Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Respetados estudiantes:
Cierre Espero que disfruten realizando este foro y espero ver una amplia
participacin de cada uno de ustedes.
Muchos xitos.
Foro - semana 5 y 6
de paula liliana bocanegra florian - viernes, 30 de septiembre de 2016, 14:49
Cuando afirmas en el primer punto, que las tres opciones son recomendables, haces referencia a
los tres bancos para un CDT?.
Porque veo que tienes los datos de los tres bancos en la parte inferior del trabajo, pero no logro
ver la comparacin entre los tres. Veo que has tomado como referencia el banco con las tasas
mas elevadas y has trabajado sobre ellos, suponiendo que antepone los ante los otros dos bancos.
Seria bueno una eleccin aleatoria.
Es bueno hacer un cuadro de flujo de caja cuando el tipo de inters es nominal ya que es un tanto
anual que se utiliza en las operaciones financiera en las que el pago de los intereses se realiza con
periodicidad distinta a la anual. Como cuando hacemos un prstamo bancario y queremos saber cuanto
pagaremos mes a mes, hasta finalizar el prstamo, o bien, cuando hablamos de inters compuesto.
Respecto a la pregunta , si hago referencia a que la mejor opcin de inversin son los CDT, Tome
como referencia el banco que tiene mejor tasa para plasmar la proyeccin a un ao en las tres
opciones y anexo el comparativo de los tres bancos que veo que en la primera participacin no se
ve reflejado , Gracias.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Paula Liliana, Te felicito al mirar tu trabajo inicialmente se entiende muy bien pero al
complementarlo se ve que tienes claridad, contundencia y todos los argumentos en los que
demustras el manejo del tema!! felicitaciones!
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buenas tardes
Al ver su trabajo veo que maneja el tema y se le facilita representar la idea que tiene, para mi es
un trabajo conciso y directo. Muy buen trabajo
Buenas noches
Compaera
compaera me parece un buen anlisis, pues tambien creo que nuestro amigo debe realizar
la inversin de su capital en un CDT, por sus atributos que da una buena rentabilidad.
Con tu aclaracin respondes de forma adecuada a Ana Milena, dando claridad a las cuestiones
que te daba, que tambin al analizar se me presentaban... das un detalle ms claro de las cuentas
que presentabas.
Gracias.
Para seleccionar la mejor alternativa para invertir los $500.000.000, teniendo en cuenta que los
productos financieros sugeridos son los CDT, Cuenta de Ahorros o Fiducia, Consult en internet
las mejores 3 opciones en cada producto:
CDT
Las tres entidades realizan una retencin en la fuente del 4% sobre intereses generados.
Para comparar las tres opciones, ya que tienen tasas distintas en tiempos distintos, es necesario
llevarlas a Efectiva anual.
Se utiliza la frmula:Tasa Efectiva = (1 + i)t 1
Donde
Se puede observar que la mejor opcin, si se toma la decisin de invertir en CDT, seria con el
BANCO PICHINCHA S.A. pues ofrece la tasa de inters efectiva anual mas alta.
CUENTA DE AHORROS
Estas tasas son para montos mayores de 100 millones de pesos y solo aplican el 4 x 1.000 como
impuesto.
FIDUCIA
Las tres entidades realizan una retencin del 7% sobre los rendimientos generados.
% de retenciones 7% 4%
DIFERENCIA $1.552.500
Encontr datos correctos y organizados, el comparativo final deja claro la mejor opcin de
inversin en tu ejemplo.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Hola Victoria,
Sin embargo como te coment anteriormente, el ejemplo tiene resultados correctos y se que
tendrs una buena nota! xitos.
Buenas noches
Mirando las tasas con las que ests trabajando, creo que no son tan reales o no estn
actualizadas.
Muy claro el procedimiento y la informacin contenida, para ser una inversion por CDT, esta
muy buena la tasa de rentabilidad seria validar si los valores son los que actualmente estn
pagando en estas entidades.
Feliz tarde.
Cordialmente,
Javier Lopez
Muy buena planificacin del trabajo con citas bibliograficas, revisndolas encuentro que son de
aos anteriores; te recomiendo pudieras para una prxima ocasin manejar tasas actualizadas ya
que de nada nos servira invertir el da de hoy.
Cordialmente;
Leonardo Ardila
El resultado es muy claro ya que no solo te restringiste a 3 bancos sino que tomas te las 3
mejores opciones en cada sistema lo que realmente define cual es la mejor opcin y la mas
rentable para el amigo de los 500.000.000
Saludos!
Buenas Tardes
Para hacer el comparativo en CDAT tiene que hacerse con el mismo tiempo ya que esa tasa varia
de acuerdo al monto y tiempo del titulo y tu lo estas cotizando a 90, 180 y 360 das. Pienso que
para este caso se debe tomar los 360 para as lograr hacer bien el comparativo.
Me parece que tu aporte esta muy bien explicado y es coherente con lo que pide el tutor, pero me
parece importante tener en cuenta que muchas entidades bancarias cobran un porcentaje por
derechos de representacin y servicios. Adicionalmente que en ocasiones ocurren imprevistos, lo
que hace que tener todo el dinero en una sola inversin no sea del todo productivo sin contar que
se tuviera que utilizar una parte del dinero, lo que hace que escoger esta inversin sea un poco
riesgoso. A mi parecer sera mejor tener un porcentaje mas alto en la fiduciaria que es la que
mejor rentabilidad genera y dividir el dinero en inversiones que aunque tienen poca rentabilidad
como una cuenta de ahorros es ms fcil disponer de ella en el momento que se necesite.
Me parece que tu trabajo y tu analisis es muy claro, y ademas usaste fuentes veridicas,veo que
alguna informacion no esta actualizada, pero en general los procedimientos estan claros como se
solicita en el foro, tambien comparto la opinion de otro comentario, que se debe tener en cuenta
cobros adicionales en este tipo de inversiones que varia dependiendo el tipo de inversion y la
entidad con la cual se va a realizar la negociacion.
Desde que vi tu trabajo, me dio la claridad para iniciar con el mo. Me fue clara la informacin y
organizacin que deb+ia tener el portafolio.
Gracias
Buenas Tardes,
interesante como se ve el paralelo entre las opciones estudiadas, da la facilidad al de entender
claramente donde esta la mejor opcin de inversin. simplemente una duda. porque usar mas de
2 bancos para comparacin?
VENTAJAS INCONVENIENTES
Comodidad para
gestionar cobros y
Muy poco rentables
pagos, domiciliaciones,
etc.
Utilizacin
de cajeros automticos
Sencillez en
su contratacin
Informacin
detallada de gastos,
ingresos y saldos
(extractos)
Por otro lado, si duda entre elegir una cuenta de ahorros o un CDT debe aclarar cules son sus
necesidades de inmediata liquidez para no equivocarse en su eleccin. Una cuenta de ahorros
ofrece una disponibilidad inmediata del dinero depositado, de hecho, tiene acceso a su efectivo
en el momento que lo desee a travs de su tarjeta de dbito o libreta de ahorros, y podr realizar
transferencias desde sus cuentas. El CDT, en cambio, tendr una rentabilidad superior y lo
puede utilizar como garanta para un crdito. Eso s, si quiere liquidez tendr que vender su ttulo
en el mercado de valores.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Esta muy bien proyectado y muy concreto, esto hace que se entienda a perfeccin cual es la
mejor opcin para la inversin y analizando tu trabajo estoy de acuerdo contigo que el CDT es
esa opcin.
buenas noches, que excelente anlisis has hecho, la verdad esta muy bien estructurado, te lo digo
porque lo intente hacer y no fui capaz de hacerlo y no he podido encontrar quien me colabore
con el tema, pero lo que veo en tu trabajo es que lo del banco popular es la mejor opcin para el
caso que nos expone el tutor es el banco que da una mayor rentabilidad.
Muy buen trabajo, sin embargo olvidaste que el 4 x mil es exento cuando tienes una sola cuenta y
que no sobrepase los $10'414.000 (segn el artculo 45 de la Reforma Tributaria, Ley 1739 del
2014), y que nuestro amigo (de los 500'000.000) a diferencia de los CDT y FIDUCUENTA,
podr deducir el 50% de estos impuestos (4x1000) de la declaracin de renta (ya que en todas las
inversiones tendrn que declarar) segn el Inciso modificado con artculo 45 de la Ley 1430 de
2010. Por tanto tambin sera una ganancia.
Feliz noche
Buen detalle Francay, se debe tener en cuenta que al tener una sola cuenta, sta exenta del 4 x mil
y ahile conviene deducir el 50% en la declaracin de renta.
muy buen trabajo compaera, el tema me ha parecido interesante y lo estoy explorando aun, pero
me motiva ver que algo tan importante como es la inversin en los bancos e intereses adecuados
son claves, exitos!
Saludos,
Aida Guerra
Buen dia Paula, observando tu trabajo, la distribucin esta bien hecha en tu excel y
profundizando tu anlisis encontramos que a pesar de que la tasa este mas alta en la fiducuenta el
cobro de la TIR disminuye ampliamente a comparacin del CDT, teniendo en cuenta que la
fiducuenta tiene un beneficio que el cliente puede disponer del dinero cuando el lo requiera, en
cambio el CDT hasta la fecha pactada.
Quiero aclarar que la TIR es la tasa interna de retorno, es una tasa que mide y compara la
rentabilidad de las inversiones y este cobro normalmente se genera cuando el cliente hace un
retiro de su fiducuenta.
Estoy de acuerdo con el aporte de mi compaera Paula Liliana Bocanegra, es uno de los ms
completos, la mejor manera de invertir es por medio del CDT; veamos algunas de sus ventajas:
Desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa fija).
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no ha vencido,
en caso que requiera la liquidez.
Puede tener ms de un titular.
Fogafin a travs del Seguro de Depsitos protege el dinero de los
ahorradores (parcialmente y aplican condiciones).
Es percibida como una de las inversiones ms tradicionales por el mercado.
Debemos tener en cuenta que la rentabilidad que ofrecen las Entidades Financieras dependen
de su calidad crediticia y de las necesidades de liquidez que tengan.
por la precisin de su trabajo, dedicacin y organizacin del mismo, es un excelente trabajo, sin
embargo quisiera hacerle dos aportes; primero en la columna donde indica los interes de tasa
efectiva anual del CDT, FIDUCUENTA y CTA DE AHORRO tiene un pequeo error por
decirslo as, esta dando los resultados de los mismo mensualmente es decir; la tasa efectiva anual
del CDT es del 5.85% que da mensualmete $2.437.500, el FIDUCUENTA es del 6.24% que da
mensual $2.600.000 y la cuenta de ahorro es de 3.50% que le da mensual $17.500.000, entonces
en la cuenta de ahorro en esa casilla creo que debera ir $1.458.333 dado, que se esta midiendo
mensualmente pes si leo los valores de corrido me va a parecer que es mas favorable o viable la
cuenta de ahorro por que entendera que mensualmente me estara dando los $17.500.000 de
interes.
En segunda instancia como lo han mencionado algunos compaeros arriba olvid dar
conocimiento del 4 por mil, aunque quizas no se hizo por la relevancia de que solo se debe tener
en cuenta al momento de cerrar la cuenta.
Buen trabajo compaera!!!
Me parece bueno tu anlisis, pero veo que no ayudas a deferir bien a tu amigo para que realice
una inversin. se debe tener en cuenta los retiros que se hacen en cada uno de los medios de
inversin, y saber asi cual es mas rentable.
Hola , Paulina
Me parece muy bueno tu trabajo muestras un buen analisis y claridad sobre el tema y nos
demuestras muy bien la mejor opcion de inversion.
me parece que tu trabajo esta muy completo, y que rene los parmetros exigidos para el
desarrollo del mismo, la informacin es clara y la presentacin impecable, se ve claramente el
manejo que tienes del tema, felicitaciones.
Compaera buenos das; deberas revisar las tasas por ejemplo un CDT en el banco popular entre
360 y 539 que se encuentre en los rangos de inversin de $50.000.001= y $500.000.000= la tasa
ofrecida por el banco popular es de 6,57% E.A. por lo cual tus valores pueden variar notoriamente
ya que la tasa que colocaste fue d 6,10% E.A.
Puede sonar simple, pero para presentar un portafolio de servicios hay que tener en cuenta los
rangos ya que pueden diferir notoriamente en nuestras inversiones.
Cordialmente;
Leonardo Ardila
Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de pesos
de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los
siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
BANCO
NPER BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOT
12 OCCIDENTE
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. - 31.500.000,00 35.000.000,00 40.000.000,00
VALOR FINAL
- 531.500.000,00 535.000.000,00 540.000.000,00
CONDICIONES DE LA INVERSIN
Retencin en la 4%
fuente**
** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno.
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. - 31.200.000,00 30.400.000,00 35.550.000,00
CONDICIONES DE LA 4 X 1.000
no generan .
INVERSION
Fiducuenta es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean realizar una inversin
y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad de su dinero. Busca ofrecer una
rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de ahorro.
**He hecho una seleccin de bancos aleatoria sin tener presente los intereses mas elevados de otras
entidades, para que la informacin variara de un compaero a otro. Ya que los datos iniciales son
extrados de Internet.
ANLISIS:
**Teniendo en cuenta los bancos seleccionados para esta inversin, OBSERVAMOS que, el que
mayor rentabilidad nos presenta, es el Banco del Occidente con su propuesta de un CDT.
Obteniendo una rentabilidad de 38.400.000,00 pesos Colombianos. La rentabilidad ms alta dentro
del portafolio de inversiones.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buenas noches
Compaera
estoy de acuerdo con tu respuesta, pues la tasa que se maneja en un CDT en la mayora de los
casos es mas alta que la de una cuenta de ahorros y una fiducia, teniendo en cuenta que en
algunos bancos la tasa de una fiducia son altas pero dependen de la bolsa de valores,osea su
ganancia no es conocida es variable, se puede ganar mas como se puede ganar poco, por este
motivo definitivamente el CDT es la mejor opcion.
tu anlisis es claro y tu trabajo tambin, Pero quiero que tengas en cuenta que en la cuenta de
ahorros el cobro del 4*mill se genera para los exentos a partir de movimientos superiores a
$10.414.000 mensuales, Por lo tanto si nuestro amigo va hacer el retiro de su totalidad del saldo
se generara el cobro del 4*1000.
Ana tu trabajo esta muy completo, y la comparacin que realizaste con cada uno de los banco es
buena y reflejas cual es la mejor opcin de inversin....
Muy bueno tu anlisis, acorde con la realidad. Lo que si se debemos tener claro son los
descuentos que las entidades bancarias realizan a este tipo de inversiones, pero la idea es saber
aconsejar a quin va a realizar la inversin.
Compaera buen da
En los comentarios informas que los datos que pones all son sacados de internet, me parece
pertinente colocar ademas cual fue la fuente, para ver la veracidad de la informacin.
En cuanto a tu presentacin del portafolio me parece que la informacin presentada all es muy
clara y a que simple vista sin entrar a verificar cada una de ellas, sin duda alguna y compartiendo
tu respuesta la entidad financiera que mas presenta altos rendimientos es el CDT de banco de
occidente, de hecho creo que la mayora de los estudiantes escogimos esta entidad por que da
una mayor tasa de inters.
Mostrar mensaje anterior | Responder
es un muy buen anlisis, teniendo en cuenta que analizo muy bien las fuentes y explica de
manera clara los productos .
Ana milena, me ayudaste a aclarar la duda que tenia del 4 por mil, gracias!
Buenas noches
Ana milena
Me parece excelente tu trabajo ya que tienes en cuenta tres bancos lo cual nos amplia mas el
conocimiento en cuanto a la decisin mas conveniente para nuestro amigo. En cuanto al tema del
CDT se puede apreciar que se pacto una rentabilidad fija con cada uno de los
bancos.Consultando el libro de matemticas financieras Aplicadas de Jhonny de Jess Mesa,
encuentro que para sacar la rentabilidad real de la inversin se utiliza la formula RN=TE(1-R.F).
Es importante tener esos conocimientos, ya que cuando nos dirigimos a los bancos ellos nos
ofrecen la tasa efectiva y caemos en el error de utilizar esta para sacar los rendimientos reales,
cuando no tenemos en cuenta las retenciones sobre los intereses.
Buenos das,
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/##sim-
results.
Aos
$0 $1.000.000 0,10%
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt
30 Das (30
1,00% 1,00% 1,00%
Hasta 50 Das)
60 Das (51
1,00% 1,35% 1,50%
Hasta 80 Dias)
90 Dias (81
5,90% 6,20% 6,40%
Hasta 150 Dias)
90 Das exactos
8,10% 8,10% 8,10%
base 360 o real
FIDUCIAS
Ao
Semestr
Mensual Corrid
al
o
7.115
7.695 %
8.105 % E.A Neta % E.A
E.A Neta
Neta
$0 a $1000.000 1,00 %
Un saludo,
Mostrar mensaje anterior | Responder
Por otro lado, si duda entre elegir una cuenta de ahorros o un CDT debe aclarar cules son sus
necesidades de inmediata liquidez para no equivocarse en su eleccin. Una cuenta de ahorros
ofrece una disponibilidad inmediata del dinero depositado, de hecho, tiene acceso a su efectivo
en el momento que lo desee a travs de su tarjeta de dbito o libreta de ahorros, y podr realizar
transferencias desde sus cuentas. El CDT, en cambio, tendr una rentabilidad superior y lo
puede utilizar como garanta para un crdito. Eso s, si quiere liquidez tendr que vender su ttulo
en el mercado de valores.
Estos son algunos enlaces donde hablan acerca de la economa y donde aconsejan como invertir
su dinero y los principales errores de los inversionistas colombianos.
http://www.dinero.com/edicion-impresa/informe-especial/articulo/en-que-invertir-2015/204979
http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/errores-del-inversionista-
colombiano/67267
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buen da Ana;
Te felicito por tus dos aportes de portafolio son completos y aclaras esas inquietudes de algunos
compaeros.
Buen trabajo.
Buenas Noches Ana estuve revisando en BanColombia pero no vi esta tasa en las cuentas de
ahorros, tu me puedes orientar que tipo de cuenta escogiste.?
Me parece que el comparativo que se realiza es adecuado en cuanto permite diferenciar a los
bancos por productos financieros que stos ofrecen. Sin embargo, tengo algunas observaciones a
nivel general que me gustara expresar. La primera de ellas es acerca de la posicin del Banco de
Occidente en el mercado de los CDT, en cuanto su tasa se diferencia por ms de un punto
porcentual con respecto a la de otros bancos, por lo que me gustara saber cmo hacen los otros
bancos para contrarrestar la alta tasa de retorno que tiene dicho banco con respecto al mercado.
Finalmente, me parece interesante tambin que a la hora de elegir una opcin de inversin no se
debe tener en cuenta slo las tasas ofrecidas, sino tambin el riesgo asociado con los activos
financieros que se escojan.
Cordial Saludo
Buenas Noches
Ana Milena
Me parece que hiciste un excelente trabajo porque por lo que respecta al CDT ya que es una
rentabilidad fija pactada con el banco y ademas comparaste tres bancos lo cual permite tener un
conocimiento mas amplio en cuanto a la mejor inversin para nuestro amigo. He consultado el
libro de Matemticas financieras Aplicadas de Jhonny de Jesus Mesa, encuentro que para sacar la
rentabilidad real de una inversin se utiliza la formula RN=TE(1-R.F).Es importante tener esos
conocimientos, ya que cuando nos dirigimos a los bancos ellos a veces nos ofrecen la tasa
efectiva y caemos en el error de utilizar esta para sacar los rendimientos reales y no tenemos en
cuenta las retenciones sobre los intereses.
Referencia
http://es.slideshare.net/100000614636682/matematicas-financieras-aplicadasjhonny-de-jesus-
meza-6-edicion
Estoy de acuerdo con tigo que la mejor inversion es un CDT, tu analisis me parece muy
coherente y claro para lo que se quiere interpretar.
Exitos.
Mostrar mensaje anterior | Responder
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
SOLUCIN
CUENTA DE AHORROS
BANCO DAVIVIENDA
El banco Davivienda ofrece una tasa de inters del 0.9% Efectiva mensual para
clientes que deseen invertir su dinero, es decir si se realiza la inversin con
$500.000.000.00, se obtiene una acumulado de rendimientos anuales de $56.754.838
y pagados en cuotas mensuales de $ 4.729.570.00.
CDT
BANCO DAVIVIENDA
El banco tambin ofrece servicios de certificados a trmino indefinido una inversin que
ofrece pagos trimestrales con una tasa de inters del 2.6% Trimestre vencida,
realizando la inversin con $500.000.000.00 dando un rendimiento anual de $
56.122.651 y pagado de manera trimestral por $14.030.663.
Siendo este una buena opcin puesto que Davivienda reconocer a su inversin,
rendimientos a una tasa de inters variables segn el plazo y el monto pactado.
BANCOLOMBIA
Esta puede ser una buena opcin puesto que nos ofrece estabilidad, y rentabilidad ante
la inversin.
FIDUCIA
BANCO DAVIVIENDA
Davivienda brinda varios beneficios al momento de invertir en una fiducia donde los
recursos son invertidos en portafolio de ttulos de renta fija bajo criterios rentables
seguros y profesionales lo cual diversifica el riesgo. Supongamos que tenemos una
inversin de $ 500.00.00.00 Davivienda ofrece una tasa de inters de 11.5% Efectiva
anual, Davivienda nos da una rentabilidad anual de $57.500.000.00
Siendo esta una excelente ya que el banco nos brinda confiabilidad y una muy buena
tasa de inters
BANCOLOMBIA
Este banco maneja una tasa de 11.4% Nominal anual este banco brinda tener visibles
los recursos y optimizar el manejo de liquidez, si se manejara una inversin de $
500.000.000.00 Bancolombia dara una rentabilidad anual de 55.200.000.
COMPARACIN DE RENDIMIENTOS
TIPO DE
INVERSIN CUENTA DE HORROS CDT FIDUCIA
BANCOLOMBI BANCOLOMBI
DAVIVIENDA DAVIVIENDA BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
BANCO A A
CAPITAL $ $ $ $500.000.00
INVERTIDO 500.000.000 $ 500.000.000 500.000.000 500.000.000 0 $ 500.000.000
PROYECCIN $ $ $
ANUAL 56.754.838 $ 55.431.987 56.122.651 53.492.257 $ 57.500.000 $ 55.200.000
CAPITALIZACI
N mensual mensual trimestral trimestral anual anual
VALOR
RECIBIDO EN $ $ $
CADA PERIODO 4.729.570 $ 4.619.332 14.030.663 13.373.064 $ 57.500.000 $ 55.200.000
ANLISIS DE INVERSIN
En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco, si
nos podemos dar cuenta la inversin que ms conviene es la FIDUCIA en el banco
Davivienda ofreciendo una tasa de inters de 11.5% E.A dando una rentabilidad de
$57.500.000.00 anuales siendo esta la mejor opcin para inversin del capital, y a su
vez una inversin rentable y segura.
Muchas gracias..
Buenas Noches
https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/davivienda/contenido/filiales
Erika, que buen aporte, muestra de manera clara cada uno de los puntos, con las tasas de
rendimiento, lo que nos permite deducir facilmente cada uno de los rendimientos y el modelo de
inversion mas efectivo
Compaera
me parece muy bueno tu punto de vista, pues entre mas alta sea la tasa de inters el rendimiento
es mayor, por eso en este caso te doy la razn, el detalle es que esta tasa no es fija por que en una
fiducia el rendimiento depende de la bolsa de valores osea que el rendimiento es variable y es
incierto el valor final.
buenas noches,
Complementado el aporte que realizo mi compaero Guillermo Fernando, debes ademas tener
en cuenta los descuentos que se realicen en cada inversin y las condiciones que el banco puede
exigir en el contrato de fiducia, empezando por el cobro de la Comisin Fiduciaria y cobros
extras de que realizan por administracin, papelera etc.
Tu trabajo es claro lo mismo que la distribucin del mismo; Pero ten en cuenta que hay unos
cobros que generan las entidades bancarias:
CDT - Retefuente, normalmente el cobro es el 4% sobre rendimientos, hay entidades que cobran
hasta el 7%
Fiducia - TIR. Tasa interna de retorno esta mide y compara la rentabilidad de las inversiones.
Buen da. Observando tu cuadro resumen se puede ver claramente que la decisin tomada es la
correcta, pero quiero hacerte algunas observaciones que, desde mi punto de vista, son mas de
forma que de fondo:
seria bueno que analizaras las tres alternativas con diferentes entidades financieras, es decir, de
cada producto consultar las mejores opciones y compararlas, no solo las mismas dos entidades
para los tres productos financieros.
Me parece que hiciste un buen trabajo con el portafolio que presentaste, sin embargo quera darte
mi opinin frente a la respuesta que diste de invertir en una fiducia, los fondos de inversin no
tiene una tasa estable, ya que trabajan con la tasa que rija a diario es decir no hay una seguridad
en los intereses que se vayan a recibir, puede que en el momento de hacer la inversin exista una
muy buena tasa pero nadie garantiza que esa sea la misma en el momento de retirar tu dinero,
aunque el banco tenga muy buenos estados financieros no deja de ser un riesgo. Lo que no
sucede con un CDT tasa fija por que desde el comienzo tu ya sabes cuanto vas a recibir al final
de tu inversin, y en la actualidad hay una buena dinmica con las tasas que ofrecen los bancos.
Por lo cual te aconsejara verificar el CDT, del cual conoces desde el inicio de la inversin la
rentabilidad a obtener, no corrers el riesgo de perder dinero en la inversin.
PORTAFOLIO BANCOLOMBIA
CDT
$1.000.000 $9.999.999 0,10 0,15 4,35 4,55 4,75 4,85 5,00 5,15
% % % % % % % %
$10.000.00 $49.999.999 0,10 0,15 4,90 5,25 5,35 5,45 5,60 5,85
0 % % % % % % % %
$50.000.00 $199.999.99 0,10 0,15 5,10 5,50 5,70 5,85 5,95 6,10
0 9 % % % % % % % %
$20.000.00 $499.999.99 0,10 0,15 5,35 5,70 5,90 6,05 6,15 6,30
0 9 % % % % % % % %
$500.000.0 $5.000.000. 0,10 0,15 5,45 5,85 6.05 6,20 6,30 6,45
00 000 % % % % % % % %
CUENTA DE AHORRO
El banco ofrece 4 tipos de cuentas de ahorros:
-Ahorro a la mano
- Cuenta ahorrador
- Cuenta AFC
- Ahorro programado.
La ms recomendable por el alto monto que se va invertir es la cuenta ahorrador ya que es la
ms rentable.
Amparada por el seguro Fogafin. Puedes realizar transferencia hacia otros fondos si
el cobro del 4 x 1.000 siempre y cuando sean usuarios Bancolombia.
Para hacer ms fcil los pagos de seguros, crditos personales, credigil, tarjeta de
crdito y pagos preautorizados (colegio, guardera, servicios pblicos, entre otros),
puedes inscribirte en el servicio de dbito automtico.
0 $200.000 0,10%
TASAS
Rentabilidad
Das
Aos
CDT
Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.
TASAS
Retencin en la fuente por rendimientos financieros 4%
CUENTAS DE AHORRO
Traslado de fondos entre cuentas propias dentro del banco excentas del 4 x 1.000
TASAS
Saldo diario Tasa E.A
$0 a $1000.000 1,00 %
FIDUCIARIA
Banco de occidente tiene varias alternativas de inversin por el monto de la inversin una
cuenta llamada Occifija la inversin es desde $5.000.000.
TASAS
De acuerdo a la comparacin de todas tasas en estos dos bancos para cada producto
tenemos en valores reales, todo proyectado a un ao:
CDT
INVERSION $ 500.000.000
BANCOLOMBI BANCO
A OCCIDENTE
TEA 6,60% 8%
RENDIMIENTOS $ 33.000.000 $
40.000.000
RETENCION 4% $ $
1.320.000 1.600.000
CUENTA DE AHORROS
INVERSION $ 500.000.000
BANCOLOMBI BANCO
A OCCIDENTE
RENDIMIENTOS $ 12.500.000 $
12.500.000
RETENCION 4% $ $
500.000 500.000
INVERSION $ 500.000.000
BANCOLOMBI BANCO
A OCCIDENTE
RENDIMIENTOS $ 44.050.000 $
31.920.000
RETENCION 4% $ $
1.762.000 1.276.800
VR COMISION $ $
6.800.625 7.978.800
Segn las caractersticas de cada producto en estas entidades financieras, la opcin ms optima
para la inversin es el CDT del Banco de Occidente ya que ofrece tasas ms altas ,mayor
rendimiento y rentabilidad.
REFERENCIA CONSULTADA
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/cuentas/ahorro/fin-
especifico/ahorrador
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia
Zuldhe B.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buenas noches,
Tu aporte me parece interesante por los datos que brindas, adems de ello puede decirse que
coincidimos en los resultados en cuanto al banco y la opcin de financiacin que mejores tasas
tienen en el mercado.
Teniendo en cuenta las instrucciones dadas para la presentacin del portafolio a un amigo, vale la
pena decir que su aporte resalta la comparacin de los dos bancos y la tasa de inters que ofrecen
para la inversin en un CDT, fiduciaria, cuenta de ahorros y as mismo muestra la opcin que
ms le conviene elegir, en este caso sera el banco de accidente porque paga un mayor
rendimiento financiero. Gracias
Buenas noches, a continuacin vamos a ver un cuadro comparativo entre dos entidades
financieras las cuales son BANCO AV VILLAS y OCCIDENTE, y los datos obtenidos fueron
los siguientes.
COMPARACION DE RENDIMIENTOS
TIPO INVERSION CTA AHORROS CDT FI
BANCO OCCIDENTE AV VILLAS OCCIDENTE AV VILLAS O
TASA tasa 0,9 % E,M tasa 0,88 % tasa 2,63952% T,V tasa 2,57355% T,A ta
E,M
CAPITAL $ $ $ $ $
INVERTIDO 500.000.000 500.000.000 500.000.000 500.000.000 50
PROYECCIN $ $ $ $ $
ANUAL 56.754.838 55.431.987 56.122.651 53.492.257 57
TRIMESTRAL
CAPITALIZACI TRIMESTRAL ANTICIPADA
MENSUAL MENSUAL E
N VENCIDA
$
$ 13.373.064
14.030.663
VALOR
$ $ $
RECIBIDO EN EL
4.729.570 4.619.332 57
PERIODO
Como anlisis de este cuadro de rendimientos decimos que lo mas rentable es la fiducia del
Banco Occidente ya que brinda una tasa del 11.5 % E .A.
Teniendo en cuenta las instrucciones dadas en el trabajo planteado, opino que el cuadro
comparativo entre el Banco AV Villas y Occidente es claro, ya que muestra cada producto con
sus respectivas tasas y rendimientos, sin embargo es importante resaltar que la mayora de
productos y portafolios llevan una retencin en la fuente que no est incluida dentro del clculo,
tambin es importante profundizar un poco ms en el anlisis porque puede que no solo por la
tasa sea el mejor producto,
Mostrar mensaje anterior | Responder
Acorde al trabajo presentado veo que no incluiste los descuentos que aplican para cada uno de
los productos como es el 4*1000 y este es costo significativo que debe tenerse en cuenta en el
momento de la aplicacin de los costos y beneficios obtenidos aun mas cuando estamos
asesorando a una persona como es el caso planteado adicional a esto es necesario realizar los
anlisis integralmente a nivel de tasas, rentabilidades, beneficios y desventajas.
Cumples con la comparacin solicitada por el profesor, sin embargo considero que debes
profundizar un poco mas en cada uno de los items, para luego realizar la comparacin
correspondiente, de igual manera segn tu anlisis le sugeriras a tu amigo invertir en la Fiducia
del Banco de Occidente que brinda la tasas del 11.5% E.A, sin embargo debes tener en cuenta las
deducciones que realizan y el riesgo que se corre al realizar una inversin en una Fiducia
teniendo en cuenta que el rendimiento de este tipo de inversiones dependen de la bolsa, de los
fondos, de las acciones, del mercado en los cuales se invierta, por lo cual no se puede garantizar
una rentabilidad segura o fija.
Por lo cual te aconsejara verificar el CDT, del cual conoces desde el inicio de la inversin la
rentabilidad a obtener, no corrers el riesgo de perder dinero en la inversin.
Buen da
Me parece buena investigacin, pero creo que se debera sintetizar pues en el planteamiento del
foro nos dan el valor de la inversin inicial que son $500.000.000, as la lectura del portafolio
que se ofrece seria mas sencilla. Aunque es importante tener claro el tema del 4*1000 para saber
cuanto deducen por el retiro del dinero y la comisin de administracin. Son costos deducibles
en el momento que se retira el dinero con los rendimientos pactados.
Foro participacin-aporte
de Giovanna Jacqueline Santos Parra - jueves, 6 de octubre de 2016, 23:34
Mi nico comentario que espero sea constructivo, es que muchas veces menos es mas, y si el
cliente tiene claro el valor a invertir y el tiempo en que lo har, creo que podras manejar una
informacin mas precisa; para muchos el tema de inversiones, tasas y nmeros, es desconocido
y creo que seria mucho efectivo si esta informacin se presenta en forma clara y concisa.
Zuldhe: Aunque un poco extenso el anlisis, la meta es poder dar al inversionista en la mejor
opcin y con tu presentacin le puedes ayudar a decidir cual le conviene ms. Las tasas
presentadas son interesantes y se dejas claro cuando le quedara al final.
Me parece muy interesante y muy amplio el portafolio que presentas de cada banco que
escogiste. Considero que tuviste en cuenta diversos detalle que de pronto algunos omitimos y
presentamos nuestro proyecto muy general. El tuyo es ms especifico y pienso que eso le da ms
seguridad al cliente a la hora de escoger donde invertir su dinero. No veo los flujos de caja
correspondientes para cada inversin; pero por lo dems me parece muy interesante tu aporte..
muy entendible.
Gracias.
BIYERLANDY GARCIA.
