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I Congresso Regional

BB e Caixa
FETEC CN

Novas Tecnologias Bancrias


afetam o trabalho bancrio
Braslia, 24 de maio de 2014
CORRESPONDENTES BANCRIOS
visando ao fortalecimento dos canais de acesso,
desde 2011, foram realizados aprimoramentos
normativos consolidando o modelo de
correspondentes no pas, que, com sua vasta rede
de pontos, reforam o atendimento prestado pelas
dependncias prprias de bancos, levando acesso a
servios financeiros a localidades antes
desassistidas e tornando o acesso mais
conveniente em grandes centros (Tombini)

Conveniente para quem?


Crescimento dos Correspondentes Bancrios (2003/2013)
Correspondentes Agncias
2003 36.474 16.829
2004 46.035 17.260
2005 69.546 17.627
2006 73.031 18.087
2007 95.849 18.516
2008 108.074 19.013
2009 149.507 20.084
2010 165.228 19.488
2011 160.943 21.278
2012 354.927 22.219
2013 405.248 22.740
Variao no perodo 1011% 35%

Fonte: Banco Central


% de correspondentes por regio do pas

Acesso Comunidades
Desassistidas pelos bancos?
Fonte: Banco Central
O modelo afetou o
trabalho bancrio
e comercirio
Mobile
Payment
Justificativas para o Modelo Brasileiro
O Crescimento acelerado do setor de
telecomunicaes

273 milhes de celulares no pas

- 78% so modelos pr-pagos;

- 5.564 municpios com cobertura de telefonia mvel,


- 3.598 com cobertura de banda larga 3G (91% da populao),
- Terminais 4G j somam 1,8 milho;

- Experincias de sucesso na frica, sia, Europa e EUA


(No final de 2013, haviam 219 servios de mobile em 84 pases).

Fonte: Anatel, mar.2014.


Justificativas Econmicas

Fonte: BCB O Mobile Payment tem grande potencial


para diminuir o uso de papel-moeda
Proposta para o Modelo Brasileiro

Extrado de: IV Frum de Incluso Financeira


Extrado de: IV Frum de Incluso Financeira
Gastos Acelerados em Tecnologia

Fonte: Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancria 2013


Tecnologias em Uso:
SMS/USSD

- O usurio cria uma conta


vinculada a uma linha telefnica;

- Para realizar algum pagamento, envia


um SMS, informando o nmero da conta
e o valor a ser creditado;

- Pelo USSD, o usurio digita uma


combinao de smbolos, nmeros ou letras
e confirma a transao por meio de um telefonema.
Carteiras Virtuais
- Usurio precisa ter conta bancrio ou carto
de crdito;

- Pagamentos podem feitos para terceiros que


usem o servio no celular ou computador;

(no h troca de dados bancrios ou do carto)

- Fornecedor instala o aplicativo do servio


no celular;

- Na hora da venda, digita o valor e os dados


do carto do cliente;

- O dinheiro entra na conta definida do


vendedor.
(smartphone como maquininha de carto)
Leitura ptica

- Usurio aproxima o smartphone ou


tablet do cdigo de barras
bidimensional do produto (QR CODE);

- O valor debitado da conta cadastrada


no aplicativo do aparelho.
NFC Pagamento por Aproximao

- Usurio cadastra cartes de dbito e


crdito num aplicativo de carteira virtual;

- Na hora do pagamento, escolhe um deles,


aproxima o celular de um terminal de
pagamento e o valor debitado.
Crescimento das Transaes Bancrias
especialmente via Internet Banking e POS

Fonte: Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancria 2013


Perfil mais virtual dos Usurios
Transaes via Mobile Banking
Marco Regulatrio para
Arranjos e Instituies
de Pagamento

Regras e
Questionamentos

Lei 12.865/2013
Lei 12.865, de 09 de outubro de 2013
A Lei proporciona condies para regulao e fiscalizao
do Bacen sobre os meios de pagamentos do pas; (...)

Estimula o Mobile Payment e a Incluso Financeira,


(...) cria condies bsicas para os investimentos

(Marcelo Arajo Noronha, BCB)

Regulao CMN BACEN:

- Resolues: 4.282 e 4.283


- Circulares: 3.680, 3.681, 3.682 e 3.683
Arranjos de Pagamento

Extrado das Apresentaes do V Frum de Incluso Financeira do BCB


Arranjos de Pagamento

Extrado das Apresentaes do V Frum de Incluso Financeira do BCB


Justificativas do Banco Central

Extrado das Apresentaes do V Frum de Incluso Financeira do BCB


Arranjos de Pagamento

Extrado de: Aldo Mendes (Seminrio Novas Regras para Pagamentos Eletrnicos)
Instituies de Pagamento

Extrado de: Aldo Mendes (Seminrio Novas Regras para Pagamentos Eletrnicos)
Instituies de Pagamento

Extrado das Apresentaes do V Frum de Incluso Financeira do BCB

Estima-se que 300 empresas j devem pedir autorizao para funcionar


Contas de Pagamento

Extrado de: Aldo Mendes (Seminrio Novas Regras para Pagamentos Eletrnicos)
Gerenciamento de Risco

Extrado das Apresentaes do V Frum de Incluso Financeira do BCB


Gerenciamento de Risco

Extrado das Apresentaes do V Frum de Incluso Financeira do BCB


Gerenciamento de Risco

Extrado das Apresentaes do V Frum de Incluso Financeira do BCB


Marco Regulatrio para
Arranjos e Instituies
de Pagamento

Problemas a serem resolvidos e


questes a serem respondidas
Empresas mais reclamadas no Procon-SP - 2013

Fonte: Procon-SP Desde 2011, o setor financeiro superou o setor de


telecomunicaes no ranking do Sindec
(sistema que integra os Procons de 300 cidades).
Reclamaes Crescentes nos
canais do Banco Central

Extrado da Apresentao de Fernando Dutra Atendimento Institucional - BCB


Riscos Significativos

Extrado da Apresentao de Antonio Fonseca Subprocurador-Geral da Unio


Dvidas sobre a Garantia dos
Princpios de Funcionamento

Extrado da Apresentao de Antonio Fonseca Subprocurador-Geral da Unio


Voltado para pblico de baixa renda?

Extrado da Apresentao da Eduardo Abreu - Diretor de Marketing da MFS


- Quem responder por problemas
que surgirem com o novo sistema?

- Quem representar os
trabalhadores das novas IPs?

- A qual categoria pertencero


esses trabalhadores???
O que ser do mundo
do trabalho a partir
desta nova
reestruturao?
Muito Obrigado!

Miguel Pereira
miguel@contrafcut.org.br

Braslia, 24 de maio de 2014