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Re: Foro - semana 5 y 6

de Luis Eduardo Rincon Valero - martes, 27 de septiembre de 2016, 13:27

Mdulo MATEMATICA FINANCIERA

Ttulo CREACION PORTAFOLIO DE INVERSION

Competenc Conocer las distintas alternativas de inversin que se encuentran en el


ia mercado financiero.

Proyectar los valores a futuro a recibir de las inversiones realizadas en


un cualquier momento.

Seleccionar la mejor alternativa de inversin de acuerdo a un abanico


de opciones

Respetados estudiantes:

Bienvenidos al foro que da inicio el da de hoy, que considero contiene los


elementos necesarios para que apliquen lo visto hasta el momento y
Saludo: puedan ver su funcionalidad en su vida profesional y personal.

Indicacin Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


de recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
actividades
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Definir el portafolio de inversin mas conveniente para su amigo acorde a la


informacin que usted mismo encontr en el mercado financiero.
Consigna

El portafolio debe ser visible en el cuerpo del foro y no anexo en archivo

Preguntas Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones


de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el
rendimiento del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un
anlisis indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

Criterios Las preguntas 1 y 2 tendrn una calificacin 50 puntos cada uno.


de
La presentacin del portafolio una calificacin de 10 puntos.
evaluacin
Ortografa y redaccin de toda la participacin una calificacin de 10 de puntos
Deben realizar una participacin al aporte de uno de sus
compaeros, lo que tendr una calificacin de 30 puntos.

Para un total de 150 puntos de la actividad.

Cierre Espero que disfruten realizando este foro y espero ver una amplia
participacin de cada uno de ustedes.

Muchos xitos.

Firma Programa de finanzas Facultad de Ciencias Administrativas, econmicas y


contables.

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Foro - semana 5 y 6
de paula liliana bocanegra florian - viernes, 30 de septiembre de 2016, 14:49

PORTAFOLIO DE INVERSIN -- MATEMTICA FINANCIERA

PAULA LILIANA BOCANEGRA FLORIAN

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $


500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros.
Comparar los rendimientos que brinda una fiducia.
PROYECCIN , ANLISIS , RENTABILIDAD CDT
PROYECCIN , ANLISIS , RENDIMIENTO CUENTA DE AHORROS
PROYECCIN , ANLISIS , RENDIMIENTO FIDUCUENTA
COMPARACION Y ANLISIS DEL PORTAFOLIO
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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA MILENA BARRERA CONTRERAS - domingo, 2 de octubre de 2016, 12:23

Cuando afirmas en el primer punto, que las tres opciones son recomendables, haces referencia a
los tres bancos para un CDT?.

Porque veo que tienes los datos de los tres bancos en la parte inferior del trabajo, pero no logro
ver la comparacin entre los tres. Veo que has tomado como referencia el banco con las tasas
mas elevadas y has trabajado sobre ellos, suponiendo que antepone los ante los otros dos bancos.
Seria bueno una eleccin aleatoria.

Es bueno hacer un cuadro de flujo de caja cuando el tipo de inters es nominal ya que es un tanto
anual que se utiliza en las operaciones financiera en las que el pago de los intereses se realiza con
periodicidad distinta a la anual. Como cuando hacemos un prstamo bancario y queremos saber cuanto
pagaremos mes a mes, hasta finalizar el prstamo, o bien, cuando hablamos de inters compuesto.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de paula liliana bocanegra florian - lunes, 3 de octubre de 2016, 11:28

Buen da Ana milena,

Respecto a la pregunta , si hago referencia a que la mejor opcin de inversin son los CDT, Tome
como referencia el banco que tiene mejor tasa para plasmar la proyeccin a un ao en las tres
opciones y anexo el comparativo de los tres bancos que veo que en la primera participacin no se
ve reflejado , Gracias.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de BEATRIZ DAHIANA SOLIS GUTIERREZ - mircoles, 5 de octubre de 2016, 09:30

Paula Liliana, Te felicito al mirar tu trabajo inicialmente se entiende muy bien pero al
complementarlo se ve que tienes claridad, contundencia y todos los argumentos en los que
demustras el manejo del tema!! felicitaciones!
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Re: Foro - semana 5 y 6


de William Armando Pulido Rivera - jueves, 6 de octubre de 2016, 14:12

Buenas tardes

Al ver su trabajo veo que maneja el tema y se le facilita representar la idea que tiene, para mi es
un trabajo conciso y directo. Muy buen trabajo

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Re: Foro - semana 5 y 6


de GUILLERMO FERNANDO SOLARTE ROSERO - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:00

Buenas noches

Compaera

Paula Liliana Bocanegra

compaera me parece un buen anlisis, pues tambien creo que nuestro amigo debe realizar
la inversin de su capital en un CDT, por sus atributos que da una buena rentabilidad.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CLARA PILAR GARCIA ESPINOZA - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:29

Anlisis, claridad y buena presentacin. Felicitaciiones

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Re: Foro - semana 5 y 6
de JULIAN ANDRES LOPEZ OLARTE - viernes, 7 de octubre de 2016, 01:33

Buen da Paula Liliana,

Con tu aclaracin respondes de forma adecuada a Ana Milena, dando claridad a las cuestiones
que te daba, que tambin al analizar se me presentaban... das un detalle ms claro de las cuentas
que presentabas.

Muy buen detalle de rentabilidad entre opciones bancarias.

Gracias.

Cordial Saludo, Julin Andrs Lpez O.

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FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de VICTORIA EUGENIA BORJA MONTANO - viernes, 7 de octubre de 2016, 09:14

Para seleccionar la mejor alternativa para invertir los $500.000.000, teniendo en cuenta que los
productos financieros sugeridos son los CDT, Cuenta de Ahorros o Fiducia, Consult en internet
las mejores 3 opciones en cada producto:

CDT

Tomando como fuente la Superintendencia Financiera de Colombia, se observ la tabla


comparativa sobre TASAS DE INTERES PROMEDIO PONDERADO DE LAS
CAPTACIONES DE CDT en las entidades financieras colombianas, que muestra que las mejores
tasas ofrecidas son:

BANCO DE OCCIDENTE: 1.9686% con plazo a 90 das.

BANCO POPULAR: 4.0817% con plazo a 180 das

BANCO PICHINCHA S.A.: 8.87% con plazo a 360 das

Las tres entidades realizan una retencin en la fuente del 4% sobre intereses generados.

Para comparar las tres opciones, ya que tienen tasas distintas en tiempos distintos, es necesario
llevarlas a Efectiva anual.
Se utiliza la frmula:Tasa Efectiva = (1 + i)t 1

Donde

i = Tasa de inters ofrecida

t = Periodos de tiempo comprendidos en un ao (360 / N de das del plazo)

ENTIDAD FINANCIERA TASA PLAZO TASA


EFECTIVA
ANUAL

BANCO DE 1,9686% 90 DIAS 8,11%


OCCIDENTE

BANCO POPULAR 4,0817% 180 DIAS 8.33%

BANCO PICHINCHA 8,87% 360 DIAS 8,87%


S.A.

Se puede observar que la mejor opcin, si se toma la decisin de invertir en CDT, seria con el
BANCO PICHINCHA S.A. pues ofrece la tasa de inters efectiva anual mas alta.

CUENTA DE AHORROS

Consultado el portal www.finanzaspersonales.com.co que muestra Los mejores bancos para


abrir una cuenta de ahorros, se pudo constatar que los tres mejores bancos para invertir en
cuenta de ahorros son:
CITYBANK: 2,85% Efectivo Anual

BANCOLOMBIA: 2,54% Efectivo Anual

BANCO DE OCCIDENTE: 2,50% Efectivo Anual

Estas tasas son para montos mayores de 100 millones de pesos y solo aplican el 4 x 1.000 como
impuesto.

FIDUCIA

Consultando la pgina del peridico EL TIEMPO www.eltiempo.com se encontr un artculo


titulado FONDOS FIDUCIARIOS CON BUENA RENTABILIDAD, en el cual se indica que
los fondos fiduciarios que ofrecen, actualmente, mejores rentabilidades son

RENTAPLUS de FIDUVALLE 9,49% Efectivo Anual

FIDUNACION de FIDUCOLOMBIA 9,30% Efectivo Anual

OCCIBONOS de FIDUOCCIDENTE 9,17% Efectivo Anual

Las tres entidades realizan una retencin del 7% sobre los rendimientos generados.

Observando las posibilidades y comparndolas mediante la TASA EFECTIVA ANUAL que


ofrecen, se puede observar que las que mejores son las inversiones en FIDUCIA, pero teniendo
en cuenta las deducciones que realizan, se realizar la comparacin entre las alternativas
RENTAPLUS de FIDUVALLE y el CDT del BANCO PICHINCHA S.A. ya que son las que dan
mayor rentabilidad en cada una de las opciones.
ENTIDAD RENTAPLUS de BANCO PICHINCHA
FIDUVALLE S.A. (CDT)

Monto Invertido $500.000.000 $500.000.000

Rentabilidad Ofrecida 9.49% E.A. 8.87% E.A.

Intereses Generados $47.450.000 $44.350.000

% de retenciones 7% 4%

Valor Retenciones 3.321.500 $1.774.000

TOTAL RECIBIDO $544.128.500 $542.576.000

DIFERENCIA $1.552.500

En Conclusin la mejor opcin para invertir los $500.000.000 es en Fiducia RENTAPLUS de


FIDUVALLE, pues se obtiene el mayor valor por la inversin.

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de JAVIER ALEXANDER ESCUDERO RATIVA - viernes, 7 de octubre de 2016, 15:37

Victoria, buen trabajo!

Encontr datos correctos y organizados, el comparativo final deja claro la mejor opcin de
inversin en tu ejemplo.
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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de JAVIER ALEXANDER ESCUDERO RATIVA - viernes, 7 de octubre de 2016, 16:28

Hola Victoria,

Retomando mis observaciones sobre tu trabajo, encontr la fuente que utilizaste en


www.eltiempo.com, me gener inquietud las tasas que ofrecen las fiducias en en tu ejemplo
puesto que revisando otros ejemplos no son tan llamativas. El resultado es que la fuente utilizada
corresponde al ao 2.003 y al compararla con planes y tasas actuales, se evidencia que para este
periodo era mas representativo este tipo de inversin.

Sin embargo como te coment anteriormente, el ejemplo tiene resultados correctos y se que
tendrs una buena nota! xitos.

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de CLARA PILAR GARCIA ESPINOZA - viernes, 7 de octubre de 2016, 19:47

Buenas noches

Mirando las tasas con las que ests trabajando, creo que no son tan reales o no estn
actualizadas.

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de VICTOR JAVIER LOPEZ GOMEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 17:57

Muy claro el procedimiento y la informacin contenida, para ser una inversion por CDT, esta
muy buena la tasa de rentabilidad seria validar si los valores son los que actualmente estn
pagando en estas entidades.

Feliz tarde.
Cordialmente,

Javier Lopez

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de JORGE LEONARDO ARDILA NAVARRO - lunes, 10 de octubre de 2016, 09:01

Muy buena planificacin del trabajo con citas bibliograficas, revisndolas encuentro que son de
aos anteriores; te recomiendo pudieras para una prxima ocasin manejar tasas actualizadas ya
que de nada nos servira invertir el da de hoy.

Cordialmente;

Leonardo Ardila

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de YULI PAULINA TAUTIVA ROJAS - sbado, 8 de octubre de 2016, 23:29

Buenas noches compaera Victoria Borga Me gusta mucho el desarrolla de tu


trabajo porque nos muestras el paso a paso y el uso de la frmula de la tasa
efectiva, la nica opinin en las indicaciones del tutor tenamos que escoger bancos
colombianos.

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de Jaime Enrique Venegas Garcia - domingo, 9 de octubre de 2016, 07:25

El resultado es muy claro ya que no solo te restringiste a 3 bancos sino que tomas te las 3
mejores opciones en cada sistema lo que realmente define cual es la mejor opcin y la mas
rentable para el amigo de los 500.000.000

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de JULIE PAULINE BARRETO SANCHEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:06

Buenos dias Compaera Victoria,

Excelente trabajo, claro y conciso a la informacin solicitada. Una pregunta: cuando te


refieres a Fiduvalle, el banco como se llama?

Saludos!

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de NIDIA ISABEL SALAZAR HUERTAS - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:39

Buenas Tardes

Victoria,muy buen trabajo , esta muy clara la informacin y el anlisis.

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:18

Victoria Borja, buena noche,


Demostraste el manejo de las formulas para la realizacion del trabajo y el anlisis, de acuerdo a
tu conclusin recomendaras la Fiducia ya que segn tu comentario y anlisis comparativo seria
la opcin que mas rendimiento dara a la inversin, sin embargo es importante tener en cuenta
que una fiducia se corre mayor riesgo a la hora de invertir, no se puede garantizar una
rentabilidad, estas dependen de las circunstancias del mercado, lo cual la conlleva a ser voltil,
por lo cual considero que es mas seguro hacer la inversin en el CDT donde tal ves ganes
1.552.500 menos pero tendrs una rentabilidad segura determinada o pactada desde el inicio de
la inversin,

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de ANGELA PATRICIA CORTS PARRA - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:30

Buenas noches Victoria:

Para hacer el comparativo en CDAT tiene que hacerse con el mismo tiempo ya que esa tasa varia
de acuerdo al monto y tiempo del titulo y tu lo estas cotizando a 90, 180 y 360 das. Pienso que
para este caso se debe tomar los 360 para as lograr hacer bien el comparativo.

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de LILIANA ANDREA CRUZ PIZA - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:43

Estimada compaera Victoria Borja buenas noches.

Me parece que tu aporte esta muy bien explicado y es coherente con lo que pide el tutor, pero me
parece importante tener en cuenta que muchas entidades bancarias cobran un porcentaje por
derechos de representacin y servicios. Adicionalmente que en ocasiones ocurren imprevistos, lo
que hace que tener todo el dinero en una sola inversin no sea del todo productivo sin contar que
se tuviera que utilizar una parte del dinero, lo que hace que escoger esta inversin sea un poco
riesgoso. A mi parecer sera mejor tener un porcentaje mas alto en la fiduciaria que es la que
mejor rentabilidad genera y dividir el dinero en inversiones que aunque tienen poca rentabilidad
como una cuenta de ahorros es ms fcil disponer de ella en el momento que se necesite.

Te deseo muchos xitos.


Liliana Cruz

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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE


de JORGE ANDRES ECHEVERRY ROSERO - lunes, 10 de octubre de 2016, 00:24

Buenas noches Victoria,

Me parece que tu trabajo y tu analisis es muy claro, y ademas usaste fuentes veridicas,veo que
alguna informacion no esta actualizada, pero en general los procedimientos estan claros como se
solicita en el foro, tambien comparto la opinion de otro comentario, que se debe tener en cuenta
cobros adicionales en este tipo de inversiones que varia dependiendo el tipo de inversion y la
entidad con la cual se va a realizar la negociacion.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JULIE PAULINE BARRETO SANCHEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:08

Buenos dias Compaera Paula,

Desde que vi tu trabajo, me dio la claridad para iniciar con el mo. Me fue clara la informacin y
organizacin que deb+ia tener el portafolio.

Gracias

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Re: Foro - semana 5 y 6


de RAUL SANTIAGO GOMEZ MONROY - domingo, 9 de octubre de 2016, 15:57

Buenas Tardes,
interesante como se ve el paralelo entre las opciones estudiadas, da la facilidad al de entender
claramente donde esta la mejor opcin de inversin. simplemente una duda. porque usar mas de
2 bancos para comparacin?

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Re: Foro - semana 5 y 6


de BLANCA JANETHE GOMEZ TORES - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:54

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

PORTAFOLIO BANCO DE OCCIDENTE


PORTAFOLIO BANCOLOMBIA
Despus de hacer las comparaciones en estos tres productos yo aconsejara hacer la inversin en
el CDT propuesto por Banco de occidente ya que aparte de dejar la mayor ganancia, me parece
un poco ms segura la inversin ya que desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa
fija). Mientras que la valoracin que hacen los fondos de inversin es diaria (a precios del
mercado), por lo cual el inversionista puede recibir mayor volatilidad entonces su rentabilidad
solo se define al redimir la inversin. Los fondos de inversin o carteras colectivas son
catalogados vehculos de medio y no de resultado por lo cual no pueden garantizar una
rentabilidad.

Qu ventajas e inconvenientes tienen las cuentas


bancarias?

VENTAJAS INCONVENIENTES

Comodidad para
gestionar cobros y
Muy poco rentables
pagos, domiciliaciones,
etc.

Disponibilidad total Comisiones y gastos de


del saldo mantenimiento

Utilizacin
de cajeros automticos

Sencillez en
su contratacin
Informacin
detallada de gastos,
ingresos y saldos
(extractos)

DESVENTAJAS DE INVERTIR EN UN FONDO DE


INVERSION

Cuando se invierte en un Fondo de Inversin, se


est dependiendo en que los profesionales a
cargo tomen las decisiones correctas. Si ste no
es el caso usted no estar ganando tanto dinero
como haba calculado e incluso puede llegar a
perder un poco. Pero recuerde que esto es la
bolsa de acciones, siempre existe ese riesgo y
esa es una de las razones por las cuales
tambin existe la posibilidad de una gran
ganancia.
Ventajas de los CDT
Son muchos los que consideran que los CDT no son una buena inversin y que frente a estos es
preferente invertir, por ejemplo, en una cartera colectiva. Por ello, les presentamos algunas
ventajas de los CDTs frente a las carteras colectivas.
Son ms estables y seguros
Las tasas de los CDTs se ajustan a la inflacin y se actualizan por periodos que la
entidad financiera considere oportuno
Existen distintas tasas en funcin de la entidad financiera, del plazo y de la eleccin de
tasa variable o tasa fija
El cliente elige dnde poner su dinero y puede saber la rentabilidad que este va a
generar
Es apropiado para aquellos que no quieren asumir riesgos y quieren manejar su dinero
de forma directa
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no est vencido en caso de
que se requiera de liquidez

Por otro lado, si duda entre elegir una cuenta de ahorros o un CDT debe aclarar cules son sus
necesidades de inmediata liquidez para no equivocarse en su eleccin. Una cuenta de ahorros
ofrece una disponibilidad inmediata del dinero depositado, de hecho, tiene acceso a su efectivo
en el momento que lo desee a travs de su tarjeta de dbito o libreta de ahorros, y podr realizar
transferencias desde sus cuentas. El CDT, en cambio, tendr una rentabilidad superior y lo
puede utilizar como garanta para un crdito. Eso s, si quiere liquidez tendr que vender su ttulo
en el mercado de valores.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de LISETH PAEZ TOVAR - lunes, 10 de octubre de 2016, 09:09

Buenos das paula

Esta muy bien proyectado y muy concreto, esto hace que se entienda a perfeccin cual es la
mejor opcin para la inversin y analizando tu trabajo estoy de acuerdo contigo que el CDT es
esa opcin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de KEWIN APRISTEN DURAN GUEVARA - lunes, 3 de octubre de 2016, 16:11

me parece un excelente trabajo

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Re: Foro - semana 5 y 6


de SEBASTIAN BERRIO GONZALEZ - lunes, 3 de octubre de 2016, 20:07

buenas noches, que excelente anlisis has hecho, la verdad esta muy bien estructurado, te lo digo
porque lo intente hacer y no fui capaz de hacerlo y no he podido encontrar quien me colabore
con el tema, pero lo que veo en tu trabajo es que lo del banco popular es la mejor opcin para el
caso que nos expone el tutor es el banco que da una mayor rentabilidad.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de FRANCAY ARTURO ACUA SALGADO - mircoles, 5 de octubre de 2016, 21:15
Buenas noches,

Muy buen trabajo, sin embargo olvidaste que el 4 x mil es exento cuando tienes una sola cuenta y
que no sobrepase los $10'414.000 (segn el artculo 45 de la Reforma Tributaria, Ley 1739 del
2014), y que nuestro amigo (de los 500'000.000) a diferencia de los CDT y FIDUCUENTA,
podr deducir el 50% de estos impuestos (4x1000) de la declaracin de renta (ya que en todas las
inversiones tendrn que declarar) segn el Inciso modificado con artculo 45 de la Ley 1430 de
2010. Por tanto tambin sera una ganancia.

Feliz noche

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINTHYA MILEXY HERMIDA LOPEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 13:34

Buen detalle Francay, se debe tener en cuenta que al tener una sola cuenta, sta exenta del 4 x mil
y ahile conviene deducir el 50% en la declaracin de renta.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de EFRAIN ALFONSO HERNANDEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 10:22

muy buen trabajo compaera, el tema me ha parecido interesante y lo estoy explorando aun, pero
me motiva ver que algo tan importante como es la inversin en los bancos e intereses adecuados
son claves, exitos!

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Genny Marguit Pulgarin Doval - jueves, 6 de octubre de 2016, 19:04

ME GUSTO MUCHO TU PORTAFOLIO PAULA POR QUE ESTA MUY COMPLETO, YA


QUE LA REALIZACIN DE LOS FLUJOS DE CAJA QUE NOS MOSTRASTE POR
MESES.ESPECIFICANDO CADA INTERS .
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Re: Foro - semana 5 y 6


de AIDA PATRICIA GUERRA RICAURTE - jueves, 6 de octubre de 2016, 21:54

Buenas noches. Paula

En tu trabajo noto un buen anlisis de la proyeccin y de rentabilidad del CDT, as mismo


brindas claridad en los datos establecidos, para establecer las comparaciones correspondientes.

Saludos,

Aida Guerra

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO MAURICIO ACERO VELANDIA - viernes, 7 de octubre de 2016, 12:27

Buen dia Paula, observando tu trabajo, la distribucin esta bien hecha en tu excel y
profundizando tu anlisis encontramos que a pesar de que la tasa este mas alta en la fiducuenta el
cobro de la TIR disminuye ampliamente a comparacin del CDT, teniendo en cuenta que la
fiducuenta tiene un beneficio que el cliente puede disponer del dinero cuando el lo requiera, en
cambio el CDT hasta la fecha pactada.

Quiero aclarar que la TIR es la tasa interna de retorno, es una tasa que mide y compara la
rentabilidad de las inversiones y este cobro normalmente se genera cuando el cliente hace un
retiro de su fiducuenta.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de adriana AVila - sbado, 8 de octubre de 2016, 18:22

Estoy de acuerdo con el aporte de mi compaera Paula Liliana Bocanegra, es uno de los ms
completos, la mejor manera de invertir es por medio del CDT; veamos algunas de sus ventajas:
Desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa fija).
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no ha vencido,
en caso que requiera la liquidez.
Puede tener ms de un titular.
Fogafin a travs del Seguro de Depsitos protege el dinero de los
ahorradores (parcialmente y aplican condiciones).
Es percibida como una de las inversiones ms tradicionales por el mercado.

La tasa de inters ofrecida est determinada por el respaldo y la solidez de la Entidad


emisora. Generalmente a mayor solidez, menor tasa.
La rentabilidad del producto est definida desde el inicio por la tasa de inters pactada.
Retencin al vencimiento del 4% sobre intereses causados. (Aplica para pagos peridicos).

Debemos tener en cuenta que la rentabilidad que ofrecen las Entidades Financieras dependen
de su calidad crediticia y de las necesidades de liquidez que tengan.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Eliana Marcela Patio Ramirez - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:35

Eliana Marcela Patio Ramirez

En primera instancia felicitando a la compaera Paula Liliana Bocanegra Floirian

por la precisin de su trabajo, dedicacin y organizacin del mismo, es un excelente trabajo, sin
embargo quisiera hacerle dos aportes; primero en la columna donde indica los interes de tasa
efectiva anual del CDT, FIDUCUENTA y CTA DE AHORRO tiene un pequeo error por
decirslo as, esta dando los resultados de los mismo mensualmente es decir; la tasa efectiva anual
del CDT es del 5.85% que da mensualmete $2.437.500, el FIDUCUENTA es del 6.24% que da
mensual $2.600.000 y la cuenta de ahorro es de 3.50% que le da mensual $17.500.000, entonces
en la cuenta de ahorro en esa casilla creo que debera ir $1.458.333 dado, que se esta midiendo
mensualmente pes si leo los valores de corrido me va a parecer que es mas favorable o viable la
cuenta de ahorro por que entendera que mensualmente me estara dando los $17.500.000 de
interes.

En segunda instancia como lo han mencionado algunos compaeros arriba olvid dar
conocimiento del 4 por mil, aunque quizas no se hizo por la relevancia de que solo se debe tener
en cuenta al momento de cerrar la cuenta.
Buen trabajo compaera!!!

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ALEX SAAVEDRA RIAO - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:29

Me parece bueno tu anlisis, pero veo que no ayudas a deferir bien a tu amigo para que realice
una inversin. se debe tener en cuenta los retiros que se hacen en cada uno de los medios de
inversin, y saber asi cual es mas rentable.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARCELA UMAA HERRERA - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:57

Hola , Paulina

Me parece muy bueno tu trabajo muestras un buen analisis y claridad sobre el tema y nos
demuestras muy bien la mejor opcion de inversion.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de julie andrea valencia del rio - domingo, 9 de octubre de 2016, 23:41

buenas noches paula

me parece que tu trabajo esta muy completo, y que rene los parmetros exigidos para el
desarrollo del mismo, la informacin es clara y la presentacin impecable, se ve claramente el
manejo que tienes del tema, felicitaciones.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de JORGE LEONARDO ARDILA NAVARRO - lunes, 10 de octubre de 2016, 09:25

Compaera buenos das; deberas revisar las tasas por ejemplo un CDT en el banco popular entre
360 y 539 que se encuentre en los rangos de inversin de $50.000.001= y $500.000.000= la tasa
ofrecida por el banco popular es de 6,57% E.A. por lo cual tus valores pueden variar notoriamente
ya que la tasa que colocaste fue d 6,10% E.A.

Puede sonar simple, pero para presentar un portafolio de servicios hay que tener en cuenta los
rangos ya que pueden diferir notoriamente en nuestras inversiones.

Cordialmente;

Leonardo Ardila

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA MILENA BARRERA CONTRERAS - domingo, 2 de octubre de 2016, 11:57

FORO - RENTABILIDAD DE UNA INVERSIN - ANA MILENA BARRERA CONTRERAS

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de pesos
de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los
siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

RENTABILIDAD DE UNA INVERSIN POR CDT


FECHA DE INICIO 02/10/2016

FECHA DE VENCIMIENTO 02/10/2017 02/11/2016

BANCO
NPER BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOT
12 OCCIDENTE

TASA EFECTIVA 6,30% 7,00% 8,00%

VALOR ACTUAL 500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00

RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. - 31.500.000,00 35.000.000,00 40.000.000,00

VALOR FINAL
- 531.500.000,00 535.000.000,00 540.000.000,00

RENDIMIENTOS POR PERIODO


ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. - 2.625.000,00 2.916.666,67 3.333.333,33

RENDIMIENTOS TOTALES DESPUS


DE RETENCIN EN LA FUENTE. - 30.240.000,00 33.600.000,00 38.400.000,00

CONDICIONES DE LA INVERSIN
Retencin en la 4%
fuente**

** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno.

En a pagina de oficial de Bancolombia nos indican que el valor de retencin en la fuente es de un 4% - En


otras paginas nos indican un 7%.Yo he decidido tomar el 4% como referencia inicial para el trabajo.

RENTABILIDAD DE UNA INVERSIN POR CUENTA DE AHORROS


NPER 12 BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOT BANCO OCCIDENTE
TASA EFECTIVA 3,00% 1,80% 2,00%
VALOR ACTUAL 500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. - 15.000.000,00 9.000.000,00 10.000.000,00
VALOR FINAL - 515.000.000,00 509.000.000,00 510.000.000,00
RENDIMIENTOS POR PERIODO
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. - 1.250.000,00 750.000,00 833.333,33
CONDICIONES DE LA INVERSIN 4 X 1.000
No generan .

RENTABILIDAD DE UNA INVERSIN POR FIDUCIA

NPER 12 BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOT BANCO OCCIDENTE

TASA EFECTIVA 6,24% 6,08% 7,11%

VALOR ACTUAL 500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00

RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. - 31.200.000,00 30.400.000,00 35.550.000,00

VALOR FINAL - 531.200.000,00 530.400.000,00 535.550.000,00

RENDIMIENTOS POR PERIODO


ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. - 2.600.000,00 2.533.333,33 2.962.500,00

CONDICIONES DE LA 4 X 1.000
no generan .
INVERSION

Fiducuenta es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean realizar una inversin
y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad de su dinero. Busca ofrecer una
rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de ahorro.

**He hecho una seleccin de bancos aleatoria sin tener presente los intereses mas elevados de otras
entidades, para que la informacin variara de un compaero a otro. Ya que los datos iniciales son
extrados de Internet.

ANLISIS:
**Teniendo en cuenta los bancos seleccionados para esta inversin, OBSERVAMOS que, el que
mayor rentabilidad nos presenta, es el Banco del Occidente con su propuesta de un CDT.
Obteniendo una rentabilidad de 38.400.000,00 pesos Colombianos. La rentabilidad ms alta dentro
del portafolio de inversiones.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de GUILLERMO FERNANDO SOLARTE ROSERO - jueves, 6 de octubre de 2016, 19:43

Buenas noches

Compaera

ANA MILENA BARRERA CONTRERAS

estoy de acuerdo con tu respuesta, pues la tasa que se maneja en un CDT en la mayora de los
casos es mas alta que la de una cuenta de ahorros y una fiducia, teniendo en cuenta que en
algunos bancos la tasa de una fiducia son altas pero dependen de la bolsa de valores,osea su
ganancia no es conocida es variable, se puede ganar mas como se puede ganar poco, por este
motivo definitivamente el CDT es la mejor opcion.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO MAURICIO ACERO VELANDIA - viernes, 7 de octubre de 2016, 12:41

Buen da Ana Milena,

tu anlisis es claro y tu trabajo tambin, Pero quiero que tengas en cuenta que en la cuenta de
ahorros el cobro del 4*mill se genera para los exentos a partir de movimientos superiores a
$10.414.000 mensuales, Por lo tanto si nuestro amigo va hacer el retiro de su totalidad del saldo
se generara el cobro del 4*1000.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de EDWIN GIOVANNY RODRIGUEZ MARTINEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 16:06
COMPAERA ESTOY DE ACUERDO CONTIGO LA MEJOR OPCIN ES EL CDT YA QUE
NOS VA A DAR UNA MAYOR RENTABILIDAD FIJA SIN DEJAR DE LADO LO
INVERTIDO MUY BUEN APORTE

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINDY YOHANA MALDONADO VILLALOBOS - viernes, 7 de octubre de 2016, 18:24

Ana tu trabajo esta muy completo, y la comparacin que realizaste con cada uno de los banco es
buena y reflejas cual es la mejor opcin de inversin....

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CLARA PILAR GARCIA ESPINOZA - viernes, 7 de octubre de 2016, 19:53

Hola Ana Milena

Muy bueno tu anlisis, acorde con la realidad. Lo que si se debemos tener claro son los
descuentos que las entidades bancarias realizan a este tipo de inversiones, pero la idea es saber
aconsejar a quin va a realizar la inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Diana Mayerly Salamanca Ramirez - sbado, 8 de octubre de 2016, 04:26

Compaera buen da

En los comentarios informas que los datos que pones all son sacados de internet, me parece
pertinente colocar ademas cual fue la fuente, para ver la veracidad de la informacin.

En cuanto a tu presentacin del portafolio me parece que la informacin presentada all es muy
clara y a que simple vista sin entrar a verificar cada una de ellas, sin duda alguna y compartiendo
tu respuesta la entidad financiera que mas presenta altos rendimientos es el CDT de banco de
occidente, de hecho creo que la mayora de los estudiantes escogimos esta entidad por que da
una mayor tasa de inters.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de casar agusto saavedra santa - sbado, 8 de octubre de 2016, 13:57

es un muy buen anlisis, teniendo en cuenta que analizo muy bien las fuentes y explica de
manera clara los productos .

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Re: Foro - semana 5 y 6


de EFRAIN ALFONSO HERNANDEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 16:07

Ana milena, me ayudaste a aclarar la duda que tenia del 4 por mil, gracias!

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Leidy Letrado Forero - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:13

Buenas noches

Ana milena

Me parece excelente tu trabajo ya que tienes en cuenta tres bancos lo cual nos amplia mas el
conocimiento en cuanto a la decisin mas conveniente para nuestro amigo. En cuanto al tema del
CDT se puede apreciar que se pacto una rentabilidad fija con cada uno de los
bancos.Consultando el libro de matemticas financieras Aplicadas de Jhonny de Jess Mesa,
encuentro que para sacar la rentabilidad real de la inversin se utiliza la formula RN=TE(1-R.F).
Es importante tener esos conocimientos, ya que cuando nos dirigimos a los bancos ellos nos
ofrecen la tasa efectiva y caemos en el error de utilizar esta para sacar los rendimientos reales,
cuando no tenemos en cuenta las retenciones sobre los intereses.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA MILENA BARRERA CONTRERAS - domingo, 9 de octubre de 2016, 00:33

Buenos das,

algn compaero me pidi informacin de la fuente donde he extrado la informacin. Uno de


los links es este del Bancolombia.

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/##sim-
results.

Fiduciaria Bancolombia S.A.

Aos

Ao corrido ltimo ao ltimos dos aos ltim


tres a

7,00% 6,24% 4,79% 4,2

CUENTA DE AHORRPOS PREFERENCIAL

Desde Hasta Tasa E.A.

$0 $1.000.000 0,10%

$1.000.001 $10.000.000 1,50%

$10.000.001 $ 50.000.000 2,50%

$50.000.001 $100.000.000 3,00%

$100.000.001 $1.000.000.000 3,50%

Mayor a $1.000.000.001 4,50%


CDT Bancolombia Tasa Fija (E.A)

Monto 30 das* 60 das 90 das 120 das 180 das 240 da

$1.000.000 $9.999.999 0,10% 0,15% 4,35% 4,55% 4,75% 4,8

$10.000.000 $49.999.999 0,10% 0,15% 4,90% 5,25% 5,35% 5,4

$50.000.000 $199.999.999 0,10% 0,15% 5,10% 5,50% 5,70% 5,8

$20.000.000 $499.999.999 0,10% 0,15% 5,35% 5,70% 5,90% 6,0

$500.000.000 $5.000.000.000 0,10% 0,15% 5,45% 5,85% 6.05% 6,2

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt

Tasas expresadas en % EA (efectivo Anual)


PLAZO
$1 - 99 $100 - 499 $500 - 1.000
Millones Millones Millones

30 Das (30
1,00% 1,00% 1,00%
Hasta 50 Das)

60 Das (51
1,00% 1,35% 1,50%
Hasta 80 Dias)

90 Dias (81
5,90% 6,20% 6,40%
Hasta 150 Dias)

90 Das exactos
8,10% 8,10% 8,10%
base 360 o real

180 Das (151


7,55% 7,85% 8,00%
Hasta 270 Das)

360 Das (271


7,55% 7,85% 8,00%
Hasta 539 Das)

540 Das (540


7,55% 7,80% 7,90%
Hasta 719 Das)

720 Das (720


Hasta 1079 7,55% 7,80% 7,90%
Das)

1080 Das 7,55% 7,80% 7,90%


( Mayor o Igual
a 1080 Das)

FIDUCIAS

de Nuestros Fondos de Inversin

Comportamiento histrico de las


rentabilidades

Ao
Semestr
Mensual Corrid
al
o

7.115
7.695 %
8.105 % E.A Neta % E.A
E.A Neta
Neta

Cuenta de Ahorros Occida

Saldo diario Tasa E.A

$0 a $1000.000 1,00 %

$1000.001 a $5000.000 1,75%

$5000.001 a $20000.000 2,00%

$20000.001 a $50000.000 2,00%

$50000.001 a $100000.000 2,25%

$100000.001 a $1000.000.000 2,50%

La informacin del banco de Bogot esta en PDF, pero la podis encontrar en


tasas 2016 banco popular en google.

Un saludo,
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Re: Foro - semana 5 y 6


de BLANCA JANETHE GOMEZ TORES - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:01

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.


ANALISIS DE INVERSION

Despus de hacer las comparaciones en estos tres productos yo aconsejara hacer la


inversin en el CDT propuesto por Banco de occidente ya que aparte de dejar la mayor
ganancia, me parece un poco ms segura la inversin ya que desde la apertura del CDT se
conoce su rentabilidad (tasa fija). Mientras que la valoracin que hacen los fondos de
inversin es diaria (a precios del mercado), por lo cual el inversionista puede recibir mayor
volatilidad entonces su rentabilidad solo se define al redimir la inversin. Los fondos de
inversin o carteras colectivas son catalogados vehculos de medio y no de resultado por lo
cual no pueden garantizar una rentabilidad. Sin embargo para tomar la mejor decision
hay que tener en cuenta las necesidades del inversionista.

Ventajas de los CDT


Son muchos los que consideran que los CDT no son una buena inversin y que frente a estos es
preferente invertir, por ejemplo, en una cartera colectiva. Por ello, les presentamos algunas
ventajas de los CDTs frente a las carteras colectivas.
Son ms estables y seguros
Las tasas de los CDTs se ajustan a la inflacin y se actualizan por periodos que la
entidad financiera considere oportuno
Existen distintas tasas en funcin de la entidad financiera, del plazo y de la eleccin de
tasa variable o tasa fija
El cliente elige dnde poner su dinero y puede saber la rentabilidad que este va a
generar
Es apropiado para aquellos que no quieren asumir riesgos y quieren manejar su dinero
de forma directa
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no est vencido en caso de
que se requiera de liquidez

Por otro lado, si duda entre elegir una cuenta de ahorros o un CDT debe aclarar cules son sus
necesidades de inmediata liquidez para no equivocarse en su eleccin. Una cuenta de ahorros
ofrece una disponibilidad inmediata del dinero depositado, de hecho, tiene acceso a su efectivo
en el momento que lo desee a travs de su tarjeta de dbito o libreta de ahorros, y podr realizar
transferencias desde sus cuentas. El CDT, en cambio, tendr una rentabilidad superior y lo
puede utilizar como garanta para un crdito. Eso s, si quiere liquidez tendr que vender su ttulo
en el mercado de valores.
Estos son algunos enlaces donde hablan acerca de la economa y donde aconsejan como invertir
su dinero y los principales errores de los inversionistas colombianos.
http://www.dinero.com/edicion-impresa/informe-especial/articulo/en-que-invertir-2015/204979
http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/errores-del-inversionista-
colombiano/67267
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Re: Foro - semana 5 y 6


de Maria Victoria Velasco Quiroga - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:55

Buen da Ana;

Te felicito por tus dos aportes de portafolio son completos y aclaras esas inquietudes de algunos
compaeros.

Buen trabajo.

Maria Victoria velasco.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ALEX SAAVEDRA RIAO - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:37

Buenas Noches Ana estuve revisando en BanColombia pero no vi esta tasa en las cuentas de
ahorros, tu me puedes orientar que tipo de cuenta escogiste.?

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Sandra Luca Ramrez Rodrguez - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:58

Buenas noches compaera Ana Milena,

Me parece que el comparativo que se realiza es adecuado en cuanto permite diferenciar a los
bancos por productos financieros que stos ofrecen. Sin embargo, tengo algunas observaciones a
nivel general que me gustara expresar. La primera de ellas es acerca de la posicin del Banco de
Occidente en el mercado de los CDT, en cuanto su tasa se diferencia por ms de un punto
porcentual con respecto a la de otros bancos, por lo que me gustara saber cmo hacen los otros
bancos para contrarrestar la alta tasa de retorno que tiene dicho banco con respecto al mercado.
Finalmente, me parece interesante tambin que a la hora de elegir una opcin de inversin no se
debe tener en cuenta slo las tasas ofrecidas, sino tambin el riesgo asociado con los activos
financieros que se escojan.

Cordial Saludo

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Leidy Letrado Forero - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:29

Buenas Noches

Ana Milena

Me parece que hiciste un excelente trabajo porque por lo que respecta al CDT ya que es una
rentabilidad fija pactada con el banco y ademas comparaste tres bancos lo cual permite tener un
conocimiento mas amplio en cuanto a la mejor inversin para nuestro amigo. He consultado el
libro de Matemticas financieras Aplicadas de Jhonny de Jesus Mesa, encuentro que para sacar la
rentabilidad real de una inversin se utiliza la formula RN=TE(1-R.F).Es importante tener esos
conocimientos, ya que cuando nos dirigimos a los bancos ellos a veces nos ofrecen la tasa
efectiva y caemos en el error de utilizar esta para sacar los rendimientos reales y no tenemos en
cuenta las retenciones sobre los intereses.

Referencia

http://es.slideshare.net/100000614636682/matematicas-financieras-aplicadasjhonny-de-jesus-
meza-6-edicion

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ledis del carmen luna quintana - lunes, 10 de octubre de 2016, 09:55

Buenos das compaera

Estoy de acuerdo con tigo que la mejor inversion es un CDT, tu analisis me parece muy
coherente y claro para lo que se quiere interpretar.

Exitos.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de Erika Johanna Ayala Medina - domingo, 2 de octubre de 2016, 15:01

Buenos das compaeros y tutor Luis Eduardo, mi aporte es el siguiente:

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones


de inversin.

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

SOLUCIN

Se realiz una comparacin de rendimientos y se llev a cabo un anlisis detallado de


las diferentes inversiones que ofrecen dos bancos diferentes los cuales son Davivienda
y Bancolombia arrojndonos la siguiente informacin.

CUENTA DE AHORROS
BANCO DAVIVIENDA
El banco Davivienda ofrece una tasa de inters del 0.9% Efectiva mensual para
clientes que deseen invertir su dinero, es decir si se realiza la inversin con
$500.000.000.00, se obtiene una acumulado de rendimientos anuales de $56.754.838
y pagados en cuotas mensuales de $ 4.729.570.00.

Siendo este una alternativa buena segura y rentable para invertir.


BANCOLOMBIA

En el banco Bancolombia invertir le ofrece la posibilidad de incrementar el capital de


inversin ofreciendo una tasa de inters de 0.88% Efectiva mensual, si se hace la
inversin con $500.000.000.00 se da el rendimientos anual de $ 55.431.987 con
abonos mensuales de $ 4.619.332.

Siendo este una buena opcin de ahorro y de inversin.

CDT
BANCO DAVIVIENDA

El banco tambin ofrece servicios de certificados a trmino indefinido una inversin que
ofrece pagos trimestrales con una tasa de inters del 2.6% Trimestre vencida,
realizando la inversin con $500.000.000.00 dando un rendimiento anual de $
56.122.651 y pagado de manera trimestral por $14.030.663.

Siendo este una buena opcin puesto que Davivienda reconocer a su inversin,
rendimientos a una tasa de inters variables segn el plazo y el monto pactado.
BANCOLOMBIA

Bancolombia ofrece varios beneficios como garantizar la rentabilidad desde el


momento de la inversin, manejando una tasa de inters del 2.5% Trimestre anticipada,
si tenemos una inversin de $ 500.000.000.00 el banco nos garantiza una rentabilidad
anual de $ 53.492.257 y con pago trimestral de $ 13.373.061.

Esta puede ser una buena opcin puesto que nos ofrece estabilidad, y rentabilidad ante
la inversin.

FIDUCIA
BANCO DAVIVIENDA

Davivienda brinda varios beneficios al momento de invertir en una fiducia donde los
recursos son invertidos en portafolio de ttulos de renta fija bajo criterios rentables
seguros y profesionales lo cual diversifica el riesgo. Supongamos que tenemos una
inversin de $ 500.00.00.00 Davivienda ofrece una tasa de inters de 11.5% Efectiva
anual, Davivienda nos da una rentabilidad anual de $57.500.000.00

Siendo esta una excelente ya que el banco nos brinda confiabilidad y una muy buena
tasa de inters
BANCOLOMBIA

Este banco maneja una tasa de 11.4% Nominal anual este banco brinda tener visibles
los recursos y optimizar el manejo de liquidez, si se manejara una inversin de $
500.000.000.00 Bancolombia dara una rentabilidad anual de 55.200.000.

COMPARACIN DE RENDIMIENTOS

TIPO DE
INVERSIN CUENTA DE HORROS CDT FIDUCIA

BANCOLOMBI BANCOLOMBI
DAVIVIENDA DAVIVIENDA BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
BANCO A A

tasa 2,63952% tasa 2,57355% tasa 11,5%


tasa 0,9% E.M tasa 0,88% E.M
TASA T.V T.A E.A tasa 11,4% N.A

CAPITAL $ $ $ $500.000.00
INVERTIDO 500.000.000 $ 500.000.000 500.000.000 500.000.000 0 $ 500.000.000

PROYECCIN $ $ $
ANUAL 56.754.838 $ 55.431.987 56.122.651 53.492.257 $ 57.500.000 $ 55.200.000

CAPITALIZACI
N mensual mensual trimestral trimestral anual anual

VALOR
RECIBIDO EN $ $ $
CADA PERIODO 4.729.570 $ 4.619.332 14.030.663 13.373.064 $ 57.500.000 $ 55.200.000

ANLISIS DE INVERSIN

En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco, si
nos podemos dar cuenta la inversin que ms conviene es la FIDUCIA en el banco
Davivienda ofreciendo una tasa de inters de 11.5% E.A dando una rentabilidad de
$57.500.000.00 anuales siendo esta la mejor opcin para inversin del capital, y a su
vez una inversin rentable y segura.
Muchas gracias..

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MIGUEL ANDRES DIAZ GARCIA - domingo, 2 de octubre de 2016, 21:01

Buenas Noches

Estoy de acuerdo, porque la mayora de personas ahorran y quisieran invertir en educacin,


pension, vacaciones, comprar vivienda y adquirir un vehiculo, etc. Sin embargo no lo hacen
porque sus bancos no les ofrecen productos distintos a los tradicionales y si lo hacen no son
claros al ofrecer la informacin, por lo tanto no se deciden hacerlo.

Fiduciaria Davivienda S:A es el lder de ahorro individual y de paquetes financieros masivos en


colombia, sin embargo RECOMENDAMOS QUE HAYA UNA RENTA FIJA LOCAL, ya que
genera retorno de interes fijo y el monto total de la rentabilidad es muy importante.

https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/davivienda/contenido/filiales

Abierto a sus aportes.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINTHYA MILEXY HERMIDA LOPEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 13:38

Erika, que buen aporte, muestra de manera clara cada uno de los puntos, con las tasas de
rendimiento, lo que nos permite deducir facilmente cada uno de los rendimientos y el modelo de
inversion mas efectivo

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Re: Foro - semana 5 y 6


de GUILLERMO FERNANDO SOLARTE ROSERO - jueves, 6 de octubre de 2016, 19:51
Buenas noches

Compaera

Erika Johanna Ayala Medina

me parece muy bueno tu punto de vista, pues entre mas alta sea la tasa de inters el rendimiento
es mayor, por eso en este caso te doy la razn, el detalle es que esta tasa no es fija por que en una
fiducia el rendimiento depende de la bolsa de valores osea que el rendimiento es variable y es
incierto el valor final.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de EDWIN GIOVANNY RODRIGUEZ MARTINEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 16:12

HOLA GUILLERMO ESTOY DE ACUERDO CONTIGO EL HECHO QUE EL


RENDIMIENTO DE UN CAPITAL POR FIDUCIA DEPENDA DE LA BOLSA DE VALORES
ES INESTABLE CADA MES Y EN MUCHOS CASOS LA PERDIDA LA ASUME EL
INVERSIONISTA LO QUE GENERA PERDIDAS EN LA INVERSIN.

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Foro, 2da Participacin


de Giovanna Jacqueline Santos Parra - jueves, 6 de octubre de 2016, 23:27

buenas noches,

Complementado el aporte que realizo mi compaero Guillermo Fernando, debes ademas tener
en cuenta los descuentos que se realicen en cada inversin y las condiciones que el banco puede
exigir en el contrato de fiducia, empezando por el cobro de la Comisin Fiduciaria y cobros
extras de que realizan por administracin, papelera etc.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO MAURICIO ACERO VELANDIA - viernes, 7 de octubre de 2016, 13:06
Buen da erika,

Tu trabajo es claro lo mismo que la distribucin del mismo; Pero ten en cuenta que hay unos
cobros que generan las entidades bancarias:

CDT - Retefuente, normalmente el cobro es el 4% sobre rendimientos, hay entidades que cobran
hasta el 7%

Fiducia - TIR. Tasa interna de retorno esta mide y compara la rentabilidad de las inversiones.

C/AHORROS - 4*1000 y comisiones adicionales (cuota de manejo, seguros, etc) : el cobro se


genera para los exentos cuando los movimientos mensuales superan los $10.414.000, es decir
que si nuestro amigo retira el total de su saldo se generara el 4*1000.

Lo anterior podra cambiar tu anlisis de inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de VICTORIA EUGENIA BORJA MONTANO - domingo, 9 de octubre de 2016, 10:01

Buen da. Observando tu cuadro resumen se puede ver claramente que la decisin tomada es la
correcta, pero quiero hacerte algunas observaciones que, desde mi punto de vista, son mas de
forma que de fondo:

seria bueno que analizaras las tres alternativas con diferentes entidades financieras, es decir, de
cada producto consultar las mejores opciones y compararlas, no solo las mismas dos entidades
para los tres productos financieros.

Es conveniente mostrar lo rentabilidad en TASA EFECTIVA ANUAL para facilitar las


comparaciones, las que muestras son peridicas aunque, mas adelante, se puede observar que
est el rendimiento anual en pesos, lo que seria igual.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de ADRIANA PATRICIA SOTO GRIMALDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:39

Buenos das Erika, un saludo cordial.

En cuanto a tu participacin es muy detallada e interesante, pero al respecto de la mejor opcin


yo no me ira por la fiducia, ya que se puede colocar en riesgo la ganancia que se va a generar. Ya
es bien sabido que la bolsa es muy dinmica y en cualquier momento as como puede ganar,
puede perder la rentabilidad.

Segn tu portafolio, yo recomendara la cuenta de ahorros del Banco Davivienda.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de BLANCA JANETHE GOMEZ TORES - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:07

Buenas Noches Erika

Me parece que hiciste un buen trabajo con el portafolio que presentaste, sin embargo quera darte
mi opinin frente a la respuesta que diste de invertir en una fiducia, los fondos de inversin no
tiene una tasa estable, ya que trabajan con la tasa que rija a diario es decir no hay una seguridad
en los intereses que se vayan a recibir, puede que en el momento de hacer la inversin exista una
muy buena tasa pero nadie garantiza que esa sea la misma en el momento de retirar tu dinero,
aunque el banco tenga muy buenos estados financieros no deja de ser un riesgo. Lo que no
sucede con un CDT tasa fija por que desde el comienzo tu ya sabes cuanto vas a recibir al final
de tu inversin, y en la actualidad hay una buena dinmica con las tasas que ofrecen los bancos.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:53

Buenas noches Erika Ayala.


De acuerdo a tu trabajo informaste hiciste la descripcin de cada uno de los productos y los
rendimientos o rentabilidad que se obtendra con cada uno de ellos, sin embargo en tu conclusin
mencionas que " la inversin que mas conviene es la de la Fiducia en el Banco Davivienda,
con una tasa de inters de 11.5 % E.A, dando una rentabilidad de $57.500.000.00 anuales
siendo esta la mejor opcin para inversin del capital, y a su vez una inversin rentable y
segura," a lo cual infiero, teniendo en cuenta que realizar una inversin en una Fiducia podra
llegar a ser una inversin rentable en caso que se den las cosas, pero no es segura, ya que en
inversiones de este tipo se corre un mayor riesgo, dependiendo de la bolsa, del mercado, de los
fondos donde se invierta, de las acciones, por lo cual no se puede garantizar una rentabilidad
segura, la cual solo se conoce una vez se finalice la inversin.

Por lo cual te aconsejara verificar el CDT, del cual conoces desde el inicio de la inversin la
rentabilidad a obtener, no corrers el riesgo de perder dinero en la inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ZULDHERY BARRIOS SARMIENTO - domingo, 2 de octubre de 2016, 17:05

Buenas tardes Tutor y compaeros realizo el aporte correspondiente gracias..

Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo


comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
Para 500.000.000 millones de pesos de una herencia

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
______________________________________________________________________
___________________________________
Para este portafolio de inversin decid escoger estas entidades financieras
Bancolombia y Banco de occidente

PORTAFOLIO BANCOLOMBIA
CDT

Los rendimientos pueden ser a una tasa fija o variable.

La retencin en la fuente es de 4% sobre los inters causados.

El monto mnimo es de $1.000.000.

Es un producto protegido por el seguro de depsito de Fogafin.

Tasas vigentes del 3 mayo 2016

CDT Bancolombia Tasa Fija (E.A)

Monto 30 60 90 120 180 240 360 540


das das das das das das das das
*

$1.000.000 $9.999.999 0,10 0,15 4,35 4,55 4,75 4,85 5,00 5,15
% % % % % % % %

$10.000.00 $49.999.999 0,10 0,15 4,90 5,25 5,35 5,45 5,60 5,85
0 % % % % % % % %

$50.000.00 $199.999.99 0,10 0,15 5,10 5,50 5,70 5,85 5,95 6,10
0 9 % % % % % % % %

$20.000.00 $499.999.99 0,10 0,15 5,35 5,70 5,90 6,05 6,15 6,30
0 9 % % % % % % % %

$500.000.0 $5.000.000. 0,10 0,15 5,45 5,85 6.05 6,20 6,30 6,45
00 000 % % % % % % % %
CUENTA DE AHORRO
El banco ofrece 4 tipos de cuentas de ahorros:
-Ahorro a la mano
- Cuenta ahorrador
- Cuenta AFC
- Ahorro programado.
La ms recomendable por el alto monto que se va invertir es la cuenta ahorrador ya que es la
ms rentable.

El monto de apertura es de $200.000.

Tarjeta dbito para administrar el dinero.

Amparada por el seguro Fogafin. Puedes realizar transferencia hacia otros fondos si
el cobro del 4 x 1.000 siempre y cuando sean usuarios Bancolombia.

Para hacer ms fcil los pagos de seguros, crditos personales, credigil, tarjeta de
crdito y pagos preautorizados (colegio, guardera, servicios pblicos, entre otros),
puedes inscribirte en el servicio de dbito automtico.

TASA VIGENTES JULIO 01 2016

Desde Hasta Tasas E.A.

0 $200.000 0,10%

$200.001 $5.000.000 1,00%

$5.000.001 $20.000.000 1,5%

$20.000.001 $50.000.000 2,00%


$50.000.001 Mayor 2,50%

FIDUCIARIA BANCOLOMBIA : FIDUCUENTA

Ofrece diversos productos de inversin:


- Plan semilla
- Fiducuenta
- Fidurenta
Entre estas la que ofrece mayor rentabilidad es Plan semilla

Se puede realizar aportes extraordinarios en cualquier momento.

Ttulos de renta fija

Acceso a mltiples canales transaccionales.

Cobro de comisin de administracin del 1,25% nominal anual.

Permanencia mnimo de 12 meses.

Puedes consultar extracto trimestral con informacin de la inversin y sus


rendimientos.

TASAS

Rentabilidad

Das

7 das 30 das 180 das

8,73% 8,79% 7,50%

Aos

Ao corrido ltimo ao ltimos dos aos ltimos tres aos


6,93% 6,19% 4,74% 4,20%

*Efectiva Anual (E.A.) Neta despus de comisin.

Fecha de Cierre 29/09/2016

PORTAFOLIO BANCO DE OCCIDENTE

CDT

Monto mnimo es de $1.000.000 con plazo mnimo de 30 das.

Los intereses se pactan en tasa de inters anual, modalidad vencida, periodicidad de


pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.

Personas naturales o jurdicas.

Se puede cancelar o prorrogarse por voluntad del cliente o automticamente por el


banco.

Puede ser vendido, negociado en la bolsa de valores.

Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.

TASAS
Retencin en la fuente por rendimientos financieros 4%

PLAZO Tasas expresadas en % EA (efectivo Anual)

$1 - 99 $100 - 499 $500 - 1.000


Millones Millones Millones
30 Das (30 Hasta 50 Das) 1,00% 1,00% 1,00%

60 Das (51 Hasta 80 Dias) 1,00% 1,35% 1,50%

90 Dias (81 Hasta 150 Dias) 5,90% 6,20% 6,40%

90 Das exactos base 360 o real 8,10% 8,10% 8,10%

180 Das (151 Hasta 270 Das) 7,55% 7,85% 8,00%

360 Das (271 Hasta 539 Das) 7,55% 7,85% 8,00%

540 Das (540 Hasta 719 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

720 Das (720 Hasta 1079 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

1080 Das ( Mayor o Igual a 1080 7,55% 7,80% 7,90%


Das)

CUENTAS DE AHORRO

Maneja dos tipos de cuenta


- Nomina
- Occidia
Se tomar en cuenta por el alto monto la cuenta Occidia

Traslado de fondos entre cuentas propias dentro del banco excentas del 4 x 1.000

Consignaciones y retiros a nivel nacional.

Pagos de sus obligaciones a su cuenta de ahorro sin costo.

Amplia red de oficinas.

TASAS
Saldo diario Tasa E.A

$0 a $1000.000 1,00 %

$1000.001 a $5000.000 1,75 %

$5000.001 a $20000.000 2,00 %

$20000.001 a $50000.000 2,00 %

$50000.001 a $100000.000 2,25 %

$100000.001 a $1000.000.000 2,50 %

FIDUCIARIA

Banco de occidente tiene varias alternativas de inversin por el monto de la inversin una
cuenta llamada Occifija la inversin es desde $5.000.000.

Plazo mnimo de inversin 30 das.

Occibonos tiene un portafolio con concentracin en Activos calificados AAA o riesgo


plazo 180 das y renta en pesos(CDT, bonos, cuentas de ahorro).