Me parece que tu trabajo es muy completo, es interesante el intervalo de tiempos que usaste para
obtener los resultados de la mejor propuesta y los datos anexos que ayudaron a complementar la
informacion pedida por el docente. Interesante comparacion. Felicidades.
Buen dia!
Cordial saludo Nelson Guerrero
Buen da Zuldhery
Me parece un trabajo muy completo cumpliendo as con las pautas expresadas por el tutor lo
cual genera un trabajo claro y conciso.
Buen da.
Zuldhe verificando los resultados de tu trabajo me parece que esta muy bien explicado, aunque
no se que tan necesario era explicar las tasas de una manera tan extensa ya que amplia un poco el
trabajo y sus resultados... Sin embargo esta muy completo y explica de manera sencilla las tasas
reales de cada banco y as poder escoger la mejor opcin.
En este caso que planteas, la mejor opcin es adquirir el CDT con el Banco Occidente teniendo
en cuenta que esta tiene Mayor rentabilidad un 8.00% a comparacin de Bancolombia la cual es
de 6.60% y obtienes mayor rendimiento en tu dinero, lo cual es muy importante a la hora de
escoger tu CDT.
Cordialmente.
Hola,
Me parece muy interesante tu portafolio y muy claro, nos permite evidenciar la mejor opcin y
que el compaero tenga las opciones claras para escoger la opcin que es la mas conveniente.
Feliz noche.
Bendiciones.
Buenas noches
Zuldhery Barrios, tu portafolio Est muy bien estructurado, entendible y comparto tu opinin al
decir que la mejor opcin para invertir despus de haber hecho la comparacin de los 3
productos en los 2 bancos seleccionados, es el CDT, debido a que estos representan una opcin
de ahorro atractiva para aquellos clientes que no quieren correr ningn riesgo con su dinero,
puesto que perciben una rentabilidad definida y por lo general esta es mucho mayor a la que
ofrecen los bancos en sus cuentas de ahorros y fiducia.
Como un criterio sano, yo no me arriesgara a invertir en 1 solo producto y es por eso que lo
hara en los 3, y aqu pongo en prctica un dicho financiero que es muy usado en temas
empresariales, econmicos y es no poner todos los huevos en la misma canasta, puesto que
debemos evaluar todas las opciones que tenemos alrededor y no arriesgar todo el capital en una
sola parte, porque despus nos lamentamos si ocurre algo inesperado.
Referencia:
http://www.dinero.com/inversionistas/articulo/no-ponga-huevos-misma-canasta/179774
Saludos
Seleccion 3 bancos que considero tienen las mejores tasas para invertir actualmente.
*Todos los tipos de inversin cuentan con el descuento del 4% correspondiente a la retencin en la
fuente.
RENTABILIDAD CDT
Segn lo pactado, puede ser mensual, bimestral, trimestral, semestral anual. Se pactan en
trminos de tasa de inters anual y modalidad vencida. El cheque del pago se emite a favor de
todos los beneficiarios conjuntos. Los rendimientos generados, son sujetos de retencin en la
fuente.
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la
Bolsa de Valores.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una
periodicidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del
cliente o automticamente por parte del Banco.
Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.
-Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge cul
cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir. -En tus extractos puedes identificar
claramente los traslados automticos efectuados por estos servicios. -Tu cuenta de ahorros
puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la Ley. -Est amparada
por el Seguro Fogafn.
BENEFICIOS CUENTA DE AHORROS BANCOLOMBIA (CUENTA PREFERENCIAL)Puedes obtener
tu Tarjeta Dbito Preferencial para acceder a los servicios financieros del banco. Obtienes
comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones manualmente.
Garantizas el cumplimiento oportuno de tus obligaciones. Mantienes todo tu dinero en tu
cuenta de ahorros, lo que te permite obtener rentabilidad y te posibilita girar cheques
desde tu cuenta corriente. Cubres automticamente el sobregiro que tengas en tu cuenta
corriente con los fondos de tu cuenta de ahorros.
RENTABILIDAD FIDUCIARIA
Seleccion 3 bancos que considero tienen las mejores tasas para invertir actualmente.
*Todos los tipos de inversin cuentan con el descuento del 4% correspondiente a la retencin en la
fuente.
**En la inversin fiduciaria se deduce adems de la retencin en la fuente, el porcentaje de la cuota de
administracin de la fiducia.
RENTABILIDAD CDT
El cheque del pago se emite a favor de todos los beneficiarios conjuntos. Los rendimientos
generados, son sujetos de retencin en la fuente.
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la
Bolsa de Valores.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una
periodicidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del
cliente o automticamente por parte del Banco.
Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.
RENTABILIDAD CUENTA DE AHORROS
-Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge cul
cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.
-En tus extractos puedes identificar claramente los traslados automticos efectuados por estos
servicios.
-Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la Ley.
-Puedes obtener tu Tarjeta Dbito Preferencial para acceder a los servicios financieros del banco.
-Obtienes comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones
manualmente.
Estoy de acuerdo con su trabajo, muy buen trabajo por cierto , la mayora de personas ahorran y a
futuro se quisiera invertir en educacin, vacaciones, un auto nuevo, vivienda, muchas personas no
conocen las ventajas y desventajas y mejor prefieren no arriesgar su dinero
Mostrar mensaje anterior | Responder
me interesa mucho su conclusin, ya que los ahorros que observamos a la necesidad de las
personas es acorde a el plazo para obtener mejor rentabilidad .
Me parece que tu aporte esta muy completo ya que hay un buen anlisis y se explica cada
caracteristica y beneficio que tienen los diferentes productos que ofrecen los bancos.
ngela Garcs
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buenas Tardes:
El aporte de Walter me parece muy completo pues no solo compara los % de cada banco si no
que explica las caractersticas de cada uno, en cuanto a su conclusin es concisa, clara y fcil de
saber por el desarrollo de las comparaciones realizadas.
Solo faltara para cerrar este aporte que colocaras grficas de barra pues veo que son muchos los
factores econmicos que tomaste como referencia para realizar el ejercicio.
Gracias....
PORTAFOLIO DE INVERSIN
de YANSE SORANY SOTO CARMONA - domingo, 2 de octubre de 2016, 21:36
Buenas noches:
A continuacin mi trabajo:
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
En este caso se realiza el portafolio para los tres productos, en un perodo de 360 das que
equivale a 12 meses.
Cabe recordar que el 4X1000 es un impuesto que cobra el gobierno y en los casos de CDT, ste
no es asumido por el cliente, por lo tanto quin lo debe pagar al estado, son las entidades
financieras.
Por otro lado la retencin en la fuente se liquida sobre el 4%; segn la tabla de retencin en la
fuente ao 2016, por concepto Rendimientos financieros provenientes de ttulos de renta fija lo
cual se liquida sobre los intereses generados y debe ser asumido por el cliente.
Las tasas en los ahorros varan de acuerdo al monto.
Segn tasas y tarifas vigentes de septiembre 2016 en Banco de Bogot, para los depsitos en
captaciones entre $100.000.000 y $ 1.000.000.000 para persona natural, la tasa de inters es del
2.15 %.
Segn tasas y tarifas vigentes en Bancolombia mayor de $3.000.000 la tasa de inters es del
1.45%.
El 4X1000 ya sabemos que es un impuesto que cobra el gobierno y por ende, l mismo estipula
que cada ciudadano tiene el beneficio en una nica cuenta exenta por un valor de $ 10.413.550
en el mes, en este caso supongamos que el cliente tendra el beneficio en una de las dos entidades
que elija.
La fiducia en Bancolombia est a una tasa del 7.33%; segn rendiciones de cuenta en fiducuenta
publicada en el ltimo semestre del mes; lo cual redund a un buen desempeo de los fondos a la
vista administrados por Asset Management Bancolombia.
El 4X1000 aplica del mismo modo como en las cuentas de ahorros, supongamos que el cliente
tiene el beneficio en una de las dos entidades que elija.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Sabemos que las fiducias son carteras colectivas que invierten los recursos aportados por los
clientes en diferentes activos, buscando una rentabilidad.
La rentabilidad de este producto no es fija y depende de la valoracin diaria del portafolio de
inversin en el mercado. Una buena referencia es la rentabilidad histrica que haya tenido el
fondo de inversin, pero sta no es garanta de resultados a futuro.
Con esto quiero decir, que en el semestre actual tenemos muy buena tasa en este producto, pero
no garantiza estabilidad de la misma; en este orden de ideas la tasa puede mantenerse, subir o
bajar, pero no se debe olvidar la regla de inversin financiera: A mayor riesgo = mayor utilidad.
Referencias
. Fiduciaria Bogot. (2016). Ficha Tcnica Fondo de Inversin Colectiva Abierta Sumar.
Banco de Bogot. Recuprado de
https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/documentos/ficha-tecnica-agosto-
sumar.pdf.
. Banco de Bogot. (2016). Tasas y Tarifas. Banco de Bogot Grupo Aval. Recuperado de
https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/para-ti/tasas-y-
tarifas.
Buenas tardes
Me parece muy interesante tu aporte ya que me hace ver otra entidad financiera como lo es el
Banco de Bogota el cual es recomendable para realizar una inversin y mas interesante aun
poder utilizarla la fiducia ya que en la actualidad es poco comn poder confiar en este producto
ya que en algunas entidades financieras existe un alto riesgo en cuanto a la rentabilidad por la
tasa variable, veo que lograste investigar a fondo y me llamo mucho la atencin la forma en la
que realizas tu comparacin resaltando lo bueno y lo malo de cada entidad y sus productos.
Zudlhe B.
Cordialmente;
Primero felicitarla por el diseo en sus tablas muy atendible y agradable observarlas, segundo vindolo desde
ese punto de vista al obtener el respaldo de la fiducia es mucho ms eficaz y evidente obtener esta opcin ya q
cumple con unos de los rangos ms importantes que buscamos para nuestra inversin que es permitir y ahorrar
a largo plago plazo en proyecto de vida.
feliz tarde
Hola, me parece que est bien estructurado tu aporte puesto que da claridad en cuanto a los
rendimientos que produce cada cuota y tipo de inversin.
Adems, estoy completamente de acuerdo al decir que las fiducias son la mejor opcin de
inversin ya que aunque fluctan las tasas existe una alta probabilidad de obtener buenos
rendimientos.
Buenas tardes
excelente portafolio es claro cual es la mejor opcin y que banco es el mas favorable.
Buenas noches compaera, me parece un trabajo muy bien presentado, las tablas son claras y la
estructura de la explicacin es muy buena y clara, estoy de acuerdo con lo que planteas acerca de
la regla de la inversin financiera, a mayor riesgo mayor rentabilidad.
ngela Garcs
En este caso se genera el proceso para los tres productos, en un perodo de 360 das que
dependiente de un tiempo de 12 meses.
plazo 1 AO
Retencin en la fuente 4%
tasa de inters 7%
Retencin en la fuente 4%
En este punto quiero resaltar la rentabilidad del banco de Bogot, ya que para los CDT es unas
de las ms altas del mercado generado una diferencia de rentabilidad a favor del cliente de
$31.500.000, de igual manera confirmo que aun que no es la mejor opcin para ganancia si es un
buen mecanismo de ganancias.
CUENTA DE AHORROS
BANCOLOMBIA
plazo 1 AO
retencin en la fuente 4%
plazo 1 AO
retencin en la fuente 4%
Por otro lado, las cuentas de ahorros no son tan rentables como otros productos, sin embargo la
cuenta de ahorros de Bancolombia ofrece una mayor rentabilidad que la cuenta de ahorros del
banco Bogot, as las cosas la diferencia en cuestin de rentabilidad Bancolombia ofrece un
margen de ganancia de superior de $1.577.696.
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA
plazo 1 AO
retencin en la fuente 4%
plazo 1 AO
retencin en la fuente 4%
$1,682,593.3
valor retencin en la fuente 2
Por ltimo, est la fiduciaria y para m la mejor opcin de inversin en cuestin de ganancias en
este caso el cliente obtendr un rango mayor de ganancias, de igual manera en este caso el banco
de Bogot ofrece mejor rentabilidad dejando un margen superior de 9.182.240
Por ltimo, y debido a las comparaciones de cada producto la mejor opcin de rentabilidad es la
fiduciaria de Bancolombia
Buen trabajo!
Buenas noches
Este me parece un buen aporte, sin embargo debemos dar informacion no solo de rentabilidad si
no tambien de lo que se le puede debitar al momento del retiro del dinero, en este caso mi unica
sugerencia seria haber incluido el cobro del 4x mil en el caso de la cta de ahorro. Y si es verdad
que una Fiducia nos ofrece una rentabilidad alta debemos tener en cuenta que esta puede ser
variable porq lo que es un producto de alto riesgo asi que al momento de sugerir a alguien
debemos advertir esto y en dado caso que no se decida invertir el producto perfecto para hacerlo
es un CDT que no genera ningun riesgo, que para mi seria al que lo invirtiera dado que es una
persona que hasta ahora ingresa al mundo financiero y no tiene mayor experiencia.
Buena tarde
A la pregunta:
Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted mismo
encontr en el mercado financiero.
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
PRODUCTO CDT
MONTO 500.000.000
PLAZO 1 AO 1 AO 1 AO 1 AO
RENTABILIDA
D 30.673.144 29.327.905 38.400.000 32.865.120
MONTO 500.000.000
PLAZO 1 AO 1 AO 1 AO 1 AO
RENTABILIDA 16.800.00
D 31.161.000 26.800.000 0 19520000
VALOR TOTAL
FUTURO 531.161.000 526.800.000 516.800.000 519520000
PRODUCTO FIDUCUENTA
MONTO 500.000.000
PLAZO 1 AO 1 AO 1 AO 1 AO
RENTABILIDA
D 26.996.000 25.117.500 26.154.236 N/A
VALOR TOTAL
FUTURO 526.996.000 525.117.500 526.154.236 N/A
Nota: En los diferentes bancos investigados la
opcin de rentabilidad ms alta y mejor opcin es
BANCOLOMBIA
Despus de realizar el ejercicio encontramos que la opcin mas acertada para mi amigo a la hora
de tomar la mejor inversin que deje mayor rentabilidad al termino de un ao es BANCO DE
OCCIDENTE CDT
Gracias
Saludos
Buenas tardes compaero su aporte me llamo mucho la atencin por la manera en la que se
presenta la informacin, son muy claras las tablas adems porque est en amarillo la mejor
opcin en cada uno de los modos (CDT, cuenta de ahorros y fiducia) sin embargo creo que falto
la tabla de donde se aclaran las mejores opciones de cada modo de inversin no esta o tal vez no
la vi pero me gust mucho todo el anlisis.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Opciones
MEJORES OPCIONES
ANLISIS
Tenemos las mejores opciones seleccionadas y todas estn con un tiempo de un ao y con una
tasa efectiva anual. La mejor opcin para invertir 500.000.000 millones de pesos es en el Banco
de Bogot en una fiducia que ofrece el 7.01% E.A y donde a final de un ao tendremos
35.050.000 millones de pesos de ganancia y un total o valor final de 535.050.000 millones de
pesos.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Para este portafolio de inversin decid escoger estas entidades financieras banco bogota y
crezcamos
portaforio
de banco de bogota
La Inversin en un CDT
analisis de imbercion
En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco, si nos
podemos dar cuenta la inversin que ms conviene en el banco bogota ofreciendo una tasa de
inters de 015% E.A dando una rentabilidad de $100.500.000.00 anuales siendo esta la mejor
opcin para inversin del capital, y a su vez una inversin rentable y segura.
como ven tenemos los mejores propuestas y seria muy util imbertie su dinero en estos bancos
Hola Kewin:
Revisando tu trabajo, encuentro que no est definida la tasa que mencionas ofrece el Banco de
Bogot, recuerda que deba ser calculada a un ao, pero veo que lo calculaste a 6 meses.
Adicionalmente, la tasa a 6 meses est en 6,20%, sera un poco inconsistente que se presente una
baja en la tasa tan radical del 0,15% como mencionas, tendra que haber una cada de la bolsa y
del mercado financiero muy fuerte para que en lugar de proyectar al alza o igual, o un poco por
debajo la tasa de inters, se calcule hacia la baja. Tambin te podra recomendar revisar la
ortografa.
Buenas tardes,
A pesar de que bancolombia ofrece buenas tasas en la mayora de sus productos, banco Caja
social presenta la tasa de utilidad mas alta del mercado en Fiducias con un 8.36% E.A lo que
representa una buena utilidad para nuestro inversionista.
Estoy de acuerdo con el anlisis respecto a las tasas que tiene en su cuadro, ya que se evidencia
que la ms alta es la fiducia y por ende parece ser la mejor opcin de inversin. Sin embargo
considero que para hacer un anlisis ms detallado es necesario mostrar cifras exactas aplicando
lo que hemos visto en esta materia, para hacer un comparativo real con datos cifras y hechos que
muestren la mejor opcin de inversin en las entidades financieras y esta pueda ser expuesta a
nuestro inversionista generndole confianza en el momento de la toma de decisin.
adjunto foro.xlsx
Mostrar mensaje anterior | Responder
BANCOLO
CDT FIDUCIA CTA AHORROS NOMINA
MBIA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
INVERSIO $ $
$ 500.000.001
N 500.000.001 500.000.00
1
TASA
6,46% 5,80% 0,25%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ FUEN
$ 1.250.000
$ $
ANTES DE 32.300.000 29.000.000 TE X 0
1.260.000 435.000
RETENCI PERIO
ONES DO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
31.040.000 28.565.000 1.250.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,21% 5,71% 0,25%
DE
RETENCI
ONES
COLPATRI FIDUCUE CTA AHORROS
CDT
A NTA NOMINA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $ $
500.000.00
N 500.000.001 500.000.001
1
TASA
6,41% 5,60% 0,25%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ $ FUEN
$ $
ANTES DE 32.050.000 28.000.000 1.250.000 TE X 0
1.260.000 420.000
RETENCI PERIO
ONES DO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
30.790.000 27.580.000 1.250.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,16% 5,52% 0,25%
DE
RETENCI
ONES
BANCOLO CTA AHORROS
CDT FIDUCIA
MBIA NOMINA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $ $
500.000.00
N 500.000.000 500.000.000
0
TASA
6,30% 5,60% 0,10%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ $ FUEN
$ $
ANTES DE 31.500.000 28.000.000 500.000 TE X 0
1.260.000 420.000
RETENCI PERIO
ONES DO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
30.240.000 27.580.000 500.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,05% 5,52% 0,10%
DE
RETENCI
ONES
Quera decirte que yo tambin estoy de acuerdo contigo en valorar el CDT en Bancolombia
como mejor opcin de inversin, no solo por la rentabilidad si no por que es un poco mas seguro
ya que los fondos de inversin no tienen una tasa estable y las cuentas de ahorro no brindan las
mayores utilidades, claro siempre y cuando las necesidades del inversionista sea las de tener
mejores ingresos y no la de tener el dinero a la mano.
El objetivo marco es conocer las alternativas que hay en el mercado financiero para escojer la
mejor alternativa de inversin, para nuestro amigo quien recibio la suma de $500.000.000.00
nillones de pesos a el le presento el siguiente portafolio de inversin en cuyos datos obtenidos de
dos entidades financieras pueda orientar en tomar la mejor decision para obtener mejores
resultados al final del ejercicio suponiendo que lo manejaremos en un ao de periodo.
Traigo a continuacin los datos de dos entidades financieras reconocidas el cual manejan ciertos
beneficios al invertir en susu productos se concidera que el margen que deja entre uno y otro es
representativo y para mayor ilustracin lo voy a presentar.
Cuya caracteristica su plazo minimo, renovacion automatica, redimible y por sobre todo puede
cobrar los intereses y lo puede negociar en cualquier momento.
Cuenta de Ahorros
Fiducolombia
Se debe saber la meta o finalidad para la inversin que puede ofrecer una rentabilidad entre el
4.5% y el 6.28% TEA tambien es de fijarnos si la renta es fija o renta variable que para nuestro
caso de $500.000.000.00 obtendria unos intereses y rendimientos de $ 42.839.631.18
Fiduciaria Colpatria
Con base tasa efectiva Anual (EA) con un plazo de 365 dias
Rendimientos $34.066.093.58
Retencin $ 2.384.626.00 Con una rentabilidad neta EA 7.05%
Capital Final $ 531.681.467.03
Si fuese a invertir en una fiduciaria encontre como rentable la de colpatria
Banco Davivienda
CDT
No tiene caducidad y cuenta con dos dias de gracia siguientes al vencimiento si tomamos
de 186 a 355 dias
7.00% promedio mensual si sube el saldo 7.80%
Cuenta de Ahorro
Liquidacion de intereses segun el saldo promedio mensual la tasa de interes en este caso
desde $300.000 y ms es de 4.50% TEA
Lo que es rentable en unos productos en una entidad no lo son para otra,de igual manera
es de recomendar primero el objetivo del ahorro el cual se busca por que con ello nos
podemos enfocar en un producto o en otro ya que dependiendo de estos obtenemos
algunos beneficios al final.
El >CDT seria la recomendada en esta ocacin para invertir como la ms rentable por su
manejo de plazos y forma de periocicidad de rentabilidad.
Proyecto matematicas.xlsx
Mostrar mensaje anterior | Responder
gracias.
1- La mejor opcin por rendimiento del capital invertido es el CDT con Colpatria.
2 - No obstante, teniendo en cuenta que el CDT es a 360 das, la mejor opcin primero por
disponibilidad y rendimiento es la fiducuenta en Bancolombia.
RENTABILIDAD CDT
BANCO 1 BANCO 2
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
$ $
CAPITAL 500.000.000,00 500.000.000,00
TASA
EFECTIVA 6,30% 5,20%
TASA
NOMINAL 6,13% 5,20%
RENDIMIEN
TO POR $ $
PERIODO 2.552.120,00 1.040.000,00
$
RENDIMIE 29.808.766 $
NTO TOTAL ,00 24.960.000,00
VALOR A $ $
ENTREGAR 529.808.766,00 524.960.000,00
RENDIMIENTO CUENTA DE
AHORRO
BANCO 1 BANCO 2
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
$ $
CAPITAL 500.000.000,00 500.000.000,00
RENDIMIENTO FIDUCIA
BANCO 1 BANCO 2
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
$ $
CAPITAL 500.000.000,00 500.000.000,00
PROYECCI $ $
ON ANUAL 31.161.000,00 57.500.000,00
VALOR A
ENTREGA $ $
R 531.161.000,00 557.500.000,00
CASO A RESOLVER
SOLUCIN
para este caso boy a escoger los dos bancos que son bancolombia y banco de occidente
CDT
BANCOLOMBIA
VA: 500.000.000
NPER: 12
anualidad mensual
(1+0,03)121
= 0,0024 mensual
vf :500.000.000(1+0,0024)^12= 514591608.88
Intereses 14.591.608.88
NPER : 12
VA: 500.000.000
(1+0,0355)121
=0,0029 mensual
vf = 500000000(1+0,0029)^12= 517680230.37
Intereses 17,680,230.37
CUENTA DE AHORRRO
TASA 4% 2%
BANCOLOMBI BANCO
A OCCIDENTE
CDT 3% 3.55%
AHORRO 4% 2%
Hola Genny buenas noches acertada tu manera de presentar el trabajo con las formulas
matematicas sin embargo veo que tienes algunos errores con las retenciones en los CDT de
bancolombia y banco occidente te dan valores de 102 y 123 millones que no coinciden, lo mismo
te ocurrrio con los intereses de la cuenta de ahorros de banco occidente que te dio 104 millones
de acuerdo a la tasa no coincide y el la fiducia lo mismo lo vi revisando todos los aportes y te lo
envio para que puedas corregir
saludos
Creo que enla simulacion para fiducia tienes que corregir el valor de retencion en la fuente !!!
Exitos!
Buenas Noches,
Compaera me genera duda con respecto a la simulacin de la fiduacia ya que para mi esta bien
solo hay que cambiar unos valores perro en si la simulacin esta bien no se si me corriges,,,
Mostrar mensaje anterior | Responder
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Realice una investigacin entre el banco popular, y banco agrario estos fueron
los resultados.
DCT
BANCO POPULAR
Si realizamos la inversin con este banco popular la taza de intereses que nos ofrece pagos
trimestrales con una tasa de inters desde 5,79%, realizando la inversin con $500.000.000.00
dando un rendimiento anual de $ 115.800.000.00 y pagado de manera trimestral por
$28.950.000.00.
BANCO AGRARIO
El banco agrario nos ofrece una tasa de inters anual del 4.32%, realizando la inversin con
$500.000.000.00 dando el rendimiento anual del $ 21.600.000.00 E.A.
AHORRO
BANCO POPULAR
Este banco maneja tasa de ahorro del 1.00%, liquidacin de intereses sobre saldo mnimo
trimestral, invertimos 500.000.000.00 dando el rendimiento trimestral del 5.000.000.00 y un
rendimiento anual del 20.000.000.00 E.A.
BANCO AGRARIO
El banco agrario maneja una tasa de ahorro del 1.25% E.A, invirtiendo 500.000.000.00 dando
un rendimiento anual del 6.350.000.00 E.A.
FIDUCIA
BANCO POPULAR
El banco popular nos ofrece una tasa del 2.50% E.A, invirtiendo 500.000.000.00 la cual nos da
una rentabilidad del 12.500.000.00 E.A, y una inversin mensual del 1.041.666.66 E.M.
ANLISIS: como pueden observar la mejor inversin que le recomendara a mi amigo seria la
rentabilidad que nos ofrece el BANCO POPULAR en CDT nos da un rendimiento anual de $
115.800.000.00 y pagado trimestral $28.950.000.00
me parece que es un buen aporte el que ha relizado, me es muy claro los datos que nos da y es
acorde con la informacion que he investigado de los bancos.
en cuanto a los CDTs que son los que mejor rentabilidad dan observo que el banco Colpatria
ofrese una mejor tasa a los 180 dias, pero lo que disminuye su utilidad es el cobro del 7% de
rentecion en la fuente, dando mejor opcion Bancolombia.
Estoy de acuerdo contigo compaera, adems de esto debemos tener en cuenta que es a un ao
y no 180 das, eso quiere decir que si disminuye un poco la utilidad pero si lo vemos desde un
puno de vista estratgico es una de las opciones mas viables con respecto a la inversin que se
quiere hacer. Me parece que un CDT es una herramienta muy rentable para el ahorrador.
Buenas Tardes
en efecto, y luego de las investigaciones realizadas por todos nosotros vemos que uno de los
mejores productos del mercado financiero en Colombia y que ofrece mejor rentabilidad es el
CDT de BANCOLOMBIA, buen ejercicio, pero si deberas sintetizar un poco las cifras para
comprender mejor.
Buenos Das.
Yo estoy totalmente de acuerdo Mario con el compaero Ismael considero que hiciste un
excelente trabajo lo puedo notar, pero me es un poco difcil visualizar cifras la informacin esta
en letra muy pequea y no alcanzo a verla, es muy importante poder ver tu portafolio mas
sintetizado, ya que me parece muy importante tu aporte.Gracias,
Portafolio de inversin.
Nota 1: Analisis realizado el 4 de octubre de 2016. Nota 2: Se puede apreciar que el Banco de
Bogota ofrece mejores tasas de rentabilidad y rendimiento que Bancolombia Nota 3: En color
verde aparecen los valores del banco que mayor ganancia generan a 1 ao, en cada una de las
cuentas o fondos de inversin. Nota 4: Se le recomienda al inversor usar el CDT ofrecido por el
Banco de Bogota, ya que este es el que mayor ganancia genera: $533.600.000.
PORTAFOLIODEINVERSIONCDT
ElBancoBancolombiaofreceunCDTconcuotasfijasqueproyectanunarentabilidaddel6,30%
EAparadepsitos$500.000.000enadelanteparaunperiodode360das.Algunosdesus
beneficiosocaractersticasson:
TieneproteccindelsegurodedepsitodeFogafnlocualledaseguridadalmismo
Estransferibleporendosonominativoauntercero.
Cuentaconlamximacalificacinderiegocrediticia(AAA)
Sirvencomogarantapararespaldaroperacionescrediticias.
Podrsernegociadoenelmercadosecundarioencasodesernecesariopormediode
endoso.
Tienenunaretencindel4%sobrelosrendimientosgenerados.
ElBancoDaviviendaofreceunCDTconcuotasfijasdel7,85efectivoanualparadepsitos
comoelaqutratado.Algunosdesusbeneficiosycaractersticasson:
Podrsernegociadoenelmercadosecundarioencasodesernecesariopormediode
endoso.
Tienenunaretencindel4%sobrelosrendimientosgenerados.
TieneproteccindelsegurodedepsitodeFogafnlocualledaseguridadalmismo
Nopierdenvigenciaconeltiempo
Sepuedefraccionarenttuloshijos(enmltiplosde$100.000)
RENDIMIEN
TIEMPO TASA RETENCIO RENDIMIEN
PERIOD TOS POR
VALOR DE EFECTI N TOS LUEGO
O DE PERIODO
INVERSION INVERSI VA PERIODIC DE
PAGO ANTES DE
ON ANUAL A (7%) RETENCION
RT. FUENTE
CUALESLAMEJOROPCIONENCDT?
RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadanualde$6.262.500porencimade
larentabilidadofrecidaporBancolombia.
PORTAFOLIODEINVERSIONCUENTADEAHORRO
ElBancoDaviviendaofreceunacuentadeahorrotradicionalconunatasadeintersdel6,70%
EA,algunasdesuscaractersticasson:
Puedemanejarsepormediodetalonariootarjetadbito.
Norequieresaldomnimo.
CuentaconelsegurodedepsitodeFogafin.
Poseecanalestransaccionalesvirtuales.
Retirosexentosdel4x1000
Recibegirosinternacionales
Recibeinformacinenlneadesusmovimientos.
RENDIMIEN
TIEMPO TASA RETENCIO RENDIMIEN
PERIOD TOS POR
VALOR DE EFECTI N TOS LUEGO
O DE PERIODO
INVERSION INVERSI VA PERIODIC DE
PAGO ANTES DE
ON ANUAL A (4%) RETENCION
RT. FUENTE
500.000.000 360 Das Vencido 6,70% 33.500.000 - 33.500.000
ElBancoBancolombiaofreceunacuentadeahorro(Preferencial)conunatasadeintersdel
4,50%EAparaelmontoainvertir,algunasdesuscaractersticasson:
Cubreautomticamentelossobregirosalosquehayalugarenlacuentacorrienteque
tenga.
Puedegirarchequesdesdelacuentacorriente.
Cuentaexentadel4x1000
CuentaconelseguroFogafn
RENDIMIEN
TIEMPO TASA RETENCIO RENDIMIEN
PERIOD TOS POR
VALOR DE EFECTI N TOS LUEGO
O DE PERIODO
INVERSION INVERSI VA PERIODIC DE
PAGO ANTES DE
ON ANUAL A (4%) RETENCION
RT. FUENTE
CUALESLAMEJOROPCIONENCUENTADEAHORRO?
RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadanualde$11.000.000porencima
delarentabilidadofrecidaporBancolombia.
PORTAFOLIODEINVERSIONFIDUCIARIA
ElBancoBancolombiaofreceunaposibilidaddeinversindenominadaRentaAcciones
administradoporFiduciariaBancolombiaS.Aquehamostradoenlocorridodelaouna
rentabilidaddel21,05%EA.Elvalordelaunidadactualmenteesde$53.614,39conunvaloren
pesosde$70.489.151.744,01.Algunosbeneficiosson:
Dineroadministradoporungestorprofesional
Accesibilidadfcilalmercadoburstilnacional.
Losrendimientossonvariables
TIEMPO TASA #
PERIOD
VALOR DE EFECTI VALOR ACCIONES RENDIMIEN
O DE
INVERSION INVERSI VA UNIDAD POR TOS
PAGO
ON ANUAL COMPRAR
ElBancoDaviviendaofreceunfondodeinversincolectivaDaviplusAccionesColombia,
manejauncostodeadministracindel2,5%EAsobreelsaldodiario,sehaceretencindel4%
sobrelarentagenerada,hacedevolucindelcostodeadministracindeacuerdoalcostodela
inversin.
CUALESLAMEJOROPCIONENFIDUCIA?
RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadde$34.775.529porencimadela
rentabilidadofrecidaporBancolombia.
CUALESLAMEJOROPCIONDEINVERSIONENTRELASPRESENTADAS
ANTERIORMENTE?
RESPUESTA:LamejoropcindeinversineslaFiduciaconelBancoDaviviendayaquesus
rendimientosestnporencimadelasotrasopciones.
Andrea excelente investigacin ya que te tomaste el tiempo para averiguar cada de los beneficios
que ofrecen cada una de las cuentas ampliando un poco tu informacin todos los productos de
Inversin cuentan con el seguro de deposito fogafin, siempre y cuando la entidad sea vigilada por
la superintendencia Financiera de Colombia y este seguro cubre hasta $20.000.000.oo, te felicito
por tan excelente investigacin, en cuanto a las fiducias seria bueno preguntar si ese valor ya es
neto o falta descontar los cobros de administracin que esta genera.
Compaera Andrea;
Muy buena investigacin de los productos ofrecidos en la banca nacional, me parece muy
acertada tu conclusin en cuanto al producto ms rentable, el cual es el "Fondo de inversiones
colectivas Daviplus Acciones Colombia" al que si le hacemos la deduccin que corresponde por
concepto costos de administracin del 2.5% nos quedara una utilidad neta de $44'610.988, el
cual es un valor muy significativo para un ao. Cabe aclarar que de todas maneras estos fondos
son muy atractivos a la hora de invertir pero no dejan de presentar alto riesgo por lo que estn
sujetos a la volatilidad del mercado financiero.
Cordialmente
Si mi amigo no quiere correr ningn tipo de riesgo con su inversin, entonces el CDT en
Davivienda, seria una muy buena opcin para el y NO le recomendara para nada poner su dinero
en una cuenta de ahorros, tiene mayor liquides pero es una inversin con rentabilidad muy baja.
Cordialmente,
Luisa Leon.
