2016

- Amaya Soto
Nuria
- Daz Venturo
Diego
- Vargas Miluzka
- Medina Flores
Luigi

Primer
Entregable
Tarea N 1.3

Pavlich Escalante
Milan

Organizacin y
Gestin de
Pymes
PARAMETROS PARA LOS TRABAJOS
 INDICE DE CONTENIDO

ndice

Introduccin

CAPTULO I
Sistema Financiero Peruano e Instituciones Reguladoras

1.1 Instituciones Reguladoras

1.1.1 Banco Central de Reserva del Per
1.1.2 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

CAPITULO II
Lneas de Financiamiento para Pymes

2.1 Bancos
2.1.1BBVA
2.1.1.1 Uso
2.1.1.2 Financiamiento
2.1.1.3 Requisitos

2.1.2 Banco Financiero

2.1.2.1 Crdito Pyme para capital de trabajo
2.1.2.2 Crdito Pyme para Activo fijo

2.1.3 BCP
2.1.3.1 Crdito Negocios en cuotas
2.1.3.2 Capital para equipar el negocio

2.1.4 Scotiabank
2.1.4.1 Financiamiento en Ventas
2.1.4.1.1 Descuento de Letras
2.1.4.1.2 Financiamiento de Ventas con Facturas
2.1.4.2 Financiamiento de Compras

2.2 Cajas Municipales

2.2.1 Caja Arequipa
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 2.2.1.1 Crdito convenio con Pymes

2.2.1.2 Crdito Capital de trabajo

2.2.2 Caja Metropolitana

2.2.2.1. Crdito Pyme Caja Pyme

2.2.3 Caja Sullana

2.2.3.1 Crdito Emprendedor

2.2.3.1 Crdito Emprendedor Facilito

2.2.4 Caja Trujillo

2.2.4.1. Crdito Facilito

2.2.4.2. Crdito Rapidiario

2.3 Financieras
2.3.1. Entidades Financieras Estatales

2.3.1.1. Agrobanco

2.3.1.2. Banco de la Nacion

2.3.2. Entidades Financieras Privadas

2.3.2.1. Financiera Confianza

2.3.2.2. Financiera Crediscotia

Fuentes de Informacin

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 INTRODUCCION

A medida que paso el tiempo, las personas fueron buscando una mejor forma de
cuidar de su dinero, de tenerlo en un lugar seguro.

En vista a estas necesidades surgieron en el mundo diversas instituciones

financieras que brindaban el servicio de cuidar del dinero de las personas y muy
aparte tambin brindaban servicios como crditos, opciones de compra de ttulos
valores, compra de locales, fideicomiso, etc.

En nuestro pas tenemos diversas entidades financieras encargadas de aquellos

servicios como por ejemplo:

Bancos

Cajas Municipales

Financieras

Cajas Rurales

Empresas Financieras

En nuestro trabajo de investigacin nos centraremos en las tres primeras

principalmente, debido a la influencia que tienen sobre las mypes, considerando as
diversos puntos como las tasas, plazos y requisitos que brindan.

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 CAPITULO I

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

El sistema financiero es el conjunto de instituciones bancarias que se encuentran

autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro que operan en la
intermediacin financiera.

El sistema financiero Peruano incluye diferentes tipos de instituciones que captan

depsitos: bancos, empresas financieras, cajas municipales de ahorro y de crdito,
cajas rurales y el Banco de la Nacin que es una entidad del estado y encargada de
llevar a cabo operaciones en el sector publico.

Todas Estas cuentan con entes reguladoras que vigilan y preservan el buen andar
de estas instituciones y el mercado monetario del pas.

1.1 INSTITUCIONES REGULADORAS

1.1.1 Banco Central de Reserva del Per

El Banco Central de Reserva del Per creado el 09 de marzo de 1922, mediante

la ley 45,000, pero en setiembre de ese mismo ao se oficializa como BCRP,
desde entonces, es considerado un organismo autnomo cuya finalidad es
preservar la estabilidad monetaria.

Para ello pone en marcha polticas para el control de la inflacin y genere

confianza en la moneda peruana, esto genera estimulo al ahorro e inversin.

Algunas principales funciones de esta institucin son:

Regular la moneda y el crdito

Administrar las reservas internacionales

Emitir billetes y monedas

Informar sobre finanzas nacionales

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1.1.2 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Fue creada el 23 de mayo de 1931 como Superintendencia de Bancos, con la

finalidad de controlar y supervisar a los bancos, en julio del 2000 se incorpora a
su control y supervisin a las AFP dejando as el nombre de SBS, para tomar el
nombre actual: Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones.

Esta institucin esta para proteger los intereses de los depositantes y asegurados
preservando la solvencia de los sistemas supervisados; por lo cual, la
Superintendencia abarca dos grandes tareas de regular y supervisar.

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 CAPITULO II

Lneas de Financiamiento para Pymes

2.1 Bancos

2.1.1 BBVA

BBVA Continental te otorga tanto liquidez para capital de trabajo como fondos
a mediano y largo plazo para inversiones o adquisicin de maquinaria,
equipos, locales comerciales e industriales, entre otros, acordando la forma
de pago, en base a tus flujos proyectados, por ms variados que stos sean.

Puedes ajustar tus pagos segn el flujo de caja y a la estacionalidad de

ventas de tu negocio. Adems, dispn de tus fondos de manera inmediata.

2.1.1.1 Uso

Puedes ajustar tus pagos segn el flujo de caja y a la estacionalidad de

ventas de tu negocio. Adems, dispn de tus fondos de manera
inmediata.

2.1.1.2 Financiamiento

Lnea de Crdito Capital de Trabajo

Te permite administrar tu crdito y utilizarlo sin necesidad de

presentar documentos o papeles cada vez que lo utilices.

Pagas solo intereses por el monto utilizado.