TASAS

Valor Unidad$903,406.49 Valor FIC $49,741,137,885.58 Informacin al 29 de


Septiembre 2016

Comportamiento histrico de las rentabilidades

Mensual Semestral Ao Corrido

8.105 % E.A Neta 7.695 % E.A Neta 7.115 % E.A Neta

ltimo Ao ltimos Dos Aos ltimos Tres Aos

6.384 % E.A Neta 5.243 % E.A Neta 4.826 % E.A Neta


COMPARACIN DE TASAS POR PRODUCTO

BANCOLOMBIA BANCO DE OCCIDENTE

RENTABILIDAD CDT 6.60% 8.00%

RENDIMIENTO CUENTA 2.50% 2.50%


DE AHORROS

RENDIMIENTOS FIDUCIA 7.50% 7.11%

De acuerdo a la comparacin de todas tasas en estos dos bancos para cada producto
tenemos en valores reales, todo proyectado a un ao:

CDT

INVERSION $ 500.000.000

TIEMPO 360 DIAS

BANCOLOMBI BANCO
A OCCIDENTE

TEA 6,60% 8%

RENDIMIENTOS $ 33.000.000 $
40.000.000
RETENCION 4% $ $
1.320.000 1.600.000

RENDIMIENTOS NETOS $ 31.680.000 $


38.400.000

CAPITAL MAS $ 531.680.000 $ 538.400.000


RENDIMIENTOS

CUENTA DE AHORROS

INVERSION $ 500.000.000

TIEMPO 360 DIAS

BANCOLOMBI BANCO
A OCCIDENTE

TEA 2,50% 2,50%

RENDIMIENTOS $ 12.500.000 $
12.500.000

RETENCION 4% $ $
500.000 500.000

RENDIMIENTOS NETOS $ 12.000.000 $


12.000.000

CAPITAL MAS $ 512.000.000 $ 512.000.000


RENDIMIENTOS
FIDUCIA

INVERSION $ 500.000.000

TIEMPO 360 DIAS

BANCOLOMBI BANCO
A OCCIDENTE

TEA 8,81% 6,384%

RENDIMIENTOS $ 44.050.000 $
31.920.000

RETENCION 4% $ $
1.762.000 1.276.800

COMISION ADMON 1,25% 1,500%

VR COMISION $ $
6.800.625 7.978.800

RENDIMIENTOS NETOS $ 42.288.000 $


30.643.200

CAPITAL MAS $ 535.487.375 $ 522.664.400


RENDIMIENTOS

Segn las caractersticas de cada producto en estas entidades financieras, la opcin ms optima
para la inversin es el CDT del Banco de Occidente ya que ofrece tasas ms altas ,mayor
rendimiento y rentabilidad.

REFERENCIA CONSULTADA

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/cuentas/ahorro/fin-
especifico/ahorrador
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia

Zuldhe B.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de WALTER FERNANDO CANTE MAHECHA - domingo, 2 de octubre de 2016, 21:50

Buenas noches,

Tu aporte me parece interesante por los datos que brindas, adems de ello puede decirse que
coincidimos en los resultados en cuanto al banco y la opcin de financiacin que mejores tasas
tienen en el mercado.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Erika Johanna Ayala Medina - lunes, 3 de octubre de 2016, 13:35

Buen da, Zuldhery

Teniendo en cuenta las instrucciones dadas para la presentacin del portafolio a un amigo, vale la
pena decir que su aporte resalta la comparacin de los dos bancos y la tasa de inters que ofrecen
para la inversin en un CDT, fiduciaria, cuenta de ahorros y as mismo muestra la opcin que
ms le conviene elegir, en este caso sera el banco de accidente porque paga un mayor
rendimiento financiero. Gracias

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LINA MARIA VILLALBA TORO - martes, 4 de octubre de 2016, 22:43

Buenas noches, a continuacin vamos a ver un cuadro comparativo entre dos entidades
financieras las cuales son BANCO AV VILLAS y OCCIDENTE, y los datos obtenidos fueron
los siguientes.

COMPARACION DE RENDIMIENTOS
TIPO INVERSION CTA AHORROS CDT FI
BANCO OCCIDENTE AV VILLAS OCCIDENTE AV VILLAS O
TASA tasa 0,9 % E,M tasa 0,88 % tasa 2,63952% T,V tasa 2,57355% T,A ta
E,M
CAPITAL $ $ $ $ $
INVERTIDO 500.000.000 500.000.000 500.000.000 500.000.000 50
PROYECCIN $ $ $ $ $
ANUAL 56.754.838 55.431.987 56.122.651 53.492.257 57

TRIMESTRAL
CAPITALIZACI TRIMESTRAL ANTICIPADA
MENSUAL MENSUAL E
N VENCIDA

$
$ 13.373.064
14.030.663
VALOR
$ $ $
RECIBIDO EN EL
4.729.570 4.619.332 57
PERIODO

Como anlisis de este cuadro de rendimientos decimos que lo mas rentable es la fiducia del
Banco Occidente ya que brinda una tasa del 11.5 % E .A.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO FERNANDO GOMEZ PUERTO - sbado, 8 de octubre de 2016, 18:45

Buenas noches Lina Mara,

Teniendo en cuenta las instrucciones dadas en el trabajo planteado, opino que el cuadro
comparativo entre el Banco AV Villas y Occidente es claro, ya que muestra cada producto con
sus respectivas tasas y rendimientos, sin embargo es importante resaltar que la mayora de
productos y portafolios llevan una retencin en la fuente que no est incluida dentro del clculo,
tambin es importante profundizar un poco ms en el anlisis porque puede que no solo por la
tasa sea el mejor producto,
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Re: Foro - semana 5 y 6


de BLANCA NURY RODRIGUEZ SALAZAR - domingo, 9 de octubre de 2016, 15:06

Buenas tardes Lina

Acorde al trabajo presentado veo que no incluiste los descuentos que aplican para cada uno de
los productos como es el 4*1000 y este es costo significativo que debe tenerse en cuenta en el
momento de la aplicacin de los costos y beneficios obtenidos aun mas cuando estamos
asesorando a una persona como es el caso planteado adicional a esto es necesario realizar los
anlisis integralmente a nivel de tasas, rentabilidades, beneficios y desventajas.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:06

Buenas noches Lina.

Cumples con la comparacin solicitada por el profesor, sin embargo considero que debes
profundizar un poco mas en cada uno de los items, para luego realizar la comparacin
correspondiente, de igual manera segn tu anlisis le sugeriras a tu amigo invertir en la Fiducia
del Banco de Occidente que brinda la tasas del 11.5% E.A, sin embargo debes tener en cuenta las
deducciones que realizan y el riesgo que se corre al realizar una inversin en una Fiducia
teniendo en cuenta que el rendimiento de este tipo de inversiones dependen de la bolsa, de los
fondos, de las acciones, del mercado en los cuales se invierta, por lo cual no se puede garantizar
una rentabilidad segura o fija.

Por lo cual te aconsejara verificar el CDT, del cual conoces desde el inicio de la inversin la
rentabilidad a obtener, no corrers el riesgo de perder dinero en la inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ISMAEL JIMNEZ GARCIA - mircoles, 5 de octubre de 2016, 07:56

Buen da

Me parece buena investigacin, pero creo que se debera sintetizar pues en el planteamiento del
foro nos dan el valor de la inversin inicial que son $500.000.000, as la lectura del portafolio
que se ofrece seria mas sencilla. Aunque es importante tener claro el tema del 4*1000 para saber
cuanto deducen por el retiro del dinero y la comisin de administracin. Son costos deducibles
en el momento que se retira el dinero con los rendimientos pactados.

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Foro participacin-aporte
de Giovanna Jacqueline Santos Parra - jueves, 6 de octubre de 2016, 23:34

buenas noches compaera,

Mi nico comentario que espero sea constructivo, es que muchas veces menos es mas, y si el
cliente tiene claro el valor a invertir y el tiempo en que lo har, creo que podras manejar una
informacin mas precisa; para muchos el tema de inversiones, tasas y nmeros, es desconocido
y creo que seria mucho efectivo si esta informacin se presenta en forma clara y concisa.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CLARA PILAR GARCIA ESPINOZA - viernes, 7 de octubre de 2016, 20:13

Zuldhe: Aunque un poco extenso el anlisis, la meta es poder dar al inversionista en la mejor
opcin y con tu presentacin le puedes ayudar a decidir cual le conviene ms. Las tasas
presentadas son interesantes y se dejas claro cuando le quedara al final.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de BIYERLANDY GARCIA SOTO - sbado, 8 de octubre de 2016, 19:04

Buenas noches Zuldhery Barrios.

Me parece muy interesante y muy amplio el portafolio que presentas de cada banco que
escogiste. Considero que tuviste en cuenta diversos detalle que de pronto algunos omitimos y
presentamos nuestro proyecto muy general. El tuyo es ms especifico y pienso que eso le da ms
seguridad al cliente a la hora de escoger donde invertir su dinero. No veo los flujos de caja
correspondientes para cada inversin; pero por lo dems me parece muy interesante tu aporte..
muy entendible.

Gracias.

BIYERLANDY GARCIA.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NELSON GUERRERO VELASQUEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 13:42

Buenas tardes compaera

Me parece que tu trabajo es muy completo, es interesante el intervalo de tiempos que usaste para
obtener los resultados de la mejor propuesta y los datos anexos que ayudaron a complementar la
informacion pedida por el docente. Interesante comparacion. Felicidades.

Buen dia!
Cordial saludo Nelson Guerrero

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Maria Victoria Velasco Quiroga - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:14

Buen da Zuldhery

Me parece un trabajo muy completo cumpliendo as con las pautas expresadas por el tutor lo
cual genera un trabajo claro y conciso.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de cristian ditterich castillo - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:30

Buen da.

Zuldhe verificando los resultados de tu trabajo me parece que esta muy bien explicado, aunque
no se que tan necesario era explicar las tasas de una manera tan extensa ya que amplia un poco el
trabajo y sus resultados... Sin embargo esta muy completo y explica de manera sencilla las tasas
reales de cada banco y as poder escoger la mejor opcin.

En este caso que planteas, la mejor opcin es adquirir el CDT con el Banco Occidente teniendo
en cuenta que esta tiene Mayor rentabilidad un 8.00% a comparacin de Bancolombia la cual es
de 6.60% y obtienes mayor rendimiento en tu dinero, lo cual es muy importante a la hora de
escoger tu CDT.

Cordialmente.

Cristian Camilo Ditterich

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Re: Foro - semana 5 y 6


de VICTOR JAVIER LOPEZ GOMEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:08

Hola,

Me parece muy interesante tu portafolio y muy claro, nos permite evidenciar la mejor opcin y
que el compaero tenga las opciones claras para escoger la opcin que es la mas conveniente.

Feliz noche.
Bendiciones.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de YENNIS PATRICIA AGUIRRE ROMERO - lunes, 10 de octubre de 2016, 00:12

Buenas noches

Zuldhery Barrios, tu portafolio Est muy bien estructurado, entendible y comparto tu opinin al
decir que la mejor opcin para invertir despus de haber hecho la comparacin de los 3
productos en los 2 bancos seleccionados, es el CDT, debido a que estos representan una opcin
de ahorro atractiva para aquellos clientes que no quieren correr ningn riesgo con su dinero,
puesto que perciben una rentabilidad definida y por lo general esta es mucho mayor a la que
ofrecen los bancos en sus cuentas de ahorros y fiducia.

Como un criterio sano, yo no me arriesgara a invertir en 1 solo producto y es por eso que lo
hara en los 3, y aqu pongo en prctica un dicho financiero que es muy usado en temas
empresariales, econmicos y es no poner todos los huevos en la misma canasta, puesto que
debemos evaluar todas las opciones que tenemos alrededor y no arriesgar todo el capital en una
sola parte, porque despus nos lamentamos si ocurre algo inesperado.

Referencia:

http://www.dinero.com/inversionistas/articulo/no-ponga-huevos-misma-canasta/179774

Saludos

Yennis Aguirre Romero

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Re: Foro - semana 5 y 6
de WALTER FERNANDO CANTE MAHECHA - domingo, 2 de octubre de 2016, 21:18

Buenas noches para todos,

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan

Seleccion 3 bancos que considero tienen las mejores tasas para invertir actualmente.

*Todos los tipos de inversin cuentan con el descuento del 4% correspondiente a la retencin en la
fuente.

**En la inversin fiduciaria se deduce adems de la retencin en la fuente, el porcentaje de la cuota de


administracin de la fiducia.

RENTABILIDAD CDT

CARACTERSTICAS CDT BANCO DE OCCIDENTE

Segn lo pactado, puede ser mensual, bimestral, trimestral, semestral anual. Se pactan en
trminos de tasa de inters anual y modalidad vencida. El cheque del pago se emite a favor de
todos los beneficiarios conjuntos. Los rendimientos generados, son sujetos de retencin en la
fuente.

BENEFICIOS CDT BANCO DE OCCIDENTE

Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la
Bolsa de Valores.

Obtener atractiva rentabilidad sobre el dinero invertido.

El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.

Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una
periodicidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del
cliente o automticamente por parte del Banco.

El ttulo puede ser cancelado en cualquiera de las oficinas del Banco.

Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.

RENTABILIDAD CUENTA DE AHORROS

CARACTERSTICAS CUENTA DE AHORROS BANCOLOMBIA (CUENTA PREFERENCIAL)

-Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge cul
cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir. -En tus extractos puedes identificar
claramente los traslados automticos efectuados por estos servicios. -Tu cuenta de ahorros
puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la Ley. -Est amparada
por el Seguro Fogafn.
BENEFICIOS CUENTA DE AHORROS BANCOLOMBIA (CUENTA PREFERENCIAL)Puedes obtener
tu Tarjeta Dbito Preferencial para acceder a los servicios financieros del banco. Obtienes
comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones manualmente.
Garantizas el cumplimiento oportuno de tus obligaciones. Mantienes todo tu dinero en tu
cuenta de ahorros, lo que te permite obtener rentabilidad y te posibilita girar cheques
desde tu cuenta corriente. Cubres automticamente el sobregiro que tengas en tu cuenta
corriente con los fondos de tu cuenta de ahorros.

RENTABILIDAD FIDUCIARIA

ANLISIS DE LAS 3 MEJORES TASAS PRESENTADAS


Como resultado obtenemos que de los 3 bancos seleccionados el Banco de Occidente es el que nos
presenta una mejor tasa en cuanto a la inversin en un CDT (7,85% E.A), ya que transcurrido un ao
de haber invertido 500 millones de pesos nos deja una rentabilidad de $37.680.000.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de WALTER FERNANDO CANTE MAHECHA - domingo, 2 de octubre de 2016, 21:37

Buenas noches para todos,

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan

Seleccion 3 bancos que considero tienen las mejores tasas para invertir actualmente.

*Todos los tipos de inversin cuentan con el descuento del 4% correspondiente a la retencin en la
fuente.
**En la inversin fiduciaria se deduce adems de la retencin en la fuente, el porcentaje de la cuota de
administracin de la fiducia.

RENTABILIDAD CDT

CARACTERSTICAS CDT BANCO DE OCCIDENTE

Segn lo pactado, puede ser mensual, bimestral, trimestral, semestral anual.

Se pactan en trminos de tasa de inters anual y modalidad vencida.

El cheque del pago se emite a favor de todos los beneficiarios conjuntos. Los rendimientos
generados, son sujetos de retencin en la fuente.

BENEFICIOS CDT BANCO DE OCCIDENTE

Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la
Bolsa de Valores.

Obtener atractiva rentabilidad sobre el dinero invertido.

El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.

Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una
periodicidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.

Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del
cliente o automticamente por parte del Banco.

El ttulo puede ser cancelado en cualquiera de las oficinas del Banco.

Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.
RENTABILIDAD CUENTA DE AHORROS

CARACTERSTICAS CUENTA DE AHORROS BANCOLOMBIA (CUENTA PREFERENCIAL)

-Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge cul
cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.

-En tus extractos puedes identificar claramente los traslados automticos efectuados por estos
servicios.

-Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la Ley.

-Est amparada por el Seguro Fogafn.

BENEFICIOS CUENTA DE AHORROS BANCOLOMBIA (CUENTA PREFERENCIAL)

-Puedes obtener tu Tarjeta Dbito Preferencial para acceder a los servicios financieros del banco.

-Obtienes comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones
manualmente.

-Garantizas el cumplimiento oportuno de tus obligaciones.

-Mantienes todo tu dinero en tu cuenta de ahorros, lo que te permite obtener rentabilidad y te


posibilita girar cheques desde tu cuenta corriente.
RENTABILIDAD FIDUCIARIA

ANLISIS DE LAS 3 MEJORES TASAS PRESENTADAS


Como resultado obtenemos que de los 3 bancos seleccionados el Banco de Occidente es el que nos
presenta una mejor tasa en cuanto a la inversin en un CDT (7,85% E.A), ya que transcurrido un ao de
haber invertido 500 millones de pesos nos deja una rentabilidad de $37.680.000.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de KEWIN APRISTEN DURAN GUEVARA - lunes, 3 de octubre de 2016, 16:12

buen aporte compaero

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA PAHOLA BOTERO AEZ - martes, 4 de octubre de 2016, 12:56

BUEN DIA COMPAERO WALTER FERNANDO CANTE MAHECHA

Estoy de acuerdo con su trabajo, muy buen trabajo por cierto , la mayora de personas ahorran y a
futuro se quisiera invertir en educacin, vacaciones, un auto nuevo, vivienda, muchas personas no
conocen las ventajas y desventajas y mejor prefieren no arriesgar su dinero
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Re: Foro - semana 5 y 6


de Genny Marguit Pulgarin Doval - martes, 4 de octubre de 2016, 17:20

ME GUSTO TU PORTAFOLIO COMPAERO WALTER Y ME AYUDO PARA PODER


ENTENDER CIERTAS LORES MATEMTICOS PARA PODER REALIZAR MI
PORTAFOLIO ,GRACIAS

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARIA ALEJANDRA CANO SANCHEA - mircoles, 5 de octubre de 2016, 16:42

buenas tardes compaero

me interesa mucho su conclusin, ya que los ahorros que observamos a la necesidad de las
personas es acorde a el plazo para obtener mejor rentabilidad .

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANGELA CRISTINA GARCES SEPULVEDA - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:21

Buenas noches compaero Walter,

Me parece que tu aporte esta muy completo ya que hay un buen anlisis y se explica cada
caracteristica y beneficio que tienen los diferentes productos que ofrecen los bancos.

ngela Garcs
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Re: Foro - semana 5 y 6


de LAURA FERNANDA ARCINIEGAS ROMERO - domingo, 9 de octubre de 2016, 17:54

Buenas Tardes:

El aporte de Walter me parece muy completo pues no solo compara los % de cada banco si no
que explica las caractersticas de cada uno, en cuanto a su conclusin es concisa, clara y fcil de
saber por el desarrollo de las comparaciones realizadas.

Solo faltara para cerrar este aporte que colocaras grficas de barra pues veo que son muchos los
factores econmicos que tomaste como referencia para realizar el ejercicio.

Es uno de los mejores!!!

Gracias....

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PORTAFOLIO DE INVERSIN
de YANSE SORANY SOTO CARMONA - domingo, 2 de octubre de 2016, 21:36

Buenas noches:

A continuacin mi trabajo:

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien, ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo; comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia{

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
En este caso se realiza el portafolio para los tres productos, en un perodo de 360 das que
equivale a 12 meses.

La Inversin en un CDT, Certificados de Depsito a Trmino; los intereses se liquidan por


perodo, segn el tiempo que elija el cliente; en este caso supongamos que el cliente eligi por un
perodo de 360 das, es decir anual, debido a que los bancos financieros a mayor plazo, mayor
tasa y mayor rentabilidad. En este caso a un ao Banco de Bogot ofrece una tasa del 7% y
Bancolombia una tasa del 6.30%.

Cabe recordar que el 4X1000 es un impuesto que cobra el gobierno y en los casos de CDT, ste
no es asumido por el cliente, por lo tanto quin lo debe pagar al estado, son las entidades
financieras.

Por otro lado la retencin en la fuente se liquida sobre el 4%; segn la tabla de retencin en la
fuente ao 2016, por concepto Rendimientos financieros provenientes de ttulos de renta fija lo
cual se liquida sobre los intereses generados y debe ser asumido por el cliente.
Las tasas en los ahorros varan de acuerdo al monto.

Segn tasas y tarifas vigentes de septiembre 2016 en Banco de Bogot, para los depsitos en
captaciones entre $100.000.000 y $ 1.000.000.000 para persona natural, la tasa de inters es del
2.15 %.

Segn tasas y tarifas vigentes en Bancolombia mayor de $3.000.000 la tasa de inters es del
1.45%.

Los intereses se liquidan el ltimo da de cada mes.

La frmula para el clculo de intereses en este caso sera =VF(Tasa/12;12;0;500000000;0).

El 4X1000 ya sabemos que es un impuesto que cobra el gobierno y por ende, l mismo estipula
que cada ciudadano tiene el beneficio en una nica cuenta exenta por un valor de $ 10.413.550
en el mes, en este caso supongamos que el cliente tendra el beneficio en una de las dos entidades
que elija.

No se aplica retencin en la fuente.


La fiducia en Banco de Bogot, en el ltimo mes est a una tasa del 8.11%; segn ficha tcnica
producto sumar; en este caso producto SUMAR TP5 INV V; en donde se exige una inversin
mnima por valor de $ 13,387,128,319 para una persona natural. Cabe anotar que hay que
identificar la necesidad del cliente y las caractersticas del mismo, recordando que existen
productos para fondos educativos, fondos de administracin, fondos para profesionales, entre
otros; de ah vara la tasa segn el caso y el monto.

La fiducia en Bancolombia est a una tasa del 7.33%; segn rendiciones de cuenta en fiducuenta
publicada en el ltimo semestre del mes; lo cual redund a un buen desempeo de los fondos a la
vista administrados por Asset Management Bancolombia.

Los intereses de la fiducia se liquidan mensualmente como en las cuentas de ahorros.

El 4X1000 aplica del mismo modo como en las cuentas de ahorros, supongamos que el cliente
tiene el beneficio en una de las dos entidades que elija.

Al verificar la rentabilidad y rendimientos sobre un capital por valor de $500.000.000 en Banco


de Bogot y en Bancolombia; se observa lo siguiente:
Al realizar el anlisis entre las dos entidades, veo que el Banco que le puedo recomendar a mi
amigo para invertir es Banco de Bogot; debido a que supera las tasas ofrecidas por
Bancolombia, generando una mayor rentabilidad.

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

Resumiendo la tabla; encontramos que en el Banco de Bogot el producto ms rentable es la


fiducia con una tasa del 8.11 %, generando un rendimientos en un ao por valor de $42.064.833.
Pues a mayor riesgo, mayor utilidad; por lo tanto lo que le recomiendo a mi amigo es invertir en
una fiducia.

Sabemos que las fiducias son carteras colectivas que invierten los recursos aportados por los
clientes en diferentes activos, buscando una rentabilidad.
La rentabilidad de este producto no es fija y depende de la valoracin diaria del portafolio de
inversin en el mercado. Una buena referencia es la rentabilidad histrica que haya tenido el
fondo de inversin, pero sta no es garanta de resultados a futuro.

Con esto quiero decir, que en el semestre actual tenemos muy buena tasa en este producto, pero
no garantiza estabilidad de la misma; en este orden de ideas la tasa puede mantenerse, subir o
bajar, pero no se debe olvidar la regla de inversin financiera: A mayor riesgo = mayor utilidad.

Referencias

. Fiduciaria Bancolombia. (2016). Informe de Gestin y Rendicin de Cuentas Fondo de


Inversin Colectiva Abierto. Bancolombia. Recuperado de
http://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/48ceafa0-2973-4d14-9e7c-
bd0b1da977f0/Rendiciones+de+Cuenta+Fiducuenta+1-2016.pdf?
MOD=AJPERES&CVID=lnLVUHr.

. Fiduciaria Bogot. (2016). Ficha Tcnica Fondo de Inversin Colectiva Abierta Sumar.
Banco de Bogot. Recuprado de
https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/documentos/ficha-tecnica-agosto-
sumar.pdf.

. Gerencie. Com. (2016). Tabla de Retencin en la fuenta Ao 2016. Gerencie.com. Recuperado


de http://www.gerencie.com/tabla-de-retencion-en-la-fuente-ano-2016.html.

. Banco de Bogot. (2016). Tasas y Tarifas. Banco de Bogot Grupo Aval. Recuperado de
https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/para-ti/tasas-y-
tarifas.

. Grupo Bancolombia. (2016). Cuentas de Ahorros en Pesos Tsas y Tarifas. Bancolombia.


Recuperado de http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-
servicios/cuentas-depositos/ahorro/ahorros-pesos/.

Gracias por la atencin prestada.

SORANY SOTO CARMONA


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Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN


de ZULDHERY BARRIOS SARMIENTO - lunes, 3 de octubre de 2016, 17:44

Buenas tardes

Me parece muy interesante tu aporte ya que me hace ver otra entidad financiera como lo es el
Banco de Bogota el cual es recomendable para realizar una inversin y mas interesante aun
poder utilizarla la fiducia ya que en la actualidad es poco comn poder confiar en este producto
ya que en algunas entidades financieras existe un alto riesgo en cuanto a la rentabilidad por la
tasa variable, veo que lograste investigar a fondo y me llamo mucho la atencin la forma en la
que realizas tu comparacin resaltando lo bueno y lo malo de cada entidad y sus productos.

Zudlhe B.

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Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN


de Carolina Barrera Muoz - martes, 4 de octubre de 2016, 09:45

Cordial saludo compaera.

Al entrar al negocio fiduciario, en lo primero que se piensa es en la rentabilidad. Este tipo de


porcentaje nunca se puede determinar con plena seguridad, ya que tanto en el mercado como en
la operacin hay factores de riesgo. Las fiducias cuentan con fondos de inversin que estn
enfocados a generar una mayor rentabilidad de los recursos, pero, generalmente, est sometido a
variaciones. As como se muestra en tu trabajo que de hecho est muy bien planteado y se
muestra evidentemente la mejor opcin de inversin as mismo uno de los beneficios son:

Permiten invertir y ahorrar para proyectos de vida.


Promueven la cultura del ahorro.

Minimizan el riesgo total del portafolio al permitir la inversin en diferentes activos.

Dan la posibilidad de participar en diferentes mercados, sectores y activos.

Cordialmente;

Carolina Barrera Muoz

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Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN


de MARIA ALEJANDRA CANO SANCHEA - mircoles, 5 de octubre de 2016, 16:53

Buenas tardes compaera

Primero felicitarla por el diseo en sus tablas muy atendible y agradable observarlas, segundo vindolo desde
ese punto de vista al obtener el respaldo de la fiducia es mucho ms eficaz y evidente obtener esta opcin ya q
cumple con unos de los rangos ms importantes que buscamos para nuestra inversin que es permitir y ahorrar
a largo plago plazo en proyecto de vida.

feliz tarde

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Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN


de Andrea Martin Gomez - mircoles, 5 de octubre de 2016, 21:37

Hola, me parece que est bien estructurado tu aporte puesto que da claridad en cuanto a los
rendimientos que produce cada cuota y tipo de inversin.
Adems, estoy completamente de acuerdo al decir que las fiducias son la mejor opcin de
inversin ya que aunque fluctan las tasas existe una alta probabilidad de obtener buenos
rendimientos.

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Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN


de CARLOS FERNANDO RUBIO MORENO - viernes, 7 de octubre de 2016, 14:41

Buenas tardes

excelente portafolio es claro cual es la mejor opcin y que banco es el mas favorable.

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Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN


de ANGELA CRISTINA GARCES SEPULVEDA - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:39

Buenas noches compaera, me parece un trabajo muy bien presentado, las tablas son claras y la
estructura de la explicacin es muy buena y clara, estoy de acuerdo con lo que planteas acerca de
la regla de la inversin financiera, a mayor riesgo mayor rentabilidad.

ngela Garcs

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JHON JAIRO ORTIZ BARRERA - domingo, 2 de octubre de 2016, 22:58

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan

En este caso se genera el proceso para los tres productos, en un perodo de 360 das que
dependiente de un tiempo de 12 meses.

inversin CDT Bancolombia

Valor inicial 500,000,000

plazo 1 AO

tasa de inters 6.30% EA

porosidad de pago de intereses Vencimiento

Valor inicial $500,000,000

pago de intereses anual $31,500,000

Retencin en la fuente 4%

valor Retencin en la fuente $1.260.000

VALOR PAGADO $30,240,000

BANCO DE BOGOTA CDT

Valor inicial $500,000,000


plazo 1 AO

tasa de inters 7%

Valor inicial $500,000,000

pago de intereses anual $35,000,000

Retencin en la fuente 4%

valor Retencin en la fuente $1.400.000

VALOR PAGADO $33.600.000

En este punto quiero resaltar la rentabilidad del banco de Bogot, ya que para los CDT es unas
de las ms altas del mercado generado una diferencia de rentabilidad a favor del cliente de
$31.500.000, de igual manera confirmo que aun que no es la mejor opcin para ganancia si es un
buen mecanismo de ganancias.

CUENTA DE AHORROS
BANCOLOMBIA

Valor inicial $500,000,000

plazo 1 AO

tasa de inters 2.50 EA%

Valor inicial $500,000,000

pago de intereses anual $12,500,000

retencin en la fuente 4%

valor retencin en la fuente $500.000

VALOR PAGADO $12,000,000


BANCO DE BOGOTA CUENTA DE
AHORROS

Valor inicial $500,000,000

plazo 1 AO

tasa de inters 2.15%

Valor inicial $500,000,000

pago de intereses anual $10.856.567

retencin en la fuente 4%

valor retencin en la fuente $434.263

VALOR PAGADO $10.422.304

Por otro lado, las cuentas de ahorros no son tan rentables como otros productos, sin embargo la
cuenta de ahorros de Bancolombia ofrece una mayor rentabilidad que la cuenta de ahorros del
banco Bogot, as las cosas la diferencia en cuestin de rentabilidad Bancolombia ofrece un
margen de ganancia de superior de $1.577.696.

Esta opcin es la menos rentable para el cliente.

FIDUCIARIA BANCOLOMBIA

Valor inicial $500,000,000

plazo 1 AO

tasa de inters 6.24%

Valor inicial $500,000,000

pago de intereses anual $31.200.000

retencin en la fuente 4%

valor retencin en la fuente $1.248.000


VALOR PAGADO $29.952.000

FIDUCIARIA BANCO DE BOGOTA

Valor inicial $500,000,000

plazo 1 AO

tasa de inters 8.11%

Valor inicial $500,000,000

pago de intereses anual $42.064.833

retencin en la fuente 4%

$1,682,593.3
valor retencin en la fuente 2

VALOR PAGADO $40.382.240

Por ltimo, est la fiduciaria y para m la mejor opcin de inversin en cuestin de ganancias en
este caso el cliente obtendr un rango mayor de ganancias, de igual manera en este caso el banco
de Bogot ofrece mejor rentabilidad dejando un margen superior de 9.182.240

Por ltimo, y debido a las comparaciones de cada producto la mejor opcin de rentabilidad es la
fiduciaria de Bancolombia

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CLARA PILAR GARCIA ESPINOZA - sbado, 8 de octubre de 2016, 15:08
Buenas tardes

Interesante presentacin, es clara y resume lo que se requiere para el objetivo.

Adicional estamos de acuerdo con respecto a Fidubogot, es la mejor tasa

Buen trabajo!

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MONICA SANCHEZ FRORES - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:20

Buenas noches

Este me parece un buen aporte, sin embargo debemos dar informacion no solo de rentabilidad si
no tambien de lo que se le puede debitar al momento del retiro del dinero, en este caso mi unica
sugerencia seria haber incluido el cobro del 4x mil en el caso de la cta de ahorro. Y si es verdad
que una Fiducia nos ofrece una rentabilidad alta debemos tener en cuenta que esta puede ser
variable porq lo que es un producto de alto riesgo asi que al momento de sugerir a alguien
debemos advertir esto y en dado caso que no se decida invertir el producto perfecto para hacerlo
es un CDT que no genera ningun riesgo, que para mi seria al que lo invirtiera dado que es una
persona que hasta ahora ingresa al mundo financiero y no tiene mayor experiencia.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de OMAR FERNANDO ALARCON CRUZ - lunes, 3 de octubre de 2016, 14:54

Buena tarde

A la pregunta:

realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted mismo
encontr en el mercado financiero.

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

PRODUCTO CDT

MONTO 500.000.000

BANCOLOMB CAJA OCCIDENT


BANCO IA SOCIAL E FALABELLA

PLAZO 1 AO 1 AO 1 AO 1 AO

TASA E.A 6,30% 5,90% 8,00% 0,0675

RENTABILIDA
D 30.673.144 29.327.905 38.400.000 32.865.120

VALOR TOTAL 538.400.00


FUTURO 530.673.144 529.327.905 0 532.865.120

Nota: En los diferentes bancos investigados la


opcin de rentabilidad ms alta y mejor opcin es el
Banco de Occidente
CUENTA
PRODUCTO AHORRO

MONTO 500.000.000

BANCOLOMB CAJA OCCIDENT


BANCO IA SOCIAL E FALABELLA

PLAZO 1 AO 1 AO 1 AO 1 AO

TASA E.A 3,50% 5,10% 2,50% 0,039

RENTABILIDA 16.800.00
D 31.161.000 26.800.000 0 19520000

VALOR TOTAL
FUTURO 531.161.000 526.800.000 516.800.000 519520000

Nota: En los diferentes bancos investigados la


opcin de rentabilidad ms alta y mejor opcin es
BANCOLOMBIA

PRODUCTO FIDUCUENTA

MONTO 500.000.000

BANCOLOMB CAJA OCCIDENT


BANCO IA SOCIAL E FALABELLA

PLAZO 1 AO 1 AO 1 AO 1 AO

TASA E.A 7,00% 5,10% 6,84% N/A

RENTABILIDA
D 26.996.000 25.117.500 26.154.236 N/A

VALOR TOTAL
FUTURO 526.996.000 525.117.500 526.154.236 N/A
Nota: En los diferentes bancos investigados la
opcin de rentabilidad ms alta y mejor opcin es
BANCOLOMBIA

Despus de realizar el ejercicio encontramos que la opcin mas acertada para mi amigo a la hora
de tomar la mejor inversin que deje mayor rentabilidad al termino de un ao es BANCO DE
OCCIDENTE CDT
Gracias
Saludos

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ARLIN FLOREZ RODRIGUEZ - lunes, 3 de octubre de 2016, 15:55

Buenas tardes compaero su aporte me llamo mucho la atencin por la manera en la que se
presenta la informacin, son muy claras las tablas adems porque est en amarillo la mejor
opcin en cada uno de los modos (CDT, cuenta de ahorros y fiducia) sin embargo creo que falto
la tabla de donde se aclaran las mejores opciones de cada modo de inversin no esta o tal vez no
la vi pero me gust mucho todo el anlisis.

Mostrar mensaje anterior | Responder

Re: Foro - semana 5 y 6


de CAMILA NATHALIE SUAREZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 21:39

Buenas noches Omar Alarcn muy interesantes tus aportes realizados, se


evidencia el compromiso y la investigacin que realizaste fue de fcil
interpretacin. Sustentando tus resultados nos muestra que el CDT del
banco de Occidente es la mejor opcin para invertir otorgando confiabilidad
y seguridad en uno de los mejores bancos del Pas. Es importante resaltar
que la mayora de los compaeros escogimos esta entidad por la tasa de
inters.
Cordial,saludo

Att: Camila Suarez

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ARLIN FLOREZ RODRIGUEZ - lunes, 3 de octubre de 2016, 15:39

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Se van a invertir 500.000.000 millones de pesos.

Opciones

MOD TIEMP GANANCI VALOR


BANCO INTERES INVERSIN
O O A FINAL
Banco de Bogot CDT 7.00% E.A 500.000.000 1 ao 35.000.000 535.000.000
Banco de Colombia CDT 6.30% E.A 500.000.000 1 ao 31.500.000 531.500.000

MEJORES OPCIONES

INVERSI TIEMP GANANCI VALOR


BANCO MODO INTERES
N O A FINAL
Banco de
Bogot
CDT 7.00% E.A 500.000.000 1 ap 35.000.000 535.000.000
Banco de
Bogot
Cuenta de ahorros 4.50% E.A 500.000.000 1 ao 22.500.000 522.500.000
Banco de
Bogot
Fiducia 7.01% E.A 500.000.000 1 ao 35.050.000 535.050.000

ANLISIS
Tenemos las mejores opciones seleccionadas y todas estn con un tiempo de un ao y con una
tasa efectiva anual. La mejor opcin para invertir 500.000.000 millones de pesos es en el Banco
de Bogot en una fiducia que ofrece el 7.01% E.A y donde a final de un ao tendremos
35.050.000 millones de pesos de ganancia y un total o valor final de 535.050.000 millones de
pesos.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de KEWIN APRISTEN DURAN GUEVARA - lunes, 3 de octubre de 2016, 17:15

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia

Con los anteriores parmetros ustedes deben:


1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

Para este portafolio de inversin decid escoger estas entidades financieras banco bogota y
crezcamos

portaforio

de banco de bogota

monto $1.000.000 10,000,000 50.000.000 20.000.000 500.000.000

monto $9.999.999 49,999,999, 199,999,999 499.999.999 500.000.000

1 mes 0,10% 0,10% 0,10% 0.10% 0.10%

2 mes 0,15% 0,15% 0,15% 0.15% 0.15%

3 mes 4,35% 4,90% 5,10% 5.35% 5.45%

4 mes 4,55% 5,25% 5,50% 5.70% 5.85%

5 mes 4,75% 5,35% 5,70% 5.90% 6.05%

6 mes 4,85% 5,45% 5.85% 6.05% 6.20%

tasas de interes del banco crezcamos


tipos de targetas

La Inversin en un CDT

analisis de imbercion

En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco, si nos
podemos dar cuenta la inversin que ms conviene en el banco bogota ofreciendo una tasa de
inters de 015% E.A dando una rentabilidad de $100.500.000.00 anuales siendo esta la mejor
opcin para inversin del capital, y a su vez una inversin rentable y segura.

como ven tenemos los mejores propuestas y seria muy util imbertie su dinero en estos bancos

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Re: Foro - semana 5 y 6


de BRICEO RAMIREZ ERIKA MARCELA - domingo, 9 de octubre de 2016, 16:58

Hola Kewin:

Revisando tu trabajo, encuentro que no est definida la tasa que mencionas ofrece el Banco de
Bogot, recuerda que deba ser calculada a un ao, pero veo que lo calculaste a 6 meses.
Adicionalmente, la tasa a 6 meses est en 6,20%, sera un poco inconsistente que se presente una
baja en la tasa tan radical del 0,15% como mencionas, tendra que haber una cada de la bolsa y
del mercado financiero muy fuerte para que en lugar de proyectar al alza o igual, o un poco por
debajo la tasa de inters, se calcule hacia la baja. Tambin te podra recomendar revisar la
ortografa.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de LUZ ALEJANDRA CORTES VASQUEZ - lunes, 3 de octubre de 2016, 18:17

Buenas tardes,

A continuacin presento mi portafolio de productos en los que el interesado en invertir puedo


tomar como opcin.

1.verificado el mercado financiero, teniendo en cuenta que la inversin se har por


$500.000.000= por un periodo de un ao, las tasas ofrecidas por Bancolombia y Banco Caja
Social, son tal vez una de las mas llamativas como se detalla a continuacin:

producto Bancolombia Banco caja social

Cta. Ahorros 2,5% E.A 1% E.A

CDT 6,30% E.A 6,20% E.A

Fiducia Fiducuente 6,28% E.A Rentafacil 8,36% E.A

A pesar de que bancolombia ofrece buenas tasas en la mayora de sus productos, banco Caja
social presenta la tasa de utilidad mas alta del mercado en Fiducias con un 8.36% E.A lo que
representa una buena utilidad para nuestro inversionista.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA PATRICIA ANDRADE CARDENAS - jueves, 6 de octubre de 2016, 02:05
Saludos tutor y compaeros.

En cuanto a la presentacin e investigacin de los bancos seleccionados me parece excelente,se


nota que investigaste sobre ellos,son de facil interpretacin y nos ayudan a tomar una idea de que
es lo que queremos hacer,pero en el caso del segundo punto no se ve reflejada la proyeccin del
capital invertido a un ao,en ninguno de los tres casos,CDTs,cuentas de ahorro y
fiducias.Entonces si me coloc en el papel del inversionista lo primero que desearia saber es
cuanto voy a ganar,y eso se ve reflejado en cifras,si invierto 500.000.000. millones en un ao,
cuanto ganara mi dinero en ese ao de acuerdo a las tasas de inversin que me ofrecen,el tipo de
inters simple como en el CDT,o compuesto como en las cuentas de ahorro y las fiducias,que
generan capitalizacin a diario lo cul influye en la inversin, adems a pesar de que la fiducia
del banco caja social se muestra a simple vista como la ms alta del mercado para este
caso,debemos tener en cuenta factores que se descuentan de cada uno de los portafolios como la
retefuente,el 4x1000,que aplican a algunos de ellos,y sin lugar a dudas influyen en el momento
de retirar la inversin,entonces despus de analizarlos, sabremos con exactitud ya con descuentos
incluidos, cual es el valor real a recibir o valor neto,as tomaremos la determinacin de cual es el
ms conveniente para nuestro amigo y el podr ver reflejado esto en cifras que le daran una
perspectiva para elegir correctamente lo mejor para el.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de HERNAN GIOVANNY ROZO CAPADOR - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:50

Buenas tardes Luz Alejandra Cortes.

Estoy de acuerdo con el anlisis respecto a las tasas que tiene en su cuadro, ya que se evidencia
que la ms alta es la fiducia y por ende parece ser la mejor opcin de inversin. Sin embargo
considero que para hacer un anlisis ms detallado es necesario mostrar cifras exactas aplicando
lo que hemos visto en esta materia, para hacer un comparativo real con datos cifras y hechos que
muestren la mejor opcin de inversin en las entidades financieras y esta pueda ser expuesta a
nuestro inversionista generndole confianza en el momento de la toma de decisin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ALEX SAAVEDRA RIAO - lunes, 3 de octubre de 2016, 20:58

Buen dia, compaeros adjunto del anlisis del foro semana 5 y 6.


Al revisar la rentabilidad que me presenta CDTs , Cuentas de ahorro de nomina y la Fiduciaria.
El Cdt a un ao de BanColombia es mas rentable, ya que al usar una de las tablas de este misma
entidad financiera nos brinda un una tasa efectiva anual del 6.30% y nos aplica una rete fuente
del 4%. y al asesorar a mi amigo le recomiendo que haga la consignacin de los $500.000.001, y
asi ganamos un inters mas alto, aprovechando las tasa vs los montos que nos entrega este
Banco. y al hacer ejercicio despus de la rete fuente nos da una rentabilidad del 6.21% con
utilidad de $31.040.000.

adjunto foro.xlsx
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Re: Foro - semana 5 y 6


de Luis Eduardo Rincon Valero - mircoles, 5 de octubre de 2016, 21:00

No archivos adjuntos por favor

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ALEX SAAVEDRA RIAO - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:34

Buen dia, compaeros adjunto del anlisis del foro semana 5 y 6.

Al revisar la rentabilidad que me presenta CDTs , Cuentas de ahorro de nomina y la Fiduciaria. El


Cdt a un ao de BanColombia es mas rentable, ya que al usar una de las tablas de este misma
entidad financiera nos brinda un una tasa efectiva anual del 6.30% y nos aplica una rete fuente del
4%. y al asesorar a mi amigo le recomiendo que haga la consignacin de los $500.000.001, y asi
ganamos un inters mas alto, aprovechando las tasa vs los montos que nos entrega este Banco. y
al hacer ejercicio despus de la rete fuente nos da una rentabilidad del 6.21% con utilidad de
$31.040.000.

BANCOLO
CDT FIDUCIA CTA AHORROS NOMINA
MBIA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
INVERSIO $ $
$ 500.000.001
N 500.000.001 500.000.00
1
TASA
6,46% 5,80% 0,25%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ FUEN
$ 1.250.000
$ $
ANTES DE 32.300.000 29.000.000 TE X 0
1.260.000 435.000
RETENCI PERIO
ONES DO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
31.040.000 28.565.000 1.250.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,21% 5,71% 0,25%
DE
RETENCI
ONES
COLPATRI FIDUCUE CTA AHORROS
CDT
A NTA NOMINA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $ $
500.000.00
N 500.000.001 500.000.001
1
TASA
6,41% 5,60% 0,25%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ $ FUEN
$ $
ANTES DE 32.050.000 28.000.000 1.250.000 TE X 0
1.260.000 420.000
RETENCI PERIO
ONES DO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
30.790.000 27.580.000 1.250.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,16% 5,52% 0,25%
DE
RETENCI
ONES
BANCOLO CTA AHORROS
CDT FIDUCIA
MBIA NOMINA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $ $
500.000.00
N 500.000.000 500.000.000
0
TASA
6,30% 5,60% 0,10%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ $ FUEN
$ $
ANTES DE 31.500.000 28.000.000 500.000 TE X 0
1.260.000 420.000
RETENCI PERIO
ONES DO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
30.240.000 27.580.000 500.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,05% 5,52% 0,10%
DE
RETENCI
ONES

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Re: Foro - semana 5 y 6


de BLANCA JANETHE GOMEZ TORES - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:18

Buenas Noches Alex

Quera decirte que yo tambin estoy de acuerdo contigo en valorar el CDT en Bancolombia
como mejor opcin de inversin, no solo por la rentabilidad si no por que es un poco mas seguro
ya que los fondos de inversin no tienen una tasa estable y las cuentas de ahorro no brindan las
mayores utilidades, claro siempre y cuando las necesidades del inversionista sea las de tener
mejores ingresos y no la de tener el dinero a la mano.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de FREDY ORLANDO ESPINOSA ALFONSO - lunes, 3 de octubre de 2016, 21:50
Cordial saludo Tutor y comapaeros esta mi participacin en el foro.

El objetivo marco es conocer las alternativas que hay en el mercado financiero para escojer la
mejor alternativa de inversin, para nuestro amigo quien recibio la suma de $500.000.000.00
nillones de pesos a el le presento el siguiente portafolio de inversin en cuyos datos obtenidos de
dos entidades financieras pueda orientar en tomar la mejor decision para obtener mejores
resultados al final del ejercicio suponiendo que lo manejaremos en un ao de periodo.

Traigo a continuacin los datos de dos entidades financieras reconocidas el cual manejan ciertos
beneficios al invertir en susu productos se concidera que el margen que deja entre uno y otro es
representativo y para mayor ilustracin lo voy a presentar.

CDT ( certificado de deposito a Termino)

Cuya caracteristica su plazo minimo, renovacion automatica, redimible y por sobre todo puede
cobrar los intereses y lo puede negociar en cualquier momento.

Cuenta de Ahorros

Generan rendimientos sobre el saldo en el caso de bancolombia es diario y otro trimestral


incrementando su saldo y si mantiene un monto minimo como lo ofrece AV Villas ofrecen una
total liquidez de su saldo que se tiene en la cuenta los intereses varian entre 0.80% y 1.30% y en
el caso de Bancolombia la tasa puede ser desde 0.10% mayor a $100.000.00

Fiducolombia

Se debe saber la meta o finalidad para la inversin que puede ofrecer una rentabilidad entre el
4.5% y el 6.28% TEA tambien es de fijarnos si la renta es fija o renta variable que para nuestro
caso de $500.000.000.00 obtendria unos intereses y rendimientos de $ 42.839.631.18

Para ayudar a comprender estas diferencias cree el siguiente cuadro:

a obener al cabo de una ao de ahorro:


$12.500.000.00

Si fuese a invertir en una fiduciaria encontre como rentable la de colpatria

Fiduciaria Colpatria
Con base tasa efectiva Anual (EA) con un plazo de 365 dias
Rendimientos $34.066.093.58
Retencin $ 2.384.626.00 Con una rentabilidad neta EA 7.05%
Capital Final $ 531.681.467.03
Si fuese a invertir en una fiduciaria encontre como rentable la de colpatria
Banco Davivienda

CDT
No tiene caducidad y cuenta con dos dias de gracia siguientes al vencimiento si tomamos
de 186 a 355 dias
7.00% promedio mensual si sube el saldo 7.80%

Cuenta de Ahorro
Liquidacion de intereses segun el saldo promedio mensual la tasa de interes en este caso
desde $300.000 y ms es de 4.50% TEA

Lo que es rentable en unos productos en una entidad no lo son para otra,de igual manera
es de recomendar primero el objetivo del ahorro el cual se busca por que con ello nos
podemos enfocar en un producto o en otro ya que dependiendo de estos obtenemos
algunos beneficios al final.
El >CDT seria la recomendada en esta ocacin para invertir como la ms rentable por su
manejo de plazos y forma de periocicidad de rentabilidad.

Proyecto matematicas.xlsx
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Re: Foro - semana 5 y 6


de FREDY ORLANDO ESPINOSA ALFONSO - martes, 4 de octubre de 2016, 11:58
Este es el cuadro de comparacin datos obtenidos de Bancolombia que no me quiso agregar en el
primer envio y quedo como anexo, pero si me dispensan lo vuelvo a enviar para facilidad de
lectura y como lo indico el instructivo nuestro tutor.

gracias.

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Foro - semana 5 y 6 Ismael Jimenez Garcia


de ISMAEL JIMNEZ GARCIA - martes, 4 de octubre de 2016, 08:34

1- La mejor opcin por rendimiento del capital invertido es el CDT con Colpatria.

2 - No obstante, teniendo en cuenta que el CDT es a 360 das, la mejor opcin primero por
disponibilidad y rendimiento es la fiducuenta en Bancolombia.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Carolina Barrera Muoz - martes, 4 de octubre de 2016, 09:27
PORTAFOLIO DE INVERSION

RENTABILIDAD CDT

BANCO 1 BANCO 2

BANCOLOMBIA DAVIVIENDA

$ $
CAPITAL 500.000.000,00 500.000.000,00

TASA
EFECTIVA 6,30% 5,20%

TASA
NOMINAL 6,13% 5,20%

RENDIMIEN
TO POR $ $
PERIODO 2.552.120,00 1.040.000,00

$
RENDIMIE 29.808.766 $
NTO TOTAL ,00 24.960.000,00

VALOR A $ $
ENTREGAR 529.808.766,00 524.960.000,00

RENDIMIENTO CUENTA DE
AHORRO

BANCO 1 BANCO 2

BANCOLOMBIA DAVIVIENDA

$ $
CAPITAL 500.000.000,00 500.000.000,00

TASA E.A 7,24% 7,77%


VALOR A
ENTREG $ $
AR 508.416.500,00 518.360.218,00

RENDIMIENTO FIDUCIA

BANCO 1 BANCO 2

BANCOLOMBIA DAVIVIENDA

$ $
CAPITAL 500.000.000,00 500.000.000,00

TASA 6,24% E.A 11,5 % E.A

PROYECCI $ $
ON ANUAL 31.161.000,00 57.500.000,00

VALOR A
ENTREGA $ $
R 531.161.000,00 557.500.000,00

Dando respuesta a la mejor opcin para inversin como se muestra en el


cuadro comparativo seria el banco Davivienda con un rendimiento de
$57.500.000, la mejor inversin para la persona que quiere invertir los
$500.000.000 este banco ofrece una tasa del 11.5% E.A; Cuando un
inversionista entrega a dicha entidad una suma de dinero con el fin principal
de que sta la invierta rentablemente en ttulos u otros activos, est
celebrando una fiducia de inversin o fideicomiso de inversin.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de Carolina Barrera Muoz - jueves, 6 de octubre de 2016, 11:39

RENTABILIDAD QUE OFRECE UN CDT

La razn por la que una entidad financiera paga intereses


superiores por los CDTs, se debe a que un CDT por ser a un
plazo determinado, le asegura a la entidad financiera una
disponibilidad de efectivo para poder trabajarlo o disponer
de el.

El banco puede invertir tranquilamente el dinero de un CDT


sin preocuparse por el cliente, lo que le permite
rentabilizar el 100% del dinero, algo que no puede hacer
con un depsito de una cuenta de ahorros.

RENDIMIENTO QUE OFRECE UNA CUENTA DE AHORRO


Las cuentas de ahorro o caja de ahorro son utilizadas
principalmente por los particulares y entidades civiles.
Sirven para tres cosas:

Para ganar un inters durante el tiempo que estos fondos


no se usan.

Los fondos pueden extraerse en cualquier momento


mediante un comprobante llamado nota de dbito

Los fondos depositados ganan un inters moderado.


Tambin debe tenerse en cuenta que se suman al capital
cada 6 meses o anualmente.
El porcentaje que el banco aporta a una cuenta de ahorro
vara entre el 3%.

RENDIMIENTO QUE BRINDA UNA FIDUCIA


Los beneficios que trae son muchos, entre los que se
encuentran la entrega de mejores resultados, ya que la
sociedad fiduciaria cuenta con el conocimiento legal y cada
seis meses le reporta el comportamiento que han tenido sus
bienes.
Esta sociedad fiduciaria nunca adquiere la propiedad
absoluta de los bienes que se le han entregado, gana un
porcentaje por la administracin de sus recursos.
Existen seis clases de fiducia: fiducia de inversin,
fiducia de administracin, fiducia inmobiliaria, fiducia
pblica, fiducia en garanta, fiducia con recursos del
sistema general de seguridad social.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Genny Marguit Pulgarin Doval - martes, 4 de octubre de 2016, 17:14

PORTAFOLIO DE MATEMTICAS FINANCIERA

POR: GENNY PULGARIN DOVAL

CASO A RESOLVER

deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


500.000.000 millones de pesos de una herencia ,deben ayudar a tomar la mejor inversin de este
excedente de efectivo comparando los siguientes datos de dos bancos colombianos

comparar la rentabilidad que ofrece en CDT

comparar los rendimientos de una cuenta de ahorro

comparar los rendimientos de una fiduciaria

SOLUCIN

para este caso boy a escoger los dos bancos que son bancolombia y banco de occidente

CDT
BANCOLOMBIA

TASA: 3% EA i : 3% / 100 =0.03

VA: 500.000.000

NPER: 12

anualidad mensual

(1+0,03)121

= 0,0024 mensual

vf :500.000.000(1+0,0024)^12= 514591608.88

Saldo inicial 500.000.000 500.000.000

saldo final 514.591.608.88

Intereses 14.591.608.88

Rete fuente 7% 102,141,262.18

Saldo inicial sin 412,450,346.7


rete fuente

BANCO DEL OCCIDENTE

TASA : 3,55% EA 3,55% /100 =0,0355 EA

NPER : 12
VA: 500.000.000

(1+0,0355)121

=0,0029 mensual

vf = 500000000(1+0,0029)^12= 517680230.37

Saldo inicial 500.000.000 500.000.000

saldo final 517,680,230.37

Intereses 17,680,230.37

Rete fuente 7% 123,761,612.59

Saldo inicial sin 393,918,617.74


rete fuente

CUENTA DE AHORRRO

NPER 12 BANCOLOMBIA BANCO DE


OCCIDENTE

TASA 4% 2%

VALOR 500.000.000 500.000.000 500.000.000


ACTUAL
519,541,550.56
VALOR FINAL 604,915,203.25
19,541,550.56
INTERESES 104,915,203.25 SIN CUOTA DE
MANEJO
FIDUCIA VA: 500,000,000

NIPER 12 BANCOLOMBIA BANCO


OCCIDENTE

TASA 6,7% 6.5%

VALOR FINAL 533,379,813.32 532,107,969.35

INTERESES 33,379,813.32 32,107,969.35

RETE FUENTE 4% 133,519,253.28 128,431,877.42


POR ENTE PUEDO OBSERVAR QUE LA MEJOR INVERSIN ES CON LA ENTIDAD
FIDUCIARIA YA QUE ESTA ES LA QUE MANEJA LA MEJOR TASA Y GANANCIA DE
INTERESE EN UN AO

BANCOLOMBI BANCO
A OCCIDENTE

CDT 3% 3.55%

AHORRO 4% 2%

FIDUCIA 6,7% 6.5%

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NELCY BIBIANA CORTES RINCON - mircoles, 5 de octubre de 2016, 21:22

Hola Genny buenas noches acertada tu manera de presentar el trabajo con las formulas
matematicas sin embargo veo que tienes algunos errores con las retenciones en los CDT de
bancolombia y banco occidente te dan valores de 102 y 123 millones que no coinciden, lo mismo
te ocurrrio con los intereses de la cuenta de ahorros de banco occidente que te dio 104 millones
de acuerdo a la tasa no coincide y el la fiducia lo mismo lo vi revisando todos los aportes y te lo
envio para que puedas corregir

saludos

NELSY BIBIANA CORTES

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Genny Marguit Pulgarin Doval - jueves, 6 de octubre de 2016, 19:07

GRACIAS COMPAERA NELCY

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Re: Foro - semana 5 y 6


de BEATRIZ DAHIANA SOLIS GUTIERREZ - mircoles, 5 de octubre de 2016, 21:26

Hola Genny buenas noches;

Creo que enla simulacion para fiducia tienes que corregir el valor de retencion en la fuente !!!
Exitos!

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Re: Foro - semana 5 y 6


de URIEL ANDRES CELY SALAZAR - mircoles, 5 de octubre de 2016, 22:38

Buenas Noches,

Compaera me genera duda con respecto a la simulacin de la fiduacia ya que para mi esta bien
solo hay que cambiar unos valores perro en si la simulacin esta bien no se si me corriges,,,
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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARIA ALEJANDRA CANO SANCHEA - martes, 4 de octubre de 2016, 17:51

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Realice una investigacin entre el banco popular, y banco agrario estos fueron
los resultados.

DCT

BANCO POPULAR

Si realizamos la inversin con este banco popular la taza de intereses que nos ofrece pagos
trimestrales con una tasa de inters desde 5,79%, realizando la inversin con $500.000.000.00
dando un rendimiento anual de $ 115.800.000.00 y pagado de manera trimestral por
$28.950.000.00.
BANCO AGRARIO

El banco agrario nos ofrece una tasa de inters anual del 4.32%, realizando la inversin con
$500.000.000.00 dando el rendimiento anual del $ 21.600.000.00 E.A.

AHORRO

BANCO POPULAR

Este banco maneja tasa de ahorro del 1.00%, liquidacin de intereses sobre saldo mnimo
trimestral, invertimos 500.000.000.00 dando el rendimiento trimestral del 5.000.000.00 y un
rendimiento anual del 20.000.000.00 E.A.