Muy acertada tu conclusin sobre el producto a invertir, es verdad que su rentabilidad es bien
alta en comparacin con los otros productos ofrecidos por estas entidades bancarias, si bien es
cierto el riego que se corre al invertir en una de estas cuentas fiduciarias, la recompensa son los
dividendos obtenidos.
Cordialmente
Opcin
solicitada
Certificados de Depsito a
Trmino (C.D.T.)
De $500.000
5,70% 5,75% 5,75% 5,80% 6,50% 7,00%
a $50.000.000
De $50.000.001
5,79% 5,90% 5,93% 6,18% 6,57% 7,05%
a $500.000.000
De $500.000.001
5,90% 6,05% 6,10% 6,37% 6,72% 7,10%
a $1.000.000.000
Portafolio de Inversin
de Giovanna Jacqueline Santos Parra - mircoles, 5 de octubre de 2016, 15:18
PORTAFOLIO DE INVERSIN
El CDT (Certificado de Depsito a Trmino) es un ttulo valor que emite un banco a un
cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir el CDT, este
se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de
30 das.
BANCO BANCO
PERIODO EN MESES 12 CITIBANK COLPATRIA
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE LA RETENCIN EN
LA FUENTE 35'950.000 34'250.000
Anlisis:
Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de un CDT, la ofrece el Banco Citibank con una tasa efectiva anual del 7,19% y una
rentabilidad en un ao de 32954.167 pesos M/cte.
LAS CUENTAS DE AHORROS son productos que ofrecen los bancos, en los que
puede guardar su dinero, recibir intereses establecidos por la entidad bancaria y
disponer de sus ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las
sucursales de su banco con libreta o tarjeta dbito, de igual manera puede hacer retiros
con su tarjeta dbito en cajeros electrnicos.
BANCO BANCO
PERIODO EN MESES 12 CITIBANK COLPATRIA
500'000.00
VALOR DE LA INVERSIN 0 500'000.000 500'000.000
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE LA
RETENCIN EN LA FUENTE 1.250.000 17.000.000
Anlisis:
Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de una Cuenta de Ahorros, la ofrece el Banco Colpatria con una tasa efectiva anual del
3,40% y una rentabilidad en un ao de 16320.000 pesos M/cte.
BANCO
PERIODO EN MESES 12 BANCO CITIBANK COLPATRIA
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE LA
RETENCIN EN LA FUENTE 28.700.000 27.300.000
Anlisis:
Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de una Fiducia, la ofrece el Banco Citibank con una tasa efectiva anual del 5,74% y una
rentabilidad en un ao de 27552.000 pesos M/cte.
CUENTA DE
COMPARACIN DE TASAS CDT AHORROS FIDUCIA
ANLISIS GENERAL:
INVERSION CDT
FECHA INICIAL 05/10/2016
FECHA FINAL 05/10/2017
PLAZO (Dias) 360
PAGO DE
VENCIMIENTO
RENDIMIENTOS
MONTO DE
$500.000.000
INVERSION
BANCO HELM
BANCOS BANCOLOMBIA BANCO AV VILLAS
BANK
TASA EFECTIVA 6,30% 6,75% 6%
RENDIMEINTO
ANTES DE LA $31.500.000 $33.750.000 $30.000.000 4
4%7%
RETEFUENTE RETEFUENTE %
$1.260.000 $1.350.000 $2.100.000
RENTABILIDAD
NETA DE LA $30.240.000 $32.400.000 $27.900.000
INVERSION
Es conveniente aclarar que un CDT es titulo valor a termino que emite cualquier entidad bancaria
por un plazo o termino de tiempo determinado y que esta estipulado como mnimo a 30 das; En
caso de retirar el capital antes de tiempo de lo pactado se genera una sancin sobre el capital.
FONDO FIDUCIARIO
FECHA INICIAL 05/10/2016
FECHA FINAL INDEFINIDO
PLAZO (Dias) -
PAGO DE
DIARIO
RENDIMIENTOS
MONTO DE
$500.000.000
INVERSION
BANCO HELM
BANCOS BANCOLOMBIA BANCO AV VILLAS
BANK
TASA EFECTIVA 6,29% 6,37% 6,47%
* La comisin se genera de acuerdo a la rentabilidad del fondo, tome el 4% ya que puede ser la
mxima genera por cada entidad.
* El fondo es una buena opcin para inversionistas que requieren agilidad, disponibilidad
inmediata y rentabilidad para sus recursos.
CUENTA DE AHORROS
FECHA INICIAL 05/10/2016
FECHA FINAL INDEFINIDO
PLAZO (Das) -
PAGO DE
MENSUAL
RENDIMIENTOS
MONTO DE
$500.000.000
INVERSIN
BANCOS BANCOLOMBIA BANCO HELM BANK BANCO AV VILLAS
TASA EFECTIVA 4,50% 3,80% 4,20%
RENDIMIENTO
ANTES DE LA $22.500.000 $19.000.000 $21.000.000
RETEFUENTE
* La cuenta de ahorro tiene un impuesto del 4*100 para los que no estn exentos, y para los
exentos si retiran un monto superior a $8,200,000 se les generara cobro de comisin del 4*100.
* Este producto esta expuesto a cobros de cuota de manejo, comisiones por retiros y seguros. Por
las entidades bancarias.
ANLISIS
El producto mas rentable seria el CDT del Helm Bank, ya que un Cdt solo genera cobro de
retencin en la fuente y solo el dinero estar disponible hasta la fecha pactada, por lo cual la
suma neta a 1 ao seria $532.400.000.
DESARROLLO
- Sin duda en este caso, referente al tema de CDT, el banco de occidente es la mejor opcin ya
que ofrece una tasa de 8.00% E.A. con $8160.000 por encima de la opcin de Bancolombia,
proyectado al mismo tiempo en los dos supuestos.
CONCLUSIN
Como conclusin y como mejor y ms acertado concejo para nuestro amigo inversionista,
podemos decir que la opcin con mayor rentabilidad es la de tomar CDT en Banco de
Occidente puesto que gracias a su tasa de inters de 8.00%, su ganancia terminados los 12
meses del ao sera de $38400.000; cifra que ninguna otra opcin puede ofrecerle.
Adems, luego de llamar y consultar otras personas, puede conocer que el Banco de Occidente
ofrece muchos beneficios extras basado al monto de la inversin, que aunque pequeos, sirven
de provecho para el deleite de la familia.
* https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/
* http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/
* http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/los-mejores-bancos-para-
abrir-cuenta-ahorros/44533
* http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/3124954-mejores-cuentas-ahorro-2016
Buen da Gabriel;
PORTAFOLIO DE INVERSIN
BANCOS SELECCIONADOS
BBVA
HELM BANK
BANCO PRODUCTO DETALLE
360 DIAS
TASA 6.50% EA
Plazo en meses 24
TASA EA 5,909 %
TASA 6.72% EA
BBVA CUENTA DE AHORRO Es una cuenta ideal para personas, que cuentan
con capacidad de ahorro y que requieren un medio
de manejo para sus transacciones comerciales.
El Libretn BBVA
Tasas de inters diferenciales por cada rango de
depsito de acuerdo con el saldo promedio
obtenido durante el mes.
Medios de manejo:
Tarjeta Dbito.
Libreta de ahorro.
TASA 1.4% EA
TASA 1.25% EA
Gracias.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buen da
Lesly te felicito por tu aporte, la nica observacin para tener encenta que los bancos eran
Colombianos.
BANCOLOMBIA
Comparacin de Rentabilidad en un CDT:
Si abres tu CDT Bancolombia (nico titular) desde una Cuenta de Ahorros o Corriente
Bancolombia (nico titular) o con recursos en efectivo o en cheque, no pagas el
Gravamen a Movimiento Financiero (GMF) o 4x1.000
0 $ 1.000.000 0,10%
De
acuerdo a la informacin de las 2 entidades financieras se dar a continuacin la comparacin
para concluir cual es la mejor opcin de inversin:
Esto quiere decir que en un ao (360 das) se manejara una tasa de inters
del 6.45 Tasa Fija (E.A).
buenas tardes
1- La mejor opcin por rendimiento del capital invertido es el CDT con Colpatria.
2 - No obstante, teniendo en cuenta que el CDT es a 360 das, la mejor opcin primero por
disponibilidad y rendimiento es la fiducuenta en Bancolombia.
BENEFICIOS FIDUCUENTA BANCOLOMBIA*
CARACTERISTICAS
* http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/fondos-inversion-colectiva/fiducuenta/
"2 - No obstante, teniendo en cuenta que el CDT es a 360 das, la mejor opcin primero por
disponibilidad y rendimiento es la fiducuenta en Bancolombia."
a parte del rendimiento que es importante para una decisin de inversin es muy importante la
disponibilidad que un producto "x" le ofrece a un inversionista pues este en caso de por
ejemplo; una alternativa posterior de inversin o cualquier uso del dinero; se vera limitado a
esperar el cumplimiento del contrato del CDT en este caso para su libre disposicin.
Gracias,
Gracias.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Opciones
MEJORES OPCIONES
ANLISIS
Tenemos las mejores opciones seleccionadas y todas estn con un tiempo de un ao y con una
tasa efectiva anual. La mejor opcin para invertir 500.000.000 millones de pesos es en el Banco
de Bogot en una fiducia que ofrece el 7.01% E.A y donde a final de un ao tendremos
35.050.000 millones de pesos de ganancia y un total o valor final de 535.050.000 millones de
pesos.
Arlin Florez si investigas un poco mas te daras cuenta que la Fiducia a pesar que da mejor tasa
no es la mas rentable o tocaria averiguar si la comisin que ellos cobran ya esta descontada de no
estar descontada la rentabilidad seria inferior que la del CDT
Para tomar una decisin adecuada sobre la inversin de $500.000.000 COP, basada en la
informacin verdica y en un anlisis financiero oportuno, se decide comparar la rentabilidad que
ofrecen los bancos Colpatria, Bancolombia, y banco AV Villas (todos estas entidades funcionan
en el pas), frente a los certificado de depsito a trmino o CDT, que se definen como un ttulo
valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de
constituir el CDT. El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser
como mnimo de 30 das. Sin embargo el siguiente anlisis se realiza para un depsito por 365
das, siguiendo de esta manera las instrucciones dadas en el ejercicio.
Adicionalmente se tienen en cuenta otras salvedades tales como, que el pago de los
intereses en cada caso se realiza al termino del depsito, la retencin en la fuente
definida como un impuesto sobre los intereses obtenidos, se establece en cada caso
de manera diferente, ya que cada banco fija su tasa cumpliendo las
reglamentaciones de la ley. De la misma manera, la tasa efectiva anual se fija de
manera diferente en cada caso, como se muestra en la siguiente figura.
Las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones de inversin en cada caso, son relevantes
para el anlisis ya que hacen una diferencia significativa en relacin a la rentabilidad del dinero,
y por tanto crean preferencia en el usuario bancario.
Es importante resaltar que los valores resultantes del estudio financiero aqu presentado, son la
consecuencia de una simulaciones decir son valores informativos, aproximados, y por lo tanto,
estn sujetos a variaciones. Esta herramienta no constituye una asesora contable ni tributaria.
Dentro de las cuentas de ahorro, se pueden encontrar gran variedad de productos, ya que los
bancos buscan ofrecer los mejores servicios y posibilidades de ahorro de acuerdo a las
necesidades y situacin econmica, del usuario bancario. Por eso se pueden encontrar desde
cuentas de ahorros bsicas para guardar dinero, hasta cuentas que ofrecen la posibilidad de
ahorrar exclusivamente para conseguir vivienda. Es importante tener en cuenta que dependiendo
de la entidad, las cuentas de ahorro tienen diversos costos derivados de: cuotas de manejo, retiros
en caja o cajero automtico, transferencias, entre otros.
Adicionalmente se tienen en cuenta otras salvedades tales como, que el pago de los intereses en
cada caso se realiza peridicamente, es decir al final de cada mes y la retencin en la fuente se
establece en cada caso de manera diferente, ya que cada banco fija su tasa de manera similar al
caso de los CDTs. De la misma manera, la tasa efectiva anual se fija de manera diferente en
cada caso, como se muestra en la siguiente figura.
En este caso, tambin se tienen en cuenta las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones
de inversin, ya que las diferencias crean preferencia en el usuario bancario.
Finalmente se concluye que en el caso de invertir el dinero disponible en una cuenta de ahorros,
la mejor opcin que se tiene en el portafolio de los 3 bancos presentes en el informe es
Bancolombia, debido a que este ofrece despus de 1 ao de depsito, un capital de $
516.800.000,00 COP, con un margen de $ 550.000,00 COP por encima del Banco Colpatria, y
$ 4.456.250,00 COP por encima de lo ofrecido por el banco AV Villas.
Se cree que este resultado se debe a que Bancolombia cuenta con la mejor reputacin bancaria en
el pas, segn los resultados del monitor Merco Empresas 2015, brindando as disposicin a sus
clientes de un sistema robusto de inversin, con confiabilidad en la inversin.
Adicionalmente se tienen en cuenta otras salvedades para este anlisis tales como, que el pago de
los intereses en cada caso se realiza peridicamente, es decir al final de cada mes y la retencin
en la fuente se establece en cada caso de manera diferente, ya que cada banco fija su tasa de
manera similar al caso de los CDTs, y las cuentas de ahorro. De la misma manera, la tasa
efectiva anual se fija de manera diferente en cada caso. Adicionalmente en el caso de las
fiducuentas, se establece una tasa de comisin fiduciaria efectiva anual y cada banco fija su tasa
como se muestra en la siguiente figura.
En este caso, tambin se tienen en cuenta las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones
de inversin, ya que las diferencias crean preferencia en el usuario bancario.
Se cree que este resultado se debe a que el Banco Colpatria, a partir de su resiente alianza con
una multinacional canadiense, se ha enfocado en redisear la oferta de los productos que ofrece,
en este caso especficamente relacionados con las fiduciarias para que estn de la mano con los
objetivos por los cuales ahorran e invierten los colombianos. Al mismo tiempo que facilita a los
inversionistas potenciales, el entendimiento de productos financieros, explicndoles con un
lenguaje claro y de forma completa lo que est comprando. Un ejemplo de ello es el portal web
de educacin financiera de multicanal Colpatria.
El objetivo de este numeral es establecer en concreto cual es la mejor opcin de inversin para
mi amigo, que tiene a su disposicin una herencia de $500.000.000 COP, por lo que se presentan
en la siguiente tabla los montos establecidos en cada opcin como capital final luego de 1 ao de
inversin.
En la tabla se observa que efectivamente la mejor opcin para inversin tanto en CDT como en
cuenta de ahorro es Bancolombia con $580.673.144,35 COP y $516.800.000,00 respectivamente,
mientras que si la opcin se contempla por fiducuenta el banco que ofrece mejor rentabilidad es
Colpatria con $530.000.000 COP.
La diferencia entre las rentabilidades por producto financiero se debe al riesgo que cada opcin
conlleva y a la posibilidad de inversin que los bancos pueden tomar en cada caso, y la razn
por la que el CDT prevalece es que este asegura que el banco tiene a su disipacin el dinero por
un periodo de tiempo fijo, en la que el cliente no puede hacer retiros.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buenos Das
Compaero Jorge.
Agradezco mucho tu aporte me parece que hiciste un excelente trabajo, pude notar en tu
portafolio que a pesar que el banco colpatria no cobra rete fuentes ni comisiones en ninguna de
las figuras de inversion, no alcanza a ser un banco competitivo frente a los dems, normalmente
un inversionista a la ligera creera que por no cobrar estos impuestos seria la mejor opcin.
Gracias por tu aporte y yo me ira por el CDT con Bancolombia. Es la mejor opcin de todas.
me parece que es un buen aporte el que ha realizado, me es muy claro los datos y estoy de
acuerdo como dice Cyndy yo me ira por el CDT con banco Bancolombia es una de las mejores
opciones.
Revisando los resultados mi concejo seria que invierta en CDT en credifinanciera ya que es la
que mas rentabilidad nos representa si tiene claro que no va a utilizar el dinero en corto tiempo
ya que como sabemos los CDT son titulos que no se pueden redimir antes de su fecha de
vencimiento, pero si por el contrario necesita tener el dinero a la vista seria en una Fiducia
teniendo en cuenta que da mas rentabilidad que la cuenta de ahorros pero con un riesgo de
perder o ganar.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 21:43
Matemticas Financieras
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Por medio de la presente me permito dar a conocer el Portafolio de Inversin que nos ha
solicitado y que ha sido preparado por los profesionales ms cualificados de nuestra empresa y
de acuerdo a las indicaciones y necesidades que nos ha manifestado.
Partiendo de estos datos hemos identificado en el municipio de San Jos del Guaviare dos
entidades bancarias: Bancolombia y Banco Popular. Con estas dos entidades hemos realizado
un cuadro comparativo de las diferentes opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorros y
Fiducia), luego escogimos la mejor opcin en cada punto y realizamos el rendimiento del dinero
a un ao con las diferentes tazas que nos ofrecieron. Nuestro anlisis al final le dejar claro
cul de las tres alternativas sera la mejor opcin para su inversin.
CDTS: El Certificado de Depsito a Trmino es un ttulo emitido por una entidad financiera
autorizada, en el cual un cliente hace un depsito por un monto, a un plazo y a una tasa
determinada.
Este cuadro comparativo nos permite conocer las tasas efectivas anuales que cada
producto de los diferentes bancos nos pueden ofrecer.
En el caso del CDT el Banco Popular es la entidad que nos ofrece un mayor porcentaje
6.57 % frente a los 6.30% de Bancolombia.
Retencn de la Fuente 4% 4%
CUENTA DE CUENTA DE
Producto AHORROS AHORROS
GMF (Gravament a
Movimientos Financieros)
4X1000 si el movimiento
excede 350 UVT
Mensuales 0,004 0,004
Ahorro + rendimiento -
GMF + deduccin del 50%
del GMF 516.465.000,00 506.485.000,00
RENDIMIENTO EN FIDUCIA
BANCOLOMBI
Entidad Bancaria A BANCO POPULAR
FONDO
INVERSION
Producto FIDUCUENTA COLECTIVA
Fecha Emisin 07-oct-16 07-oct-16
Orde
n Rentabilidad Producto Banco
31.536.000,0 Banco
1 0 CDT Popular
30.240.000,0
2 0 CDT Bancolombia
24.251.000,0 Banco
3 0 FIDUCIA Popular
20.870.000,0
4 0 FIDUCIA Bancolombia
16.465.000,0
5 0 CTA AHORROS Bancolombia
Banco
6 6.485.000,00 CTA AHORROS Popular
Atentamente
Wilson Rodrguez
Asesor
RETENCION 0% 0%
CDT
FIDUCIA
Conclucin Final
Les presento:
Opciones analizadas:
CDT
CUENTA DE AHORROS
FIDUCIA
PLAN COMPARATIVO
Rentabilidad CDT
La tasa efectiva anual (EA%) que a la La tasa efectiva anual (EA%) de este
fecha ofrece este banco es del 6.30% por banco es del 7.60% pero dada la cantidad
el monto de dinero que se desea invertir, de dinero que se desea invertir esta tasa la
aunque al momento de decidir hacerlo con incrementaran al 8.20% y brinda la
este banco se podra incrementar la tasa a posibilidad de negociar una tasa ms alta
7,10% y luego entrar a negociar una tasa al momento de invertir.
un poco mayor.
La mejor opcin es el CDT en el Banco Davivienda por que ofrece una mayor rentabilidad
monetaria.
Los rendimientos que esta modalidad La informacin obtenida por este banco
ofrecen son mnimos, se puede hablar de es similar a la anterior ya que en est, los
un 1% aunque hay que tener en cuenta que rendimientos que ofrecen en una cuenta de
al abrir una cuenta de ahorros se pueden ahorros son casi nulos y adems se le
incurrir en ciertas deducciones que el hace un cobro del cuatro por mil (4 x
banco realizara como lo es la cuota de 1000).
manejo.
Aunque en esta modalidad se podra tener disponible el monto total de dinero durante todo el
ao, ninguna se considera una buena opcin para realizar un tipo de inversin y ms de este
nivel, ya que presenta una alternativa con muy baja rentabilidad y que a la vez se encuentra
sujeta a posibles deducciones.
Rendimientos Fiducia
La tasa de la fiducuenta es variable, esta La fiducia no tiene una tasa fija ya que
varia cada 30 das aproximadamente as vara con la inflacin, si la inflacin
que al momento de poner a invertir el aumenta su dinero genera ganancias pero
dinero la tasa puede ser otra. Al momento si de lo contrario la tasa de inflacin
de la consulta se tiene una tasa de 9,27 disminuye su capital permanece fijo es
efectivo anual. decir que no pierde ni tampoco gana. La
tasa a la que se encuentra sujeta es diaria.
La mejor opcin es la de Bancolombia ya que presenta una tasa un poco ms estable, con
rentabilidad muy alta, pero sujeta al cambio rpidamente, ya que depende de muchos factores los
cuales pueden afectar positiva o negativamente las tasas y por ende la inversin. Se puede
convertir en una inversin inestable aunque no es lo ms comn.
En los 4 bancos a los cuales se acude presentan una informacin similar en cuanto a la cuenta
de ahorros y se puede concluir que esta opcin no se puede tomar como una forma de inversin,
ya que, la tasa de rendimientos son muy bajas (casi nulas) y existen ciertas deducciones que
haran que el dinero no est produciendo sino que est perdiendo.
Las tasas pueden variar al momento de la constitucin del CDT debido a que con los dos bancos
se puede entrar a negociar tasas mayores.
La Fiducia es una inversin inestable debido a sus tasas variables y a su dependencia con la
variable inflacin, esto hace que este sujeto a un alto riesgo financiero.
Este tipo de inversin de capital es menos riesgosa (Fiducia, Cuenta de ahorros, CDT) pero
tambin menos rentable.
Existen ms posibilidades de inversin bancaria que pueden tener un mayor impacto sobre la
rentabilidad y que podran ser tomadas en cuanta.
PROYECCIONES DE INVERSIN
La variable de fiducia est basada en los rendimientos y tasa de inters que proyectaban el da
inmediatamente anterior al realizado el estudio, por lo cual el grafico solo muestra una
estimacin a la misma o a una tasa similar, teniendo presente que esta est sujeta a cambios
posiblemente diarios en su tasa de inters.
RECOMENDACIN DE INVERSIN
Al analizar toda la informacin suministrada por los bancos, de las tres alternativas de inversin
que se comparan, se puede concluir que la mejor opcin es abrir un CDT y el banco ms ptimo
para realizarla es DAVIVIENDA, ya que esta es una inversin segura y presenta tasas fijas y al
momento de compararla , por ejemplo con la fiducia, se encuentra que la segunda es una
inversin generadora de incertidumbre, debido a que depende de una variable como lo es la
inflacin, que puede ser muy inestable ; y la cuenta de ahorros que no genera grandes
retribuciones al capital adems de que tiene una serie de deducciones.
Otro aspecto importante es que a la hora de abrir el CDT las tasas pueden ser negociadas y de
esta forma el rendimiento del dinero ser mayor, adems el CDT se encuentra exento del 4x1000,
que es un beneficio que solo tiene esta modalidad de inversin.
En el Banco Davivienda con una Tasa Efectiva Anual (EA%) del 8.20% generara un valor total
neto, es decir, con la retencin incluida de $ 39360.000; aunque puede ser posible obtener una
rentabilidad mayor dada la posibilidad de negociar una tasa ms alta.
Compaero Andrs.
SOLUCIN
Punto 1
PORTAFOLIO DE INVERSIN
TASA TASA
EFECTIVA EFECTIVA
BANCOLOMBI BANCO
A DAVIVIENDA
RETENCION CDT 4% 7%
BANCOLOMBI BANCO DE
RENTABILIDAD INVERSION CDT A DAVIVIENDA
No DE PERIODOS 12
MONTO A
INVERTIR 500.000.000 500.000.000 500.000.000
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE. 31.500.000 39.750.000
RETENCION
PERIODICA 1.260.000 2.782.500
RENDIMIENTO
DESPUES DE
RETENCION 30.240.000 36.967.500
RENDIMIENTOS
MENSUAL 2.520.000 3.080.625
La mejor opcin para invertir en CDTS segn los clculos realizados, teniendo en
cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me puede ofrecer
rendimientos anuales de hasta $ 36.967.500.en comparacin con Bancolombia.
No DE PERIODOS 12
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE. 22.500.000 33.500.000
RETENCION
PERIODICA 0 0
RENDIMIENTO
DESPUES DE
RETENCION 22.500.000 33.500.000
RENDIMIENTOS
MENSUAL 1.875.000 2.791.667
La mejor opcin para invertir en una Cuenta de Ahorro segn los clculos realizados,
teniendo en cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me
puede ofrecer rendimientos anuales de hasta $ 33.500.000 en comparacin con
Bancolombia.
No DE PERIODOS 12
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE. 57.000.000 57.500.000
RETENCIN
PERIDICA 0 0
RENDIMIENTO
DESPUS DE
RETENCIN 57.000.000 57.500.000
RENDIMIENTOS
MENSUAL 4.750.000 4.791.667
La mejor opcin para invertir en una Fiducia segn los clculos realizados, teniendo en
cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me puede ofrecer
rendimientos anuales de hasta $ 57.500.000 en comparacin con Bancolombia.
ANLISIS
Inicialmente se decide analizar este portafolio con datos proporcionados de los Bancos
Bancolombia y Davivienda, encontrando que sin duda la mejor opcin es invertir en la
Fiducia que ofrece el Banco Davivienda, ya que este banco ofrece ms rentabilidad en
cada uno de los portafolios, esto debido a las diferencias de las tasas que ofrece cada
entidad financiera.
PUNTO 2
CUENTA
AHORR
O DAVIVIENDA 6,70% 500.000.000,00 533.500.000 33.500.000 $ 2.791.666,67
ANLISIS
Teniendo en cuenta la anterior comparacin, podemos concluir que la mejor opcin
para nuestro amigo invertir, es la fiducia del Banco Davivienda, ya que ofrece mayor
margen de rentabilidad, debido a la tasa de inters anual ofrecida (11,50%) , lo que
genera un rendimiento total del 45%, esto si lo comparamos con las tasas de inters
que ofrecen las otras opciones de inversin (CDT y cuenta de ahorros) que maneja
esta misma entidad financiera.
Me parece que tus aportes son interesantes y quedaron bien elaborados de acuerdo a lo que
requera el tutor y el ejercicio, los procesos realizados, las respuestas y la conclusin que sacaste
esta muy completa.
xitos
1. Indicacin de actividades.
2. Preguntas:
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
RESPUESTA:
RETENC
PERIODICIDAD LA FU
FECHA DE FECHA DE
DATOS GENERALES INICIO VENCIMIENTO
(Meses) (Sobre ren
obten
Inversin en un CDT.
La inversin se debe realizar con el Banco DAVIVIENDA, ya que ofrece una Tasa
Efectiva anual del 7,61%. Ofreciendo un 1% ms que BANCOLOMBIA en este
Producto.
RESPUESTA.
Luego de realizar un anlisis comparativo entre las entidades financieras DAVIVIENDA
y BANCOLOMBIA para los productos CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia, Claramente si
observamos los rendimientos ofrecidos podemos determinar que la inversin mas
rentable es la FIDUCIARIA BANCOLOMBIA. Ofrece un rendimiento Anual de 8.81%
sobre la inversin inicial de $500.000.000. siendo esta la inversin mas conveniente en la
que debe invertir mi amigo.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
*Banco de Occidente
*Banco Caja Social
A continuacin se presenta una breve comparacin para tres opciones de inversin que
estn al
alcance del inversionista:
1. CDT
Banco de Occidente
Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016
2. Cuenta de Ahorros
Banco de Occidente
3. Fiducia
Banco de Occidente
Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016
En tu trabajo veo que hiciste una investigacion muyu precisa sobre el tema, en este trabajo cual
lograste explicar las diferentes opciones de inversion, siendo muy clara con las ideas y la
informacion. lo unico que depronto me queda la duda es sobre la retencion en la fuente que
tomaste un 7% y para el CDT que es un titulo de renta fija creo que se debe de tomar un 4%.
De acuerdo a tu trabajo veo que investigaste en dos bancos y plasmas all la informacin de
acuerdo a lo solicitado en el trabajo, estoy de acuerdo con tu anlisis de realizar la inversin en
un CDT, sin embargo considero que te falto el cuadro comparativo donde se pudiera observar
realmente la comparacin entre los bancos que estas mencionando,y que a la hora de asesorar a
tu amigo con el portafolio de inversin se pueda evidenciar claramente la informacin de
beneficios, deducciones, rentabilidad, entre otros.
CDT
BANCO BANCOLOMBIA
SIMULACION A
TASA EFECTIVA
TASA NOMINAL
CUENTA DE AHORROS
BANCO BANCOLOMBIA
SIMULACION A
RENDIMIENTOS $ 17.500.000,00
FIDUCIA
BANCO BANCOLOMBIA
SIMULACION A
TASA EFECTIVA
RENDIMIENTOS $ 34.900.000,00
VALOR FINAL RECIBIDO $ 534.900.000,00
Esta informacin corresponde a cifras remitidas por los bancos y hace referencia a los productos
de mayor consumo.
De esta manera podemos observar que el Banco Bogot se encuentra con unas rentabilidades un
poco ms altas frente a
Bancolombia, por ello en estos momentos es una mejor alternativa de ahorro e inversin.
COMPARATIVO.docx
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buena noche
Esta muy detallado tu analisis del portafolio para el punto numero 1, pero te falt realizar el
analisis del punto 2, donde debes escoger la mejor opcin para invertir en cada uno de los
comparativos (CDT, cuenta de ahorros y fiducia) y proyectar el margen de ganancias que ofrece
cada opcin, con el objetivo de poder concluir finalmente, cual es la mejor opcin para invertir
por parte de nuestro amigo.
Saludos
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Comparativo
Anlisis
Despus de hacer el estudio de los portafolios en el mercado financiero con las opciones de
inversin en CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia en los bancos Bancolombia, Banco de Bogot y
Banco de Occidente; podemos demostrar y sugerir que la mejor alternativa de inversin
observando su rentabilidad y rendimiento se encuentra en la opcin de inversin de CDT
propuesta en el portafolio del BANCO DE OCCIDENTE donde el rendimiento anual despus
de retencin en la fuente es de $38.880.000 (treinta y ocho millones ochocientos ochenta mil
pesos moneda corriente) con una tasa EA 7%.
- http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/
- https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt
- https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/para-
empresas/soluciones-fiduciarias
Me parece interesante y muy completo tu aporte porque esta, bien organizado se entiende el
anlisis que le realizaste a cada propuesta.
Buen trabajo
Es un excelente aporte, muestras 3 alternativas de bancos detallando cada opcin y con los
clculos correctos. Efectivamente la mejor decisin es dejar el dinero en manos de un CDT en el
Banco de Occidente, ya que tendemos ms de 38 millones al ao.
YESICA LOPEZ
PORTAFOLIO DE INVERSIN
*Banco de Occidente
*Banco Caja Social
A continuacin se presenta una breve comparacin para tres opciones de inversin que
estn al
alcance del inversionista:
1. CDT
Banco de Occidente
2. Cuenta de Ahorros
Banco de Occidente
3. Fiducia
Banco de Occidente
Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016
Me parece que tu aporte esta muy bien realizado, fuiste muy minuciosa en cada aspecto.El
cuerpo del aporte esta tambin muy bien hecho y aparte muestras las frmulas que usaste para el
procedimiento de cada una de las tres formas de inversin lo que precede y sustenta los
resultados obtenidos donde nos muestras que un CDT es la mejor opcin para invertir con la
proyeccin a un ao.
Creo que un CDT siempre estar considerada dentro de las mejores alternativas de inversin ya
que esta opcin ofrece una ganancia real,con menos riesgo y con tasas de inters atractivas.
Buenas noches
Me gustaria saber si para el calculo de la rentabilidad generada por las opciones de inversin del
banco caja social tuviste en cuenta la retencin en la fuente.
Saludos
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Lo primero es aclararle al inversionista las definiciones de cada uno de los productos que le voy
a ofrecer.
FIDUCIA
Un Certificado de Depsito a Trmino, CDT, es un ttulo valor que emite una entidad
financiera a un cliente que ha hecho un depsito de dinero, con el propsito de ahorrar y ganar
rentabilidad a un plazo acordado entre el cliente y el banco que mnimo debe ser de 30 das. Los
CDT estn diseados para pagar altos intereses a cambio de un compromiso
de no retirar el ntegro del depsito hasta la fecha de vencimiento o plazo.
Las cuentas de ahorro son productos que te ofrecen los bancos, en los que
puedes guardar tu dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad
bancaria y disponer de tus ahorros en cualquier momento mediante retiros
en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o tarjeta dbito, de
igual manera puedes hacer retiros con tu tarjeta dbito en cajeros
electrnicos.
Como estos bancos comparados corresponden al Grupo aval se toma para la fiducia los
siguientes OCCITESOROS Tasa 6,407% E.A. Neta y OCCIBONOS Tasa 7,107% E.A. Neta.
Para finalmente recomendarle que la mejor inversin la podemos hacer en el CDT del Banco del
Occidente.
BIBLIOGRAFIA
http://www.gerencie.com/fiducia-mercantil.html.
http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1681200-recomendaciones-para-abrir-cdt
https://www.manejatusfinanzas.com/Elahorro/CuentasBancarias/cuentadeahorros/tabid/114/lang
uage/es-CO/Default.aspx
Gracias,
Buenas tardes compaeros y tutor a continuacin relaciono las diferentes opciones de acuerdo a
las tasas e inversin mas conveniente.
En el cuadro podemos observar la comparacin de los 2 bancos con sus respectivas tasas de
interes Efectivo Anual
dividiendo el capital con el fin de obtener un portafolio con los tres tipos de inversin
observamos que en cuando a la cuenta de ahorros la mas conveniente es la del banco de
occidente. En cuanto a la fiducia y CDT la mas rentable es con el Helm bank.