Utilzalo cundo lo necesites y pgalo en cuotas fijas mensuales.

Acepta prepagos para amortizar parcial o totalmente el capital de tu

deuda.

Cuenta con un importe mnimo de desembolso de S/.3, 000 o US$1,

000.

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 Plan a Medida

Elige t mismo en qu fechas lo pagas.

Te permite el pago del prstamo en fechas o montos diferentes.

Pagos mensuales, trimestrales o semestrales.

Accedes a cuotas fijas o variables.

Se aplica una tasa de inters adelantada o vencida, segn tu

eleccin.

Cuenta con un importe mnimo de desembolso de S/.3, 000 o US$1,

000.

Crdito Lquido

Accedes al capital de trabajo que necesitas desde tu propio negocio

va Banca por Internet.

T mismo lo administras, sin trmites ni papeleos.

Elige en cuntas cuotas lo pagas.

Cuenta con un importe mnimo de desembolso de S/.3, 000 o US$

1, 000.

2.1.1.3 Requisitos

Buena experiencia crediticia en el sistema financiero.*

Tres ltimos pagos de IGV / Renta a Sunat.

Situacin de Estados Financieros (antigedad no mayor a 3 meses).

* Sujeto a evaluacin crediticia de acuerdo a tu comportamiento en el

sistema financiero.

2.1.2 Banco Financiero

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El Banco Financiero tiene ms de 40 aos de experiencia internacional, y en
el Per tiene una participacin consolidad en el sistema financiero.

El banco cuenta con una seccin de financiamiento directamente para Pymes,

brindando prstamos para el inicio de un negocio, cuenta con el Crdito Mype
para capital de trabajo, activo fijo, consumo y vivienda; y el Crdito Pyme para
capital de trabajo y activo fijo.

2.1.2.1 Crdito Pyme para Capital de Trabajo

Se otorgan crditos hasta S/. 60,000 por primera vez sin garanta
hipotecaria.

Si cuentas con un crdito previo por ms de 12 meses, podras

acceder a un financiamiento de hasta S/.80, 000.

Las cuotas son fijas con frecuencia de pago mensual.

Con la Cuota Comodn* premiamos tu puntualidad y t eliges que

mes no pagas.

Te brindan asesora personalizada. Cuentan con especialistas para

asesorarlo en su inversin.

Cuentan con oficinas especializadas.

Puedes pagar sus cuotas en sus oficinas ubicadas en la Red de

Tiendas Carsa a nivel nacional, agentes Kasnet y multiagencias
prosegur.

Requisitos

Copia de Documento de Identidad de titular, Representante legal y

Conyugue.

Antigedad del negocio mnimo 12 meses.

Copia de R.U.C., Licencia de Funcionamiento o boletas de compra

de mercadera (u otros documentos que solicite el asesor).

Copia del ltimo recibo de luz, agua o telfono.

Copia de documento de propiedad de vivienda.

En caso de no tener casa propia, se solicitar aval.

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 2.1.2.2 Crdito Pyme para Activo Fijo

Se otorgan crditos hasta S/. 60,000 por primera vez sin garanta
hipotecaria.

Si cumples ms de 12 meses laborando podrs acceder hasta S/.

300,000 de financiamiento.

Las cuotas son fijas con frecuencia de pago mensual.

Con la Cuota Comodn* premiamos tu puntualidad y t eliges qu

mes no pagas.

Te brindan asesora personalizada. Cuentan con los mejores

especialistas del medio para asesorarlos en su inversin.

Cuentan con oficinas especializadas.

Requisitos

Copia de Documento de Identidad de titular, Representante legal y

Conyugue.

Antigedad del negocio mnimo 12 meses.

Copia de R.U.C., Licencia de Funcionamiento o boletas de compra

de mercadera (u otros documentos que solicite el asesor).

Copia del ltimo recibo de luz, agua o telfono.

Copia de documento de propiedad de vivienda.

En caso de no tener casa propia, se solicitar aval.

Proforma de activo a adquirir o Carta de intencin de compra de

inmueble o Presupuesto de obra.

2.1.3 BCP

Ofrece diversas alternativas de financiamiento y liquidez para el negocio con la

finalidad de que puedas emprender tus sueos de ver crecer tu negocio.

Cuenta con financiamiento lquido para el negocio, tarjetas solucin para negocios,
tarjeta de crdito negocio, crdito negocio y capital para el negocio.

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2.1.3.1 Crdito Negocios en cuotas

Crdito que te permite acceder a un financiamiento de capital de trabajo en

soles o dlares con pagos mensuales.

Prstamo en cuotas fijas y con pagos mensuales que te permite atender

tus necesidades financieras de capital de trabajo en soles o dlares.

Acepta prepagos sin restricciones ni penalidades.

Caractersticas

Se puede solicitar el crdito en soles o dlares.

Montos de financiamiento mnimo S/. 1,500 US$ 500, mximo S/.

600,000 US$ 200,000

Plazos de financiamiento entre 3 y 24 meses.

No hay perodo de gracia.

El primer pago es a los 30 das de aprobado el prstamo.

Genera un cronograma de pago para un mejor control de las fechas de

pago.

Recibes un estado de cuenta mensual que informa sobre la situacin del

crdito.

Las cuotas se pueden pagar en ventanilla de Agencias BCP o con cargo

en cuenta.

Requisitos

Pueden solicitar el crdito las Personas Naturales de Negocio y Personas

Jurdicas.

El negocio debe tener una antigedad no menor a 6 meses.

El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a US$ 8 mil S/.
24 mil anuales, lo que ser determinado en la evaluacin crediticia.

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 El solicitante o titular del negocio debe tener entre 25 y 70 aos de edad.
Se puede atender a clientes entre 21 y 24 aos, los cuales
necesariamente deben presentar fiador. En el caso que el cliente entre 21
y 24 aos constituya garanta hipotecaria a favor del banco y esta cubra el
monto de la deuda no se requerir fiador.