BANCO AGRARIO

El banco agrario maneja una tasa de ahorro del 1.25% E.A, invirtiendo 500.000.000.00 dando
un rendimiento anual del 6.350.000.00 E.A.

FIDUCIA

BANCO POPULAR
El banco popular nos ofrece una tasa del 2.50% E.A, invirtiendo 500.000.000.00 la cual nos da
una rentabilidad del 12.500.000.00 E.A, y una inversin mensual del 1.041.666.66 E.M.

ANLISIS: como pueden observar la mejor inversin que le recomendara a mi amigo seria la
rentabilidad que nos ofrece el BANCO POPULAR en CDT nos da un rendimiento anual de $
115.800.000.00 y pagado trimestral $28.950.000.00

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARIO ALBERTO BARON - martes, 4 de octubre de 2016, 20:29

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo.
luego de haber echo la proyeccin de la rentabilidad obtenida en cada uno de los productos
solicitados y los cuales ofrecen estos bancos ( BANCOLOMBIA y COLPATRIA) tenemos que la
fiducuenta ofrecida por banco BANCOLOMBIA, la cual con una tasa del 8.86 EA. y luego de
haber echo las deducciones por concepto de comisin y retefuente, nos da una utilidad neta de $
40'398.915 pesos al cierre del ao.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANGELY MARCELA CAMARGO VARGAS - martes, 4 de octubre de 2016, 22:40

buenas noches compaero Mario

me parece que es un buen aporte el que ha relizado, me es muy claro los datos que nos da y es
acorde con la informacion que he investigado de los bancos.

en cuanto a los CDTs que son los que mejor rentabilidad dan observo que el banco Colpatria
ofrese una mejor tasa a los 180 dias, pero lo que disminuye su utilidad es el cobro del 7% de
rentecion en la fuente, dando mejor opcion Bancolombia.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de URIEL ANDRES CELY SALAZAR - mircoles, 5 de octubre de 2016, 22:35
Buenas Noches,

Estoy de acuerdo contigo compaera, adems de esto debemos tener en cuenta que es a un ao
y no 180 das, eso quiere decir que si disminuye un poco la utilidad pero si lo vemos desde un
puno de vista estratgico es una de las opciones mas viables con respecto a la inversin que se
quiere hacer. Me parece que un CDT es una herramienta muy rentable para el ahorrador.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ISMAEL JIMNEZ GARCIA - jueves, 6 de octubre de 2016, 14:02

Buenas Tardes

en efecto, y luego de las investigaciones realizadas por todos nosotros vemos que uno de los
mejores productos del mercado financiero en Colombia y que ofrece mejor rentabilidad es el
CDT de BANCOLOMBIA, buen ejercicio, pero si deberas sintetizar un poco las cifras para
comprender mejor.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINDY DEL PILAR LOPEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 07:47

Buenos Das.

Yo estoy totalmente de acuerdo Mario con el compaero Ismael considero que hiciste un
excelente trabajo lo puedo notar, pero me es un poco difcil visualizar cifras la informacin esta
en letra muy pequea y no alcanzo a verla, es muy importante poder ver tu portafolio mas
sintetizado, ya que me parece muy importante tu aporte.Gracias,

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANDRES RICAURTE VELEZ - martes, 4 de octubre de 2016, 20:12

Portafolio de inversin.
Nota 1: Analisis realizado el 4 de octubre de 2016. Nota 2: Se puede apreciar que el Banco de
Bogota ofrece mejores tasas de rentabilidad y rendimiento que Bancolombia Nota 3: En color
verde aparecen los valores del banco que mayor ganancia generan a 1 ao, en cada una de las
cuentas o fondos de inversin. Nota 4: Se le recomienda al inversor usar el CDT ofrecido por el
Banco de Bogota, ya que este es el que mayor ganancia genera: $533.600.000.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Andrea Martin Gomez - martes, 4 de octubre de 2016, 21:24

PORTAFOLIODEINVERSIONCDT

ElBancoBancolombiaofreceunCDTconcuotasfijasqueproyectanunarentabilidaddel6,30%
EAparadepsitos$500.000.000enadelanteparaunperiodode360das.Algunosdesus
beneficiosocaractersticasson:

TieneproteccindelsegurodedepsitodeFogafnlocualledaseguridadalmismo

Estransferibleporendosonominativoauntercero.

Cuentaconlamximacalificacinderiegocrediticia(AAA)

Sirvencomogarantapararespaldaroperacionescrediticias.

Podrsernegociadoenelmercadosecundarioencasodesernecesariopormediode
endoso.

Tienenunaretencindel4%sobrelosrendimientosgenerados.

CDT BANCOLOMBIA TASA FIJA

VALOR TIEMPO PERIOD TASA RENDIMIEN RETENCIO RENDIMIEN


INVERSION DE O DE EFECTI TOS POR N TOS LUEGO
INVERSI PAGO VA PERIODO PERIODIC DE
ON ANTES DE
ANUAL RT. FUENTE A (4%) RETENCION

500.000.000 360 Das Vencido 6,30% 31.500.000 1.260.000 30.240.000

ElBancoDaviviendaofreceunCDTconcuotasfijasdel7,85efectivoanualparadepsitos
comoelaqutratado.Algunosdesusbeneficiosycaractersticasson:

Podrsernegociadoenelmercadosecundarioencasodesernecesariopormediode
endoso.

Tienenunaretencindel4%sobrelosrendimientosgenerados.

TieneproteccindelsegurodedepsitodeFogafnlocualledaseguridadalmismo

Nopierdenvigenciaconeltiempo

Sepuedefraccionarenttuloshijos(enmltiplosde$100.000)

CDT BANCO DAVIVIENDA TASA FIJA

RENDIMIEN
TIEMPO TASA RETENCIO RENDIMIEN
PERIOD TOS POR
VALOR DE EFECTI N TOS LUEGO
O DE PERIODO
INVERSION INVERSI VA PERIODIC DE
PAGO ANTES DE
ON ANUAL A (7%) RETENCION
RT. FUENTE

500.000.000 360 Das Vencido 7.85% 39.250.000 2.747.500 36.502.500

CUALESLAMEJOROPCIONENCDT?

RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadanualde$6.262.500porencimade
larentabilidadofrecidaporBancolombia.

PORTAFOLIODEINVERSIONCUENTADEAHORRO

ElBancoDaviviendaofreceunacuentadeahorrotradicionalconunatasadeintersdel6,70%
EA,algunasdesuscaractersticasson:

Puedemanejarsepormediodetalonariootarjetadbito.

Norequieresaldomnimo.

CuentaconelsegurodedepsitodeFogafin.

Poseecanalestransaccionalesvirtuales.

Retirosexentosdel4x1000

Recibegirosinternacionales

Recibeinformacinenlneadesusmovimientos.

CUENTA DE AHORROS EN DAVIVIENDA

RENDIMIEN
TIEMPO TASA RETENCIO RENDIMIEN
PERIOD TOS POR
VALOR DE EFECTI N TOS LUEGO
O DE PERIODO
INVERSION INVERSI VA PERIODIC DE
PAGO ANTES DE
ON ANUAL A (4%) RETENCION
RT. FUENTE
500.000.000 360 Das Vencido 6,70% 33.500.000 - 33.500.000

ElBancoBancolombiaofreceunacuentadeahorro(Preferencial)conunatasadeintersdel
4,50%EAparaelmontoainvertir,algunasdesuscaractersticasson:

Cubreautomticamentelossobregirosalosquehayalugarenlacuentacorrienteque
tenga.

Puedegirarchequesdesdelacuentacorriente.

Cuentaexentadel4x1000

CuentaconelseguroFogafn

CUENTA DE AHORROS EN BANCOLOMBIA

RENDIMIEN
TIEMPO TASA RETENCIO RENDIMIEN
PERIOD TOS POR
VALOR DE EFECTI N TOS LUEGO
O DE PERIODO
INVERSION INVERSI VA PERIODIC DE
PAGO ANTES DE
ON ANUAL A (4%) RETENCION
RT. FUENTE

500.000.000 360 Das Vencido 4,50% 22.500.000 - 22.500.000

CUALESLAMEJOROPCIONENCUENTADEAHORRO?

RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadanualde$11.000.000porencima
delarentabilidadofrecidaporBancolombia.

PORTAFOLIODEINVERSIONFIDUCIARIA

ElBancoBancolombiaofreceunaposibilidaddeinversindenominadaRentaAcciones
administradoporFiduciariaBancolombiaS.Aquehamostradoenlocorridodelaouna
rentabilidaddel21,05%EA.Elvalordelaunidadactualmenteesde$53.614,39conunvaloren
pesosde$70.489.151.744,01.Algunosbeneficiosson:

Dineroadministradoporungestorprofesional

Accesibilidadfcilalmercadoburstilnacional.

Losrendimientossonvariables

INVERSION FIDUCIA EN BANCOLOMBIA

TIEMPO TASA #
PERIOD
VALOR DE EFECTI VALOR ACCIONES RENDIMIEN
O DE
INVERSION INVERSI VA UNIDAD POR TOS
PAGO
ON ANUAL COMPRAR

500.000.000 360 Das 13,92% 53.614,39 9.326 10.979.331

ElBancoDaviviendaofreceunfondodeinversincolectivaDaviplusAccionesColombia,
manejauncostodeadministracindel2,5%EAsobreelsaldodiario,sehaceretencindel4%
sobrelarentagenerada,hacedevolucindelcostodeadministracindeacuerdoalcostodela
inversin.

INVERSION FIDUCIA EN DAVIVIENDA


RENDIMIEN
TIEMPO TASA RETENCIO RENDIMIEN
PERIOD TOS POR
VALOR DE EFECTI N TOS LUEGO
O DE PERIODO
INVERSION INVERSI VA PERIODIC DE
PAGO ANTES DE
ON ANUAL A (4%) RETENCION
RT. FUENTE

500.000.000 360 Das 10,00% 47.661.312 1.906.452 45.754.860

CUALESLAMEJOROPCIONENFIDUCIA?

RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadde$34.775.529porencimadela
rentabilidadofrecidaporBancolombia.

CUALESLAMEJOROPCIONDEINVERSIONENTRELASPRESENTADAS
ANTERIORMENTE?

RESPUESTA:LamejoropcindeinversineslaFiduciaconelBancoDaviviendayaquesus
rendimientosestnporencimadelasotrasopciones.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANDRES FELIPE ZULETA PARRA - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:13

Andrea excelente investigacin ya que te tomaste el tiempo para averiguar cada de los beneficios
que ofrecen cada una de las cuentas ampliando un poco tu informacin todos los productos de
Inversin cuentan con el seguro de deposito fogafin, siempre y cuando la entidad sea vigilada por
la superintendencia Financiera de Colombia y este seguro cubre hasta $20.000.000.oo, te felicito
por tan excelente investigacin, en cuanto a las fiducias seria bueno preguntar si ese valor ya es
neto o falta descontar los cobros de administracin que esta genera.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARIO ALBERTO BARON - viernes, 7 de octubre de 2016, 20:21

Compaera Andrea;

Muy buena investigacin de los productos ofrecidos en la banca nacional, me parece muy
acertada tu conclusin en cuanto al producto ms rentable, el cual es el "Fondo de inversiones
colectivas Daviplus Acciones Colombia" al que si le hacemos la deduccin que corresponde por
concepto costos de administracin del 2.5% nos quedara una utilidad neta de $44'610.988, el
cual es un valor muy significativo para un ao. Cabe aclarar que de todas maneras estos fondos
son muy atractivos a la hora de invertir pero no dejan de presentar alto riesgo por lo que estn
sujetos a la volatilidad del mercado financiero.

Muy buen aporte,

Cordialmente

Mario Alberto Barn

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LUISA FERNANDA LEON ALFARO - mircoles, 5 de octubre de 2016, 14:29

Buenas tardes tutor y compaeros,

A continuacin encontraran la informacin del portafolio de inversin:


De acuerdo a la grfica anterior, yo aconsejara a mi amigo invertir en una Fiducuenta en el
Banco Davivienda, ya que esta le dar mayor rentabilidad. Es verdad que el riesgo es un poco
mayor que el de un CDT, sin embargo sigue siendo moderado en comparacin con otras
opciones que tiene el mercado y que no estn incluidas en este ejercicio.

Si mi amigo no quiere correr ningn tipo de riesgo con su inversin, entonces el CDT en
Davivienda, seria una muy buena opcin para el y NO le recomendara para nada poner su dinero
en una cuenta de ahorros, tiene mayor liquides pero es una inversin con rentabilidad muy baja.

Cordialmente,

Luisa Leon.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de MARIO ALBERTO BARON - viernes, 7 de octubre de 2016, 20:15

Compaera Luisa Fernanda:

Muy acertada tu conclusin sobre el producto a invertir, es verdad que su rentabilidad es bien
alta en comparacin con los otros productos ofrecidos por estas entidades bancarias, si bien es
cierto el riego que se corre al invertir en una de estas cuentas fiduciarias, la recompensa son los
dividendos obtenidos.

Muy buen aporte.

Cordialmente

Mario Alberto Barn

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Re: Foro - semana 5 y 6


de FRANK MICETH TOVAR CHIMA - mircoles, 5 de octubre de 2016, 15:13

Buenas tardes compaeros estudiantes y tutor;

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

1. Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

2. Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

3. Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.


1. Rentabilidad ofrecida por Bancolombia en CDT fsico capitalizable

Opcin
solicitada

Simulacin a 360 das

Tasa efectiva 6.30%

Tasa nominal 6.13%

Rendimientos por periodo antes de $2,552,120.38


retencin en la fuente

Retencin en la fuente por periodo $102,084.82

Rendimientos por periodo despus de $2,450,035.56


retencin en la fuente

Periodos de pago de intereses 12 veces

Rendimientos acumulados antes de $30,625,444.55


retencin en la fuente

Retencin en la fuente acumulada $1,225,017.78


Rendimientos totales despus de retencin $29,400,426.77
en la fuente

Retencin en la fuente: 4.00%

periodo de gracia: 10 das

Rentabilidad ofrecida por el Banco Popular en CDT

Certificados de Depsito a
Trmino (C.D.T.)

Rangos / Das 91-119 120-149 150-179 180-359 360-539 540-720

De $500.000
5,70% 5,75% 5,75% 5,80% 6,50% 7,00%
a $50.000.000

De $50.000.001
5,79% 5,90% 5,93% 6,18% 6,57% 7,05%
a $500.000.000

De $500.000.001
5,90% 6,05% 6,10% 6,37% 6,72% 7,10%
a $1.000.000.000

Ms de $1.000.000.001 5,95% 6,10% 6,15% 6,42% 6,77% 7,15%

El Banco popular nos ofrece una tasa del 6,57%,

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Portafolio de Inversin
de Giovanna Jacqueline Santos Parra - mircoles, 5 de octubre de 2016, 15:18

PORTAFOLIO DE INVERSIN
El CDT (Certificado de Depsito a Trmino) es un ttulo valor que emite un banco a un
cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir el CDT, este
se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de
30 das.

RENTABILIDAD CDT BANCO CITIBANK VS


COLPATRIA

FECHA DE INICIO 05/10/2016

FECHA DE VENCIMIENTO 05/10/2017

BANCO BANCO
PERIODO EN MESES 12 CITIBANK COLPATRIA

TASA EFECTIVA 7,19% E.A. 6,85% E.A

VALOR DE LA INVERSIN 500'000.000 500'000.000 500'000.000

RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE LA RETENCIN EN
LA FUENTE 35'950.000 34'250.000

RENDIMIENTO POR MES ANTES


DE LA RETENCIN EN LA
FUENTE 2'995.833 2'854.167

RETENCIN EN LA FUENTE 4% 1'438.000 1'370.000

VALOR FINAL ( APLICANDO


RETENCIN) Y CON
RENTABILIDAD DEL PERIODO
TOTAL 532'954.167 531'395.833

Anlisis:
Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de un CDT, la ofrece el Banco Citibank con una tasa efectiva anual del 7,19% y una
rentabilidad en un ao de 32954.167 pesos M/cte.

LAS CUENTAS DE AHORROS son productos que ofrecen los bancos, en los que
puede guardar su dinero, recibir intereses establecidos por la entidad bancaria y
disponer de sus ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las
sucursales de su banco con libreta o tarjeta dbito, de igual manera puede hacer retiros
con su tarjeta dbito en cajeros electrnicos.

RENTABILIDAD CUENTA DE AHORROS BANCO CITIBANK


VS COLPATRIA

FECHA DE INICIO 05/10/2016

FECHA DE VENCIMIENTO 05/10/2017

BANCO BANCO
PERIODO EN MESES 12 CITIBANK COLPATRIA

TASA EFECTIVA 0,25 % E.A. 3,40 % E.A

500'000.00
VALOR DE LA INVERSIN 0 500'000.000 500'000.000

RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE LA
RETENCIN EN LA FUENTE 1.250.000 17.000.000

RENDIMIENTO POR MES


ANTES DE LA RETENCIN EN
LA FUENTE 104.167 1.416.667

RETENCIN EN LA FUENTE 4% 50.000 680.000

VALOR FINAL ( APLICANDO


RETENCION) Y CON
RENTABILIDAD DEL 501.200.000 516.320.000
PERIODO TOTAL

Anlisis:

Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de una Cuenta de Ahorros, la ofrece el Banco Colpatria con una tasa efectiva anual del
3,40% y una rentabilidad en un ao de 16320.000 pesos M/cte.

FIDUCIA es un contrato flexible, en el cual las clusulas se pueden adaptar segn su


conveniencia y necesidades. Dentro del contrato fiduciario intervienen el fideicomitente (en este
caso el banco), un beneficiario (que puede ser usted o un tercero que designe) y la sociedad
fiduciaria o fiduciario. Debe quedar clara la finalidad del contrato y las condiciones del mismo.

RENTABILIDAD FIDUCIA BANCO CITIBANK


VS COLPATRIA

FECHA DE INICIO 05/10/2016

FECHA DE VENCIMIENTO 05/10/2017

BANCO
PERIODO EN MESES 12 BANCO CITIBANK COLPATRIA

TASA EFECTIVA 5,74 % E.A. 5,46 % E.A

VALOR DE LA INVERSIN 500'000.000 500'000.000 500'000.000

RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE LA
RETENCIN EN LA FUENTE 28.700.000 27.300.000

RENDIMIENTO POR MES


ANTES DE LA RETENCIN
EN LA FUENTE 2.391.667 2.275.000
COMISIN FIDUCIARIA *
1.2 % 327.600

RETENCIN EN LA FUENTE 4% 1.148.000 1.092.000

VALOR FINAL ( APLICANDO


RETENCIN) Y CON
RENTABILIDAD DEL
PERIODO TOTAL 527'552.000 525'880.400

* La comisin Fiduciaria en Citibank llamada Servicios de Custodia se cobra de acuerdo a cada


negocio, acordando con el cliente una comisin peridica dependiendo del monto de portafolio y
del nmero de transacciones ejecutados durante el respectivo periodo.

Anlisis:

Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de una Fiducia, la ofrece el Banco Citibank con una tasa efectiva anual del 5,74% y una
rentabilidad en un ao de 27552.000 pesos M/cte.

COMPARACIN TOTAL DE TASAS

CUENTA DE
COMPARACIN DE TASAS CDT AHORROS FIDUCIA

BANCO CITIBANK 7,19 % E.A. 0,25 % E.A. 5,74 % E.A.

BANCO COLPATRIA 6,85 % E.A. 3,40 % E.A. 5,46 % E.A.

ANLISIS GENERAL:

Analizando las diferentes tasas de inversin y su rentabilidad en el periodo estipulado


por el cliente, podemos recomendar que se realice la inversin en el Banco Citibank a
travs de un CDT con una tasa de rentabilidad de 7,19 % E.A., que dejara como
resultado una ganancia de 32954.167 pesos M/cte, en un ao.

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Re: Portafolio de Inversin
de CINDY YOHANA MALDONADO VILLALOBOS - viernes, 7 de octubre de 2016, 18:28

Tu aporte me parece interesante por los datos que brindas en el portafolio

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO MAURICIO ACERO VELANDIA - mircoles, 5 de octubre de 2016, 16:24

INVERSION CDT
FECHA INICIAL 05/10/2016
FECHA FINAL 05/10/2017
PLAZO (Dias) 360
PAGO DE
VENCIMIENTO
RENDIMIENTOS
MONTO DE
$500.000.000
INVERSION
BANCO HELM
BANCOS BANCOLOMBIA BANCO AV VILLAS
BANK
TASA EFECTIVA 6,30% 6,75% 6%
RENDIMEINTO
ANTES DE LA $31.500.000 $33.750.000 $30.000.000 4
4%7%
RETEFUENTE RETEFUENTE %
$1.260.000 $1.350.000 $2.100.000
RENTABILIDAD
NETA DE LA $30.240.000 $32.400.000 $27.900.000
INVERSION

* La rete-fuente se calcula sobre los rendimientos.

Es conveniente aclarar que un CDT es titulo valor a termino que emite cualquier entidad bancaria
por un plazo o termino de tiempo determinado y que esta estipulado como mnimo a 30 das; En
caso de retirar el capital antes de tiempo de lo pactado se genera una sancin sobre el capital.

FONDO FIDUCIARIO
FECHA INICIAL 05/10/2016
FECHA FINAL INDEFINIDO
PLAZO (Dias) -
PAGO DE
DIARIO
RENDIMIENTOS
MONTO DE
$500.000.000
INVERSION
BANCO HELM
BANCOS BANCOLOMBIA BANCO AV VILLAS
BANK
TASA EFECTIVA 6,29% 6,37% 6,47%

RENDIMEINTO $31.450.000 $31.850.000 $32.350.000 4


4%4%
COMISION %
$1.258.000 $1.274.000 $1.294.000
RENTABILIDAD
$30.192.000 $30.576.000 $31.056.000
NETA

* La comisin se genera de acuerdo a la rentabilidad del fondo, tome el 4% ya que puede ser la
mxima genera por cada entidad.

* El fondo es una buena opcin para inversionistas que requieren agilidad, disponibilidad
inmediata y rentabilidad para sus recursos.

* Es conveniente aclarar que los rendimientos se generan diariamente y se saca un promedio


mensual y el cliente desea cancelar el producto cuando el lo disponga.

CUENTA DE AHORROS
FECHA INICIAL 05/10/2016
FECHA FINAL INDEFINIDO
PLAZO (Das) -
PAGO DE
MENSUAL
RENDIMIENTOS
MONTO DE
$500.000.000
INVERSIN
BANCOS BANCOLOMBIA BANCO HELM BANK BANCO AV VILLAS
TASA EFECTIVA 4,50% 3,80% 4,20%
RENDIMIENTO
ANTES DE LA $22.500.000 $19.000.000 $21.000.000
RETEFUENTE

* La cuenta de ahorro tiene un impuesto del 4*100 para los que no estn exentos, y para los
exentos si retiran un monto superior a $8,200,000 se les generara cobro de comisin del 4*100.
* Este producto esta expuesto a cobros de cuota de manejo, comisiones por retiros y seguros. Por
las entidades bancarias.

ANLISIS

El producto mas rentable seria el CDT del Helm Bank, ya que un Cdt solo genera cobro de
retencin en la fuente y solo el dinero estar disponible hasta la fecha pactada, por lo cual la
suma neta a 1 ao seria $532.400.000.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de GABRIEL MAURICIO CAICEDO FLOREZ - mircoles, 5 de octubre de 2016, 17:01

Presentado por: GABRIEL MAURICIO CAICEDO FLOREZ.

FORO DE LA SEMANA 5 & 6

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Con los anteriores parmetros ustedes deben:


1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

DESARROLLO

Opciones de rentabilidad en CDT

He elegido al Banco de Occidente y Bancolombia para realizar la comparacin de rentabilidad en


CDT y de ese modo, aconsejar con la mejor opcin a mi afortunado amigo dueo de $500
000.000.

- Sin duda en este caso, referente al tema de CDT, el banco de occidente es la mejor opcin ya
que ofrece una tasa de 8.00% E.A. con $8160.000 por encima de la opcin de Bancolombia,
proyectado al mismo tiempo en los dos supuestos.

Opciones de rentabilidad en Cuenta de ahorros

He elegido al Banco de Occidente y Bancolombia para realizar la comparacin de rentabilidad en


cuenta de ahorros y de ese modo, aconsejar con la mejor opcin a mi afortunado amigo.
- Claramente, en este caso tenemos como coincidencia que ambas instituciones bancarias ofrecen
los mismos beneficios, partiendo del hecho de que los dos bancos manejan la misma tasa efectiva
anual y por ende los mismos resultados.

Opciones de rentabilidad en Fiducia

He elegido al Banco de Occidente y Bancolombia para realizar la comparacin de rentabilidad en


fiduciaria y de ese modo, aconsejar con la mejor opcin a mi afortunado amigo.

- En cuanto al tema de fiduciaria, podemos observar que la opcin de Bancolombia es un poco


mejor a la de su competidor, puesto que ofrece una tasa ms alta que traducido en dinero
sobrepasa en $756.480.
ANLISIS DE LAS ALTERNATIVAS

A continuacin represento un anlisis comparativo de las opciones de inversin, tanto en cada


rango como en general, para de ese modo orientar de la mejor manera a esta persona basndome
en los conocimientos adquiridos en este mdulo.

CONCLUSIN

Como conclusin y como mejor y ms acertado concejo para nuestro amigo inversionista,
podemos decir que la opcin con mayor rentabilidad es la de tomar CDT en Banco de
Occidente puesto que gracias a su tasa de inters de 8.00%, su ganancia terminados los 12
meses del ao sera de $38400.000; cifra que ninguna otra opcin puede ofrecerle.

Adems, luego de llamar y consultar otras personas, puede conocer que el Banco de Occidente
ofrece muchos beneficios extras basado al monto de la inversin, que aunque pequeos, sirven
de provecho para el deleite de la familia.

Presentado por: GABRIEL MAURICIO CAICEDO FLOREZ.


Referencias.

* Material del aula virtual Politecnico Grancolombiano

* https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/

* http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/

* http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/los-mejores-bancos-para-
abrir-cuenta-ahorros/44533

* http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/3124954-mejores-cuentas-ahorro-2016

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Maria Victoria Velasco Quiroga - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:27

Buen da Gabriel;

Tu aporte es claro, consisto y ordenado , efectivamente en tu investigacin lo mejor para invertir


es un cdt en el Banco Occidente

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LESLY MARIA PABA TAFUR - mircoles, 5 de octubre de 2016, 21:50
FORO SEMANA 5 Y 6

PORTAFOLIO DE INVERSIN

LESLY MARIA PABA TAFUR.

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien


ha recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben
ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de
efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las


opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el
rendimiento del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y
realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas sera la mejor
opcin de inversin.

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

A continuacin se presentan las opciones de inversin en los 2 bancos que


seleccione al azar, para hacer un anlisis objetivo, ms all de buscar en el
mercado los bancos ms utilizados o con tasas ms altas.

BANCOS SELECCIONADOS

BBVA

HELM BANK
BANCO PRODUCTO DETALLE

BBVA CDT- LARGO PLAZO Los intereses de este certificado se reconocern


de acuerdo con la tasa de inters y forma de pago
en l. Para la liquidacin, se utilizar la tasa
nominal equivalente a la tasa efectiva anual
pactada.

Capitalizacin de intereses: posibilidad de


reinvertir automticamente los intereses
generados al vencimiento del CDT. Aplica para
pago de intereses al vencimiento.

Obtiene una atractiva rentabilidad Garantizada


con tasa fija.

Cuenta con plazos de inversin de 18, 24 o 36


meses.

Este producto cuenta con Seguro de Depsitos de


Fogafin.

360 DIAS

TASA 6.50% EA

HELM CDT TASA FIJA Tipo de tasa FIJA

BANK Monto $100,000,000 hasta $500,000,000

Plazo en meses 24

Tasa efectiva anual 6.75% E.A.

Ttulo valor negociable y transferible mediante


endoso.

En das desde 90 hasta 24 meses.

Seguridad Los CDTs Helm Bank custodiados por


DECEVAL, estn protegidos contra robo,
falsificacin o deterioro y no estn expuestos a los
riesgos propios en la manipulacin de un CDT
fsico.

Helm Bank entrega a sus clientes cmo soporte de


la inversin un recibo que detalla las condiciones
pactadas.

Permiten negociar sus inversiones de forma rpida


para as aprovechar las oportunidades del
mercado.
BBVA FIDUCIA La estrategia del Fondo est encaminada a
proporcionar a sus inversionistas, tanto personas
naturales como jurdicas, una alternativa de
FIC ABIERTO BBVA FAM CON inversin a la vista con un perfil de riesgo medio-
PARTICIPACIONES bajo, a travs de una gestin activa en
DIFERENCIALES-RENTA FIJA instrumentos de renta fija, que propenda por la
MEDIO PLAZO conservacin del capital y la obtencin de
atractivas rentabilidades de acuerdo con la poltica
de inversin prevista en este captulo, y las
condiciones del mercado existentes.

TASA EA 5,909 %

HELM Fondo de Inversin Es una opcin de inversin ofrecida por Helm


Fiduciaria S.A., dirigida a inversionistas que
BANK Colectiva Credifondo requieren agilidad, disponibilidad inmediata y
rentabilidad para sus recursos.

Fitch Ratings Colombia otorg la calificacin 1/AAA,


lo que significa que el nivel de seguridad del Fondo
de Inversin Colectiva, que se desprende de la
evaluacin de factores que incluyen principalmente
la calidad Crediticia de los instrumentos que
componen el portafolio, es
SOBRESALIENTE. Credifondo est dirigido a PN o PJ
con perfil de bajo riesgo, adems de ser un fondo
admisible para entidades pbicas.

No hay sancin por retiro anticipado

TASA 6.72% EA

BBVA CUENTA DE AHORRO Es una cuenta ideal para personas, que cuentan
con capacidad de ahorro y que requieren un medio
de manejo para sus transacciones comerciales.
El Libretn BBVA
Tasas de inters diferenciales por cada rango de
depsito de acuerdo con el saldo promedio
obtenido durante el mes.

Medios de manejo:

Tarjeta Dbito.
Libreta de ahorro.

Recibes el pago de intereses mensuales liquidados


sobre, el saldo promedio obtenido durante el mes.

Cuentas con atractivas tasas de inters creciente,


a mayor saldo, mayores tasas.

Tienes la opcin de participar en sorteos de


fabulosos premios o recibir exclusivos regalos en
fechas especficas del ao, anunciadas por BBVA.

Cuentas con disponibilidad inmediata de tu dinero.

TASA 1.4% EA

HELM CUENTA DE AHORROS Permite al cliente depositar y retirar fondos y


realizar sus transacciones y pagos a travs de su
BANK TRANSACCIONAL
Tarjeta Dbito y obtener rentabilidad diaria sobre
los saldos.

Retiros ilimitados sin costo con Tarjeta Electron en


datfonos de oficinas Helm.

Posibilidad de ser marcada como exenta del


4*1000.

Este producto cuenta con seguro de depsitos de


Fogafin( hasta $ 20 millones) . Clic aqu

Consultas y pagos de productos de Helm en Banca


Online www.grupohelm.com, Banca Telefnica y
Banca Mvil sin costo.

CUENTA DE AHORRO TRADICIONAL HELM


(Liquidacin diaria - intereses capitalizables)

TASA 1.25% EA

Como se muestra en la tabla comparativa anterior sobre los productos de


inversin seleccionados en ambas entidades bancarias se ofrecen
interesantes tasas de rendimientos y otros atractivos que permiten un
manejo y crecimiento del fondo inicial a invertir.
A continuacin se muestra la proyeccin de rendimiento a 1 ao con las 3
opciones de inversin para una adecuada toma de decisin.

*En la tabla anterior se reflejan los rendimientos obtenidos por cada


producto en un tiempo estipulado, como se observa el CDT tasa fija que
ofrece el HELM BANK con una tasa de 6.75% EA, que genera ms utilidad al
finalizar el ejercicio; un total de $33.421.409,56 y seria la opcin desde ese
punto de vista ms acertada pues le generara al inversionista mayores
ingresos.

No est de ms recomendarle al inversionista tener en cuenta las opciones de manejo del


dinero durante el tiempo en que este genere utilidades, el tener libre disposicin para otros
usos durante un tiempo x y otros beneficios que cada producto pueda traer consigo puede
sesgar tambin la decisin del inversionista ya que lo podra hacer ms atractivo a la hora
de decidir.

Gracias.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de Maria Victoria Velasco Quiroga - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:38

Buen da

Lesly te felicito por tu aporte, la nica observacin para tener encenta que los bancos eran
Colombianos.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de URIEL ANDRES CELY SALAZAR - mircoles, 5 de octubre de 2016, 22:23

Nombre: Uriel Andrs Cely Salazar

De acuerdo a la herencia que recibi por el total de 50000000 (Cincuenta Millones De


Pesos). A continuacin le daremos las 2 alternativas que tenemos con respecto a las
mltiples inversiones que se puede hacer con su dinero.

BANCOLOMBIA
Comparacin de Rentabilidad en un CDT:

Los rendimientos pueden ser a una tasa fija o variable

Su base de liquidacin son 360 das.

Si abres tu CDT Bancolombia (nico titular) desde una Cuenta de Ahorros o Corriente
Bancolombia (nico titular) o con recursos en efectivo o en cheque, no pagas el
Gravamen a Movimiento Financiero (GMF) o 4x1.000

El monto mnimo es de $1.000.000.

La retencin en la fuente es de 4% sobre los intereses causados.

Puedes tomar tu CDT en tasa fija o tasa variable indexada a la DTF.

Cualquier modificacin que quieras realizar debe ser dentro de su vencimiento o


periodo de gracia, dado que no es posible cancelar el CDT de forma
extempornea por solicitud de su titular.

El plazo mnimo es de 60 das

La fraccionabilidad o particin de un ttulo en fracciones deseables, te permite


obtener liquidez secundaria en forma parcial, siempre y cuando se garantice el
monto mnimo de inversin para cada CDT.

Tenemos CDT Fsico Capitalizable y CDT Fsico No Capitalizable.

Comparacin de los Rendimientos Que Da Una Cuenta De Ahorros:

o El monto mnimo para abrir tu cuenta es $100.000

o Los intereses se liquidan y abonan diariamente. La descripcin del abono se reflejar en


el movimiento cuando el cliente realice un retiro o consignacin a la cuenta o en su
defecto al finalizar cada mes.
Retencin en la fuente: se aplica el 7%

o Los intereses se causan diariamente sobre el saldo disponible en la cuenta de


ahorros y se liquidan de acuerdo a la parametrizacin de la cuenta.

Desde Hasta Tasas E.A.

0 $ 1.000.000 0,10%

$ 1.000.001 $ 50.000.000 0,30%

$ 50.000.001 $ 300.000.000 0,55%

$ 300.000.001 $ 1.000.000.000 0,90%

$ 1.000.000.001 $ 3.000.000.000 1,10%

Mayor $ 3.000.000.000 1,45%

De
acuerdo a la informacin de las 2 entidades financieras se dar a continuacin la comparacin
para concluir cual es la mejor opcin de inversin:

Rendimiento Que Brinda una Fiducia:

No posee pacto de permanencia.


Requiere de los siguientes montos mnimos:

Apertura Adiciones Retiros parciales Saldo mnimo

$200.000 $20.000 $20.000 $100.000

Tusrecursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija seleccionados


bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cual diversifica el riesgo.

Tienes tu dinero siempre disponible.

Los rendimientos son variables debido al comportamiento diario del mercado


financiero.
Es irredimible: no se puede liquidar antes del periodo pactado.

Es endosable: si necesita el dinero antes de su vencimiento.

Puede ser negociado en la Bolsa de Valores de Colombia.

Puede tener ms de un titular.

Exento del gravamen al 4 por mil: el Banco lo asume al momento de su liquidacin.

$500,000 $50,000,000 $100,000,000 $500,000,000

$49,999,999 $99,999,999 $499,999,999 $999,999,999

1.30% 1.30% 1.30% 1.30%

5.30% 5.70% 5.80% 5.90%

5.70% 5.90% 6.10% 6.20%

5.90% 6.00% 6.20% 6.30%

6.20% 6.30% 6.40% 6.70%

Tasa Efectiva Anual

Vigentes a partir del 1 de agosto de 2016

Comparacin de los Rendimientos Que Da Una Cuenta De Ahorros:

Ahorro sin costos.

Tasa de inters superior a la de una cuenta de ahorros tradicional.

Gratis, cuota de administracin de la cuenta en los meses que no realice retiros


o transferencias.

Banca Mvil de transacciones superiores a $200.000.

Pagos con tu tarjeta dbito en establecimientos comerciales, sin llevar efectivo.


Puedes marcar su cuenta como exenta del 4 por mil.

Puedes autorizar dbito automtico para pagos de obligaciones y servicios.

Tasa efectiva anual 0.75

Monto mnimo de apertura $50,000

Cuota manejo tarjeta dbito

Rendimiento Que Brinda una Fiducia:

Disponibilidad de los recursos tres das despus de la apertura.

Disminucin de riesgo por ser un portafolio diversificado.

Manejo a travs de cuenta de ahorros o corriente, previamente matriculada en el


Banco Caja Social, para hacer transacciones y movimientos en doble va.

Monto mnimo de apertura ($200.000).

Liquidacin diaria de los rendimientos, con base en la valoracin promedio del


mercado de los ttulos que conforman el portafolio de la Fiduciaria Colmena S.A., de
acuerdo con las normas de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Traslados entre cuentas de ahorro y corriente y la cartera colectiva exentos del 4


1000 cuando el cuentahabiente es el mismo y nico titular.

Extracto mensual detallado.

RENTABILIDAD E.A. Desde 5.01% Hasta 5% En adelante Valor Comisin 1.0%


1.5%

Conclusin: Podemos observar que haciendo la comparacin de las 2 entidades


financieras es notable que Colpatria maneja en general tasas de iteres ms bajas y
cmodas para realizar inversiones a diferencia de Bancolombia.

A raz de esto le aconsejara a mi amigo realizar la inversin en Colpatria.


Analizando las tres opciones con respecto a la inversin que se va a realizar
lo ms factible es el CDT ya que se puede tomar una tasa fija o variable,
adems la retefuente es del 4%.

Esto quiere decir que en un ao (360 das) se manejara una tasa de inters
del 6.45 Tasa Fija (E.A).

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ISMAEL JIMNEZ GARCIA - jueves, 6 de octubre de 2016, 15:03

buenas tardes

Complemento mi aporte, incluyendo el valor de 4*1000 y comisin de administracion que


cobran los bancos en este caso:

1- La mejor opcin por rendimiento del capital invertido es el CDT con Colpatria.

2 - No obstante, teniendo en cuenta que el CDT es a 360 das, la mejor opcin primero por
disponibilidad y rendimiento es la fiducuenta en Bancolombia.
BENEFICIOS FIDUCUENTA BANCOLOMBIA*

o - Tienes tu dinero siempre disponible.

o - Tus recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija


seleccionados bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cual
diversifica el riesgo.

o - Tu dinero es administrado por un gestor profesional.

o - Tienes acceso a mltiples canales transaccionales.

CARACTERISTICAS

o - No posee pacto de permanencia.

o - Los rendimientos son variables debido al comportamiento diario del mercado


financiero.
o - Genera un extracto mensual que detalla la inversin realizada y sus
rendimientos, el cual puedes consultar en la Sucursal - Virtual Personas o recibir
en la direccin que hayas designado.

* http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/fondos-inversion-colectiva/fiducuenta/

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LESLY MARIA PABA TAFUR - sbado, 8 de octubre de 2016, 10:55

Buenos das Compaero Ismael

Te felicito por tu participacin, me parece muy completa y estoy de acuerdo con tu


recomendacion

"2 - No obstante, teniendo en cuenta que el CDT es a 360 das, la mejor opcin primero por
disponibilidad y rendimiento es la fiducuenta en Bancolombia."

a parte del rendimiento que es importante para una decisin de inversin es muy importante la
disponibilidad que un producto "x" le ofrece a un inversionista pues este en caso de por
ejemplo; una alternativa posterior de inversin o cualquier uso del dinero; se vera limitado a
esperar el cumplimiento del contrato del CDT en este caso para su libre disposicin.

Gracias,

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LUZ ANDREA MOLINA LOZANO - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:53
Hola Ismael,

Tu aporte en el foro es claro, concreto y fcil de comprender.

Gracias.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ARLIN FLOREZ RODRIGUEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 16:01

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Se van a invertir 500.000.000 millones de pesos.

Opciones

Banco Modo INTERE INVERSIN TIEMPO RENTABILIDAD VALOR


S FINAL

Banco de CDT 7.00% 500.000.000 1 ao 35.000.000 535.000.000


Bogot E.A

Banco de CDT 6.30% 500.000.000 1ao 31.500.000 531.500.000


Colombia E.A

BANCO MODO INTERES INVERSI TIEMPO RENTABILIDAD VALOR


N FINAL

Banco de Cuenta 4.50% 500.000.000 1 ao 22.500.000 522.500.000


Bogot de E.A
ahorros

Banco de Cuenta 2.50% 500.000.000 1 ao 12.500.000 512.500.000


Colombia de E.A
ahorros
BANCO MODO INTERES INVERSI TIEMPO RENTABILIDAD VALOR
N FINAL

Banco de Fiducia 7.01% 500.000.000 1 ao 35.050.000 535.050.000


Bogot E.A

Banco de Fiducia 6.98% 500.000.000 1 ao 34.900.000 534.900.000


Colombia E.A

MEJORES OPCIONES

BANCO MODO INTERES INVERSI TIEMPO RENTABILIDAD VALOR


N FINAL

Banco CDT 7.00% 500.000.000 1 ao 35.000.000 535.000.000


de E.A
Bogot

Banco Cuenta 4.50% 500.000.000 1 ao 22.500.000 522.500.000


de de E.A
Bogot ahorros

Banco Fiducia 7.01% 500.000.000 1 ao 35.050.000 535.050.000


de E.A
Bogot

ANLISIS

Tenemos las mejores opciones seleccionadas y todas estn con un tiempo de un ao y con una
tasa efectiva anual. La mejor opcin para invertir 500.000.000 millones de pesos es en el Banco
de Bogot en una fiducia que ofrece el 7.01% E.A y donde a final de un ao tendremos
35.050.000 millones de pesos de ganancia y un total o valor final de 535.050.000 millones de
pesos.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de ANDRES FELIPE ZULETA PARRA - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:04

Arlin Florez si investigas un poco mas te daras cuenta que la Fiducia a pesar que da mejor tasa
no es la mas rentable o tocaria averiguar si la comisin que ellos cobran ya esta descontada de no
estar descontada la rentabilidad seria inferior que la del CDT

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JORGE LUIS RODRIGUEZ CORTES - jueves, 6 de octubre de 2016, 18:34

CREACION PORTAFOLIO DE INVERSION

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una Fiducia.

Comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

1. Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Para tomar una decisin adecuada sobre la inversin de $500.000.000 COP, basada en la
informacin verdica y en un anlisis financiero oportuno, se decide comparar la rentabilidad que
ofrecen los bancos Colpatria, Bancolombia, y banco AV Villas (todos estas entidades funcionan
en el pas), frente a los certificado de depsito a trmino o CDT, que se definen como un ttulo
valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de
constituir el CDT. El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser
como mnimo de 30 das. Sin embargo el siguiente anlisis se realiza para un depsito por 365
das, siguiendo de esta manera las instrucciones dadas en el ejercicio.
Adicionalmente se tienen en cuenta otras salvedades tales como, que el pago de los
intereses en cada caso se realiza al termino del depsito, la retencin en la fuente
definida como un impuesto sobre los intereses obtenidos, se establece en cada caso
de manera diferente, ya que cada banco fija su tasa cumpliendo las
reglamentaciones de la ley. De la misma manera, la tasa efectiva anual se fija de
manera diferente en cada caso, como se muestra en la siguiente figura.

Las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones de inversin en cada caso, son relevantes
para el anlisis ya que hacen una diferencia significativa en relacin a la rentabilidad del dinero,
y por tanto crean preferencia en el usuario bancario.

Finalmente se concluye que en el caso de invertir el dinero disponible en un CDT, la mejor


opcin que se tiene en el portafolio de los 3 bancos presentes en el informe es Bancolombia,
debido a que este ofrece despus de 1 ao de depsito, un capital de $530.657.144,35 COP, con
un margen de $ 3.373.144,35 COP por encima del Banco Colpatria, y $ 2.374.174,35 COP por
encima de lo ofrecido por el banco AV Villas.
Se cree que este resultado se debe a que el musculo financiero de Bancolombia, es lo
suficientemente fuerte para soportar la mayor tasa de retorno ofrecida en este estudio, siguiendo
la retencin en la fuente establecida por la ley, y brindando garantas de inversin.

Es importante resaltar que los valores resultantes del estudio financiero aqu presentado, son la
consecuencia de una simulaciones decir son valores informativos, aproximados, y por lo tanto,
estn sujetos a variaciones. Esta herramienta no constituye una asesora contable ni tributaria.

2. Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Continuando con el anlisis para la inversin de $500.000.000 COP, se comparar en este


apartado la rentabilidad que ofrecen los bancos Colpatria, Bancolombia, y banco AV Villas,
frente a las cuentas de ahorro, definidas como productos que se ofrecen en los bancos, en los que
se puede guardar dinero, recibir intereses establecidos por cada entidad bancaria y disponer de
esos ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales del banco
con libreta o tarjeta dbito, de igual manera se puede hacer retiros con tarjeta dbito en cajeros
electrnicos.

Dentro de las cuentas de ahorro, se pueden encontrar gran variedad de productos, ya que los
bancos buscan ofrecer los mejores servicios y posibilidades de ahorro de acuerdo a las
necesidades y situacin econmica, del usuario bancario. Por eso se pueden encontrar desde
cuentas de ahorros bsicas para guardar dinero, hasta cuentas que ofrecen la posibilidad de
ahorrar exclusivamente para conseguir vivienda. Es importante tener en cuenta que dependiendo
de la entidad, las cuentas de ahorro tienen diversos costos derivados de: cuotas de manejo, retiros
en caja o cajero automtico, transferencias, entre otros.

Adicionalmente se tienen en cuenta otras salvedades tales como, que el pago de los intereses en
cada caso se realiza peridicamente, es decir al final de cada mes y la retencin en la fuente se
establece en cada caso de manera diferente, ya que cada banco fija su tasa de manera similar al
caso de los CDTs. De la misma manera, la tasa efectiva anual se fija de manera diferente en
cada caso, como se muestra en la siguiente figura.
En este caso, tambin se tienen en cuenta las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones
de inversin, ya que las diferencias crean preferencia en el usuario bancario.

Finalmente se concluye que en el caso de invertir el dinero disponible en una cuenta de ahorros,
la mejor opcin que se tiene en el portafolio de los 3 bancos presentes en el informe es
Bancolombia, debido a que este ofrece despus de 1 ao de depsito, un capital de $
516.800.000,00 COP, con un margen de $ 550.000,00 COP por encima del Banco Colpatria, y
$ 4.456.250,00 COP por encima de lo ofrecido por el banco AV Villas.

Se cree que este resultado se debe a que Bancolombia cuenta con la mejor reputacin bancaria en
el pas, segn los resultados del monitor Merco Empresas 2015, brindando as disposicin a sus
clientes de un sistema robusto de inversin, con confiabilidad en la inversin.

3. Comparar los rendimientos que brindan en una Fiducia.


El anlisis para la comparacin de los rendimientos que brinda una inversin de $500.000.000
COP en una fiduciaria, se realiza en este apartado, teniendo en cuenta lo ofrecido por los bancos
Colpatria, Bancolombia, y banco AV Villas, frente a las fiducuentas, definidas como una cartera
colectiva, en la que se invierte el dinero en diferentes portafolios muy seguros. Las fiducuentas
se caracterizan por brindar una rentabilidad baja ya que aseguran bajo riesgo, y a menor peligro,
menor rentabilidad. Otras caractersticas importantes son: que se tiene disponible el dinero en
cada momento, que no se requiere un pacto de permaneca y que los rendimientos son variables
debido al comportamiento diario del mercado.

Adicionalmente se tienen en cuenta otras salvedades para este anlisis tales como, que el pago de
los intereses en cada caso se realiza peridicamente, es decir al final de cada mes y la retencin
en la fuente se establece en cada caso de manera diferente, ya que cada banco fija su tasa de
manera similar al caso de los CDTs, y las cuentas de ahorro. De la misma manera, la tasa
efectiva anual se fija de manera diferente en cada caso. Adicionalmente en el caso de las
fiducuentas, se establece una tasa de comisin fiduciaria efectiva anual y cada banco fija su tasa
como se muestra en la siguiente figura.
En este caso, tambin se tienen en cuenta las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones
de inversin, ya que las diferencias crean preferencia en el usuario bancario.

Finalmente se concluye que en el caso de invertir el dinero disponible en una fiducuenta, la


mejor opcin que se tiene en el portafolio de los 3 bancos presentes en el informe es Banco
Colpatria, debido a que este ofrece despus de 1 ao de depsito, un capital de $ 530.000.000,00
COP, con un margen de $ 2.500.000,00 COP por encima de Bancolombia, y $ 6.250.000,00
COP por encima de lo ofrecido por el banco AV Villas.

Se cree que este resultado se debe a que el Banco Colpatria, a partir de su resiente alianza con
una multinacional canadiense, se ha enfocado en redisear la oferta de los productos que ofrece,
en este caso especficamente relacionados con las fiduciarias para que estn de la mano con los
objetivos por los cuales ahorran e invierten los colombianos. Al mismo tiempo que facilita a los
inversionistas potenciales, el entendimiento de productos financieros, explicndoles con un
lenguaje claro y de forma completa lo que est comprando. Un ejemplo de ello es el portal web
de educacin financiera de multicanal Colpatria.

4. Comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

El objetivo de este numeral es establecer en concreto cual es la mejor opcin de inversin para
mi amigo, que tiene a su disposicin una herencia de $500.000.000 COP, por lo que se presentan
en la siguiente tabla los montos establecidos en cada opcin como capital final luego de 1 ao de
inversin.

En la tabla se observa que efectivamente la mejor opcin para inversin tanto en CDT como en
cuenta de ahorro es Bancolombia con $580.673.144,35 COP y $516.800.000,00 respectivamente,
mientras que si la opcin se contempla por fiducuenta el banco que ofrece mejor rentabilidad es
Colpatria con $530.000.000 COP.

Sin embargo, al analizar en conjunto el portafolio de inversin, se recomienda invertir la


totalidad del monto en un CDT de Bancolombia ya que este ofrece despus de un ao el mayor
capital final de todas las opciones.

La diferencia entre las rentabilidades por producto financiero se debe al riesgo que cada opcin
conlleva y a la posibilidad de inversin que los bancos pueden tomar en cada caso, y la razn
por la que el CDT prevalece es que este asegura que el banco tiene a su disipacin el dinero por
un periodo de tiempo fijo, en la que el cliente no puede hacer retiros.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINDY DEL PILAR LOPEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 08:00

Buenos Das

Compaero Jorge.

Agradezco mucho tu aporte me parece que hiciste un excelente trabajo, pude notar en tu
portafolio que a pesar que el banco colpatria no cobra rete fuentes ni comisiones en ninguna de
las figuras de inversion, no alcanza a ser un banco competitivo frente a los dems, normalmente
un inversionista a la ligera creera que por no cobrar estos impuestos seria la mejor opcin.
Gracias por tu aporte y yo me ira por el CDT con Bancolombia. Es la mejor opcin de todas.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JOHAN HERNANDO ROMERO GAITAN - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:30

buenas noche compaero

me parece que es un buen aporte el que ha realizado, me es muy claro los datos y estoy de
acuerdo como dice Cyndy yo me ira por el CDT con banco Bancolombia es una de las mejores
opciones.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANDRES FELIPE ZULETA PARRA - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:08

Al realizar la investigacin con los bancos seleccionados y algunas compaia de financiamiento


comercial me dan los siguientes resultados.

Revisando los resultados mi concejo seria que invierta en CDT en credifinanciera ya que es la
que mas rentabilidad nos representa si tiene claro que no va a utilizar el dinero en corto tiempo
ya que como sabemos los CDT son titulos que no se pueden redimir antes de su fecha de
vencimiento, pero si por el contrario necesita tener el dinero a la vista seria en una Fiducia
teniendo en cuenta que da mas rentabilidad que la cuenta de ahorros pero con un riesgo de
perder o ganar.

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PORTAFOLIO DE INVERSIN
de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 21:43

Matemticas Financieras

PORTAFOLIO DE INVERSIN

San Jos del Guaviare, 07 de Octubre de 2016


Seor:
Mario Guzmn
La ciudad

Reciba un cordial saludo.

Por medio de la presente me permito dar a conocer el Portafolio de Inversin que nos ha
solicitado y que ha sido preparado por los profesionales ms cualificados de nuestra empresa y
de acuerdo a las indicaciones y necesidades que nos ha manifestado.

Valor de la inversin: $ 500.000.000


Periodo de la Inversin: 12 meses
Clases de Inversin: CDTs, Cuentas de Ahorro y Fiducias.

Partiendo de estos datos hemos identificado en el municipio de San Jos del Guaviare dos
entidades bancarias: Bancolombia y Banco Popular. Con estas dos entidades hemos realizado
un cuadro comparativo de las diferentes opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorros y
Fiducia), luego escogimos la mejor opcin en cada punto y realizamos el rendimiento del dinero
a un ao con las diferentes tazas que nos ofrecieron. Nuestro anlisis al final le dejar claro
cul de las tres alternativas sera la mejor opcin para su inversin.

Detallamos a continuacin una breve descripcin sobre las opciones de inversin

CDTS: El Certificado de Depsito a Trmino es un ttulo emitido por una entidad financiera
autorizada, en el cual un cliente hace un depsito por un monto, a un plazo y a una tasa
determinada.

CUENTA AHORROS: Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto


pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata
y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado segn el mont
ahorrado.

FIDUCIA Fondos de Inversin Colectivos: Es una inversin en la cual una Sociedad


Administradora, rene dinero de distintos inversionistas (personas naturales o jurdicas) para
invertirlos en diferentes instrumentos financieros de acuerdo a un reglamento de inversin. El
objetivo principal es obtener una ganancia, que se repartir entre todas aquellas personas que
realizaron aportes de dinero.
CUADRO COMPARATIVO

CUADRO COMPARATIVO CON OPCIONES DE


INVERSIN

Fecha Comparacin: 07 de octubre de 2016

TASA EFECTIVA ANUAL

ENTIDAD CUENTA FIDUCI


BANCARIA CDT AHORROS A

BANCOLOMBIA 6,30% 3,50% 6,30%

BANCO POPULAR 6,57% 1,50% 6,99%

Este cuadro comparativo nos permite conocer las tasas efectivas anuales que cada
producto de los diferentes bancos nos pueden ofrecer.

En el caso del CDT el Banco Popular es la entidad que nos ofrece un mayor porcentaje
6.57 % frente a los 6.30% de Bancolombia.

En el caso de la Cuenta de Ahorros es Bancolombia quien nos da una tasa de 3.50%


frente a la tasa de 1.50 del Banco Popular

Y finalmente en cuanto a la Fiducia el Banco Popular es la entidad que ha tenido una


rentabilidad histrica al da 5 de octubre del 2016 (segn documento de la pgina web
de la entidad) de un 6.99% frente a la tasa del 6.30 % de Bancolombia.

PROYECCIN DE RENDIMIENTO DE DINERO A UN AO

A continuacin me permito comparar la rentabilidad de inversin de CDT, Cuenta de


Ahorros y Fiducia de cada una de las entidades Bancarias.
RENTABILIDAD DE INVERSIN POR CDT

Entidad Bancaria BANCOLOMBIA BANCO POPULAR

CDT CDT BANCO


Producto BANCOLOMBIA POPULAR

Fecha Emisin 07-oct-16 07-oct-16

Fecha Inicio 10-oct-16 10-oct-16

Fecha Final 10-oct-17 10-oct-17

Plazo de la Inversin 360 das 360 das

Valor de la Inversin 500.000.000,00 500.000.000,00

Tasa Efectiva Anual 6,30% 6,57%

Tasa Nominal 6,30% 6,57%

Retencn de la Fuente 4% 4%

Rendimiento por periodo 31.500.000,00 32.850.000,00

Retencin en la Fuente por


periodo 1.260.000,00 1.314.000,00

Rendimiento por periodo


despes de la Retencin de
la Fuente 30.240.000,00 31.536.000,00

RENDIMIENTO EN CUENTA DE AHORROS

Entidad Bancaria BANCOLOMBIA BANCO POPULAR

CUENTA DE CUENTA DE
Producto AHORROS AHORROS

Fecha Emisin 07-oct-16 07-oct-16


Fecha Inicio 10-oct-16 10-oct-16

Fecha Final 10-oct-17 10-oct-17

Plazo del ahorro 360 dias 360 dias

Valor del ahorro 500.000.000,00 500.000.000,00

Tasa Efectiva Anual 3,50% 1,50%

Rendimiento por periodo 17.500.000,00 7.500.000,00

Ahorro mas rendimiento 517.500.000,00 507.500.000,00

GMF (Gravament a
Movimientos Financieros)
4X1000 si el movimiento
excede 350 UVT
Mensuales 0,004 0,004

Valor GMF al retiro del


ahorro mas rendimientos 2.070.000,00 2.030.000,00

Deduccin del 50% del


GMF efectivamente
pagado de acuerdo a la Ley
1430 del 2010 1.035.000,00 1.015.000,00

Ahorro + rendimiento -
GMF + deduccin del 50%
del GMF 516.465.000,00 506.485.000,00

RENDIMIENTO EN FIDUCIA

BANCOLOMBI
Entidad Bancaria A BANCO POPULAR

FONDO
INVERSION
Producto FIDUCUENTA COLECTIVA
Fecha Emisin 07-oct-16 07-oct-16

Fecha Inicio 10-oct-16 10-oct-16

Fecha Final 10-oct-17 10-oct-17

Plazo del ahorro 360 dias 360 dias

Valor del ahorro 500.000.000,00 500.000.000,00

Tasa Efectiva Anual 6,30% 6,99%

Rendimiento por periodo 31.500.000,00 34.950.000,00

Ahorro mas rendimiento 531.500.000,00 534.950.000,00

Retencin al vencimiento del


4% sobre intereses causados 4% 4%

Valor GMF al retiro del


ahorro mas rendimientos 21.260.000,00 21.398.000,00

Deduccin del 50% del GMF


efectivamente padado de
acuerdo a la Ley 1430 del
2010 10.630.000,00 10.699.000,00

Ahorro + rendimiento - GMF


+ deduccin del 50% del
GMF 520.870.000,00 524.251.000,00

Teniendo en cuenta las diferentes comparaciones en cuanto a rentabilidad de los


productos presentamos la siguiente tabla que nos da las rentabilidades en orden de
mayor a menor ganancia.