En el cuadro siguiente observamos una inversin la cual generara mayor rendimiento la cual
consiste en depositar todo al CDT del helm bank.
El siguiente es una cuadro donde nos muestra e rendimiento si todo lo invirtiramos en la cuenta
de ahorros del banco que paga la mejor tasa (banco de occidente).
En este cuadro vemos, en caso de que se invirtiera todo el capital a la fiducia del banco helm
Bank.
Mostrar mensaje anterior | Responder
FORO SEMANAS 5 Y 6
ERIKA MARCELA BRICEO RAMREZ
CDIGO: 1511023026
ADMINISTRACIN DE EMPRESAS
CUARTO SEMESTRE
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de pesos de
una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:
Inversin: $500.000.000.oo
Retencin en la fuente 4% 4%
Rendimientos totales despus de retencin en la fuente $ 31.125.000,00 $ 31.128.642,68
Anlisis: De acuerdo a la informacin recolectada, en cuanto a la rentabilidad que ofrecen los dos bancos, el que ms representa
ganancia sera el producto que ofrece Bancolombia.
Anlisis: Una vez evaluados a los rendimientos y las deducciones nicamente de la retencin en la fuente, podemos concluir que
la mejor opcin es la cuenta de ahorros que ofrece el Banco de Bogot.
Retencin en la fuente 4% 4%
Anlisis: En el caso del producto que ofrecen los bancos con Fiducia, se puede concluir que la tasa con mejor rendimiento es la
que ofrece el Banco de Bogot.
Con los anteriores parmetros ustedes deben:
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
Anlisis: Porcentualmente, el CDT con Bancolombia, est un 0,0036% por encima del CDT con el Banco de Bogot, por lo tanto
se recomendara tomar el producto que ofrece Bancolombia.
Anlisis: Porcentualmente, la cuenta de ahorros con el Banco de Bogot, est por encima de la cuenta de ahorros con
Bancolombia un 7,25%, se podra considerar la opcin de tomar el producto que ofrece el Banco de Bogot.
Anlisis: Porcentualmente, la fiducia del Banco de Bogot, est por encima de la de Bancolombia un 0,5598% .
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un ao con las tasas que
ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
La mejor opcin de inversin considero es la que ofrece la Fiducia con el Banco de Bogot, por los rendimientos que ofrece al
final del periodo (12 meses).
3. Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted mismo encontr en el
mercado financiero.
De acuerdo a lo encontrado en el mercado financiero, se puede concluir que la mejor opcin de inversin para los $500.000.000
de la herencia que recibi Angela Manrique, es la que ofrece el portafolio de la fiduciaria, la cual describe un perfil con las
siguientes caractersticas: El inversionista moderado prefiere rentabilidad que seguridad. Puede soportar perodos cortos de
rentabilidad negativa para obtener rentabilidades adicionales en su inversin en el mediano plazo.
Sin embargo, le aconsejara tener en cuenta que la tasa es variable para este tipo de portafolios. Que en este caso, tendra ms
seguridad en cuanto a la rentabilidad con el CDT que ofrece Bancolombia, dado que ofrece una rentabilidad fija anual, mientras
que con la Fiduciaria, lo que encontramos es una tasa variable promedio a un ao. Adicionalmente, se debe tener en cuenta el
riesgo financiero que se corre cuando tomamos un producto que est sujeto a cambios en la bolsa de valores y en la economa en
general.
WEBGRAFA
http://www.finanzaspersonales.com.co/invierta-a-la-fija/articulo/portafolio-de-inversion-optimo/36465
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/##sim-results
https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-para-ti/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf
https://www.avvillas.com.co/wps/portal/avvillas/banco/banca-personal/!
ut/p/z1/04_Sj9CPykssy0xPLMnMz0vMAfIjo8zifQIszTwsTQx8LAJ8LAwcQz28PMz8XYyDQwz0wwkpiAJKG-
AAjiD9UWAluEzwMIUqwGOGl35Uek5-EsS5jnlJxhbp-
lFFqWmpRalFeqVFQOGMkpKCYitVA1WD8vJyvfT8_PScVL3k_FwgVjXApisjv7hEPwJDsX5BboRBlmlOmY-
joiIA5FzBYQ!!/dz/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/
http://www.gerencie.com/dtf.html
CDT
R. F ACUMULADA $ 1.225.017
CUENTA DE AHORRO: Son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes
guardar tu dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros
en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito.
C Capital Inicial
cn Monto
Deposito $500,000,000, con una tasa nominal anual del 3% por 360 das
DATOS
C 500,000,000 pesos
i 3%
t 30 dias
ut 360 dias
DEPOSITO 500.000.000
RENTABILIDAD CADA
MES 1.250.000
MESES 12
TOTAL GANANCIA
ANUAL 15.000.000
TOTAL, CUENTA DE
MESES AHORRO
12 $ 515.000.000
FIDUCUENT
AHORRO 12 500,000,000 A 2,50%
MONTO
INVERSION 500,000,000
INTERES Y/O
RENDIMIENT CUOTA MAS ACUMULAD
MES INVERSION O INTERES O
$ 511.278.581
GANANCIA $ 11.278.581
ANUAL
TOTAL
FIDUCUENTA $ 511.278.581
COMPARACIN
Para mi la mejor invercion es el CDT, ya que refleja una ganancia anual de $29.400.426 esta es
mayor a las otras dos opciones.
Muchas Gracias por su amable atencin y comentarios para mejorar quedo atenta CINDY
YOHANA MALDONADO VILLALOBOS
Su plazo mximo es 30 das se pacta a 360 das, es importarte tener claro que el
banco no pagara hasta se venza la fecha o tiempo pactado. Un CDT sus rendimientos
supera al que paga una cuenta de ahorros, esto se debe a que la entidad tiene
asegurado una disponibilidad de efectivo para poder trabajarlo o disponer de l.
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
CDT BANCO
BANCOLOMBIA
Plazo 12 meses
Tasa EA 6.30%
Rentabilidad $ 31.951.192
Retencin $1.278.047
Rendimiento $ 30.673.144
CUENTA DE AH BANCO
BANCOLOMBIA
Plazo 12 meses
Tasa EA 3.50%
Rentabilidad $17.500.000.00
Retencin $700.000.00
Rendimiento $16.800.000.00
CDT AV VILLAS
CUENTA DE AH AV
VILLAS
Plazo 12 meses
Tasa EA
Rentabilidad $12.500.000.00
Retencin $156.250.00
Plazo 12 meses
Tasa EA 4.4%
Rentabilidad $ 30.429.000
Retencin 42.130.031
Rendimiento $ 28.298.975
FIDUCIARIA
BANCOLOMBIA
Plazo 12 meses
Tasa EA 6.27%
Rentabilidad $ 31.350.000
FIDUCIARIA AV VILLAS
Plazo 12
Tasa EA 3.75%
Rentabilidad $ 31.282.251
Gracias
me parece muy acertado tu aporte pero no solo existen esas posibilidades de inversin, tambin
existen mas mercados donde invertir el dinero como acciones de una empresa, emisiones de
bonos y compra de bienes races que seria interesante revisar antes.
RENDIMIENTOS RETENCI
VALOR DE TASA
BANCOS PRODUCTO PLAZO ANTES DE N EN LA RENDIM
INVERSIN EA
RETENCIN FUENTE
12
BANCOLOMBIA CDT $500.000.000.00 6,45 $32.250.000 $1.290.000 $30,960,
MESES
12
CAJA SOCIAL CDT $500.000.000.00 6,3 $31.500.000 $1.260.000 $30.240.
MESES
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su diner
CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el rendimiento es $30.960.
RENDIMIENTOS RETENCI
VALOR DE TASA
BANCOS PRODUCTO PLAZO ANTES DE N EN LA RENDIM
INVERSIN EA
RETENCIN FUENTE
CUENTA
12
BANCOLOMBIA DE $500.000.000.00 3,5 $17.500.000 $700.000 $16.800.
MESES
AHORROS
CUENTA
12
CAJA SOCIAL DE $500.000.000.00 2,5 $12.500.000 $500.000 $12.500.
MESES
AHORROS
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el rendimi
$16.800.000.00.
RENDIMIENTOS RETENCI
VALOR DE TASA
BANCOS PRODUCTO PLAZO ANTES DE N EN LA RENDIM
INVERSIN EA
RETENCIN FUENTE
12
BANCOLOMBIA FIDUCIA $500.000.000.00 6,3 $31.500.000 $1.260.000 $30.240.
MESES
12
CAJA SOCIAL FIDUCIA $500.000.000.00 6,52 $32.600.000 $1.304.000 $31.296.
MESES
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12 meses el rendimiento es
$31.296.000.00.
ANLISIS FINAL
Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la mejor alternativa para que mi am
invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de
EA con una rentabilidad de $31.296.000.00 en 1 ao.
Muchas gracias
De acuerdo a tu trabajo hiciste la comparacin en cada uno de los productos y la rentabilidad que
se obtendra con cada uno de ellos, sin embargo en tu conclusin mencionas que la mejor inversin
es la de la Fiducia en el Banco Caja Social, donde se obtendr $31.296.000 anuales.
Te sugiero verificar la inversin en el CDT, ya que la inversin en la Fiducia podra llegar a ser una
inversin riesgosa ya que depende de la bolsa, del mercado, de los fondos donde se invierta, de
las acciones donde no se puede garantizar una rentabilidad segura.
En el caso del CDT, de este puedes conocer desde el inicio de la inversin la rentabilidad a obtener sin correr
altos riesgos de inversin.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
DAVIVIENDA
PROPUESTA PROPUESTA DAVIVIENDA PR
DAVIVIENDA CDT CUENTA DE
1 1 FIDUCIARIA
AHORROS
Rendimientos Rendimientos
por periodo Rendimientos por por periodo
$2,552,120.3 $2,611,178.1 $
antes de periodo antes de antes de
8 6 1.250.000,00
retencin en la retencin en la fuente retencin en la
fuente fuente
Retencin en la Retencin en la
Retencin en la fuente
fuente por $102,084.82 $104,447.13 - fuente por
por periodo
periodo periodo
Rendimientos Rendimientos
por periodo Rendimientos por por periodo
$2,450,035.5 $2,506,731.0
despus de periodo despus de - despus de
6 4
retencin en la retencin en la fuente retencin en la
fuente fuente
Periodos de Periodos de
Periodos de pago de
pago de 12 veces 18 veces 12 pago de
intereses
intereses intereses
Rendimientos Rendimientos
acumulados Rendimientos acumulados
$31,050,797. $47,001,206. $15.000.000,
antes de acumulados antes de antes de
95 92 00 3
retencin en la retencin en la fuente retencin en la
fuente fuente
Retencin en la Retencin en la
$1,242,031.9 $1,880,048.2 Retencin en la fuente
fuente 4% fuente
2 8 acumulada
acumulada acumulada
https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/
La fiduciaria aunque da una rentabilidad muy beneficiosa, presenta un alto grado de riesgo de
perdida por la bolsa de valores.
Cordialmente
Miguel Andres Diaz Garcia
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Banco Colpatria.
Banco Popular.
PRODUCTOS PROPUESTOS PARA INVERTIR:
CTD.
Cuenta de Ahorros.
Fiducia.
$ 500.000.000
1 Ao.
______________________________________________________________________________
______
Nota: La tasas efectivas fueron proporcionadas por las dos entidades bancarias teniendo en
cuenta como variables para su determinancin: el Capital ( $ 500.000.000) y el tiempo estimado
de la inversin (1 Ao)
En la tabla se observa la comparacin de las diferentes Tasas que ofrecen las dos entidades
bancarias en los diferentes productos. El Banco Colpatria ofrece las mejores Tasas en el CDT y
en la CUENTA DE AHORROS. Por otra parte, el Banco Popular ofrece la mejor tasa en
FIDUCIA.
______________________________________________________________________________
_______
En esta tabla se muestra la proyeccin del rendimiento obtenido al invertir en el CDT TASA
FIJA del Banco Colpatria.
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________________________________________
______
Luego de proyectar los rendimientos de dinero en cada una de las tres mejores opciones, se puede
determinar que la FIDUCIA del Banco Popular es la que presenta los mayores rendimientos, por tal
razn es esa la mejor opcin de inversin.
CONSIDERO QUE EL TRABAJO QUE REALIZO FUE MUY BUENO, Y CON LOS
GRAFICOS SE PUEDE ENTENDER Y DESIFRAR LAS GANANCIAS DE UNA MANERA
CLARA EN LOS DIFERENTES TIPOS DE INVERSION.
Matemticas financiera
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Realizando mi respectivo estudio de inversin he escogido dos identidades bancarias de este pas
como lo son:
Banco popular
Bancolombia
Ya recopilando los datos y realizando su anlisis como resultado nos dio que:
Como conclusin aconsejara a mi amigo a que invierta en una fiduciaria del Bancolombia ya
que esta a comparacin de las dems modalidades de inversin es la que nos representa mayor
ganancia con unos $33.096.000. Para completar un total de dinero $533.096.000.
Muy completo tu anlisis, sin duda alguna la mejor opcin para hacer rendir ese dinero, es
invertirlo en el CDT de Bancolombia.
Saludos
Mostrar mensaje anterior | Responder
buen dia
CDT COMPARATIVOS
BANCO BANCOLOMBI
BOGOTA A BBVA
$ $ $
CAPITAL
500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00
TASA DE INTERES
4,800% 6,200% 5,200%
(Efectiva)
FECHA DE
28-sep-16 28-sep-16 28-sep-16
DEPOSITO
FECHA DE
27-sep-17 27-sep-17 27-sep-17
FINALIZACIN
BANCO BANCOLOMBI
BOGOTA A BBVA
DATOS INICIALES $ $ $
CAPITAL
500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00
TASA DE INTERES
1,800% 0,900% 1,000%
(Efectiva)
TIPO DE TASA
Anual Anual Anual
(Efectiva)
FECHA DE
28-sep-16 28-sep-16 28-sep-16
DEPOSITO
FECHA DE
27-sep-17 27-sep-17 27-sep-17
FINALIZACIN
BANCO BANCOLOMBI
BOGOTA A BBVA
$ $ $
CAPITAL
500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00
TASA DE INTERES
7,150% 6,000% 7,150%
(Efectiva)
FECHA DE
28-sep-16 28-sep-16 28-sep-16
DEPOSITO
FECHA DE
27-sep-17 27-sep-17 27-sep-17
FINALIZACIN
PUNTO 2.
PUNTO 2.2
INTERES 7.15%
RETENCION $ 2.531.288
buen dia
Su trabajo es muy completo, sus aportes,procesos,y respuestas son interesantes y se nota que
quedaron muy bien realizados y la conclusion es muy completa
Partiendo de que mi amigo realizara una inversin de $500.000.000 millones de pesos, buscare el
mejor portafolio para que el obtenga los mejores rendimientos, esto lo realizare a partir de los
conocimientos adquiridos en el rea de mtematicas financieras y aplicarlos al problema en
cuestin
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin
PORTAFOLIO
COMPARATIVO
BANCO CDT CTA AHORROSFIDUCIA
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a 1 ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin
Proyeccin de rendimiento a un ao
Una de las ventajas de un CDT es que su tasa es fija lo que indica que los rendimientos que se
pactarn con el Banco en la apertura se pagarn al finalizar el periodo elegido, sin cambios de
variacin de interes
Banco Popular
VF= VA X (1+i x t)
VF= 533.600.000
RETEFUENTE 4% $ 1.344.000
VF= VA(1+i)n
VF= 517.808.973,5
En los tres casos el inters no es fijo varia de acuerdo al corte diario para este ejemplo esta con
base al 30 de Septiembre de 2016 y eleg el plan semilla por ser el mas alto y ademas este plan es
obligatorio a un ao con un da de gracia para ser retirado de lo contrario penaliza con 1% sobre
el total
VF = VA(1+i)n
VF = 500.000.000 (1.000209444)360
VF = 500.000.000 (1.078306705)
VF = 539.153.352
RETEFUENTE 4% = 1.566.134
BIBLIOGRAFIA
http://www.fidupopular.com.co
http://www.fiduciaria.grupobancolombia.com.co
Politcnico Grancolombiano
Por medio del presente documento realizo anlisis del planteamiento del
ejercicio, luego de un estudio de la banca Colombiana se determinan 2 opciones de
inversin que pueden ser atractivas para el compaero que presenta el exceso de
efectivo y que quiere tener unas inversiones que le permitan el aumento del mismo.
Banco Escogidos:
Bancolombia
Banco Falabella
Se validan las tasas que pagan en cada banco y sus portafolios disponibles. Las tasas
mas atractivas estn en el caso de Bancolombia en la Fiducuenta con un inters mayor
que el CDT; en el caso de Banco Falabella no brinda la opcin de Fiducuenta o
inversiones pero su tasa de inters es superior a la que brinda Bancolombia.
Paratenermejoresargumentosrealizamoslaproyeccinporelperiododeinversinparaevaluarrentabilidadesy
gastosquesepuedanpresentaradicionales.
ParaelcasodeBancolombia:
CUENTAS
Valor de la
CDT FIDUCUENTA DE
Inversion
AHORROS
BANCOLOMBIA $500,000,000 6.13% 6.24% 3.50%
Rendimientos por periodo antes de
$2,552,120 $2,600,000 $17,500,000
retencin en la fuente
Retencin en la fuente $102,085 $105,335
Rendimientos por periodo despus de
$2,450,035 $2,494,665
retencin en la fuente
Periodo de Pago de intereses 12 12
Rendimientos Acumulados $31,050,798 $31,200,000
Retencin en la fuente acumulada $1,242,032 $1,264,020
ParaelcasoBancoFalabella:
CUENTAS
Valor de la
BANCO FALABELLA CDT FIDUCUENTA DE
Inversion
AHORROS
VALORES $500,000,000 6.75% 4.00%
Rendimientos por periodo antes de
$2,619,840 $20,000,000
retencin en la fuente
Retencion en la fuente $112,500
Rendiminentos por periodo despues de
$2,507,340
retencion en la fuente
Periodo de Pago de intereses 12
Rendimientos Acumulados $33,750,000
Retencion en la fuente acumulada $1,350,000
Rendimientos Finales luego de retencion
$32,400,000
en la fuente
Total con Rendimientos $532,400,000 $20,000,000
Conelpanoramadescritoypensandoenqueelintersdenuestrocompaeroeslaopcinquelebrindelamayor
rentabilidaden1aolamejoropcinquelerecomendaramosesladelCDTconelBancoFalabellaquenosdauna
rentabilidadlibredeimpuestosde$32.400.000conunadiferenciade$2.464.020porencimadelaopcindela
fiducuentadeBancolombia,descartaraporcompletolaopcindedejareldineroenlacuentadeahorrospuesesta
cuentatienegastosadicionalescomocuotademanejootarjetadebitoqueminimizaranlarentabilidad.
Muy bien tu planteamiento y el escoger la tasa mas alta que fue la de falabella con el CDT, sin
embargo te hizo falta dar la oportunidad al inversionista, de comparar en Fiducia, es posible que
al final se decida por el CDT, pero siempre se debe dar las posibles alternativas, para tomar una
mejor desicion.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
1 R. En el siguiente cuadros veremos una comparativa entre dos bancos con los siguientes puntos.
En el siguiente cuadro se proyectara mes a mes cada una de las fuentes de inversin.
Como anterior mente se menciono lo mas rentable es la fiducia segn nos indica la TIR con
0,51% comparando con las anteriores al ser inferiores.
Segn la TIR en este banco tanto como en el CDT y la fiducia nos brindan casi las mismas
ganancias del 0,50%
Conclusin
Lo cual nos equivale una ganancia de $31`700.000 anual y mensual de $2`536.000 sobre el
valor consignado.
CDT:
Los CDTs o Certificados de Depsito a Trmino son titulos valor que emite un banco,
corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial a un cliente que ha
hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir dicho CDT. Hay que saber
que en cada banco nos pueden pedir un monto mnimo de capital para constituir el
CDT y tambin que estos depsitos se hacen a un trmino fijo, mnimo de 30 das,
aunque comnmente se hacen a 60, 90, 180 Y 360 das.
Los CDTs a tasa variable, que tendrn una remuneracin que depende de diferentes
factores como bien la DTF.
Los CDTs a tasa fija, que durante toda la vigencia del ttulo se aplicar la misma tasa
que se pacte en el momento de la constitucin y que depende del plazo y del monto de
la inversin.1
Cuenta de Ahorros:
Pero ese depsito tiene unas caractersticas: si usted guarda all su dinero durante un
tiempo, pueden darle ms slo por mantener ese ahorro (tasa de inters), pero tambin
pueden cobrarle por administrar el dinero (cuota de manejo) as como pueden tambin
pedirle algunos pagos cuando usted haga transacciones con entidades diferentes.2
Fiducia:
En este contrato intervienen el beneficiado, que en este caso puede ser usted, o a
quin designe y la sociedad fiduciaria.
Bancolombia Davivienda
La mejor opcin para invertir es Davivienda que tiene mayor rentabilidad en dos de las
alternativas de inversin analizando las tasas efectivas anuales, segn las fuentes
consultadas. Bancolombia nicamente es ms rentable en la Fiducia, sin embargo, a
nivel general el CDT es el que presenta mayor rendimiento.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Inversin: $500.000.000
Tiempo: 1 ao
Referencias:
1. http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1580258-que-cdt
2. http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/donde-abrir-una-
cuenta-de-ahorros-en-colombia/56051
3. http://www.portafolio.co/economia/finanzas/video-fiducia-le-contamos-30944
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/cdts/fisicos/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-servicios/fondos-
inversion-colectiva/aplicacion-fondos/
https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas
https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas
https://fidudavivienda.davivienda.com/wps/portal/fidudavivienda/inicio/rentabilidades?
idFondo=117777&intranet=0
Diego Duarte
Se refleja que los dos bancos seleccionados ofrecen el mismo rendimiento para nuestra
inversion. Las cuentas se encuentran excentas de 4*mil.
CUADRO COMPARATIVO CDT
12 MESES
RENDIMIENTORENDIMIENTO
INVERSION T.E.A VALOR FINAL
MENSUAL ANUAL
$ 500.000.000
BANCO CAJA
6.2% $ 2.583.334 $ 31.000.000 $ 531.000.000
SOCIAL
BANCO AV VILLAS 5.1% $ 2.125.000 $ 25.500.000 $ 525.500.000
Inversin: $500.000.000
Plazo: 1 ao
Tasas EA
CDT $540.000.000
Fiducia $531.900.000
Podemos ver que la utilidad que se tendra a los 12 meses de haber invertido los 500
millones es de 40 millones que representan el 8% de ganancia anual.
Referencias:
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/cdts/fisicos/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-servicios/fondos-
inversion-colectiva/aplicacion-fondos/
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia
https://www.fiduoccidente.com/wps/portal/fiduciaria-occidente/fiduoccidente/
YESICA LOPEZ
PORTAFOLIO DE INVERSIN
ANALISIS
En los anteriores cuadros podemos observar la comparacin de los diferentes mtodos en los cuales se puede realizar la inversin, en estos
encontramos los rendimientos que nos ofrece cada uno de los bancos colombianos escogidos. Se observa que la inversin que mayor rentabilidad
brinda es la FIDUCIA en el banco BANCOLOMBIA el cual ofrece una tasa de inters del 7,00% E.A con una rentabilidad anual de $
420.000.000 convirtindose as en la opcin de inversin de mayor rentabilidad, pero teniendo en cuenta que la tasa de inters no es fija ya que
depende de la bolsa de valores convierte a la FIDUCIA en una de las opciones ms inseguras debido a su inestabilidad mensual y en el caso de
haber perdidas las asumira el inversionista.
Como segunda opcin encontramos la CUENTA DE AHORROS en el BANCO CAJA SOCIAL COLMENA la cual ofrece una tasa de inters del
5,10% E.A con una rentabilidad de $306.000.000 un poco menos rentable pero ms segura y la mejor opcin de inversin en este caso.
Ahorro sin costos Gratis, cuota de manejo Gratis, consultas ilimitadas a travs de la Lnea
Amiga, internet y Banca Mvil las 24 horas, y en la red de oficinas Banco Caja Social Gratis,
notificaciones a travs de internet y Banca Mvil de sus transacciones superiores a
$200.000.Mayor rentabilidad, gracias a la tasa de inters preferencial en funcin del
cumplimiento de su plan de ahorro
Cuota de manejo gratis por 6 meses. Despus de este tiempo se cobra una cuota de manejo.
Liquidacin de intereses segn el saldo promedio mensual. Consulta de extractos a travs del
portal web. Opcin de manejar la cuenta sin medio transaccional, evitando cobros
administrativos.
Costo de Mant.: $ 0
BANCO DAVIVIENDA S.A.
CDAT Virtual es una opcin de ahorro e inversin a travs de www.davivenda.com para que
incremente su capital mediante la generacin de rendimientos de forma sencilla, cmoda y
segura.
Fcil apertura desde $500.000, en cualquiera de nuestras oficinas. Plazos desde 60 das hasta 360
das. Tasa de inters de acuerdo con el plazo y monto de apertura. Entrega de intereses al
vencimiento. Renovacin automtica.
Vemos que el CDT de Davivienda Arroja un rendimiento de $36.864.000 por encima del
rendimiento de la cuenta de Ahorro del mismo Banco y de los portafolios del Banco Caja Social.
La fiducia a pesar de generar altos rendimientos, presenta un alto riesgo de prdida por la bolsa
de valores de Colombia. El resumen histrico de este producto nos muestra como varia su Tasa
Efectiva arrojando valores que generaran prdidas para el inversionista.
Buena noche
coincidimos en algunos clculos a pesar del reducido numero de bancos en Colombia y la poca
variacin de un banco a otro, buen aporte.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
He seleccionado dos bancos Colombianos para definir cul es el mejor portafolio
para una persona que quiera invertir $500.000.000, el primero es el Banco de
Occidente y el segundo es el Banco de Bogot. A continuacin doy muestra de cada
uno de los portafolios de inversin de cada banco en los productos de CDT, Cuenta
de Ahorros y Fiducia.
CDT:
CUENTA DE AHORROS:
FIDUCIA:
Teniendo en cuenta los anteriores cuadros comparativos entre los dos bancos con los tres tipos de
inversin podemosestablecer que el Banco de Occidente es quien ofrece el mejor portafolio de
inversin para los tres tipos de productos.
Por otro lado se evidencia que la mejor opcin de inversin estre los tres productos de Banco de
Occidente es el CDT ya que genera una mejor y alta rentabilidad sobre el capital invertido.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
En t anlisis observo que la inversin que mejor rentabilidad le puede generar al inversionista
es el CDT en la Banco de Occidente con una Tasa del 8%, la cual claramente es mayor a las
ofrecidas por las otras entidades y en los diferentes portafolios de inversin que sugiere el
problema (CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia).
En este orden coincido con tu anlisis y recomiendo que la inversin sea realizada en el CDT
del Banco de Occidente.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
CDT:
El CDT es un titulo valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un deposito de dinero con
Este mismo se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de
30 das.
Este mismo es redimible o reembolsable solo en los plazos y trminos pactados al momento de
constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pact a 360 das el banco no lo pagara ni
ofrece el banco Bogot ya que este mismo nos produce un capital final de 533,600,000.00
mientras que el banco
CUENTA DE AHORRO:
Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la capacidad de juntar dinero de forma
peridica , ya que
pueden abrirse y mantenerse con bajos montos. Tradicionalmente se conocieron como libretas
de ahorro porque
originalmente eran pequeos libros, en cuyas hojas se iba anotando la cantidad ahorrada y los
intereses y reajustes
percibidos. No obstante, con los avances tecnolgicos las libretas han sido reemplazadas en
muchos casos, por tarjetas
.
En las cuentas de ahorro anteriores encontramos que si lo que queremos es que nuestro
dinero tenga una
rentabilidad mayor podemos decir que el banco Colpatria nos ofrece un capital final de
524,960,000.00 mientras
que el Bogot nos da un ahorro final de 524,000,000.00 por ende podemos decir que nos
convendra una cuenta
FIDUCIA:
banca,con poca divulgacin y un mercado limitado. Con la decisin de demostrar las secciones
fiduciarias y establecer un
sector independiente ,esta actividad emprendi una nueva y prospera etapa que segn sus
dirigentes,ya supero la
adolescencia y ahora se consolida para enfrentar los retos y aprovechar las oportunidades de la
multibanca.
Para la fiducia podemos definir que la inversin final y la mayor rentabilidad la ofrece el
banco de Bogota dado
que el banco colpatria nos ofrece un capital final de 531,681,467.03 mientras que el banco de
Bogota uno de
CONCLUSIN:
Podemos determinar que con la informacin comparativa de los productos CDT, cuenta de
ahorro y fiducia de los
bancos Bogota y Colpatria la mejor inversin que se podra hacer es la de la fiducia con el
banco de Bogota dado
https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-para-
ti/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf
https://www.colpatria.com/Fiduciaria/herramientas/herramientas/fiduciaria-simulator-inversion#
http://www.gerencie.com/cdt.html
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?
indice=1.2&idPublicacion=1500000000000028&idCategoria=4
http://www.gerencie.com/fiducia-mercantil.html
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
rendimiento del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un
anlisis indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Rta/ despus de revisar las tres opciones la inversin ms rentable para el dinero de la herencia
es la Fiducia, en este caso del Banco de Bogot.
BANCOLO
CDT FIDUCIA CTA AHORROS NOMINA
MBIA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $
500.000.00 $ 500.000.001
N 500.000.001
1
TASA
6,46% 5,80% 0,25%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ FUEN
$ 1.250.000
$ $
ANTES DE 32.300.000 29.000.000 TE X 0
1.260.000 435.000
RETENCI PERI
ONES ODO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
31.040.000 28.565.000 1.250.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,21% 5,71% 0,25%
DE
RETENCI
ONES
COLPATRI FIDUCUE CTA AHORROS
CDT
A NTA NOMINA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $ $
500.000.00
N 500.000.001 500.000.001
1
TASA
6,41% 5,60% 0,25%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ $ FUEN
$ $
ANTES DE 32.050.000 28.000.000 1.250.000 TE X 0
1.260.000 420.000
RETENCI PERI
ONES ODO
RENDIMI $ $ $
ENTO
30.790.000 27.580.000 1.250.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,16% 5,52% 0,25%
DE
RETENCI
ONES
BANCOLO CTA AHORROS
CDT FIDUCIA
MBIA NOMINA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $ $
500.000.00
N 500.000.000 500.000.000
0
TASA
6,30% 5,60% 0,10%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ $ FUEN
$ $
ANTES DE 31.500.000 28.000.000 500.000 TE X 0
1.260.000 420.000
RETENCI PERI
ONES ODO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
30.240.000 27.580.000 500.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,05% 5,52% 0,10%
DE
RETENCI
ONES
2. CDT
3. CTA. AHORROS
4. CTA. AHORROS
5. FIDUCIARIA
6. FIDUCIARIA
RESUMEN
Mostrar mensaje anterior | Responder
Buenas noches,
ten en cuenta la retencin en los CDT, y aunque los bancos coloquen el 7%, recuerda el decreto
2418 de 2013 que estipula el 4%, osea que se debe aplicar (dado que supera el valor exento).
Feliz noche
Buenas noches.
INVERSION CDT
V
Tasa de Periodicidad de Pago de Retencin de
BANCO Valor inicial Plazo Valor inicial r
inters pagos de intereses inters anual la fuente
l
Bancolombia $ 500000000 1 ao 6.30% EA Vencimiento $ 500.000.000 $ 31.500.000 4% $
Banco Popular $ 500000000 1 ao 7% N.A. $ 500000.000 $ 35.000.000 4% $
El anlisis que se hace en los dos bancos se ve resaltado que la rentabilidad del CDT, la mayor rentabil
del Banco popular, ya que se diferencia de la rentabilidad es a favor del cliente.
CUENTA DE AHORRO
Valor
Pago de inters Retencin de
BANCO Valor inicial Plazo Tasa de inters Valor inicial retenc
anual la fuente
fuente
Bancolombia $ 500000000 1 ao 2,50% $ 500.000.000 $ 12.500.000 4% $ 500.
Banco Popular $ 500000000 1 ao 2,15% $ 500000.000 $ 10.856.567 4% $ 434.
Las cuentas de ahorro tambin varan segn la entidad. Pueden ir desde los ms bsicos, como i
Pagos, las cuentas de ahorro no son tan rentables. Como se puede reflejar que el Banco Bancolombia s
Diferencia la rentabilidad que tiene frente a la cuenta del Banco popular.
INVERSION CDT
V
Tasa de Periodicidad de Pago de Retencin de
BANCO Valor inicial Plazo Valor inicial r
inters pagos de intereses inters anual la fuente
l
Bancolombia $ 500000000 1 ao 6.30% EA Vencimiento $ 500.000.000 $ 31.500.000 4% $
Banco Popular $ 500000000 1 ao 7% N.A. $ 500000.000 $ 35.000.000 4% $
El anlisis que se hace en los dos bancos se ve resaltado que la rentabilidad del CDT, la mayor rentabil
del Banco popular, ya que se diferencia de la rentabilidad es a favor del cliente.
FIDUCIARIA
Valor de
Pago de Retencin
Valor Plaz Tasa de Valor retencin Valor
BANCO inters de la
inicial o inters inicial en la pagado
anual fuente
fuente
Bancolombi $ 1 ao6,24% $ $ 4% $ $
a 500000000 500.000.00031.200.000 1.248.000 29.952.000
Banco $ $ $ $ 1.682.59 $
1 ao8,11% 4%
Popular 500000000 500000.000 42.064.833 3 40.382.240
Fiduciarias y las razones por las cuales las personas quisieran invertir. Las
distorsiones en la informacin hacen que las personas decidan no invertir, la cual
no es muy rentable decir al cliente que ingrese su dinero en el fondo de inversin ya que
se encontraron son cinco razones por las cuales las personas ahorran y quisieran
invertir: educacin, pensin, vacaciones, comprar vivienda y adquirir un carro. Sin
embargo, no lo hacen porque sus bancos no les ofrecen productos distintos a
los tradicionales y si lo hacen no son claros al ofrecer la informacin, por lo tanto no se
deciden a hacerlo.