Documentos a presentar:

Copia del Documento de Identidad de los solicitantes.

ltima declaracin Juradas Anuales solo para los clientes que se

encuentren en el Rgimen General.

Copia de ltimo recibo de servicios (luz, agua) del domicilio del

solicitante o titular de la empresa (vigencia de 60 das). Para el caso de
telfono no es necesario presentar recibo, basta con adjuntar impresin de
pgina web de Telefnica. No requiere estar cancelado

Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y

comercializacin de combustible y los dedicados a elaborar o
comercializar medicamentos y productos o insumos alimenticios y centros
educativos.]

Adicional a la firma de contrato de prstamos o mutuo, firma de pagar a

la vista como respaldo de sus obligaciones. Para el caso de Personas
Jurdicas, el representante legal de la empresa debe acreditar poderes
para prstamos o mutuos o crditos en general.

2.1.3.2 Capital para equipar el negocio

1. Financiamiento de Locales Comerciales

Crdito diseado para financiar la compra de locales comerciales, tiendas,
talleres.

Beneficios
Es un prstamo en cuotas fijas y con pagos mensuales que permite
atender el financiamiento de Bienes Inmuebles.
El financiamiento est dirigido a la compra o ampliacin de locales
comerciales.
Puedes hacer pre pagos y cancelacin anticipada sin restricciones
ni penalidades.

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Caractersticas
Se puede solicitar el crdito en soles o dlares.
Financia hasta un 80% del valor del local para montos mayores a
US$ 30,000.
Montos de financiamiento mnimo S/. 1,500 US$ 500, mximo S/.
750,000 US$ 250,000
Plazo de financiamiento mximo de 10 aos, dependiendo de la
evaluacin crediticia.
Hasta 2 meses de perodo de gracia.

Puedes hacer pre pagos y cancelacin anticipada de cuotas sin

restricciones ni penalidades.
El primer pago es a los 30 das de aprobado el prstamo.
Genera un cronograma de pago para un mejor control de las fechas
de pago.

Recibes un estado de cuenta mensual que informa sobre la

situacin del crdito.
Las cuotas se pueden pagar en ventanilla de Agencias BCP o con
cargo en cuenta.

Requisitos

Pueden solicitar el crdito las Personas Naturales de Negocio y

Personas Jurdicas.
El negocio debe tener una antigedad no menor a 6 meses.
El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a US$ 8 mil
S/. 24 mil anuales, lo que ser determinado en la evaluacin
crediticia.
El solicitante o titular del negocio debe tener entre 25 y 70 aos de
edad. Se puede atender a clientes entre 21 y 24 aos, los cuales
necesariamente deben presentar fiador. En el caso que el cliente entre
21 y 24 aos constituya garanta hipotecaria a favor del banco y esta
cubra el monto de la deuda no se requerir fiador.

Documentos a presentar:
Copia del Documento de Identidad de los solicitantes.
ltima declaracin Juradas Anuales solo para los clientes que se
encuentren en el Rgimen General.
Copia de ltimo recibo de servicios (luz, agua) del domicilio del
solicitante o titular de la empresa (vigencia de 60 das). Para el caso de

Pgina 13
 telfono no es necesario presentar recibo, basta con adjuntar impresin
de pgina web de Telefnica. No requiere estar cancelado.
Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y
comercializacin de combustible y los dedicados a elaborar o
comercializar medicamentos y productos o insumos alimenticios y
centros educativos.
Adicional a la firma de contrato de prstamos o mutuo, firma de pagar
a la vista como respaldo de sus obligaciones. Para el caso de
Personas Jurdicas, el representante legal de la empresa debe
acreditar poderes para prstamos o mutuos o crditos en general.
Para montos superiores a US$30M se requerir documentacin
adicional para efectos de la constitucin de la garanta hipotecaria.

2. Financiamiento de maquinarias, equipos y vehculos

Crdito diseado para financiar la compra de mquinas, equipos y

unidades de transporte para tu negocio.

Es un prstamo en cuotas fijas y con pagos mensuales que permite

atender el financiamiento de bienes muebles

El financiamiento est dirigido a la compra o ampliacin de mquinas,

equipos y unidades de transporte para tu negocio.

Puedes hacer pre pagos y cancelacin anticipada sin restricciones ni

penalidades.

Caractersticas

Se puede solicitar el crdito en soles o dlares.

Financia hasta un 80% del valor de las de mquinas, equipos y

vehculos para montos mayores a US$ 30,000.

Montos de financiamiento mnimo S/. 1,500 US$ 500, mximo S/.

750,000 US$ 250,000

Dependiendo de la evaluacin crediticia, plazo de financiamiento

mximo de 60 meses para maquinarias/equipos y 48 meses para
vehculos.

Hasta 2 meses de perodo de gracia.

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 El primer pago es a los 30 das de aprobado el prstamo.

Genera un cronograma de pago para un mejor control de las fechas de

pago.

Recibes un estado de cuenta mensual que informa sobre la situacin

del crdito.

Las cuotas se pueden pagar en ventanilla de Agencias BCP o con

cargo en cuenta.

Requisitos

Los requisitos son los mismos que el financiamiento de locales de

negocio.