Orde
n Rentabilidad Producto Banco

31.536.000,0 Banco
1 0 CDT Popular
30.240.000,0
2 0 CDT Bancolombia

24.251.000,0 Banco
3 0 FIDUCIA Popular

20.870.000,0
4 0 FIDUCIA Bancolombia

16.465.000,0
5 0 CTA AHORROS Bancolombia

Banco
6 6.485.000,00 CTA AHORROS Popular

Estimado seor Mario, una vez realizado el anlisis de mercado le recomendamos


invertir su dinero en un Certificado de Depsito a Termino CDT del Banco Popular, ya
que es la entidad que en este momento tiene la mayor tasa de rentabilidad y al termino
de un ao su inversin habr tenido una ganancia de Treinta y Un Milln Quinientos
treinta y seis Mil Pesos ($ 31.536.000)

Esperamos que este anlisis le ayude a tomar la mejor decisin de inversin.

Atentamente

Wilson Rodrguez

Asesor

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JAN CARLO PAOLO PALOMINO LAYTON - jueves, 6 de octubre de 2016, 23:01
CUENTA DE HORROS

AV VILLAS POPULAR ANLISIS

CAPITAL $500.000.000 $500.000.000 Aunque la diferencia en


cuanto a Tasa de inters es
TASA 0,9% 0,88% 0,02 puntos porcentuales
equivalente a $110.238
pesos que ganara de ms
TIPO DE TASA E.M E.M entre un banco y el otro, en
resumen cualquier banco es
CAPITALIZACIN MENSUAL MENSUAL bueno, ya que ninguno
cobra cuota de manejo, las
INGRESOS $56.754.837,48 $55.431.987,28 transferencias entre el
mismo banco son gratis.
No obstante, el Banco que
CAPITAL + INGRESOS $556.754.837,48 $555.431.987,28
recomiendo Av Villas.

INGRESO POR PERIODO $4.729.570 $4.619.332

RETENCION 0% 0%

CDT

AV VILLAS POPULAR ANLISIS

CAPITAL $500.000.000 $500.000.000 Antes de dar m


recomendacin, quiero
exponer algunas ventajas y
TASA 2,63952% 2,57355% desventajas:
Ventajas:
TIPO DE TASA T.V T.A Existe la posibilidad de
negociar o endosar un CDT
que an no ha vencido, en
CAPITALIZACIN TRIMESTRAL TRIMESTRAL caso que requiera la
liquidez.
INGRESOS $54.917.541,87 $53.492.257,28 Puede tener ms de un
titular.
Fogafin a travs del
CAPITAL + INGRESOS $554.917.541,87 $553.492.257,28 Seguro de Depsitos
protege el dinero de los
INGRESO POR PERIODO $13.729.385 $13.373.064 ahorradores (parcialmente
y aplican condiciones).
Desventajas:
Los intereses y el capital
RETENCION 4% 4% del CDT solo sern
tangibles al vencimiento o
si se vende.
Nuevamente, el banco Av
Villas presenta el mejor

FIDUCIA

AV VILLAS POPULAR ANLISIS

CAPITAL $500.000.000 $500.000.000 Para dar mi


recomendacin, en este
caso quiero mostrar una
TASA 11,5% 11,4% breve explicacin d ela
fiducia:
TIPO DE TASA E.A E.A Qu es fiducia?
La fiducia es un
mecanismo mediante el
CAPITALIZACIN ANUAL ANUAL cual una persona natural o
jurdica hace entrega de
INGRESOS $57.500.000,00 $57.000.000,00 una suma de dinero o de
unos bienes muebles o
inmuebles a una Fiduciaria
CAPITAL + INGRESOS $557.500.000,00 $557.000.000,00 para que sta desarrolle una
gestin especfica como
INGRESO POR PERIODO $57.500.000 $57.000.000 puede ser la inversin, la
administracin, el recaudo
o la garanta. Dicha gestin
puede realizarse en
provecho de s mismo o de
otra persona. Por esta labor
la Fiduciaria recibe una
remuneracin llamada
comisin.
La fiducia es slo para
empresas?
No; sta puede ser utilizada
RETENCION 7% 7% por cualquier persona
natural o jurdica que desee
delegar la administracin
de sus bienes a una
Fiduciaria.
En qu casos puedo
utilizar la fiducia?
A travs de la fiducia se
pueden desarrollar
diferentes actividades
como:
La administracin de su
dinero, la administracin de
bienes inmuebles, el recaudo
de cartera, la entrega de
bienes en garanta de un
crdito, la financiacin a

Conclucin Final

Aunque la Fiducia tiene el ms alto retorno de inversin, yo preguntara al inversionista si no


va a utilizar el dinero en menos de 1 ao, ya que no lo podr utilizar antes de ese tiempo.
Desde mi punto de vista el CDT, y si hipotticamente hablando la persona necesita un retorno
antes del ao la mejor opcin es el CDT. ya que la diferencia son 3millones promedio menos
que se recibira pero se obtiene un retorno a ms corto plazo y ese dinero que retorna mas
rpido se reinvertira mas rpido en otro negocio o el mismo sistema.

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Re: Foro - semana 5 y 6 - Participacin Julin Andrs Lpez Olarte


de JULIAN ANDRES LOPEZ OLARTE - viernes, 7 de octubre de 2016, 01:26

Buen da en la maana tarde y noche tutor y compaer@s

Les presento:

PORTAFOLIO DE INVERSIN DEL MERCADO DE DINERO


Presupuesto base:

$500.000.000 (Quinientos millones de pesos)

El objetivo es elegir de entre las siguientes opciones de inversin, la ms conveniente para el


excedente de efectivo existente, realizadas en algunos determinados bancos colombianos.
Teniendo como premisa fundamental los posibles rendimientos y/o rentabilidad que tendrn estas
en el futuro cercano (un ao) y sin estar sujetas a un elevado riesgo financiero.

Opciones analizadas:

CDT

CUENTA DE AHORROS

FIDUCIA

PLAN COMPARATIVO

Rentabilidad CDT

BANCOLOMBIA BANCO DAVIVIENDA


La tasa efectiva anual (EA%) que a la La tasa efectiva anual (EA%) de este
fecha ofrece este banco es del 6.30% por banco es del 7.60% pero dada la cantidad
el monto de dinero que se desea invertir, de dinero que se desea invertir esta tasa la
aunque al momento de decidir hacerlo con incrementaran al 8.20% y brinda la
este banco se podra incrementar la tasa a posibilidad de negociar una tasa ms alta
7,10% y luego entrar a negociar una tasa al momento de invertir.
un poco mayor.

La mejor opcin es el CDT en el Banco Davivienda por que ofrece una mayor rentabilidad
monetaria.

Rendimientos Cuenta de Ahorros

BANCOLOMBIA BANCO DAVIVIENDA


Los rendimientos que esta modalidad La informacin obtenida por este banco
ofrecen son mnimos, se puede hablar de es similar a la anterior ya que en est, los
un 1% aunque hay que tener en cuenta que rendimientos que ofrecen en una cuenta de
al abrir una cuenta de ahorros se pueden ahorros son casi nulos y adems se le
incurrir en ciertas deducciones que el hace un cobro del cuatro por mil (4 x
banco realizara como lo es la cuota de 1000).
manejo.

Aunque en esta modalidad se podra tener disponible el monto total de dinero durante todo el
ao, ninguna se considera una buena opcin para realizar un tipo de inversin y ms de este
nivel, ya que presenta una alternativa con muy baja rentabilidad y que a la vez se encuentra
sujeta a posibles deducciones.
Rendimientos Fiducia

BANCOLOMBIA BANCO DAVIVIENDA


La tasa de la fiducuenta es variable, esta La fiducia no tiene una tasa fija ya que
varia cada 30 das aproximadamente as vara con la inflacin, si la inflacin
que al momento de poner a invertir el aumenta su dinero genera ganancias pero
dinero la tasa puede ser otra. Al momento si de lo contrario la tasa de inflacin
de la consulta se tiene una tasa de 9,27 disminuye su capital permanece fijo es
efectivo anual. decir que no pierde ni tampoco gana. La
tasa a la que se encuentra sujeta es diaria.

La mejor opcin es la de Bancolombia ya que presenta una tasa un poco ms estable, con
rentabilidad muy alta, pero sujeta al cambio rpidamente, ya que depende de muchos factores los
cuales pueden afectar positiva o negativamente las tasas y por ende la inversin. Se puede
convertir en una inversin inestable aunque no es lo ms comn.

OTROS ASPECTOS RELEVANTES

Se realiza el estudio en cuatro bancos existentes en la ciudad, pero se presenta la informacin de


las dos opciones que pueden ser mucho ms viables.

En los 4 bancos a los cuales se acude presentan una informacin similar en cuanto a la cuenta
de ahorros y se puede concluir que esta opcin no se puede tomar como una forma de inversin,
ya que, la tasa de rendimientos son muy bajas (casi nulas) y existen ciertas deducciones que
haran que el dinero no est produciendo sino que est perdiendo.

Las tasas pueden variar al momento de la constitucin del CDT debido a que con los dos bancos
se puede entrar a negociar tasas mayores.
La Fiducia es una inversin inestable debido a sus tasas variables y a su dependencia con la
variable inflacin, esto hace que este sujeto a un alto riesgo financiero.

Este tipo de inversin de capital es menos riesgosa (Fiducia, Cuenta de ahorros, CDT) pero
tambin menos rentable.

Existen ms posibilidades de inversin bancaria que pueden tener un mayor impacto sobre la
rentabilidad y que podran ser tomadas en cuanta.

PROYECCIONES DE INVERSIN

Esta proyeccin est realizada con tiempo base y estimado de un ao.

La variable de fiducia est basada en los rendimientos y tasa de inters que proyectaban el da
inmediatamente anterior al realizado el estudio, por lo cual el grafico solo muestra una
estimacin a la misma o a una tasa similar, teniendo presente que esta est sujeta a cambios
posiblemente diarios en su tasa de inters.

RECOMENDACIN DE INVERSIN

Al analizar toda la informacin suministrada por los bancos, de las tres alternativas de inversin
que se comparan, se puede concluir que la mejor opcin es abrir un CDT y el banco ms ptimo
para realizarla es DAVIVIENDA, ya que esta es una inversin segura y presenta tasas fijas y al
momento de compararla , por ejemplo con la fiducia, se encuentra que la segunda es una
inversin generadora de incertidumbre, debido a que depende de una variable como lo es la
inflacin, que puede ser muy inestable ; y la cuenta de ahorros que no genera grandes
retribuciones al capital adems de que tiene una serie de deducciones.

Otro aspecto importante es que a la hora de abrir el CDT las tasas pueden ser negociadas y de
esta forma el rendimiento del dinero ser mayor, adems el CDT se encuentra exento del 4x1000,
que es un beneficio que solo tiene esta modalidad de inversin.

En el Banco Davivienda con una Tasa Efectiva Anual (EA%) del 8.20% generara un valor total
neto, es decir, con la retencin incluida de $ 39360.000; aunque puede ser posible obtener una
rentabilidad mayor dada la posibilidad de negociar una tasa ms alta.

PORTAFOLIO DE INVERSIN semana 5-6.docx


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Re: Foro - semana 5 y 6 - Participacin Julin Andrs Lpez Olarte


de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 12:21

Compaero Andrs.

Recomendara que el grfico lo pusiera visible en el foro y no anexo en el archivo. Me parece


interesante los aspectos relevantes que describes en el portafolio.

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Re: Foro - semana 5 y 6 - Participacin Julin Andrs Lpez Olarte


de Maria Victoria Velasco Quiroga - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:43

Buenas noches Andres;

Tu aporte portafolio de inversin me parece completa pero un extensa a mi forma de ver, y es


importante seguir con las recomendaciones del tutor con no archivos adjunto.

Gracias Maria Victoria Velasco.


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Re: Foro - semana 5 y 6


de FREDIS MANUEL MARTINEZ VERGARA - viernes, 7 de octubre de 2016, 10:16

Buenos das compaeros y tutor,

A continuacin, les relaciono mi aporte al foro.

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

SOLUCIN

Punto 1

PORTAFOLIO DE INVERSIN

TASA TASA
EFECTIVA EFECTIVA
BANCOLOMBI BANCO
A DAVIVIENDA

CDT 6,30% 7,95%


CUENTA AHORRO 4,50% 6,70%

FIDUCIA 11,40% 11,50%

RETENCION CDT 4% 7%

BANCOLOMBI BANCO DE
RENTABILIDAD INVERSION CDT A DAVIVIENDA

No DE PERIODOS 12

MONTO A
INVERTIR 500.000.000 500.000.000 500.000.000

RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE. 31.500.000 39.750.000

RETENCION
PERIODICA 1.260.000 2.782.500

RENDIMIENTO
DESPUES DE
RETENCION 30.240.000 36.967.500

RENDIMIENTOS
MENSUAL 2.520.000 3.080.625

La mejor opcin para invertir en CDTS segn los clculos realizados, teniendo en
cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me puede ofrecer
rendimientos anuales de hasta $ 36.967.500.en comparacin con Bancolombia.

RENTABILIDAD INVERSION BANCOLOMBI BANCO DE


CUENTA AHORRO A DAVIVIENDA

No DE PERIODOS 12

MONTO A INVERTIR 500.000.000 500.000.000 500.000.000

RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE. 22.500.000 33.500.000

RETENCION
PERIODICA 0 0

RENDIMIENTO
DESPUES DE
RETENCION 22.500.000 33.500.000

RENDIMIENTOS
MENSUAL 1.875.000 2.791.667

La mejor opcin para invertir en una Cuenta de Ahorro segn los clculos realizados,
teniendo en cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me
puede ofrecer rendimientos anuales de hasta $ 33.500.000 en comparacin con
Bancolombia.

RENTABILIDAD INVERSIN BANCOLOMBI BANCO DE


FIDUCIA A DAVIVIENDA

No DE PERIODOS 12

MONTO A INVERTIR 500.000.000 500.000.000 500.000.000

RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE. 57.000.000 57.500.000

RETENCIN
PERIDICA 0 0
RENDIMIENTO
DESPUS DE
RETENCIN 57.000.000 57.500.000

RENDIMIENTOS
MENSUAL 4.750.000 4.791.667

La mejor opcin para invertir en una Fiducia segn los clculos realizados, teniendo en
cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me puede ofrecer
rendimientos anuales de hasta $ 57.500.000 en comparacin con Bancolombia.

ANLISIS

Inicialmente se decide analizar este portafolio con datos proporcionados de los Bancos
Bancolombia y Davivienda, encontrando que sin duda la mejor opcin es invertir en la
Fiducia que ofrece el Banco Davivienda, ya que este banco ofrece ms rentabilidad en
cada uno de los portafolios, esto debido a las diferencias de las tasas que ofrece cada
entidad financiera.

PUNTO 2

TASA MONTO MAS RENDIMIENTO PROYECTADO


OPCION BANCO ANUAL MONTO RENDIMIENTOS AO MENSUALMENTE

CDT DAVIVIENDA 7,95% 500.000.000,00 536.967.500 36.967.500 $ 3.080.625,00

CUENTA
AHORR
O DAVIVIENDA 6,70% 500.000.000,00 533.500.000 33.500.000 $ 2.791.666,67

FIDUCIA DAVIVIENDA 11,50% 500.000.000,00 557.500.000 57.500.000 $ 4.791.666,67

ANLISIS
Teniendo en cuenta la anterior comparacin, podemos concluir que la mejor opcin
para nuestro amigo invertir, es la fiducia del Banco Davivienda, ya que ofrece mayor
margen de rentabilidad, debido a la tasa de inters anual ofrecida (11,50%) , lo que
genera un rendimiento total del 45%, esto si lo comparamos con las tasas de inters
que ofrecen las otras opciones de inversin (CDT y cuenta de ahorros) que maneja
esta misma entidad financiera.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MIRIAM YOHANA SILVA VILLAMIL - viernes, 7 de octubre de 2016, 22:44

Buenas noches compaero Fredis Martinez.

Me parece que tus aportes son interesantes y quedaron bien elaborados de acuerdo a lo que
requera el tutor y el ejercicio, los procesos realizados, las respuestas y la conclusin que sacaste
esta muy completa.

xitos

Miriam Yohana Silva Villamil

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CAMILO ALEJANDRO VARGAS ADAMES - viernes, 7 de octubre de 2016, 10:22

APORTE DE:CAMILO ALEJANDRO VARGAS ADAMES

Tutor y Compaeros Buenas Tardes.

A continuacin desarrollo las actividades pertinentes.

1. Indicacin de actividades.

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

2. Preguntas:

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las


opciones de inversin.

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

RESPUESTA:

PORTAFOLIO DE INVERSIN -- MATEMTICA FINANC

RETENC
PERIODICIDAD LA FU
FECHA DE FECHA DE
DATOS GENERALES INICIO VENCIMIENTO
(Meses) (Sobre ren
obten

01/10/2016 01/10/2017 12 7,0

TASA EFECTIVA COBROS PAG


CDT
ANUAL ANUAL ANU

DAVIVIENDA 7,61% $ 38.050.000,00 $ 2.81


ENTIDAD FINANCIERA
BANCOLOMBIA 6,61% $ 33.050.000,00 $ 2.44

TASA EFECTIVA COBROS PAG


AHORROS
ANUAL ANUAL ANU

ENTIDAD FINANCIERA DAVIVIENDA 6,30% $ 31.500.000,00 $ 2.33


BANCOLOMBIA 2,50% $ 12.500.000,00 $ 92

TASA EFECTIVA COBROS PAG


FIDUCIARIA
ANUAL ANUAL ANU

DAVIVIENDA 8,41% $ 42.050.000,00 $ 3.11


ENTIDAD FINANCIERA
BANCOLOMBIA 8,81% $ 44.050.000,00 $ 3.25

Como podemos observar en el Cuadro anteriormente descrito se realiza un anlisis


de cada uno de las posibles inversiones y con ello podemos determinar lo siguiente:

Inversin en un CDT.
La inversin se debe realizar con el Banco DAVIVIENDA, ya que ofrece una Tasa
Efectiva anual del 7,61%. Ofreciendo un 1% ms que BANCOLOMBIA en este
Producto.

Inversin en una Cuenta de Ahorros.


La inversin se debe realizar con el Banco DAVIVIENDA, ya que ofrece una Tasa
Efectiva anual del 6.30%. Ofreciendo un 3.8% ms que BANCOLOMBIA en este
Producto.

Inversin en una FIDUCIA.


La inversin se debe realizar con el Banco BANCOLOMBIA, ya que ofrece una Tasa
Efectiva anual del 8.16%. Ofreciendo un 0.37% ms que DAVIVIENDA en este
Producto.

3. Definir el portafolio de inversin mas conveniente para su amigo acorde a


la informacin que usted mismo encontr en el mercado financiero.

RESPUESTA.
Luego de realizar un anlisis comparativo entre las entidades financieras DAVIVIENDA
y BANCOLOMBIA para los productos CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia, Claramente si
observamos los rendimientos ofrecidos podemos determinar que la inversin mas
rentable es la FIDUCIARIA BANCOLOMBIA. Ofrece un rendimiento Anual de 8.81%
sobre la inversin inicial de $500.000.000. siendo esta la inversin mas conveniente en la
que debe invertir mi amigo.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de ARAGON DAZA BERLYS MERCEDE - viernes, 7 de octubre de 2016, 11:36

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Para determinar cul es la mejor opcin para invertir el dinero producto de la


herencia, se han
seleccionado los siguientes bancos:

*Banco de Occidente
*Banco Caja Social

A continuacin se presenta una breve comparacin para tres opciones de inversin que
estn al
alcance del inversionista:

1. CDT

Banco de Occidente
Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016

Banco Caja Social


Fuente: Banco Caja Social /01.10.2016

2. Cuenta de Ahorros
Banco de Occidente

Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016

Banco Caja Social


Fuente: Banco Caja Social /01.10.2016

3. Fiducia

Banco de Occidente
Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016

Banco Caja Social (Fiducolmena)


Fuente: Banco Caja Social /01.10.2016

De acuerdo a la anterior informacin, el mejor banco para realizar la inversin en las


tres opciones
es el Banco de Occidente.

La proyeccin de los rendimientos para un ao de los $ 500, 000,000 en cada una de


las opciones
se muestran a continuacin:
1. CDT
Luego de este anlisis la mejor opcin de inversin es la del CDT ya que genera
intereses de para el
propietario del dinero de $ 37, 200,000 luego del impuesto de retencin en la
fuente sobre
rendimientos del 7%

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Jorge Ivan Rico Cuervo - domingo, 9 de octubre de 2016, 16:31

BERLYS, BUEN DIA.

En tu trabajo veo que hiciste una investigacion muyu precisa sobre el tema, en este trabajo cual
lograste explicar las diferentes opciones de inversion, siendo muy clara con las ideas y la
informacion. lo unico que depronto me queda la duda es sobre la retencion en la fuente que
tomaste un 7% y para el CDT que es un titulo de renta fija creo que se debe de tomar un 4%.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:33

Buenas noches Berlys Aragon.

De acuerdo a tu trabajo veo que investigaste en dos bancos y plasmas all la informacin de
acuerdo a lo solicitado en el trabajo, estoy de acuerdo con tu anlisis de realizar la inversin en
un CDT, sin embargo considero que te falto el cuadro comparativo donde se pudiera observar
realmente la comparacin entre los bancos que estas mencionando,y que a la hora de asesorar a
tu amigo con el portafolio de inversin se pueda evidenciar claramente la informacin de
beneficios, deducciones, rentabilidad, entre otros.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Ana Rocio fernandez molina - viernes, 7 de octubre de 2016, 11:43
PORTAFOLIO DE SERVI
CAPITAL

CDT

BANCO BANCOLOMBIA

SIMULACION A

TASA EFECTIVA

TASA NOMINAL

RETENCION POR PERIODOS ANTES DE RETENCION EN LA FUENTE $

RETENCION EN LA FUENTE POR PERIODO $

RENDIMIENTOS POR PERIODO DESPUES DE RETENCION EN LA FUENTE $

PERIOCIDAD PAGO INTERESES

VALOR FINAL RECIBIDO $ 530.240.000,00

CUENTA DE AHORROS

BANCO BANCOLOMBIA

SIMULACION A

RENDIMIENTOS $ 17.500.000,00

VALOR FINAL RECIBIDO $ 517.500.000,00

FIDUCIA

BANCO BANCOLOMBIA

SIMULACION A

TASA EFECTIVA

RENDIMIENTOS $ 34.900.000,00
VALOR FINAL RECIBIDO $ 534.900.000,00

Esta informacin corresponde a cifras remitidas por los bancos y hace referencia a los productos
de mayor consumo.

De esta manera podemos observar que el Banco Bogot se encuentra con unas rentabilidades un
poco ms altas frente a

Bancolombia, por ello en estos momentos es una mejor alternativa de ahorro e inversin.

COMPARATIVO.docx
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Re: Foro - semana 5 y 6


de FREDIS MANUEL MARTINEZ VERGARA - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:09

Buena noche

Compaera Ana Rocio Fernandez

Esta muy detallado tu analisis del portafolio para el punto numero 1, pero te falt realizar el
analisis del punto 2, donde debes escoger la mejor opcin para invertir en cada uno de los
comparativos (CDT, cuenta de ahorros y fiducia) y proyectar el margen de ganancias que ofrece
cada opcin, con el objetivo de poder concluir finalmente, cual es la mejor opcin para invertir
por parte de nuestro amigo.
Saludos

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO IGNACIO BALLEN BALLESTEROS - viernes, 7 de octubre de 2016, 11:45

DIEGO IGNACIO BALLN BALLESTEROS

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $


500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en tres bancos
colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros


Comparar los rendimientos que brinda una fiducia

Comparativo
Anlisis

Despus de hacer el estudio de los portafolios en el mercado financiero con las opciones de
inversin en CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia en los bancos Bancolombia, Banco de Bogot y
Banco de Occidente; podemos demostrar y sugerir que la mejor alternativa de inversin
observando su rentabilidad y rendimiento se encuentra en la opcin de inversin de CDT
propuesta en el portafolio del BANCO DE OCCIDENTE donde el rendimiento anual despus
de retencin en la fuente es de $38.880.000 (treinta y ocho millones ochocientos ochenta mil
pesos moneda corriente) con una tasa EA 7%.

- http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/

- https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt

- https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/para-
empresas/soluciones-fiduciarias

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MIRIAM YOHANA SILVA VILLAMIL - viernes, 7 de octubre de 2016, 22:54
Buenas noches Diego,

Me parece interesante y muy completo tu aporte porque esta, bien organizado se entiende el
anlisis que le realizaste a cada propuesta.

Buen trabajo

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Re: Foro - semana 5 y 6


de YESICA LOPEZ RAMIREZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 15:11

Buenas tardes Diego,

Es un excelente aporte, muestras 3 alternativas de bancos detallando cada opcin y con los
clculos correctos. Efectivamente la mejor decisin es dejar el dinero en manos de un CDT en el
Banco de Occidente, ya que tendemos ms de 38 millones al ao.

YESICA LOPEZ

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ARAGON DAZA BERLYS MERCEDE - viernes, 7 de octubre de 2016, 12:00

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Para determinar cul es la mejor opcin para invertir el dinero producto de la


herencia, se han
seleccionado los siguientes bancos:

*Banco de Occidente
*Banco Caja Social

A continuacin se presenta una breve comparacin para tres opciones de inversin que
estn al
alcance del inversionista:

1. CDT
Banco de Occidente

Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016

Banco Caja Social


Fuente: Banco Caja Social /01.10.2016

2. Cuenta de Ahorros

Banco de Occidente

Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016


Banco Caja
Social

Fuente: Banco Caja Social /01.10.2016

3. Fiducia

Banco de Occidente
Fuente: Banco de Occidente /01.10.2016

Banco Caja Social (Fiducolmena)

Fuente: Banco Caja Social /01.10.2016

De acuerdo a la anterior informacin, el mejor banco para realizar la inversin en las


tres opciones
es el Banco de Occidente.

La proyeccin de los rendimientos para un ao de los $ 500, 000,000 en cada una de


las opciones
se muestran a continuacin:
Luego de este anlisis la mejor opcin de inversin es la del CDT ya que genera
intereses de para el
propietario del dinero de $ 37, 200,000 luego del impuesto de retencin en la fuente
sobre
rendimientos del 7%

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LEOVIGILDO RODRIGEZ TRIANA - sbado, 8 de octubre de 2016, 07:53

Buen da Berlys Mercedes Aragn

Me parece que tu aporte esta muy bien realizado, fuiste muy minuciosa en cada aspecto.El
cuerpo del aporte esta tambin muy bien hecho y aparte muestras las frmulas que usaste para el
procedimiento de cada una de las tres formas de inversin lo que precede y sustenta los
resultados obtenidos donde nos muestras que un CDT es la mejor opcin para invertir con la
proyeccin a un ao.
Creo que un CDT siempre estar considerada dentro de las mejores alternativas de inversin ya
que esta opcin ofrece una ganancia real,con menos riesgo y con tasas de inters atractivas.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de FREDIS MANUEL MARTINEZ VERGARA - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:27

Buenas noches

Compaera Mercedes Aragon

Me gustaria saber si para el calculo de la rentabilidad generada por las opciones de inversin del
banco caja social tuviste en cuenta la retencin en la fuente.

Saludos

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINDY DEL PILAR LOPEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 14:38

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Lo primero es aclararle al inversionista las definiciones de cada uno de los productos que le voy
a ofrecer.

FIDUCIA

El vocablo fiducia significa fe, confianza. La fiducia es un mecanismo esencialmente elstico,


flexible, pues permite realizar todas las finalidades lcitas que las necesidades o la imaginacin
de los clientes determinen.
Cuando un inversionista entrega a dicha entidad una suma de dinero con el fin principal de que
sta la invierta rentablemente en ttulos u otros activos, est celebrando una fiducia de inversin
o fideicomiso de inversin.

OTRAS ACTIVIDADES REALIZADAS POR LAS FIDUCIARIAS


Prestacin de servicios de asesora financiera.
Representacin de tenedores de bonos.
Obrar como agentes de transferencia y registro de valores.
Desempearse como sndicos o curadores de bienes.
Ser depositarias de sumas consignadas en juzgados.
Emitir bonos por cuenta de patrimonio autnomos constituidos por varias
sociedades.
Emitir bonos por cuenta de varias empresas y administrar estas emisiones.
Administrar fondos de pensiones de jubilacin e invalidez, complementarios
a los del rgimen obligatorio de seguridad social.

DEBERES DE LAS FIDUCIARIAS


* No pueden delegar en ninguna otra persona, ni otra sociedad fiduciaria, sus
deberes u obligaciones.
* Realizar en forma diligente la gestin que les haya sido encomendada
actuando siempre en beneficio de su cliente.
* Mantener una total separacin contable entre sus propios bienes y los que
le hayan sido entregados por sus clientes.
* Seguir las instrucciones sealadas por su cliente en el contrato, o previstas
en la ley, a menos que se le haya permitido actuar del modo que ms
conveniente le parezca.
* Proteger y defender los bienes que le hayan sido entregados contra
cualquier acto de terceros, de los beneficiarios, e incluso del mismo
fideicomitente.
* Devolver al fideicomitente los bienes que este le hubiera entregado, o
transferirlos a quien corresponda segn las instrucciones que hubieran
recibido.
CDT

Un Certificado de Depsito a Trmino, CDT, es un ttulo valor que emite una entidad
financiera a un cliente que ha hecho un depsito de dinero, con el propsito de ahorrar y ganar
rentabilidad a un plazo acordado entre el cliente y el banco que mnimo debe ser de 30 das. Los
CDT estn diseados para pagar altos intereses a cambio de un compromiso
de no retirar el ntegro del depsito hasta la fecha de vencimiento o plazo.

Ventajas de los CDT


Es una forma fcil, rpida y segura de ahorrar y programarse para el futuro.
El cobro del impuesto del 4 x 1000 es asumido por el banco.
Adems existe la opcin de negociar o endosar un CDT que an no est vencido, de modo que
puedas obtener la liquidez que necesitas.
El CDT es redimible o rembolsable slo en los plazos y trminos pactados al momento de
constituirlo, es decir, si se pact a 360 das el banco no est obligado a pagarlo hasta que venza.
Por lo general, los intereses o rendimientos se pagan al vencimiento con el capital invertido o
puesto en el CDT.
El rendimiento que se paga por un CDT es superior al que paga una cuenta de ahorros.
Si un CDT se pacta por ejemplo a 5%, aunque las tasas de inters disminuyan, el banco debe
pagar la tarifa inicialmente pactada.
Se encuentra amparado por la proteccin del seguro de depsitos de Fogarn que garantiza la
devolucin de hasta 20 millones de pesos a los clientes en caso de que la entidad se quiebre.

QU ES UNA CUENTA DE AHORROS?

Las cuentas de ahorro son productos que te ofrecen los bancos, en los que
puedes guardar tu dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad
bancaria y disponer de tus ahorros en cualquier momento mediante retiros
en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o tarjeta dbito, de
igual manera puedes hacer retiros con tu tarjeta dbito en cajeros
electrnicos.

Dentro de las cuentas de ahorro puedes encontrar gran variedad de


productos, ya que los bancos buscan ofrecerte los mejores servicios y
posibilidades de ahorro de acuerdo a tus necesidades y situacin econmica.
Con el Banco Av Villas tenemos unas tasas bajas en el portafolio de servicios esto se debe a ellos
asumen el 4 por mil en sus transacciones y solo cobran comisin en la fiducia y retencin en la
fuente del 4% en el CDT debemos tambin tener en cuenta que ofrecen en este ltimo un
beneficio en la tasa si se hace a travs de internet.

En cuanto al Banco de Occidente ellos manejan el cobro de la retencin en la fuente en el CDT,


el cuatro por mil en la cuenta de ahorros y comisin en la fiduciaria pero sus tasas son mucho
ms convenientes para la inversin.

Como estos bancos comparados corresponden al Grupo aval se toma para la fiducia los
siguientes OCCITESOROS Tasa 6,407% E.A. Neta y OCCIBONOS Tasa 7,107% E.A. Neta.

Para finalmente recomendarle que la mejor inversin la podemos hacer en el CDT del Banco del
Occidente.

BIBLIOGRAFIA
http://www.gerencie.com/fiducia-mercantil.html.

http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1681200-recomendaciones-para-abrir-cdt

https://www.manejatusfinanzas.com/Elahorro/CuentasBancarias/cuentadeahorros/tabid/114/lang
uage/es-CO/Default.aspx

Gracias,

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CARLOS FERNANDO RUBIO MORENO - viernes, 7 de octubre de 2016, 14:52

Buenas tardes compaeros y tutor a continuacin relaciono las diferentes opciones de acuerdo a
las tasas e inversin mas conveniente.

En el cuadro podemos observar la comparacin de los 2 bancos con sus respectivas tasas de
interes Efectivo Anual

dividiendo el capital con el fin de obtener un portafolio con los tres tipos de inversin
observamos que en cuando a la cuenta de ahorros la mas conveniente es la del banco de
occidente. En cuanto a la fiducia y CDT la mas rentable es con el Helm bank.
En el cuadro siguiente observamos una inversin la cual generara mayor rendimiento la cual
consiste en depositar todo al CDT del helm bank.
El siguiente es una cuadro donde nos muestra e rendimiento si todo lo invirtiramos en la cuenta
de ahorros del banco que paga la mejor tasa (banco de occidente).
En este cuadro vemos, en caso de que se invirtiera todo el capital a la fiducia del banco helm
Bank.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de BRICEO RAMIREZ ERIKA MARCELA - viernes, 7 de octubre de 2016, 16:55

FORO SEMANAS 5 Y 6
ERIKA MARCELA BRICEO RAMREZ

CDIGO: 1511023026

ADMINISTRACIN DE EMPRESAS

CUARTO SEMESTRE

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de pesos de
una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

Nombre: Angela Manrique

Inversin: $500.000.000.oo

Perfil de riesgo: Conservadora, no le gusta el riesgo.

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

TASAS DE INTERS COMPUESTO CDT TASA FIJA

CDT BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Valor $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00

Periodo 360 360

Tasa efectiva 7,50% 6,30%

Tasa nominal 6,86% 6,13%

Rendimientos por periodo antes de retencin en la fuente $ 2.604.166,67 $ 2.702.139,12

Retencin en la fuente por periodo $ 10.417 $ 108.086

Rendimientos por periodo despus de retencin en la fuente $ 2.593.750,00 $ 2.594.053,56

Periodos de pago de intereses 12 12

Rendimientos acumulados antes de retencin en la fuente $ 31.250.000,00 $ 32.425.669,46

Retencin en la fuente acumulada $ 125.000,00 $ 1.297.026,78

Retencin en la fuente 4% 4%
Rendimientos totales despus de retencin en la fuente $ 31.125.000,00 $ 31.128.642,68

Anlisis: De acuerdo a la informacin recolectada, en cuanto a la rentabilidad que ofrecen los dos bancos, el que ms representa
ganancia sera el producto que ofrece Bancolombia.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

TASAS DE INTERS COMPUESTO - CUENTA DE AHORROS

Opcin solicitada BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Valor $ 500.000.000 $ 500.000.000

Periodo 360 das 360 das

Tasa efectiva 5.00% 3,50%

Tasa nominal 4,89% 2,87%

Rendimientos por periodo antes de retencin en la fuente $ 2.131.745,75 $ 1.481.956,37

Retencin en la fuente por periodo 149.222 $ 103.736,95

Rendimientos por periodo despus de retencin en la fuente $ 1.982.523,55 $ 1.378.219,43

Periodos de pago de intereses 12 12

Rendimientos acumulados antes de retencin en la fuente $ 25.580.948,94 $ 17.783.476,47

Retencin en la fuente acumulada 1.023.238 $ 1.244.843,35


Retencin en la fuente 7% 7%

Rendimientos totales despus de retencin en la fuente $ 23.790.282,51 $ 16.538.633,12

Anlisis: Una vez evaluados a los rendimientos y las deducciones nicamente de la retencin en la fuente, podemos concluir que
la mejor opcin es la cuenta de ahorros que ofrece el Banco de Bogot.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

TASAS DE INTERS COMPUESTO - FIDUCIA

Opcin solicitada BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Valor 500.000.000.00 500.000.000.00

Periodo 360 das 360 das

Tasa efectiva 6,45% 6,34%

Tasa nominal 6,26% 6,16%

Rendimientos por periodo antes de retencin en la fuente 2.768.390,05 2.719.797,18

Retencin en la fuente por periodo $ 110.735,60 $ 108.791,89

Rendimientos por periodo despus de retencin en la fuente $ 2.657.654,45 $ 2.611.005,29

Periodos de pago de intereses 12 12

Rendimientos acumulados antes de retencin en la fuente $ 33.220.680,58 $ 32.637.566,11

Retencin en la fuente acumulada $ 1.328.827,22 $ 1.305.502,64

Retencin en la fuente 4% 4%

Rendimientos totales despus de retencin en la fuente $ 31.891.853,36 $ 31.332.063,47

Anlisis: En el caso del producto que ofrecen los bancos con Fiducia, se puede concluir que la tasa con mejor rendimiento es la
que ofrece el Banco de Bogot.
Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

CDT BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Rendimientos totales despus


$ 31.125.000,00 $ 31.128.642,68
de retencin en la fuente

Anlisis: Porcentualmente, el CDT con Bancolombia, est un 0,0036% por encima del CDT con el Banco de Bogot, por lo tanto
se recomendara tomar el producto que ofrece Bancolombia.

AHORROS BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Rendimientos totales despus


$ 23.790.282,51 $ 16.538.633,12
de retencin en la fuente

Anlisis: Porcentualmente, la cuenta de ahorros con el Banco de Bogot, est por encima de la cuenta de ahorros con
Bancolombia un 7,25%, se podra considerar la opcin de tomar el producto que ofrece el Banco de Bogot.

FIDUCIA BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Rendimientos totales despus


$ 31.891.853,36 $ 31.332.063,47
de retencin en la fuente

Anlisis: Porcentualmente, la fiducia del Banco de Bogot, est por encima de la de Bancolombia un 0,5598% .

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un ao con las tasas que
ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

CDT BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Proyeccin a un ao $ 31.125.000,00 $ 31.128.642,68

AHORROS BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Proyeccin a un ao $ 23.790.282,51 $ 16.538.633,12


FIDUCIA BANCO DE BOGOT BANCOLOMBIA

Proyeccin a un ao $ 31.891.853,36 $ 31.332.063,47

La mejor opcin de inversin considero es la que ofrece la Fiducia con el Banco de Bogot, por los rendimientos que ofrece al
final del periodo (12 meses).

3. Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted mismo encontr en el
mercado financiero.

De acuerdo a lo encontrado en el mercado financiero, se puede concluir que la mejor opcin de inversin para los $500.000.000
de la herencia que recibi Angela Manrique, es la que ofrece el portafolio de la fiduciaria, la cual describe un perfil con las
siguientes caractersticas: El inversionista moderado prefiere rentabilidad que seguridad. Puede soportar perodos cortos de
rentabilidad negativa para obtener rentabilidades adicionales en su inversin en el mediano plazo.

Sin embargo, le aconsejara tener en cuenta que la tasa es variable para este tipo de portafolios. Que en este caso, tendra ms
seguridad en cuanto a la rentabilidad con el CDT que ofrece Bancolombia, dado que ofrece una rentabilidad fija anual, mientras
que con la Fiduciaria, lo que encontramos es una tasa variable promedio a un ao. Adicionalmente, se debe tener en cuenta el
riesgo financiero que se corre cuando tomamos un producto que est sujeto a cambios en la bolsa de valores y en la economa en
general.

WEBGRAFA

http://www.finanzaspersonales.com.co/invierta-a-la-fija/articulo/portafolio-de-inversion-optimo/36465

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/##sim-results

https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-para-ti/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf

https://www.avvillas.com.co/wps/portal/avvillas/banco/banca-personal/!
ut/p/z1/04_Sj9CPykssy0xPLMnMz0vMAfIjo8zifQIszTwsTQx8LAJ8LAwcQz28PMz8XYyDQwz0wwkpiAJKG-
AAjiD9UWAluEzwMIUqwGOGl35Uek5-EsS5jnlJxhbp-
lFFqWmpRalFeqVFQOGMkpKCYitVA1WD8vJyvfT8_PScVL3k_FwgVjXApisjv7hEPwJDsX5BboRBlmlOmY-
joiIA5FzBYQ!!/dz/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/

http://www.gerencie.com/dtf.html

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINDY YOHANA MALDONADO VILLALOBOS - viernes, 7 de octubre de 2016, 18:14
DESARROLLO FORO SEMANA 5 Y 6

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorro

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia CDT

CDT: Certificado de depsito a trmino, es un tirulo valor que emite un banco a un


cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir el CDT. El CDT se
hace por un plazo o termino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de 30 das.

CDT

RETENCIN EN LA FUENTE 4,00%

VALOR CDT 500,000,000


DAS 360

TASA EFECTIVA 6,30%

TASA NOMINAL 6,13%

RENDIMIENTOS POR PERIODO ANTES


DE R.F $ 2.552.120

R.F POR PERIODO $ 102.084

RENDIMIENTO POR PERIODO


DESPUS DE R.F $ 2.450.035

PERIODO DE PAGO DE INTERS 12 MESES

RENDIMIENTO ACUMULADO ANTES


DE R.F $ 30.625.444

R. F ACUMULADA $ 1.225.017

RENDIMIENTO TOTAL $ 29.400.426

TOTAL CDT $ 529.400.426

CUENTA DE AHORRO: Son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes
guardar tu dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros
en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito.

TENGO UN CAPITAL LO DEJARE DEPOSITADO EN UN BANCO POR UN TIEMPO Y


QUIERO SABER EL INTERS QUE ME DAR AL VENCIMIENTO DE DICHO PLAZO
FIJO.

C Capital Inicial

Nuero de periodos o plazo de


n la operacin

Tasa peridica de inters


i expresada en tanto por uno
i Inters simple

cn Monto

Deposito $500,000,000, con una tasa nominal anual del 3% por 360 das

DATOS

C 500,000,000 pesos

i 3%

t 30 dias

ut 360 dias

DEPOSITO 500.000.000

RENTABILIDAD CADA
MES 1.250.000

MESES 12

TOTAL GANANCIA
ANUAL 15.000.000

TOTAL, CUENTA DE
MESES AHORRO

12 $ 515.000.000

FIDUCIA: Con esta opcin encontramos la oportunidad de invertir mi dinero en una


forma segura y estable.

FIDUCUENT MESE MONTO DE PRODUCTO TASA EFECTIVA


A S AHORRO ANUAL

FIDUCUENT
AHORRO 12 500,000,000 A 2,50%

MONTO
INVERSION 500,000,000

DESDE EL MES 1 HASTA EL


MES 12 AHORRA

INTERES Y/O
RENDIMIENT CUOTA MAS ACUMULAD
MES INVERSION O INTERES O

1 41666666,67 $0 $ 41.666.667 $ 41.666.667

2 41666666,67 $ 84.859 $ 41.751.525 $ 41.836.384

3 41666666,67 $ 169.891 $ 41.836.558 $ 42.006.449

4 41666666,67 $ 255.100 $ 41.921.767 $ 42.176.867

5 41666666,67 $ 340.484 $ 42.007.151 $ 42.347.635

6 41666666,67 $ 426.044 $ 42.092.711 $ 42.518.755

7 41666666,67 $ 511.780 $ 42.178.447 $ 42.690.227

8 41666666,67 $ 597.692 $ 42.264.359 $ 42.862.051

9 41666666,67 $ 683.782 $ 42.350.449 $ 43.034.231

10 41666666,67 $ 770.049 $ 42.436.716 $ 43.206.765

11 41666666,67 $ 856.494 $ 42.523.161 $ 43.379.655

12 41666666,67 $ 943.116 $ 42.609.783 $ 43.552.899

$ 511.278.581

GANANCIA $ 11.278.581
ANUAL

TOTAL
FIDUCUENTA $ 511.278.581

COMPARACIN
Para mi la mejor invercion es el CDT, ya que refleja una ganancia anual de $29.400.426 esta es
mayor a las otras dos opciones.
Muchas Gracias por su amable atencin y comentarios para mejorar quedo atenta CINDY
YOHANA MALDONADO VILLALOBOS

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Maria Victoria Velasco Quiroga - viernes, 7 de octubre de 2016, 20:35

De acuerdo al estudio realizado, se realiza el comparativo con los Bancos Bancolombia


y AV villas, observe que la mejor inversin es un CDT a travs de Bancolombia,
durante el ao de permaneca la rentabilidad es mayor con una tasa de 6.30%, a pesar
que AV VILLAS maneja buen portafolio de productos no es recomendable para
aconsejar a mi amigo.

Es importarte que mi amigo tenga claro que es un CDT (CERTIFICADO DE


DEPOSOTO A TERMINO) el cual es un ttulo emitido por un banco a un cliente que ha
hecho un depsito de dinero con el propsito de construir el CDT.

Su plazo mximo es 30 das se pacta a 360 das, es importarte tener claro que el
banco no pagara hasta se venza la fecha o tiempo pactado. Un CDT sus rendimientos
supera al que paga una cuenta de ahorros, esto se debe a que la entidad tiene
asegurado una disponibilidad de efectivo para poder trabajarlo o disponer de l.

PORTAFOLIO DE SERVICIOS

CDT BANCO
BANCOLOMBIA

Monto Inversin $ 500.000.000

Plazo 12 meses

Tasa EA 6.30%

Rentabilidad $ 31.951.192

Retencin $1.278.047

Rendimiento $ 30.673.144
CUENTA DE AH BANCO
BANCOLOMBIA

Monto Inversin $ 500.000.000

Plazo 12 meses

Tasa EA 3.50%

Rentabilidad $17.500.000.00

Retencin $700.000.00

Rendimiento $16.800.000.00

CDT AV VILLAS

CUENTA DE AH AV
VILLAS

Monto Inversin $ 500.000.000

Plazo 12 meses

Tasa EA

Rentabilidad $12.500.000.00

Retencin $156.250.00

Monto Inversin $ 500.000.000

Plazo 12 meses

Tasa EA 4.4%

Rentabilidad $ 30.429.000

Retencin 42.130.031

Rendimiento $ 28.298.975
FIDUCIARIA
BANCOLOMBIA

Monto Inversin $ 500.000.000

Plazo 12 meses

Tasa EA 6.27%

Rentabilidad $ 31.350.000

FIDUCIARIA AV VILLAS

Monto Inversin $ 500.000.000

Plazo 12

Tasa EA 3.75%

Rentabilidad $ 31.282.251

Gracias

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JENNY VIVIANA CASTILLO ALFONSO - viernes, 7 de octubre de 2016, 21:08

buenas noches Maria Victoria

me parece muy acertado tu aporte pero no solo existen esas posibilidades de inversin, tambin
existen mas mercados donde invertir el dinero como acciones de una empresa, emisiones de
bonos y compra de bienes races que seria interesante revisar antes.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MIRIAM YOHANA SILVA VILLAMIL - viernes, 7 de octubre de 2016, 21:42
Buenas noches Tutor y compaeros.

A continuacin relaciono la solucin de las preguntas formuladas.

RENDIMIENTOS RETENCI
VALOR DE TASA
BANCOS PRODUCTO PLAZO ANTES DE N EN LA RENDIM
INVERSIN EA
RETENCIN FUENTE
12
BANCOLOMBIA CDT $500.000.000.00 6,45 $32.250.000 $1.290.000 $30,960,
MESES
12
CAJA SOCIAL CDT $500.000.000.00 6,3 $31.500.000 $1.260.000 $30.240.
MESES

En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su diner
CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el rendimiento es $30.960.

RENDIMIENTOS RETENCI
VALOR DE TASA
BANCOS PRODUCTO PLAZO ANTES DE N EN LA RENDIM
INVERSIN EA
RETENCIN FUENTE
CUENTA
12
BANCOLOMBIA DE $500.000.000.00 3,5 $17.500.000 $700.000 $16.800.
MESES
AHORROS
CUENTA
12
CAJA SOCIAL DE $500.000.000.00 2,5 $12.500.000 $500.000 $12.500.
MESES
AHORROS

En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el rendimi
$16.800.000.00.

RENDIMIENTOS RETENCI
VALOR DE TASA
BANCOS PRODUCTO PLAZO ANTES DE N EN LA RENDIM
INVERSIN EA
RETENCIN FUENTE
12
BANCOLOMBIA FIDUCIA $500.000.000.00 6,3 $31.500.000 $1.260.000 $30.240.
MESES
12
CAJA SOCIAL FIDUCIA $500.000.000.00 6,52 $32.600.000 $1.304.000 $31.296.
MESES
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12 meses el rendimiento es
$31.296.000.00.

ANLISIS FINAL

Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la mejor alternativa para que mi am
invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de
EA con una rentabilidad de $31.296.000.00 en 1 ao.

Muchas gracias

Miriam Yohana Silva Villamil

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:44

Buenas noches Miriam Silva.

De acuerdo a tu trabajo hiciste la comparacin en cada uno de los productos y la rentabilidad que
se obtendra con cada uno de ellos, sin embargo en tu conclusin mencionas que la mejor inversin
es la de la Fiducia en el Banco Caja Social, donde se obtendr $31.296.000 anuales.

Te sugiero verificar la inversin en el CDT, ya que la inversin en la Fiducia podra llegar a ser una
inversin riesgosa ya que depende de la bolsa, del mercado, de los fondos donde se invierta, de
las acciones donde no se puede garantizar una rentabilidad segura.
En el caso del CDT, de este puedes conocer desde el inicio de la inversin la rentabilidad a obtener sin correr
altos riesgos de inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de MIGUEL ANDRES DIAZ GARCIA - viernes, 7 de octubre de 2016, 22:11

APORTE FORO SEMANA 5 Y 6

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

DAVIVIENDA
PROPUESTA PROPUESTA DAVIVIENDA PR
DAVIVIENDA CDT CUENTA DE
1 1 FIDUCIARIA
AHORROS

Simulacin a 360 Simulacin a 360 Simulacin a

Tasa efectiva 7.85% Tasa efectiva 6.70% Tasa efectiva

Tasa nominal 7% Tasa nominal 4% Tasa nominal

Rendimientos por Rendimientos por Rendimientos por


periodo antes de $33.250.000 periodo antes de $ 33.500.000 periodo antes de $
retencin en la fuente retencin en la fuente retencin en la fuente

Retencin en la fuente Retencin en la Retencin en la fuente


$ 2.747.500 -
por periodo fuente por periodo por periodo

Rendimientos por Rendimientos por Rendimientos por


periodo despus de $39.250.000 periodo despus de $ 39.250.000 periodo despus de $
retencin en la fuente retencin en la fuente retencin en la fuente

Periodos de pago de Periodos de pago de Periodos de pago de


12 veces 12 veces
intereses intereses intereses

Rendimientos totales Rendimientos totales Rendimientos totales


despus de retencin $36.502.500 despus de retencin $ 33.500.000 despus de retencin $
en la fuente en la fuente en la fuente
BANCOLOMBIA
BANCOLOMB PROPUEST PROPUEST PROPUEST BANCOLOMB P
CUENTA DE
IA CDT A1 A2 A IA FIDUCIA
AHORRAS

Simulacin a 365 das 540 das Simulacin a 365 DIAS Simulacin a

Tasa efectiva 6.30% 6.45% Tasa efectiva 3.00% Tasa efectiva

Tasa nominal 6.13% 6.27% Tasa nominal - Tasa nominal

Rendimientos Rendimientos
por periodo Rendimientos por por periodo
$2,552,120.3 $2,611,178.1 $
antes de periodo antes de antes de
8 6 1.250.000,00
retencin en la retencin en la fuente retencin en la
fuente fuente

Retencin en la Retencin en la
Retencin en la fuente
fuente por $102,084.82 $104,447.13 - fuente por
por periodo
periodo periodo

Rendimientos Rendimientos
por periodo Rendimientos por por periodo
$2,450,035.5 $2,506,731.0
despus de periodo despus de - despus de
6 4
retencin en la retencin en la fuente retencin en la
fuente fuente

Periodos de Periodos de
Periodos de pago de
pago de 12 veces 18 veces 12 pago de
intereses
intereses intereses

Rendimientos Rendimientos
acumulados Rendimientos acumulados
$31,050,797. $47,001,206. $15.000.000,
antes de acumulados antes de antes de
95 92 00 3
retencin en la retencin en la fuente retencin en la
fuente fuente

Retencin en la Retencin en la
$1,242,031.9 $1,880,048.2 Retencin en la fuente
fuente 4% fuente
2 8 acumulada
acumulada acumulada

Rendimientos $29,808,766. $45,121,158. Rendimientos totales - Rendimientos


totales despus 03 64 despus de retencin en totales despus
de retencin en la fuente de retencin en
la fuente la fuente

https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/

El anlisis de inversin que le recomiendo a mi cliente es un CDT a 365 dias en el banco


Davivienda, ya que es una tasa segura y fija.

La fiduciaria aunque da una rentabilidad muy beneficiosa, presenta un alto grado de riesgo de
perdida por la bolsa de valores.

Atento a comentarios y/o Sugerencias.

Cordialmente
Miguel Andres Diaz Garcia

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Re: Foro - semana 5 y 6


de OSCAR MAURICIO TRIANA SANCHEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 22:39

PORTAFOLIO DE INVERSIN

ENTIDADES BANCARIAS PROPUESTAS:

Banco Colpatria.

Banco Popular.
PRODUCTOS PROPUESTOS PARA INVERTIR:

CTD.

Cuenta de Ahorros.

Fiducia.

CAPITAL INICIAL DE LA INVERSIN:

$ 500.000.000

TIEMPO ESTIMADO PARA LA INVERSIN:

1 Ao.

______________________________________________________________________________
______

TABLA COMPARATIVA DE LAS TASAS DE RENTABILIDAD PROPUESTAS

Nota: La tasas efectivas fueron proporcionadas por las dos entidades bancarias teniendo en
cuenta como variables para su determinancin: el Capital ( $ 500.000.000) y el tiempo estimado
de la inversin (1 Ao)

En la tabla se observa la comparacin de las diferentes Tasas que ofrecen las dos entidades
bancarias en los diferentes productos. El Banco Colpatria ofrece las mejores Tasas en el CDT y
en la CUENTA DE AHORROS. Por otra parte, el Banco Popular ofrece la mejor tasa en
FIDUCIA.

______________________________________________________________________________
_______

PROYECCIN DE LOS RENDIMIENTOS EN LAS TRES (3) MEJORES OPCIONES


DE INVERSIN.
MEJOR OPCIN EN CDT

En esta tabla se muestra la proyeccin del rendimiento obtenido al invertir en el CDT TASA
FIJA del Banco Colpatria.

_______________________________________________

MEJOR OPCIN EN CUENTA DE AHORROS

En esta tabla se muestra la proyeccin del rendimiento obtenido al invertir en la CUENTA DE


AHORROS RENTAPREMIUM del Banco Colpatria.

_______________________________________________

MEJOR OPCIN EN FIDUCIA


En esta tabla se muestra la proyeccin del rendimiento obtenido al invertir en la FIDUCIA DE
INVERSIN del Banco Popular.

_______________________________________________________________________________
______

ANLISIS DE LOS RESULTADOS.

Luego de proyectar los rendimientos de dinero en cada una de las tres mejores opciones, se puede
determinar que la FIDUCIA del Banco Popular es la que presenta los mayores rendimientos, por tal
razn es esa la mejor opcin de inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Jorge Ivan Rico Cuervo - domingo, 9 de octubre de 2016, 17:04

OSCAR, BUEN DIA.

CONSIDERO QUE EL TRABAJO QUE REALIZO FUE MUY BUENO, Y CON LOS
GRAFICOS SE PUEDE ENTENDER Y DESIFRAR LAS GANANCIAS DE UNA MANERA
CLARA EN LOS DIFERENTES TIPOS DE INVERSION.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de rigoberto botia rivera - sbado, 8 de octubre de 2016, 01:26

Rigoberto Botia Rivera

Matemticas financiera

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Buen da compaeros y tutora.