Haciendo una comparacin en el fondo de inversin el mayor rendimiento que
se le ofrece al cliente es la del Banco popular con una tasa de inters del
8.11%.
PORTAFOLIO DE INVERSION
MATEMATICA FINANCIERA
ie = (1+ i)n - 1
De esta formula se realiza una comparacin entre todos los bancos y todos los
sistemas de inversin para averiguar cual es mas rentable.
TASA AFILIA
EFECTI RENTABILI IMPUEST DO A
BANCO TIPO VALOR TOTAL
VA DAD OS FOGAFI
ANUAL N
1.766.00 42.384.00
PICHINCHA CDT 8,83% 44.150.000 4% 0 0 SI
1.666.00 39.984.00
POPULAR CDT 8,33% 41.650.000 4% 0 0 SI
1.622.00 38.928.00
OCCIDENTE CDT 8,11% 40.550.000 4% 0 0 SI
FIDUCUEN 2.401.00 31.899.00
POPULAR TA 6,86% 34.300.000 7% 0 0 SI
1.170.00 28.080.00
COLOMBIA CDT 5,85% 29.250.000 4% 0 0 SI
17.430.00
POPULAR AHORROS 3,50% 17.500.000 4 X 1000 70.000 0 SI
14.193.00
CITY BANK AHORROS 2,85% 14.250.000 4 X 1000 57.000 0 SI
12.649.20
COLOMBIA AHORROS 2,54% 12.700.000 4 X 1000 50.800 0 SI
CAJA 12.450.00
SOCIAL AHORROS 2,50% 12.500.000 4 X 1000 50.000 0 SI
12.450.00
OCCIDENTE AHORROS 2,50% 12.500.000 4 X 1000 50.000 0 SI
Luego de ordenar por rentabilidad, se deduce cual es la mejor opcin, hay que tener en
cuenta que no encontr a FIDUVALLE en fogafin lo que le agrega un toque de riesgo a
la inversin.
Se realizo la visita a 2 bancos para saber cules sera la mejor opcin, y se consulto por internet.
1 Visita Bancoomeva
Este banco se consolidado debido a sus excelentes resultados despus de funcionar como
cooperativa financiera.
Nos ofrece los siguientes productos para acceder a los productos del banco y obtener rentabilidad
para darle la mejor opcin a nuestro amigo
Cuenta de ahorro especial con una tasa especial del 8%, vigencia hasta el 30 de diciembre de
2016.
CDT Tasa hasta del 8.1% a un plazo de 1800 das, dependiendo del tiempo as mismo ser la
tasa.
Con ms de 60 aos en el sector financiero el banco Colpatria nos ofrece las siguientes
alternativas para generar rentabilidad para el dinero que recibir nuestro amigo.
Cuenta de ahorros: genera una rentabilidad mnima, para estos montos
superiores el banco cre un producto Renta Premio con una tasa de 8.3% genera
gran margen de inters pero por montos altos como el de nuestro amigo.
Beneficios: Exento del 4*1000, Seguridad - Calificacin AAA. Colpatria del grupo
Scotiabank, entrega de tarjeta debito sin cuota de manejo, seguro de depsito en fogafin
Cdt con una tasa de 7.3%, Beneficios: Desde el momento de la apertura de tu CDT conoces la
rentabilidad y eliges la modalidad de pago de los intereses, que puede ser, POR
RENTABILIDAD: pago peridico con abono en cuenta o POR CAPITALIZACION: el pago se
realizar al vencimiento.
Anlisis
CUENTA DE AHORROS
AHORRO
PRODUCTO QUE OFRECE RENTA PREMIUM ESPECIAL
$ $
CAPITAL 500,000,000 500,000,000
CDT
$ $
CAPITAL 500,000,000 500,000,000
RENTABILIDAD ANTES DE $ $
RETENCIONES 36,500,000 33,500,000
$ $
RETENCION EN LA FUENTE 4% 1,460,000 1,340,000
RENTABILIDAD DESPUES DE $ $
RETENCIONES 35,040,000 32,160,000
FIDUCIA
BANCO DE
ENTIDAD BANCARIA
BANCOLOMBIA BOGOT
$ $
CAPITAL 500,000,000 500,000,000
$ $
RETENCION EN LA FUENTE 4% 1,248,000 1,216,000
RENTABILIDAD DESPUES DE $ $
RETENCIONES 29,952,000 29,184,000
ANALISIS
Los asesores comerciales no ofertan el producto de fiducia, a pesar de que por ejemplo en los bancos
visitados manejan el producto no es ofrecido, por lo tanto se consulto por internet otras alternativas para esta
opcin. La mejor opcin para nuestro amigo obteniendo la mejor rentabilidad para este monto es con el banco
colpatria y la opcin de CDT.
Muchas gracias,
cordialmente,
Finalmente se puede concluir que el banco Davivienda es el que ofrece las mejores opciones para
invertir dinero y la mas rentable es la fiducia.
Mostrar mensaje anterior | Responder
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
Plazo
Tasa E.A
ENTIDAD FINANCIERA Monto de Inversion Rent
(meses (%)
)
$ $
CDT BANCO BANCOLOMBIA 500.000 12 6.3% 31.9
CUENTA DE AHORROS BANCO $ $
BANCOLOMBIA 500.000 12 3,5% 17.5
$ $
CDT AV VILLAS 500.000 12 4,4% 30.4
$ $
CUENTA DE AHORROS AV VILLAS 500.000 12 3,25% 12.5
$ $
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA 500.000 12 6,27% 31.3
$ $
FIDUCIARIA AV VILLAS 500.000 12 3,75% 31.2
En el ejercicio anterior se observa que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el
rendimiento es $30.673.145
Qu es fiducia?
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado segn el mont ahorrado.
Las condiciones de remuneracin varan en funcin del producto concreto. As, pueden existir
cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente.
Igualmente, la remuneracin puede ser lineal (mismo inters para cualquier saldo), por tramos
de saldo o incluso en especie.
Este tipo de cuentas tambin pueden estar sujetas al pago de comisiones, aunque desde la
popularizacin de la banca online la tendencia es a suprimir el pago de comisiones en los
productos de ahorro.
Qu es un CDT?
El CDT (Certificado de Depsito a Trmino) es un ttulo valor que emite un banco a un cliente
que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir el CDT.
El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de
30 das.
El CDT es redimible o reembolsable slo en los plazos y trminos pactados al momento de
constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pact a 360 das el banco no lo pagar
ni podr ser obligado a pagarlo hasta tanto se venza dicho trmino.
Se investiga en dos bancos conocidos y que me quedaban cerca para poder comparar.
INVERSION CDT
BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOTA
Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en CDT la da el Banco
Bogot.
CUENTA DE AHORRO
Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en cuenta de ahorros la da
el Banco Bogot.
INVERSION FIDUCIA
Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en Fiducia la da el Banco
Bogot.
CONCLUSION
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
de JULIE PAULINE BARRETO SANCHEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:20
PORTAFOLIO DE INVERSIN
ANLISIS: la opcin ms rentable es el CDT con el Banco Popular.
ANLISIS: la opcin ms rentable es la cuenta de ahorros con Bancolombia.
ANLISIS: en esta la opcin ms rentable es la fiducia con el Banco popular.
CONSEJO DE INVERSIN:
Segn la investigacin realizada la mejor opcin de todas seria invertir en el CDT del Banco
Popular, con una tasa de 6,50% EA.
BIBLIOGRAFIA:
https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/files/tasascdt.pdf
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/cdts/fisicos/simulador-cdt##sim-results
https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/banca-personal/ahorro-
inversion/cdt/#Tab1
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/banca-personal/ahorro-
inversion/cdt/#Tab3
Portafolio de inversin para $500.000.000 millones de pesos. Anlisis para tomar la mejor decisin
inversin de este excedente de efectivo comparando las tasas ofrecidas por los siguientes bancos
Colombianos.
CDT
BANCO DE
BOGOTA 7,15 360 DIAS
CUENTA DE AHORROS
BANCO DE
BOGOTA 1,5 360 DIAS
BANCO POPULAR 1 360 DIAS
Esta informacin fue tomada de la pgina web de cada una de las entidades financieras anteriormen
nombradas la informacin ofrecida se encuentra que la tasa siempre est en efectiva anual , donde s
evidencia que la entidad que ofrece una mejor rentabilidad es Bancolombia para el producto de
captacin cuenta de Ahorros.
FIDUCIA
BANCO DE
BOGOTA 6,8 360 DIAS
Esta informacin fue tomada de la pgina web de cada una de las entidades financieras anteriormen
nombradas la informacin ofrecida se encuentra que la tasa siempre est en efectiva anual , donde s
evidencia que la entidad que ofrece una mejor rentabilidad es Banco Popular para el producto de
Inversin Fiducia.
CDT
BANCO TASA E.A TIEMPO
VF= VP(1+i(T))
$ RENTABILIDA
VF= 98.840.000 D $
CUENTA DE AHORROS
VF= VP(1+i(T))
$ RENTABILIDA
VF= 71.000.000 D $
FIDUCIA
VF= VP(1+i(T))
$ RENTABILIDA
VF= 91.160.000 D $
ANALISIS: Realizando el clculo de la rentabilidad ofrecida para cada uno de los productos de captacin en in
las entidades financieras con mayor tasa en Colombia segn nuestra Investigacin en las pginas financieras en
se valida que el producto ms rentable es el CDT a tiempo de un ao( 360 das calculados para el ao Bancario)
3 Bancos
PROPUESTA DE ( Occidente,
INVERSIN 2 caja Social,
Bancolombia)
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
CDT Banco del
7,85% $350.000.000,00 $27.475.000,00 $377.475.000,00
occidente
CUENTA DE
AHORROS BANCO 2,50% $50.000.000,00 $1.250.000,00 $51.250.000,00
DEL OCCIDENTE
FIDUCIARIA
4,50% $100.000.000,00 $4.500.000,00 $104.500.000,00
Bancolombia
TOTAL $500.000.000,00 $33.225.000,00 $533.225.000,
Gracias.
Negocios Internacionales
SOLUCIN
1) Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
El Banco de Bogot es el que ms rentabilidad genera con una ganancia superior de $6680.510.
COMPARATIVO
CONCLUSIN ANLISIS
Luego de realizar el estudio de los portafolios, con las diferentes opciones de inversin: CDT -
CUENTA DE AHORROS - FIDUCIA, con los bancos elegidos (BANCOLOMBIA - BANCO
DE BOGOT) Puedo concluir que la mejor opcin de inversin es Fiducia, ya que el Banco de
Bogot ofrece una mayor rentabilidad pues el rendimiento anual sera de 39'776.510 con una tasa
E.A 8.11%
Seguido del CDT que sera la siguiente opcin en margen de rentabilidad para realizar la
inversin.
Resalto que en la mayora de los casos y productos, es el Banco de Bogot, quin ofrece mayor
rentabilidad exceptuando la opcin de Cuenta de ahorros, donde sera mejor Bancolombia, con
una diferencia de 1'577.696.
A continuacin relaciono las tasas de inters encontradas en el mercado para las 3 opciones
indicadas: CDT, Cuenta de Ahorros y fiducias:
CUENTA DE AHORROS BANCO DEL OCCIDENTE
Saldo Diario Tasa EA
0 A 1.000.000 1,00%
1.000.000 A 5.000.000 1,50%
5.000.000 A 20.000.000 2,00%
20.000.000 A 50.000.000 2,00%
50.000.000 A 100.000.000 2,50%
100.000.000 A 1.000.000.000 2,50%
PROPUESTA DE
Banco del occidente
INVERSION 1
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
CDT Banco del
7,85% $350.000.000,00 $27.475.000,00 $377.475.000,00
occidente
CUENTA DE
AHORROS Banco del 2,50% $50.000.000,00 $1.250.000,00 $51.250.000,00
occidente
FIDUCIARIA Banco del
4,45% $100.000.000,00 $4.450.000,00 $104.450.000,00
occidente
TOTAL $500.000.000,00 $33.175.000,00 $533.175.000,00
3 Bancos
PROPUESTA DE ( Occidente,
INVERSION 2 caja Social,
Bancolombia)
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
CDT Banco del
7,85% $350.000.000,00 $27.475.000,00 $377.475.000,00
occidente
CUENTA DE
AHORROS BANCO 2,50% $50.000.000,00 $1.250.000,00 $51.250.000,00
DEL OCCIDENTE
FIDUCIARIA
4,50% $100.000.000,00 $4.500.000,00 $104.500.000,00
Bancolombia
TOTAL $500.000.000,00 $33.225.000,00 $533.225.000,00
Gracias.
Negocios Internacionales
Anexo aqui mi portafolio entre la comparacion de los dos bancos obteniendo como resultado que
en el Banco de Occidente la mejor rentabilidad es con un CDT y en el Banco de Bogota la mejor
rentabilidad es la FIDUCIA.
Concluyendo que la mejor propuesta de ahorro para mi amigo es con el Banco de Bogota
en una cuenta FIDUCIA.
Buenas Tardes:
Quiero opinar acerca del trabajo de Nelson, pues me parece que al revisarlo esta conciso y
completo ademas de tener graficos de bara que hacen mas entendible el ejercicio.
Mostrar mensaje anterior | Responder
PORTAFOLIO DE INVERSION
BANCO POPULAR
BANCO COLPATRIA
Comparando la inversin por una Fiducia la mejor opcin para invertir la tiene el Banco
Popular, ya que ofrece una tasa de inters del 6,99% E.A. superando la ofrecida por el
Banco Colpatria, generando a un ao el valor de $34.950.000.
De acuerdo a lo presentado en el portafolio podemos analizar que la mejor opcin en
rentabilidad para la persona que va a invertir el valor de $500.000.000 es depositando
su dinero en una Fiducia en el Banco Popular, a un trmino de un ano, la cual le
generara una rentabilidad por valor de $34.950.000, siendo esta superior a lo ofrecido
por el banco Colpatria.
Recursos
https://www.bancopopular.com.co
https://www.colpatria.com/Personas/Default
https://www.manejatusfinanzas.com
http://www.gerencie.com/cdt.html
Para los dos casos se tomaron las tasas vigentes que manejan Helm Bank y Bancolombia, de
cada entidad se realizo un anlisis del valor futuro de la inversin inicial que es la herencia por
valor de $500.000.000 dejando en evidencia las rentabilidades para cada una de las alternativas
de inversin, cuenta de ahorro, cdt`s y Fiducia)
CUENTA DE AHORRO
$500.750.000
VF ,0
Rentabiliadad $ 750.000
Cuenta de ahorro.
tasa 0,10% EA
$500.500.00
vf 0,00
rentabilidad 500.000
Entre las dos alternativas evaluadas helmbank tendra una mayor rentabilidad.
CDTS
tasa 3,91% EA
0,3201% EM
$519.550.000
vf ,00
rentabilidad $19.550.000
CDTS
$531.500.00
VF 0,00
RENTABILIDAD $31.500.000
FIDUCIA
$538.350.000,00 vf
rentabilidad 38.350.000
VF $538.350.000,00
FIDUCIA
Banco anlisis: Bancolombia
EA 7,01%
$535.050.00
VF 0,00
rentabilidad $35.050.000
De acuerdo al anlisis realizado de las tres alternativas la alterntiva que genera un mayor
rentabilidad seria de la fiducia con tasa del 7,67% EA generando una rentabiliad de
38.350.000.
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
PREGUNTA NUMERO 2
RESPECTO A LA RESPUESTA 2
ES CLARO AFIRMAR QUE EN BANCOLOMBIA ME DIERON LA INFORMACIN QUE
LA MEJOR RENTABILIDAD ERAN LOS CDT DE TODAS FORMAS AL REALIZAR LA
COMPARACIN RESPECTO A LA COMPETENCIA QUEDO SUPERADA, ME INFORME
DE EL 4* MIL PARA LAS CUENTAS DE AHORRO AS ESTN MARCADAS CON GMF
DESDE UN RETIRO DE 9.800.000 POR LEY, LOS CDT ALL NO TIENEN 4* MIL Y LAS
FIDUCIARIAS TIENEN AMBAS.
1. Comparacin Bancos
1. Seleccin de la mejor opcin
Teniendo en cuenta los cuadros anteriores la mejor alternativa de inversin de acuerdo con las
tasas que dan los bancos seleccionados sera la de invertir en una Fiducia con el Banco Davivida
ya que ofrece una tasa de inters mucho ms alta dejando como resultado una rentabilidad mayor
frente a las otras dos alternativas de CDT y Cuenta de Ahorros. De este modo la inversin en
fiducia ser mucho ms atractiva teniendo en cuenta los rendimientos Anuales ganados.
Buenas Tardes:
Este es mi aporte.
DATOS:
CONCEPTOS:
CDT: El CDT o Certificado de Depsito a Trmino es quizs uno de los productos financieros ms populares; es un
producto tradicional que aunque no da grandes ganancias s que ofrece una mayor rentabilidad que el ahorro tradicional.
Puede ser, por tanto, una herramienta til para ahorrar si usted tiene dinero pero no sabe exactamente en que invertir.
CUENTA DE AHORROS: Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un
periodo determinado segn el mont ahorrado.
FIDUCIA: fiducia es un contrato flexible, en el cual las clusulas se pueden adaptar segn tu conveniencia y
necesidades. Dentro del contrato fiduciario intervienen el fideicomitente (como ser conocido en esta clase de contrato),
un beneficiario (que puede ser t o un tercero que designes) y la sociedad fiduciaria o fiduciario
EJERCICIO:
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de
pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando
los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.
DESARROLLO:
De acuerdo a el ejercicio que enseare a continuacin, lo mas conveniente para la persona que
quiere invertir su dinero de modo que pueda obtener mas dividendos es la opcin de obtener un
CDT con banco Bancolombia, veamos porque:
Mostrar mensaje anterior | Responder
BUENAS TARDES.
RTA/
Cuenta de ahorro: Cuenta Ahorro Seguro. En este caso el monto mnimo de apertura es de
$1.000.000, sin costo de mantenimiento y el de la tarjeta de crdito es de $9.500. La tasa de inters a
partir de $1.000.000 en la cuenta es de el 2%, y si tenemos un monto superior a $600.000.000 la tasa de
inters alcanza el 4,8%
Cuenta de ahorro: Cuentamiga para Ahorrar. Se necesitar un monto mnimo de apertura de $20.000,
tendr un costo de mantenimiento de $6.960 y de tarjeta de crdito de $9.600. La tasa de inters es de
1,5% hasta $4.000.000 y de 2,5% a partir de ah. Tiene una tasa de inters preferencial en funcin del
cumplimiento de su plan de ahorro.
Cuenta de ahorro: Rentahorro. No existe costo de mantenimiento, pero el costo de tarjeta de crdito es
de $8.450. La tasa de inters es del 1,8% a partir de un monto en la cuenta superior a $50.000.001.
En un plazo de inversin intermedio, no es una inversin a largo plazo (CDT a 360 DIAS
Las mejores tasas de inters las encontramos en los CDT superiores a 360 das, es decir, en los CDT
con un mayor plazo de inversin. Los CDT se consideran una buena inversin porque los tipos que
pagan actualmente, son superiores a la inflacin y por tanto, son un refugio ideal en estas pocas de
elevada volatilidad, por su escaso riesgo. A continuacin observamos un ranking con los mejores
CDT a 360 das de 2016 con sus tasas actualizadas:
A continuacin vamos a comentar los mejores CDTs Colombia 2016 del Citibank:
A continuacin vamos a comentar los mejores CDTs Colombia 2016 del Helm Bank:
Banco de occidente tiene varias alternativas de inversin por el monto de la inversin una cuenta
llamada Occifija la inversin es desde $5.000.000.
Occibonos tiene un portafolio con concentracin en Activos calificados AAA o riesgo plazo 180
das y renta en pesos(CDT, bonos, cuentas de ahorro).
TASAS
Valor Unidad$903,406.49 Valor FIC $49,741,137,885.58 Informacin
al 29 de Septiembre 2016
TASAS
Rentabilidad
Das
Aos
Ao corrido ltimo ao ltimos dos aos ltimos tres aos
PORTAFOLIO
DE SERVICIO
INVERSION
DE FIDUCIA
CUENTAS DE
BANCOS CDT FIDUCIA
AH
50000000
BANCOLOMBIA 5,85% 6,24% 3,50%
0
RETENCIONES Y COBROS DE
170.625 3.250
ADMINISTRACION
50000000
BANCO POPULAR 6,10% 6,86% 3,50%
0
50000000
BANCO CAJA SOCIAL 5,90% 5,10% 2,50%
0
RETENCIONES Y COBROS DE
172.083 31.875
ADMINISTRACION
BANCO CAJA
SOCIAL 5,90% 5,10% 2,50%
Las alternativa para una buena inversin la mejor rentabilidad es el BANCO POPULAR , de las tres
opciones investigadas y recomendadas para el inversionista es acceder al CDT este producto generara
utilidades de $30.322.071 al cabo de un ao, comparndolo tambin con la FIDUCUENTA esta pierde
significativamente su rentabilidad por el cobro de administracin la TIR .
Antes de proceder a comparar las tasas establecidas para estos productos por parte de
dos bancos en el sistema financiero colombiano, se debe tener una nocin general de
lo que es cada producto financiero.
Se refiere a los ttulos valores emitidos por una entidad bancaria que fija un perodo
futuro en el que se devolver el monto de la inversin. Segn el portal del banco
Davivienda, Un CDT es un instrumento financiero de Inversin (ttulo valor) que expide
Davivienda a nombre de un cliente persona natural o jurdica que incorpora el derecho
a recibir rendimientos a una tasa de inters pactada desde el principio de la Inversin
en Pesos Colombianos.(En
https://productos.davivienda.com/PersonasyFamilias/Inversi%C3%B3n/CDT.aspx)
CUENTA DE AHORROS
Segn el portal Bancafacil, Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la
capacidad de juntar dinero en forma peridica, ya que pueden abrirse y mantenerse
con bajos montos. Tradicionalmente se conocieron como "libretas de ahorro" porque
originalmente eran pequeos libros, en cuyas hojas se iba anotando la cantidad
ahorrada y los intereses y reajustes percibidos. No obstante, con los avances
tecnolgicos, las libretas han sido remplazadas en muchos casos, por tarjetas
plsticas, similares a las usadas en los cajeros automticos. (En
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?
indice=1.2&idPublicacion=1500000000000028&idCategoria=4)
FIDUCIA
Comparativo
Ahora bien, una vez definidos los productos financieros para el ejercicio, se proceder
a realizar el comparativo de las tasas determinadas para cada uno de ellos para el mes
de octubre de 2016. Se realizar el comparativo entre los bancos Bancolombia y el
Banco Caja Social con informacin de las tasas para octubre de 2016 para CDT de
ms de un ao con un monto igual o superior a $500.000.000 COP y con una tasa de
retencin en la fuente de 4% establecida por el gobierno.
4% CDT
CDT EA Valor a invertir Rentabilidad a un ao Retencin
BANCOLOMBIA 6,45% $500.000.000 $532.250.000 $21.290.0
BANCO CAJA SOCIAL 6,30% $500.000.000 $531.500.000 $21.260.0
A partir del ejercicio de la proyeccin y comparacin entre ambos bancos y la tasa que
ofrecen, se deduce que el banco ms favorable a la hora de obtener un CDT es
Bancolombia, en cuanto los puntos bsicos que diferencian a su tasa de la del Banco
Caja Social se ven reflejados en el monto que obtendr en el futuro.
Por otro lado, en cuanto a las cuentas de ahorro para ambos bancos se tiene que:
7% CTA DE
AHORROS
CUENTA DE AHORRO EA Valor a invertir Rentabilidad a un ao Retencin
BANCOLOMBIA 0,90% $500.000.000 $504.500.000 $35.31
BANCO CAJA SOCIAL 1,50% $500.000.000 $507.500.000 $35.52
En este caso, el Banco Caja Social es el que mejor tasa ofrece en cuanto el valor que
ofrece a un ao es superior en una cuenta de ahorros respecto de Bancolombia.
RENDIMIENTO RETENCIN
PRODUCT VALOR DE TAS RENDIMIENT
BANCOS PLAZO S ANTES DE EN LA
O INVERSIN A EA O
RETENCIN FUENTE
12
BANCOLOMBI $500.000.000.0 $32.250.000.0 $1.290.000.0 $30,960,000.0
CDT MESE 6,45
A 0 0 0 0
S
12
$500.000.000.0 $31.500.000.0 $1.260.000.0 $30.240.000.0
CAJA SOCIAL CDT MESE 6,3
0 0 0 0
S
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses
el rendimiento es $30.960.000.00.
RENDIMIENTO RETENCI
VALOR DE TASA RENDIMIENT
BANCOS PRODUCTO PLAZO S ANTES DE N EN LA
INVERSIN EA O
RETENCIN FUENTE
CUENTA
12
BANCOLOMBI DE $500.000.000.0 $700.000.0 $16.800.000.0
MESE 3,5 $17.500.000.00
A AHORRO 0 0 0
S
S
CUENTA
12
DE $500.000.000.0 $500.000.0 $12.500.000.0
CAJA SOCIAL MESE 2,5 $12.500.000.00
AHORRO 0 0 0
S
S
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un
periodo de 12 meses el rendimiento es $16.800.000.00.
RENDIMIENTO RETENCIO
PRODUCT VALOR DE TASA
BANCOS PLAZO S ANTES DE N EN LA RENDIMIENTO
O INVERSION EA
RETENCION FUENTE
12
BANCOLOMBI $500.000.000.0
FIDUCIA MESE 6,3 $31.500.000.00 $1.260.000 $30.240.000.0
A 0
S 0
12
$500.000.000.0
CAJA SOCIAL FIDUCIA MESE 6,52 $32.600.000.00 $1.304.000 $31.296.000.0
0
S 0
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12
meses el rendimiento es $31.296.000.00.
ANLISIS FINAL: Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la
mejor alternativa para que mi amigo invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le
ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de 6,52% EA con una rentabilidad
de $31.296.000.00 en 1 ao.
CDT
CUENTA DE AHORROS
FIDUCIA
En la actualidad las rentabilidades de los CDT a 90 das se encuentran entre el 33 por ciento y
el 34 por ciento; en trminos reales entre 10,6 por ciento y 11,6 por ciento. Lo anterior se
compara con la rentabilidad promedio de los bonos a tres meses del gobierno de Estados
Unidos (5,07 por ciento); si a esta se suma la devaluacin esperada de 17 por ciento (en el
caso pesimista), la rentabilidad obtenida por un inversionista colombiano en dichos ttulos sera
de 22,9 por ciento, que es muy inferior al 33-34 por ciento mencionado.
A largo plazo existen otras alternativas, dentro de las cuales las ms comunes son los bonos.
Los hay pblicos y privados. Los primeros son emitidos por el gobierno y los segundos por
empresas particulares del sector financiero o del sector real.
Los bonos van desde un ao de plazo hasta ocho aos y sus rentabilidades estn atadas
generalmente a un ndice, teniendo una parte fija y una variable. Por ejemplo, un bono puede
ser emitido al DTF+ 1, 2, 3 o ms puntos, o al IPC+1, 2, 3 o ms puntos. Esto se hace con el fin
de permitir flexibilidad en la rentabilidad de los ttulos a travs del tiempo, teniendo en cuenta
las fluctuaciones normales en las tasas de inters.
Las acciones Finalmente, vale la pena mencionar que las acciones representan una interesante
alternativa frente a las dems, pero sus caractersticas son muy diferentes. En primer lugar la
rentabilidad de las acciones es completamente variable y depende de la oferta y de la demanda
de las mismas. Estas dependen a su vez de los fundamentos de la compaa que emiti las
acciones, es decir de su situacin financiera, su administracin y su posicionamiento en el
mercado.
NOTACION Y FORMULAS
F=P (1+i)n
I= P((1+ i)n*1)
P= F(1+i)*n
n= N de periodos de capitalizacion
CDT BANCOLOMBIA
500000000
CDT 500000000
n= 12
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CDT por $500.000.000 a un plazo
de 12 meses y un inters de 6.30 EA, nos da una rentabilidad de $31.473.090,42.
500000000
CDT 500000000
n= 12
VF= VA*(1+i)^n 500000000*(1+0.00526)^12 $532.489.230,33
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CDT por $500.000.000 a un plazo
de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de $32.489.230,33.
n= 12
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CUENTA DE AHORROS por
$500.000.000 a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de
$7.977.752,94.
n= 12
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CUENTA DE AHORROS por
$500.000.000 a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de
$12.439.634,54.
FIDUCIA BANCOLOMBIA
FIDUCIA 500000000
n= 12
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en FIDUCIA por $500.000.000
a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de $31.155.911,41.
ANALISIS: Teniendo en cuenta las comparaciones la mejor inversion para mi amigo a plazo de
un ao es un CDT en el banco BBVA con una rentabilidad de $ 32.489.230,33
A continuacin relaciono la solucin de las preguntas formuladas, por favor tener en cuenta esta
entrega porque en la anterior no me quedaron los cuadros.
RENDIMIENT RETENCIN
PRODUCT VALOR DE TAS RENDIMIENT
BANCOS PLAZO OS ANTES DE EN LA
O INVERSIN A EA O
RETENCIN FUENTE
12
BANCOLOMB $500.000.000. $32.250.000.0 $1.290.000. $30,960,000.
CDT MESE 6,45
IA 00 0 00 00
S
12
$500.000.000. $31.500.000.0 $1.260.000. $30.240.000.
CAJA SOCIAL CDT MESE 6,3
00 0 00 00
S
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses
el rendimiento es $30.960.000.00.
RENDIMIENT RETENCI
PRODUCT VALOR DE TAS RENDIMIENT
BANCOS PLAZO OS ANTES DE N EN LA
O INVERSIN A EA O
RETENCIN FUENTE
CUENTA
12
BANCOLOMB DE $500.000.000. $17.500.000.0 $700.000.0 $16.800.000.
MESE 3,5
IA AHORRO 00 0 0 00
S
S
CUENTA
12
DE $500.000.000. $12.500.000.0 $500.000.0 $12.500.000.
CAJA SOCIAL MESE 2,5
AHORRO 00 0 0 00
S
S
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un
periodo de 12 meses el rendimiento es $16.800.000.00.
RENDIMIENT RETENCIN
PRODUCT VALOR DE TAS RENDIMIENT
BANCOS PLAZO OS ANTES DE EN LA
O INVERSIN A EA O
RETENCIN FUENTE
12
BANCOLOMB FIDUCI $500.000.000. $31.500.000.0 $1.260.000.
MESE 6,3 $30.240.000.
IA A 00 0 00
S 00
12
FIDUCI $500.000.000. $32.600.000.0 $1.304.000.
CAJA SOCIAL MESE 6,52 $31.296.000.
A 00 0 00
S 00
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12
meses el rendimiento es $31.296.000.00.
ANLISIS FINAL: Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la
mejor alternativa para que mi amigo invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le
ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de 6,52% EA con una rentabilidad
de $31.296.000.00 en 1 ao.
Buenas noches compaera Biyerlady Garcia, me gusta la proyeccion que tuvo entre os dos
bancos, solo que los cuadros no se pueden ver muy bien, pero el trabajo esta muy bueno.
Portafolio de inversin
de FRANCAY ARTURO ACUA SALGADO - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:45
Buenas noches,
La propuesta que le hara a mi amigo para que invierta los $ 500000.000, sera:
Teniendo en cuenta que el estatuto tributario en los artculos 302, 303, 307 y 308 (y suponiendo
que mi amigo es legitimario) deja claro que el impuesto a ganancia ocasional (a que pertenece en
este caso) es del 10% con la exencin hasta 7.700 u.v.t ($29.753). Entonces cualquiera de estas
inversiones deber declarar y pagar el debido impuesto, un punto considerable es que el 50% del
4 x mil es deducible en esa declaracin y en las dems inversiones no.
En CDT
$
inversion Total 500.000.000
Rendimiento real
acumulado 27.900.000 30.240.000
Aunque la retencin del Banco A v Villas establece una retencin del 7%, el decreto 2418 de 2013, estipula el 4%, pero siendo que este banco aplicndole
el 4% o el 7% no genera ms rentabilidad que Bancolombia, decid dejarlo con el 7% para A v Villas.
Cuenta de Ahorro
RENTABILIDAD DE: CUENTA DE
AHORRO
Valor final $ $
510.567.206 510.450.000
En cuanto a la declaracin de renta (ya que entrara a declarar el siguiente ao), mi compaero
podr deducir el 50% de estos impuestos (4x1000) segn el Inciso modificado con artculo 45
de la Ley 1430 de 2010
Fiducia
Se debe tener en cuenta la comisin de administracin 1.50% nominal anual, liquidada diariamente.
En cierta medida estas serian ms rentables, pero el cobro de comisin dejara en menor valor la utilidad
si la comparamos con los CDT
PORTAFOLIO DE INVERSIN
FORO semana 5 y 6
CUENTA DE AHORROS
En este comparativo se deduce que el BBVA tiene mayor rentabilidad para este producto
COMPARATIVO CDT:
CDT
En este comparativo se deduce que el Banco colpatria tiene mayor rentabilidad para
este producto
COMPARATIVO FIDUCIA:
FIDUCIA
En este comparativo se deduce que el BBVA tiene mayor rentabilidad para este
producto
PORTAFOLIO DE INVERSION
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los
fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta
rentabilidad o intereses durante un periodo determinado segn el mont
ahorrado.
Qu es una Fiducia?