3. Leasing

El leasing o arrendamiento financiero es una alternativa de financiamiento de

mediano plazo que te permite adquirir activos fijos muebles o inmuebles de
acuerdo a tus necesidades y a la vez optimizar el manejo financiero y
tributario de tus negocios. Leasing BCP tiene caractersticas especiales que le
permiten ser un instrumento til a las empresas para realizar su planeamiento
tributario. As, cuando realice una operacin de leasing, el cliente podr
registrar como gasto la depreciacin del activo ms los intereses financieros.
Asimismo, podr acelerar la depreciacin de los bienes en forma lineal hasta
en el plazo del contrato, cuya duracin mnima es de 24 meses para el caso
de bienes muebles y de 60 meses para el caso de bienes inmuebles. Escoge
aqu el tipo de Leasing BCP que necesitas y financia tus proyectos de
inversin o adquiere la maquinaria que necesites. Tu empresa podr adquirir y
renovar sus activos, ampliar plantas, lneas de produccin, entro otros, sin
distraer capital de trabajo

2.3.4 Scotiabank

El banco Scotiabank presenta sus clientes diversas opciones de financiamiento para

emprendedores y empresarios.

2.3.4.1 Financiamiento de Ventas

2.3.4.1.1 Descuento de Letras

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Crdito directo para el financiamiento de tus ventas de corto plazo
mediante el adelanto de los fondos de las letras calificadas y
descontadas a la tasa de inters pactada.

Beneficios

Para el Girador de las letras:

Ahorro: tasas de inters y comisiones muy competitivas para el

descuento de tus letras, adems envo de avisos de vencimiento,
cobranza de documentos y protesto notarial.

Liquidez y Eficiencia: rpido desembolso en tu cuenta corriente.

Seguridad: al encargarnos de tus cobranzas reducimos el riesgo de

manejo y traslado de efectivo.

Flexibilidad: tienes hasta 5 das antes de la fecha de vencimiento

para ingresar tus letras en descuento. Adems, efectuamos la

devolucin de las letras canceladas a los Aceptantes o a tu empresa

cuando no se realice el pago.

Informacin: detallada y en tiempo real disponible en nuestros

sistemas de Banca Electrnica Telebanking y Scotiacard Empresas,
con informacin de sus letras y facturas ingresadas, pagadas,
renovadas y devueltas. Histrico de planillas enviadas, Dietarios y
Estados de movimiento.

Cobertura: amplia red de agencias en todo el pas para el envo de

tus planillas de letras y acceso al envo virtual de tus documentos
con tu Tarjeta ScotiaCard Empresas (Ejecutiva/Premium) o a travs
de TeleBanking.

Para el Aceptante de las letras:

Renovaciones: Puedes solicitar hasta 5 renovaciones de tus letras.

Notificacin de pago: Envo diario de avisos de vencimiento con

informacin detallada de los documentos Aceptados a cancelar.

Informacin en lnea: Consulta y pre-liquidacin de documentos en

la Web de Scotiabank. Ingresar a www.scotiabank.com.pe y
selecciona la opcin: Consulta de letras y facturas.

Tarjeta Proveedor: esta tarjeta te permitir obtener informacin

diaria e histrica de todos tus documentos aceptados en el banco,

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 asimismo, podrs visualizar las letras digitalizadas pagadas o
pendientes de pago. Puedes solicitar esta tarjeta en cualquier
Agencia a Nivel Nacional o con tu Funcionario.

Paga desde otros bancos tus letras y facturas: En tu aviso de

vencimiento encontraras el cdigo CCI para cada documento
aceptado en el banco, para que a travs de una simple
transferencia interbancaria canceles tus documentos hasta la fecha
de vencimiento.

Diversos canales de atencin:

Agencias Scotiabank.

Agencias CrediScotia.

Cajeros Express (*)

A travs de nuestra banca electrnica: Telebanking y ScotiaCard

Empresas.
(*) Montos mximos de pago por documento de S/: 5,000.00

Requisitos

Contar con una lnea de crdito para Descuento de Letras.

Enviar la planilla de Letras por junto con los documentos en fsico a

cualquier Agencia de Scotiabank.

En caso de requerir el servicio de Envo Virtual de Letras debers

contar con acceso a nuestro servicio de banca electrnica:
Telebanking o ScotiaCard Empresas, asimismo, firmar por nica vez
el contrato para envo virtual de documentos.

Procedimiento

Para solicitar este producto solo tienes que acudir a la sucursal

Scotiabank de tu preferencia, donde un ejecutivo te proporcionar la
informacin requerida, as como las especificaciones necesarias para
ti.

2.3.4.1.2 Financiamiento de Ventas con Facturas

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Convierte tus ventas al crdito en ventas al contado de manera gil y
sencilla.

Beneficios

Ahorro: tasas de inters y comisiones muy competitivas.

Liquidez y Eficiencia: rpido desembolso en tu cuenta corriente.

Informacin: te enviamos dietarios y enviamos avisos de cobro para

tus clientes.

Cobertura: amplia red de agencias en todo el pas para la entrega

de tus planillas de Facturas.

Requisitos

Contar con una lnea de crdito de Pagar con Cesin de

Acreencias.

Firmar la solicitud de afiliacin, contrato del Producto y el Pagar.

Procedimiento

Para solicitar este producto solo tienes que acudir a la sucursal

Scotiabank de tu preferencia, donde un ejecutivo te proporcionar la
informacin requerida, as como las especificaciones necesarias para
ti.

2.2. Cajas Municipales

Una Caja de Municipal de ahorros es una entidad de crdito similar a

un banco. Son entidades financieras que reciben el ahorro del pblico y
son promovidas por los Gobiernos Locales o Municipalidades y se
encuentran supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros.
Su objetivo principal es conducir el ahorro popular a la inversin y
labores sociales.

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 2.2.1 Caja Arequipa

2.2.1.1 Crdito convenio con Pymes:

Requisitos

DNI del titular y cnyuge o conviviente.

Documento que acredite la actividad econmica.
Documento de propiedad de su vivienda o aval.
Recibos de luz o agua del domicilio actual o cancelado

2.2.1.2. Crdito Capital de trabajo

El Crdito capital de trabajo es otorgado a empresas medianas y grandes

para la adquisicin de mercadera, insumos y materia prima.

Requisitos:

-Documento que acredite la actividad econmica.