Realizando mi respectivo estudio de inversin he escogido dos identidades bancarias de este pas
como lo son:

Banco popular

Bancolombia

Las cuales tienen las siguientes tasas de inters EA:

Ya recopilando los datos y realizando su anlisis como resultado nos dio que:
Como conclusin aconsejara a mi amigo a que invierta en una fiduciaria del Bancolombia ya
que esta a comparacin de las dems modalidades de inversin es la que nos representa mayor
ganancia con unos $33.096.000. Para completar un total de dinero $533.096.000.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Jorge Ivan Rico Cuervo - sbado, 8 de octubre de 2016, 09:23

JORGE IVAN RICO CUERVO

PARA LA COMPARACION ENTRE LOS DIFERENTES MODOS DE INVERSION TOME


LOS BANCOS ACCIDENTE Y BANCOLOMBIA.
AL REALIZAR LA COMPARACION DE RENTABILIDAD QUE OFRECIAN LOS BANCOS
EN LA OPCION DE CDT, CLARAMENTE SE PUEDE EVIDENCIAR QUE EL BANCO DE
OCCIDENTE OFRECE UN MAYOR PORCENTAJE DE GANANCIA E.A. LA CUAL ES
DEL 8% SIENDO UNA EXCELENTE OPCION PARA INVERTIR.
SI COMPARAMOS LA RENTABILIDAD OFRECIDA EN UNA CUENTA DE AHORROS EL
BANCOLOMBIA OFRFECE MAS PORCENTAJE QUE EL OCCIDENTE PERO A MI
CONSIDERACION LA GANANCIA E.A ES MUY BAJA EN AMBAS ENTIDADES
BANCARIAS.
EL LA FIDUCIA AL IGUAL QUE EN LA CUENTA DE AHORROS EL BANCOLOMBIA
OFRECE UNA MEJOR RENTABILIDAD QUE LA OTRA ENTIDAD BANCARIA PERO AL
COMPRARLA CON EL CDT ES CONSIDERABLEMENTE MAS BAJA.
EN LA ANTERIOR GRAFICA REALICE LA COMPARACION ENTRE LAS OPCIONES DE
INVERSION MAS RENTABLES QUE OFRECIAN LOS DOS BANCOS Y CLARAMENTE
SE PUEDE EVIDENCIAR QUE LA MEJOR ALTERNATIVA DE INVERSION PARA
NUESTRO AMIGO Y MI RECOMENDACION ES QUE INVIERTA EN CDT EN EL BANCO
DE OCCIDENTE QUE LE OFRECE UNA GANANCIA DEL 8% E.A LO QUE EQUIVALE A
$40.000.000 Y UNA VEZ REALIZADA LA RETEFUENTE QUE APLIQUE DEL 4% LE
QUEDA UNA GANANCIA NETA DE $38.400.000.

ES E ACLARAR QUE SEGUN LA TABLA DE RETENCIONES PARA EL PRESENTE AO


LA TARIFA QUE SE LE DEBE APLICAR ES DEL 4% YA QUE ESTO ES UNA INVERSION
DE RENTA FIJA.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de FREDIS MANUEL MARTINEZ VERGARA - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:32

Compaero Jorge Ivan Rico

Muy completo tu anlisis, sin duda alguna la mejor opcin para hacer rendir ese dinero, es
invertirlo en el CDT de Bancolombia.

Saludos
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Re: Foro - semana 5 y 6


de LUIS ALEJANDRO MARIN ARDILA - sbado, 8 de octubre de 2016, 10:23

buen dia

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones


de inversin.

CDT COMPARATIVOS

BANCO BANCOLOMBI
BOGOTA A BBVA

$ $ $
CAPITAL
500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00

TASA DE INTERES
4,800% 6,200% 5,200%
(Efectiva)

DATOS INICIALES TIPO DE TASA


Anual Anual Anual
(Efectiva)

FECHA DE
28-sep-16 28-sep-16 28-sep-16
DEPOSITO

FECHA DE
27-sep-17 27-sep-17 27-sep-17
FINALIZACIN

VALOR AL FINAL DE LA INVERSION 529.635.019 530.140.897 526.296.357

INTERES BRUTO GENERADO 29.635.019 30.140.897 26.296.357

RETENCION EN LA FUENTE 2.074.451 2.109.863 1.840.745


VALOR A PAGAR NETO EN INTERESES 27.560.568 28.031.035 24.455.612

CTAS AHORRO COMPARATIVOS

BANCO BANCOLOMBI
BOGOTA A BBVA

DATOS INICIALES $ $ $
CAPITAL
500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00

TASA DE INTERES
1,800% 0,900% 1,000%
(Efectiva)

TIPO DE TASA
Anual Anual Anual
(Efectiva)

FECHA DE
28-sep-16 28-sep-16 28-sep-16
DEPOSITO

FECHA DE
27-sep-17 27-sep-17 27-sep-17
FINALIZACIN

VALOR AL FINAL DE LA INVERSION 509.100.905 504.550.227 505.055.835

INTERES BRUTO GENERADO 9.100.905 4.550.227 5.055.835

VALOR A PAGAR NETO EN INTERESES 9.100.905 4.550.227 5.055.835


FIDUCIACOMPARATIVOS

BANCO BANCOLOMBI
BOGOTA A BBVA

$ $ $
CAPITAL
500.000.000,00 500.000.000,00 500.000.000,00

TASA DE INTERES
7,150% 6,000% 7,150%
(Efectiva)

DATOS INICIALES TIPO DE TASA


Anual Anual Anual
(Efectiva)

FECHA DE
28-sep-16 28-sep-16 28-sep-16
DEPOSITO

FECHA DE
27-sep-17 27-sep-17 27-sep-17
FINALIZACIN

VALOR AL FINAL DE LA INVERSION 536.161.254 530.343.250 535.579.091

INTERES BRUTO GENERADO 36.161.254 30.343.250 35.579.091

RETENCION EN LA FUENTE 2.531.288 2.124.028 2.490.536

VALOR A PAGAR NETO EN INTERESES 33.629.966 28.219.223 33.088.555

PUNTO 2.

MEJOR OPCION EN CDT ES EL BANCOLOMBIA TASA 6.2% UN IRENDIMIENTOS


FINANCIEROS DE $30.140.397

MEJOR OPCION EN CUENTA DE AHORROS ES LA CUENTA BANCO BOGOTA


(CUENTA AHORRO PREMIUM) CON UNA TASA 1,8% UN RENDIMIENTO FINANCIERO
DE $9.100.905
MEJOR OPCION EN FIDUCIA ES FIDUGOB DEL BANCO BOGOTA CON UN INTERES
DE 7.15% Y UN RENDIMIENTO FINANCIERO DE $ 36.161.254

PUNTO 2.2

MEJOR ALTERMATIVA DE INVERSION ES LA FIDUCIA DEL BANCO BOGOTA


(FIDUGOB)

VALOR CAPITAL INICIAL ES DE $ 500.000.000

INTERES 7.15%

REDIMIENTOS FINANCIEROS $ 36.161.254

RETENCION $ 2.531.288

NETO A PAGAR DE RENDIMIENTOS $ 33.629.966

CAPITAL FINAL ENTREGADO $ 533.629.966

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LUIS ALEJANDRO MARIN ARDILA - sbado, 8 de octubre de 2016, 10:44

buen dia

compaera ANDREA MARTIN GOMEZ


Se nota una gran investigacion y un gran trabajo realizado. Pues nos das a concer con tu trabajo
cada beneficio que ofrece cada una de las cuentas

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LUIS ALEJANDRO MARIN ARDILA - sbado, 8 de octubre de 2016, 10:46

compaero FREDIS MARTINEZ

Su trabajo es muy completo, sus aportes,procesos,y respuestas son interesantes y se nota que
quedaron muy bien realizados y la conclusion es muy completa

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA PATRICIA ANDRADE CARDENAS - sbado, 8 de octubre de 2016, 11:29

Creacin Portafolio de Inversin

Partiendo de que mi amigo realizara una inversin de $500.000.000 millones de pesos, buscare el
mejor portafolio para que el obtenga los mejores rendimientos, esto lo realizare a partir de los
conocimientos adquiridos en el rea de mtematicas financieras y aplicarlos al problema en
cuestin

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin

PORTAFOLIO
COMPARATIVO
BANCO CDT CTA AHORROSFIDUCIA

Bancolombia 6.30% E.A 3.50% E.A 7.54% E.A

Banco Popular 6.72% E.A 2.50% E.A 7.19% E.A

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a 1 ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin

La seleccin para el CDT es la del Banco Popular

Proyeccin de rendimiento a un ao

Una de las ventajas de un CDT es que su tasa es fija lo que indica que los rendimientos que se
pactarn con el Banco en la apertura se pagarn al finalizar el periodo elegido, sin cambios de
variacin de interes

Banco Popular

Tasa fija E.A 6.72%

VF= VA X (1+i x t)

VF= 500.000.000 X (1+6.72%X1)

VF= 500.000.000 X (1.0672)

VF= 533.600.000

RENDIMIENTOS = VF - VA 533.600.000 - 500.000.000 = 33.600.000

RENDIMIENTOS PERIODO $ 33.600.000 ( a este valor debemos aplicar la retencin en la


fuente)

RETEFUENTE 4% $ 1.344.000

RENDIMIENTO NETO $ 32.256.000

La seleccin para la cuenta de ahorros es la de Bancolombia

Tasa de interes E.A 3.50%

para cuenta de ahorros 500.000.000 x 360 das

VF= VA(1+i)n

VF= 500.000.000 (1.000097222)360


VF= 500.000.000 (1.035617947)

VF= 517.808.973,5

Para este caso la cuenta esta excenta del 4 X 1.000

RENDIMIENTOS = VF - VA 517.808.973,5 - 500.000.000 = 17.808.973,5

RENDIMIENTO NETO = $ 17.808.973,5

La seleccin para la fiducia es Bancolombia

Bancolombia maneja tres portafolios de inversin que son

Fidurenta 7.35% E.A

Fiducuenta 6.28% E.A

Plan Semilla 7.54% E.A

En los tres casos el inters no es fijo varia de acuerdo al corte diario para este ejemplo esta con
base al 30 de Septiembre de 2016 y eleg el plan semilla por ser el mas alto y ademas este plan es
obligatorio a un ao con un da de gracia para ser retirado de lo contrario penaliza con 1% sobre
el total

VF = VA(1+i)n

VF = 500.000.000 (1.000209444)360

VF = 500.000.000 (1.078306705)

VF = 539.153.352

RENDIMIENTOS = VF-VA 539.153.352 - 500.000.000 = 39.153.352

RENDIMIENTOS PERIODO = 39.153.352

RETEFUENTE 4% = 1.566.134

RENDIMIENTOS NETOS = 37.587.218


En cuanto a mi anlisis recomendara a mi amigo utilizar la Fiducia en Plan Semilla de
Bancolombia, ya que esta es la que tiene ms alto rendimiento, ademas el capital inicial invertido
varia durante el ejercicio del periodo debido a que los intereses se capitalizan a diario.

BIBLIOGRAFIA

http://www.fidupopular.com.co

http://www.fiduciaria.grupobancolombia.com.co

cartillas Matematicas Financieras

autor Ricardo Dueas Prieto / Doris Caicedo Torres

Politcnico Grancolombiano

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Re: Foro - semana 5 y 6


de VICTOR JAVIER LOPEZ GOMEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 12:30

PORTAFOLIO DE INVERSION BANCA COLOMBIANA

Presentado Por: Vctor Javier Lopez Gmez

Materia: Matemtica financiera

Por medio del presente documento realizo anlisis del planteamiento del
ejercicio, luego de un estudio de la banca Colombiana se determinan 2 opciones de
inversin que pueden ser atractivas para el compaero que presenta el exceso de
efectivo y que quiere tener unas inversiones que le permitan el aumento del mismo.

Banco Escogidos:

Bancolombia
Banco Falabella

Informacin tomada de la pagina web de cada uno de los bancos.

Se validan las tasas que pagan en cada banco y sus portafolios disponibles. Las tasas
mas atractivas estn en el caso de Bancolombia en la Fiducuenta con un inters mayor
que el CDT; en el caso de Banco Falabella no brinda la opcin de Fiducuenta o
inversiones pero su tasa de inters es superior a la que brinda Bancolombia.

RESUMEN PORTAFOLIO DE INVERSION

TASA EFECTIVA ANUAL


CUENTA DE
BANCO CDT FIDUCUENTA
AHORROS
BANCOLOMBIA 6.13% 6.24% 3.50%
BANCO FALABELLA 6.75% 0% 4%

Paratenermejoresargumentosrealizamoslaproyeccinporelperiododeinversinparaevaluarrentabilidadesy
gastosquesepuedanpresentaradicionales.

ParaelcasodeBancolombia:

CUENTAS
Valor de la
CDT FIDUCUENTA DE
Inversion
AHORROS
BANCOLOMBIA $500,000,000 6.13% 6.24% 3.50%
Rendimientos por periodo antes de
$2,552,120 $2,600,000 $17,500,000
retencin en la fuente
Retencin en la fuente $102,085 $105,335
Rendimientos por periodo despus de
$2,450,035 $2,494,665
retencin en la fuente
Periodo de Pago de intereses 12 12
Rendimientos Acumulados $31,050,798 $31,200,000
Retencin en la fuente acumulada $1,242,032 $1,264,020

Rendimientos Finales luego de retencin


$29,808,766 $29,935,980
en la fuente

Total con Rendimientos $529,808,766 $529,935,980 $17,500,000


EnBancolombiaapesarquetenemosunatasamensualquenoscobranenlafiducuentaporadministracinnos
brindaunamayorrentabilidadqueelCDT.

ParaelcasoBancoFalabella:

CUENTAS
Valor de la
BANCO FALABELLA CDT FIDUCUENTA DE
Inversion
AHORROS
VALORES $500,000,000 6.75% 4.00%
Rendimientos por periodo antes de
$2,619,840 $20,000,000
retencin en la fuente
Retencion en la fuente $112,500
Rendiminentos por periodo despues de
$2,507,340
retencion en la fuente
Periodo de Pago de intereses 12
Rendimientos Acumulados $33,750,000
Retencion en la fuente acumulada $1,350,000
Rendimientos Finales luego de retencion
$32,400,000
en la fuente
Total con Rendimientos $532,400,000 $20,000,000

Conelpanoramadescritoypensandoenqueelintersdenuestrocompaeroeslaopcinquelebrindelamayor
rentabilidaden1aolamejoropcinquelerecomendaramosesladelCDTconelBancoFalabellaquenosdauna
rentabilidadlibredeimpuestosde$32.400.000conunadiferenciade$2.464.020porencimadelaopcindela
fiducuentadeBancolombia,descartaraporcompletolaopcindedejareldineroenlacuentadeahorrospuesesta
cuentatienegastosadicionalescomocuotademanejootarjetadebitoqueminimizaranlarentabilidad.

Imagen Resumen Portafolio.


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Re: Foro - semana 5 y 6


de LUZ CAROLINA BARBOSA PULIDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 10:59

Buenos Dias Compaero:

Muy bien tu planteamiento y el escoger la tasa mas alta que fue la de falabella con el CDT, sin
embargo te hizo falta dar la oportunidad al inversionista, de comparar en Fiducia, es posible que
al final se decida por el CDT, pero siempre se debe dar las posibles alternativas, para tomar una
mejor desicion.

Gracias, muy bien trabajo.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de William Armando Pulido Rivera - sbado, 8 de octubre de 2016, 12:16

PORTAFOLIO DE INVERSIN

MATEMTICA FINANCIERA - WILLIAM ARMANDO PULIDO RIVERA

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.

1 R. En el siguiente cuadros veremos una comparativa entre dos bancos con los siguientes puntos.

CDT, Cuenta de ahorros, Fiducia.


Nota: En el CDT se maneja una retencin de fuente del 4%.
Se puede observar que los mas rentable entre estos dos bancos es la fiducia pero, en el banco caja
social se observa que hay una retencin del 7% por lo cual baja el monto final, dndonos como
mejor opcin para inversin la fiducia en Bancolombia.
2. R
PROYECCIN DEL DINERO

En el siguiente cuadro se proyectara mes a mes cada una de las fuentes de inversin.

Como anterior mente se menciono lo mas rentable es la fiducia segn nos indica la TIR con
0,51% comparando con las anteriores al ser inferiores.
Segn la TIR en este banco tanto como en el CDT y la fiducia nos brindan casi las mismas
ganancias del 0,50%

Conclusin

La mejor opcin de inversin es la que nos ofrece Bancolombia en rendimientos de una


cuenta de Fiducia con un 0,51 de TIR.

Lo cual nos equivale una ganancia de $31`700.000 anual y mensual de $2`536.000 sobre el
valor consignado.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO ALEJANDRO DUARTE LINARES - sbado, 8 de octubre de 2016, 14:03

FORO MATEMTICAS FINANCIERAS

CDT:
Los CDTs o Certificados de Depsito a Trmino son titulos valor que emite un banco,
corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial a un cliente que ha
hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir dicho CDT. Hay que saber
que en cada banco nos pueden pedir un monto mnimo de capital para constituir el
CDT y tambin que estos depsitos se hacen a un trmino fijo, mnimo de 30 das,
aunque comnmente se hacen a 60, 90, 180 Y 360 das.

Los CDTs a tasa variable, que tendrn una remuneracin que depende de diferentes
factores como bien la DTF.

Los CDTs a tasa fija, que durante toda la vigencia del ttulo se aplicar la misma tasa
que se pacte en el momento de la constitucin y que depende del plazo y del monto de
la inversin.1

Cuenta de Ahorros:

Una cuenta de ahorros es un producto financiero que le ofrecen bancos, corporaciones


financieras, compaas de financiamiento y cooperativas financieras; que funcionan
como una especie de caja fuerte o depsito en el que puede guardar su dinero y
tenerlo disponible cuando lo necesite.

Pero ese depsito tiene unas caractersticas: si usted guarda all su dinero durante un
tiempo, pueden darle ms slo por mantener ese ahorro (tasa de inters), pero tambin
pueden cobrarle por administrar el dinero (cuota de manejo) as como pueden tambin
pedirle algunos pagos cuando usted haga transacciones con entidades diferentes.2

Fiducia:

La fiducia es un contrato en el cual un particular o cualquier entidad entrega a un


tercero un recurso, una propiedad o cualquier otro activo para que lo administre durante
un tiempo determinado.

Las clusulas de ese contrato fiduciario se pueden adaptar de acuerdo a sus


necesidades y conveniencia.

En este contrato intervienen el beneficiado, que en este caso puede ser usted, o a
quin designe y la sociedad fiduciaria.

Estas entidades de servicios financieros actan como sociedades annimas y estn


vigiladas por la Superintendencia Bancaria.3
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones
de inversin.

Bancolombia Davivienda

CDT 6,45% EA 8,55% EA

Cuenta de Ahorros 3,50% EA 6,70% EA

Fiducia 6,29% EA 5,92% EA

La mejor opcin para invertir es Davivienda que tiene mayor rentabilidad en dos de las
alternativas de inversin analizando las tasas efectivas anuales, segn las fuentes
consultadas. Bancolombia nicamente es ms rentable en la Fiducia, sin embargo, a
nivel general el CDT es el que presenta mayor rendimiento.

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

Inversin: $500.000.000

Tiempo: 1 ao

Davivienda Tasas Valor Final

CDT 8,55% $542.750.000

Cuenta Corriente 6,70% $533.500.000

Fiducia 5,92% $529.600.000


La mejor alternativa sera el CDT porque tiene un rendimiento del 8,55% EA para este
monto de inversin. El valor futuro luego del ao de haber tenido este dinero en
Davivienda es de 542750.000 generando una utilidad de 42750.000.

Referencias:

1. http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1580258-que-cdt

2. http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/donde-abrir-una-
cuenta-de-ahorros-en-colombia/56051

3. http://www.portafolio.co/economia/finanzas/video-fiducia-le-contamos-30944

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/cdts/fisicos/

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/

http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-servicios/fondos-
inversion-colectiva/aplicacion-fondos/

https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas

https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas

https://fidudavivienda.davivienda.com/wps/portal/fidudavivienda/inicio/rentabilidades?
idFondo=117777&intranet=0

Diego Duarte

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ROSARIO DEL PILAR RODRIGUEZ LOPEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 14:58

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor
decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros
en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

CUADRO COMPARATIVO CUENTA DE AHORRO


12 MESES
RENDIMIENTORENDIMIENTO
INVERSION T.E.A VALOR FINAL
MENSUAL ANUAL
$ 500.000.000
BANCO CAJA
2.5% $ 1.041.667 $ 12.500.000 $ 512.500.000
SOCIAL
BANCO AV VILLAS 2.5% $ 1.041.667 $ 12.500.000 $ 512.500.000

Se refleja que los dos bancos seleccionados ofrecen el mismo rendimiento para nuestra
inversion. Las cuentas se encuentran excentas de 4*mil.
CUADRO COMPARATIVO CDT
12 MESES
RENDIMIENTORENDIMIENTO
INVERSION T.E.A VALOR FINAL
MENSUAL ANUAL
$ 500.000.000
BANCO CAJA
6.2% $ 2.583.334 $ 31.000.000 $ 531.000.000
SOCIAL
BANCO AV VILLAS 5.1% $ 2.125.000 $ 25.500.000 $ 525.500.000

Para realizar la inversion en CDT el banco mas recomendado segn el cuadro


comparativo es Banco Caja Social
FIDUCIA CREDICOORP

INVERSION T.E.A OBSERVACION


$ 500.000.000
CREDICORP Este porcentaje varia segn la decision de portafolio
3% al 8%
CAPITAL que se obtenga con la inversion. Esta opcion puede ser
un poco arriesgada pero puede generar grandes
dividendos. Dicha entidad esta catalogada como una de
las mejores en cuestion de rendimientos financieros
Revisando cada una de las opciones de ahorro se puede decir que la mas acertada seria la
de CDT Banco Caja Social. Pero considero que tomando el portafolio correcto se ajuste a
las necesidades del cliente optaria por recomendar la inversion a la fiducia Credicorp

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Re: Foro - semana 5 y 6


de YESICA LOPEZ RAMIREZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 15:03

Inversin: $500.000.000

Plazo: 1 ao

Tasas EA

Bancolombia Banco de Occidente

CDT 6,45% 8,00%

Cuenta Ahorros 3,50% 2,50%

Fiducia 6,29% 6,38%

1. La mejor opcin es el Banco de Occidente quien muestra mejor rentabilidad en cada


una de las alternativas de inversin. Estos debido a que las tasas de rendimiento son
ms altas por lo tanto el valor del dinero en el tiempo ser mayor.

2. La mejor alternativa es el CDT porque es el que presenta mejor rendimiento efectivo


anual para la inversin de los 500 millones. Estos certificados a trmino fijo son ttulos
seguros que presentan rentabilidad con bajos riesgos.
VF Banco de Occidente

CDT $540.000.000

Cuenta Corriente $512.500.000

Fiducia $531.900.000

Podemos ver que la utilidad que se tendra a los 12 meses de haber invertido los 500
millones es de 40 millones que representan el 8% de ganancia anual.

Referencias:

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/cdts/fisicos/

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/

http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-servicios/fondos-
inversion-colectiva/aplicacion-fondos/

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia

https://www.fiduoccidente.com/wps/portal/fiduciaria-occidente/fiduoccidente/

YESICA LOPEZ

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Csar Augusto Acevedo Velandia - sbado, 8 de octubre de 2016, 17:50

PORTAFOLIO DE INVERSIN

FECHA DE ANALISIS 8/10/2016

PARAMETRO DE INVERSION CERTIFICADO DE DEPOSITO A TERMINO (CDT)

BANCO BANCO CAJA BANCOLOMBIA


SOCIAL

CAPITALIZACION TRIMESTRAL TRIMESTRAL

TASA DE INTERES EFECTIVA 5,90% 2,57%


ANUAL

CAPITAL 500000000 500000000

RENTABILIDAD 29500000 12850000


TRIMESTRAL

PROYECCION TRIMESTRAL 529500000 512850000

RENTABILIDAD ANUAL 118000000 51400000

RETENCION EN LA FUENTE 8260000 3598000


SOBRE PROYECCIONES**

4 X 1000 472000 205600

PROYECCION ANUAL 609268000 547596400

** Retencin en la fuente sobre los intereses obtenidos, fijada por el Gobierno.


FECHA DE ANALISIS 8/10/2016

PARAMETRO DE INVERSION CUENTA DE AHORROS

BANCO BANCO CAJA SOCIAL BANCOLOMBIA

CAPITALIZACION MENSUAL MENSUAL

TASA DE INTERES EFECTIVA 5,10% 2,50%


ANUAL

CAPITAL 500000000 500000000

RENTABILIDAD MENSUAL 25500000 12500000

PROYECCION MENSUAL 525500000 512500000

RENTABILIDAD ANUAL 306000000 150000000

RETENCION EN LA FUENTE 21420000 10500000


SOBRE PROYECCIONES ** Retencin en la fuente
sobre los intereses obtenidos,
fijada por el Gobierno.
4 X 1000 1224000 600000

PROYECCION ANUAL 783356000 638900000

FECHA DE ANALISIS 8/10/2016

PARAMETRO DE INVERSION FICUCIA

BANCO BANCO CAJA SOCIAL BANCOLOMBIA

CAPITALIZACION ANUAL ANUAL

TASA DE INTERES FECTIVA ANUAL 5,10% 7,00%

CAPITAL 500000000 500000000

RENTABILIDAD MENSUAL 25500000 35000000

PROYECCION MENSUAL 525500000 535000000

RENTABILIDAD ANUAL 306000000 420000000

RETENCION EN LA FUENTE SOBRE 21420000 29400000


RENTABILIDAD

4 X 1000 1224000 1680000

PROYECCION ANUAL 783356000 888920000


** Retencin en la fuente sobre los intereses obtenidos, fijada por el Gobierno.

ANALISIS

En los anteriores cuadros podemos observar la comparacin de los diferentes mtodos en los cuales se puede realizar la inversin, en estos
encontramos los rendimientos que nos ofrece cada uno de los bancos colombianos escogidos. Se observa que la inversin que mayor rentabilidad
brinda es la FIDUCIA en el banco BANCOLOMBIA el cual ofrece una tasa de inters del 7,00% E.A con una rentabilidad anual de $
420.000.000 convirtindose as en la opcin de inversin de mayor rentabilidad, pero teniendo en cuenta que la tasa de inters no es fija ya que
depende de la bolsa de valores convierte a la FIDUCIA en una de las opciones ms inseguras debido a su inestabilidad mensual y en el caso de
haber perdidas las asumira el inversionista.

Como segunda opcin encontramos la CUENTA DE AHORROS en el BANCO CAJA SOCIAL COLMENA la cual ofrece una tasa de inters del
5,10% E.A con una rentabilidad de $306.000.000 un poco menos rentable pero ms segura y la mejor opcin de inversin en este caso.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de AURA LILIANA SUAREZ FRANCO - sbado, 8 de octubre de 2016, 17:59

Al realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. para ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

BANCO CAJA SOCIAL S.A.

Producto: Cuentamiga para Ahorrar

Ahorro sin costos Gratis, cuota de manejo Gratis, consultas ilimitadas a travs de la Lnea
Amiga, internet y Banca Mvil las 24 horas, y en la red de oficinas Banco Caja Social Gratis,
notificaciones a travs de internet y Banca Mvil de sus transacciones superiores a
$200.000.Mayor rentabilidad, gracias a la tasa de inters preferencial en funcin del
cumplimiento de su plan de ahorro

Costo de Mant.: $ 6.960

Costo por Tarjeta de Dbito: $ 9.600

BANCO DAVIVIENDA S.A.

Producto: Cuenta Ahorro Rentable

Cuota de manejo gratis por 6 meses. Despus de este tiempo se cobra una cuota de manejo.
Liquidacin de intereses segn el saldo promedio mensual. Consulta de extractos a travs del
portal web. Opcin de manejar la cuenta sin medio transaccional, evitando cobros
administrativos.

Costo de Mant.: $ 0
BANCO DAVIVIENDA S.A.

Producto: CDT Virtual

CDAT Virtual es una opcin de ahorro e inversin a travs de www.davivenda.com para que
incremente su capital mediante la generacin de rendimientos de forma sencilla, cmoda y
segura.

Costo Mant: $ 0.00


BANCO CAJA SOCIAL S.A.

Producto: CDT tasa fija

Fcil apertura desde $500.000, en cualquiera de nuestras oficinas. Plazos desde 60 das hasta 360
das. Tasa de inters de acuerdo con el plazo y monto de apertura. Entrega de intereses al
vencimiento. Renovacin automtica.

FONDO DE INVERSIN COLECTIVA DAVIPLUS ACCIONES COLOMBIA (Davivienda).


Resumen de Rentabilidades Histricas

FIDUCIARIA COLMENA-BANCO CAJA SOCIAL

Resumen de Rentabilidades Histricas


De acuerdo al rendimiento y/o rentabilidad de los productos cuenta de ahorros, CDT y Fiducia en
el Banco Caja Social y Banco Davivienda se concluye que la mejor alternativa de inversin para
el amigo es: El CDT de Davivienda la tasa es segura, fija y no representa un alto riesgo para el
inversionista.

Vemos que el CDT de Davivienda Arroja un rendimiento de $36.864.000 por encima del
rendimiento de la cuenta de Ahorro del mismo Banco y de los portafolios del Banco Caja Social.

La fiducia a pesar de generar altos rendimientos, presenta un alto riesgo de prdida por la bolsa
de valores de Colombia. El resumen histrico de este producto nos muestra como varia su Tasa
Efectiva arrojando valores que generaran prdidas para el inversionista.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Csar Augusto Acevedo Velandia - sbado, 8 de octubre de 2016, 19:49

Buena noche

coincidimos en algunos clculos a pesar del reducido numero de bancos en Colombia y la poca
variacin de un banco a otro, buen aporte.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO FERNANDO GOMEZ PUERTO - sbado, 8 de octubre de 2016, 18:21

PORTAFOLIO DE INVERSIN
He seleccionado dos bancos Colombianos para definir cul es el mejor portafolio
para una persona que quiera invertir $500.000.000, el primero es el Banco de
Occidente y el segundo es el Banco de Bogot. A continuacin doy muestra de cada
uno de los portafolios de inversin de cada banco en los productos de CDT, Cuenta
de Ahorros y Fiducia.

CDT:

CUENTA DE AHORROS:

FIDUCIA:
Teniendo en cuenta los anteriores cuadros comparativos entre los dos bancos con los tres tipos de
inversin podemosestablecer que el Banco de Occidente es quien ofrece el mejor portafolio de
inversin para los tres tipos de productos.

Por otro lado se evidencia que la mejor opcin de inversin estre los tres productos de Banco de
Occidente es el CDT ya que genera una mejor y alta rentabilidad sobre el capital invertido.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CAMILA NATHALIE SUAREZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 19:44

PORTAFOLIO DE INVERSIN

CAMILA NATHALIE SUAREZ ABAUNZA

FECHA DE APERTURA 5\10\2016


FECHA DE
5\10\2017
TERMINACION
PERIODO 12 MESES
CAPITAL $ 500.000.000,00
INVERSION DE CDT
BANCOS
BANCOLOMBIA OCCIDENTE BOGOTA
VALOR DE LA INVERSION $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
TASA 6.30% 8.00% 7.00%
RENDIMIENTO $ 31.500.000,00 $ 40.000.000,00 $ 35.000.000,00
RETENCION $ 1.260.000,00 $ 1.600.000,00 $ 1.400.000,00
VALOS TOTAL A FUTURO $ 30.240.000,00 $ 38.400.000,00 $ 33.600.000,00

FECHA DE APERTURA 5\10\2016


FECHA DE
5\10\2017
TERMINACION
PERIODO 12 MESES
CAPITAL $ 500.000.000,00
INVERSION DE FIDUCIA
BANCOS
BANCOLOMBIA OCCIDENTE BOGOTA
VALOR DE LA INVERSION $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
TASA 6.98% 6,50 6.08%
RENDIMIENTO $ 34.900.000,00 $ 32.500.000,00 $ 30.400.000,00
RETENCION $ 1.396.000,00 $ 1.300.000,00 $ 1.216.000,00
TOTAL $ 33.504.000,00 $ 31.200.000,00 $ 29.184.000,00

FECHA DE APERTURA 5\10\2016


FECHA DE
5\10\2017
TERMINACION
PERIODO 12 MESES
CAPITAL $ 500.000.000,00
INVERSION DE CUENTA DE AHORROS
BANCOS
BANCOLOMBIA OCCIDENTE BOGOTA
VALOR DE LA INVERSION $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
TASA EFECTIVA 3.00% 2.50% 1.80%
RENDIMIENTO $ 15.000.000,00 $ 12.500.000,00 $ 9.000.000,00
RETENCION $ 600.000,00 $ 500.000,00 $ 360.000,00
TOTAL $ 14.400.000,00 $ 12.000.000,00 $ 8.640.000,00

ANALISIS: Teniendo en cuenta los bancos seleccionados en el portafolio


financiero de inversin la tasa ms alta la ofrece el Banco de Occidente en
CDT, generando una rentabilidad neta de $38.400.000 por una inversin de
$ 500.000.000,00.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CAMILO ALEJANDRO VARGAS ADAMES - domingo, 9 de octubre de 2016, 10:05
El portafolio que presentas es claro y muy detallado, lo que permite analizar con claridad
cada una de las opciones en las cuales se pude invertir. (Bancolombia, Banco de Occidente y
Banco de Bogota)

En t anlisis observo que la inversin que mejor rentabilidad le puede generar al inversionista
es el CDT en la Banco de Occidente con una Tasa del 8%, la cual claramente es mayor a las
ofrecidas por las otras entidades y en los diferentes portafolios de inversin que sugiere el
problema (CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia).

En este orden coincido con tu anlisis y recomiendo que la inversin sea realizada en el CDT
del Banco de Occidente.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LILIANA MARCELA LOAIZA CARDONA - sbado, 8 de octubre de 2016, 20:18

PORTAFOLIO DE INVERSIN

CDT:

El CDT es un titulo valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un deposito de dinero con

el propsito de constituir el CDT.

Este mismo se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de
30 das.

Este mismo es redimible o reembolsable solo en los plazos y trminos pactados al momento de

constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pact a 360 das el banco no lo pagara ni

podr ser obligado a pagarlo hasta tanto se venza dicho termino.


Como se puede evidenciar en los cuadros de inversin para CDT podemos definir que
la mayor rentabilidad nos la

ofrece el banco Bogot ya que este mismo nos produce un capital final de 533,600,000.00
mientras que el banco

Colpatria nos da una rentabilidad final de 532,880,000.00

CUENTA DE AHORRO:
Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la capacidad de juntar dinero de forma
peridica , ya que

pueden abrirse y mantenerse con bajos montos. Tradicionalmente se conocieron como libretas
de ahorro porque

originalmente eran pequeos libros, en cuyas hojas se iba anotando la cantidad ahorrada y los
intereses y reajustes

percibidos. No obstante, con los avances tecnolgicos las libretas han sido reemplazadas en
muchos casos, por tarjetas

plsticas, similares a las usadas en los cajeros automticos.

.
En las cuentas de ahorro anteriores encontramos que si lo que queremos es que nuestro
dinero tenga una

rentabilidad mayor podemos decir que el banco Colpatria nos ofrece un capital final de
524,960,000.00 mientras

que el Bogot nos da un ahorro final de 524,000,000.00 por ende podemos decir que nos
convendra una cuenta

de ahorro con el banco Colpatria.

FIDUCIA:

Es la actividad que mayor dinamismo registra en cuanto al numero de entidades, el monto de


operaciones, diversificacin

de productos y servicios y crecimiento en conjunto de un sector que tambin contribuyo a


modificar los sistemas de ahorro,
inversin y financiacin.

Antes de la reforma la fiducia en el pas era un producto mas de otros establecimientos


financieros, principalmente de la

banca,con poca divulgacin y un mercado limitado. Con la decisin de demostrar las secciones
fiduciarias y establecer un

sector independiente ,esta actividad emprendi una nueva y prospera etapa que segn sus
dirigentes,ya supero la

adolescencia y ahora se consolida para enfrentar los retos y aprovechar las oportunidades de la
multibanca.
Para la fiducia podemos definir que la inversin final y la mayor rentabilidad la ofrece el
banco de Bogota dado

que el banco colpatria nos ofrece un capital final de 531,681,467.03 mientras que el banco de
Bogota uno de

534,320,000.00 y por ende este mismo seria la mejor opcin.

CONCLUSIN:

Podemos determinar que con la informacin comparativa de los productos CDT, cuenta de
ahorro y fiducia de los

bancos Bogota y Colpatria la mejor inversin que se podra hacer es la de la fiducia con el
banco de Bogota dado

que nos ofreceria una rentabilidad final de 534,320,000.00.


Bibliogrfia:

https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-para-
ti/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf

https://www.colpatria.com/Fiduciaria/herramientas/herramientas/fiduciaria-simulator-inversion#

http://www.gerencie.com/cdt.html

http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?
indice=1.2&idPublicacion=1500000000000028&idCategoria=4

http://www.gerencie.com/fiducia-mercantil.html

Liliana Marcela Loaiza Cardona.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ULINELSON DARIO GARZON MARTINEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 20:37

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el

rendimiento del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un

anlisis indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ULINELSON DARIO GARZON MARTINEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:04

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.
Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de


inversin.
En el CDT la mejor opcin es el Banco de Bogot

En la Cuenta de Ahorros la mejor opcin es Bancolombia

En el la fiducia la mejor opcin es el Banco de Bogot

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

Rta/ despus de revisar las tres opciones la inversin ms rentable para el dinero de la herencia
es la Fiducia, en este caso del Banco de Bogot.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ALEX SAAVEDRA RIAO - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:28

Buen dia, compaeros adjunto del anlisis del foro semana 5 y 6.


Al revisar la rentabilidad que me presenta CDTs , Cuentas de ahorro de nomina y la
Fiduciaria. El Cdt a un ao de BanColombia es mas rentable, ya que al usar una de las
tablas de este misma entidad financiera nos brinda un una tasa efectiva anual del
6.30% y nos aplica una rete fuente del 4%. y al asesorar a mi amigo le recomiendo que
haga la consignacin de los $500.000.001, y asi ganamos un inters mas alto,
aprovechando las tasa vs los montos que nos entrega este Banco. y al hacer ejercicio
despus de la rete fuente nos da una rentabilidad del 6.21% con utilidad de
$31.040.000.

BANCOLO
CDT FIDUCIA CTA AHORROS NOMINA
MBIA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $
500.000.00 $ 500.000.001
N 500.000.001
1
TASA
6,46% 5,80% 0,25%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ FUEN
$ 1.250.000
$ $
ANTES DE 32.300.000 29.000.000 TE X 0
1.260.000 435.000
RETENCI PERI
ONES ODO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
31.040.000 28.565.000 1.250.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,21% 5,71% 0,25%
DE
RETENCI
ONES
COLPATRI FIDUCUE CTA AHORROS
CDT
A NTA NOMINA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $ $
500.000.00
N 500.000.001 500.000.001
1
TASA
6,41% 5,60% 0,25%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ $ FUEN
$ $
ANTES DE 32.050.000 28.000.000 1.250.000 TE X 0
1.260.000 420.000
RETENCI PERI
ONES ODO
RENDIMI $ $ $
ENTO
30.790.000 27.580.000 1.250.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,16% 5,52% 0,25%
DE
RETENCI
ONES
BANCOLO CTA AHORROS
CDT FIDUCIA
MBIA NOMINA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $ $
500.000.00
N 500.000.000 500.000.000
0
TASA
6,30% 5,60% 0,10%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR RTE
PERIODO $ $ $ FUEN
$ $
ANTES DE 31.500.000 28.000.000 500.000 TE X 0
1.260.000 420.000
RETENCI PERI
ONES ODO
RENDIMI
$ $ $
ENTO
30.240.000 27.580.000 500.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,05% 5,52% 0,10%
DE
RETENCI
ONES

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CLARA PILAR GARCIA ESPINOZA - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:41

Cordial saludo Tutor y compaeros.

A continuacin pongo a su consideracin mi aporte al foro.


1. CDT

2. CDT

3. CTA. AHORROS
4. CTA. AHORROS

5. FIDUCIARIA
6. FIDUCIARIA

RESUMEN
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Re: Foro - semana 5 y 6


de FRANCAY ARTURO ACUA SALGADO - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:59

Buenas noches,

ten en cuenta la retencin en los CDT, y aunque los bancos coloquen el 7%, recuerda el decreto
2418 de 2013 que estipula el 4%, osea que se debe aplicar (dado que supera el valor exento).

Feliz noche

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Re: Foro - semana 5 y 6


de AIDA PATRICIA GUERRA RICAURTE - sbado, 8 de octubre de 2016, 23:43

Buenas noches.

Envo portafolio de la comparacin de los dos banco de Colombia.Deben realizar la


presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
$500.000.000 millones de pesos de herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor
decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan


Anlisis de cada uno de los bancos correspondientes:

Bancolombia nos indica que el valor de retencin en la fuente es de un


4% y en otras nos indican que es un 7.3%. En la cual decid tomar la
del 4%.

INVERSION CDT
V
Tasa de Periodicidad de Pago de Retencin de
BANCO Valor inicial Plazo Valor inicial r
inters pagos de intereses inters anual la fuente
l
Bancolombia $ 500000000 1 ao 6.30% EA Vencimiento $ 500.000.000 $ 31.500.000 4% $
Banco Popular $ 500000000 1 ao 7% N.A. $ 500000.000 $ 35.000.000 4% $
El anlisis que se hace en los dos bancos se ve resaltado que la rentabilidad del CDT, la mayor rentabil
del Banco popular, ya que se diferencia de la rentabilidad es a favor del cliente.

CUENTA DE AHORRO
Valor
Pago de inters Retencin de
BANCO Valor inicial Plazo Tasa de inters Valor inicial retenc
anual la fuente
fuente
Bancolombia $ 500000000 1 ao 2,50% $ 500.000.000 $ 12.500.000 4% $ 500.
Banco Popular $ 500000000 1 ao 2,15% $ 500000.000 $ 10.856.567 4% $ 434.

Las cuentas de ahorro tambin varan segn la entidad. Pueden ir desde los ms bsicos, como i
Pagos, las cuentas de ahorro no son tan rentables. Como se puede reflejar que el Banco Bancolombia s
Diferencia la rentabilidad que tiene frente a la cuenta del Banco popular.

INVERSION CDT
V
Tasa de Periodicidad de Pago de Retencin de
BANCO Valor inicial Plazo Valor inicial r
inters pagos de intereses inters anual la fuente
l
Bancolombia $ 500000000 1 ao 6.30% EA Vencimiento $ 500.000.000 $ 31.500.000 4% $
Banco Popular $ 500000000 1 ao 7% N.A. $ 500000.000 $ 35.000.000 4% $
El anlisis que se hace en los dos bancos se ve resaltado que la rentabilidad del CDT, la mayor rentabil
del Banco popular, ya que se diferencia de la rentabilidad es a favor del cliente.
FIDUCIARIA
Valor de
Pago de Retencin
Valor Plaz Tasa de Valor retencin Valor
BANCO inters de la
inicial o inters inicial en la pagado
anual fuente
fuente
Bancolombi $ 1 ao6,24% $ $ 4% $ $
a 500000000 500.000.00031.200.000 1.248.000 29.952.000
Banco $ $ $ $ 1.682.59 $
1 ao8,11% 4%
Popular 500000000 500000.000 42.064.833 3 40.382.240
Fiduciarias y las razones por las cuales las personas quisieran invertir. Las
distorsiones en la informacin hacen que las personas decidan no invertir, la cual
no es muy rentable decir al cliente que ingrese su dinero en el fondo de inversin ya que
se encontraron son cinco razones por las cuales las personas ahorran y quisieran
invertir: educacin, pensin, vacaciones, comprar vivienda y adquirir un carro. Sin
embargo, no lo hacen porque sus bancos no les ofrecen productos distintos a
los tradicionales y si lo hacen no son claros al ofrecer la informacin, por lo tanto no se
deciden a hacerlo.
Haciendo una comparacin en el fondo de inversin el mayor rendimiento que
se le ofrece al cliente es la del Banco popular con una tasa de inters del
8.11%.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Jaime Enrique Venegas Garcia - domingo, 9 de octubre de 2016, 08:29

PORTAFOLIO DE INVERSION

MATEMATICA FINANCIERA

JAIME VENEGAS GARCIA

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de


inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Se obtiene una frmula para calcular la tasa efectiva, la cual se expresa de la siguiente
forma:

ie = Tasa de inters efectiva


ip = Tasa peridica
n = Nmero de liquidaciones de intereses en el plazo fijado

ie = (1+ i)n - 1
De esta formula se realiza una comparacin entre todos los bancos y todos los
sistemas de inversin para averiguar cual es mas rentable.

TASA AFILIA
EFECTI RENTABILI IMPUEST DO A
BANCO TIPO VALOR TOTAL
VA DAD OS FOGAFI
ANUAL N

FIDUCUE 3.321.50 44.128.50


FIDUVALLE NTA 9,49% 47.450.000 7% 0 0 NO

FIDUCOLOM FIDUCUEN 3.255.00 43.245.00


BIA TA 9,30% 46.500.000 7% 0 0 SI

FIDUOCCIDE FIDUCUEN 3.209.50 42.640.50


NTE TA 9,17% 45.850.000 7% 0 0 SI

1.766.00 42.384.00
PICHINCHA CDT 8,83% 44.150.000 4% 0 0 SI

1.666.00 39.984.00
POPULAR CDT 8,33% 41.650.000 4% 0 0 SI

1.622.00 38.928.00
OCCIDENTE CDT 8,11% 40.550.000 4% 0 0 SI
FIDUCUEN 2.401.00 31.899.00
POPULAR TA 6,86% 34.300.000 7% 0 0 SI

FIDUCUEN 2.184.00 29.016.00


COLOMBIA TA 6,24% 31.200.000 7% 0 0 SI

CAJA 1.180.00 28.320.00


SOCIAL CDT 5,90% 29.500.000 4% 0 0 SI

1.170.00 28.080.00
COLOMBIA CDT 5,85% 29.250.000 4% 0 0 SI

CAJA FIDUCUEN 1.785.00 23.715.00


SOCIAL TA 5,10% 25.500.000 7% 0 0 SI

17.430.00
POPULAR AHORROS 3,50% 17.500.000 4 X 1000 70.000 0 SI

14.193.00
CITY BANK AHORROS 2,85% 14.250.000 4 X 1000 57.000 0 SI

12.649.20
COLOMBIA AHORROS 2,54% 12.700.000 4 X 1000 50.800 0 SI

CAJA 12.450.00
SOCIAL AHORROS 2,50% 12.500.000 4 X 1000 50.000 0 SI

12.450.00
OCCIDENTE AHORROS 2,50% 12.500.000 4 X 1000 50.000 0 SI
Luego de ordenar por rentabilidad, se deduce cual es la mejor opcin, hay que tener en
cuenta que no encontr a FIDUVALLE en fogafin lo que le agrega un toque de riesgo a
la inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JENNY ANGELICA RINCON AREVALO - domingo, 9 de octubre de 2016, 08:46

Buenos das Tutor y compaeros

Presentacin del portafolio para una inversin de $500.000.000

Se realizo la visita a 2 bancos para saber cules sera la mejor opcin, y se consulto por internet.

1 Visita Bancoomeva

Este banco se consolidado debido a sus excelentes resultados despus de funcionar como
cooperativa financiera.

Nos ofrece los siguientes productos para acceder a los productos del banco y obtener rentabilidad
para darle la mejor opcin a nuestro amigo

Cuenta de ahorro especial con una tasa especial del 8%, vigencia hasta el 30 de diciembre de
2016.

Beneficios: pueden hacerse movimientos de la cuenta en cualquier momento, Exento del


4*1000,pago de inters diarios, seguro de depsito en fogafin.

CDT Tasa hasta del 8.1% a un plazo de 1800 das, dependiendo del tiempo as mismo ser la
tasa.

No se puede realizar movimiento del capital hasta finalizado el plazo pactado.

FIDUCIA No es garantizada la ganancia, la rentabilidad tiene riesgo ya que es por medio de la


bolsa de valores lo cual no nos lo aconseja.
2 Visita Banco Colpatria

Con ms de 60 aos en el sector financiero el banco Colpatria nos ofrece las siguientes
alternativas para generar rentabilidad para el dinero que recibir nuestro amigo.
Cuenta de ahorros: genera una rentabilidad mnima, para estos montos
superiores el banco cre un producto Renta Premio con una tasa de 8.3% genera
gran margen de inters pero por montos altos como el de nuestro amigo.
Beneficios: Exento del 4*1000, Seguridad - Calificacin AAA. Colpatria del grupo
Scotiabank, entrega de tarjeta debito sin cuota de manejo, seguro de depsito en fogafin

Cdt con una tasa de 7.3%, Beneficios: Desde el momento de la apertura de tu CDT conoces la
rentabilidad y eliges la modalidad de pago de los intereses, que puede ser, POR
RENTABILIDAD: pago peridico con abono en cuenta o POR CAPITALIZACION: el pago se
realizar al vencimiento.

Fiducia: deposito sin trmino ahorro seguro con restricciones en retiros y


movimientos tanto en horarios como en montos

Anlisis

CUENTA DE AHORROS

ENTIDAD BANCARIA COLPATRIA BANCOOMEVA

AHORRO
PRODUCTO QUE OFRECE RENTA PREMIUM ESPECIAL

$ $
CAPITAL 500,000,000 500,000,000

TIEMPO 360 360

INTERES 8.3% 8.0%


$ $
RENTABILIDAD 41,500,000 40,000,000

CDT

ENTIDAD BANCARIA COLPATRIA BANCOOMEVA

PRODUCTO QUE OFRECE CDT CDT

$ $
CAPITAL 500,000,000 500,000,000

TIEMPO 360 360

INTERES 7.3% 6.7%

RENTABILIDAD ANTES DE $ $
RETENCIONES 36,500,000 33,500,000

$ $
RETENCION EN LA FUENTE 4% 1,460,000 1,340,000

RENTABILIDAD DESPUES DE $ $
RETENCIONES 35,040,000 32,160,000

FIDUCIA

BANCO DE
ENTIDAD BANCARIA
BANCOLOMBIA BOGOT

PRODUCTO QUE OFRECE FIDURENTA

$ $
CAPITAL 500,000,000 500,000,000

TIEMPO 360 360

INTERES 6.2% 6.1%


RENTABILIDAD ANTES DE $ $
RETENCIONES 31,200,000 30,400,000

$ $
RETENCION EN LA FUENTE 4% 1,248,000 1,216,000

RENTABILIDAD DESPUES DE $ $
RETENCIONES 29,952,000 29,184,000

ANALISIS

Los asesores comerciales no ofertan el producto de fiducia, a pesar de que por ejemplo en los bancos
visitados manejan el producto no es ofrecido, por lo tanto se consulto por internet otras alternativas para esta
opcin. La mejor opcin para nuestro amigo obteniendo la mejor rentabilidad para este monto es con el banco
colpatria y la opcin de CDT.

Muchas gracias,

cordialmente,

JENNY ANGLICA RINCN AREVALO

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Henry Yesid Molano Rodriguez - domingo, 9 de octubre de 2016, 09:55

Finalmente se puede concluir que el banco Davivienda es el que ofrece las mejores opciones para
invertir dinero y la mas rentable es la fiducia.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de LUZ CAROLINA BARBOSA PULIDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 10:35

Buenos Dias: Mi nombre es Luz Carolina Barbosa Pulido, a continuacion presento mi


participacion en el foro.

CREACION PORTAFOLIO DE INVERSION

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la


informacin que usted mismo encontr en el mercado financiero.

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones


de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

COMPARACION RENTABILIDAD CDT


BANCO GNB
Parametros BANCO COLPATRIA
SUDAMERIS
Tasa Efectiva Anual 7,2% 8,00%
Monto $500.000.000 $500.000.000
Plazo - Meses 12 12
Rendimientos $36.000.000 $40.000.000
Retencion en la fuente 7% $2.520.000 $2.800.000
Total inversion $533.480.000 $537.200.000
La mejor opcion en la
GNB SUDAMERIS
modalidad CDT es:

COMPARACION CUENTA DE AHORROS


Parametros BANCO COLPATRIA BANCO GNB SUDAMERIS
Tasa Efectiva Anual 1,08% 1,20%
Monto $500.000.000 $500.000.000
Periodo 12 12
Tasa Efectiva Anual 1,08% 1,20%
Intereses por periodo $5.400.000 $6.000.000
Retencion en la fuente 7%378000 420000
Total inversion $505.022.000 $505.580.000
La mejor opcion en la modalidad Cuenta de Ahorros es: GNB SUDMERIS

COMPARACION RENTABILIDAD EN FIDUCIA


Parametros BANCO COLPATRIA BANCO GNB SUDAMERIS
Tasa 7,05% 6,30%
Monto $500.000.000 $500.000.000
Periodo $12 $12
Tasa Efectiva Anual 7,05% 6,30%
Intereses por periodo $35.250.000 $31.500.000
COMISION $9.600.000 $9.600.000
Retencion en la fuente
$2.467.500 $2.205.000
7%
Total inversion $523.182.500 $519.695.000
La mejor opcion en la modalidad Fiducia es: COLPATRIA

** Comision Fiducias 1smmlv+IVA Por mes

En el cuadro comparativo, se realizo la proyeccion y el resultado de la inversion a un ao. La


mejor opcion para nuestro amigo es el Banco GNB Sudameris en la modalidad CDT, y adicional
se debe tener en cuenta que es un banco con calificacion AAA.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA MARIA TIBADUIZA MONTENEGRO - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:06

APORTES DIANA MARIA TIBADUIZA

De acuerdo al analisis realizado, se realiza el comparativo con los Bancos Bancolombi


travs de Bancolombia, durante el ao de permanenca la rentabilidad es mayor con u
es un CDT (CERTIFICADO DE DEPOSITO A TERMINO) el cual es un ttulo emitido po
el propsito de construir el CDT. Su plazo mximo es 30 das se pacta a 360 das, es
fecha o tiempo pactado. Un CDT sus rendimientos supera al que paga una cuenta de
disponibilidad de efectivo para poder trabajarlo o disponer de l.

PORTAFOLIO DE SERVICIOS

Plazo
Tasa E.A
ENTIDAD FINANCIERA Monto de Inversion Rent
(meses (%)
)

$ $
CDT BANCO BANCOLOMBIA 500.000 12 6.3% 31.9
CUENTA DE AHORROS BANCO $ $
BANCOLOMBIA 500.000 12 3,5% 17.5

$ $
CDT AV VILLAS 500.000 12 4,4% 30.4

$ $
CUENTA DE AHORROS AV VILLAS 500.000 12 3,25% 12.5

$ $
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA 500.000 12 6,27% 31.3

$ $
FIDUCIARIA AV VILLAS 500.000 12 3,75% 31.2

En el ejercicio anterior se observa que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el
rendimiento es $30.673.145

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ADRIANA PATRICIA SOTO GRIMALDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:17

FORO MATEMATICAS FINANCIERAS

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin que
usted mismo encontr en el mercado financiero.
A continuacin se da una breve explicacin de qu es cada uno de los tipos de inversin.

Qu es fiducia?

La fiducia es un mecanismo mediante el cual una persona natural o jurdica hace


entrega de una suma de dinero o de unos bienes muebles o inmuebles a una Fiduciaria
para que sta desarrolle una gestin especfica como puede ser la inversin, la
administracin, el recaudo o la garanta. Dicha gestin puede realizarse en provecho de
s mismo o de otra persona. Por esta labor la Fiduciaria recibe una remuneracin
llamada comisin.

Qu es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado segn el mont ahorrado.
Las condiciones de remuneracin varan en funcin del producto concreto. As, pueden existir
cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente.
Igualmente, la remuneracin puede ser lineal (mismo inters para cualquier saldo), por tramos
de saldo o incluso en especie.
Este tipo de cuentas tambin pueden estar sujetas al pago de comisiones, aunque desde la
popularizacin de la banca online la tendencia es a suprimir el pago de comisiones en los
productos de ahorro.

Qu es un CDT?
El CDT (Certificado de Depsito a Trmino) es un ttulo valor que emite un banco a un cliente
que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir el CDT.
El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de
30 das.
El CDT es redimible o reembolsable slo en los plazos y trminos pactados al momento de
constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pact a 360 das el banco no lo pagar
ni podr ser obligado a pagarlo hasta tanto se venza dicho trmino.

Se investiga en dos bancos conocidos y que me quedaban cerca para poder comparar.

INVERSION CDT
BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOTA

Plazo 360 das 360 das

valor inicial $500,000,000.00 $500,000,000.00

Tasa efectiva 6.30% 7.00%

Tasa nominal 6.30% 7.00%

Rendimientos $31,500,000.00 $35,000,000.00


por periodo
antes de
retencin en la
fuente

Retencin en la $1,260,000.00 $1,400,000.00


fuente por
periodo

Rendimientos $30,240,000.00 $33,600,000.00


por periodo
despus de
retencin en la
fuente

Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en CDT la da el Banco
Bogot.

CUENTA DE AHORRO

BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOTA

plazo 360 das 360 das

valor inicial $500,000,000.00 $500,000,000.00


Tasa efectiva 2.50% 4.50%

Tasa nominal 2.50% 4.50%

Rendimientos $12,500,000.00 $22,500,000.00


por periodo
antes de
retencin en la
fuente

Retencin en la $500,000.00 $900,000.00


fuente por
periodo

Rendimientos $12,000,000.00 $21,600,000.00


por periodo
despus de
retencin en la
fuente

Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en cuenta de ahorros la da
el Banco Bogot.

INVERSION FIDUCIA

BANCOLOMBIA BANCO DE BOGOTA

plazo 360 das 360 das

valor inicial $500,000,000.00 $500,000,000.00

Tasa efectiva 6.98% 7.01%

Tasa nominal 6.98% 7.01%


Rendimientos $34,900,000.00 $35,050,000.00
por periodo
antes de
retencin en la
fuente

Retencin en la $1,396,000.00 $1,402,000.00


fuente por
periodo

Rendimientos $33,504,000.00 $33,648,000.00


por periodo
despus de
retencin en la
fuente

Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en Fiducia la da el Banco
Bogot.

CONCLUSION

El portafolio de inversin que ms le conviene a mi amigo es la fiducia ya que le ofrece


mayor rendimiento, pero teniendo en cuenta que es tan dinmica y burstil, le
recomiendo el CDT con el Banco de Bogot.

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PORTAFOLIO DE SERVICIOS
de JULIE PAULINE BARRETO SANCHEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:20

Buenos das Tutor y Compaeros,

A continuacin expongo el portafolio de servicios de tres bancos que seleccione: Banco


Davivienda, Bancolombia y Banco Caja Social.

COMPARATIVO DE LAS TRES ENTIDADES FINANCIERAS


Brevemente lo expongo en el siguiente cuadro, el subrayado azul es el que mejor rentabilidad
ofrece.
En este caso, la mejor rentabilidad esta con el Banco Davivienda para cualquiera de los tres
productos; sin embargo la Fiducia del mismo Banco es la mejor inversin.

Un saludo para todos!