Planteamiento
Desarrollo
CDT
RENTABILIDAD
BANCOLOMBIA
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 3% EA
TASA MENSUAL 0,24%
RENTABILIDAD
$ 14.592.000
ANUAL
CDT
RENTABILIDAD BANCO DE
OCCIDENTE
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 3,55% EA
TASA MENSUAL 0,29%
RENTABILIDAD
$ 17.680.000
ANUAL
CUENTA DE AHORROS
RENTABILIDAD
BANCOLOMBIA
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 4%
RENTABILIDAD
$ 19.542.000
ANUAL
CUENTA DE AHORROS
RENTABILIDAD BANCO DE
OCCIDENTE
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 2%
RENTABILIDAD
$ 10.400.000
ANUAL
FIDUCIA
RENTABILIDAD BANCO DE
OCCIDENTE
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 6,5%
RENTABILIDAD
$ 32.108.000
ANUAL
SOLUCION
Apreciado amigo,
Primero quiero felicitarte por la herencia que acabas de recibir, por eso me tome el
atrevimiento de averiguar en dos bancos diferentes (Bancolombia y Falabella), cual
es la mejor forma de invertir ese dinero, entre una fiducia, un CDT o una cuenta de
ahorros al termino de un ao.
Al mismo tiempo quiero sugerirte que la mejor forma de invertir la herencia es en la Fiducia del
banco Falabella; ya que es el ms rentable a pesar que un CDT genere ms rentabilidad con los
descuentos de la retencin en la fuente su valor neto es inferior.
Para este caso debemos determinar que tipo de ahorro queremos hacer, tome como base la tasa
de inters ofrecida para la vejez:
RENDIMIENTOS QUE OFRECE EN UNA FIDUCIA
Cibergrafa:
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-occidente/9c9ae881-883b-
4bca-9200-0117d452e909/banca-personal-tasas-2015.pdf?MOD=AJPERES
https://comparabien.com.co/producto/cdt/bbva-cdt-tradicional
http://depositoatermino.com.co/cdt-a-360-dias.html
http://todoproductosfinancieros.com/interes-bancario/
Adriana Avila
EJERCICIO :
Procesos a realizar:
1. Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT
2. Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
3. Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
SOLUCIN
+ 12 Meses
Se coloca la retencin en la fuente ya que es un impuesto obligatorio
El cual coloca el gobierno. (Solo sobre inters obtenidos)
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE
RETENCIN EN LA FUENTE. 31.500.000 40.000.000
RENDIMIENTOS TOTALES
DESPUS DE RETENCIN EN
LA FUENTE. 30.240.000 38.400.000
RETENCIN EN LA FUENTE 4%
(La tasa efectiva anual que se utiliz en este proceso y los dems valores son los
indicados tanto por el tutor como por las paginas principales de cada entidad
financiera).
+ 12 Meses
- Incluye el 4 X Mil el cual significa que por cada $1.000 pesos que se
retiren 4 pesos se destinan a pagar el impuesto y el destinatario final
Es el Gobierno Nacional.
BANCO
MOVIMIENTOS BANCOLOMBIA
OCCIDENTE
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. 31.200.000 35.550.000
CONCLUSIN:
La mayor rentabilidad que se gener en este estudio fue la del CDT del
Banco Occidente con un rendimiento total despus de Retencin de Fuente
de $38.400.000.
La rentabilidad de la Fiducuenta del Banco Occidente ($2.962.500) es
mayor a la de Bancolombia (2.600.000) teniendo en cuenta que en
Bancolombia se cobra el 4 X Mil el cual afecta realmente el resultado al ver
efectivo este dinero.
Buen dia
Los bancos que seleccione para el anlisis de inversin son Banco de Bogot y Banco Caja
Social
VF = VP (1 + i)n
CDT
VF = $500.000.000 (1 + 0.07)1
VF = $535.000.000
CUENTA DE AHORROS
VF = $500.000.000 (1 + 0.045)1
VF = $522.500.000
FIDUCIA
VF = $500.000.000 (1 + 0.811)1
VF = $540.550.000
CDT
VF = $500.000.000 (1 + 0.063)1
VF = $531.000.000
CUENTA DE AHORROS
VF = $500.000.000 (1 + 0.025)1
VF = $512.500.000
FIDUCIA
VF = $500.000.000 (1 + 0.0836)1
VF = $541.800.000
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
BANCO RENTABILIDAD
CDT
BANCO DE $35.000.000
BOGOTA
En cuanto a la rentabilidad en CDT el banco que mejor rendimiento genera es Banco de Bogot
adicionalmente se tiene en cuenta el descuento de retencin en la fuente que para las entidades
financieras aplica el 16% sobre los rendimientos generados.
BANCO DE $22.500.000
BOGOTA
Las cuentas de ahorro son las que menos rentabilidad generan segn las tasa dadas por los
bancos, en este caso vemos una gran brecha entre estos, teniendo en cuenta que los gastos
administrativos por el manejo de la cuenta son ms bajos en Banco de Bogot.
BANCO RENTABILIDAD
FIDUCIA
BANCO DE $40.550.000
BOGOTA
La mejor opcin de inversin en fiducia es la del Banco Caja Social, ya que ofrece un mayor
inters, generando mejor rentabilidad y descuenta el 7% de retencin en la fuente sobre los
rendimientos.
En conclusin podemos definir que la mejor alternativa de inversin es con la FIDUCIA del
Banco Caja Social por ofrecer la tasa ms alta en comparacin con el Banco de Bogot
generando un rendimiento considerable, teniendo en cuenta que a diferencia del CDT el cobro de
retencin en la fuente es menor obteniendo una ganancia superior respecto a los otros productos
en el tiempo solicitado.
FORO SEMANA VI
A continuacin presento las opciones de inversin para recomendar a nuestro amigo cual es el mejor
producto financiero para la rentabilidad de su dinero.
Tomamos como opciones de inversin dos entidades financieras que son Bancolombia y Banco de
Occidente.
TASA EA 6.45% 8%
VLR. VLR.
PERIODO CAPITAL $ INTERES INTERES FUTURO
500.000.00 0,0053 $2.687.50 $502.687.5
1 0,00 75 0,00 00,00
$2.325.447,
RETENCION 7 % AO 2016 64
$530.895.23
VALOR FUTURO NETO 2,93
$30.895.232
RENDIMIENTO NETO ,93
VLR.
PERIODO CAPITAL $ INTERES INTERES VLR. FUTURO
$2.901.970,
RETENCION 7 % AO 2016 53
$538.554.75
VALOR FUTURO NETO 1,35
$38.554.751
RENDIMIENTO NETO ,35
ESPECIFICACI BANCO DE
ONES BANCOLOMBIA OCCIDENTE
$512.132.88
VALOR FUTURO 3,97
$12.132.883
RENDIMIENTOS ,97
VLR. VLR.
PERIODO CAPITAL $ INTERES INTERES FUTURO
$512.642.18
VALOR FUTURO 2,18
$12.642.182,
RENDIMIENTOS 18
INVERSION EN UNA FIDUCIA
ESPECIFICACI
ONES BANCOLOMBIA BANCO DE OCCIDENTE
RET. FUENTE
2016 7% 7%
ADMINISTRACI
ON 1.5% 1.5%
VLR. VLR.
PERIODO CAPITAL $ INTERES INTERES FUTURO
$2.533.137,9
RETENCION 7 % AO 2016 4
ADIMINISTRACION $504.818,20
$533.149.72
VALOR FUTURO NETO 8,69
$33.149.728,
RENDIMIENTO NETO 69
$2.555.533,1
RETENCION 7 % AO 2016 9
ADIMINISTRACION $509.281,26
$533.442.80
VALOR FUTURO NETO 2,57
$33.442.802,
RENDIMIENTO NETO 57
MATEMTICAS FINANCIERA
QUE ES UN CDT?
Los CDTs o Certificados de Depsito a Trmino son ttulos valor que emite un
banco, corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial a un
cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir
dicho CDT. Hay que saber que en cada banco nos pueden pedir un monto
mnimo de capital para constituir el CDT y tambin que estos depsitos se
hacen a un trmino fijo, mnimo de 30 das, aunque comnmente se hacen a
60, 90, 180 Y 360 das.
QU ES LA FIDUCIARIA?
1- mejor opcin por rendimiento del capital invertido es el CDT con el Banco
BBVA
BANCO DE
OCCIDENTE TASA MONTO PLAZO
FIDUCIA-
OCCIRENTA 8641% NO ESPECIFICA
BANCO
DAVIVIENDA TASA MONTO PLAZO
FIDUCIA-
DAVIPLUS 6,09% NO ESPECIFICA
BANCO DE
BOGOTA TASA MONTO PLAZO
CUENTA DE
AHORROS 1,65% IGUAL O MAS DE $300.000.000
PLAZO 12,00
RETENCION 7% 2.310.000,00
UDI 30.690.000,00
VFN 530.690.000,00
PLAZO 12,00
RENTABILIDAD 12.500.000,00
RETENCION 7% 875.000,00
UDI 11.625.000,00
VFN 511.625.000,00
PLAZO 12,00
RENTABILIDAD 43.200.000,00
RETENCION 7% 3.024.000,00
UDI 40.176.000,00
VFN 540.176.000,00
PLAZO 12,00
TASA 0,30%
RENTABILIDAD 1.500.000,00
RETENCION 7% 105.000,00
UDI 1.395.000,00
VFN 501.395.000,00
BANCO DAVIVIENDA CDT
PLAZO 12,00
RENTABILIDAD 36.250.000,00
RETENCION 7% 2.537.500,00
UDI 33.712.500,00
VFN 533.712.500,00
RENTABILIDAD 30.450.000,00
RETENCION 7% 2.131.500,00
UDI 28.318.500,00
VFN 528.318.500,00
PLAZO 12,00
TASA 1,65%
RENTABILIDAD 8.250.000,00
RETENCION 7% 577.500,00
UDI 7.672.500,00
VFN 507.672.500,00
PLAZO 12,00
TASA 6,20%
VALOR FUTURO 531.000.000,00
RENTABILIDAD 31.000.000,00
RETENCION 7% 2.170.000,00
UDI 28.830.000,00
VFN 528.830.000,00
PLAZO 12,00
TASA 7,15%
RENTABILIDAD 35.750.000,00
RETENCION 7% 2.502.500,00
UDI 33.247.500,00
VFN 533.247.500,00
Las mejores tasas en el mercado son las tasas del banco de occidente respecto a CDT y
FIDUCIAS entre ambos productos es mejor invertir en un cdt ya que es una inversin de renta
fija que permitir que la inversin realizada nos otorgue una utilidad fija.
FUENTES
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-occidente/9c9ae881-883b-4bca-
9200-0117d452e909/banca-personal-tasas-2015.pdf?MOD=AJPERES
https://www.fiduoccidente.com/wps/portal/fiduciaria-occidente/fiduoccidente/
https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas
https://fidudavivienda.davivienda.com/wps/portal/fidudavivienda/inicio/rentabilidades?
idFondo=120071&intranet=0
https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-para-
ti/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf
FORO SEMANA 5 Y 6
Actividad
6.30% 5,40%
2,50% 2,50%
Bancolombia
Banco Occidente
8,86%
7,98%
Preguntas
1. 1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
1.
INVERSION EN CUENTA DE
INVERSION EN CDT INVERSION EN FIDUCUENTAS
AHORRO
Banco Banco
Bancolombia Bancolombia Bancolombia Banco Occidente
Occidente Occidente
2. Seleccionar la mejor opcin por cada punto; proyectando el rendimiento del dinero aun ao con
las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
INVERSION EN CDT
** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno
Las cuentas de ahorros: son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu
dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en
cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito,
$ PERIODO: 12
CAPITAL
500.000.000,00 meses
Periodos de pago de
12 veces 12 veces
intereses
Rendimientos acumulados $ $
antes de 4 x 1000 12.500.000,00 12.500.000,00
$ $
4 x 1000 acumulado
50.000,00 50.000,00
Rendimientos totales $ $
despus de 4 x 1000 12.450.000,00 12.450.000,00
$ $
Capital Invertido
500.000.000,00 500.000.000,00
**El impuesto del 41000 consiste en que por cada mil pesos que usted retire de una entidad
financiera, cuatro pesos se destinan al pago de este impuesto. El tributo es recaudado a travs de
las entidades financieras pero su destinatario final es el Gobierno Nacional.
Fiducuenta: es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean
realizar una inversin y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad
de su dinero. Busca ofrecer una rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de
ahorro.
INVERSION EN FIDUCUENTAS
$
CAPITAL PERIODO: 12 meses
500.000.000,00
Rendimientos por
$ $
periodo antes de
3.691.666,67 3.325.000,00
retencin en la fuente
Retencin en la fuente $ $
por periodo 258.416,67 232.750,00
Rendimientos por
$ $
periodo despus de
3.433.250,00 3.092.250,00
retencin en la fuente
Periodos de pago de
12 veces 12 veces
intereses
Rendimientos
$ $
acumulados antes de
44.300.000,00 39.900.000,00
retencin en la fuente
Retencin en la fuente $ $
acumulada 3.101.000,00 2.793.000,00
Rendimientos totales
$ $
despus de retencin en
41.199.000,00 37.107.000,00
la fuente
$ $
Capital Invertido
500.000.000,00 500.000.000,00
Conclusin:
Despus de revisar las tres opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorro y Fiducuenta) vemos
que la inversin que presenta mayor rentabilidad a un ao es la Fiducuenta y que Bancolombia
ofrece una muy buena tasa.
Gracias
Mostrar mensaje anterior | Responder
En la anterior tabla podemos ver los rendimientos que ofrece cada banco para las
opciones de inversin, para el caso del CDT se destaca el de Bancolombia con una Tasa
E.A del 6.00% para un valor final de $530.000.000 frente al que maneja el Banco Colpatria con
una Tasa E.A del 4.00% para un valor final de $520.000.000, para el caso de la CUENTA DE
AHORROS se destaca la del Banco Colpatria con una Tasa E.A del 3.60% para un valor final de
$518.000.000 frente a la que maneja Bancolombia con una Tasa E.A. del 3.50% para un valor
final de $517.000.000 aunque su diferencia es mnima, para la FIDUCIA se destaca la de
Bancolombia con una Tasa E.A del 5.84% para un valor final de $529.200.000 por encima del
Banco Colpatria con Tasa E.A del 5.46% para un valor final de $527.300.000.
Buenas noches
Foro semana 5 y 6
COMPARACION DE
RENDIMIENTOS
BANCO DE BOGOTA CAPITAL 7%
500.000.000
PRODUCTOS TASA DE INTERES
RENDIMIENTOS RETENCION 7% VALOR NE
BANCARIOS E.A
CDT 7% 35.000.000 2.450.000 532.550.000
CUENTA DE AHORROS 2,50% 12.500.000 0 512.500.000
FIDUCIA 5% 25.000.000 1.750.000 523.250.000
BANCOLOMBIA CAPITAL 7%
500.000.000
PRODUCTOS TASA DE INTERES
RENDIMIENTOS RETENCION 7% VALOR NE
BANCARIOS E.A
CDT 8% 40.000.000 2.800.000 537.200.000
CUENTA DE AHORROS 3% 15.000.000 0 515.000.000
FIDUCIA 6% 30.000.000 2.100.000 527.900.000
Se realiz trabajo de campo investigando las tasas para los siguientes productos:
CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia, se evidencio que Bancolombia es el banco que
mejores tasas tiene para estos productos, sin embargo, en el Excel se realiz la
proyeccin a un ao para los 3 productos.
La Fiducia tiene una tasa de 6% E.A. genera rendimientos por $30MM, a estos
rendimientos le descontamos la retencin (7%) $2.100.000. Para una utilidad neta
de $27,9MM.
Muchas gracias
Buenas noches:
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha
recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Solucin:
Cooperativa
Coogranada
Banco de Bogota
Valor intereses
750,561 35,000,000 26,154,236
Refefuente 4% - 1,400,000
A parte de los dos bancos que haba que consultar para hacer la comparacin, decid
averiguar sobre alguna entidad del sector solidario ya que brindan muchos beneficios,
en este caso tome la cooperativa Coogranada con 53 aos en el mercado, esta entidad
es vigilada por la Supersolidaria y est inscrita a Fogacoop lo que le brinda a mi amigo
una seguridad en caso de decidir depositar sus ahorros en esa entidad.
Si se analiza a profundidad vemos que los CDT son dineros a trmino que le puede
brindar una tasa fija por el tiempo que dure el ttulo y solo pueden ser retirados a la
fecha de vencimiento. La tasa depende del tiempo y monto a colocar.
En las cuentas de ahorro como son dineros disponibles la tasa de inters es poco
significativa, si la cuenta a aperturar es la primera se podra exonerar por un valor
mensual de 10.414.000, de ah en adelante le cobran el 4X1000.
(Coogranada)
(Social)
Bibliografa
bogota, b. d. (s.f.). banco de bogota . Recuperado el 09 de octubre de 2016, de banco de bogota :
https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/bancas/para-
ti/banca-personas
Social, B. C. (s.f.). Banco Caja Social. Recuperado el 09 de octubre de 2016, de Banco Caja
Social: https://www.bancocajasocial.com/tasas-precios-y-comisiones
PORTAFOLIO DE INVERSIN
TIEMPO: 12 MESES
CDT
$
BANCOLOMB $ $
6,30% $ 30.240.000,00 530.240.000,0
IA 31.500.000,00 1.260.000,00
0
$
$ $
POPULAR 6,18% $ 29.664.000,00 529.664.000,0
30.900.000,00 1.236.000,00
0
TIEMPO: 12 MESES
BANCOLOM $17.500.000,0 $
3,50% $ 16.800.000,00 $516.800.000,
BIA 0 700.000,00
00
$
POPULAR 1,50% $7.500.000,00 $ 7.200.000,00 $507.200.000,
300.000,00
00
TIEMPO: 12 MESES
FIDUCIA
TA RTE T %
SA VR VR
RENDIMI FUEN RENDIM COMI COMI
BANCO EA ENTOS TE IENTO SION SION FINAL
$
7,0 $35.350. $8.054
BANCOLOMBIA $1.414 $33.936.0 1,50% 525.881
7% 000 .040
FDO FIDURENTA .000 00 .960
POPULAR $ $
6,5 $32.950.0 $1.318 $7.442
FIDUCIARIA 31.632.00 1,40% 524.189
9% 00 .000 .848
0 .152
ANALISIS:
Despus de realizar la respectiva comparacin en los tres productos por los dos bancos
seleccionados los cuales fueron Bancolombia y Banco Popular, yo considero que la mejor opcin
y quien nos genera mayor rentabilidad es Bancolombia con una tasa fija del 6,30% E A en el
CDT generndonos unos rendimientos despus de retencin en la fuente de $30.240.000.
Se puede transferir por endoso nominativo del ttulo, es decir, que t como
titular del CDT puedes transferirlo a otras personas.
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/cdts/fisicos/
https://www.superfinanciera.gov.co
https://www.bancopopular.com.co
Bancolombia
CDT
Los CDT Bancolombia aparte de ser opciones de inversin estable, tienen beneficios y
caractersticas que te darn ms seguridad al momento de adquirirlos:
Cuentas con una amplia red de sucursales disponibles para recibir asesora y
realizar novedades a tus inversiones.
Caractersticas
Por lo cual para un monto de $500000.000 de pesos genera 6.45% Efectivo anual
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA
El mejor plan para invertir $500000.000 en un ao es
Beneficios
Caractersticas
Bancolombia cobra 1.2% Nominal anual por sus servicios, donde se tiene que los
rendimientos son
Del portafolio para cuentas de ahorro los que mejor sirven para alguien que desea
invertir $500000.000 en un ao son las siguientes
Cuenta ahorrador:
Beneficios
Para hacer ms fcil los pagos de seguros, crditos personales, credigil, tarjeta
de crdito y pagos preautorizados (colegio, guardera, servicios pblicos, entre
otros), puedes inscribirte en el servicio de dbito automtico.
Puedes recibir los giros del exterior en tu cuenta de ahorros de manera rpida y
sencilla. Solo debes inscribirla al servicio de abono automtico.
Caractersticas
Cuenta preferencial
Beneficios
Caractersticas
Solo puedes inscribir al servicio una cuenta de ahorro, una cuenta corriente y
cupo de Credigil.
Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien
escoge cul cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.
Por lo cual de las opciones esta presenta el mejor rendimiento en cuanto cuentas de
ahorro
COMPARACIN PORTAFOLIO CUENTAS BANCOLOMBIA
BANCO BOGOT.
CDT
El banco de Bogot cuenta con el siguiente portafolio de servicios, para sus CDTS.
De las opciones de CDTS, ya que cumplen todos para un monto desde $500.000 para
CDT tasa variable y $100.000 CDT Tradicional sin un monto mximo, la mejor opcin
es el CDT Tradicional de 360 a 539 dias que tiene un rendimiento de 7 % Efectivo
anual
Cuentas de Ahorros
El banco de bogota ofrece una serie de cuentas para personas naturales de acuerdo a
rangos de dinero, para este casi interesa nicamente las que permitan tener
$500000.000, las cuales son
Cuentas AFC $0 1%
De las opciones la mejor para el caso dado es la cuenta de ahorro Premium con una
tasa de inters de 4.5% Efectivo Anual
Comparacin de alternativas
CDT tradicional 7%
INVERSION EN UN CDT
Valor 500.000.000,00
Periodo 12 Meses
Fecha inicial 8 de Octubre de 2016
Fecha de Vencimiento 8 de Octubre de 2017
DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD:
Tabla N1
RENTABILIDAD CDT
Condiciones de la Inversin:
Periodo de gracia* 10 das
Retencin en la fuente** 4.00%
Fecha inicial 03-oct-16
Fecha Final 03-oct-17
N. Periodos (tiempo) 360 das
BANCO BANCO COLPATRIA BANCO BANCOLOMBIA
Tasa efectiva 5,46% E.A. 6,45% E.A.
Tasa Nominal
$
VALOR $ 500.000.000
500.000.000
Rendimientos por periodo antes de $
$ 31.500.000,00
retencin en la fuente 26.916.138,63
$
Retencin en la fuente por periodo $ 1.260.000,00
1.076.654,55
Rendimientos por periodo despus $
$ 30.240.000,00
de retencin en la fuente 25.839.484,08
Capital Final $ 525.839.484,08 $ 530.240.000,00
* Periodo en el cual puedes reinvertir o cancelar el ttulo.
TABLA N 2
TABLA N3
RENTABILIDAD FIDUCIA
Condiciones de la Inversin:
Retencin en la fuente** 4.00%
Fecha inicial 03-oct-16
Fecha Final 03-oct-17
Plazo 360 das
BANCO
BANCO BANCO COLPATRIA
BANCOLOMBIA
Rentabilidad Neta Efectiva Anual7,05% E.A. 6,24% E.A.
VALOR A INVERTIR $ 500.000.000 $ 500.000.000
Rendimientos $ 33.599.434,76 $ 31.200.000,00
Retencin $ 1.343.977,39 $ 1.762.000,00
Rendimientos por periodo
$ 32.255.457,37 $ 29.438.000,00
despus de retencin
Capital Final $ 532.255.457,37 $ 529.438.000,00
TABLA N 4
COMPARACIN
RENTABILIDAD BANCO
BANCO BANCOLOMBIA
PARMETROS DE COLPATRIA CDT5,46%6,45%
INVERSIN
Cuenta de ahorros 2,50% 2,50%
Fiducia 7,05% 6,24%
Mostrar mensaje anterior | Responder
INVERSIO $500,000.000
N INICIAL
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE $31,500.000 $39,000.000 $40,000.000
LA R.F
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUS DE
$30,240.000 $37,440.000 $38,400.000
LA RETENCIN EN LA
FUENTE
Caractersticas
Solo puedes inscribir al servicio una cuenta de ahorro, una cuenta
corriente y cupo de Credigil.
Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge
cul cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.
En tus extractos puedes identificar claramente los traslados automticos efectuados por
estos servicios.
Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la
Ley.
Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la
Ley.
BENEFICIOS
Obtienes comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones
manualmente.
Cubres automticamente el sobregiro que tengas en tu cuenta corriente con los fondos de
tu cuenta de ahorros.
SIMULADOR PERIODO BANCO BANCO DE
BANCOLOMBIA
12 MESES/ 365 DIAS POPULAR OCCIDENTE
INVERSION $500.000.000
INICIAL
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE LA $17,500.000 $10.250.000 $13,400.000
R.F
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUES DE $16,800.000 $984,000 $12,864.000
LA R.F
MONTO $500,000.000
INVERSION
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE LA $35,050.000 $32,715.000 $31,900.000
R.F
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUS DE $33,648.000 $31,406.400 $30,624.000
LA R.F
la mejor opcin en fiduciaria es en banco Bancolombia con una tasa del 7,01% con un
total de ganancia de $33,648.000 a doces meses, 365 das.
Cuadro comparativo para la mejor inversin en tasas de los tres productos representados
en los tres bancos.
Periodo 12 meses
Monto $500,000.0000
inversin
se realiza cuadro comparativo de los tres productos a invertir, tomado dos bancos de los
tres bancos mencionados en los items anteriores, dando como resultado el banco
Bancolombia y banco de Occidente con las mejores tasas para inversion del monto de
$500,000.000. a un plazo de 12 meses.
Un amigo desea invertir $500.000.000= pero no tiene gran idea de cual sea su mejor lugar o
producto para hacerlo, por lo cual recurri a mi para que investigramos y de la siguiente manera
determinamos las siguientes ofertas de productos en los bancos caja social y popular de
Colombia.
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
CUENTA DE
ENTIDAD PRODUCTO CDT FIDUCUENTA
AHORROS
BANCO CAJA SOCIAL 5,90% 5,10% 2,50%
BANCO POPULAR 6,57% 6,86% 2,50%
se observa que las tasas mas altas en todos los servicios son ofrecidas en el banco popular,
excepto en la cuentas de ahorros ya que maneja una tasa paritaria junto al banco caja social.
Analiss: Se observa que la mejor opcin para nuestro amigo inversionista es la FIDUCUENTA
ya que nos genera un mayor margen de intereses mejorando por amplio margen a la cuenta de
ahorros y superando por uno menor al CDT.
Cordialmente;
LEONARDO ARDILA
Buenas tardes,
Buenas noches Paola, me parece que tu trabajo ademas de reunir todos los requisitos pedidos en
el foro, en donde demuestras paso a paso la rentabilidad y rendimiento de cada uno de los
bancos, tambin facilita la interpretacin de lo expuesto por medio de tablas muy claras.
Aunque es visible en los datos de las tablas, me parece que te falto la conclusin final que sera
decir que le recomiendas al inversor. Por lo dems felicitaciones y gracias por tu aporte.
Me gusta mucho como muestras tu portafolio, es muy fcil detectar cual es la mejor opcin y
aunque dicen que no diste una conclusin para mi si la hiciste, solo falto que le dijeras tu cual
opcin recomiendas.
feliz noche
valor deducible
de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 21:57
A continuacin se muestra la comparacin de las tres formas de inversin de las dos entidades
bancarias que tuve en cuenta para realizar el aporte y donde podemos observar que una buena opcin
de las que se muestran en los porcentajes es un CDT en el banco de Bogot con un porcentaje del 7%
para un rendimiento de 33.600.000 netos despus de aplicar retencin en la fuente del 4% ofrecindonos
un margen de utilidad ms amplio.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Observando tu trabajo encuentro que entonces la conclusin sera que para tu amigo el portafolio
de servicios ms adecuado es el CDT que ofrece el Banco de Bogot, ya que comparado con la
cuenta de ahorros y la fiducia, ofrece mayor rentabilidad a un ao. Sin embargo sera importante
que describieras el perfil de riesgo que tiene tu amigo, o cual sera tu conclusin? Muchas
gracias
Hola Paola,
Muy bueno tu aporte, se evidencia la investigacin en cada una de las opciones a elegir, lo nico
que le agregara es una pequea conclusin de decisin, ya que no mencionas la recomendacin
al amigo. En este caso las opciones que mayor rentabilidad generan son la fiducia de Colpatria y
el CDT del Banco de Bogot, de esas dos recomendara utilizar el CDT, ya que es una inversin
ms segura y que si se quiere renovar va a generar mayores rendimiento dependiendo del plazo.
Diego Duarte
Compaera Paola,
Recuerda que aunque el banco diga lo contrario, segn el decreto 2418 de 2013 la retencin en
la fuente es el 4%, a no ser que sea inferior a la cantidad exenta, y que adems no tengas otra
cuenta exenta.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Estoy de acuerdo contigo, porque los bancos actualmente promocionan ms los CDT debido a
que es ms rentable para ellos mismos. las fiducias son una inversin con mayor retorno.
Respecto a tu trabajo no todas las cuentas de ahorro tienen una retencin en el caso de las
cuentas de ahorro disponible no cuentan con esa retencin y el calculo de los inters no se realiza
con una formula de inters simple, se debe hacer con la de valor futuro ya que los intereses
generados diariamente se van capitalizando.
Lo mismo para la Fiducia hay una formula especial ya que se hace clculos promedios del dinero
colocado.
CDT
INVERSION $ 500.000.000
TIEMPO 360 DIAS
BBVA BANCO DE BOGOTA
TEA 8%
RENDIMIENTOS $ 40.000.000 $ 35.000.000
RETENCION 4% $ 1.600.000 $ 1.400.000
RENDIMIENTOS NETOS $ 38.400.000 $ 33.600.000
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS $ 538.400.000 $ 533.600.000
CUENTA DE AHORROS
INVERSION $ 500.000.000
TIEMPO 360 DIAS
BBVA BANCO DE BOGOTA
TEA 7%1.65%
RENDIMIENTOS $ 35.000.000 $ 8.250.000
RETENCION 4% $ 1.400.000 $ 330.000
RENDIMIENTOS NETOS $ 33.500.000 $ 7.920.000
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS $ 533.500.000 $ 507.920.000
FIDUCIA
INVERSION $ 500.000.000
TIEMPO 360 DIAS
BBVA BANCO DE BOGOTA
TEA 7,10%4.6%
RENDIMIENTOS $ 35.500.000 $ 31.920.000
RETENCION 4% $ 1.420.000 $ 1.276.800
COMISION ADMON 2%1.8%
VR COMISION $ 710.000 $ 574.560
RENDIMIENTOS NETOS $ 33.370.000 $ 30.068.640
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS $ 533.370.000 $ 530.068.640
SEGN MI INVESTIGACIN ME QUEDO DEFINITIVAMENTE CON BBVA, PERO
REVISANDO EL TRABAJO DE ALGUNOS COMPAEROS, ME ATRAEN LAS CIFRAS
DE BANCOLOMBIA Y DAVIVIENDA, GRACIAS!
De acuerdo a las diferentes alternativas de inversin evaluadas podemos ver que la mejor opcin es el CDT de D
rentabilidad y por
lo tanto mejores rendimientos en el periodo de un ao. Obteniendo unos rendimientos de $27.300.000 a una renta
Gracias
Buenos dias
PORTAFOLIO DE INVERSION
Efectivo disponible para inversin: $500.000.000
CDT
CUENTA DE AHORROS
FIDUCIA
Dentro de las de corto plazo, la ms recomendables son los Certificados de Depsito a Trmino
(CDTs), que emiten las entidades financieras. Esto es as por su seguridad, rentabilidad y
facilidad de constitucin. Los plazos van desde un mes hasta un ao y los intereses se pueden
pactar con pago anticipado o vencido. Sin embargo, existen tambin las Aceptaciones
Bancarias, alternativas interesantes pero no tan fciles de conseguir como los CDT, es muy
atractiva esta modalidad de inversin, teniendo en cuenta el bajo riesgo por cuanto la
rentabilidad se pacta en el momento de realizar la compra del ttulo y esta es fija, mientras
dicho ttulo se conserve durante el perodo completo.
En la actualidad las rentabilidades de los CDT a 90 das se encuentran entre el 33 por ciento y
el 34 por ciento; en trminos reales entre 10,6 por ciento y 11,6 por ciento. Lo anterior se
compara con la rentabilidad promedio de los bonos a tres meses del gobierno de Estados
Unidos (5,07 por ciento); si a esta se suma la devaluacin esperada de 17 por ciento (en el
caso pesimista), la rentabilidad obtenida por un inversionista colombiano en dichos ttulos sera
de 22,9 por ciento, que es muy inferior al 33-34 por ciento mencionado.
A largo plazo existen otras alternativas, dentro de las cuales las ms comunes son los bonos.
Los hay pblicos y privados. Los primeros son emitidos por el gobierno y los segundos por
empresas particulares del sector financiero o del sector real.
Los bonos van desde un ao de plazo hasta ocho aos y sus rentabilidades estn atadas
generalmente a un ndice, teniendo una parte fija y una variable. Por ejemplo, un bono puede
ser emitido al DTF+ 1, 2, 3 o ms puntos, o al IPC+1, 2, 3 o ms puntos. Esto se hace con el fin
de permitir flexibilidad en la rentabilidad de los ttulos a travs del tiempo, teniendo en cuenta
las fluctuaciones normales en las tasas de inters.
Las acciones Finalmente, vale la pena mencionar que las acciones representan una interesante
alternativa frente a las dems, pero sus caractersticas son muy diferentes. En primer lugar la
rentabilidad de las acciones es completamente variable y depende de la oferta y de la demanda
de las mismas. Estas dependen a su vez de los fundamentos de la compaa que emiti las
acciones, es decir de su situacin financiera, su administracin y su posicionamiento en el
mercado.
CDT
CUENTA DE AHORROS
FIDUCIA
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/c
asa/simulador-ahorro-inversion/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-
occidente/web/banca-personal/productos-servicios/ahorros-
inversion/cuenta-ahorros-occidia
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-
occidente/web/banca-personal/productos-servicios/ahorros-
inversion/cuenta-nomina-individual
https://www.fiduoccidente.com/wps/portal/fiduciaria-occidente/fiduoccidente/#.
Del mismo modo, comento acerca del 4X1000; lo cual es un impuesto que cobra el gobierno y se
debe tener en cuenta como un costo de ms en el efectivo captado, ya sea en cuenta de ahorros o
fiducia (En el CDT el 4X1000 lo asume la entidad); puesto que el cliente si fuese a retirar su
dinero despus del perodo de tiempo proyectado, ste obligatoriamente se le descuenta de su
producto. Cabe anotar que si la persona tiene el beneficio de exencin; actualmente slo hasta $
10.413.550.
No siendo ms; quiero felicitarte por llevar a cabalidad el portafolio de inversiones y por
contribuir a nuevos conocimientos para nuestro proceso de aprendizaje.