-Documento de propiedad de su vivienda o aval.

-Recibos de luz o agua del domicilio actual o cancelado.

- DNI del titular y cnyuge o conviviente.

Beneficios:

No se cobran gastos adicionales de portes, fondos de garanta, comisin flat

o gastos administrativos.
Tu prstamo slo cuesta lo pactado.
Tasa competitiva en el mercado.

2.2.2 Caja Metropolitana

2.2.2.1. Creditos Pyme Caja Pyme

Financiamiento diseado y dirigido para personas naturales

independientes con negocio propio o Personas jurdicas cuyo objetivo
satisfacer sus requerimientos de capital de trabajo o activo fijo tanto en
Soles como en Dlares.

Requisitos Generales:

Persona natural

Documento de identidad

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 Recibo de servicios
Documento de negocio
Tener entre 23 y 74 aos de edad
Contar con propiedad
De no contar puede presentar fiador solidario (aval)

Persona jurdica

Minuta de constitucin de la empresa

Copia Ruc
Documentos de identidad del representante legal
Vigencia de poderes y copia literal
Documentacin del negocio
Documentacin del domicilio

Para ambos casos, de contar con crditos en el sistema, deben mostrar

buena conducta de pago.

Caractersticas:

Acceso fcil
Seguridad
Crdito oportuno
Atencin personalizada va asesores de negocios

2.2.3 Caja Sullana

2.2.3.1 Credito Emprendedor

Crdito que se otorga a clientes y no clientes de la Institucin que

demanden crditos nuevos o recurrentes para las actividades de
comercio, servicio y produccin.

Requisitos

Personas Naturales o Jurdicas

Tener como mnimo seis (06) meses de

experiencia.

Si es persona jurdica deber presentar

documentos que acrediten la existencia y funcionamiento de la

empresa (RUC y opcionalmente la licencia de funcionamiento), adems
de los poderes del representante legal vigente.

Pgina 20
El (los) cliente(s) debe(n) tener calificacin normal o CCP.

El(los) Crditos(s) vigentes(s) con Caja Sullana, debe(n) estar

puntuales.

Caractersticas

Moneda: soles o dlares

Monto Mnimo a otorgar: 500 nuevos soles o su equivalente en
moneda extranjera.
Monto Mximo a otorgar: 20,000 o su equivalente en moneda
extranjera.
Plazo Mnimo: 03 meses)
Plazo Mximo: 24 meses (Capital de trabajo)/ Activo fijo de
acuerdo a evaluacin.
Frecuencia de Pago: Cuota Fija (Semanal, Quincenal, Mensual,
etc.) / Cuota nica (LA)

Nmero de crditos en este Producto: De acuerdo a su

capacidad de pago.
Plan de Inversin: fin empresarial.

Beneficios

Crditos rpidos, fciles y oportunos.

Tasa de inters competitiva.
Atencin en cualquier Agencia u Oficina de Caja Sullana.
Ampliacin de su crdito o acceso a crdito paralelo.

2.2.3.2. Credito Emprendedor Facilito

Es un Crdito que se otorga a clientes y no clientes microempresarios

empresa que demanden crditos para las actividades de comercio,
servicio y produccin.

Requisitos

Copia DNI
Copia de recibo de Luz
Contar de preferencia con domicilio estable

Caractersticas

Solo para personas naturales entre los 25 y 68 aos de edad.

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 Contar con negocio y experiencia no menor a 6 meses en
actividad empresarial.
El crdito se otorgara en moneda nacional.
Monto mnimo de S/. 500.00 (Quinientos y 00/100 Soles) y
monto mximo de S/. 5,000.00 (Cinco mil y 00/100 Soles).
Plazo mnimo 03 meses y plazo mximo 15 meses.
Informacin Adicional
El cliente no debe tener deuda transferida, judicial, castigada o
refinanciada durante los ltimos 12 meses.
El cliente no debe tener deudas comerciales mayores a S/.
300.00 o deudas tributarias vencidas.
Debe contar con una calificacin 100% Normal en los 12 ltimos
meses.

Beneficios

Tasa de inters competitiva.

Puedes ampliar tu crdito.
Atencin rpida.
Disponible en cualquiera de la red de agencias u oficinas de
Caja Sullana.

2.2.4 Caja Trujillo

2.2.4.1 Credito Facilito

Te brindamos un prstamo sin mucho papeleo y con cuotas mensuales.

Beneficios

El financiamiento perfecto para t.

Rpida calificacin y desembolso.
Plazos que se ajustan a tu negocio.
Incluye Seguro de Desgravamen.

Requisitos

Tener un negocio en actividad de comercio, produccin o

servicios.
Experiencia mnima de 6 meses en el negocio.
No tener obligaciones morosas en el sistema financiero, ni
deudas comerciales vencidas.

Pgina 22
Documentacin

Copia de DNI del solicitante y cnyuge (de ser el caso).

ltimo recibo cancelado de luz, agua o telfono correspondiente
al domicilio (original y copia).
Documentos que acrediten el negocio.
Aceptamos certificados de posesin del puesto de mercado o
vivienda.

2.2.4.2 Crdito Rapidiario

Presta dinero en efectivo y pgalo en pequeas cuotas diarias

Beneficios

El financiamiento perfecto para t.

Rpida calificacin y desembolso.
No es necesario tener casa propia.
Incluye Seguro de Desgravamen.

Requisitos

No tener obligaciones morosas en el sistema financiero ni

deudas comerciales vencidas.
Demostrar punto fijo de venta.
Ser asociado de mercados, galeras o centros comerciales.
Experiencia mnima de 6 meses en la actividad comercial.

Documentacin

DNI del solicitante y cnyuge (de ser el caso).

DNI de los garantes (si fuera el caso).
Documentos sustentatorios del negocio.
ltimo recibo de agua, luz o telfono (original y copia).
En caso de contar con RUC copia del ltimo pago de impuesto.