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MANUEL GONZALO ALARCON MORERA - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:54

FORO SEMANA 5-6 MATEMTICAS FINANCIERAS

PARTICIPACIN MANUEL GONZALO ALARCON MORERA:

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

CoComparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

CoComparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

CcComparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

PORTAFOLIO DE INVERSIN
ANLISIS: la opcin ms rentable es el CDT con el Banco Popular.
ANLISIS: la opcin ms rentable es la cuenta de ahorros con Bancolombia.
ANLISIS: en esta la opcin ms rentable es la fiducia con el Banco popular.

CONSEJO DE INVERSIN:

Segn la investigacin realizada la mejor opcin de todas seria invertir en el CDT del Banco
Popular, con una tasa de 6,50% EA.

BIBLIOGRAFIA:

https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/files/tasascdt.pdf

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/cdts/fisicos/simulador-cdt##sim-results

https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/banca-personal/ahorro-
inversion/cdt/#Tab1

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/

https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/banca-personal/ahorro-
inversion/cdt/#Tab3

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA MILENA VELAZQUEZ URREGO - domingo, 9 de octubre de 2016, 12:17
ANA MILENA VELASQUEZ URREGO

ANALISIS PORTAFOLIO DE INVERSION

ANALISIS PORTAFOLIO DE INVERSION

Portafolio de inversin para $500.000.000 millones de pesos. Anlisis para tomar la mejor decisin
inversin de este excedente de efectivo comparando las tasas ofrecidas por los siguientes bancos
Colombianos.

CDT

BANCO TASA E.A TIEMPO

BANCO DE
BOGOTA 7,15 360 DIAS

BANCO POPULAR 8,14 360 DIAS

BANCOLOMBIA 8,1 360 DIAS

Esta informacin fue tomada de la pgina web de la Superintendencia Financiera Colombiana


www.superfinanciera.gov.co" se tom tasas efectivas anuales y aun mismo tiempo, donde se evidenc
que la entidad que ofrece una mejor rentabilidad es el Banco Popular.

CUENTA DE AHORROS

BANCO TASA E.A TIEMPO

BANCO DE
BOGOTA 1,5 360 DIAS
BANCO POPULAR 1 360 DIAS

BANCOLOMBIA 3,5 360 DIAS

Esta informacin fue tomada de la pgina web de cada una de las entidades financieras anteriormen
nombradas la informacin ofrecida se encuentra que la tasa siempre est en efectiva anual , donde s
evidencia que la entidad que ofrece una mejor rentabilidad es Bancolombia para el producto de
captacin cuenta de Ahorros.

FIDUCIA

BANCO TASA E.A TIEMPO

BANCO DE
BOGOTA 6,8 360 DIAS

BANCO POPULAR 6,86 360 DIAS

BANCOLOMBIA 6,24 360 DIAS

Esta informacin fue tomada de la pgina web de cada una de las entidades financieras anteriormen
nombradas la informacin ofrecida se encuentra que la tasa siempre est en efectiva anual , donde s
evidencia que la entidad que ofrece una mejor rentabilidad es Banco Popular para el producto de
Inversin Fiducia.

ANALISIS DE CADA UNA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS QUE NOS OFREC

MAS RENTABILIDAD SEGN CUADRO DE TASAS

CDT
BANCO TASA E.A TIEMPO

BANCO POPULAR 8,14 360 DIAS

VF= VP(1+i(T))

$ RENTABILIDA
VF= 98.840.000 D $

CUENTA DE AHORROS

BANCO TASA E.A TIEMPO

BANCOLOMBIA 3,5 360 DIAS

VF= VP(1+i(T))

$ RENTABILIDA
VF= 71.000.000 D $

FIDUCIA

BANCO TASA E.A TIEMPO

BANCO POPULAR 6,86 360 DIAS

VF= VP(1+i(T))

$ RENTABILIDA
VF= 91.160.000 D $
ANALISIS: Realizando el clculo de la rentabilidad ofrecida para cada uno de los productos de captacin en in
las entidades financieras con mayor tasa en Colombia segn nuestra Investigacin en las pginas financieras en
se valida que el producto ms rentable es el CDT a tiempo de un ao( 360 das calculados para el ao Bancario)

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Re: Foro - semana 5 y 6 Creacin Portafolio Inversin


de LILIANA ANDREA CRUZ PIZA - domingo, 9 de octubre de 2016, 12:28

A continuacin relaciono tasas de inters encontradas en el mercado financiero, para las 3


opciones indicadas: CDT, cuenta de ahorros y fiducias:

CUENTA DE AHORROS BANCO DEL OCCIDENTE


Saldo Diario Tasa EA
0 A 1.000.000 1,00%
1.000.000 A 5.000.000 1,50%
5.000.000 A 20.000.000 2,00%
20.000.000 A 50.000.000 2,00%
50.000.000 A 100.000.000 2,50%
100.000.000 A 1.000.000.000 2,50%

CUENTA DE AHORROS BANCO CAJA SOCIAL


RANGOS TASA EFECTIVA ANUAL
0 A 4.000.000 1,50%
4.000.000 en adelante 2,50%

BANCO DEL OCCIDENTE CDT


Tasas expresadas en % EA (efectivo
PLAZO
anual)
$1- 99 $100 499 $500 1000
millones millones millones
30 dias( 30 a 50 das) 1,00% 1,00% 1,00%
60 das (51 hasta 80) 1,00% 1,35% 1,50%
90 das (81 hasta 150 dias) 5,90% 6,20% 6,40%
90 das exactos base 360 o real 8,10% 8,10% 8,10%
180 das (151 hasta 270) 7,55% 7,85% 8,00%
360 dias (271 hasta 539 dias) 7,55% 7,85% 8,00%
550 das( 540 hasta 719) 7,55% 7,80% 7,90%
720 dias(720 das hasta 1079 dias) 7,55% 7,80% 7,90%
1080 das (mayor o igual a 1080 das) 7,55% 7,80% 7,90%

BANCO CAJA SOCIAL TASAS DEL CDT


PLAZO Tasas expresadas en % EA (efectivo anual)
Monto desde $500.000 $50.000.000 $100.000.000 $500.000.000
Hasta $49.999.999 $99.999.999 $499.999.999 $999.999.999
PLAZO TASA EFECTIVA ANUAL
DE 60 a 89 das 1,30% 1,30% 1,30% 1,30%
De 90 a 179 das 5,30% 5,70% 5,80% 5,90%
DE 180 das a 359 das 5,70% 5,90% 6,10% 6,20%
De 360 das a 539 das. 5,90% 6,00% 6,20% 6,30%
A 540 das 6,20% 6,30% 6,40% 6,70%

TASAS DE INTERS MERCADO


FIDUCIARIO
FIDUCOLOMBIA ( BANCOLOMBIA) un ao 4,5% EA
FIDUOCCIDENTE ( Banco del occidente) un ao 4,45% EA
CREDICORP un ao 3,5% EA

Teniendo en cuenta las mejores tasas de inters encontradas en el mercado financiero


Colombiano, sugiero a nuestro amigo no invertir en una sola opcin de productos. Lo mejor es
invertir en los productos financieros que ofrezcan las mejores tasas de inters efectivo anual en
entidades reconocidas. Asi se minimiza cualquier riesgo que se pueda presentar, sin comprometer
el 100% del dinero. A continuacin relaciono las opciones sugeridas segn mi investigacin:

PROPUESTA DE Banco del occidente


INVERSION 1
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
CDT Banco del
7,85% $350.000.000,00 $27.475.000,00 $377.475.000,00
occidente
CUENTA DE
AHORROS Banco del 2,50% $50.000.000,00 $1.250.000,00 $51.250.000,00
occidente
FIDUCIARIA Banco del
4,45% $100.000.000,00 $4.450.000,00 $104.450.000,00
occidente
TOTAL $500.000.000,00 $33.175.000,00 $533.175.000,00

3 Bancos
PROPUESTA DE ( Occidente,
INVERSIN 2 caja Social,
Bancolombia)
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
CDT Banco del
7,85% $350.000.000,00 $27.475.000,00 $377.475.000,00
occidente
CUENTA DE
AHORROS BANCO 2,50% $50.000.000,00 $1.250.000,00 $51.250.000,00
DEL OCCIDENTE
FIDUCIARIA
4,50% $100.000.000,00 $4.500.000,00 $104.500.000,00
Bancolombia
TOTAL $500.000.000,00 $33.225.000,00 $533.225.000,

Gracias.

Liliana Andrea Cruz

Negocios Internacionales

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA CAROLINA CAMELO ALVAREZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 12:39
BUEN DA

A CONTINUACIN, MI APORTE AL FORO SEMANA 5 Y6 - MATEMTICA


FINANCIERA

DIANA CAROLINA CAMELO LVAREZ

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
colombianos

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT


*

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros


*

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia


*

SOLUCIN

1) Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

He decidido tomar los bancos BANCOLOMBIA Y BANCO DE BOGOT PARA REALIZAR


LA SOLUCIN.

RENTABILIDAD DE INVERSIN POR CDT


En este caso (CDT) el banco de Bogot es el que ofrece la mejor opcin, pues ofrece una tasa de
7% E.A. con $3360.000 por encima de la opcin de Bancolombia.

RENTABILIDAD DE INVERSIN CUENTA DE AHORROS


No son el producto ms rentable, como otros; pero en este caso el Banco Bancolombia posee
mayor rentabilidad que el Banco de Bogot. Pues ofrece una ganancia superior de $1577.696.

RENTABILIDAD DE INVERSIN - FIDUCIA


Este sera el producto que ms rentabilidad genera.

El Banco de Bogot es el que ms rentabilidad genera con una ganancia superior de $6680.510.

COMPARATIVO
CONCLUSIN ANLISIS

Luego de realizar el estudio de los portafolios, con las diferentes opciones de inversin: CDT -
CUENTA DE AHORROS - FIDUCIA, con los bancos elegidos (BANCOLOMBIA - BANCO
DE BOGOT) Puedo concluir que la mejor opcin de inversin es Fiducia, ya que el Banco de
Bogot ofrece una mayor rentabilidad pues el rendimiento anual sera de 39'776.510 con una tasa
E.A 8.11%

Seguido del CDT que sera la siguiente opcin en margen de rentabilidad para realizar la
inversin.

Resalto que en la mayora de los casos y productos, es el Banco de Bogot, quin ofrece mayor
rentabilidad exceptuando la opcin de Cuenta de ahorros, donde sera mejor Bancolombia, con
una diferencia de 1'577.696.

GRACIAS POR SU ATENCIN

DIANA CAROLINA CAMELO LVAREZ

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Re: Foro - semana 5 y 6 PORTAFOLIO DE INVERSIN


de LILIANA ANDREA CRUZ PIZA - domingo, 9 de octubre de 2016, 13:08

A continuacin relaciono las tasas de inters encontradas en el mercado para las 3 opciones
indicadas: CDT, Cuenta de Ahorros y fiducias:
CUENTA DE AHORROS BANCO DEL OCCIDENTE
Saldo Diario Tasa EA
0 A 1.000.000 1,00%
1.000.000 A 5.000.000 1,50%
5.000.000 A 20.000.000 2,00%
20.000.000 A 50.000.000 2,00%
50.000.000 A 100.000.000 2,50%
100.000.000 A 1.000.000.000 2,50%

CUENTA DE AHORROS BANCO CAJA SOCIAL


RANGOS TASA EFECTIVA ANUAL
0 A 4.000.000 1,50%
4.000.000 en adelante 2,50%

BANCO DEL OCCIDENTE CDT


Tasas expresadas en % EA (efectivo
PLAZO
anual)
$1- 99 $100 499 $500 1000
millones millones millones
30 dias( 30 a 50 das) 1,00% 1,00% 1,00%
60 das (51 hasta 80) 1,00% 1,35% 1,50%
90 das (81 hasta 150 dias) 5,90% 6,20% 6,40%
90 das exactos base 360 o real 8,10% 8,10% 8,10%
180 das (151 hasta 270) 7,55% 7,85% 8,00%
360 dias (271 hasta 539 dias) 7,55% 7,85% 8,00%
550 das( 540 hasta 719) 7,55% 7,80% 7,90%
720 dias(720 das hasta 1079 dias) 7,55% 7,80% 7,90%
1080 das (mayor o igual a 1080 das) 7,55% 7,80% 7,90%

BANCO CAJA SOCIAL TASAS DEL CDT


PLAZO Tasas expresadas en % EA (efectivo anual)
Monto desde $500.000 $50.000.000 $100.000.000 $500.000.000
Hasta $49.999.999 $99.999.999 $499.999.999 $999.999.999
PLAZO TASA EFECTIVA ANUAL
DE 60 a 89 das 1,30% 1,30% 1,30% 1,30%
De 90 a 179 das 5,30% 5,70% 5,80% 5,90%
DE 180 das a 359 das 5,70% 5,90% 6,10% 6,20%
De 360 das a 539 das. 5,90% 6,00% 6,20% 6,30%
A 540 das 6,20% 6,30% 6,40% 6,70%

TASAS DE INTERES MERCADO


FIDUCIARIO
FIDUCOLOMBIA ( BANCOLOMBIA) un ao 4,5% EA
FIDUOCCIDENTE ( Banco del occidente) un ao 4,45% EA
CREDICORP un ao 3,5% EA

Teniendo en cuenta las mejores tasas de inters encontradas en el mercado financiero


Colombiano, sugiero a nuestro amigo, no invertir en una sola opcin de productos. Lo mejor es
invertir en los productos financieros que ofrezcan las mejores tasas de inters efectivo anual en
entidades reconocidas. As se minimiza cualquier riesgo que se pueda presentar, sin comprometer
el 100% del dinero.

A continuacin relaciono las opciones sugeridas segn mi investigacin:

PROPUESTA DE
Banco del occidente
INVERSION 1
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
CDT Banco del
7,85% $350.000.000,00 $27.475.000,00 $377.475.000,00
occidente
CUENTA DE
AHORROS Banco del 2,50% $50.000.000,00 $1.250.000,00 $51.250.000,00
occidente
FIDUCIARIA Banco del
4,45% $100.000.000,00 $4.450.000,00 $104.450.000,00
occidente
TOTAL $500.000.000,00 $33.175.000,00 $533.175.000,00

3 Bancos
PROPUESTA DE ( Occidente,
INVERSION 2 caja Social,
Bancolombia)
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
CDT Banco del
7,85% $350.000.000,00 $27.475.000,00 $377.475.000,00
occidente
CUENTA DE
AHORROS BANCO 2,50% $50.000.000,00 $1.250.000,00 $51.250.000,00
DEL OCCIDENTE
FIDUCIARIA
4,50% $100.000.000,00 $4.500.000,00 $104.500.000,00
Bancolombia
TOTAL $500.000.000,00 $33.225.000,00 $533.225.000,00

Gracias.

Liliana Andrea Cruz.

Negocios Internacionales

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NELSON GUERRERO VELASQUEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 13:36

Buenas tardes profesor y compaeros

Anexo aqui mi portafolio entre la comparacion de los dos bancos obteniendo como resultado que
en el Banco de Occidente la mejor rentabilidad es con un CDT y en el Banco de Bogota la mejor
rentabilidad es la FIDUCIA.

Los rendimientos obtenidos durante el ao en Banco de Bogota siendo la mejor opcion en la


FIDUCIA son de $40'550.000.

Concluyendo que la mejor propuesta de ahorro para mi amigo es con el Banco de Bogota
en una cuenta FIDUCIA.

DATOS OBTENIDOS ENTRE LA COMPARACION DE LOS BANCOS


GRAFICAS DE LOS DATOS OBTENIDOS ANTERIORMENTE

Gracias por su atencion.

Cordial saludo. Nelson Guerrero

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LAURA FERNANDA ARCINIEGAS ROMERO - domingo, 9 de octubre de 2016, 17:46

Buenas Tardes:

Quiero opinar acerca del trabajo de Nelson, pues me parece que al revisarlo esta conciso y
completo ademas de tener graficos de bara que hacen mas entendible el ejercicio.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de YENY LICET ROJAS SERRANO - domingo, 9 de octubre de 2016, 13:34

PORTAFOLIO DE INVERSION

FORO MATEMATICA FINANCIERA

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor
decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Los bancos seleccionados para la presentacion del siguiente portafolio son:

BANCO POPULAR

BANCO COLPATRIA

CDT: (Certificado de Deposito a Trmino) es un titulo valor que emite un banco a un


cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir el CDT.

El CDT es redimible o reembolsable slo en los plazos y trminos pactados al momento


de constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pact a 360 das el banco no
lo pagar ni podr ser obligado a pagarlo hasta tanto se venza dicho trmino.
Comparando la inversin por CDT la mejor opcin para invertir la tiene el Banco
Colpatria, ya que ofrece una tasa de inters del 6,85% E.A, superando la ofrecida por el
banco popular.

Cuenta de ahorro: es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los


fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan
cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado segn el mont
ahorrado.
Comparando la inversin en una Cuenta de Ahorros la mejor opcin para invertir la
tiene el Banco Colpatria, ya que ofrece una tasa de inters del 3,9% E.A. superando la
ofrecida por el Banco Popular, generando a un ao el valor de $17.680.000.

Fiducia es un contrato flexible, en el cual las clusulas se pueden adaptar segn la


conveniencia y necesidades. Dentro del contrato fiduciario intervienen el fideicomitente
(como ser conocido en esta clase de contrato), un beneficiario (que puede ser t o un
tercero que designes) y la sociedad fiduciaria o fiduciario.

Comparando la inversin por una Fiducia la mejor opcin para invertir la tiene el Banco
Popular, ya que ofrece una tasa de inters del 6,99% E.A. superando la ofrecida por el
Banco Colpatria, generando a un ao el valor de $34.950.000.
De acuerdo a lo presentado en el portafolio podemos analizar que la mejor opcin en
rentabilidad para la persona que va a invertir el valor de $500.000.000 es depositando
su dinero en una Fiducia en el Banco Popular, a un trmino de un ano, la cual le
generara una rentabilidad por valor de $34.950.000, siendo esta superior a lo ofrecido
por el banco Colpatria.

Recursos

https://www.bancopopular.com.co

https://www.colpatria.com/Personas/Default

https://www.manejatusfinanzas.com

http://www.gerencie.com/cdt.html

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LADY VIVIANA LEAL SANCHEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 14:06

Para los dos casos se tomaron las tasas vigentes que manejan Helm Bank y Bancolombia, de
cada entidad se realizo un anlisis del valor futuro de la inversin inicial que es la herencia por
valor de $500.000.000 dejando en evidencia las rentabilidades para cada una de las alternativas
de inversin, cuenta de ahorro, cdt`s y Fiducia)

BANCO ANALISIS: HELM BANK


HERENCIA 500.000.000

CUENTA DE AHORRO

tasa: 0,15% EA EM 0,012%

$500.750.000
VF ,0

Rentabiliadad $ 750.000

Banco anlisis: Bancolombia

Cuenta de ahorro.
tasa 0,10% EA

$500.500.00
vf 0,00

rentabilidad 500.000

Entre las dos alternativas evaluadas helmbank tendra una mayor rentabilidad.

Banco de anlisis helmbank

CDTS
tasa 3,91% EA

0,3201% EM

$519.550.000
vf ,00

rentabilidad $19.550.000

Banco anlisis: Bancolombia

CDTS

TASA 6,30% 0,510% EM

$531.500.00
VF 0,00

RENTABILIDAD $31.500.000

De las dos alternativas el banco que da una mayor rentabilidad es Bancolombia.


Banco de anlisis helmbank

FIDUCIA

SE TOMARIA LA TASA DEL 7,67%

$538.350.000,00 vf

rentabilidad 38.350.000

VF $538.350.000,00

FIDUCIA
Banco anlisis: Bancolombia

EA 7,01%

$535.050.00
VF 0,00

rentabilidad $35.050.000

De acuerdo al anlisis realizado de las tres alternativas la alterntiva que genera un mayor
rentabilidad seria de la fiducia con tasa del 7,67% EA generando una rentabiliad de
38.350.000.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de MELKYS ISMAEL PULECIO AMARIS - domingo, 9 de octubre de 2016, 14:02
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Re: Foro - semana 5 y 6


de YURY JAZMIN OSPINA ROJAS - domingo, 9 de octubre de 2016, 14:44

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.


Definir el portafolio de inversin mas conveniente para su amigo acorde a la informacin
que usted mismo encontr en el mercado financiero.

El portafolio debe ser visible en el cuerpo del foro y no anexo en archivo

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.

Las preguntas 1 y 2 tendrn una calificacin 50 puntos cada uno.


La presentacin del portafolio una calificacin de 10 puntos.
Ortografa y redaccin de toda la participacin una calificacin de 10 de puntos
Deben realizar una participacin al aporte de uno de sus compaeros, lo que tendr una
calificacin de 30 puntos.

Para un total de 150 puntos de la actividad.

CUENTA DE AHORRO CDT FIDUC


CTA DE AHORRO
ENTIDAD FINANCIERA TOTAL
RENTABLE
BANCOLOMBIA 500.000.000 500.000.000 500.00
TASA EFECTIVA ANUAL 360 4,5%(EA%) 7,15%(EA%) 6,93%
VALOR TOTAL DEL PAGO 21.600.00 34.320.000
VALOR RENDIMIENTO
22.500.000 35.750.000 34.650
PERIODO
RETENCION Y 4*MIL 900.000 1.430.000
VALOR NETO DE
RENTABILIDAD22.500.000 34.320.000 34.65
INTERESES
BANCO DAVIVIENDA 500.000.000 500.000.000 500.00
TASA EFECTIVA ANUAL 360 6.70%(EA%) 7,6%(EA%) 8.5%(E
VALOR TOTAL DEL PAGO 32.160.000 36.480.000
VALOR RENDIMIENTO
33.500.000 38.000.000 42.500
PERIODO
RETENCION Y 4*MIL 1.340.000 1.520.000
VALOR NETO DE
RENTABILIDAD32.160.000 36.480.000 42.50
INTERESES
BANCO CAJA SOCIAL 500.000.000 500.000.000 500.00
TASA EFECTIVA ANUAL 360 2,5%(EA%) 6,9%(EA%) 5,1%(E
VALOR TOTAL DEL PAGO 12.000.000 33.120.000
VALOR RENDIMIENTO
12.500.000 34.500.000 25.500
PERIODO
RETENCION Y 4*MIL 500.000 1.380.000
VALOR NETO DE
RENTABILIDAD12.000.000 33.120.000 25.50
INTERESES
GIROS Y FINANZAS 500.000.000 500.000.000 500.00
TASA EFECTIVA ANUAL 360 1.1% 9,00%(EA%) NO TI
VALOR TOTAL DEL PAGO 5.500.000 43.200.000
VALOR RENDIMIENTO
5.500.000 45.000.000
PERIODO
RETENCION Y 4*MIL 0 1.800.000
VALOR NETO DE
5.500.000 43.200.000
INTERESES
EL CDT NO TIENE TIENE
OBSERVACIONES: EN LA CUENTA DE AHORRO
4*MIL 4*MIL
SE COBRA EL 4*MIL EN TIENE RETENCION DEL NO EN
RETIROS 4% VALO
DESDE 9.800.000
ANALISIS:
SEGN EL EJERCICIO LA MEJOR DECISIN QUE DEBE TOMAR MI AMIGO ES LA DEL CDT DE GIRO
TASA QUE REPRESENTA
TIENE MAYOR RENTABILIDAD Y ESO QUE SE PUEDEN APROVAR UNOS PUNTOS DEMAS TENEIND
VALOR CON EL QUE SE
RENTABILIDAD DE 43.200.000 EN EL
VA APERTURAR EL CDT .
AO

PREGUNTA NUMERO 2

CONSULTE LOS DATOS DE MI EJERCICIO DIRECTAMENTE EN LAS OFICINAS YA


QUE EN LAS PAGINAS ES MUY ESTNDAR PERO EN LA OFICINA PUEDEN DARTE
OTRAS OFERTAS O SEGN LA META COMERCIAL QUE TENGAN Y COMO DICE
USTED PROFE LO IMPORTANTE ES DIVERTIRSE, GRACIAS POR EL TALLER.

RESPECTO A LA RESPUESTA 2
ES CLARO AFIRMAR QUE EN BANCOLOMBIA ME DIERON LA INFORMACIN QUE
LA MEJOR RENTABILIDAD ERAN LOS CDT DE TODAS FORMAS AL REALIZAR LA
COMPARACIN RESPECTO A LA COMPETENCIA QUEDO SUPERADA, ME INFORME
DE EL 4* MIL PARA LAS CUENTAS DE AHORRO AS ESTN MARCADAS CON GMF
DESDE UN RETIRO DE 9.800.000 POR LEY, LOS CDT ALL NO TIENEN 4* MIL Y LAS
FIDUCIARIAS TIENEN AMBAS.

EN EL BANCO DAVIVIENDA TIENEN UNAS CUENTAS CON CARACTERSTICAS


ESPECIFICAS PARA LA NECESIDAD DE CADA CLIENTE, EN ESTE CASO ME
RECOMEND LA CUENTA DE AHORRO RENTABLE QUE MANEJA UNA TASA MAS
ADECUADA A LA INVERSIN QUE YO PROPUSE, ME INDICO VALORES DE LA
FIDUCIARIA QUE MANEJAN EN SU PORTAL DE INTERNET CON EL 8.5% PERO FUE
SUPERADA POR LA COMPETENCIA.

EN EL BANCO CAJA SOCIAL AVERIGE LA INFORMACIN EN SU PAGINA DE


INTERNET QUE ES MUY FCIL DE TENER ACCESO Y TODO ESTA MUY BIEN
EXPLICADO, MANEJA TASAS CMODAS DE RENTABILIDAD PERO NO SUPERO MIS
EXPECTATIVAS.

EN LA FINANCIERA GIROS Y FINANZAS (WESTERN UNION) TIENEN SERVICIOS DE


CUENTA DE AHORRO QUE SE MANEJAN A NIVEL INTERNACIONAL, CRDITOS,
TARJETAS, NO TIENEN FIDUCIARIA, PERO LA COTIZACIN DE EL CDT FUE MUY
LLAMATIVA ME DIERON EL 9,00% CON UNA GANANCIA DE 43.200.000 ANUAL
PUESTO QUE FUE LA OFERTA QUE ACEPTE PARA RECOMENDAR A MI AMIGO,
ADEMAS QUE SE ME INFORMO LA POSIBILIDAD DE AUMENTARLA POR MEDIO DE
AUTORIZACIN POR EL MONTE DE DINERO CON EL QUE SE APERTURA EL CDT.

FORO 5 Y 6 MATEMATICAS FINANCIERAS.xlsx


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Re: Foro - semana 5 y 6


de RAUL SANTIAGO GOMEZ MONROY - domingo, 9 de octubre de 2016, 16:25

CUADROS COMPARATIVOS BANCO DE BOGOTA Y BANCO DAVIVIENDA

Valor de la Inversin: $ 500.000.000

Tiempo de la Inversin: 1 Ao.

1. Comparacin Bancos
1. Seleccin de la mejor opcin

Teniendo en cuenta los cuadros anteriores la mejor alternativa de inversin de acuerdo con las
tasas que dan los bancos seleccionados sera la de invertir en una Fiducia con el Banco Davivida
ya que ofrece una tasa de inters mucho ms alta dejando como resultado una rentabilidad mayor
frente a las otras dos alternativas de CDT y Cuenta de Ahorros. De este modo la inversin en
fiducia ser mucho ms atractiva teniendo en cuenta los rendimientos Anuales ganados.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LAURA FERNANDA ARCINIEGAS ROMERO - domingo, 9 de octubre de 2016, 17:40

APORTES DE: Laura Arciniegas Romero

Carrera: Ing Industrial

Asignatura: Matemtica Financiera

Buenas Tardes:

Este es mi aporte.

DATOS:

500.000.000 MILLONES DE PESOS HERENCIA


BANCOS A COMPARAR: BANCOLOMBIA, FALABELLA Y EN FIDUCIA BANCO POPULAR

PARAMETROS A COMPARAR: CDT, CUENTA DE AHORROS, FIDUCIA:

CONCEPTOS:

CDT: El CDT o Certificado de Depsito a Trmino es quizs uno de los productos financieros ms populares; es un
producto tradicional que aunque no da grandes ganancias s que ofrece una mayor rentabilidad que el ahorro tradicional.
Puede ser, por tanto, una herramienta til para ahorrar si usted tiene dinero pero no sabe exactamente en que invertir.

CUENTA DE AHORROS: Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un
periodo determinado segn el mont ahorrado.

FIDUCIA: fiducia es un contrato flexible, en el cual las clusulas se pueden adaptar segn tu conveniencia y
necesidades. Dentro del contrato fiduciario intervienen el fideicomitente (como ser conocido en esta clase de contrato),
un beneficiario (que puede ser t o un tercero que designes) y la sociedad fiduciaria o fiduciario

EJERCICIO:

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de
pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando
los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

DESARROLLO:

De acuerdo a el ejercicio que enseare a continuacin, lo mas conveniente para la persona que
quiere invertir su dinero de modo que pueda obtener mas dividendos es la opcin de obtener un
CDT con banco Bancolombia, veamos porque:
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Re: Foro - semana 5 y 6


de NIDIA ISABEL SALAZAR HUERTAS - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:34

BUENAS TARDES.

FORO MATEMTICAS FINANCIERAS

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:
BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOTA

1. COMPARAR LA RENTABILIDAD QUE OFRECEN EN CDT.


RTA/

BANCO INTERES INVERSION TIEMPO GANANCIA VALOR


FINAL

BANCOLOMBIA 6.30% E.A $500.000.00 1 AO $31.500.00 $531.500.00


0 0 0

BANCO DE 7.00% E.A $500.000.00 1 AO $35.000.00 $535.000.00


BOGOTA 0 0 0

2. COMPARAR LOS RENDIMIENTOS QUE OFRECEN EN UNA CUENTA DE


AHORROS.
RTA/

BANCO INTERES INVERSION TIEMPO GANANCIA VALOR


FINAL

BANCOLOMBIA 3.50% E.A $500.000.00 1 AO $17.500.00 $517.500.00


0 0 0
BANCO DE 4.50% E.A $500.000.00 1 AO $22.500.00 $522.500.00
BOGOTA 0 0 0

3. COMPARAR LOS RENDIMIENTOS QUE BRINDAN EN UNA FIDUCIA.

RTA/

BANCO INTERES INVERSION TIEMPO GANANCIA VALOR


FINAL

BANCOLOMBIA 7.00% E.A $500.000.00 1 AO $35.000.00 $535.000.00


0 0 0

BANCO DE 7.01% E.A $500.000.00 1 AO $35.050.00 $535.050.00


BOGOTA 0 0 0

Segn el anlisis realizado le recomiendo hacer la inversin en el BANCO DE BOGOT en el


producto de fiducia. Ya que ofrece:

* Un inters de 7.01% E.A,


*Para la inversin de $500.000.000 ofrece una ganancia de $35.050.000.
*Para poder obtener una valor final de $535.000.000.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de EIRLEN ADRIANA TOUS HOYOS - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:29

COMPARATIVO CUENTAS DE AHORROS BANCOS COLOMBIANOS


MEJOR RENTABILIDAD

Cuenta de ahorro Banco Finandina


Cuenta de ahorro: Ahorro Clsico. El monto mnimo de apertura es de $100.000 y no tiene costo de
mantenimiento. La tasa de inters es equivalente al DTF a 90 das vigente y se ajustar semanalmente.

Cuenta de ahorro Banco Corpbanca Colombia

Cuenta de ahorro: Cuenta Ahorro Seguro. En este caso el monto mnimo de apertura es de
$1.000.000, sin costo de mantenimiento y el de la tarjeta de crdito es de $9.500. La tasa de inters a
partir de $1.000.000 en la cuenta es de el 2%, y si tenemos un monto superior a $600.000.000 la tasa de
inters alcanza el 4,8%

Cuenta de ahorro Banco Caja Social

Cuenta de ahorro: Cuentamiga para Ahorrar. Se necesitar un monto mnimo de apertura de $20.000,
tendr un costo de mantenimiento de $6.960 y de tarjeta de crdito de $9.600. La tasa de inters es de
1,5% hasta $4.000.000 y de 2,5% a partir de ah. Tiene una tasa de inters preferencial en funcin del
cumplimiento de su plan de ahorro.

Cuenta de ahorro Banco Bogot

Cuenta de ahorro: Rentahorro. No existe costo de mantenimiento, pero el costo de tarjeta de crdito es
de $8.450. La tasa de inters es del 1,8% a partir de un monto en la cuenta superior a $50.000.001.

Cuenta de ahorro Banco BBVA

Cuenta de ahorro: El Libretn. El monto de apertura es de $50.000, dispone de diferentes opciones


que se ajustan a sus necesidades, puede realizar de forma efectiva y/o con cheque consignaciones
nacionales. La red de cajeros automticos as como de oficinas es muy amplia. El costo de la tarjeta de
dbito es de $9.300. La tasa de inters es del 1% desde $100.000.001.

COMPARATIVO MEJORES TASAS DE CDT BANCOS COLOMBIANOS

En un plazo de inversin intermedio, no es una inversin a largo plazo (CDT a 360 DIAS

Mejores CDT para 2016: 360 das

Las mejores tasas de inters las encontramos en los CDT superiores a 360 das, es decir, en los CDT
con un mayor plazo de inversin. Los CDT se consideran una buena inversin porque los tipos que
pagan actualmente, son superiores a la inflacin y por tanto, son un refugio ideal en estas pocas de
elevada volatilidad, por su escaso riesgo. A continuacin observamos un ranking con los mejores
CDT a 360 das de 2016 con sus tasas actualizadas:

BANCO CAJA SOCIAL

Monto mnimo de apertura: $500.000 a $50.000.000


Plazo: 2,3,9 Meses, Tasa: 1,3% E.A. (FIJA) // Plazo: 12 Meses, Tasa: 5,96% E.A. (Variable) // Plazo: 18
Meses, Tasa: 6,16% E.A. (Variable) // Plazo: 24 Meses, Tasa: 6,26% E.A. (Variable)

- Monto mnimo de apertura: $50.000.000 a $100.000.000


Plazo: 2 Meses, Tasa: 4,15% E.A. (FIJA) // Plazo: 3 Meses, Tasa: 4,25% E.A. // Plazo: 9 Meses, Tasa:
4,65% E.A. (Fija) // Plazo: 12 Meses, Tasa: 5,4% E.A. (Fija) y 6,21% E.A. (Variable) // Plazo: 18 Meses,
Tasa: 6,36% E.A. (Variable) // Plazo: 24 Meses, Tasa: 6,46% E.A. (Variable)

- Monto mnimo de apertura: $100.000.000 a $500.000.000


Plazo: 2 Meses, Tasa: 4,35% E.A. (FIJA) // Plazo: 3 Meses, Tasa: 4,55% E.A. // Plazo: 9 Meses, Tasa:
5,15% E.A. (Fijo) // Plazo: 12 Meses, Tasa: 5,55% E.A. (Fija) y 6,46% E.A. (Variable) // Plazo: 18 Meses,
Tasa: 6,66% E.A. (Variable) // Plazo: 24 Meses, Tasa: 6,76% E.A. (Variable)

- Monto mnimo de apertura: $500.000.000


Plazo: 2 Meses, Tasa: 4,35% E.A. (FIJA) // Plazo: 3 Meses, Tasa: 4,55% E.A. // Plazo: 9 Meses, Tasa:
5,15% E.A. (Fija) // Plazo: 12 Meses, Tasa: 5,6% E.A. (Fija) y 6,71% E.A. (Variable) // Plazo: 18 Meses,
Tasa: 6,86% E.A. (Variable) // Plazo: 24 Meses, Tasa: 6,96% E.A. (Variable)

Tasa fija, caractersticas:


Plazos desde 60 das hasta 360 das.
Entrega de intereses al vencimiento.
Renovacin automtica.
Es irredimible: no se puede liquidar antes del periodo pactado.
Es endosable: si necesita el dinero antes de su vencimiento.
Puede ser negociado en la Bolsa de Valores de Colombia.
Puede tener ms de un titular.
Exento del 4 por mil: el Banco lo asume al momento de su liquidacin.

Tasa variable, caractersticas:


Depsito a trmino fijo con el que obtiene rentabilidad a una tasa de inters variable segn el plazo y
monto pactados.
Rendimientos segn el tiempo y monto de apertura.
Tasa de inters variable ligada a la DTF.
Pago de intereses mensual, trimestral o semestral.
Renovacin automtica.
Es endosable o negociable: si necesita el dinero antes de su vencimiento.
Puede tener ms de un titular.
Exento del 4 por mil: el Banco lo asume al momento de su liquidacin.

A continuacin vamos a comentar los mejores CDTs Colombia 2016 del Citibank:

Dependiendo del Monto y del plazo, variar la tasa efectiva anual.

- Monto mnimo de apertura: $5.000.000:


Plazo: 6 Meses, Tasa: 6,16% E.A. (Fija) // Plazo: 9 Meses, Tasa: 6,44% E.A. (Variable) // Plazo: 12
Meses, Tasa: 6,71% E.A. (Variable) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,96% E.A. (Variable)
Se trata de una inversin a trmino fijo y una buena rentabilidad a travs de una tasa indexada a la DTF
ms puntos adicionales.
La retencin en la fuente corresponde al 7% y es cobrada sobre los intereses pagados.

- Monto mnimo de apertura: $7.000.000


Plazo: 1 Mes, Tasa: 0,5% E.A. (Fija) // Plazo: 2 Meses, Tasa: 0,5% E.A. (Fija) // Plazo: 3 Meses, Tasa:
5,45% E.A. (Fija) // Plazo: 6 Meses, Tasa: 5,58% E.A. (Fija) // Plazo: 9 Meses, Tasa: 5,65% E.A. (Fija) //
Plazo 12 Meses, Tasa: 5,75% E.A. (Fija) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,3% E.A. (Fija)
Son certificados de depsito a trmino, negociables y endosables, que le garantizan rentabilidad fija
durante la vigencia del ttulo.

Mejores CDTs Colombia 2016: Davivienda

A continuacin vamoa a comentar los mejores CDTs Colombia 2016 de Davivienda:

- Monto mnimo de apertura: $1.000.000 a $100.000.000


Plazo: 6 Meses, Tasa: 5,46% E.A. (Variable(IPC)) // Plazo: 9 Meses, Tasa: 5,46% (Variable(IPC)) //
Plazo: 18 Meses, Tasa: 5,46% E.A. (Variable(IPC))

- Monto mnimo de apertura: $1.000.000 a $50.000.000


Plazo: 1 Mes, Tasa: 0,01% E.A. (FIJA) // Plazo: 2 Meses, Tasa: 1,51% E.A. (FIJA) // Plazo: 3 Meses,
Tasa: 4,8% E.A. (Fija). // Plazo: 6 Meses, Tasa: 5% E.A. (Fija) // Plazo: 9 Meses, Tasa: 5,2% E.A. (Fija) //
Plazo: 12 Meses, Tasa: 5,3% E.A. (Fija) y 5,46% E.A. (Variable(IPC))

- Monto mnimo de apertura: $50.000.000 a $100.000.000


Plazo: 1 Mes, Tasa: 0,01% E.A. (FIJA) // Plazo: 2 Meses, Tasa: 1,71% E.A. (FIJA) // Plazo: 3 Meses,
Tasa: 5% E.A. (Fija) // Plazo: 6 meses, Tasa: 5,25% E.A. (Fija) // Plazo: 9 Meses, Tasa: 5,5% E.A. (Fija) //
Plazo: 12 Meses, Tasa: 5,75% E.A. (Fija) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,36% E.A. (Variable(IPC)) // Plazo:
24 Meses, Tasa: 6,75% E.A. (Fija)

- Monto mnimo de apertura: $100.000.000 a $500.000.000


Plazo: 1 Mes, Tasa: 0,01% E.A. (FIJA) // Plazo: 2 Meses, Tasa: 1,91% E.A. (FIJA) // Plazo: 3 Meses,
Tasa: 5,2% E.A. (Fija) y 5,46% E.A. (Variable(IPC)) // Plazo: 6 Meses, Tasa: 5,4% E.A. (Fija) y 5,46%
E.A. (Variable(IPC))// Plazo: 9 Meses, Tasa: 5,46% E.A. (Variable(IPC)) // Plazo: 12 Meses, Tasa: 6,45%
E.A. (Fija) y 5,46% E.A. (Variable(IPC)) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,2% E.A: (Fija) Tasa: 5,46% E.A.
(Variable(IPC))

- Monto mnimo de apertura: $500.000.000


Plazo: 1 Mes, Tasa: 0,01% E.A. (FIJA) // Plazo: 2 Meses, Tasa: 2,11% E.A. (FIJA) // Plazo: 3 Meses,
Tasa: 5,4% E.A. (Fija) // Plazo: 12 Meses, Tasa: 6,25% E.A. (Fija) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,65% E.A.
Fija// Plazo: 24 Meses, Tasa: 6,95% E.A. (Variable(IPC))

Tasa fija, caractersticas:


Plazo desde 90 a 540 das.
La Tasa de inters variable se encuentra indexada al IPC de los 12 ltimos meses ms puntos
adicionales establecidos mensualmente por el Banco.
Titulo valor de libre negociacin en bolsa a travs de cualquier oficina Davivienda.
Puede ser negociables mediante endoso.
No pierde vigencia en el tiempo.
Puede ser de manejo individual, conjunto o alternativo.
Se aplica retencin en la fuente del 7% sobre los rendimientos

Tasa Variable, caractersticas


Plazo desde 30 a 720 das o desde 1 a 24 meses.
La Tasa de inters variable se encuentra indexada al IPC de los 12 ltimos meses ms puntos
adicionales establecidos mensualmente por el Banco.
Titulo valor de libre negociacin en bolsa a travs de cualquier oficina Davivienda.
Puede ser negociables mediante endoso.
No pierde vigencia en el tiempo.
Puede ser de manejo individual, conjunto o alternativo.
Se aplica retencin en la fuente del 7% sobre los rendimientos.

Mejores CDTs Colombia 2016: Banco Falabella

A continuacin vamos a comentar los mejores CDTs Colombia 2006 de Falabella:

- Monto Mnimo 500.000 en adelante


Plazo: 1 Mes, Tasa: 4,3% E.A. (CDT) // Plazo: 2 Meses, Tasa: 5,4% E.A. (CDT) // Plazo: 3 Meses, Tasa:
6,3% E.A. (CDT). // Plazo: 6 Meses, Tasa: 6,6% E.A. (CDT) // Plazo: 12 Meses, Tasa: 6,7% E.A. (CDT) //
Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,8% E.A. (CDT) // Plazo: 24 Meses, Tasa: 6,9% E.A. (CDT)
Puedes elegir entre un ttulo fsico o un ttulo desmaterializado custodiado por DECEVAL (Depsito
Central de Valores) estos ttulos estn protegidos contra robo, falsificacin o deterioro minimizando el
riesgo en la manipulacin de un ttulo fsico. Al momento de la constitucin recibes la informacin
detallada de tu inversin
Liquidez por facilidad de negociacin en el mercado secundario y transferencia mediante endoso.
Puedes elegir la periodicidad del pago de tus intereses(mensual, trimestral, semestral, anual o al
vencimiento).
Dirigido a personas naturales y jurdicas.
Pueden ser de manejo individual, conjunto o alternativo segn tus necesidades. Individual: nico titular,
conjunto: compuesto por 2 o ms titulares, siendo necesaria la firma de todos o en su defecto de sus
apoderados para el manejo del mismo o alternativo: compuesto por 2 o ms titulares donde cualquiera
de ellos podr hacer los trmites para el manejo del CDT.
La base de liquidacin es de 360 das.
Retencin en la fuente del 7% sobre los rendimientos financieros.

Mejores CDTs Colombia 2016: Helm Bank

A continuacin vamos a comentar los mejores CDTs Colombia 2016 del Helm Bank:

- Monto mnimo de apertura: $200.000 a $5.000.000


Plazo: 3 Meses, Tasa: 3,8% E.A. (Fija) // Plazo: 6 Meses, Tasa 4,65% E.A. (Fija) // Plazo: 12 Meses,
Tasa: 5,2% E.A. (Fija) y 5,71% E.A. (Variable) // Plazo 18 Meses, Tasa: 5,3% E.A. (Fija) y 6,01% E.A.
(Variable) // Plazo 24 Meses, Tasa: 5,45% E.A. (Fija) y 6,16% E.A. (Variable)

- Monto mnimo de apertura: $5.000.000 a $20.000.000


Plazo: 3 Meses, Tasa: 4,3% E.A. (Fija) // Plazo: 6 Meses, Tasa: 5% (Fija) // Plazo: 12 Meses, Tasa: 5,5%
E.A. (Fija) y 5,91% E.A. (Variable) // Plazo 18 Meses, Tasa: 5,6% E.A. (Fija) y 6,11% E.A. (Variable) //
Plazo 18 Meses, Tasa: 5,65% E.A. (Fija) y 6,26% E.A. (Variable)

- Monto mnimo de apertura: $5.000.000 a $100.000.000


Plazo: 12 Meses, Tasa, 6,21% E.A. (Variable) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,46% (Variable) // Plazo: 24
Meses, Tasa: 6,61% E.A. (Variable)

- Monto mnimo de apertura: $20.000.000 a $50.000.000


Plazo: 3 Meses, Tasa: 4,95% E.A. (Fija) // Plazo: 6 Meses, Tasa: 5,55% E.A. (Fija) // Plazo: 12 Meses,
Tasa: 5,85% E.A. (Fija) y 6,16% E.A. (Variable) // Plazo 18 Meses, Tasa: 6,1% E.A. (Fija) y 6,36% E.A.
(Variable) // Plazo 18 Meses, Tasa: 6,4% E.A. (Fija) y 6,51% E.A. (Variable)

- Monto mnimo de apertura: $50.000.000 a $100.000.000


Plazo: 3 Meses, Tasa: 5,25% E.A. (Fija) // Plazo: 6 meses, Tasa: 5,85% E.A. (Fija) // Plazo: 12 Meses,
Tasa: 6,1% E.A. (Fija) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,35% E.A. (Fija) // Plazo: 24 Meses, Tasa: 6,65% E.A.
(Fija)

- Monto mnimo de apertura: $100.000.000 a $500.000.000


Plazo: 3 Meses, Tasa: 5,4% E.A. (Fija) // Plazo: 6 Meses, Tasa: 6% E.A. (Fija) // Plazo: 12 Meses, Tasa:
6,25% E.A. (Fija) y 6,41% E.A. (Variable(IPC)) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,5% E.A: (Fija) Tasa: 6,56%
E.A. (Variable) // Plazo 18 Meses, Tasa: 6,71% E.A. (Fija) y 6,75% E.A. (Variable)

Tasa fija, caractersticas:


Ttulo valor negociable y transferible mediante endoso.
En das desde 90 hasta 24 meses.
Seguridad Los CDTs Helm Bank custodiados por DECEVAL, estn protegidos contra robo, falsificacin o
deterioro y no estn expuestos a los riesgos propios en la manipulacin de un CDT fsico.
Helm Bank entrega a sus clientes cmo soporte de la inversin un recibo que detalla las condiciones
pactadas.
Permiten negociar sus inversiones de forma rpida para as aprovechar las oportunidades del mercado.

Tasa variable, caractersticas:


Helm Bank emite sus CDTs para que sean custodiados en forma electrnica por DECEVAL.
Ttulo valor negociable y transferible mediante endoso.
No podr ser redimido antes del vencimiento de su plazo inicial o el de su prrroga.
Los intereses de este certificado se reconocern de acuerdo con la tasa de inters y formas de pago
establecidas en l. Para la liquidacin, se utilizar la tasa nominal equivalente a la tasa efectiva anual
pactada.
Monto mnimo de apertura: $200.000.
En das desde 90 hasta 24 meses.
Periodicidad de pago de intereses Para CDT a Tasa Fija mensual, trimestral, semestral, anual o al
vencimiento de acuerdo con el plazo de la inversin.
Seguridad Los CDTs Helm Bank custodiados por DECEVAL, estn protegidos contra robo, falsificacin o
deterioro y no estn expuestos a los riesgos propios en la manipulacin de un CDT fsico.
Helm Bank entrega a sus clientes cmo soporte de la inversin un recibo que detalla las condiciones
pactadas.
Permiten negociar sus inversiones de forma rpida para as aprovechar las oportunidades del mercado.

COMPARATIVO DE RENTABILIDAD DE LAS FIDUCIAS BANCOS COLOMBIANOS

Banco de occidente tiene varias alternativas de inversin por el monto de la inversin una cuenta
llamada Occifija la inversin es desde $5.000.000.

Plazo mnimo de inversin 30 das.

Occibonos tiene un portafolio con concentracin en Activos calificados AAA o riesgo plazo 180
das y renta en pesos(CDT, bonos, cuentas de ahorro).

TASAS
Valor Unidad$903,406.49 Valor FIC $49,741,137,885.58 Informacin
al 29 de Septiembre 2016

Comportamiento histrico de las rentabilidades

Mensual Semestral Ao Corrido

8.105 % E.A Neta 7.695 % E.A Neta 7.115 % E.A Neta

ltimo Ao ltimos Dos Aos ltimos Tres Aos

6.384 % E.A Neta 5.243 % E.A Neta 4.826 % E.A Neta


FIDUCIARIA BANCOLOMBIA : FIDUCUENTA

Ofrece diversos productos de inversin:


- Plan semilla
- Fiducuenta
- Fidurenta

Entre estas la que ofrece mayor rentabilidad es Plan semilla

Se puede realizar aportes extraordinarios en cualquier momento.

Ttulos de renta fija

Acceso a mltiples canales transaccionales.

Cobro de comisin de administracin del 1,25% nominal anual.

Permanencia mnimo de 12 meses.

Puedes consultar extracto trimestral con informacin de la inversin y sus rendimientos.

TASAS

Rentabilidad

Das

7 das 30 das 180 das

8,73% 8,79% 7,50%

Aos
Ao corrido ltimo ao ltimos dos aos ltimos tres aos

6,93% 6,19% 4,74% 4,20%

*Efectiva Anual (E.A.) Neta despus de comisin.

Fecha de Cierre 29/09/2016

PORTAFOLIO
DE SERVICIO
INVERSION
DE FIDUCIA

CUENTAS DE
BANCOS CDT FIDUCIA
AH

50000000
BANCOLOMBIA 5,85% 6,24% 3,50%
0

TASA EFECTIVA ANUAL 2.437.500 2.600.000 17.500.000

RETENCIONES Y COBROS DE
170.625 3.250
ADMINISTRACION

RENDIMIENTOS ANUALES 12 529.079.363 531.161.000 517.500.000

50000000
BANCO POPULAR 6,10% 6,86% 3,50%
0

TASA EFECTIVA ANUAL 2.541.667 2.858.333 17.500.000

RETENCIONES Y COBROS DE 177.917 625.000


ADMINISTRACION

RENDIMIENTOS ANUALES 12 530.322.071 526.800.000 517.500.000

50000000
BANCO CAJA SOCIAL 5,90% 5,10% 2,50%
0

TASA EFECTIVA ANUAL 2.458.333 2.125.000 12.500.000

RETENCIONES Y COBROS DE
172.083 31.875
ADMINISTRACION

RENDIMIENTOS ANUALES 12 529.327.905 525.117.500 512.500.000

CDT FIDUCUENTA CUENTA DE AHORRO

BANCOLOMBIA 5,85% 6,24% 3,50%

BANCO POPULAR 6,10% 6,86% 3,50%

BANCO CAJA
SOCIAL 5,90% 5,10% 2,50%

Las alternativa para una buena inversin la mejor rentabilidad es el BANCO POPULAR , de las tres
opciones investigadas y recomendadas para el inversionista es acceder al CDT este producto generara
utilidades de $30.322.071 al cabo de un ao, comparndolo tambin con la FIDUCUENTA esta pierde
significativamente su rentabilidad por el cobro de administracin la TIR .

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Sandra Luca Ramrez Rodrguez - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:52

SANDRA LUCA RAMREZ RODRGUEZ

Foro Matemtica Financiera


Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha
recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Nota: Partimos de la premisa que la expresin $500.000.000 millones de pesos se


refiere a $500.000.000 COP.

Antes de proceder a comparar las tasas establecidas para estos productos por parte de
dos bancos en el sistema financiero colombiano, se debe tener una nocin general de
lo que es cada producto financiero.

RESUMEN DE LOS PRODUCTOS FINANCIEROS SOLICITADOS


CDT

Se refiere a los ttulos valores emitidos por una entidad bancaria que fija un perodo
futuro en el que se devolver el monto de la inversin. Segn el portal del banco
Davivienda, Un CDT es un instrumento financiero de Inversin (ttulo valor) que expide
Davivienda a nombre de un cliente persona natural o jurdica que incorpora el derecho
a recibir rendimientos a una tasa de inters pactada desde el principio de la Inversin
en Pesos Colombianos.(En
https://productos.davivienda.com/PersonasyFamilias/Inversi%C3%B3n/CDT.aspx)
CUENTA DE AHORROS

Segn el portal Bancafacil, Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la
capacidad de juntar dinero en forma peridica, ya que pueden abrirse y mantenerse
con bajos montos. Tradicionalmente se conocieron como "libretas de ahorro" porque
originalmente eran pequeos libros, en cuyas hojas se iba anotando la cantidad
ahorrada y los intereses y reajustes percibidos. No obstante, con los avances
tecnolgicos, las libretas han sido remplazadas en muchos casos, por tarjetas
plsticas, similares a las usadas en los cajeros automticos. (En
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?
indice=1.2&idPublicacion=1500000000000028&idCategoria=4)
FIDUCIA

Segn el portal del Banco Davivienda, La fiducia es un mecanismo mediante el cual


una persona natural o jurdica hace entrega de una suma de dinero o de unos bienes
muebles o inmuebles a una Fiduciaria para que sta desarrolle una gestin especfica
como puede ser la inversin, la administracin, el recaudo o la garanta. Dicha gestin
puede realizarse en provecho de s mismo o de otra persona. Por esta labor la
Fiduciaria recibe una remuneracin llamada comisin. (En
https://fidudavivienda.davivienda.com/wps/portal/fidudavivienda/inicio/F_Educacion_Fin
anciera/F_Preguntas_Respuestas/!
ut/p/b1/04_SjzQ0sDQyNjC1MDXXj9CPykssy0xPLMnMz0vMAfGjzOJN3M39PSzdgnwd
zTxMDDxDTDxd_V0DjC3cDIEKIoEKDHAARwNC-
r30o9Jz8pOAVoXrR4EVO1qEBId5uxsauFuaGhl4Bvg4hYQ6GRi7exlAFeCxzM8jPzdVP
zcqxyI7y0QRAEAIgxk!/dl4/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/).

Comparativo

Ahora bien, una vez definidos los productos financieros para el ejercicio, se proceder
a realizar el comparativo de las tasas determinadas para cada uno de ellos para el mes
de octubre de 2016. Se realizar el comparativo entre los bancos Bancolombia y el
Banco Caja Social con informacin de las tasas para octubre de 2016 para CDT de
ms de un ao con un monto igual o superior a $500.000.000 COP y con una tasa de
retencin en la fuente de 4% establecida por el gobierno.
4% CDT
CDT EA Valor a invertir Rentabilidad a un ao Retencin
BANCOLOMBIA 6,45% $500.000.000 $532.250.000 $21.290.0
BANCO CAJA SOCIAL 6,30% $500.000.000 $531.500.000 $21.260.0

A partir del ejercicio de la proyeccin y comparacin entre ambos bancos y la tasa que
ofrecen, se deduce que el banco ms favorable a la hora de obtener un CDT es
Bancolombia, en cuanto los puntos bsicos que diferencian a su tasa de la del Banco
Caja Social se ven reflejados en el monto que obtendr en el futuro.

Tasas obtenidas de Banco Caja Social,


https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/files/tasascdt.pdf.

Tasas obtenidas de Bancolombia,


http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-
cdt/##sim-results.

Por otro lado, en cuanto a las cuentas de ahorro para ambos bancos se tiene que:

7% CTA DE
AHORROS
CUENTA DE AHORRO EA Valor a invertir Rentabilidad a un ao Retencin
BANCOLOMBIA 0,90% $500.000.000 $504.500.000 $35.31
BANCO CAJA SOCIAL 1,50% $500.000.000 $507.500.000 $35.52

En este caso, el Banco Caja Social es el que mejor tasa ofrece en cuanto el valor que
ofrece a un ao es superior en una cuenta de ahorros respecto de Bancolombia.

Tasas obtenidas de Banco Caja Social,


https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/prod_n_serv/file/cuenta_de_ahorros
_para_ahorrar.pdf

Tasas obtenidas de Bancolombia,


http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-servicios/cuentas-
depositos/ahorro/ahorros-pesos/

Por ltimo, a la hora de analizar la fiducia:


7% Fiducias
Fiducia EA Valor a invertir Rentabilidad a un ao Retencin
BANCOLOMBIA 7,00% $500.000.000 $535.000.000 $37.450.0
BANCO CAJA SOCIAL 5,10% $500.000.000 $525.500.000 $36.785.0

Se puede ver entonces que la fiducia que mejores rentabilidades garantiza es la de


Bancolombia.

En conclusin, los tres productos financieros garantizan al amigo a invertir de manera


tal sus $500 millones que pueda obtener ganancias. Sin embargo, tras analizar los tres
escenarios, se aconseja a la persona invertir sus excedentes de efectivo en el CDT,
toda vez que su tasa es alta mayor que la cuenta de ahorro y su retencin en la fuente
es menor que la fiducia. De esta manera, se aconseja entonces a la persona a invertir
su dinero en un Certificado de Depsito a Trmino. Lo anterior tambin podr variar
segn la aversin al riesgo que tenga el agente, si invierte en CDT, podra estar
demostrando una postura aversa al riesgo, dado que podra invertir en activos ms
riesgosos, pero de mayor retorno en el mercado financiero.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MIRIAM YOHANA SILVA VILLAMIL - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:06

Buenas noches Tutor y compaeros.


A continuacin relaciono la solucin de las preguntas formuladas, por favor tener en cuenta este
trabajo porque el primero que sub no me quedaron los cuadros.