Estimada Diana
Tu trabajo esta muy bien estructurado y se da la claridad sobre el tema pero te falto la conclusion
de cual seria la mejor opcion para el cliente.
Buenas noches,
Me parece que el anlisis que realizas es muy completo e indica claramente las evidencias de las
tasas de rentabilidad por cada producto de los bancos seleccionados, me parece importante tener
en cuenta las afectaciones tributarias por cada producto ya que esto puede tener una alta
incidencia a la hora de tomar la mejor opcin que se ofrecen en el mercado.
la mejor opcin siempre sera el CDT, generas mayores intereses, lo malo es que no se dispone de
dinero de forma rpida si no hasta la fecha de su vencimiento. buen trabajo Diana paola Botero.
Buenas Noches, Luis Miguel Ramos, la verdad valor su gesto de presentar el trabajo, pero te
recomiendo que lo verifique el pegado, ya que se distorsion. Para esto te recomiendo pegalo
primer en Word y de ah paso a este Foro para que no pierda las propiedades de las tablas.
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Los mercados actuales estn son muy fluctuantes, por lo que se presenta a nuestro
amigo opciones de renta fija y renta variable. Para la estructura de nuestro portafolio,
hemos tomado dos bancos como alternativa Bancolombia y Colpatria:
CDT
TASA
MONTO PLAZO OBSERVACIONES
EA
$200.000.000-
BANCOLOMBIA 6,30% 360 das Retencin: 4%
$500.000.000
$100.000.000-
COLPATRIA 6,65% 361 das Retencin: 7%
$500.000.001
Teniendo en cuenta las opciones dadas, se procede a sacar la tasa neta del CDT,
teniendo en cuenta la retencin que hacen sobre los intereses:
TASA NETA
EA
BANCOLOMB
IA 6,048%
COLPATRIA 6,185%
CUENTA DE AHORRO
TASA EA MONTO
BANCOLOMBI $200.000.000-
2,50%
A $500.000.000
$100.000.000-
COLPATRIA 0,15%
$500.000.001
FIDUCIA
TASA EA OBSERVCIONES
Se hace la seleccin de los bancos teniendo en cuenta las tasas ms altas comparadas
entre los bancos para cada opcin de inversin:
TASA
ANUA UTLIDAD
OPCION BANCO MONTO (VP) VF 1 AO
L NETA
NETA
$ $ $30.922.50
CDT COLPATRIA 6,18% 500.000.000 530.922.500 0
CUENTA
DE BANCOLOMBI $ $ $12.500.00
AHORRO A 2,50% 500.000.000 512.500.000 0
$ $ $31.650.00
FIDUCIA COLPATRIA 6,33% 500.000.000 531.650.000 0
ANLISIS:
REFERENCIAS
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/inversiones/
cdts/fisicos/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/cuentas/aho
rro/transaccional/
https://www.colpatria.com/Personas/cuentas-e-inversion/cuentas-de-ahorro-para-
inversion/cdt-tasa-fija
https://www.colpatria.com/Personas/cuentas-e-inversion/default
Considero que el ejercicio que realizaste es conciso y responde adecuadamente los aspectos
planteados en el este foro, sobretodo en el item del anlisis, ya que cierras el ejercicio dando una
buena conclusin acerca de la situacin actual del mercado financiero. Sin embargo considero
que podras completar un poco mas tu anlisis del portafolio, mostrando cual es la diferencia en
trminos monetarios por cada uno de los productos financieros, es decir, evidenciando el monto
menor tanto para el CDT, como para la cuenta de ahorros y la fiducia.
Cordialmente,
Jorge Rodri
Buenas Noches Tutor y Compaeros les presento mi desarrollo del foro de la semana
No. 5 y 6, despus de realizar una investigacin de los Bancos Colombianos con ms
garanta de inversin y ganancia he decidido trabajar con estos dos Banco
Bancolombia y Banco Occidente
DESARROLLO:
1. PORTAFOLIO BANCO OCCIDENTE
CUENTA DE AHORROS
Cuenta con dos clases de cuenta de ahorros una nominal y la cuenta de Ahorros
Occidia voy a trabajar con la cuenta occidia la cual ofrece inters diarios capitalizables
puede disponer de su dinero en forma total o parcial de los saldos a travs de su
talonario de ahorros
TASAS
CUENTA DE AHORROS
INVERSION $ 500000.000,00
No. PERIODOS 12
TEA 2,50%
RENDIMIENTOS 12,500.000
VALOR FINAL...512.500.000
RENTENCION 4% 500.000
CDT DEL BANCO OCCIDENTE
El monto mnimo que maneja este banco para el CDT es de $1.000.000, con plazo
mnimo de 30 das, los inters se pactan en una tasa de inters anual con modalidad
vencida con una preciosidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
TASAS
PLAZO
$500 -
$1 - 99 $100 - 499
1.000
Millones Millones
Millones
PLAZO
$500 -
$1 - 99 $100 - 499
1.000
Millones Millones
Millones
CDT
INVERSION $ 500000.000,00
TEA 8,00%
RENDIMIENTOS ANTES
DE LA RENTENCION 38.400.000
FIDUCIA
El banco del occidente maneja una fiducia que se llama fiduoccidente tiene un
portafolio con mediana concentracin en Activos calificados AAA o Riesgo Nacin de
mediano plazo (180 das) y renta fija en pesos o una fiducia llamada occibonos con un
plazo mnimo de inversin: 30 das, independiente para cada aporte
No. PERIODOS 12
DE LA RETENCION 35.550.000
VALOR FINAL.535550.000
CUENTA DE AHORROS
INVERSION $ 500000.000,00
No. PERIODOS 12
TEA 2,50%
RENDIMIENTOS 12,500.000
VALOR FINAL.........512.500.000
RENDIMIENTOS POR PERIODOS
RENTENCION 4% 500.000
CDT
Este banco tiene un CDT llamado CDT FISICO Con esta opcin, encuentra la
oportunidad de invertir tu dinero de una forma segura y estable. Una inversin en la que
t eliges el plazo, la forma y la periodicidad para el pago de tus intereses.
INVERSION $ 500000.000,00
No. DE PERIODOS 12
TEA 6.30%
RENDIMIENTOS ANTES
DE LA RENTENCION 30.240.000
FIDUCIA
Esta banco maneja diferentes fiduciarias tienen fiduecuenta es una inversin a corto
plazo y mantienen disponible el dinero, tambin el fiduexcedentes no tienen ninguna
permanencia la fidurenta se maneja la inversin de mediano y largo plazo maneja una
tasa equivalente TEA del 8,81%, con una retencin del 4%.
No. PERIODOS 12
TEA 8,81%
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
Buenas Noches,
Mirando tu trabajo me parece que especificaste bien lo solicitado por el tutor, lo nico que
creera que hace falta es el anlisis con respecto a los porcentajes de inters que se pidi para la
rentabilidad anual con respecto a la inversin.
Banco Caja Social es una empresa de la Fundacin Social que mediante su actividad
bancaria busca contribuir en la superacin de las causas estructurales de la pobreza en
Colombia para promover una sociedad justa, solidaria, productiva y en paz, razn de
ser de toda la Organizacin.
As, a partir del entendimiento propio de la institucin, las empresas tienen un papel
social (impacto social directo) que debe ser desarrollado desde el centro de su
actividad y se remite al cumplimiento de unas funciones bsicas que garantizan un
mayor bienestar para la sociedad en su conjunto. Tales funciones no se dan en
cuestiones externas o complementarias a su quehacer, sino en el ejercicio de su
negocio. stas son:
Generacin de riqueza.
As, su dinero est protegido con el Banco Caja Social de la siguiente forma:
CUENTA DE AHORROS
Sabemos que necesita realizar sus pagos y transacciones de forma fcil y rpida sin
necesidad de portar dinero en efectivo, por lo que sta cuenta de Ahorros es ideal para
usted.
Gratis, consultas ilimitadas a travs de la Lnea Amiga, internet y Banca Mvil las
24 horas, y en la red de oficinas Banco Caja Social.
1. CDT
Depsito a trmino fijo con el que obtiene rentabilidad a una tasa de inters variable
segn el plazo y monto pactados.
Renovacin automtica.
FIDUCIA
Los recursos son invertidos en portafolio de ttulos de renta fija bajo criterios
rentables seguros.
Se se diversifica el riesgo.
Este banco maneja una tasa de 11.5% Nominal anual este banco brinda
tener visibles los recursos y optimizar el manejo de liquidez, si se
manejara una inversin de $500.000.000.00 Bancolombia dara una
rentabilidad anual de 55.200.000.
BANCOLOMBIA
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
CUENTA DE AHORROS
Con nuestro amplio portafolio de Cuentas de Ahorro, puedes manejar tus recursos de
forma fcil, eficiente y segura. Adems, recibe la Tarjeta Dbito Bancolombia para que
realices tus compras en establecimientos de comercio sin costo adicional.
Con Fin Especfico: Ahorra tu dinero para alcanzar tus metas y cumplir tus
sueos.
CDT
Con el CDT puedes evitar prdida, robo o fraude del certificado de la inversin.
El Depsito Descentralizado de Valores -Deceval- emite la constancia de tu
depsito y custodia la inversin por el plazo negociado.
Por ser valores de renta fija, acuerda una tasa de inters fija para pago
peridico o al vencimiento.
Elige si tu CDT es emitido en tasa fija simple o indexada a tasas variables
(IBR, DTF, IPC).
FIDUCUENTA
Invertir a corto plazo y con un riesgo mnimo de prdidas es posible con nuestro Fondo
Fiducuenta. Por medio de este fondo puedes mantener visibles tus recursos y optimizar
el manejo de tu liquidez.
COMPARACIN DE RENDIMIENTOS
RENTABILIDAD EN LOS TIPOS DE INVERSIN
CAPITAL
INVERTIDO
CUENTA PROYECCI CDT PROYECCIN FIDUCIA PROYECCIN
$500.000.000 DE N ANUAL ANUAL ANUAL
HORROS
BANCO CAJA 0,9% E.M $56.754.838 2.6% $56.122.651 11.5% E.A $55.200.000
SOCIAL E.T
ANLISIS DE INVERSIN
En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco,
podemos deducir que el tipo de inversin que ms conviene es la FIDUCIA en el
BANCO BANCOLOMBIA ofreciendo una tasa de inters de 11.5% E.A dando una
rentabilidad de $57.500.000 anuales siendo esta la mejor opcin para inversin del
capital, y a su vez una inversin rentable y segura.
Inversin de Riesgo
de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 22:06
Wilson Rodriguez
Buenas Noches,
Con respecto a tu aporte me parece que que tanto la fiducia y el CDT manejan diferentes tipos de
riesgos los cuales tenemos que tener en cuenta en el momento de una inversin, ya que es muy
relativo el tiempo con respecto a las variaciones del mercado.
Buenas noches,
Me parece que su trabajo esta muy completo me gusta su presentacin adems de las ventajas de
cada servicio ofrecido por los dos bancos de su anlisis, solo que pienso que debes tener en
cuenta que para que un CDT en Colombia sea rentable debe su inters superior a la tasa de
inflacin del pas, que actualmente est en el 5.3%.
RECOMENDACIONES:
La inverson que mas le conviene es
con la ficuciaria del banco de bogota,
ya que esta presenta unos mejores
rendimientos.
Buenas Noches,
Con respecto a la recomendacin realizada para la inversin creeria que lo mas conveniente es
un CDT y no una fiducia. puesto que las variaciones de inters ya sean trimestrales o anuales
pueden ser a favor o en contra del inversionista.
Tutor y compaeros
Despus de haber realizado los clculos de las tres opciones de inversin, se puede concluir que
la rentabilidad que ofrece un CDT es la mejor, ya que maneja una tasa de rendimiento ms alta
que las de ahorro y fiducia aparte a este atributo se le suma que no se cobra el 4*1000 a su
capital est la asume el banco, tambin por montos grandes como los $500.000.000 Millones se
ofrece una tasa de inters ms alta la cual podra llegar hasta 8%, lo contrario a la cuenta de
ahorros y fiducia se cobra el 4*1000 lo cual genera prdidas en la rentabilidad.
La rentabilidad de las cuentas de ahorro definitivamente la tasa de rendimiento es muy baja con
respecto al CDT y una fiducia, y se cobra el 4* 1000 a capital por este motivo no es una buena
opcin.
La rentabilidad en una fiducia tiene un atributo variable el cual depende de la bolsa de valores de
tal forma que su ganancia puede ser muy buena como tambin puede ser baja y tambin cobra el
4*1000, por no tener un rendimiento seguro y conocido esta opcin no es viable.
R/ Por lo dicho anteriormente le dira a mi amigo que la mejor opcin de rentabilidad la ofrece
el CDT del Banco de Bogot.
Gracias
Me gusta el anlisis que haces antes de empezar a mostrar la rentabilidad de cada producto, es
claro y nos deja ver la mejor opcin y nos permite aconsejar a nuestro amigo que es lo que mas
le conviene en trminos de rentabilidad. Y los cuadros que adjuntas son especficos dejando ver
muy rpido el comparativo
Un banco solo muestra el portafolio y deja que sea el cliente quien decida que es lo que mas le
conviene.
De acuerdo a los anlisis realizados anteriormente para los productos cuenta de ahorros, CDT y
Fiducia en el Banco de Bogota y Banco Davivienda se concluye que la mejor alternativa de
inversin para el cliente es:
En el CDT del Banco de Bogota genera una rentabilidad de $35.000.000 por los
$500.000.000 millones de pesos en esta rentabilidad ya est el descuento de la retencin
en la fuente; este no genera 4x100.
Ahora hablamos de la Fiducia del Banco de Bogota es la mejor opcin ya que la
rentabilidad es de $43.550.000 por los $500.000.000 eso si esta le genera 4x1000 sobre
todo el valor que equivale a $2.174.200 siendo asi un valor alto del impuesto sigue el
cliente con la rentabilidad mas alta entre los dos bancos y los diferentes productos que le
ofrecen; adems por mantener un promedio en la fiducia de mas de $100.000.000
millones de pesos no le cobran el talonario de retiros.
En la cuenta de ahorros tan solo le genera una rentabilidad de $4.000.000 millones de
pesos por los $500.000.000 millones de pesos y que pasa con este producto le cobra
4x1000 a partir de $490.102.350 millones ya que la ley dice que solo una cuenta de
ahorros del sector financiero puede estar exenta del gravamen financiero y el gravamen
en este momento esta en $9.897.650 millones de pesos en retiros mensuales, es decir al
cliente le cobran el 4x1000 sobre el valor antes mencionado en el momento de retirar su
dinero. El banco por mantener un promedio mensual superior a los $500.000 mil pesos
no le cobra cuota de manejo de la tarjeta dbito.
En el Banco Davivienda por la cuenta de ahorros le genera una rentabilidad de
$33.500.000 por los $500.000.000 y le cobrara el 4x1000 igual que en el Banco de
Bogota el beneficio es que no tiene ningn cobro por la cuota de manejo de la tarjeta
dbito.
El CDT en esta entidad le genera una rentabilidad de $38.000.000 en este valor ya tiene
el descuento de la retencin en la fuente y no cobra 4x1000 el CDT.
Cordial saludo
Hola guerrillero buen trabajo muy claro a cada una de las comparaciones que debamos hacer
que bien ...
Saludos cordiales,
MABS
PORTAFOLIO DE INVERSION
COMPARATIVO
De acuerdo al comparativo anterior podemos ver lo siguiente: El Banco de Bogota nos ofrece mayor rentabilidad en CDT,
mientras que en Bancolombia tenemos un mayor porcentaje en la cuenta de ahorros y colpatria nos ofrece una mayor rentabilidad
en fiducuenta.Para darle la mejor alternativa de inversion la daria para la fiducuenta de colpatria, ya que de todas es el mayor
porcentaje de rentabilidad nos puede ofrecer.
En el presente informe presento el portafolio de los 2 bancos que a mi juicio tienen lo necesario
para competir clientes en el entorno nacional e internacional. Las tasas que manifiestan los bancos
actualmente son muy competitivas a nivel mercado teniendo una similitud bastante pronunciada y
una diferencia en porcentajes que a simple vista no es tan importante hasta que se procede al
anlisis.
Para obtener una mejor visin del ejercicio, divid los portafolios en dos opciones comparables:
Opcin 1: En ella dividimos la inversin ($500.000.000 COP) de 3 partes iguales y destinar cada
monto a un producto financiero (CDT, Fiducia, Cuenta de Ahorro) diferente ($166.666.666,67 COP).
Este tipo de portafolio est diseado para personas que no es amiga del riesgo ni de la inversin,
solo que para no tener el dinero en fondos nada productivos, se le hace este tipo de propuesta para
conservar su dinero de forma segura y sin ningn tipo de afectacin a travs del tiempo. Cabe
aclarar que en CDT se establece un nmero determinado de das o meses y al finalizar el periodo
es que se puede hacer uso del dinero (no importando el periodo de capitalizacin del mismo).
Opcin 2: La segunda inversin es un poco ms ambiciosa, destinando un monto de $250.000.000
COP en Fiducia, $200.000.000 COP en CDT, y $50.000.000 COP en Cuenta de ahorro. Este tipo de
accin financiera es un poco ms riesgosa (las comillas las utilizo porque el tipo de inversin que
utilizamos en el ejercicio es de renta fija y no de renta variable) puesto que, el porcentaje ms alto
de dinero lo apostamos -por as decirlo- a la fiducia y en muchos escenarios no sabemos en qu
fondo realmente lo invierten los bancos, ni qu tipo de riesgo represente el mismo. En el CDT el
dinero promete un porcentaje de rentabilidad moderado y esta la seguridad y el compromiso de la
entidad en devolver el dinero con su respectiva ganancia en el tiempo estimado en el contrato.
Opcin 1
En las tasas ofertadas en este portafolio, el CDT y la Fiducia son las ms altas con
excepcin de la cuenta de ahorro de Davivienda. Comparando Bancolombia con
Davivienda, las Tasas de Davivienda sin contar la Fiducia (que en este caso es mayor
la de Bancolombia) dan mayor rentabilidad por el depsito del dinero. Empezando por
las cuentas de ahorro, Davivienda ofrece una tasa de 6,10%, a diferencia de
Bancolombia ofrece solo el 2,50%, en este caso Davivienda supera en tasa a su
competencia por +3,60%. La diferencia del CDT en la tasa es de +1,60% para
Davivienda; y en Fiducia la que ofrece mayor rendimiento es Bancolombia con un
+0,25%. Aunque el porcentaje de Bancolombia sea superior en Fiducia, en el portafolio
global no representa mayor diferencia.
Me encant la forma tan clara y datos certeros comparativos, es posible te falt el comparativo
con Davivienda, que en algunas opciones da mejor rentabilidad.
Cordial Saludo,
Compaera me parece interesante los soportes de las fuentes que utilizas en el portafolio, eso le
da ms veracidad y conviccin al cliente. Hubiese sido interesante verlo realizado a un periodo
de un ao que es el tiempo que el cliente tiene para la inversin del dinero.
Un saludo
Wilson Rodriguez
Muy claro tu aporte, las grficas permiten mejor entendimiento y evidenciar la mejor alternativa
de inversin super.
Bendiciones.
FIDUCIA FIDUCIA
Proyectado a un ao.
Proyectado a un ao.
Maneja una tasa EA del 1,65% a una tasa nominal del 0,1375%
Proyectado a un ao.
ANALISIS:
La cuenta de ahorros aunque genera una ganancia no es representativa, lo bueno es que no tiene
ningn limitante para el retiro del dinero.
Para m la mejor Opcin es la del CDT y en Bancolombia ya que me genera una rentabilidad
buena y desde un comienzo se da una tasa de inters fija.
buenas noches
revisando las posibilidades de inversin y comparando las tasa de los diferentes productos que
los bancos le ofrecen creo que la mayor inversin que puede hacer es en finca raz, ya que al
invertir en este genera una ganancia que recibira mensualmente ya sea por que la arriende o la
habite el mismo, y cada vez va aumentando su valor en el mercado, y con la cantidad de dinero
que tiene le alcanzara para varias opciones lo que la hace mas rentable , esta conclusin se llego
despus de revisar las diferentes tasas de inters que genera un banco como Davivienda, que
son :
Fiducias 3.76% EA
y una apartamento esta alrededor de los 250 millones de pesos y podra comprarse dos, si los
arrienda mensualmente tendra una ganancia de 800.000 pesos por 12 meses del ao serian
19.200.000 y el apartamento aumentara de valor cada ao por la valorizacin de predio y lo
tendra por la cantidad de tiempo que el desee
Les presentare el caso de mi amigo Martn, quin recibo una gran herencia por parte de sus
padres por valor de $500.000.000 y no sabe de que manera invertir este dinero. Como asesora
financiera decidi asesorarle y para esto elabore un portafolio seleccionado dos bancos que se
encuentran en el mercado y que nos brindan tres maneras diferentes de invertir el dinero y tener
unos rendimientos significativos en un periodo de un ao.
como podemos notar tenemos tres productos el CDT, La Fiducia y la Cuenta de Ahorros.
a continuacin mostrare en un cuadro la relacin con cada uno de los antes mencionados cuales
son sus ventajas y desventajas a la hora de invertir y cual seria la mejor decisin para mi amigo
Martn para que su dinero se incrementara en un periodo de un ao.
Mostrar mensaje anterior | Responder
PORTAFOLIO DE INVERSIN
MONTO; 50.000.000
Los bancos sealados fueron Banco helm y banco davivienda, donde; El banco davivienda tiene
los siguientes rendimientos:
-Plazo de un ao de permanencia
-Cuota de manejo de 10.000 a partir del segundo semestre y targeta debito de 23000, por ser
apertura nueva.
CDT
-Inters 6,55% EA
-Plazo de un ao de permanencia
-comisin de 1,5 %
-comisin de 1,5%
Banco hem
CUENTA DE
AHORROS
DAFUTURO
HELM
VIRTUAL
MONTO
$ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
INICIAL
DAS
PERMANENCI 360 360
A
TASA EA 7,10% 8,25%
RETENCIN 7% 4%
COMISIONES
SALDO
$ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
INICIAL
TOTAL $ $
INTERS AO 35.500.000,00 41.250.000,00
$ $
RETENCIN
2.485.000,00 2.485.000,00
$ $
33.015.000,00 38.765.000,00
$ $
COMISIONES
200.000,00 70.000,00
TOTAL $ $
INTERS AO 32.815.000,00 38.695.000,00
MONTO $ $
INICIAL 500.000.000,00 500.000.000,00
DIAS
PERMANENCI 360 360
A
TASA EA 7% 6,55%
RETENCIN 7% 4%
COMISIONES 1,50% 1,50%
SALDO $ $
INICIAL 500.000.000,00 500.000.000,00
TOTAL $ $
INTERS AO 35.000.000,00 32.750.000,00
$ $
RETENCIN
2.485.000,00 2.485.000,00
$ $
32.515.000,00 30.265.000,00
$ $
COMISIONES
487.725,00 453.975,00
$ $
TOTAL
32.027.275,00 29.811.025,00
$ $
4*1000
2.000.000,00 2.000.000,00
TOTAL $ $
INTERS AO 30.027.275,00 27.811.025,00
MONTO
$ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
INICIAL
DAS
PERMANENCI 360 360
A
TASA EA 7,70% 9,56%
RETENCIN 7% 4%
COMISIONES 1,50% 1,50%
SALDO
$ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
INICIAL
TOTAL $ $
INTERS AO 38.500.000,00 47.800.000,00
$ $
RETENCIN
2.485.000,00 2.485.000,00
$ $
36.015.000,00 45.315.000,00
$ $
COMISIONES
540.225,00 679.725,00
TOTAL $ $
INTERS AO 35.474.775,00 44.635.275,00
La mejor opcin a simple vista seria una fiducia y en el Banco Davivienda, que generara un
monto total de ganancia al final del ao, pero como las fiducias trabajan con la tasa del dolar
mensual, puede que baje la inversin como pueda que suba,en el mes vencido.A tal caso la
rentabilidad nunca va ser fija. As que personalmente optara por la cuenta DAFUTURO del
banco Davivienda que es una rentabilidad menor pero tengo la certeza de que este va ser el
monto total a ganar.
En cuanto al banco helm, las tasas son bajas y los gastos de comisin son altos, descartara
invertir en dicho banco
SOLUCIN
CDT
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual del 7.61% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente que es el 4% y nos da como resultado
$36.528.000 de rendimiento .
El banco de Bogota cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente de 4% y nos da como resultado
$33.600.000 de rendimiento.
CUENTA DE AHORROS
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.70% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$32.160.000 de rendimiento.
El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 2.15% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$10.320.000 de rendimiento.
FIDUCIA
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7.27% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$34.896.000 de rendimiento.
El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.17% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$29.616.000 de rendimiento.
COMPARACION Y PROYECCIN
Se puede deducir que se debe invertir en un CDT en el banco Davivienda ya que este va ha
generar mayor rentabilidad.
PORTAFOLIO DE INVERSION
SOLUCIN
El banco de Bogota cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente de 4% y nos da como resultado
$33.600.000 de rendimiento.
CUENTA DE AHORROS
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.70% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$32.160.000 de rendimiento.
El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 2.15% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$10.320.000 de rendimiento.
FIDUCIA
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7.27% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$34.896.000 de rendimiento.
El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.17% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$29.616.000 de rendimiento.
COMPARACION Y PROYECCIN
Se puede deducir que se debe invertir en un CDT en el banco Davivienda ya que este va ha
generar mayor rentabilidad.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Ledis buen da, estuve revisando la informacin y todos los procedimientos estn claros y bien
explicados, lo nico que sugiero incluir es la(s) formulas que estes utilizando para cada uno de
los calculos.
Solucion:
CDT
INVERSION CDT
FECHA 08/10/201
FECHA INICIAL 08/10/2016 FINAL 7
BANCO
BANCOLOMBI
A BANCO OCCIDENTE
RENDIMIENTOS DESPUS DE LA
$ 30.240.000 $ 37.680.000
RETENCIN EN LA FUENTE
CUENTA DE AHORROS
Manejo de su dinero las 24 horas, a travs de su Tarjeta Puedes recibir los giros del exterior en tu cuenta d
Dbito Activa. rpida y sencilla. Solo debes inscribirla al servicio
FECHA 08/10/201
INVERSION $ 500.000.000 INICIAL 6
FECHA 08/10/201
FINAL 7
BANCO
BANCOLOMBIA BANCO OCCIDENTE
RENDIMIENTOS DESPUS DE LA
$ 16.800.000 $ 12.000.000
RETENCIN EN LA FUENTE
INVERSIN FIDUCIARIA
FECHA
FECHA INICIAL 08/10/2016 FINAL 08/10/2017
BANCO
BANCOLOMBIA BANCO OCCIDENTE
CUADRO COMPARATIVO:
CUADRO COMPARATIVO
CUENTA DE
CDT AHORROS FIDUCIA
BANCO
BANCOLOMBI
A $ 530.240.000 $ 516.800.000 $ 526.996.000
BANCO DE
OCCIDENTE $ 537.680.000 $ 512.000.000 $ 526.154.236
Como consejo para mi amigo lo invito a invertir sus $500.000.000 millones a un CDT
en el banco occidental donde a un ao de la inversin generara una rentabilidad de
$37.680.000 lo cual con el capital y la rentabilidad seria un total de $537.680.000.
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/fisicos/
Opcin
solicitada
Certificados de Depsito a
Trmino (C.D.T.)
De $500.000
5,70% 5,75% 5,75% 5,80% 6,50% 7,00%
a $50.000.000
De $50.000.001
5,79% 5,90% 5,93% 6,18% 6,57% 7,05%
a $500.000.000
De $500.000.001
5,90% 6,05% 6,10% 6,37% 6,72% 7,10%
a $1.000.000.000
Tasa Efectiva
6,57%
Anual
Periodos 12
Rendimientos 32850000
Valor Total 532850000
La mejor opcin para nuestro amigo con relacin a invertir en un CDT, seria la de invertir
en el Banco popular, por el motivo de tener una tasa mas alta y obtiene un mejor beneficio.
BancolombiaB. Popular
Tasa Efectiva
3,50% 3,50%
Anual
Periodos 12 12
Rendimientos 17500000 17500000
Valor Total 517500000 517500000
segn los resultados obtenidos seria posible invertir en cualquiera de los 2 bancos, por la
razn de tener una misma tasa de inters.
Bancolombia B. Popular
Tasa Efectiva Anual 6,24% 7,10%
Periodos 12 12
Rendimientos 31200000 35500000
Valor Total 531200000 535500000
La mejor decisin que puede tomar nuestro amigo seria de invertir en la fiducia del Banco
Popular, por que este banco ofrece una tasa mayor a la de Bancolombia.
Con respecto a las tres alternativas de inversin la mejor alternativa que puede
tomar nuestro amigo, seria la de invertir en la fiducia del Banco Popular, ya que
ofrece una tasa de inters efectiva anual mayor que las dems alternativas y as
tendr una mejor proyeccin del dinero en el transcurso de un ao.
Mostrar mensaje anterior | Responder
buenas tardes:
dos bancos tradicionales y una muy buena comparacin, datos muy reales ,
ANALISIS FINANCIERO
El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser
como mnimo de 30 das.
Conclusiones:
BIBLIOGRAFIA
http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1580258-que-cdt
https://www.bancodebogota.com
https://www.fidubogota.com
https://www.google.com.co/webhp?sourceid=chrome-
instant&ion=1&espv=2&ie=UTF-8#q=que+es+una+fiducia+banciaria
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/personas.html
https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/personas.html
http://www.gerencie.com/tabla-de-retencion-en-la-fuente-ano-2016.html
http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-
servicios/fondos-inversion-colectiva/fiducuenta/simulador-ahorro-inversion/
Buenas tardes
Paola Arias observe tu trabajo y veo que tiene unas tablas muy especificadas, cumple cion los
requisitos para el foro, muy buen aporte.
Jorge Rodriguez
Viendo que el Banco Colpatria no genera rete-fuente ni comisione alguna. Observo que no es un
banco competitivo en el mercado y personalmente no optara por ese banco.
Hola compaero con respecto a tu aporte veo que esta claro y sencillo de entender por otro lado
y de acuerdo a tus cifras no estara de acuerdo con elegir la fiducia primero por que la
rentabilidad entre la FIDUCIA y el CDT estn casi a parejas, por otro lado te hizo falta incluir
la comisin por administracin que cobran los bancos que esta entre 1 y 2 % para la fiducia con
este descuento quedaran practicamente con la misma rentabilidad con el agravante que en la
fiducia la rentabilidad solo se define al redimir la inversin dependeramos del mercado y como
hayan rentado las acciones donde hayan invertido los diferentes fondos, pero tambin por el
contrario puede haber unos rendimientos mucho mas altos como se dice a mayor riesgo mayor
rentabilidad, en este caso invertiria solo una parte del capital; por el contrario con el CDT desde
el inicio ya tengo una tasa pactada lo que me a permitir conocer cuanto va hacer la rentabilidad,
por otro lado si no estoy seguro del tiempo de la inverson puedo abrir un CDT a corto tiempo
desde un mes en adelante con una rentabilidad menor pero segura y de hay ir analizando si voy a
requerir el capital o puedo reinvertr a mayor tiempo
Buen trabajo Cesar, esta es mi opnion personal es mejor menos rentabilidad y mayor seguridad
Inversin fiducia
la tasa de banco de bogota es del 7.15% lo cual arroja 35750.000 pesos de utilidades menos la
retencin que es del 4% seria 1430.000 para un total de utilidades de 34320.000. este anlisis
fue correcto, donde se encuentran lo errores es en el de Bancolombia, el cual ofrece una tasa del
7.18% el cual es mas rentable y arroja los siguientes resultados:
A continuacin doy a conocer el portafolio de inversiones para mi amigo Martn quin recibe una
significante herencia por parte de sus padres por valor de $500.000.000. Mi amigo se encuentra
un tanto confundido ya que no sabe en donde invertir su dinero por un ao para no malgastarlo y
que le genere una rentabilidad. Yo le brindare la asesora con este material a continuacin que he
preparado para l.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Analizando tu portafolio se puede evidenciar que realizaste un excelente anlisis de los bancos y
ademas hiciste unos cuadros de inversin bastante claros y concisos, lo nico que te
recomendara es que la letra fuera un poco mas grande ya que como tu portafolio es tan completo
hay que leer mucho y cuesta un poco con la letra tan pequea.
Se realiza la siguiente comparacin en dos Bancos Colombianos, en el Banco de Occidente y el Banco de Bogot en
producto de Cuenta de Ahorro, CDT y Fiducia.
CUENTA DE AHORROS
Las cuentas de ahorro son productos que ofrecen los bancos, en los que se guarda el dinero, se reciben intereses
establecidos por la entidad bancaria y se puede disponer de los ahorros en cualquier momento.
$0 a $1000.000 1,00 %
BANCO DE BOGOT
El banco maneja 3 cuentas de ahorro; Flexiahorro, Ahorros Rentahorros, ahorros agremiada. Para esta inversin la
cuenta que ms inters paga y se ajusta al cliente es RENTAHORRO:
Las comisiones por retiros, transferencias, consulta pagos, etc, aplican segn tarifa vigente
Si el cliente tiene otro producto como cuenta Corriente o de ahorros, el uso de la tarjeta debido se aplica con
cualquiera de estos productos.
$0 a $500.000 0.10%
TASA TASA
0,0069% 0,0050%
MENSUAL MENSUAL
NOTA: La mejor opcin de inversin en Cuenta de Ahorros es en Banco de Occidente el cual genera un mayor
beneficio, obteniendo $12.500.000 de rendimiento anual.
El CDT es un ttulo valor que le permite ahorrar durante un plazo determinado, con la rentabilidad pactada desde el
inicio de su inversin.
BANCO DE OCCIDENTE:
BANCO DE BOGOT
Con plazos desde 30 a 59 das, hasta 540 das con un monto de apertura desde 100.000 en adelante.