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2.3. FINANCIERAS

2.3.1. ENTIDADES FINANCIERAS ESTATALES

2.3.1.1. AGROBANCO

El Banco Agropecuario, en adelante AGROBANCO, es el principal

instrumento de apoyo financiero del Estado para el desarrollo
sostenido y permanente del sector agropecuario, con especial
nfasis en las actividades agrcola, ganadera, forestal, acucola,
agroindustrial, y los procesos de transformacin, comercializacin y
exportacin de productos naturales y derivados de dichas
actividades.

Ejemplo Numrico Explicativo Crdito Agrcola Minorista

Individual

Monto del crdito

Es el monto final que recibe el cliente luego de solicitado y

aprobado su prstamo, este incluye: Monto a financiar,
Comisin del Gestor de Negocio, Seguro de Desgravamen,
gastos legales y seguro Agrcola.

Gastos Legales

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 Estos gastos estn referidos a los gastos de estudio de
poderes, ttulos, y elaboracin de minuta respectiva. No
incluye los gastos registrales que sern asumidos
directamente por el cliente.

Tasa de Inters Compensatorio Efectiva Anual (TEA)

Es la tasa que la entidad financiera cobra por el uso del

dinero y su naturaleza es de contraprestacin o
compensacin por esta utilizacin del dinero por parte del
deudor, pagando a cambio estos intereses.

Seguro de Vida Desgravamen

Es un seguro de vida para personas naturales que se activa

en caso del fallecimiento o invalidez permanente del
prestatario (sujeto a condiciones contratadas). La cobertura
del seguro es por el monto total a financiar, correspondiendo
a la entidad financiera el saldo insoluto de la deuda y a los
beneficiarios del prestatario la diferencia entre el Monto total
a financiar y el saldo insoluto de la deuda. La edad mxima
de ingreso es 65 aos y la edad mxima de permanencia es
de 75 aos.

Slo para personas naturales que es equivalente a 0.045%

mensual.

Monto de Comisin del Gestor de Negocio

Es la comisin que se le otorga al Gestor de Negocio el cual

equivale a un solo pago luego de efectuado el desembolso,
dicha comisin puede llegar hasta el 2% por hectrea
financiada para crditos agrolas.

Seguro Agrcola
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 Se denomina Seguro Agrcola, al seguro que cobertura los
riesgos no controlables ni previsibles (riesgo climtico) que
afectan el rendimiento de la produccin agrcola. Este seguro
es a favor de cada cliente persona natural que toma un
prstamo del Banco, en adelante el Asegurado, bajo la
modalidad de sostenimiento agrcola; mediante el cual tanto
el Asegurado como AGROBANCO se encuentran bajo
cobertura.

La tasa bruta de seguro agrcola es de 2.95%.

Impuesto a las Transacciones Financieras

El ITF es un impuesto que afecta a determinadas

transacciones financieras con una tasa de 0.005% del monto
total de la operacin; como los retiros o depsitos hechos en
cualquier cuenta abierta en alguna empresa del sistema
financiero, cabe aadir que de acuerdo a la nueva normativa
de redondeo del impuesto, si el dgito correspondiente al
segundo decimal es inferior a cinco (5) se ajusta a cero (0) y
si es superior a cinco se ajusta a cinco (5).

Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)

Es la tasa que iguala el valor actual de todas las cuotas y

con el monto que efectivamente ha recibo el cliente en
calidad de prstamo (Monto del Crdito). Para este clculo se
incluyen la devolucin del principal e intereses, as como
todos los cargos por comisiones que cobra el banco, sin
incluir los gastos por servicios provistos por terceros que san
pagados directamente por el cliente.

Portes

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 Los gastos por portes son los gastos (impresin y courier) en
que incurre Agrobanco por el envo de los estados de cuenta
de manera fsica y peridica, ascendiendo a S/.6.84 por
envo. Estos gastos slo se aplican para los envos fsicos y
por solicitud del cliente, no aplicando en caso de los envos
electrnicos (email).

Tasa de Inters Moratorio

Es la tasa de inters que se aplica cuando el deudor se

retrasa en el pago de su crdito, el cual es adicional a la tasa
de inters efectiva anual, se considera una Tasa Efectiva
Anual (T.E.A.) Moratoria de 19%.

EJEMPLO NUMRICO EXPLICATIVO

El seor Carlos Prez posee 4 hectreas de terreno, de los cuales

02 hectreas lo destina para la produccin de maz y 02 hectreas
para la produccin pastos para alimento de ganado, con un costo de
produccin por hectrea de S/. 5,000.00 por hectrea. El Sr. Carlos
Prez est interesado en que Agrobanco financie una lnea de
capital de trabajo por un valor de S/. 10,000.00, a un plazo de 1 ao,
con pagos mensuales y sin periodo de gracia.

INTERESES Y GASTOS DEL CRDITO

Tasa de Inters Compensatoria: 22% anual - Ao Base 360 das

Gastos por Operador de Crditos (2%)

Seguro de Desgravamen (0.0450% mensual).

Impuesto a las Transacciones Financieras (I.T.F.): 0.005%.