RENDIMIENTO RETENCIN
PRODUCT VALOR DE TAS RENDIMIENT
BANCOS PLAZO S ANTES DE EN LA
O INVERSIN A EA O
RETENCIN FUENTE

12
BANCOLOMBI $500.000.000.0 $32.250.000.0 $1.290.000.0 $30,960,000.0
CDT MESE 6,45
A 0 0 0 0
S

12
$500.000.000.0 $31.500.000.0 $1.260.000.0 $30.240.000.0
CAJA SOCIAL CDT MESE 6,3
0 0 0 0
S

En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses
el rendimiento es $30.960.000.00.

RENDIMIENTO RETENCI
VALOR DE TASA RENDIMIENT
BANCOS PRODUCTO PLAZO S ANTES DE N EN LA
INVERSIN EA O
RETENCIN FUENTE

CUENTA
12
BANCOLOMBI DE $500.000.000.0 $700.000.0 $16.800.000.0
MESE 3,5 $17.500.000.00
A AHORRO 0 0 0
S
S

CUENTA
12
DE $500.000.000.0 $500.000.0 $12.500.000.0
CAJA SOCIAL MESE 2,5 $12.500.000.00
AHORRO 0 0 0
S
S

En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un
periodo de 12 meses el rendimiento es $16.800.000.00.
RENDIMIENTO RETENCIO
PRODUCT VALOR DE TASA
BANCOS PLAZO S ANTES DE N EN LA RENDIMIENTO
O INVERSION EA
RETENCION FUENTE

12
BANCOLOMBI $500.000.000.0
FIDUCIA MESE 6,3 $31.500.000.00 $1.260.000 $30.240.000.0
A 0
S 0

12
$500.000.000.0
CAJA SOCIAL FIDUCIA MESE 6,52 $32.600.000.00 $1.304.000 $31.296.000.0
0
S 0

En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12
meses el rendimiento es $31.296.000.00.

ANLISIS FINAL: Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la
mejor alternativa para que mi amigo invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le
ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de 6,52% EA con una rentabilidad
de $31.296.000.00 en 1 ao.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de STEPHANY SOFIA MORENO MOSQUERA - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:08

buenas noches, Estimado tutor

Efectivo disponible para inversin: $500.000.000

CDT

CUENTA DE AHORROS

FIDUCIA

El mercado de valores colombiano ofrece alternativas de corto y de largo plazo, de bajo o de


alto riesgo y con diferente rentabilidad y modalidades de pago de intereses.
Dentro de las de corto plazo, la ms recomendables son los Certificados de Depsito a Trmino
(CDTs), que emiten las entidades financieras. Esto es as por su seguridad, rentabilidad y
facilidad de constitucin. Los plazos van desde un mes hasta un ao y los intereses se pueden
pactar con pago anticipado o vencido. Sin embargo, existen tambin las Aceptaciones
Bancarias, alternativas interesantes pero no tan fciles de conseguir como los CDT, es muy
atractiva esta modalidad de inversin, teniendo en cuenta el bajo riesgo por cuanto la
rentabilidad se pacta en el momento de realizar la compra del ttulo y esta es fija, mientras
dicho ttulo se conserve durante el perodo completo.

En la actualidad las rentabilidades de los CDT a 90 das se encuentran entre el 33 por ciento y
el 34 por ciento; en trminos reales entre 10,6 por ciento y 11,6 por ciento. Lo anterior se
compara con la rentabilidad promedio de los bonos a tres meses del gobierno de Estados
Unidos (5,07 por ciento); si a esta se suma la devaluacin esperada de 17 por ciento (en el
caso pesimista), la rentabilidad obtenida por un inversionista colombiano en dichos ttulos sera
de 22,9 por ciento, que es muy inferior al 33-34 por ciento mencionado.

A largo plazo existen otras alternativas, dentro de las cuales las ms comunes son los bonos.
Los hay pblicos y privados. Los primeros son emitidos por el gobierno y los segundos por
empresas particulares del sector financiero o del sector real.

Los bonos van desde un ao de plazo hasta ocho aos y sus rentabilidades estn atadas
generalmente a un ndice, teniendo una parte fija y una variable. Por ejemplo, un bono puede
ser emitido al DTF+ 1, 2, 3 o ms puntos, o al IPC+1, 2, 3 o ms puntos. Esto se hace con el fin
de permitir flexibilidad en la rentabilidad de los ttulos a travs del tiempo, teniendo en cuenta
las fluctuaciones normales en las tasas de inters.

Otra alternativa de inversin interesante en este momento es la titularizacin de activos. Esta


consiste en que el valor de un activo, que puede ser desde un edificio de apartamentos hasta la
cartera de una institucin financiera, se representa en varios ttulos valores, que pueden ser
comprados por distintos inversionistas.

Las acciones Finalmente, vale la pena mencionar que las acciones representan una interesante
alternativa frente a las dems, pero sus caractersticas son muy diferentes. En primer lugar la
rentabilidad de las acciones es completamente variable y depende de la oferta y de la demanda
de las mismas. Estas dependen a su vez de los fundamentos de la compaa que emiti las
acciones, es decir de su situacin financiera, su administracin y su posicionamiento en el
mercado.

NOTACION Y FORMULAS

F=P (1+i)n

I= P((1+ i)n*1)

P= F(1+i)*n

i = Tasa del periodo de capitalizacion

P= Valor presente o capital invertido


I= Intereses devengados

n= N de periodos de capitalizacion

F= Valor futuro o monto final

CDT BANCOLOMBIA

Efectivo disponible para inversin

500000000

CDT 500000000

i= 6.30% EA se convierte a EM= 0.00510


((1+i)^n=(1+j)^m)

n= 12

VF= VA*(1+i)^n 500000000*(1+0.00510)^12 $531.473.090,42

Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CDT por $500.000.000 a un plazo
de 12 meses y un inters de 6.30 EA, nos da una rentabilidad de $31.473.090,42.

CDT BANCO BBVA

Efectivo disponible para inversin

500000000

CDT 500000000

i= 6.50% EA se convierte a EM= 0.00526


((1+i)^n=(1+j)^m)

n= 12
VF= VA*(1+i)^n 500000000*(1+0.00526)^12 $532.489.230,33

Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CDT por $500.000.000 a un plazo
de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de $32.489.230,33.

CUENTA DE AHORROS BBVA

Efectivo disponible para inversin 500000000

CUENTA DE AHORROS 500000000

i= 1.60% EA se convierte a EM= 0.00132


((1+i)^n=(1+j)^m)

n= 12

VF= VA*(1+i)^n 500000000*(1+0.00132)^12 $507.977.752,94

Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CUENTA DE AHORROS por
$500.000.000 a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de
$7.977.752,94.

CUENTA DE AHORROS BANCOLOMBIA

Efectivo disponible para inversin 500000000

CUENTA DE AHORROS 500000000

i= 2.5% EA se convierte a EM= 0.00205


((1+i)^n=(1+j)^m)

n= 12

VF= VA*(1+i)^n 500000000*(1+0.00205)^12 $512.439.634,54

Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CUENTA DE AHORROS por
$500.000.000 a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de
$12.439.634,54.
FIDUCIA BANCOLOMBIA

Efectivo disponible para inversin 500000000

FIDUCIA 500000000

i= 6.24% EA se convierte a EM= 0.00505


((1+i)^n=(1+j)^m)

n= 12

VF= VA*(1+i)^n 500000000*(1+0.00505)^12 $531.155.911,41

Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en FIDUCIA por $500.000.000
a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de $31.155.911,41.

ANALISIS: Teniendo en cuenta las comparaciones la mejor inversion para mi amigo a plazo de
un ao es un CDT en el banco BBVA con una rentabilidad de $ 32.489.230,33

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MIRIAM YOHANA SILVA VILLAMIL - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:20

Buenas noches Tutor y compaeros.

A continuacin relaciono la solucin de las preguntas formuladas, por favor tener en cuenta esta
entrega porque en la anterior no me quedaron los cuadros.
RENDIMIENT RETENCIN
PRODUCT VALOR DE TAS RENDIMIENT
BANCOS PLAZO OS ANTES DE EN LA
O INVERSIN A EA O
RETENCIN FUENTE

12
BANCOLOMB $500.000.000. $32.250.000.0 $1.290.000. $30,960,000.
CDT MESE 6,45
IA 00 0 00 00
S

12
$500.000.000. $31.500.000.0 $1.260.000. $30.240.000.
CAJA SOCIAL CDT MESE 6,3
00 0 00 00
S

En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses
el rendimiento es $30.960.000.00.

RENDIMIENT RETENCI
PRODUCT VALOR DE TAS RENDIMIENT
BANCOS PLAZO OS ANTES DE N EN LA
O INVERSIN A EA O
RETENCIN FUENTE

CUENTA
12
BANCOLOMB DE $500.000.000. $17.500.000.0 $700.000.0 $16.800.000.
MESE 3,5
IA AHORRO 00 0 0 00
S
S

CUENTA
12
DE $500.000.000. $12.500.000.0 $500.000.0 $12.500.000.
CAJA SOCIAL MESE 2,5
AHORRO 00 0 0 00
S
S

En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un
periodo de 12 meses el rendimiento es $16.800.000.00.

RENDIMIENT RETENCIN
PRODUCT VALOR DE TAS RENDIMIENT
BANCOS PLAZO OS ANTES DE EN LA
O INVERSIN A EA O
RETENCIN FUENTE
12
BANCOLOMB FIDUCI $500.000.000. $31.500.000.0 $1.260.000.
MESE 6,3 $30.240.000.
IA A 00 0 00
S 00

12
FIDUCI $500.000.000. $32.600.000.0 $1.304.000.
CAJA SOCIAL MESE 6,52 $31.296.000.
A 00 0 00
S 00

En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12
meses el rendimiento es $31.296.000.00.

ANLISIS FINAL: Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la
mejor alternativa para que mi amigo invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le
ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de 6,52% EA con una rentabilidad
de $31.296.000.00 en 1 ao.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARIA ANGLICA PRIETO HERNANDEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:38

Buenas noches compaera Biyerlady Garcia, me gusta la proyeccion que tuvo entre os dos
bancos, solo que los cuadros no se pueden ver muy bien, pero el trabajo esta muy bueno.

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Portafolio de inversin
de FRANCAY ARTURO ACUA SALGADO - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:45

Buenas noches,

La propuesta que le hara a mi amigo para que invierta los $ 500000.000, sera:
Teniendo en cuenta que el estatuto tributario en los artculos 302, 303, 307 y 308 (y suponiendo
que mi amigo es legitimario) deja claro que el impuesto a ganancia ocasional (a que pertenece en
este caso) es del 10% con la exencin hasta 7.700 u.v.t ($29.753). Entonces cualquiera de estas
inversiones deber declarar y pagar el debido impuesto, un punto considerable es que el 50% del
4 x mil es deducible en esa declaracin y en las dems inversiones no.

En CDT

RENTABILIDAD DE: CDT

Fecha Inicial 04/10/2016

Fecha Final 04/10/2017

Banco Bancolombia (Rte


Banco Banco A v Villas (Rte 7%) 4%)

tasa efectiva anual 6,0% 6,3%

$
inversion Total 500.000.000

Rendimiento acumulado 30.000.000 31.500.000

Retencin acumulada 2.100.000 1.260.000

Rendimiento real
acumulado 27.900.000 30.240.000

Valor final $ 527.900.000 $ 530.240.000

Aunque la retencin del Banco A v Villas establece una retencin del 7%, el decreto 2418 de 2013, estipula el 4%, pero siendo que este banco aplicndole
el 4% o el 7% no genera ms rentabilidad que Bancolombia, decid dejarlo con el 7% para A v Villas.

En este caso la mejor inversin sera en el Banco Bancolombia..

Cuenta de Ahorro
RENTABILIDAD DE: CUENTA DE
AHORRO

Fecha Inicial 04/10/2016

Fecha Final 04/10/2017

Banco Banco A v Villas Banco


trimestral Bancolombia
Anual

Tasa efectiva anual 2,5% 2,5%

Inversin Total despus de $ 500.000.000


imp.

Rendimiento acumulado $ 512.617.677 $ 512.500.000

Retencin acumulada 4% 2.050.471 2.050.000

Rendimiento real acumulado 10.567.206 10.450.000

Valor final $ $
510.567.206 510.450.000

En cuanto a la declaracin de renta (ya que entrara a declarar el siguiente ao), mi compaero
podr deducir el 50% de estos impuestos (4x1000) segn el Inciso modificado con artculo 45
de la Ley 1430 de 2010

En este caso sera mejor invertir en el Banco Av Villas

Fiducia

RENTABILIDAD DE: FIDUCIA

Fecha Inicial 04/10/2016

Fecha Final 04/10/2017


Banco Banco Caja Social Banco Bancolombia
Anual

tasa efectiva anual 5,10% 6,34%

Inversin Total despus de $ 500.000.000


imp.

Rendimiento acumulado $ 25.500.000 $ 31.700.000

Retencin acumulada 4% 1020000 1268000


sobre rendimientos

Rendimiento real acumulado 24480000 30432000

Valor final $ 524.480.000 $ 530.432.000

Se debe tener en cuenta la comisin de administracin 1.50% nominal anual, liquidada diariamente.

En este caso sera mejor invertir en Bancolombia.

En cierta medida estas serian ms rentables, pero el cobro de comisin dejara en menor valor la utilidad
si la comparamos con los CDT

Le aconsejara a mi amigo que invierta en un CDT Bancolombia.

Y aqu est la comparacin.

Destino CDT Cuenta de Ahorros Fiducia

Banco Banco A v Banco Banco A v Bancolombi Banco Bancolombi


Villas (Rte Bancolombi Villas a Anual Caja Social a Anual
7%) a (Rte 4%) trimestral

tasa efectiva anual 0,060 0,063 0,025 0,025 0,051 0,0634


inversion Total

Rendimiento 30000000 31500000 512617676 512500000 25500000 31700000


acumulado

COBROS 2100000 1260000 2050471 2050000 1020000 1268000

Rendimiento real 27900000 30240000 10567206 10450000 24480000 30432000


acumulado

Valor final 527900000 530240000 510567206 510450000 524480000 530432000

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Re: Foro - semana 5 y 6


de BLANCA NURY RODRIGUEZ SALAZAR - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:25

Buenas noches Tutor:

PORTAFOLIO DE INVERSIN

FORO semana 5 y 6

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparativo dos entidades bancarias

PRODUCTO BBVA TASA Banco TASA


EA EA

Cuenta de ahorros 1,60% 0,10%


Colpatria
CDT (tasa fija) 6,45% 6,65%

Fiducia 5,90% 5,46%

COMPARATIVO CUENTA DE AHORROS:

CUENTA DE AHORROS

Inversin 500.000.000 500.000.000

Tiempo 360 Das 360 das

Entidad BBVA Banco Colpatria

Tasa EA 1,60% 0,10%

Rendimiento obtenido 8.000.000 500.000

Rete fuente 4% 320.000 20.000

Rendimiento Neto 7.680.000 480.000

Saldo total 507.680.000 500.480.000

En este comparativo se deduce que el BBVA tiene mayor rentabilidad para este producto

COMPARATIVO CDT:

CDT

Inversin 500.000.000 500.000.000

Tiempo 360 das 360 das

Entidad BBVA Banco Colpatria


Tasa EA 6,45% 6,65%

Rendimiento obtenido 32.250.000 33.250.000

Rete fuente 4% 1.290.000 1.330.000

Rendimiento Neto 30.960.000 31.920.000

Saldo total 530.960.000 531.920.000

En este comparativo se deduce que el Banco colpatria tiene mayor rentabilidad para
este producto

COMPARATIVO FIDUCIA:

FIDUCIA

Inversin 500.000.000 500.000.000

Tiempo 360 das 360 das

Entidad BBVA Banco Colpatria

Tasa EA 5,90% 5,46%

Rendimiento obtenido 29.500.000 27.300.000

Rete fuente 4% 1.180.000 1.911.000

Rendimiento Neto 28.320.000 25.389.000

Saldo total 528.320.000 525.389.000

En este comparativo se deduce que el BBVA tiene mayor rentabilidad para este
producto

ANLISIS MEJOR OPCIN:


Una vez analizada cada una de las alternativas de las tres opciones presentadas se
evidencia que la que mayor rentabilidad le generara es la apertura de un CDT en el
banco colpatria teniendo en cuenta que obtendra una ganancia de 31.920.000 anuales,
adicional a esto este producto tiene la rentabilidad garantizada desde el momento en
que efecta la inversin, puede obtener crditos alternos, Fogafin a travs del Seguro de
Depsitos protege el dinero de los ahorradores en caso de liquidacin hasta por 20 millones y es
un producto sin costos asociados

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LUZ AMALIA RODRIGUEZ FERNANDEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:18

PORTAFOLIO DE INVERSION

LUZ AMALIA RODRIGUEZ FERNANDEZ

Se realiza un anlisis respectivo de las opciones de inversin ms


convenientes y se tiene lo siguiente:

Qu es un CDT a tasa fija?

Certificado de depsito a trmino que reconoce rendimientos a una tasa de


inters fija segn el plazo pactado, con el respaldo de una entidad slida y de amplia trayectoria
en el pas.

Qu es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los
fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta
rentabilidad o intereses durante un periodo determinado segn el mont
ahorrado.

Qu es una Fiducia?

Debes saber que la fiducia es un contrato flexible, en el cual las clusulas se


pueden adaptar segn tu conveniencia y necesidades. Dentro del contrato
fiduciario intervienen el fideicomitente (como ser conocido en esta clase de
contrato), un beneficiario (que puede ser t o un tercero que designes) y la
sociedad fiduciaria o fiduciario.
Anlisis entre dos entidades financieras reconocidas en el mercado
Colombiano:
Si la decisin del cliente es mantener los $500.000.000, durante un ao en
una entidad vigilada por la superfinanciera, segn la informacin anterior, la
asesora a la inversin es abrir una fiducia en el Bancolombia, es la opcin
financiera ms aceptable por que su rentabilidad es del 13.92% E.A. y que en
Colombia es superior al ipc para ingresos medios y por lo menos se garantiza
el valor presente del dinero en cuanto a la adquisicin de bienes y servicios.
Los rendimientos financieros generados tienen retencin en la fuente que se
le debe explicar al cliente que es un valor que disminuye los impuestos para
efectos de declarar renta.

Para la seguridad de la inversin es necesario informarle al cliente que


Bancolombia es una entidad reconocida ya que La agencia Fitch Ratings
elev las calificaciones de deuda internacional de largo plazo de
Bancolombia a la categora BBB+, un incremento que deja al banco por
encima del nivel soberano del pas.

A la espera de sus comentarios.

Luz Amalia Rodriguez F.

FORO SEMANA 5 Y 6_Amalia.docx


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Re: Foro - semana 5 y 6


de CAMILO ANDRES CABEZAS PEA - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:25

PORTAFOLIO DE INVERSIN - MATEMTICA FINANCIERA

Camilo Andres Cabezas Pea

Planteamiento

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $


500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros.

Comparar los rendimientos que brinda una fiducia.

Desarrollo

TENER EN CUENTA QUE PARA ESTE PRODUCTO FINANCIERO SE DEBE PRACTICAR


UNA RETENCIN DEL 7%

CDT
RENTABILIDAD
BANCOLOMBIA
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 3% EA
TASA MENSUAL 0,24%
RENTABILIDAD
$ 14.592.000
ANUAL

CDT
RENTABILIDAD BANCO DE
OCCIDENTE
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 3,55% EA
TASA MENSUAL 0,29%
RENTABILIDAD
$ 17.680.000
ANUAL

RENTABILIDAD CALCULADA TENIENDO EN CUENTA QUE NO EXISTAN COBROS


ADMINISTRATIVOS POR PARTE DE LA ENTIDAD FINANCIERA

CUENTA DE AHORROS
RENTABILIDAD
BANCOLOMBIA
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 4%
RENTABILIDAD
$ 19.542.000
ANUAL

CUENTA DE AHORROS
RENTABILIDAD BANCO DE
OCCIDENTE
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 2%
RENTABILIDAD
$ 10.400.000
ANUAL

TENER EN CUENTA QUE PARA ESTE PRODUCTO FINANCIERO SE DEBE PRATICAR


UNA RETENCION DEL 4%
FIDUCIA
RENTABILIDAD
BANCOLOMBIA
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 6,7%
RENTABILIDAD
$ 33.380.000
ANUAL

FIDUCIA
RENTABILIDAD BANCO DE
OCCIDENTE
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO 12 MESES
TASA 6,5%
RENTABILIDAD
$ 32.108.000
ANUAL

SOLUCION

PARA OPTENER UN MAYOR BENEFICIO EL PRODUCTO FINANCIERO CON


MAYOR RETABILIDAD SON LOS FIDUCOMISOS YA QUE SUS PORCENTAJES DE
UTILIDAD ESTAN SOBRE EL 6% EN ESTOS MOMENTOS.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NOHORA MILENA SANCHEZ MEDINA - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:27

Apreciado amigo,

Primero quiero felicitarte por la herencia que acabas de recibir, por eso me tome el
atrevimiento de averiguar en dos bancos diferentes (Bancolombia y Falabella), cual
es la mejor forma de invertir ese dinero, entre una fiducia, un CDT o una cuenta de
ahorros al termino de un ao.
Al mismo tiempo quiero sugerirte que la mejor forma de invertir la herencia es en la Fiducia del
banco Falabella; ya que es el ms rentable a pesar que un CDT genere ms rentabilidad con los
descuentos de la retencin en la fuente su valor neto es inferior.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de adriana AVila - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:41

1. Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor
decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros
en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

2. Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin


que usted mismo encontr en el mercado financiero.
Respuesta:

RENTABILIDAD QUE OFRECE EN CDT


Qu es? El Certificado de Depsito a Trmino es un ttulo emitido por una entidad
financiera autorizada, en el cual un cliente hace un depsito por un monto, a un plazo y a
una tasa determinada.
Rentabilidad:
La tasa de inters ofrecida est determinada por el respaldo y la solidez de la Entidad
emisora. Generalmente a mayor solidez, menor tasa.
La rentabilidad del producto est definida desde el inicio por la tasa de inters pactada.
Retencin al vencimiento del 4% sobre intereses causados. (Aplica para pagos peridicos).

RENDIMIENTOS QUE OFRECE EN UNA CUENTA DE AHORROS

Para este caso debemos determinar que tipo de ahorro queremos hacer, tome como base la tasa
de inters ofrecida para la vejez:
RENDIMIENTOS QUE OFRECE EN UNA FIDUCIA

El portafolio de inversin que le ofrecera a mi amigo es el CDT con el Banco de Occidente


ya que tiene mejores rendimientos gracias a la tasa que ofrece la cual es de 8% EA.

Cibergrafa:

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-occidente/9c9ae881-883b-
4bca-9200-0117d452e909/banca-personal-tasas-2015.pdf?MOD=AJPERES

https://comparabien.com.co/producto/cdt/bbva-cdt-tradicional

http://depositoatermino.com.co/cdt-a-360-dias.html
http://todoproductosfinancieros.com/interes-bancario/

Adriana Avila

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Re: Foro - semana 5 y 6


de cristian ditterich castillo - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:41

PRESENTACIN FORO CREACIN DE PORTAFOLIO DE INVERSIN

CRISTIAN CAMILO DITTERICH CASTTILLO

EJERCICIO :

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos.

Procesos a realizar:
1. Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT
2. Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
3. Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

SOLUCIN

INVERSION POR CDT (RENTABILIDAD ANUAL)


+ La fecha de inicio es : 10/10/2016

+ La fecha de fin es : 10/10/2017

+ 12 Meses
Se coloca la retencin en la fuente ya que es un impuesto obligatorio
El cual coloca el gobierno. (Solo sobre inters obtenidos)

MOVIMIENTOS BANCOLOMBIA BANCO OCCIDENTE

TASA EFECTIVA 6,30% 8,00%

VALOR ACTUAL 500.000.000 500.000.000

RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE
RETENCIN EN LA FUENTE. 31.500.000 40.000.000

VALOR FINAL 531.500.000 540.000.000

RENDIMIENTOS POR PERIODO


ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. 2.625.000 3.333.333

RENDIMIENTOS TOTALES
DESPUS DE RETENCIN EN
LA FUENTE. 30.240.000 38.400.000

RETENCIN EN LA FUENTE 4%

(La tasa efectiva anual que se utiliz en este proceso y los dems valores son los
indicados tanto por el tutor como por las paginas principales de cada entidad
financiera).

INVERSION POR CUENTA DE AHORROS (RENTABILIDAD ANUAL)


+ La fecha de inicio es : 10/10/2016

+ La fecha de fin es : 10/10/2017

+ 12 Meses
- Incluye el 4 X Mil el cual significa que por cada $1.000 pesos que se
retiren 4 pesos se destinan a pagar el impuesto y el destinatario final
Es el Gobierno Nacional.

BANCO
MOVIMIENTOS BANCOLOMBIA
OCCIDENTE

TASA EFECTIVA 3,00% 2,00%

VALOR ACTUAL 500.000.000 500.000.000,00

RENDIMIENTOS ACUMULADOS ANTES


DE RETENCIN EN LA FUENTE. 15.000.000 10.000.000

VALOR FINAL 515.000.000 510.000.000

RENDIMIENTOS POR PERIODO ANTES


DE RETENCIN EN LA FUENTE. 1.250.000 833.333

CONDICIONES DE LA INVERSIN 4 X 1.000

INVERSION POR FIDUCIA O FIDUCUENTA (RENTABILIDAD ANUAL)

+ La fecha de inicio es : 10/10/2016

+ La fecha de fin es : 10/10/2017


+ 12 Meses
- Las Fiducuentas tienden a ser una opcin fcil y rpida para obtener una
Alta rentabilidad y en un plazo corto sin necesidad de retener su dinero,
Por lo cual tiene la disponibilidad del mismo cuando lo desee.

MOVIMIENTOS BANCOLOMBIA BANCO OCCIDENTE

TASA EFECTIVA 6,24% 7,11%

VALOR ACTUAL 500.000.000 500.000.000

RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. 31.200.000 35.550.000

VALOR FINAL 531.200.000 535.550.000

RENDIMIENTOS POR PERIODO


ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE. 2.600.000 2.962.500

CONDICIONES DE LA INVERSION 4 X 1.000

CONCLUSIN:

Se escogieron dos de los bancos ms representativos a nivel nacional y pioneros


en implementar tanto la Fiducuenta como los beneficios de los CDT en Colombia,
Bamcolombia y Banco Occidente; Y se dan las siguientes puntos de vista:

La mayor rentabilidad que se gener en este estudio fue la del CDT del
Banco Occidente con un rendimiento total despus de Retencin de Fuente
de $38.400.000.
La rentabilidad de la Fiducuenta del Banco Occidente ($2.962.500) es
mayor a la de Bancolombia (2.600.000) teniendo en cuenta que en
Bancolombia se cobra el 4 X Mil el cual afecta realmente el resultado al ver
efectivo este dinero.

En cuanto a la rentabilidad de la cuenta de Ahorros la de Banco


Occidente es mucho menos rentable a la de Bancolombia, sin embargo la
cuenta de Ahorros NO es viable en cuanto a que el usuario desee tener un
buen manejo y rentabilidad de su dinero.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de HERNAN GIOVANNY ROZO CAPADOR - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:06

Buen dia

Esta es mi respuesta al foro:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de


inversin.

Los bancos que seleccione para el anlisis de inversin son Banco de Bogot y Banco Caja
Social

BANCO TASA CDT TASA CUENTA TASA


AHORRO FIDUCIA
BANCO DE 7.0 % E.A. 4.50 % E.A. 8.11 % E.A.
BOGOTA

BANCO CAJA 6.30 % E.A. 2.50 % E.A. 8.36 % E.A.


SOCIAL

Aplicando la frmula para hallar el valor futuro tenemos:

VF = VP (1 + i)n

PROYECCION BANCO D BOGOTA

CDT

VF = $500.000.000 (1 + 0.07)1

VF = $535.000.000

CUENTA DE AHORROS

VF = $500.000.000 (1 + 0.045)1

VF = $522.500.000

FIDUCIA

VF = $500.000.000 (1 + 0.811)1

VF = $540.550.000

PROYECCION BANCO CAJA SOCIAL

CDT

VF = $500.000.000 (1 + 0.063)1

VF = $531.000.000

CUENTA DE AHORROS

VF = $500.000.000 (1 + 0.025)1

VF = $512.500.000
FIDUCIA

VF = $500.000.000 (1 + 0.0836)1

VF = $541.800.000

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.

BANCO RENTABILIDAD
CDT

BANCO DE $35.000.000
BOGOTA

BANCO CAJA $31.000.000


SOCIAL

En cuanto a la rentabilidad en CDT el banco que mejor rendimiento genera es Banco de Bogot
adicionalmente se tiene en cuenta el descuento de retencin en la fuente que para las entidades
financieras aplica el 16% sobre los rendimientos generados.

BANCO RENTABILIDAD CUENTA DE


AHORRO

BANCO DE $22.500.000
BOGOTA

BANCO CAJA $12.500.000


SOCIAL

Las cuentas de ahorro son las que menos rentabilidad generan segn las tasa dadas por los
bancos, en este caso vemos una gran brecha entre estos, teniendo en cuenta que los gastos
administrativos por el manejo de la cuenta son ms bajos en Banco de Bogot.

BANCO RENTABILIDAD
FIDUCIA
BANCO DE $40.550.000
BOGOTA

BANCO CAJA $41.800.000


SOCIAL

La mejor opcin de inversin en fiducia es la del Banco Caja Social, ya que ofrece un mayor
inters, generando mejor rentabilidad y descuenta el 7% de retencin en la fuente sobre los
rendimientos.

En conclusin podemos definir que la mejor alternativa de inversin es con la FIDUCIA del
Banco Caja Social por ofrecer la tasa ms alta en comparacin con el Banco de Bogot
generando un rendimiento considerable, teniendo en cuenta que a diferencia del CDT el cobro de
retencin en la fuente es menor obteniendo una ganancia superior respecto a los otros productos
en el tiempo solicitado.

Hernan Giovanny Rozo Capador

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JUAN PABLO CARRION RESTREPO - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:53

JUAN PABLO CARRION RESTREPO.

FORO SEMANA VI

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la


informacin que usted mismo encontr en el mercado financiero.

A continuacin presento las opciones de inversin para recomendar a nuestro amigo cual es el mejor
producto financiero para la rentabilidad de su dinero.

Tomamos como opciones de inversin dos entidades financieras que son Bancolombia y Banco de
Occidente.

CDT plazo un ao.

ESPECIFICACIONES BANCOLOMBIA BANCO DE OCCIDENTE

TASA EA 6.45% 8%

TASA NMV 0.5375% 0.666%

RET. FUENTE 2016 7% 7%

TIEMPO 12 MESES 12 MESES

Comportamiento de flujo de la inversin mes a mes, CDT Bancolombia.

VLR. VLR.
PERIODO CAPITAL $ INTERES INTERES FUTURO
500.000.00 0,0053 $2.687.50 $502.687.5
1 0,00 75 0,00 00,00

$502.687.5 0,0053 $2.701.94 $505.389.4


2 00,00 75 5,31 45,31

$505.389.4 0,0053 $2.716.46 $508.105.9


3 45,31 75 8,27 13,58

$508.105.9 0,0053 $2.731.06 $510.836.9


4 13,58 75 9,29 82,87

$510.836.9 0,0053 $2.745.74 $513.582.7


5 82,87 75 8,78 31,65

$513.582.7 0,0053 $2.760.50 $516.343.2


6 31,65 75 7,18 38,83

$516.343.2 0,0053 $2.775.34 $519.118.5


7 38,83 75 4,91 83,74

$519.118.5 0,0053 $2.790.26 $521.908.8


8 83,74 75 2,39 46,13

$521.908.8 0,0053 $2.805.26 $524.714.1


9 46,13 75 0,05 06,18

$524.714.1 0,0053 $2.820.33 $527.534.4


10 06,18 75 8,32 44,50

$527.534.4 0,0053 $2.835.49 $530.369.9


11 44,50 75 7,64 42,14
$530.369.9 0,0053 $2.850.73 $533.220.6
12 42,14 75 8,44 80,58

Resultado de la inversin en el CDT Bancolombia a un ao.

VALOR FUTURO ANTES DE $533.220.68


IMPUESTOS 0,58

RENDIMIENTOS ANTES DE $33.220.680


IMPUESTOS ,58

$2.325.447,
RETENCION 7 % AO 2016 64

$530.895.23
VALOR FUTURO NETO 2,93

$30.895.232
RENDIMIENTO NETO ,93

Comportamiento de flujo de la inversin mes a mes, CDT Banco de Occidente.

VLR.
PERIODO CAPITAL $ INTERES INTERES VLR. FUTURO

500.000.00 $3.330.00 $503.330.0


1 0,00 0,006660 0,00 00,00

$503.330.0 $3.352.17 $506.682.1


2 00,00 0,006660 7,80 77,80

3 $506.682.1 0,006660 $3.374.50 $510.056.6


77,80 3,30 81,10

$510.056.6 $3.396.97 $513.453.6


4 81,10 0,006660 7,50 58,60

$513.453.6 $3.419.60 $516.873.2


5 58,60 0,006660 1,37 59,97

$516.873.2 $3.442.37 $520.315.6


6 59,97 0,006660 5,91 35,88

$520.315.6 $3.465.30 $523.780.9


7 35,88 0,006660 2,13 38,01

$523.780.9 $3.488.38 $527.269.3


8 38,01 0,006660 1,05 19,06

$527.269.3 $3.511.61 $530.780.9


9 19,06 0,006660 3,66 32,73

$530.780.9 $3.535.00 $534.315.9


10 32,73 0,006660 1,01 33,74

$534.315.9 $3.558.54 $537.874.4


11 33,74 0,006660 4,12 77,86

$537.874.4 $3.582.24 $541.456.7


12 77,86 0,006660 4,02 21,88

Resultado de la inversin en el CDT Banco de Occidente a un ao.

VALOR FUTURO ANTES DE $541.456.72


IMPUESTOS 1,88

RENDIMIENTOS ANTES DE $41.456.721


IMPUESTOS ,88

$2.901.970,
RETENCION 7 % AO 2016 53

$538.554.75
VALOR FUTURO NETO 1,35

$38.554.751
RENDIMIENTO NETO ,35

INVERSION EN UNA CUENTA DE AHORROS.

ESPECIFICACI BANCO DE
ONES BANCOLOMBIA OCCIDENTE

TASA EA 2.4% 2.5 %

TASA NMV 0,20% 0,208%

TIEMPO 12 MESES 12 MESES

Comportamiento de flujo de la inversin mes a mes, cuenta de ahorro Bancolombia

PERIODO CAPITAL $ INTERES VLR. VLR. FUTURO


INTERES

500.000.00 $1.000.00 $501.000.0


1 0,00 0,002000 0,00 00,00

$501.000.0 $1.002.00 $502.002.0


2 00,00 0,002000 0,00 00,00

$502.002.0 $1.004.00 $503.006.0


3 00,00 0,002000 4,00 04,00

$503.006.0 $1.006.01 $504.012.0


4 04,00 0,002000 2,01 16,01

$504.012.0 $1.008.02 $505.020.0


5 16,01 0,002000 4,03 40,04

$505.020.0 $1.010.04 $506.030.0


6 40,04 0,002000 0,08 80,12

$506.030.0 $1.012.06 $507.042.1


7 80,12 0,002000 0,16 40,28

$507.042.1 $1.014.08 $508.056.2


8 40,28 0,002000 4,28 24,56

$508.056.2 $1.016.11 $509.072.3


9 24,56 0,002000 2,45 37,01

$509.072.3 $1.018.14 $510.090.4


10 37,01 0,002000 4,67 81,68

11 $510.090.4 0,002000 $1.020.18 $511.110.6


81,68 0,96 62,65

$511.110.6 $1.022.22 $512.132.8


12 62,65 0,002000 1,33 83,97

Resultado de la inversin en cuenta de ahorro Bancolombia a un ao.

$512.132.88
VALOR FUTURO 3,97

$12.132.883
RENDIMIENTOS ,97

Comportamiento de flujo de la inversin mes a mes, cuenta de ahorro Banco de occidente

VLR. VLR.
PERIODO CAPITAL $ INTERES INTERES FUTURO

500.000.00 0,0020 $1.041.50 $501.041.5


1 0,00 83 0,00 00,00

$501.041.5 0,0020 $1.043.66 $502.085.1


2 00,00 83 9,44 69,44

$502.085.1 0,0020 $1.045.84 $503.131.0


3 69,44 83 3,41 12,85

$503.131.0 0,0020 $1.048.02 $504.179.0


4 12,85 83 1,90 34,75

5 $504.179.0 0,0020 $1.050.20 $505.229.2


34,75 83 4,93 39,68

$505.229.2 0,0020 $1.052.39 $506.281.6


6 39,68 83 2,51 32,19

$506.281.6 0,0020 $1.054.58 $507.336.2


7 32,19 83 4,64 16,83

$507.336.2 0,0020 $1.056.78 $508.392.9


8 16,83 83 1,34 98,17

$508.392.9 0,0020 $1.058.98 $509.451.9


9 98,17 83 2,62 80,78

$509.451.9 0,0020 $1.061.18 $510.513.1


10 80,78 83 8,48 69,26

$510.513.1 0,0020 $1.063.39 $511.576.5


11 69,26 83 8,93 68,19

$511.576.5 0,0020 $1.065.61 $512.642.1


12 68,19 83 3,99 82,18

Resultado de la inversin en cuenta de ahorro Banco de Occidente un ao.

$512.642.18
VALOR FUTURO 2,18

$12.642.182,
RENDIMIENTOS 18
INVERSION EN UNA FIDUCIA

ESPECIFICACI
ONES BANCOLOMBIA BANCO DE OCCIDENTE

TASA EA 7,01% 7,078%

TASA NMV 0.5841% 0.589%

RET. FUENTE
2016 7% 7%

ADMINISTRACI
ON 1.5% 1.5%

TIEMPO 12 MESES 12 MESES

Comportamiento de flujo de la inversin mes a mes, fiducuenta Bancolombia, fondo de inversin


colectiva.

VLR. VLR.
PERIODO CAPITAL $ INTERES INTERES FUTURO

500.000.000 $2.920.00 $502.920.00


1 ,00 0,005840 0,00 0,00

$502.920.00 $2.937.05 $505.857.05


2 0,00 0,005840 2,80 2,80

$505.857.05 $2.954.20 $508.811.25


3 2,80 0,005840 5,19 7,99

4 $508.811.25 0,005840 $2.971.45 $511.782.71


7,99 7,75 5,74

$511.782.71 $2.988.81 $514.771.52


5 5,74 0,005840 1,06 6,79

$514.771.52 $3.006.26 $517.777.79


6 6,79 0,005840 5,72 2,51

$517.777.79 $3.023.82 $520.801.61


7 2,51 0,005840 2,31 4,82

$520.801.61 $3.041.48 $523.843.09


8 4,82 0,005840 1,43 6,25

$523.843.09 $3.059.24 $526.902.33


9 6,25 0,005840 3,68 9,93

$526.902.33 $3.077.10 $529.979.44


10 9,93 0,005840 9,67 9,60

$529.979.44 $3.095.07 $533.074.52


11 9,60 0,005840 9,99 9,58

$533.074.52 $3.113.15 $536.187.68


12 9,58 0,005840 5,25 4,84

Resultado de la inversin en fondo de inversin colectiva administrado por Bancolombia a


un ao.

VALOR FUTURO ANTES DE $500.000.00


IMPUESTOS 0,00

RENDIMIENTOS ANTES DE $36.187.684,


84
IMPUESTOS

$2.533.137,9
RETENCION 7 % AO 2016 4

ADIMINISTRACION $504.818,20

$533.149.72
VALOR FUTURO NETO 8,69

$33.149.728,
RENDIMIENTO NETO 69

Comportamiento de flujo de la inversin mes a mes, fiduoccidente, fondo de inversin colectiva.

PERIODO CAPITAL $ INTERES VLR. INTERES VLR. FUTURO

500.000.000,0 $2.945.000,0 $502.945.000,


1 0 0,00589 0 00

$502.945.000, $2.962.346,0 $505.907.346,


2 00 0,00589 5 05

$505.907.346, $2.979.794,2 $508.887.140,


3 05 0,00589 7 32

$508.887.140, $2.997.345,2 $511.884.485,


4 32 0,00589 6 57

$511.884.485, $3.014.999,6 $514.899.485,


5 57 0,00589 2 19

6 $514.899.485, 0,00589 $3.032.757,9 $517.932.243,


19 7 16

$517.932.243, $3.050.620,9 $520.982.864,


7 16 0,00589 1 07

$520.982.864, $3.068.589,0 $524.051.453,


8 07 0,00589 7 14

$524.051.453, $3.086.663,0 $527.138.116,


9 14 0,00589 6 20

$527.138.116, $3.104.843,5 $530.242.959,


10 20 0,00589 0 71

$530.242.959, $3.123.131,0 $533.366.090,


11 71 0,00589 3 74

$533.366.090, $3.141.526,2 $536.507.617,


12 74 0,00589 7 01

Resultado de la inversin en fondo de inversin colectiva administrado por fiduoccidente a


un ao.

VALOR FUTURO ANTES DE $536.507.61


IMPUESTOS 7,01

RENDIMIENTOS ANTES DE $36.507.617,


IMPUESTOS 01

$2.555.533,1
RETENCION 7 % AO 2016 9

ADIMINISTRACION $509.281,26
$533.442.80
VALOR FUTURO NETO 2,57

$33.442.802,
RENDIMIENTO NETO 57

COMPARATIVO FINAL DE LA INVERSION.


Observando las diferentes alternativas de inversin, podemos concluir que la mejor opcin es el
CDT con el Banco de occidente, ya que es el que proporciona mayores rendimientos en los
intereses y tambin proporciona un mayor crecimiento del capital en un tiempo de 12 meses.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JULITZA KATHERINE NEUSA ZAMBRANO - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:24
FORO SEMANA 5 Y 6

MATEMTICAS FINANCIERA

CREACIN PORTAFOLIO DE INVERCION

Julitza Katherine Neusa Zambrano

QUE ES UN CDT?

Los CDTs o Certificados de Depsito a Trmino son ttulos valor que emite un
banco, corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial a un
cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir
dicho CDT. Hay que saber que en cada banco nos pueden pedir un monto
mnimo de capital para constituir el CDT y tambin que estos depsitos se
hacen a un trmino fijo, mnimo de 30 das, aunque comnmente se hacen a
60, 90, 180 Y 360 das.

QU ES LA FIDUCIARIA?

Son entidades aprobadas y vigiladas por la Superintendencia Bancaria, que


se encargan de administrar y manejar bienes, pblicos o privados.

QUE ES UNA CUENTA DE AHORROS?

Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo),


en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad
inmediata y generan cierta rentabilidad o inters durante un periodo
determinado segn el mont ahorrado.

Comparativa de la rentabilidad que ofrece las entidades financieras BANCO


DE BOGOTA y el BANCO BBVA. teniendo en cuenta el CDT, la cuenta de
ahorros y fiduciaria

INVERSIN INICIAL $500.000.000


Para que tenga una mejor rentabilidad sugerira que invierta el dinero en:

1- mejor opcin por rendimiento del capital invertido es el CDT con el Banco
BBVA

2 La segunda opcin es la fiduciaria en el Banco de Bogot

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JAVIER ALEXANDER HERRERA MUOZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:29

BANCO DE
OCCIDENTE TASA MONTO PLAZO

CUENTA DE 2,50% 100000001 - $1.000.000.000 (PROMEDIO


AHORROS SALDO)

CDT 8,10% $500.000.000- $1000.000.000 90 DIAS

FIDUCIA-
OCCIRENTA 8641% NO ESPECIFICA

BANCO
DAVIVIENDA TASA MONTO PLAZO

CUENTA DE IGUAL O MAS DE $500.000.000 (PROMEDIO


AHORROS 0,30% DE SALDO)

CDT 7,25% IGUAL O MAS DE $500.000.000 90 DIAS

FIDUCIA-
DAVIPLUS 6,09% NO ESPECIFICA

BANCO DE
BOGOTA TASA MONTO PLAZO

CUENTA DE
AHORROS 1,65% IGUAL O MAS DE $300.000.000

CDT 6,20% IGUAL O MAS DE $500.000.000 90 DIAS

FIDUCIARIA BTA 7,15% NO ESPECIFICA


BANCO DE OCCIDENTE CDT

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00

PLAZO 12,00

TASA 6,60% 0,01

VALOR FUTURO 533.000.000,00


RENTABILIDAD 33.000.000,00

RETENCION 7% 2.310.000,00

UDI 30.690.000,00

VFN 530.690.000,00

BANCO DE OCCIDENTE CUENTADE


AHORROS

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00

PLAZO 12,00

TASA 2,50% 0,00

VALOR FUTURO 512.500.000,00

RENTABILIDAD 12.500.000,00

RETENCION 7% 875.000,00
UDI 11.625.000,00

VFN 511.625.000,00

BANCO DE OCCIDENTE FIDUCIA

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00

PLAZO 12,00

TASA 8,64% 0,01

VALOR FUTURO 543.200.000,00

RENTABILIDAD 43.200.000,00

RETENCION 7% 3.024.000,00

UDI 40.176.000,00
VFN 540.176.000,00

BANCO DAVIVIENDA CTA DE


AHORROS

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00

PLAZO 12,00

TASA 0,30%

VALOR FUTURO 501.500.000,00

RENTABILIDAD 1.500.000,00

RETENCION 7% 105.000,00

UDI 1.395.000,00

VFN 501.395.000,00
BANCO DAVIVIENDA CDT

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00

PLAZO 12,00

TASA 7,25% 0,01

VALOR FUTURO 536.250.000,00

RENTABILIDAD 36.250.000,00

RETENCION 7% 2.537.500,00

UDI 33.712.500,00

VFN 533.712.500,00

BANCO DAVIVIENDA FIDUCIA

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00


PLAZO 12,00

TASA 6,09% 0,00

VALOR FUTURO 530.450.000,00

RENTABILIDAD 30.450.000,00

RETENCION 7% 2.131.500,00

UDI 28.318.500,00

VFN 528.318.500,00

BANCO DE BOGOTA CTA DE AHORROS

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00

PLAZO 12,00
TASA 1,65%

VALOR FUTURO 508.250.000,00

RENTABILIDAD 8.250.000,00

RETENCION 7% 577.500,00

UDI 7.672.500,00

VFN 507.672.500,00

BANCO DE BOGOTA CDT

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00

PLAZO 12,00

TASA 6,20%
VALOR FUTURO 531.000.000,00

RENTABILIDAD 31.000.000,00

RETENCION 7% 2.170.000,00

UDI 28.830.000,00

VFN 528.830.000,00

BANCO DE BOGOTA FIDUCIA

VALOR A INVERTIR 500.000.000,00

PLAZO 12,00

TASA 7,15%

VALOR FUTURO 535.750.000,00

RENTABILIDAD 35.750.000,00
RETENCION 7% 2.502.500,00

UDI 33.247.500,00

VFN 533.247.500,00

Las mejores tasas en el mercado son las tasas del banco de occidente respecto a CDT y
FIDUCIAS entre ambos productos es mejor invertir en un cdt ya que es una inversin de renta
fija que permitir que la inversin realizada nos otorgue una utilidad fija.

FUENTES

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-occidente/9c9ae881-883b-4bca-
9200-0117d452e909/banca-personal-tasas-2015.pdf?MOD=AJPERES

https://www.fiduoccidente.com/wps/portal/fiduciaria-occidente/fiduoccidente/

https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas

https://fidudavivienda.davivienda.com/wps/portal/fidudavivienda/inicio/rentabilidades?
idFondo=120071&intranet=0

https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-para-
ti/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf

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Re: Foro - semana 5 y 6


de GILMER ORLANDO HERNANDEZ GARAY - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:46
Aunque la diferencia con BANCOLOMBIA es minima, el Banco de Bogota seria la mejor
opcion de inversion

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:40
ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ

FORO SEMANA 5 Y 6

Actividad

Se debe realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes para metros en dos banco
Colombianos.

Comparara la rentabilidad que ofrecen en CDT

Bancolombia Banco Occidente

6.30% 5,40%

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros

Bancolombia Banco Occidente

2,50% 2,50%

Comparar los rendimientos que brinda en una fiducia

Bancolombia

Banco Occidente

8,86%
7,98%

Preguntas

Con los anteriores parmetros se debe:

1. 1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

1.

INVERSION EN CUENTA DE
INVERSION EN CDT INVERSION EN FIDUCUENTAS
AHORRO

Banco Banco
Bancolombia Bancolombia Bancolombia Banco Occidente
Occidente Occidente

6.30% 5,40% 2,50% 2,50% 8,86% 7,98%

2. Seleccionar la mejor opcin por cada punto; proyectando el rendimiento del dinero aun ao con
las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.

El CDT (Certificado de Depsito a Trmino) es un ttulo valor que emite un banco a un


cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir el CDT.
El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de 30
das.

INVERSION EN CDT

CAPITAL $ 500.000.000,00 PERIODO: 12 meses

Bancolombia Banco Occidente

Tasa efectiva 6.30% 5,40%

Rendimientos por periodo antes de


$ 2.552.120,38 $ 2.250.000,00
retencin en la fuente
Retencin en la fuente por periodo $ 102.084,82 $ 157.500,00

Rendimientos por periodo despus


$ 2.450.035,56 $ 2.092.500,00
de retencin en la fuente

Periodos de pago de intereses 12 veces 12 veces

Rendimientos acumulados antes de


$ 30.625.444,55 $ 27.000.000,00
retencin en la fuente

Retencin en la fuente acumulada $ 1.225.017,78 $ 1.890.000,00

Rendimientos totales despus de


$ 29.400.426,77 $ 25.110.000,00
retencin en la fuente

Capital Invertido $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00

Total a recibir despus de los 12


$ 529.400.426,77 $ 525.110.000,00
meses

** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno

Las cuentas de ahorros: son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu
dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en
cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito,

INVERSION EN CUENTA DE AHORRO

$ PERIODO: 12
CAPITAL
500.000.000,00 meses

Bancolombia Banco Occidente

Tasa efectiva 2,50% 2,50%

Rendimientos por periodo $ $


antes del 4 x 1000 1.041.666,67 1.041.666,67
$ $
Impuesto 4 x 1000
4.166,67 4.166,67

Rendimientos por periodo $ $


despus del 4 x 1000 1.037.500,00 1.037.500,00

Periodos de pago de
12 veces 12 veces
intereses

Rendimientos acumulados $ $
antes de 4 x 1000 12.500.000,00 12.500.000,00

$ $
4 x 1000 acumulado
50.000,00 50.000,00

Rendimientos totales $ $
despus de 4 x 1000 12.450.000,00 12.450.000,00

$ $
Capital Invertido
500.000.000,00 500.000.000,00

Total a recibir despus $


$ 512.500.000,00
de los 12 meses 512.500.000,00

**El impuesto del 41000 consiste en que por cada mil pesos que usted retire de una entidad
financiera, cuatro pesos se destinan al pago de este impuesto. El tributo es recaudado a travs de
las entidades financieras pero su destinatario final es el Gobierno Nacional.

Fiducuenta: es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean
realizar una inversin y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad
de su dinero. Busca ofrecer una rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de
ahorro.

INVERSION EN FIDUCUENTAS

$
CAPITAL PERIODO: 12 meses
500.000.000,00

Bancolombia Banco Occidente


Tasa efectiva 8,86% 7,98%

Rendimientos por
$ $
periodo antes de
3.691.666,67 3.325.000,00
retencin en la fuente

Retencin en la fuente $ $
por periodo 258.416,67 232.750,00

Rendimientos por
$ $
periodo despus de
3.433.250,00 3.092.250,00
retencin en la fuente

Periodos de pago de
12 veces 12 veces
intereses

Rendimientos
$ $
acumulados antes de
44.300.000,00 39.900.000,00
retencin en la fuente

Retencin en la fuente $ $
acumulada 3.101.000,00 2.793.000,00

Rendimientos totales
$ $
despus de retencin en
41.199.000,00 37.107.000,00
la fuente

$ $
Capital Invertido
500.000.000,00 500.000.000,00

Total a recibir despus $ $


de los 12 meses 541.199.000,00 537.107.000,00

Conclusin:

Despus de revisar las tres opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorro y Fiducuenta) vemos
que la inversin que presenta mayor rentabilidad a un ao es la Fiducuenta y que Bancolombia
ofrece una muy buena tasa.

Gracias
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Re: Foro - semana 5 y 6


de LEIDY MARCELA HERNANDEZ HERNANDEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:56

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia

Certificado de depsito a trmino fijo o CDT: aunque no da grandes ganancias s


que ofrece una mayor rentabilidad que el ahorro tradicional, son ttulos valor que
emite un banco, corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial
a un cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir dicho
CDT a un tiempo determinado, Hay que saber que en cada banco nos pueden pedir un
monto mnimo de capital para constituir el CDT y tambin que estos depsitos se hacen
a un trmino fijo, mnimo de 30 das.
Cuentas de ahorro: Se puede disponer del dinero depositado en cualquier momento.
Las cuentas de ahorro son cuentas personales bancarias que nos ofrecen
intereses sobre el saldo que depositamos en ellas segn el tiempo corrido y con
rendimiento no tan atractivos.
Fiducia: los negocios fiduciarios son actos de confianza en virtud de los cuales una
persona entrega a otra uno o ms bienes determinados, transfirindole o no la
propiedad de los mismos, con el propsito de que sta cumpla con ellos una finalidad
especfica, bien sea en beneficio del fideicomitente o de un tercero, generalmente se
usa para realizar inversiones o negocios ejecutables con una tasa de inters y un
tiempo determinado en la constitucin de la fiducia.
Acorde al portafolio de inversin que se debe presentar se realiz el estudio con
el Banco Colpatria y Bancolombia. Vale la pena recordar la teora de la inversin que
dice: Si invierte todo su capital en un portafolio de crecimiento agresivo, usted puede
esperar un crecimiento superior al 10% anual, en el largo plazo, pero no es
garantizado. Tambin podra tener rendimiento negativo. Los precios de las acciones
usualmente retroceden y pueden permanecer as por varios aos. La estrategia est
basada en el concepto riesgo-rendimiento ya que existe una relacin interna entre los
dos.
A continuacin se presentan los valores en cada una de las opciones de inversin:
BANCOLOMBIA COLPATRIA

MONTO DE PRODUCTO PRODUCTO


INVERSIN
$ 500.000.000 CDT CUENTA DE FIDUCIA CDT CUENTA FIDUCIA
AHORROS DE
AHORROS
TASA E.A 6.00% 3.50% 5.84% 4.00% 3.60% 5.46%
30.000.000 17.000.000 29.200.000 20.000.000 18.000.000 27.300.000
RENDIMIENTOS
ANUALES
TOTAL FINAL 530.000.00 517.000.000 529.200.000 520.000.00 518.000.00 527.300.000
0 0 0

En la anterior tabla podemos ver los rendimientos que ofrece cada banco para las
opciones de inversin, para el caso del CDT se destaca el de Bancolombia con una Tasa
E.A del 6.00% para un valor final de $530.000.000 frente al que maneja el Banco Colpatria con
una Tasa E.A del 4.00% para un valor final de $520.000.000, para el caso de la CUENTA DE
AHORROS se destaca la del Banco Colpatria con una Tasa E.A del 3.60% para un valor final de
$518.000.000 frente a la que maneja Bancolombia con una Tasa E.A. del 3.50% para un valor
final de $517.000.000 aunque su diferencia es mnima, para la FIDUCIA se destaca la de
Bancolombia con una Tasa E.A del 5.84% para un valor final de $529.200.000 por encima del
Banco Colpatria con Tasa E.A del 5.46% para un valor final de $527.300.000.

Conforme a la informacin anteriormente analizada podemos concluir que la mejor


opcin entre las tres para invertir los $500.000.000 es
el CDT con Bancolombia; teniendo la virtud de que es una tasa fija y es rentabilidad asegurada
desde el inicio por la tasa de inters pactada. Claro que, puede dar menor retorno que una cartera
colectiva o una fiducia, pero la volatilidad y tendencias a la baja que hoy en da presentan estos
fondos de inversin, hacen que estas sean una inversin de ms riesgo. Adicional es irredimible
puesto que no se puede liquidar antes del periodo pactado. Como desventaja vale la pena
mencionar que los intereses y el capital solo sern tangibles al vencimiento o si se vende.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de YENNIS PATRICIA AGUIRRE ROMERO - domingo, 9 de octubre de 2016, 23:16

Buenas noches
Foro semana 5 y 6

COMPARACION DE
RENDIMIENTOS
BANCO DE BOGOTA CAPITAL 7%
500.000.000
PRODUCTOS TASA DE INTERES
RENDIMIENTOS RETENCION 7% VALOR NE
BANCARIOS E.A
CDT 7% 35.000.000 2.450.000 532.550.000
CUENTA DE AHORROS 2,50% 12.500.000 0 512.500.000
FIDUCIA 5% 25.000.000 1.750.000 523.250.000

BANCOLOMBIA CAPITAL 7%
500.000.000
PRODUCTOS TASA DE INTERES
RENDIMIENTOS RETENCION 7% VALOR NE
BANCARIOS E.A
CDT 8% 40.000.000 2.800.000 537.200.000
CUENTA DE AHORROS 3% 15.000.000 0 515.000.000
FIDUCIA 6% 30.000.000 2.100.000 527.900.000

ANALISIS DE LAS MEJORES TASAS PROYECTADAS A 1 AO


ENTIDAD PRODUCTO CAPITAL TASA RENDIMIE
BANCO DE BOGOTA CDT 7%
500.000.000
BANCOLOMBIA CDT 8%
500.000.000

ANALISIS DEL PORTAFOLIO

Para el desarrollo del caso se compararon las tasas de Bancolombia y Banco de


Bogot.

Se realiz trabajo de campo investigando las tasas para los siguientes productos:
CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia, se evidencio que Bancolombia es el banco que
mejores tasas tiene para estos productos, sin embargo, en el Excel se realiz la
proyeccin a un ao para los 3 productos.

Para dar el concepto financiero se tendr en cuenta la rentabilidad, los costos


asociados a cada producto y el riesgo.

