea turistic: Probleme de reglementare juridic.- Vladivostok: East,

2002. - 432 p ;

11. Spector AA Asigurri. Perm, 1998.- p. 13 .

12. Vcrel Asigurri i Reasigurri pag. 21- 42

14