1.

1 Trsturile caracteristice operaiunilor valutare n cadrul bncii

comerciale

n dependen de autorizaia oe care o dein B.C. au dreptul de a desfura activiti

financiare i datorit acestuia B.C. Victoriabank deinnd autorizaia C desfoar tot
spectrul de activitii permise, adic maxime. B.C. Victoriabank desfoar urmtoarele game
de operaiuni:

Deschiderea conturilor valutare;

ncasarea valutei convertibile in numerar;

Transferul mijloacelor valutare;

Eliberarea valutei convertibile in numerar;

Vnzarea/cumprarea valutei strine prin virament;

Vnzarea/cumprarea mijloacelor valutare in numerar;

Verificarea autenticitii bancnotelor;

Garanii bancare;

Acordarea creditelor in valuta strina;

Overdrafturi in valuta strina;

Acreditive de import si export;

Servicii cu privire la incaso documentar;

Primirea depozitelor in valuta strina;

Operaiuni cu bncile corespondente;

Eliberarea la cererea clienilor a unor adeverine si scrisori perfectate in limba strina;

Acordarea informaiei cu privire la ratele de schimb ale valutelor strine;

Eliberarea adeverinelor si extraselor privind deinerea conturilor si micarea mijloacelor

de pe cont;

ntocmirea si verificarea declaraiei de repatriere/cartelei de plata.

Poziia valutar este folosit de ctre banc n scopul diminurii riscurilor valutare i a
controlului asupra acestora. Poziia valutar este de dou tipuri: deschis i nchis. Poziia
valutar apare la data ncheerii tranzaciei pentru cumprarea sau vnzarea valutei i a altor valori
n valut, precum i la data veniturilor aferente dobnzii i nscrierii n cont a altor venituri n
valut. La determinarea poziiei valutare B.C. Victoriabank calculeaz mrimile i raporturile
poziiei valutare deschise separat pentru fiecare valut.

Pentru a deschide un cont n valut la B.C. Victoriabank persoana fizic va nainta o cerere
de deschidere a contului, prezentnd buletinul de identitate. Pentru sustragerea sau amplasarea
banilor de pe cont nu este necesar de a prezenta la banc documente confirmative de n
proveniea a banilor, cum se practica mai nainte.

Persoanele juridice pot deschide conturi curente n valut pentru efectuarea plilor n
favoarea nerezidenilor, n limitele operaiunilor curente internaionale sau cu scopul de a achita
datoriile n valut nerezidenilor i n cazul cnd mijloacele au fost cumprate de pe piaa valutar
intern.

B.C. Victoriabank deservete att persoane fizice, ct i pe cele juridice. Persoanele juridice
pot efectua pli peste hotare numai prin virament, nsoite de documentele ce confirm
necesitatea efecturii acestor pli. Deasemeni persoanele juridice pot s cumpere valut strin,
numai pentru efectuarea lilor permise din strintate i n cazul rambursrii creditelor n valut.
Banca stabilete cursurile de vnzare-cumprarea valutei n tranzaciile cu persoanele juridice,
cursurile pot fi unice pentru toi clienii sau individuale n funcie de valoarea tranzaciei,
diferena dintre cursul de cumprare i cursul de vnzare constituie comisionul bncii, lista
acestor cursuri este accesibil pentru clieni. Cursul de cumprare se stabilete zilnic printr-o
poziie semnat de conductorul bncii i se legalizeaz prin tampila bncii.dispoziia privind
cursurile stabilite se notez ntr-un registru numerotat, cusut. Cumprarea sumelorce depete
valoarea de 50,000 de dolari SUA se efectueaz cu permisiunea BNM, iar la vnzarea valutei
strine persoanelor fizice nu li se elibereaz permisiunea de scoate valuta peste hotare.

n cazul efecturii unor operaiuni de schimb valutar a unei sume mai mari de 500 de dolari
SUA, persoanele fizice trebuie s prezinte actul de identitate n scopul combaterii splrii
banilor.

Pentru ca banc s poat deschide case de schimb valutar, banca printr-un aviz n acris
comunic BNM hotrrea cu trei zile nainte de a deschide casa de chimb valutar. Avizul va
conine: sediul casei de schimb valutar; dotarea tehnic i documentar, care trebuie s
corespund cerinelor stabilite de BNM; asigurarea serviciului de paz.

Casa de schimb valutar are dreptul s efectueze aa operaiuni ca: operaiuni de cumprare a
valutei n numerar i a cecurilor de cltorie de la persoane fizice din contul mijloacelor lor
proprii; operaiunea de vnzare a valutei n numerar i a cecurilor de cltorie de la persoanele
fizice din contul mijloacelor lor proprii; operaiuni de schimb valutar n numerar pe o alt valut;
operaiuni de schimb valutar prin intermediul cardurilor.

B.C. Victoriabank stabilete cursul casei de schimb valutar de cumprare i cursul de

vnzare a valutei strine pentru persoanele fizice, iar diferena dintre cursuri reprezint venitul
bncii, adic comisionul bncii. Cursurile de cumprare i de vnzare a valute, care se stabilesc
se nregistreaz ntr-un registru numerotat, cusut i vizat prin semnturile conductorului,
contabilului ef i prin tamopila bncii, n fiecare zi pn la orele 12 dimineaa B.C.
Victoriabank este obligat s informeze BNM despre cursurile stabilite de cumprare i de
vnzare a valutei a casalor de schimb valutar proprii.

Casa de schimb valutar este obligat s nregistreze la casa de marcaj toate operaiunile de
schimb valutar prestate persoanelor fizice. Pentru fiecare operaiune de chimb se deschide un
registru aparte n care se ine evidena ndeplinirii operaiunilor. Pentru confirmarea efecturii
operaiunii, funcionarul casei i va nmna clientului buletinul de schimb valutar, iar cellalt
rmne n casa de schimb valutar i este depus n mapa cu documntele zilei.

Acreditevul documentar este utilizat cel mai des n relaiile de pli internaionale datorit
gradului ridicat de siguran i certitudine i respectiv controlul reciproc.

Clasificarea acreditivului se face dup mai multe criterii:

din punct de vedere al fermitii angajamentului bancar, acreditivul documentar poate fi

revocabil i irevocabil ( confirmat i neconfirmat ).

dup domiciliere se deosebete: acreditiv domiciliat la banca cumprtorului i acreditiv

domiciliat la bancavnztorului.

dup momentul plii exist: acreditiv pltibil la vedere i acreditiv pltibil la termen.

din punct de vedere al clauzelor speciale avem: acreditiv documentar utilizabil prin cambii,
acreditiv documentar cu clauz roie,acreditivul documentar revolving, acreditiv documentar
transferabil, acreditiv documentar de rambursare,acreditiv documentar back-to-back.

Folosirea preferenial a acreditivului documentar n schimburile de mrfuri internaionale, se

explic, n primul rnd prin perioada destul de ndelungat din momentul n care vnztorul a
expediat marfa i pn cnd cumprtorul poate dispune de ea. n al doilea rnd, prile
contractante nefiind n relaii directe, rmn deseori n imposibilitatea de a culege informaii
precise asupra probitii i solvabilitii lor, ceea ce ar putea s-l afecteze pe cumprtor. Pentru
atenuarea acestor contradicii este necesar intervania unei tere persoane, care s-l asigure pe
cumprtor c va intra n posesia mrfii, i pe vnztor c va ncasa contravaloarea marfii
vndute. Acest garant intermediar este o banc n care ambele pri au ncredere.