Tasa Bruta de Seguro Agrcola (2.95%)

MONTO DEL CRDITO

Monto a Financiar

= S/. 10,695.00 (*)

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(*) Incluye gastos por Gestor de Negocios y Seguro Agrcola

Seguro de Desgravamen

= {Monto a Financiar x Tasa de Desgravamen x [(Fecha Ultima

Cuota a Pagar - Fecha de Desembolso)/30]} / {1 - Tasa de
Desgravamen x [(Fecha Ultima Cuota a Pagar - Fecha de
Desembolso)/30]}

= S/. 58.07

Monto del crdito

= Monto a Financiar + Seguro de Desgravamen

= S/. 10,695.00 + S/. 58.07

= S/. 10,753.07

FRMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA DEL CRDITO

Tasa Efectiva Mensual

TEM = (1+TEA) ^ (30/360)-1

TEM = (1+22.00%) ^ (30/360)-1

TEM = 1.67%

Nmero de cuotas y periodicidad

n = N de cuotas = 12

Mensual

Cuota del crdito

Cuota del crdito = Monto del crdito x [TEA x (1+TEA) ^ n]

[(1+TEA) ^ (n) - 1]

Cuota del crdito = S/.10,753.07 x [1.67% x (1 + 1.67%) ^ 12]

[(1 + 1.67%) ^ (12) -1]

Cuota del crdito = S/. 998.60 (**)

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(**) La cuota del crdito calculado con el simulador difiere a la cuota
de crdito calculado con la frmula debido a que el simulador toma
el total de decimales.

Cuota a pagar

I.T.F. = S/. 998.60 x 0.005% = S/. 0.00

Cuota a pagar = Cuota del crdito + Portes + I.T.F. = S/. 998.60 + S/.
0.00 = S/. 998.60(***)

(***)Slo si se considera el envo fsico (portes) deber sumarse a la

cuota a pagar el monto de S/ 6.84, si el cliente no elige el envo
fsico (portes) la cuota a pagar es igual a la cuota del crdito mas el
importe del ITF.

CRONOGRAMA DE PAGOS

Una vez calculado el monto de la Cuota a pagar, a continuacin

consignamos el cronograma de pagos del crdito, en donde se
puede apreciar el monto de intereses vencidos a cobrar y los
montos peridicos de amortizacin del principal del monto del
crdito. (ANEXO)

FRMULA PARA EL CLCULO DE LA TASA DE INTERS

COSTO EFECTIVO ANUAL

A partir de las Cuotas a pagar constantes y de periodicidad similar,

calculamos la tasa que iguale el valor presente de las Cuotas a
pagar con el monto del crdito otorgado al cliente.

Monto del Crdito = Cuota a pagar 1/((1+ I) ^ (t1)) +

Cuota a pagar 2/((1+ i) ^ (t2)) + Cuota a pagar 3/((1+ i) ^ (t3)) + +
Cuota a pagar n/ ((1+ i) ^ (tn))

Donde: ti es el nmero de das transcurridos hasta la cuota i

S/.10,753.07 = S/. 998.60/((1+ i) ^ (30))+ S/. 998.60/((1+ i) ^ (60)) +

S/. 998.60/((1+ i) ^ (90)) +... + S/. 998.60/((1+ i) ^ (360))

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i = (TCED) =0.055% (****)

(****) La TCED calculado con el simulador difiere a la TCED del

crdito calculado con la frmula debido a que el simulador toma el
total de decimales.

Tasa Costo Efectivo Anual (TCEA)

Para obtener la tasa costo efectivo anual (TCEA) aplicamos la

siguiente frmula:

TCEA = (1+TCED) ^ (360) -1

TCEA = (1+0.055%) ^ (360) -1

TCEA = 22%

CASO INCUMPLIMIENTO DE PAGO

Cuota a pagar: S/. 998.60

Capital de la Cuota Vencida: 846.33

Tasa de Inters Moratoria: 19% anual - Ao Base 360 das

Das de atraso: 7
Nro de cuota atrasada: 3

FRMULA PARA EL CLCULO DE LA TASA DE INTERS

EFECTIVA DIARIA MORATORIA

TIEDM = (1 + TIEAM) ^ (1/360) - 1

TIEDM = (1 + 19.0%) ^ (1/360) - 1

TIEDM = 0.0483%

Tasa de Inters Efectiva Anual Moratoria (TIEAM)

Tasa de Inters Efectiva Diaria Moratoria (TIEDM)

FRMULA PARA EL CLCULO DE LA TASA DE INTERS

COMPENSATORIA DIARIA

TIC = (1+TEA) ^ (1/360)-1

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 TIC = (1+22%) ^ (1/360)-1

TIC = 0.0553%

Tasa de Inters Efectiva Anual (TEA)

Tasa de Inters Efectiva Diaria Moratoria (TID)

CLCULO DE LOS INTERESES COMPUESTOS DURANTE LOS

DAS DE ATRASO

IC = Capital de la Cuota Vencida x [(1 + TED+TIC) ^ (n) - 1]

IC = S/. 846.33 x [(1 + 0.0483%+0.0553%) ^ (7) - 1]

IC = S/. 6.16

Intereses compuesto durante los das de atraso (IC)

n = N das de atraso

FRMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA ATRASADA A

PAGAR

Cuota atrasada por pagar = Cuota a pagar + IC

Cuota atrasada por pagar = S/. 998.60 + S/.6.16

Cuota atrasada por pagar = S/. 1,004.76

2.3.1.2 Banco de la Nacin:

El Banco de la Nacin brinda servicios a las entidades estatales,

promueve la bancarizacin y la inclusin financiera en beneficio de la
ciudadana complementando al sector privado, y fomenta el
crecimiento descentralizado del pas, a travs de una gestin
eficiente y auto-sostenible.

Ventanilla-Pymes:
El Banco de la Nacin (BN) a travs del uso compartido de
infraestructura con las Instituciones Financieras Intermediarias (IFIS)
en localidades donde es la nica Oferta Bancaria (UOB) o donde la
demanda del mercado as lo requiere, logra promover y desarrollar el
sostenimiento de las Micro y Pequeas Empresas (MYPE)

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incentivando el acceso a servicios financieros formales con tasas de
inters de mercado.

Beneficios:

Acceso al crdito formal.