NOTA: Segn la comparacin anterior de los CDT`s en cada uno de los bancos, se genera una mayor rentabilidad
en el Banco de Occidente, recibiendo un beneficio real anual de $38.400.000.
FIDUCIA
Operacin jurdica que consiste en transferir un bien a una persona, a condicin de que lo devuelva despus de un
tiempo convenido y en unas condiciones determinadas.
BANCO DE OCCIDENTE:
BANCO DE BOGOT
FIC
12.14 25.507.0
SUMA 7.55% 8.23% 7.86% 7.75% 7.04% 6.23% 4.85% 4.34% $3.429.352
% 3
R
COMPARACIN DE FIDUCIA ENTRE BANCO DE OCCIDENTE Y BANCO BOGOTA
NOTA: La mejor opcin de Fiducia entre los dos bancos seleccionados es la del Banco de Bogot porque es la que
mayor rendimiento genera, generando al ao $35.200.000.
CONCLUSIN GENERAL
En este portafolio comparativo del Banco de Occidente y el Banco de Bogot, se recomienda de todas las opciones
que tiene para elegir y con el fin de que reciba una mayor rentabilidad por su dinero en el mismo periodo de tiempo
es el CDT con el BANCO DE OCCIDENTE, que le dar un rendimiento de $38.400.000 anuales al capital que
tiene.
Buenas Tardes.
Cuenta de ahorros 360 dias cuenta ahorrohogar 1,50% E.A. cuenta amiga 1,25% E.A
Cuota de manejo tarjeta debito cta $
30 dias $ 9.900
ahorros 9.600
Fiducia 360 dias Fiduliquidez 6,73% E.A. Renta facl 6,52% E.A.
Comisin fiducia 1,40% E.A. 1,50% E.A.
retefuente 7,00%E.A. 7,00%E.A.
Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin
Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto debe proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezcan cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres
alternativas sera la mejor opcin de inversin
PORTAFOLIO DE INVERSION
Para realizar este tipo de inversin lo primero que tenemos que mirar son nuestras reales
necesidades de inversin y hacernos estas preguntas: Cunto voy a invertir, por cuanto tipo ser
mi inversin, cuento quiero ganar y cuanto estoy dispuesto a arriesgar?
Teniendo claro este panorama de inversin debemos informarnos sobre las diferentes entidades
bancarias y solicitar asesora sobre sus productos, tasas, servicios, respaldo y solides de la
entidad, etc.
La tasa de inters ofrecida est determinada por el respaldo y la solidez de la Entidad emisora.
Generalmente a mayor solidez, menor tasa.
Los Fondos estn regulados por el Decreto 1242/2014, Los Fondos estn vigilados por la
Superintendencia Financiera de Colombia, se delega la gestin de las inversiones a un
administrador profesional, Se diversifica el riesgo al invertir en varios activos y emisores, de
acuerdo a lo estipulado en el reglamento.
La rentabilidad depende del perfil de riesgo de cada producto. Esta rentabilidad es variable y
solo se conocer al finalizar la inversin
La decisin del inversionista es escoger el mejor Fondo de acuerdo a sus necesidades sin
embargo no puede tomar decisiones sobre las inversiones del Fondo (Administracin delegada).
La valoracin de los fondos es diaria (a precios de mercado), por lo cual el inversionista puede
percibir mayor volatilidad. Sin embargo, la rentabilidad solo se define al redimir la inversin.
Los fondos son vehculos de medio y no de resultado por lo cual no pueden garantizar una
rentabilidad.
3. CUENTAS DE AHORRO: son una inversin de las que se les denomina inversiones de bajo
riesgo, Como ventajas de invertir en cuentas de ahorro podemos citar que nuestra inversin
podremos tenerla a mano en el momento en que queramos sin tener periodos de tiempo
establecidos, a menos que nuestro deposito sea a plazo fijo en el que en un tiempo que se
determina a la hora de adquirir la cuenta no podremos hacer uso de nuestro dinero, no es
necesario tener grandes cantidades de dinero para poder invertir en una cuenta bancaria, la
mayora de los bancos realizan aperturas de cuentas con montos mnimos.
Las desventajas de la inversin en cuentas de ahorro son los bajos intereses que acumulan estas
cuentas, muchas veces apenas sobre pasando la inflacin. Es por eso que la inversin en cuentas
de ahorro bancarios son de inversiones de bajo riesgo nunca de riesgo cero, siempre es posible
perder capital si la inflacin es alta.
Es por esta razn que invertir en cuentas de banco no nos har generar grandes dividendos, pero
hoy por hoy es la inversin sin riesgo ms conocida y utilizada por las personas. Los grandes
inversionistas usan las cuentas de ahorros solo mientras esperan las oportunidades para
invertir su dinero en activos que les den mayores ganancias.
Vale la pena aclarar que existen varias tipos de cuentas de ahorros que generan distintos tipos de
inters, por su plazo, monto y objetivo como: renta diario, renta fija, ahorro programado, de
nomina etc es esta oportunidad solo analizaremos una de estas para no extendernos en este punto
FECHA DE
FINALIZACION: OCTUBRE 04-17
PERIODO: 1 AO
CAPITAL: $ 500.000.000,00
FECHA DE
FINALIZACION: OCTUBRE 04-17
PERIODO: 1 AO
CAPITAL: $ 500.000.000,00
PRODUCTO FIDUCUENTA
FECHA DE
FINALIZACION: OCTUBRE 04-17
PERIODO: 1 AO
CAPITAL: $ 500.000.000,00
$ 530.789.750,00 $ 529.325.750,00
7,00
BANCO DE BOGOTA % 6,41 3,55
Bibliografia
- http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/es-mejor-cdt-fondo-
inversion-colectiva/55484
- - https://www.grupohelm.com/.../cartera-colectiva-abierta-credifondo
- - https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/index.html
- - https://www.grupohelm.com/personal/cuentas/home
- - http://www.proyectosparainvertir.com/ideas-de-negocios/la-inversion-en-cuentas-de-
ahorro
- - https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/
Buenas tardes:
Est muy bien explicado los conceptos de inversin CDT, Fiducuentas y Cuenta de Ahorros.
Los cuadros comparativos se entienden muy bien cada porcentaje, deduccin y ganancias de
cada de la entidades consultadas.
Estoy de acuerdo que la mejor decisin para esta inversin sea un CDT. ya que la tasa E.A. es
7,49% con Helmk Bank., por lo
Pero teniendo en cuenta que en la indicacin de las actividades se pide que la comparacin se
haga con dos bancos Colombianos,
Cordialmente,
Foro - semana 5 y 6
de JOHAN HERNANDO ROMERO GAITAN - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:51
PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIO 02/09/2015
FECHA
02/09/2016 INVERSIONES CDT
FINALIZACION
PERIODO 360 DIAS
CAPITAL $ 500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
VALOR ACTUAL $ 500.000.000 $ 500.000.000
TASA EFECTIVA 6,30%7.05%
RENDIMIENTO $ 31.500.000 $ 35.250.000
RETENCION 4% $ 1.260.000 $ 1.410.000
TOTAL DEL
$ 30.240.000 $ 33.840.000
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
$ 530.240.000 $ 533.840.000
INVERSION
PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIO 02/09/2015
FECHA
02/09/2016 INVERSIONES FIDUCIARIA
FINALIZACION
PERIODO 360 DIAS
CAPITAL $ 500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
VALOR ACTUAL $ 500.000.000 $ 500.000.000
TASA EFECTIVA 7.00% 6.87%
RENDIMIENTO $ 35.000.000 $ 34.350.000
RETENCION 4% $ 1.400.000 $ 1.374.000
TOTAL DEL
$ 33.600.000 $ 32.976.000
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
$ 533.600.000 $ 532.976.000
INVERSION
PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIO 02/09/2015
FECHA INVERSIONES CUENTA DE
02/09/2016
FINALIZACION AHARRO
PERIODO 360 DIAS
CAPITAL $ 500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
VALOR ACTUAL $ 500.000.000 $ 500.000.000
TASA EFECTIVA 3.10% 2.68%
RENDIMIENTO $ 15.500.000 $ 13.400.000
RETENCION 4% $ 620.000 $ 536.000
TOTAL DEL
$ 14.880.000 $ 12.864.000
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
$ 514.880.000 $ 512.864.000
INVERSION
PORTAFOLIO DE BANCOS
INVBERSION
BANCOLOMBIADAVIVIENDA
CDT $ 530.240.000 $ 533.840.000
FIDUCIA $ 533.600.000 $ 532.976.000
CUANTA DE
$ 514.880.000 $ 512.864.000
AHORROS
PORTAFOLIO- SEMANA 5 Y 6
de FABIO NELSO TRUJILLO CALDERON - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:34
Buenas noches
Al realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000
millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este
excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
Al realizar la simulacin en las diferentes entidades financieras, teniendo en cuenta que manejan
diferentes tasas de inters en plazos predeterminados, es fcil concluir que las mas rentable en la
mayora de los plazos es el Banco WWB.
Ejemplo: Simulador 90 das con tasa se 8.05%
DCT SIMULADOR
MONTO $ 500.000.000
PLAZO EN DAS 90
INTERES NETO
MENSUAL BIMENSUAL
TASA NOMINAL 7,77% 7,79%
VALR TOTAL $ $
INTERES 3.236.425,17 6.493.799,24
(MENOS) RETE
$ 129.457 $ 259.752
FUENTE
TOTAL A PAGAR $ 3.106.968 $ 6.234.047
Nota: para el caso de Banco WWB dividi los rangos despus de $50 millones, llegando hasta $15.000 millones;
ms alto el rango mayor la tasa, hasta llegar a una tasa de 8,5% entre $10.000 y $15.000 millones. Ver "Novedad
CUENTAS DE AHORRO
MONTO $ 500.000.000
PLAZO EN DIAS 90
TASA EFECTIVA 5.50%
VLR TOTAL $
INTERES 6.805.001,00
TATAL A PAGAR $ 506.805.001
FIDUCIA
$
MONTO
500.000.000
DIAS 90
TASA 6.34%
VALOR
$ 7.433.520
INTERES
TOTAL A $
PAGAR 507.433.520
CONCLUSIONES
Cuestas de ahorro
1. El Banco Multibank de acuerdo al seguimiento realizado en esta semana frente a la competencia directa, sigue
cuentas de ahorro; a su vez se posiciona como la primera entidad a nivel nacional.
CDT
2. Rango 2 (Entre $100.000 y $1.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos de 3
120, 180, 270, 360 y 540 das.
3. Rango 3 (Entre $1.000.001 y $5.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos de
120, 180, 270, 360 y 540 das.
4. Rango 4 (Entre $5.000.001 y $10.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
los plazos de 90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
5. Rango 5 (Entre $10.000.001 y $20.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
6. Rango 6 (Entre $20.000.001 y $50.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
7. Rango 7 (Entre $50.000.001 y $100.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos
de 90, 120, 180, 360 y 540 das.
8. Rango 8 (Entre $100.000.001 y $500.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazo
de 90, 120, 360 y 540 das.
9. Rango 8 (Entre $500.000.001 y $1.000.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los pla
plazos de 90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
En conclusin la mejor inversin es el CDT en el Banco WWB el cual le genera una rentabilidad del 8,50% , seri
generara la mayor rentabilidad.
Buenas noches, compaera Diana yisel Gutierres, la mejor opcin siempre van a ser las fiducuas
en inversin, en esos estamos de acuerdo solo que yo optaria por ver una rentabilidad ms segura
y no tan variable. Me gusta la rentabilidad que tiene la cuenta de ahorros del banco de occidente,
en lo que he visto es uno de los bancos que da buena rentabilidad en una cuenta de ahorros.
Para mi la mejor inversin y segn mi anlisis en el trabajo sera el CDT, por ser una inversin
segura donde tengo el conocimiento de la Rentabilidad que obtendr despus de un tiempo
determinado, donde no correr el riesgo de perder dinero por la inversin que haga.
En cuanto a la cuenta de Ahorros, aunque genere una rentabilidad al dinero que se encuentre
depositado nunca dar la rentabilidad que tiene un CDT, obviamente todo depende del cliente y
del movimiento que quiera tener de su dinero.
Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los
siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
Para 500.000.000 millones de pesos de una herencia
Para este portafolio de inversin escog las entidades de Banco de Bogot y Davivienda
CDT
NICIAL $500.000.000 TIEMPO DE INVERSION 12 MESES ( 1 AO )
Un CDT es un instrumento financiero de Inversin (ttulo valor) que expide Davivienda a nombre de un
cliente persona natural o jurdica que incorpora el derecho a recibir rendimientos a una tasa de inters
pactada desde el principio de la Inversin en Pesos Colombianos .
Monto de
$ 500.000
apertura
Retencin en la
4% sobre los rendimientos
fuente
o Los CDT con tasa variable, tienen una rentabilidad indexados al IPC de los ltimos 12 meses,
ms unos puntos adicionales establecidos mensualmente por el banco.
o La base de la liquidacin se hace en 360 das para CDT en tasa fija, y 365 para CDT en IPC.
Beneficios Davivienda
o Usted puede recibir los rendimientos peridicamente (mensual, trimestral, semestral), o al final
del plazo.
o Los certificados son redimibles en la fecha de vencimiento y cuentan con dos (2) das hbiles
siguientes como periodo de gracia, para realizar la redencin.
Qu es?
Un Ttulo Valor que cuida tu dinero.
Nuestro CDT Tradicional es un Ttulo Valor que entregamos de manera inmediata a nombre de una
persona natural. Cuenta con tasa de mercado diferencial, segn el plazo y monto de la inversin. Se
pueden negociar de manera libre, son transferibles por endoso.
Puede ser fsico, es decir, representado en un papel, polgrafo o Ttulo Valor Desmaterializado, ttulos
emitidos de forma electrnica, por tanto no se entrega un Ttulo Valor sino una constancia de depsito
expedida por DECEVAL S.A
30 - 59 das
60 - 89 das
90 das
Para extravos del ttulo debes adelantar un proceso de reposicin y cancelacin, dentro del cual
se demuestre la prdida, se d caucin previniendo a terceros y como consecuencia de ello es
mejor dar por cancelado el Ttulo perdido y expedir uno nuevo (artculo 802 y siguientes del
Cdigo de Comercio).
Para Cancelacin del Ttulo acercarse a la oficina de expedicin del Ttulo. Para CDTs fsicos se
necesita el polgrafo y para CDTs desmaterializados la constancia de depsito.
Seguro de FOGAFIN.
Algunos requisitos:
Menor de edad: Fotocopia documento de identidad ampliada al 150% de cada una de las
personas registradas con firma autorizada. Formato UN - 150-1 SSF informacin firma
autorizada.
530.031.360 506.605.440
Es un tipo de cuenta de ahorro, dirigida a clientes persona natural, que combina una atractiva
rentabilidad similar a la de un CDT, con la flexibilidad, comodidad, liquidez y transaccionalidad
de una cuenta de ahorros tradicional.
Tenga la mejor cuenta de ahorros, con una tasa de inters atractiva y liquidez constante.
o Cuota de manejo gratis por 6 meses. Despus de este tiempo se cobra una
cuota de manejo.
Beneficios
Qu es?
*Cobro de la cuota de manejo a la tarifa plena vigente slo en el mes que el cliente realice
utilizaciones en cualquiera de los canales electrnicos (retiros, pagos, transferencias, compra de
pines, recargas).
Las comisiones por retiros, transferencias, consultas pagos etc., aplican de acuerdo con las
tarifas vigentes.
Si el cliente tiene otro producto como Cuenta Corriente u otra Cuenta de Ahorros el uso de la
Tarjeta Dbito se aplica con cualquiera de estos productos, ejemplo:
FIDUCIA
NICIAL $500.000.000 TIEMPO DE INVERSION 12 MESES ( 1 AO )
9.80 % 6.08%
2.188.160 2.116.736
544.851.840 527.067.264
En este producto la mejor inversin sera hacerlo en el Banco Davivienda
CUADRO COMPARATIVO
De acuerdo a esto podemos notar que el producto que da una mejor rentabilidad es la
Fiducia en el Banco Davivienda, pero debo aclarar que es un producto de alto riesgo, ya
que los rendimientos son variables debido al comportamiento diario del mercado
financiero, por lo que le sugiero a mi amigo invertir en un CDT en el Banco Davivienda si
desea rentabilidad sin riesgo.
MUCHAS GRACIAS...
CDT
Los CDTS o Certificados de Depsito a Trmino son ttulos valor que emite un banco,
corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial a un cliente que ha hecho un
depsito de dinero con el propsito de constituir dicho CDT. Hay que saber que en cada banco
nos pueden pedir un monto mnimo de capital para constituir el CDT y tambin que estos
depsitos se hacen a un trmino fijo, mnimo de 30 das, aunque comnmente se hacen a 60, 90,
180 Y 360 das.
As pues, los fondos depositados en un CDT solo se pueden retirar una vez vence la duracin
establecida, mientras que los intereses pueden pagarse al vencimiento o en pagos
peridicos durante la vigencia de la inversin. La tasa de inters que ofrecen los CDTS est
determinada por el monto, el plazo y las condiciones del mercado al momento de constituirlo.
Normalmente a mayor monto y plazo, la tasa de inters es mayor. Los rendimientos generados
por los intereses estn sujetos a retencin en la fuente del 7% deducible de su declaracin de
renta.
Los CDT no se pueden redimir o cobrar antes de su vencimiento, aunque como se trata de un
ttulo valor, se pueden negociar en el Mercado Secundario de Valores antes de su fecha de
vencimiento y transferir por endoso. Es decir, que el dueo del CDT, si necesita la liquidez antes
del vencimiento puede vender el ttulo a otra persona endosndolo y pagando una prima por ello,
siendo el nuevo beneficiario quien lo cobre al vencimiento.
TIPOS DE CDTS
Los CDTS a tasa variable, que tendrn una remuneracin que depende de diferentes factores
como bien la DTF.
Los CDTS a tasa fija, que durante toda la vigencia del ttulo se aplicar la misma tasa que se
pacte en el momento de la constitucin y que depende del plazo y del monto de la inversin.
CUENTA DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado segn el mont ahorrado.
Las condiciones de remuneracin varan en funcin del producto concreto. As, pueden existir
cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente.
Igualmente, la remuneracin puede ser lineal (mismo inters para cualquier saldo), por tramos de
saldo o incluso en especie.
Este tipo de cuentas tambin pueden estar sujetas al pago de comisiones, aunque desde la
popularizacin de la banca online la tendencia es a suprimir el pago de comisiones en los
productos de ahorro.
Los servicios asociados a una cuenta de ahorro tambin varan segn la entidad. Pueden ir desde
los ms bsicos, como ingresos y pagos de cheques o transferencias, hasta otros ms complejos
como tarjetas de dbito o crdito asociadas a la cuenta.
Las cuentas de ahorro o caja de ahorro son utilizadas principalmente por los particulares y
entidades civiles.
Los fondos depositados ganan un inters moderado. Tambin debe tenerse en cuenta que se
suman al capital cada 6 meses o anualmente.
El porcentaje que el banco aporta a una cuenta de ahorro vara entre el 3%.
FIDUCIA
La fiducia, es un mecanismo mediante el cual una persona natural o jurdica hace entrega de una
suma de dinero o de unos bienes muebles o inmuebles a una fiduciaria para que sta desarrolle
una gestin especfica como: inversin, administracin, recaudo o garanta. Por esta labor, la
fiduciaria recibe una compensacin llamada comisin.
CDT
BANCO DE
BANCOLOMBIA
OCCIDENTE
CUENTA DE AHORROS
BANCO DE
BANCOLOMBIA
OCCIDENTE
BANCO DE
BANCOLOMBIA
OCCIDENTE
CONCLUSIN
Teniendo en cuenta estas tres formas de inversin con los dos bancos: BANCOLOMBIA y
BANCO DE OCCIDENTE, podemos deducir que la mejor opcin de inversin es invertir en un
CDT en el BANCO DE OCCIDENTE, ya que genera mayor rentabilidad, en un ao nuestro
amigo recibira $538.400.000, adems es un tipo de inversin segura, pues se pacta una tasa de
inters fija en un periodo determinado.
Tambin concluimos que la cuenta de ahorros es la que menor rentabilidad ofrece en los dos
bancos.
FORO SEMANA 5 Y 6
Actividad
6.30% 5,40%
2,50% 2,50%
Comparar los rendimientos que brinda en una fiducia
Banco
Bancolombia
Occidente
8,86% 7,98%
Preguntas
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
INVERSION EN CUENTA DE
INVERSION EN CDT INVERSION EN FIDUCUENTAS
AHORRO
Banco Banco
Bancolombia Bancolombia Bancolombia Banco Occidente
Occidente Occidente
1. Seleccionar la mejor opcin por cada punto; proyectando el rendimiento del dinero aun ao con
las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
INVERSION EN CDT
** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno
Las cuentas de ahorros: son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu
dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en
cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito,
$ PERIODO: 12
CAPITAL
500.000.000,00 meses
$ $
Impuesto 4 x 1000
4.166,67 4.166,67
Periodos de pago de
12 veces 12 veces
intereses
Rendimientos acumulados $ $
antes de 4 x 1000 12.500.000,00 12.500.000,00
$ $
4 x 1000 acumulado
50.000,00 50.000,00
Rendimientos totales $ $
despus de 4 x 1000 12.450.000,00 12.450.000,00
$ $
Capital Invertido
500.000.000,00 500.000.000,00
**El impuesto del 41000 consiste en que por cada mil pesos que usted retire de una entidad
financiera, cuatro pesos se destinan al pago de este impuesto. El tributo es recaudado a travs de
las entidades financieras pero su destinatario final es el Gobierno Nacional.
Fiducuenta: es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean
realizar una inversin y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad
de su dinero. Busca ofrecer una rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de
ahorro.
INVERSION EN FIDUCUENTAS
$
CAPITAL PERIODO: 12 meses
500.000.000,00
Rendimientos por
$ $
periodo antes de
3.691.666,67 3.325.000,00
retencin en la fuente
Retencin en la fuente $ $
por periodo 258.416,67 232.750,00
Rendimientos por
$ $
periodo despus de
3.433.250,00 3.092.250,00
retencin en la fuente
Periodos de pago de
12 veces 12 veces
intereses
Rendimientos
$ $
acumulados antes de
44.300.000,00 39.900.000,00
retencin en la fuente
Retencin en la fuente $ $
acumulada 3.101.000,00 2.793.000,00
Rendimientos totales
$ $
despus de retencin en
41.199.000,00 37.107.000,00
la fuente
$ $
Capital Invertido
500.000.000,00 500.000.000,00
Conclusin:
Despus de revisar las tres opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorro y Fiducuenta) vemos
que la inversin que presenta mayor rentabilidad a un ao es la Fiducuenta y que Bancolombia
ofrece una muy buena tasa.
Gracias
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
BANCO POPULAR
CDT
BENEFICIOS:
De $500.000
5,70% 5,75% 5,75% 5,80% 6,50% 7,00%
a $50.000.000
De $50.000.001
5,79% 5,90% 5,93% 6,18% 6,57% 7,05%
a $500.000.000
De $500.000.001
5,90% 6,05% 6,10% 6,37% 6,72% 7,10%
a $1.000.000.000
Ms
5,95% 6,10% 6,15% 6,42% 6,77% 7,15%
de $1.000.000.001
CUENTAS DE AHORRO
Acceso fcil y seguro a una amplia red de sucursales, cajeros automticos ATH y Corresponsales
Bancarios a nivel nacional del grupo AVAL.
Acceso a diferentes tasas de ahorro que generan rentabilidad, sin saldos mnimos.
Posibilidad de hacer compras ilimitadas con la tarjeta dbito en establecimientos comerciales sin
ningn costo.
Programar el pago de sus servicios pblicos y privados, o la cuota de su tarjeta de crdito, debitando
automticamente de su cuenta, en la fecha indicada, para que siempre pague sus facturas a
tiempo.
Realizar transferencias de fondos entre cuentas Banco Popular y el Grupo AVAL sin costo, por
medio de nuestros canales electrnicos.
Proteccin de sus ahorros al estar afiliados al Seguro de Depsitos de FOGAFIN hasta por
$20.000.000
E.A
TASAS CUENTA DE AHORRO BANCO POPULAR
BANCO DE OCCIDENTE
CDT
BENEFICIOS:
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la Bolsa de Valores.
Obtener atractiva rentabilidad sobre el dinero invertido.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una periodicidad de
pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del cliente o
automticamente por parte del Banco.
El ttulo puede ser cancelado en cualquiera de las oficinas del Banco.
Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.
PLAZO
$500 - 1.000
$1 - 99 Millones $100 - 499 Millones
Millones
90 das 0,40%
Tasas de Captacin de CDT Largo Plazo
CUENTA DE AHORROS
Este producto est dirigido a personas jurdicas y personas naturales, clientes o no del Banco,
que desean obtener rentabilidad diaria por su dinero ahorrado y que cumplan con el perfil
establecido por el Banco.
BENEFICIOS:
Traslado de fondos entre cuentas propias dentro del Banco (exentas del Impuesto del 4 X
1.000) o traslados hacia cuentas de terceros.
Saldo diario
Tasa E.A
1,00 %
$0 a $1000.000
1,75 %
$0 a $1000.000
1,75 %
$1000.001 a $5000.000
2,00 %
$5000.001 a $20000.000
2,00 %
$20000.001 a $50000.000
2,25 %
$50000.001 a $100000.000
2,50 %
$100000.001 a $1000.000.000
FIDUCIA
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
CONCLUSIN FINAL
Los CDT ofrecen una gran estabilidad frente a otras formas de inversin, ya que sus beneficios
radican fundamentalmente en su tasa anual colectiva, que es mucho ms estable y beneficiosa
por ofrecer una rentabilidad asegurada, por estos motivos es la mejor opcin para la hora de
invertir. Para obtener ganancias a corto plazo, el CDT es una muy buena alternativa, puesto que
evita la incertidumbre de por ejemplo, ver los precios cayendo, y garantiza un dinero fijo.
Ventajas:
Desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa fija).
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no ha vencido, en caso que
requiera la liquidez.
Puede tener ms de un titular.
Fogafin a travs del Seguro de Depsitos protege el dinero de los ahorradores (parcialmente y
aplican condiciones).
Es percibida como una de las inversiones ms tradicionales por el mercado.
CDT
Es un depsito a trmino fijo estable con intereses capitalizables que pueden ser a una tasa
variable o fija, su base de liquidacin son 360 das con una retencin en la fuente del 4% y una
tasa de inters que depende del monto de dinero que se invierte y el plazo al cual se realiza la
inversin.
Comparacin de CDT:
CUENTA DE AHORRO
Es una opcin de inversin a bajo riesgo, en la cual se tiene la posibilidad de contar con el dinero
en el momento en que se necesite mediante retiros diarios en cualquier cajero de la red bancaria
o retiros directos en las diferentes oficinas esto si el monto a retirar sobrepasa lo estipulado en las
condiciones iniciales, adems no se necesita de grandes montos para realizar la apertura de la
cuenta.
Es un mecanismo mediante el cual una persona entrega una suma de dinero o bienes a una
entidad financiera para que esta desarrolle una gestin especfica cmo invertir, administrar,
recaudar o garantas, es por esto que la entidad cobra una comisin.
Comparacin de Fiducia:
ANLISIS
Por otra parte descartara la inversin en la cuenta de ahorros, esto debido a que como es un
producto en el cual tiene el dinero a la mano en cualquier momento que lo requiera genera unos
intereses muy bajos y no es tan rentable; con respecto a la fiducia le dira que es un producto en
el cual a pesar de que el dinero est seguro esto no le dar tantas ganancias debido a los cobros
que se realizan de la retencin y el cobro de comisin por la administracin de la inversin.
ngela Garcs
Administracin de Empresas
Bibliografa.
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-ahorro-
inversion/
TRABAJO DE MATEMATICAS
Definir el portafolio de inversin mas conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted
mismos encontr en el mercado financiero
PORTAFOLIO ENTIDADES BANCARIAS
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
INVERSION ENCDT
VALOR INICIAL:500.000.000
Plazo fijo
Excelente rentabilidad
Para los C.D.T se recomienda invertir de acuerdo alportafolio de las entidades financieras se recomienda
invertir detasa la cual obtenemos una mayor rentabilidad
https://scotiabankfiles.azureedge.net/scotiabank-colombia/Colpatria/pdf/acerca-de/tasas/Tasas%20CDT
%20del%2004%20de%20Oct%20al%2010%20Oct%20de%202016%20-(internet).pdf
https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/files/tasascdt.pdf
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/fisicos/
BANCOLOMBIA
BANCO COLPATRIA
Cuenta de ahorros
Contratacin: existe una gran facilidad a la hora de contratar una cuenta de ahorros
Rentabilidad asegurada: es un producto bancario que asegura a los clientes una rentabilidad
anual
Programa dbitos automticos para pagar crditos corporativos crediagil tarjetas de crditos y
pagos preautorizados
VALOR INICIAL:500.000.000
1.395.000
https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/prod_n_serv/file/cuenta_de_ahorros_para_ahorrar_1.
pdf
https://scotiabankfiles.azureedge.net/scotiabank-colombia/Colpatria/pdf/acerca-de/tasas/tasasahorro.pdf
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-servicios/cuentas-
depositos/ahorro/ahorros-pesos/
ANALISIS: las tres entidades en este producto manejan inters muy parecidos pero se ve en mayor
ganancia anual es Bancolombia maneja mayor oportunidad de manejar el dinero y realizar
transacciones seguras.
BANCOLOMBIA
BANCO CAJA SOCIAL
BANCO COLPATRIA
FIDUCIA
INVERSION FIDUCIA
VALOR INICIAL:500.000.000
41.040.000
BENEFICIOS
Tus recursos son invertidos en un portafolio de titulo de renta fija seleccionado bajo criterios
profesionales rentables y seguros
Analisis: este es uno de los productos con mayor ganancia permite un fcil recaudo destinado auna
funcin confirmando las rtasas de inters que majena las diferentes entidades concluyo que Colpatria
mantiene la una optima inversin temporal
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/tarifario/##resultados
https://www.bancocajasocial.com/invierta-con-nosotros/fiducia-rentafacil-0
https://www.colpatria.com/tasas-y-tarifas
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
C.D.T
ANALISIS: verificando el portafolio de las tres entidades se recomienda invertir en el portafolio del banco
COLPATRIA ya que es el que maneja la tasa de inters (6.65%) a una tasa efectiva anual permite tener
un beneficio en el rendimiento y comparar las ganancias de inversin.
TOTAL 12 MESES
VALOR INICIAL:500.000.000
CUENTA DE AHORROS
ANALISIS: es uno de los productos que los bancos majena en el portafolio con poca posilidad de
ganancia ya que su crecimiento de pendende del dinero que se maneje en la cuenta o la inversin que
se realice en este caso el banco con mayor inversin es BANCOLOMBIA maneja la tasa del 3.00% .
TOTAL 12 MESES
VALOR INICIAL:500.000.000
TASA EFECTIVA ANUAL
RETENCION EN LA FUENTE
PROYECCION DE RENDIMIENTO 1
ANALISIS: maneja una alta comisin despus de un tiempo de haberse realizado la inversin el objetivo
es poder invertir entre varias organizaciones empresas o personas naturales ya que las ganancias en su
mayora depende de la bolsa de valores , en los portafolios de los bancos su mayor rentabilidad la
maneja el banco Colpatria permite un crecimiento en el periodo de la inversin.
INVERSION FIDUCIA
TOTAL 12 MESES
VALOR INICIAL:500.000.000
PROYECCION DE RENDIMIENTO
41.040.000
CONCLUCION FINAL: se recomendara invertir en el portafolio del C.D.T aunque la fiducia tambin
maneja un mayor valor es mas riesgoso ya que la rentabilidad depende de la bolsa de valores puede
incrementar como puede disminuir , mientras el C.D.T maneja la misma tasa el tiempo establecido no
perder ganancia ya que se mantiene desde el inicio de la nversin hasta el final .
PORTAFOLIO DE INVERSION
CDT
CUENTA DE AHORROS
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado segn el mont ahorrado.
FIDUCIA
La fiducia es un contrato flexible, en el cual las clusulas se pueden adaptar segn tu conveniencia y
necesidades. Dentro del contrato fiduciario intervienen el fideicomitente (como ser conocido en esta
clase de contrato), un beneficiario (que puede ser t o un tercero que designes) y la sociedad fiduciaria o
fiduciario.
Felicito a este compaero me parece una muy buena presentacin, sin embargo no se cual producto
recomienda.
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
Descripcin Banco Colpatria Banco BBVA
Retefuente 4% 7% 7%
(3) El 4 x 1000 solo se cobra al momento de realizar un retiro y si la cuenta no est exenta a este cobro
Caractersticas de los productos
CDT
No se puede retirar el dinero sino hasta la fecha de vencimiento para que se pueda
cumplir la condicin de capitalizable
Re capitalizable (intereses sobre intereses) mes vencido sin no se hace ningn retiro
FIDUCIA
Descuento 4 X 1000
s
Retefuente 4% 7% 7%
CDT
No se puede retirar el dinero sino hasta la fecha de vencimiento para que se pueda
cumplir la condicin de capitalizable
Solo se podr retirar el dinero al finalizar el periodo pactado por el cliente a la firma del
CDT
FIDUCIA
Mayor rentabilidad
Capital expuesto a prdida o ganancia
Conclusin
A nuestro amigo le podemos decir que la mejor manera de invertir es en el CDT del
banco BBVA, ya que se presenta mayor seguridad y buena rentabilidad en el ao, por
lo que en la fiducia hay ms riesgo del dinero no es muy recomendable exponer el
capital inicial a un desplome de la economa.
Navegacin
Pgina Principal
o rea personal
o Curso actual
Participantes
Insignias
General
Quiz 1 - semana 3
Foro - semana 5 y 6
Quiz 2 - semana 7
o Mis cursos
Saltar Administracin
Administracin
Administracin del foro
o Suscripcin deshabilitada
Administracin del curso