Fomenta el crecimiento y la inversin de la MYPE.
Tasas competitivas

Lnea de Crdito- Promype:

A travs del Decreto Supremo N 134 2006 - EF, se crea el

Programa Especial de Apoyo Financiero a la Micro y Pequea
Empresa (PROMYPE), con la finalidad de otorgar recursos
financieros a las entidades especializadas en financiar a las Mype, a
fin que sean destinados exclusivamente al Sector MYPE.

Beneficios:

Por medio de las Lneas de Crditos, las IFIs cuentan con una
importante fuente de recursos financieros, con el fin de
proveer recursos a las MYPES a tasas competitivas de
mercado.

Modalidades de Uso del Fondo:

Lnea de Crdito Decreto Supremo N 047-2006-EF,

destinadas a financiar las colocaciones realizadas por las IFIs
a travs de las oficinas compartidas en el servicio de
Ventanilla MYPE.
Lnea de Crdito de Adjudicacin Directa, destinada para que
las IFIS financien capital de trabajo y adquisicin de activos
fijos para las MYPE.

Caractersticas:

Los prstamos son en moneda nacional.

Los prstamos podrn ser a plazo hasta 720 das.

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 El monto promedio de los crditos otorgados a las Mypes
podr ser hasta S/.6.000,00 (Seis mil Nuevos Soles).

Requisitos:

Solicitud de financiamiento firmado por representante legal.

Formato de Informe Comercial.
Estados Financieros auditados de los ltimos dos aos
En caso de financiamiento de activos fijos deber presentar :
Polticas para el otorgamiento y seguimiento de los crditos a
otorgarse bajo este tipo de lnea de crdito e informacin
relevante de la cartera de crditos
Plan Estratgico
Plan Operativo del ao
Flujo de Caja Operativo, histrico y proyectado que muestre
fuente de repago de las obligaciones por monedas as como
las necesidades de financiamiento. El anlisis de flujo de caja
debe incorporar escenario pesimista.

2.3.2 ENTIDADES FINANCIERAS PRIVADAS

2.3.2.1. FINANCIERA CONFIANZA:

Financiamiento para compra de inventarios, bienes, servicios u otros

que ayude a mejorar la actividad del negocio.

Financiamiento para la adquisicin de maquinarias, equipos,

mobiliario, vehculos, inmuebles, construcciones, remodelaciones,
ampliaciones de locales comerciales de produccin o almacenes,
que son utilizadas para una actividad productiva y dems bienes.

Caractersticas:

Puedes pedirlo en Nuevos Soles o Dlares

Prestamos MN (300 soles hasta 300mil soles)
y en ME ($100 hasta $120mil).
El plazo mnimo de 01 cuota
Pago de la primera cuota hasta 90 das.

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 El importe Mximo puede ser superior de acuerdo a la
evaluacin del cliente, teniendo el tope mximo el lmite legal.

Requisitos:

Negocio con 6 meses de funcionamiento como mnimo

No tener deudas morosas en el sistema financiero
Copia de DNI (solicitante y/o cnyuge)
Documentos del Negocio (Licencia, Ruc , Boletas de pago,
cuaderno de ventas, boleta de ultimo mes de compra de
mercadera.
Recibos de ltimos servicios cancelados (agua, luz)
Garantas ( de acuerdo a evaluacin)

Seguros Vinculados:

Seguro de Desgravamen
Seguro de Financiera Confianza

2.3.2.2. FINANCIERA CREDISCOTIA:

CrediScotia nace para ofrecer productos y experiencias simples a los

peruanos, aquellos microempresarios y dependientes que tienen
cosas por hacer y proyectos que llevar a cabo.

Crditos para pymes y negocios:

Crdito Garanta Liquida: Prstamo orientado para la

adquisicin de insumos y mercadera que necesita el negocio.
Crdito Capital de Trabajo: Diseo para la compra de
mercadera e insumos comerciales, con montos que van
desde los S/.500 hasta los S/90.000.
Financiamiento para Inversiones: Crdito que permitir
adquirir vehculos, maquinas y locales, desde S/1.500 hasta
S/.120.000.
Crditos para Proyectos de Infraestructura: Prstamo para
obras y/o adquisicin de terrenos para galeras comerciales o
mercados. Esta dirigido para asociaciones o grupos de
personas que cuenten por lo menos con tres aos de
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 antigedad. Financia desde US$25.000 de prstamo
individual por cada socio.

Requisitos:

En trminos generales los requisitos para optar por cualquiera de las

opciones mencionadas son los siguientes:

Presentar DNI y/o conyugue

Recibo de luz y agua cancelado
Autoevalu y/o titulo de propiedad
Documentos del negocio
Sustento de ventas
Cronograma (recibo de pagos o estados de cuenta de
prstamos vigentes del sistema financiero).

FUENTES DE INFORMACION

https://www.bbvacontinental.pe/negocios/financiamiento/prestamos-comerciales/

http://www.financiero.com.pe/

https://www.viabcp.com/wps/portal/viabcpp/pymes/que-necesitas/obtener-
financiamiento

http://www.scotiabank.com.pe/Negocios/Financiamiento/Financiamiento-de-
Compras/credito-empresarial

http://www.scotiabank.com.pe/Negocios/Financiamiento/Financiamiento-de-
Ventas/financiamiento-de-ventas-con-facturas

http://www.cajametropolitana.com.pe/default.asp?pag=creditos&subpag=pyme

http://www.cajaarequipa.pe/creditos/credito-microempresario/credito-capital-de-
trabajo/linea-de-credito/

http://www.bn.com.pe/nosotros/mision-vision-valores.asp

http://www.bn.com.pe/gobierno/programa-microfinanzas/linea-credito-promype.asp

http://www.bn.com.pe/gobierno/programa-microfinanzas/oficina-compartida-
mype.asp

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http://www.crediscotia.com.pe/Negocios/Creditos/Productos/credito-capital-de-
trabajo

http://www.confianza.pe/productos/activos/negocios/credito-pyme/

http://www.confianza.pe/

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