El CDT es el producto financiero que tiene la tasa ms alta, el 8% E.A. genera


rendimientos anuales por $40MM, a los rendimientos totales le descontamos la
retencin sobre rendimientos (7%) $2.800.000. Para una utilidad neta de $37,2MM.
La cuenta de ahorros tiene una tasa de 3% E.A. genera rendimientos por $15MM,
este producto tiene costos asociados como cuotas de manejo y GMF, la cuota de
manejo se podra negociar con el Banco frente a la reciprocidad en cuenta de
ahorros ya que los $500MM estaran un ao en la cuenta, el GMF al ser un impuesto
no se puede negociar y castiga la utilidad en $2.060.000. Las cuentas de ahorros
estn sujetas a retencin cuando el inters diario supera $1.636.415, en este caso
no se contempla este impuesto ya que el inters diario est por debajo.

La Fiducia tiene una tasa de 6% E.A. genera rendimientos por $30MM, a estos
rendimientos le descontamos la retencin (7%) $2.100.000. Para una utilidad neta
de $27,9MM.

De acuerdo a los resultados obtenidos en cuanto a rentabilidad y costos, se


aconseja invertir los recursos del portafolio en el CDT, si le sumamos el factor
riesgo a este estudio, se confirma la decisin debido a que el CDT es renta fija, por
ende, no est sujeto a ninguna volatilidad, el capital y los intereses estn
asegurados en un ttulo valor entregado por el Banco.

La cuenta de ahorros tiene un riesgo implcito, si el Banco entra en quiebra, Fogafin


responder hasta por $20MM, es decir, $480MM estaran descubiertos ante la
materializacin de este riesgo. En la Fiducia si se invierte en carteras colectivas
estn sujetas a volatilidades que podran disminuir el capital en caso de que la
cartera genere perdidas. Si se invierte en derechos fiduciarios el riesgo es menor ya
que los intereses son fijos.

Despus de mirar la comparacin de los productos en los bancos seleccionados en


donde se disminuye el riesgo y se maximizan las utilidades es el CDT. Pero desde
mi punto de vista y despus de investigar sobre el tema sera recomendable
distribuir los $500MM en los 3 productos para diversificar el portafolio y con ello el
riesgo.

Muchas gracias

Yennis Aguirre Romero

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANGELA PATRICIA CORTS PARRA - domingo, 9 de octubre de 2016, 23:00

Buenas noches:
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha
recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones


de inversin.

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

Solucin:

Cuentas de ahorro CDT Fiducia Beneficios

Cooperativa
Coogranada

T.E. 0.50% 7.70% N/A

Valor intereses 2,541,140 37,204,500 N/A En el valor del CDT en el


momento del retiro la entidad
asume al 4X1000 y le paga un
seguro de vida por el total del
titulo mientras permanezca
Refefuente 4% - 1,488,180 N/A vigente

Total a recibir 2,541,140 35,716,320 N/A

Banco de Bogota

T.E. 0.15% 7% 6.84%

Valor intereses
750,561 35,000,000 26,154,236

Refefuente 4% - 1,400,000

Total a recibir 750,561 33,600,000 26,154,236

Banco Caja Social

T.E. 1.25% 5.90% 5.10%

Valor intereses 6,289,116 29,500,000 25,117,500


En el valor del CDT en el
momento del retiro la entidad
asume al 4X1000
Refefuente 4% - 1,180,000

Total a recibir 6,289,116 28,320,000 25,117,500

A parte de los dos bancos que haba que consultar para hacer la comparacin, decid
averiguar sobre alguna entidad del sector solidario ya que brindan muchos beneficios,
en este caso tome la cooperativa Coogranada con 53 aos en el mercado, esta entidad
es vigilada por la Supersolidaria y est inscrita a Fogacoop lo que le brinda a mi amigo
una seguridad en caso de decidir depositar sus ahorros en esa entidad.

Si se analiza a profundidad vemos que los CDT son dineros a trmino que le puede
brindar una tasa fija por el tiempo que dure el ttulo y solo pueden ser retirados a la
fecha de vencimiento. La tasa depende del tiempo y monto a colocar.

En las cuentas de ahorro como son dineros disponibles la tasa de inters es poco
significativa, si la cuenta a aperturar es la primera se podra exonerar por un valor
mensual de 10.414.000, de ah en adelante le cobran el 4X1000.

En una fiducia hay un poco ms de riesgo ya que el dinero invertido es manejado en la


bolsa y los rendimientos van a depender de los resultados de estas inversiones.

Para mi concepto la entidad que ofrece mayor rentabilidad es la Cooperativa


Coogranada le entrega un total despus de causarle la retencin en la fuente de
35.716.320 en el momento del retiro la entidad asume el 4X1000 que son 2.000.000 y
mientras la permanencia del CDT le paga un seguro de vida por el monto ahorrado,
este seguro vale alrededor de 75.000 mensuales.
(bogota)

(Coogranada)

(Social)

Bibliografa
bogota, b. d. (s.f.). banco de bogota . Recuperado el 09 de octubre de 2016, de banco de bogota :
https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/bancas/para-
ti/banca-personas

Coogranada, C. S. (s.f.). Cooperativa San Pio X Coogranada. Recuperado el 09 de octubre de


2016, de Cooperativa San Pio X Coogranada:
http://sucursal.coogranada.com.co/Simuladores/CDAT.aspx

Social, B. C. (s.f.). Banco Caja Social. Recuperado el 09 de octubre de 2016, de Banco Caja
Social: https://www.bancocajasocial.com/tasas-precios-y-comisiones

Presentado por: ANGELA PATRICIA CORTES PARRA

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NOHEMI YISELA GARZON DIAZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 23:43

PORTAFOLIO DE INVERSIN

VALOR INVERSIN INICIAL $ 500.000.000

TIEMPO: 12 MESES

CDT

BANCO TASA E RENDIMIENT RETEFUEN TOTAL VR FINAL


A OS TE RENDIMIENTO

$
BANCOLOMB $ $
6,30% $ 30.240.000,00 530.240.000,0
IA 31.500.000,00 1.260.000,00
0

$
$ $
POPULAR 6,18% $ 29.664.000,00 529.664.000,0
30.900.000,00 1.236.000,00
0

VALOR INVERSIN INICIAL $ 500.000.000

TIEMPO: 12 MESES

TIPO DE CUENTA: AHORROS

TASA E RENDIMIEN RETEFUE TOTAL


BANCO A TOS NTE RENDIMIENTO VR FINAL

BANCOLOM $17.500.000,0 $
3,50% $ 16.800.000,00 $516.800.000,
BIA 0 700.000,00
00

$
POPULAR 1,50% $7.500.000,00 $ 7.200.000,00 $507.200.000,
300.000,00
00

VALOR INVERSIN INICIAL $ 500.000.000

TIEMPO: 12 MESES

FIDUCIA

TA RTE T %
SA VR VR
RENDIMI FUEN RENDIM COMI COMI
BANCO EA ENTOS TE IENTO SION SION FINAL
$
7,0 $35.350. $8.054
BANCOLOMBIA $1.414 $33.936.0 1,50% 525.881
7% 000 .040
FDO FIDURENTA .000 00 .960

POPULAR $ $
6,5 $32.950.0 $1.318 $7.442
FIDUCIARIA 31.632.00 1,40% 524.189
9% 00 .000 .848
0 .152

ANALISIS:

Despus de realizar la respectiva comparacin en los tres productos por los dos bancos
seleccionados los cuales fueron Bancolombia y Banco Popular, yo considero que la mejor opcin
y quien nos genera mayor rentabilidad es Bancolombia con una tasa fija del 6,30% E A en el
CDT generndonos unos rendimientos despus de retencin en la fuente de $30.240.000.

CARACTERISTICAS CDT BANCOLOMBIA

Los rendimientos pueden ser a una tasa fija o variable.

Tenemos CDT Fsico Capitalizable y CDT Fsico No Capitalizable.

Su base de liquidacin son 360 das.

La retencin en la fuente es de 4% sobre los intereses causados.

Su forma de constitucin puede ser en efectivo, cheque o dbito de una


Cuenta Corriente o Ahorros Bancolombia.

Su forma de cancelacin puede ser en efectivo, cheque o abono a una


Cuenta Corriente o Ahorros Bancolombia.

Cualquier modificacin que quieras realizar debe ser dentro de su vencimiento o


periodo de gracia, dado que no es posible cancelar el CDT de forma extempornea
por solicitud de su titular.

El monto mnimo es de $1.000.000.

El plazo mnimo es de 60 das.

Puedes tomar tu CDT en tasa fija o tasa variable indexada a la DTF.

Es un producto protegido por el Seguro de Depsito de Fogafn.


Se emite un ttulo valor fsico.

Se puede transferir por endoso nominativo del ttulo, es decir, que t como
titular del CDT puedes transferirlo a otras personas.

La fraccionabilidad o particin de un ttulo en fracciones deseables, te permite obtener


liquidez secundaria en forma parcial, siempre y cuando se garantice el monto mnimo
de inversin para cada CDT.

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/cdts/fisicos/

https://www.superfinanciera.gov.co

https://www.bancopopular.com.co

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Re: Foro - semana 5 y 6


de julie andrea valencia del rio - domingo, 9 de octubre de 2016, 23:28

Buenas noches tutor y compaeros

A continuacin anexo el desarrollo del foro de la semana 5 y 6

Bancolombia
CDT

Los CDT Bancolombia aparte de ser opciones de inversin estable, tienen beneficios y
caractersticas que te darn ms seguridad al momento de adquirirlos:

Cuentas con una amplia red de sucursales disponibles para recibir asesora y
realizar novedades a tus inversiones.

La rentabilidad est garantizada desde el momento en que efectas tu inversin.

Tienen la mxima calificacin de riesgo crediticia (AAA).


Son de fcil negociabilidad en el mercado secundario, antes de su fecha de
vencimiento, por tratarse de ttulos valores.

Te sirven como garanta para respaldar operaciones de crdito.

Cuentan con un periodo de gracia que consiste en un tiempo que otorgamos


despus de vencido el plazo para que tomes la decisin de continuar o de
redimir el CDT: Si el ttulo expedido es mayor o igual a 90 das, tienes un
periodo de gracia de 10 das calendario, incluyendo la fecha de vencimiento; y
si es menor o igual a 89 das, el periodo de gracia es de 3 das calendario,
incluyendo la fecha de vencimiento.

Caractersticas

Los rendimientos pueden ser a una tasa fija o variable.

Tenemos CDT Fsico Capitalizable y CDT Fsico No Capitalizable.

Su base de liquidacin son 360 das.

La retencin en la fuente es de 4% sobre los intereses causados.

Su forma de constitucin puede ser en efectivo, cheque o dbito de una Cuenta


Corriente o Ahorros Bancolombia.

Su forma de cancelacin puede ser en efectivo, cheque o abono a una Cuenta


Corriente o Ahorros Bancolombia.

Cualquier modificacin que quieras realizar debe ser dentro de su vencimiento o


periodo de gracia, dado que no es posible cancelar el CDT de forma
extempornea por solicitud de su titular.

El monto mnimo es de $1.000.000.

El plazo mnimo es de 60 das.

Puedes tomar tu CDT en tasa fija o tasa variable indexada a la DTF.

Es un producto protegido por el Seguro de Depsito de Fogafn.

Se emite un ttulo valor fsico.


Se puede transferir por endoso nominativo del ttulo, es decir, que t como titular
del CDT puedes transferirlo a otras personas.

La fraccionabilidad o particin de un ttulo en fracciones deseables, te permite


obtener liquidez secundaria en forma parcial, siempre y cuando se garantice el
monto mnimo de inversin para cada CDT

Por lo cual para un monto de $500000.000 de pesos genera 6.45% Efectivo anual
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA
El mejor plan para invertir $500000.000 en un ao es

FIDUCUENTA COLECTIVA BANCOLOMBIA.

Beneficios

Tienes tu dinero siempre disponible.

Tus recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija seleccionados


bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cual diversifica el riesgo.

Tu dinero es administrado por un gestor profesional.

Tienes acceso a mltiples canales transaccionales.

Caractersticas

No posee pacto de permanencia.

Los rendimientos son variables debido al comportamiento diario del mercado


financiero.

Genera un extracto mensual que detalla la inversin realizada y sus


rendimientos, el cual puedes consultar en la Sucursal Virtual Personas o
recibir en la direccin que hayas designado.

Requiere de los siguientes montos mnimos:

Apertura Adiciones Retiros Saldo mnimo


parciales

$200.000 $20.000 $20.000 $100.000


Beneficios

Bancolombia cobra 1.2% Nominal anual por sus servicios, donde se tiene que los
rendimientos son

Donde en el ltimo ao se tuvo un 6.30% de beneficio efectivo anual ya libre de


comisin, aunque se puede observar que la rentabilidad cada vez va aumentado.
CUENTAS DE AHORRO BANCOLOMBIA

Del portafolio para cuentas de ahorro los que mejor sirven para alguien que desea
invertir $500000.000 en un ao son las siguientes

Cuenta ahorrador:

Beneficios

Obtienes tu tarjeta dbito para que administres tu dinero.

Puedes realizar transferencias de dinero hacia fondos de inversin colectiva, sin


el cobro del 4x1.000, siempre que la cuenta del administrador del fondo est
en Bancolombia y el titular nico de la cuenta sea partcipe en el fondo.

Para hacer ms fcil los pagos de seguros, crditos personales, credigil, tarjeta
de crdito y pagos preautorizados (colegio, guardera, servicios pblicos, entre
otros), puedes inscribirte en el servicio de dbito automtico.

Las consignaciones en cheques, en horario bancario, estn disponibles a partir


de las 6:00 p.m. del siguiente da hbil, siempre y cuando stos no sean
devueltos. Recuerda que las consignaciones realizadas en horario extendido
quedan como si se hubieran realizado el siguiente da hbil bancario.

Puedes recibir los giros del exterior en tu cuenta de ahorros de manera rpida y
sencilla. Solo debes inscribirla al servicio de abono automtico.

Caractersticas

El monto de apertura es de $200.000

Debes tener en la cuenta $200.000

Est amparada por el Seguro Fogafin


Brinda por los $500000.000 un rendimiento de 2.5% Efectivo Anual

Cuenta preferencial

Beneficios

Puedes obtener tu Tarjeta Dbito Preferencial para acceder a los servicios


financieros del banco.

Obtienes comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar


transacciones manualmente.

Garantizas el cumplimiento oportuno de tus obligaciones.

Mantienes todo tu dinero en tu cuenta de ahorros, lo que te permite obtener


rentabilidad y te posibilita girar cheques desde tu cuenta corriente.

Cubres automticamente el sobregiro que tengas en tu cuenta corriente con los


fondos de tu cuenta de ahorros.

Caractersticas
Solo puedes inscribir al servicio una cuenta de ahorro, una cuenta corriente y
cupo de Credigil.

Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien
escoge cul cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.

En tus extractos puedes identificar claramente los traslados automticos


efectuados por estos servicios.

Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo


definido por la Ley.

Est amparada por el Seguro Fogafn.

Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo


definido por la Ley.

Por los $500000.000 brinda un rendimiento de 3.5% Efectivo anual

Por lo cual de las opciones esta presenta el mejor rendimiento en cuanto cuentas de
ahorro
COMPARACIN PORTAFOLIO CUENTAS BANCOLOMBIA

Portafolio Rendimiento Tasa Efectiva Anual

CDT Bancolombia 6.45%

Fiducuenta Colectiva Bancolombia 6.30%

Cuenta de Ahorros 3.5 %

Al parecer la mejor opcin es CDT, aunque si se desase ganar un poco ms se podra


tomar la opcin de la Fiducuenta, debido a que lo que va del ao va con un rendimiento
del 6.99% Efectivo anual y tiende a mantenerse este rendimiento, Como consejo dira
que es mejor la Fiducuenta, pues en el peor de los casos su rendimiento ser 0.15%
menos que el CDT, pero de mantenerse el rendimiento de este ao , se podra ganar
un 0.44% ms que en el CDT.

BANCO BOGOT.

CDT

El banco de Bogot cuenta con el siguiente portafolio de servicios, para sus CDTS.
De las opciones de CDTS, ya que cumplen todos para un monto desde $500.000 para
CDT tasa variable y $100.000 CDT Tradicional sin un monto mximo, la mejor opcin
es el CDT Tradicional de 360 a 539 dias que tiene un rendimiento de 7 % Efectivo
anual

Cuentas de Ahorros

El banco de bogota ofrece una serie de cuentas para personas naturales de acuerdo a
rangos de dinero, para este casi interesa nicamente las que permitan tener
$500000.000, las cuales son

Nombre de cuenta, monto mnimo y tasa de inters efectivo anual

Nombre de cuenta Monto mnimo Tasa de


inters E.A

Cuenta ABC Aventura $0 1.5 %

Cuenta ENERGA Y JVEN $0 1.4%

Ahorro programado $ 300000.001 1.65%

Microahorro $300000.00 1.5%

Flexiahorro $ 50000.000 0.1 %


Libre Ahorro $ 50000.000 0.8%

Rentahorro $50000.000 1.8%

Cuenta de ahorro Premium $ 500000.000 4.5%

Ahorro Cuenta Nomina $ 300000.000 0.15%

Superda Persona Natural $ 30000.001 0.15%

Cuentas AFC $0 1%

Cuenta Ahorro Electrnicas $ 500 0.15 %

Libre Ahorro $ 50000.000 0.8%

Transfer AVAL $0 0.1%

Ahorros Super a especial $100000.000 2.15%

De las opciones la mejor para el caso dado es la cuenta de ahorro Premium con una
tasa de inters de 4.5% Efectivo Anual

Fiducia Banco de Bogot

El banco de Bogot entre su portafolio se servicios ofrece


La mejor opcin es el FIC Fidugob con un rendimiento del 6.42% en el ltimo ao y lo
que va del ao corrido con un rendimiento del 7.15%

Comparacin de alternativas

Portafolio Rendimiento Tasa Efectiva Anual

CDT tradicional 7%

Fidugob 6.42% y 7.15%

Cuenta de Ahorro Premium 4.5 %

De los portafolios existentes el mejor es el CDT tradicional debido a que ofrece un 7%


de rendimiento E.A, y la fiducia Fidugob al momento de invertir no sera mucha la
ganancia si se mantiene el rendimiento de lo que va del ao, al riesgo de que finalice
como el ao anterior, y al no ser necesario el movimiento de dinero durante un ao el
CDT es la mejor forma de acumular dinero.
Comparacin alternativas Banco Bogot y Bancolombia la mejor opcin es el CDT
Tradicional del banco Bogot

Valor ganado=$500000.000 * 0.07

Valor ganado=$35000.000 de pesos

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JORGE ANDRES ECHEVERRY ROSERO - lunes, 10 de octubre de 2016, 03:16

Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

INVERSION EN UN CDT
Valor 500.000.000,00
Periodo 12 Meses
Fecha inicial 8 de Octubre de 2016
Fecha de Vencimiento 8 de Octubre de 2017

Banco Bancolombia Banco de Occidente


Valor invertido 500,000000,00 500,000000,00
TEA 6.30% 8%
Rendimientos antes de retefuente 31.500.000,00 40.000.000,00
Retefuente aplicada del 4% 1.260.000,00 1.600.000,00
Rendimientos despues de la retefuente 30.240.000,00 38.400.000,00
Total al final del periodo 530,240000,00 538,400000,00

INVERSION EN UNA CUENTA DE AHORROS


Valor 500.000.000,00
Periodo 12 Meses
Fecha inicial 8 de Octubre de 2016
Fecha de Vencimiento 8 de Octubre de 2017

Banco Bancolombia Banco de Occidente


Valor invertido 500,000000,00 500,000000,00
TEA 2,5% 2,5%
Rendimientos antes de retefuente 12,500000,00 12,500000,00
Retefuente aplicada del 4% 500.000,00 500.000,00
Rendimientos despues de la retefuente 12.000.000,00 12.000.000,00
Total al final del periodo 512,000000,00 512,000000,00

INVERSION EN UNA FIDUCIA


Valor 500.000.000,00
Periodo 12 Meses
Fecha inicial 8 de Octubre de 2016
Fecha de Vencimiento 8 de Octubre de 2017

Banco Bancolombia Banco de Occidente


Valor invertido 500,000000,00 500,000000,00
TEA 6,24% 7,11%
Rendimientos antes de retefuente 31,200000,00 35,550000,00
Retefuente aplicada del 4% 1,248000,00 1,422000,00
Rendimientos despues de la retefuente 29,952000,00 34,128000,00
Comision 1,50% 1,55%
Total al final del periodo 529,502720,00 533,599016,00
Dadas las condiciones evidentemente la inversion mas conveniente para mi amigo es la de abrir
un CDT en el Banco de Occidente, aunque trayendolo al mercado real no deberia invertir en un
solo producto, en mi opinion la mayor parte del dinero deberia invertirla en el CDT y el saldo
restante podria invertirlo en una fiducia, dada la variabilidad del mercado en cada uno de los
productos.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA MERCEDES ORTEGoN CASILIMAS - lunes, 10 de octubre de 2016, 06:08

ACTIVIDAD FORO SEMANA 5 Y 6. DIANA MERCEDES ORTEGN CASILIMAS

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para


un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de pesos de
una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los
siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de
Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
Definir el portafolio de inversin mas conveniente para su amigo
acorde a la informacin que usted mismo encontr en el mercado
financiero.

DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD:

Beneficios y caractersticas al invertir en un CDT:

Los rendimientos pueden ser a una tasa fija o variable.

Tenemos CDT Fsico Capitalizable y CDT Fsico No


Capitalizable.
Su base de liquidacin son 360 das.

Laretencin en la fuente es de 4% sobre los intereses


causados.

Esun producto protegido por el Seguro de Depsito de


Fogafn

Siabres tu CDT en alguno de estos 2 bancos, desde una


Cuenta de Ahorros o Corriente, con recursos en efectivo o
en cheque, no pagas el Gravamen a Movimiento Financiero
(GMF) o 4x1.000

En la tabla N1 podemos apreciar las tasas consultadas en los 2


bancos para la constitucin de un CDT:

Tabla N1

RENTABILIDAD CDT
Condiciones de la Inversin:
Periodo de gracia* 10 das
Retencin en la fuente** 4.00%
Fecha inicial 03-oct-16
Fecha Final 03-oct-17
N. Periodos (tiempo) 360 das
BANCO BANCO COLPATRIA BANCO BANCOLOMBIA
Tasa efectiva 5,46% E.A. 6,45% E.A.
Tasa Nominal
$
VALOR $ 500.000.000
500.000.000
Rendimientos por periodo antes de $
$ 31.500.000,00
retencin en la fuente 26.916.138,63
$
Retencin en la fuente por periodo $ 1.260.000,00
1.076.654,55
Rendimientos por periodo despus $
$ 30.240.000,00
de retencin en la fuente 25.839.484,08
Capital Final $ 525.839.484,08 $ 530.240.000,00
* Periodo en el cual puedes reinvertir o cancelar el ttulo.

** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el


Gobierno.

En el CDT podemos apreciar que el Banco Bancolombia ofrece


una mejor tasa del 6,45% E.A. para nuestro inversionista, ya que
ofrece una mayor rentabilidad comparada con la tasa que ofrece
en Banco Colpatria que es del 5,46% E.A.

Beneficios y caractersticas al invertir en una cuenta de ahorros:

Exoneracin del impuesto 4 x 1000 de acerdo a la ley.

Seguro de depsitos Fogafn.


.

Alta rentabilidad dependiendo del promedio de ahorro mensual.

Sin cuota de manejo tarjeta dbito.

Sin costos por retiros y consultas en los cajeros automticos.

TABLA N 2

RENTABILIDAD CUENTA DE AHORROS


Condiciones de la Inversin:
Retencin en la fuente** 4.00%
Fecha inicial 03-oct-16
Fecha Final 03-oct-17
Plazo 360 das
BANCO
BANCO BANCO COLPATRIA
BANCOLOMBIA
Rentabilidad Neta Efectiva Anual2,50% E.A. 2,50% E.A.
VALOR A INVERTIR $ 500.000.000 $ 500.000.000
Rendimientos $ 12.500.000,00 $ 12.500.000,00
Retencin $ 500.000,00 $ 500.000,00
Rendimientos por periodo
$ 12.000.000,00 $ 12.000.000,00
despus de retencin
Capital Final $ 512.000.000,00 $ 512.000.000,00

En cuanto a los rendimientos que ofrecen las cuentas de ahorro


podemos observar que los 2 bancos consultados nos ofrecen las
misma tasa del 2,50% E.A., motivo por el cual nuestro
inversionista va a obtener el mismo rendimiento.

INVERTIR EN UNA FIDUCIA:

Beneficios y caractersticas al invertir en un una fiducia:

Tienes tu dinero siempre disponible.

Tusrecursos son invertidos en un portafolio de ttulos de


renta fija seleccionados bajo criterios profesionales,
rentables y seguros, lo cual diversifica el riesgo.

Tu dinero es administrado por un gestor profesional.

Tienesacceso a mltiples canales transaccionales. No posee


pacto de permanencia.

Losrendimientos son variables debido al comportamiento


diario del mercado financiero.

TABLA N3

RENTABILIDAD FIDUCIA
Condiciones de la Inversin:
Retencin en la fuente** 4.00%
Fecha inicial 03-oct-16
Fecha Final 03-oct-17
Plazo 360 das
BANCO
BANCO BANCO COLPATRIA
BANCOLOMBIA
Rentabilidad Neta Efectiva Anual7,05% E.A. 6,24% E.A.
VALOR A INVERTIR $ 500.000.000 $ 500.000.000
Rendimientos $ 33.599.434,76 $ 31.200.000,00
Retencin $ 1.343.977,39 $ 1.762.000,00
Rendimientos por periodo
$ 32.255.457,37 $ 29.438.000,00
despus de retencin
Capital Final $ 532.255.457,37 $ 529.438.000,00

Y Y por ltimo, en cuanto a los rendimientos de la Fiducia, sin


duda invertir en el Banco Colpatria es la mejor opcin, pues la
tasa que ofrece es del 7,05% E.A., superando la del Bancolombia
que maneja una tasa inferior del 6,24% E.A.:

A ANSILIS: Revisando los parmetros de inversin, concluimos


que la mejor opcin para nuestro amigo inversionista en
constituir un CDT en el Banco Bancolombia, el cual le va a
generar un rendimiento al final del periodo en un lapso de 360
das por valor de $ 30.240.000, obteniendo un capital final de $
530.240.000, el cual est reflejado en la tabla N4:

TABLA N 4

COMPARACIN
RENTABILIDAD BANCO
BANCO BANCOLOMBIA
PARMETROS DE COLPATRIA CDT5,46%6,45%
INVERSIN
Cuenta de ahorros 2,50% 2,50%
Fiducia 7,05% 6,24%
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Re: Foro - semana 5 y 6 por Nidia Viviana Puentes Tapiero.


de NIDIA VIVIANA PUENTES TAPIERO - lunes, 10 de octubre de 2016, 07:35

PRESENTADO POR: NIDIA VIVIANA PUENTES TAPIERO.

CDT BANCO DE OCCIDENTE LA MEJOR OPCIN


CARACTERSTICAS: Constitucin del CDT
Se determina en das calendario y puede expedirse a partir de 30 das.
Titular: Personas naturales o jurdicas.
Monto mnimo: $1000.000.
Plazo mnimo: 30 das.
Pago de intereses
Segn lo pactado, puede ser mensual, bimestral, trimestral, semestral anual.
Se pactan en trminos de tasa de inters anual y modalidad vencida.
Los rendimientos generados, son sujetos de retencin en la fuente.
Cancelacin

Al vencimiento del ttulo, el CDT puede:


Cancelarse. Prorrogarse:
Por voluntad del cliente.

Automticamente por parte del Banco si no se solicita la cancelacin el da del


vencimiento.
El ttulo se prorroga al mismo plazo pactado inicialmente y con la tasa vigente a la
fecha de prrroga.
BENEFICIOS
Con el CDT usted disfruta de los siguientes beneficios:
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la
Bolsa de Valores.
Obtener atractiva rentabilidad sobre el dinero invertido.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del
cliente o automticamente por parte del Banco.
SIMULACIN A 365 BANCO BANCO BANCO DE
DIAS BANCOLOMB POPULAR OCCIDENTE
IA

INVERSIO $500,000.000
N INICIAL

TASA EFECTIVA 6.30% 7,80% 8,00%

TASA NOMINAL 6,30% 7.80% 8,00%

RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE $31,500.000 $39,000.000 $40,000.000
LA R.F

R,F 4% $1,260.000 $1,560.000 $1,600.000

RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUS DE
$30,240.000 $37,440.000 $38,400.000
LA RETENCIN EN LA
FUENTE

VALOR FINAL $537,000.00


$530,240.000 $538,400.000
0

PORTAFOLIO CUENTA DE AHORROS

La mejor opcin en rentabilidad en cuenta de ahorros es el banco BANCOLOMBIA.

Caractersticas
Solo puedes inscribir al servicio una cuenta de ahorro, una cuenta
corriente y cupo de Credigil.

Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge
cul cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.

En tus extractos puedes identificar claramente los traslados automticos efectuados por
estos servicios.

Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la
Ley.

Est amparada por el Seguro Fogafn.

Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la
Ley.

BENEFICIOS

Obtienes comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones
manualmente.

Garantizas el cumplimiento oportuno de tus obligaciones.

Mantienes todo tu dinero en tu cuenta de ahorros, lo que te permite obtener rentabilidad y


te posibilita girar cheques desde tu cuenta corriente.

Cubres automticamente el sobregiro que tengas en tu cuenta corriente con los fondos de
tu cuenta de ahorros.
SIMULADOR PERIODO BANCO BANCO DE
BANCOLOMBIA
12 MESES/ 365 DIAS POPULAR OCCIDENTE

INVERSION $500.000.000
INICIAL

TASA EFECTIVA ANUAL 3,50% 2,05% 2,68%

RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE LA $17,500.000 $10.250.000 $13,400.000
R.F

R.F 4% $700,000 $410,000 $536,000

RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUES DE $16,800.000 $984,000 $12,864.000
LA R.F

VALOR FINAL $516,000.000 $500,984.000 $512,864.000

FIDUCIARIA RENTABILIDAD BANCO BANCOLOMBIA


SIMULADOR 12 MESES/ BANCO BANCO BANCO DE
365 DIAS BANCOLOMBIA POPULAR OCCIDENTE

MONTO $500,000.000
INVERSION

TASA EFECTIVA ANUAL 7,01% 6,5430% 6,380%

RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE LA $35,050.000 $32,715.000 $31,900.000
R.F

R,F 4% $1,402.000 $1,308.600 $1,276.000

RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUS DE $33,648.000 $31,406.400 $30,624.000
LA R.F

VALOR FINAL $533,648.000 $531,406.400 $530,624.000

la mejor opcin en fiduciaria es en banco Bancolombia con una tasa del 7,01% con un
total de ganancia de $33,648.000 a doces meses, 365 das.

Cuadro comparativo para la mejor inversin en tasas de los tres productos representados
en los tres bancos.

PERIODO 12 MESES/ BANCO BANCO BANCO


365 DIAS BANCOLOMBIA OCCIDENTE BANCOLOMBIA

PRODUCTO AHORRO CDT FIDUCIARIA

Periodo 12 meses

Monto $500,000.0000
inversin

TASA EFECTIVA 3,50% 8,00% 7,01%


ANUAL

RENDIMIENTOS POR $17,500.000 $39,000.000 $35,050.000


PERIODO ANTES DE
LA R.F

R.F 4% $700,000 $1,560.000 $1,402.000

RENDIMIENTOS $16,800.000 $37,440.000 $33,648.000


DESPUES DE LA R.F

VALOR FINAL $516,000.000 $537,000.000 $533,648.000


OBTENIDO

se realiza cuadro comparativo de los tres productos a invertir, tomado dos bancos de los
tres bancos mencionados en los items anteriores, dando como resultado el banco
Bancolombia y banco de Occidente con las mejores tasas para inversion del monto de
$500,000.000. a un plazo de 12 meses.

LA MEJOR OPCIN PARA LA INVERSION DE LOS $500,000.000. ES UN CDT TIENE


UNA RENTABILIDAD DEL 8,00% EN EL BANCO DE OCCIDENTE CON UNA
GANANCIA OBTENIDA POR VALOR DE $37,000.000. PARA UN MONTO FINAL AL
PERIODO DE LOS DOCE MESES DE $537,000.000.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JORGE LEONARDO ARDILA NAVARRO - lunes, 10 de octubre de 2016, 09:46

1. COMPARATIVO DE DOS ENTIDADES BANCARIAS.

Un amigo desea invertir $500.000.000= pero no tiene gran idea de cual sea su mejor lugar o
producto para hacerlo, por lo cual recurri a mi para que investigramos y de la siguiente manera
determinamos las siguientes ofertas de productos en los bancos caja social y popular de
Colombia.

PORTAFOLIO DE SERVICIOS
CUENTA DE
ENTIDAD PRODUCTO CDT FIDUCUENTA
AHORROS
BANCO CAJA SOCIAL 5,90% 5,10% 2,50%
BANCO POPULAR 6,57% 6,86% 2,50%
se observa que las tasas mas altas en todos los servicios son ofrecidas en el banco popular,
excepto en la cuentas de ahorros ya que maneja una tasa paritaria junto al banco caja social.

Examinando esta informacin procedemos a realizar el anlisis de rentabilidad de los productos


ofrecidos por el banco popular, utilizando las formulas de valor futuro; quedando de la siguiente
manera.

liquidacin CUENTA DE AHORRO banco popular


VALOR AL VALOR A
INTERS RETENCIN
DAS FINAL DE PAGAR
BRUTO EN LA
TRANSCURRIDOS LA NETO EN
GENERADO FUENTE
INVERSIN INTERESES
365 512.675.794 12.675.794 887.306 11.788.488

liquidacin de FIDUCUENTA banco popular


VALOR AL VALOR A
INTERS RETENCIN
DAS FINAL DE PAGAR
BRUTO EN LA
TRANSCURRIDOS LA NETO EN
GENERADO FUENTE
INVERSIN INTERESES
365 534.792.595 34.792.595 2.435.482 32.357.113

liquidacin de CDT banco popular


VALOR AL VALOR A
INTERS RETENCIN
DAS FINAL DE PAGAR
BRUTO EN LA
TRANSCURRIDOS LA NETO EN
GENERADO FUENTE
INVERSIN INTERESES
365 533.321.128 33.321.128 2.332.479 30.988.649

Analiss: Se observa que la mejor opcin para nuestro amigo inversionista es la FIDUCUENTA
ya que nos genera un mayor margen de intereses mejorando por amplio margen a la cuenta de
ahorros y superando por uno menor al CDT.

Cordialmente;

LEONARDO ARDILA

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Re: Foro - semana 5 y 6
de PAOLA ANDREA ARIAS VELEZ - lunes, 3 de octubre de 2016, 16:38

Buenas tardes,

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una Fiducia.


Teniendo en cuenta los porcentajes y valores que nos ofrecen cada uno de los bancos a los cuales
comparamos podemos concluir que el Banco de Bogota nos da mas rentabilidad en cuanto a
CDT's y Cuenta de Ahorros, mientras que Colpatria nos muestra un mayor incremento en cuanto
a Fiducias.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANDRES RICAURTE VELEZ - martes, 4 de octubre de 2016, 20:20

Buenas noches Paola, me parece que tu trabajo ademas de reunir todos los requisitos pedidos en
el foro, en donde demuestras paso a paso la rentabilidad y rendimiento de cada uno de los
bancos, tambin facilita la interpretacin de lo expuesto por medio de tablas muy claras.

Aunque es visible en los datos de las tablas, me parece que te falto la conclusin final que sera
decir que le recomiendas al inversor. Por lo dems felicitaciones y gracias por tu aporte.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:57

Buenas noches Paola

Me gusta mucho como muestras tu portafolio, es muy fcil detectar cual es la mejor opcin y
aunque dicen que no diste una conclusin para mi si la hiciste, solo falto que le dijeras tu cual
opcin recomiendas.

feliz noche

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valor deducible
de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 21:57

Compaera, cuando hacemos el retiro de la inversin ms la rentabilidad que en este


caso sera al ao de verla invertido, debemos pagar un gravamen a los movimientos
financieros GMF por tratarse de un monto de ms de 350 UVT es decir ms de $
10.414.000. Ese Gravamen es del 4X1000. He encontrado que el 50% de este
impuesto que pagamos puede ser deducido siempre y cuando este haya sido pagado
por el contribuyente en el ao gravable. Lo indica la ley 1430 del 2010.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LEOVIGILDO RODRIGEZ TRIANA - viernes, 7 de octubre de 2016, 10:05

Buen da compaeros y tutor

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en en una fiducia

A continuacin se muestra la comparacin de las tres formas de inversin de las dos entidades
bancarias que tuve en cuenta para realizar el aporte y donde podemos observar que una buena opcin
de las que se muestran en los porcentajes es un CDT en el banco de Bogot con un porcentaje del 7%
para un rendimiento de 33.600.000 netos despus de aplicar retencin en la fuente del 4% ofrecindonos
un margen de utilidad ms amplio.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de BRICEO RAMIREZ ERIKA MARCELA - viernes, 7 de octubre de 2016, 17:02
Hola Leovigildo:

Observando tu trabajo encuentro que entonces la conclusin sera que para tu amigo el portafolio
de servicios ms adecuado es el CDT que ofrece el Banco de Bogot, ya que comparado con la
cuenta de ahorros y la fiducia, ofrece mayor rentabilidad a un ao. Sin embargo sera importante
que describieras el perfil de riesgo que tiene tu amigo, o cual sera tu conclusin? Muchas
gracias

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIEGO ALEJANDRO DUARTE LINARES - sbado, 8 de octubre de 2016, 14:08

Hola Paola,

Muy bueno tu aporte, se evidencia la investigacin en cada una de las opciones a elegir, lo nico
que le agregara es una pequea conclusin de decisin, ya que no mencionas la recomendacin
al amigo. En este caso las opciones que mayor rentabilidad generan son la fiducia de Colpatria y
el CDT del Banco de Bogot, de esas dos recomendara utilizar el CDT, ya que es una inversin
ms segura y que si se quiere renovar va a generar mayores rendimiento dependiendo del plazo.

Diego Duarte

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Re: Foro - semana 5 y 6


de FRANCAY ARTURO ACUA SALGADO - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:50

Compaera Paola,

Recuerda que aunque el banco diga lo contrario, segn el decreto 2418 de 2013 la retencin en
la fuente es el 4%, a no ser que sea inferior a la cantidad exenta, y que adems no tengas otra
cuenta exenta.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de NOHORA MILENA SANCHEZ MEDINA - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:33

Estoy de acuerdo contigo, porque los bancos actualmente promocionan ms los CDT debido a
que es ms rentable para ellos mismos. las fiducias son una inversin con mayor retorno.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANGELA PATRICIA CORTS PARRA - domingo, 9 de octubre de 2016, 23:07

Buenas noches Paola:

Respecto a tu trabajo no todas las cuentas de ahorro tienen una retencin en el caso de las
cuentas de ahorro disponible no cuentan con esa retencin y el calculo de los inters no se realiza
con una formula de inters simple, se debe hacer con la de valor futuro ya que los intereses
generados diariamente se van capitalizando.

Lo mismo para la Fiducia hay una formula especial ya que se hace clculos promedios del dinero
colocado.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de EFRAIN ALFONSO HERNANDEZ - lunes, 3 de octubre de 2016, 19:33

CDT
INVERSION $ 500.000.000
TIEMPO 360 DIAS
BBVA BANCO DE BOGOTA
TEA 8%
RENDIMIENTOS $ 40.000.000 $ 35.000.000
RETENCION 4% $ 1.600.000 $ 1.400.000
RENDIMIENTOS NETOS $ 38.400.000 $ 33.600.000
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS $ 538.400.000 $ 533.600.000

CUENTA DE AHORROS
INVERSION $ 500.000.000
TIEMPO 360 DIAS
BBVA BANCO DE BOGOTA
TEA 7%1.65%
RENDIMIENTOS $ 35.000.000 $ 8.250.000
RETENCION 4% $ 1.400.000 $ 330.000
RENDIMIENTOS NETOS $ 33.500.000 $ 7.920.000
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS $ 533.500.000 $ 507.920.000

FIDUCIA
INVERSION $ 500.000.000
TIEMPO 360 DIAS
BBVA BANCO DE BOGOTA
TEA 7,10%4.6%
RENDIMIENTOS $ 35.500.000 $ 31.920.000
RETENCION 4% $ 1.420.000 $ 1.276.800
COMISION ADMON 2%1.8%
VR COMISION $ 710.000 $ 574.560
RENDIMIENTOS NETOS $ 33.370.000 $ 30.068.640
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS $ 533.370.000 $ 530.068.640
SEGN MI INVESTIGACIN ME QUEDO DEFINITIVAMENTE CON BBVA, PERO
REVISANDO EL TRABAJO DE ALGUNOS COMPAEROS, ME ATRAEN LAS CIFRAS
DE BANCOLOMBIA Y DAVIVIENDA, GRACIAS!

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Daniel Santiago Rayo Bernal - lunes, 3 de octubre de 2016, 22:42
CDTS CUENTA DE AHORROS
Periodos 12
Valor 500,000,000
Bancolombia AV Villas Davivienda Bancolombia AV Villas Daviviend
Tasa E.A 5.30% 4.70% 5.46% 0.58% 0.94% 0
Rendimiento anual 26,500,000 23,500,000 27,300,000 2,900,000 4,700,000 3,000
Valor final 526,500,000 523,500,000 527,300,000 502,900,000 504,700,000 503,000,
Retefuente Total 1,855,000 1,645,000 1,911,000 203,000 329,000 210
VF neto total 524,645,000 521,855,000 525,389,000 502,697,000 504,371,000 502,790,
Rendimiento
2,208,333 1,958,333 2,275,000 241,667 391,667 250
mensual
Retefuente 7% 154,583 137,083 159,250 16,917 1
27,417
Rendimiento neto
2,053,750 1,821,250 2,115,750 224,750 364,250 232
mensual

De acuerdo a las diferentes alternativas de inversin evaluadas podemos ver que la mejor opcin es el CDT de D
rentabilidad y por
lo tanto mejores rendimientos en el periodo de un ao. Obteniendo unos rendimientos de $27.300.000 a una renta

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:54

Buenas noches Daniel

Es un poco confuso tu cuadro, no se entiende bien los porcentajes.

Gracias

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Re: Foro - semana 5 y 6


de STEPHANY SOFIA MORENO MOSQUERA - martes, 4 de octubre de 2016, 11:56

Buenos dias

PORTAFOLIO DE INVERSION
Efectivo disponible para inversin: $500.000.000

CDT

CUENTA DE AHORROS

FIDUCIA

El mercado de valores colombiano ofrece alternativas de corto y de largo plazo, de bajo o de


alto riesgo y con diferente rentabilidad y modalidades de pago de intereses.

Dentro de las de corto plazo, la ms recomendables son los Certificados de Depsito a Trmino
(CDTs), que emiten las entidades financieras. Esto es as por su seguridad, rentabilidad y
facilidad de constitucin. Los plazos van desde un mes hasta un ao y los intereses se pueden
pactar con pago anticipado o vencido. Sin embargo, existen tambin las Aceptaciones
Bancarias, alternativas interesantes pero no tan fciles de conseguir como los CDT, es muy
atractiva esta modalidad de inversin, teniendo en cuenta el bajo riesgo por cuanto la
rentabilidad se pacta en el momento de realizar la compra del ttulo y esta es fija, mientras
dicho ttulo se conserve durante el perodo completo.

En la actualidad las rentabilidades de los CDT a 90 das se encuentran entre el 33 por ciento y
el 34 por ciento; en trminos reales entre 10,6 por ciento y 11,6 por ciento. Lo anterior se
compara con la rentabilidad promedio de los bonos a tres meses del gobierno de Estados
Unidos (5,07 por ciento); si a esta se suma la devaluacin esperada de 17 por ciento (en el
caso pesimista), la rentabilidad obtenida por un inversionista colombiano en dichos ttulos sera
de 22,9 por ciento, que es muy inferior al 33-34 por ciento mencionado.

A largo plazo existen otras alternativas, dentro de las cuales las ms comunes son los bonos.
Los hay pblicos y privados. Los primeros son emitidos por el gobierno y los segundos por
empresas particulares del sector financiero o del sector real.

Los bonos van desde un ao de plazo hasta ocho aos y sus rentabilidades estn atadas
generalmente a un ndice, teniendo una parte fija y una variable. Por ejemplo, un bono puede
ser emitido al DTF+ 1, 2, 3 o ms puntos, o al IPC+1, 2, 3 o ms puntos. Esto se hace con el fin
de permitir flexibilidad en la rentabilidad de los ttulos a travs del tiempo, teniendo en cuenta
las fluctuaciones normales en las tasas de inters.

Otra alternativa de inversin interesante en este momento es la titularizacin de activos. Esta


consiste en que el valor de un activo, que puede ser desde un edificio de apartamentos hasta la
cartera de una institucin financiera, se representa en varios ttulos valores, que pueden ser
comprados por distintos inversionistas.

Las acciones Finalmente, vale la pena mencionar que las acciones representan una interesante
alternativa frente a las dems, pero sus caractersticas son muy diferentes. En primer lugar la
rentabilidad de las acciones es completamente variable y depende de la oferta y de la demanda
de las mismas. Estas dependen a su vez de los fundamentos de la compaa que emiti las
acciones, es decir de su situacin financiera, su administracin y su posicionamiento en el
mercado.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA PAHOLA BOTERO AEZ - martes, 4 de octubre de 2016, 12:50

PORTAFOLIO DE INVERSIN -- MATEMTICA FINANCIERA

DIANA PAOLA BOTERO AES

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un


amigo quien ha recibido $ 500.000.000 millones de pesos de una
herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de
este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en
dos bancos colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros.

Comparar los rendimientos que brinda una fiducia.

Comparaciones de Banco de occidente y Bancolombia a un ao.

Banco de occidente Bancolombia

Rentabilidada CDT 8.00 % 6.60 %

Rendimiento cuenta de 2.50 % 2.50 %


ahorros
Rendimiento Fiducia 7.11 % 7.50%

$ 500.000.000 de inversin a 360 dias

CDT

TEA RENDIMIENT RETENCIO RENDIMIENT CAPITAL MAS


OS N 4% OS RENDIMIENT
OS
NETOS

Banco de 8% 40.000.000 1.600.000 38.400.000 538.400.000


occidente

Bancolomb 6.60 33.000.000 1.320.000 31.680.000 531.680.000


ia %

$ 500.000.000 de inversin a 360 dias

CUENTA DE AHORROS

TEA RENDIMIENT RETENCIO RENDIMIENT CAPITAL MAS


OS N 4% OS RENDIMIENT
OS
NETOS

Banco de 2.50 12.500.000 500.000 12.000.000 512.000.000


occidente %
Bancolomb 2.50 12.500.000 500.000 12.000.000 512.000.000
ia %

$ 500.000.000 de inversin a 360 dias

FIDUCIA

TEA RENDIMIENT RETENCI COMISIO VALOR RENDIMIENT CAPITAL MAS


OS ON 4% N COMISIO OS RENDIMIENT
N OS
ADM NETOS

Banco de 6.384 31.920.000 1.276.80 1.500% 7.978.80 30.643.200 522.664.400


occidente % 0 0

Bancolom 8.81 44.050.000 1.762.00 1.25% 6.800.62 42.288.000 535.487.375


bia % 0 5

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/c
asa/simulador-ahorro-inversion/

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/inversiones/

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-
occidente/web/banca-personal/productos-servicios/ahorros-
inversion/cuenta-ahorros-occidia

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-
occidente/web/banca-personal/productos-servicios/ahorros-
inversion/cuenta-nomina-individual

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Re: Foro - semana 5 y 6
de YANSE SORANY SOTO CARMONA - mircoles, 5 de octubre de 2016, 21:32

Buenas noches Diana Paola Botero:

He analizado su trabajo; lo cual visualizo un portafolio muy bien estructurado, en cuanto a la


comparacin de tasas y rendimientos entre los dos bancos de su eleccin; slo le recomendara
que con sus propias palabras hubiese explicado cul es la entidad y el producto ms rentable;
aunque a simple vista se ve. De otro lado me deja inquieta la tasa que ofrece el Banco de
Occidente respecto al CDT y a la fiducia; debido a las consultas que hago de fiduoccidente, en
donde nos muestra un portafolio amplio de diferentes productos de acuerdo al tipo de cliente y al
monto. En este orden de ideas, visualizo que hay un producto para persona natural llamado
Occirenta 2 con una tasa de 8.519 %; lo cual se ajusta al perfil del cliente estudiado en nuestro
caso; as mismo ste superara la rentabilidad del CDT. Anexo direccin de donde extraje la
informacin:

https://www.fiduoccidente.com/wps/portal/fiduciaria-occidente/fiduoccidente/#.

Personalmente pienso que entre estos 3 productos el ms rentable es la fiducia, basndome en la


regla financiera: "A mayor riesgo = Mayor utilidad". Con esto quiero decir, que si actualmente
tenemos una tasa en fiducia, sta puede variar segn la valoracin diaria del portafolio de
inversin en el mercado; lo cual conlleva a una rentabilidad estable, a prdidas o a ganancias;
pero en el mundo de los negocios hay que apostarle al riesgo para poder proyectar en alto.

Del mismo modo, comento acerca del 4X1000; lo cual es un impuesto que cobra el gobierno y se
debe tener en cuenta como un costo de ms en el efectivo captado, ya sea en cuenta de ahorros o
fiducia (En el CDT el 4X1000 lo asume la entidad); puesto que el cliente si fuese a retirar su
dinero despus del perodo de tiempo proyectado, ste obligatoriamente se le descuenta de su
producto. Cabe anotar que si la persona tiene el beneficio de exencin; actualmente slo hasta $
10.413.550.

No siendo ms; quiero felicitarte por llevar a cabalidad el portafolio de inversiones y por
contribuir a nuevos conocimientos para nuestro proceso de aprendizaje.

Quedo atenta a comentarios y correcciones.

Gracias por la atencin prestada.

SORANY SOTO CARMONA

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Re: Foro - semana 5 y 6
de BLANCA NURY RODRIGUEZ SALAZAR - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:23

Estimada Diana

Tu trabajo esta muy bien estructurado y se da la claridad sobre el tema pero te falto la conclusion
de cual seria la mejor opcion para el cliente.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CAMILO ANDRES CABEZAS PEA - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:33

Buenas noches,

Me parece que el anlisis que realizas es muy completo e indica claramente las evidencias de las
tasas de rentabilidad por cada producto de los bancos seleccionados, me parece importante tener
en cuenta las afectaciones tributarias por cada producto ya que esto puede tener una alta
incidencia a la hora de tomar la mejor opcin que se ofrecen en el mercado.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NIDIA VIVIANA PUENTES TAPIERO - lunes, 10 de octubre de 2016, 07:42

la mejor opcin siempre sera el CDT, generas mayores intereses, lo malo es que no se dispone de
dinero de forma rpida si no hasta la fecha de su vencimiento. buen trabajo Diana paola Botero.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de LUIS MIGUEL RAMOS SUAREZ - mircoles, 5 de octubre de 2016, 00:17

TASA EFECTIVA ANAL


CUENTA DE
CDT FIDUCUENTA
AHORROS
FALABELLA $ 500.000.000,00 6,10% 0,00%
RENTABILIDAD $ 2.541.666,67 $ - $ 1.66
RETENCION EN LA FUENTE 4% $ 101.666,67 $ -
RENTABILIDAD NETA DE LA
12 $ 529.280.000,00 $ 500.000.000,00 $ 520.000
INVERSIN
BANCOLOMBIA $ 500.000.000,00 6,30% 6,27%
RENTABILIDAD $ 2.625.000,00 $ 2.612.500,00 $ 1.04
RETENCIN EN LA FUENTE 4% $ 105.000,00 $ 104.500,00
RENTABILIDAD NETA DE LA
12 $ 530.240.000,00 $ 530.096.000,00 $ 512.500
INVERSIN
POPULAR $ 500.000.000,00 6,57% 6,86%
RENTABILIDAD $ 2.737.500,00 $ 2.858.333,33 $ 1.45
RETENCIN EN LA FUENTE 4% $ 109.500,00 $ 225.000,00
RENTABILIDAD NETA DE LA
12 $ 531.536.000,00 $ 531.600.000,00 $ 517.500
INVERSIN
En mi investigacin encontr que es mas rentable invertir en el CDT DEL BANCO POPULAR
por $194.000 pesos

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARIA ALEJANDRA CANO SANCHEA - mircoles, 5 de octubre de 2016, 16:57

buenas tardes compaero

muy buen aporte.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JAN CARLO PAOLO PALOMINO LAYTON - mircoles, 5 de octubre de 2016, 19:49

Buenas Noches, Luis Miguel Ramos, la verdad valor su gesto de presentar el trabajo, pero te
recomiendo que lo verifique el pegado, ya que se distorsion. Para esto te recomiendo pegalo
primer en Word y de ah paso a este Foro para que no pierda las propiedades de las tablas.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Leidy Letrado Forero - mircoles, 5 de octubre de 2016, 20:46

Buenas noches tutor y compaeros este es mi aporte al foro de la semana 5 y 6:

PORTAFOLIO DE INVERSIN

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuneta de ahorros.

Comparar los rendimientos que brinda una fiducia.

Los mercados actuales estn son muy fluctuantes, por lo que se presenta a nuestro
amigo opciones de renta fija y renta variable. Para la estructura de nuestro portafolio,
hemos tomado dos bancos como alternativa Bancolombia y Colpatria:

CDT

TASA
MONTO PLAZO OBSERVACIONES
EA

$200.000.000-
BANCOLOMBIA 6,30% 360 das Retencin: 4%
$500.000.000
$100.000.000-
COLPATRIA 6,65% 361 das Retencin: 7%
$500.000.001

Teniendo en cuenta las opciones dadas, se procede a sacar la tasa neta del CDT,
teniendo en cuenta la retencin que hacen sobre los intereses:

TASA NETA
EA

BANCOLOMB
IA 6,048%

COLPATRIA 6,185%

CUENTA DE AHORRO

TASA EA MONTO

BANCOLOMBI $200.000.000-
2,50%
A $500.000.000

$100.000.000-
COLPATRIA 0,15%
$500.000.001

En la cuenta de ahorros de Bancolombia, se tiene la opcin hacer pagos mensuales


iguales, los cuales sacados mediante la funcin financiera en Excel PAGO y a una tasa
de inters peridica del 0,205% mensual equivalente al 2,50% EA, obtenemos:
PAGO(0.205%;12;-500000000) = $42.226.644

FIDUCIA

TASA EA OBSERVCIONES

BANCOLOMBIA 6,24% Tasa neta despus de


comisin.

Tasa neta despus de


COLPATRIA 6,33%
comisin.

SELECCIN DE BANCOS Y PROYECCIN

Se hace la seleccin de los bancos teniendo en cuenta las tasas ms altas comparadas
entre los bancos para cada opcin de inversin:

TASA
ANUA UTLIDAD
OPCION BANCO MONTO (VP) VF 1 AO
L NETA
NETA

$ $ $30.922.50
CDT COLPATRIA 6,18% 500.000.000 530.922.500 0

CUENTA
DE BANCOLOMBI $ $ $12.500.00
AHORRO A 2,50% 500.000.000 512.500.000 0

$ $ $31.650.00
FIDUCIA COLPATRIA 6,33% 500.000.000 531.650.000 0

ANLISIS:

Presentando las opciones a nuestro amigo, se descarta totalmente la cuenta de ahorro


ya que es la que menos genera rendimientos al final del ao, aunque l puede disponer
del dinero en el momento que requiera. El CDT genera un rendimiento neto fijo del
6,18% Anual con el banco Colpatria, se puede elegir la modalidad de pagos de
intereses, lo cual se sugiere que sean capitalizados y se hagan al vencimiento del
trmino y est amparado por Fogafn, lo cual es importante ante la turbulencia de los
mercados. La Fiducia, tambin del banco Colpatria, la cual se negoci personalmente
la tasa anual de 6,33%. Para lograr esta tasa se necesita organizar un portafolio de
productos que tenga una proyeccin de esta tasa, es decir dependemos del mercado.
Es claro que las tasas de inters han ido aumentando, como poltica monetaria para
apaciguar la devaluacin del dlar, pero esto ha ocasionado un alza de inflacin, por lo
que se est pidiendo a la Junta Directiva del Banco de la Republica, que frene el alza o
que baje el techo-piso. Teniendo en cuenta esto, es mejor que nuestro amigo se incline
por el CDT que ofrece una rentabilidad fija.

REFERENCIAS

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/inversiones/
cdts/fisicos/

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/cuentas/aho
rro/transaccional/

https://www.colpatria.com/Personas/cuentas-e-inversion/cuentas-de-ahorro-para-
inversion/cdt-tasa-fija

https://www.colpatria.com/Personas/cuentas-e-inversion/default

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JORGE LUIS RODRIGUEZ CORTES - viernes, 7 de octubre de 2016, 14:41

Buen Da Compaera Leidy Letrado

Considero que el ejercicio que realizaste es conciso y responde adecuadamente los aspectos
planteados en el este foro, sobretodo en el item del anlisis, ya que cierras el ejercicio dando una
buena conclusin acerca de la situacin actual del mercado financiero. Sin embargo considero
que podras completar un poco mas tu anlisis del portafolio, mostrando cual es la diferencia en
trminos monetarios por cada uno de los productos financieros, es decir, evidenciando el monto
menor tanto para el CDT, como para la cuenta de ahorros y la fiducia.
Cordialmente,

Jorge Rodri

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Re: Foro - semana 5 y 6


de YULI PAULINA TAUTIVA ROJAS - mircoles, 5 de octubre de 2016, 22:04

Buenas Noches Tutor y Compaeros les presento mi desarrollo del foro de la semana
No. 5 y 6, despus de realizar una investigacin de los Bancos Colombianos con ms
garanta de inversin y ganancia he decidido trabajar con estos dos Banco
Bancolombia y Banco Occidente

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha


recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la


informacin que usted mismo encontr en el mercado financiero.

DESARROLLO:
1. PORTAFOLIO BANCO OCCIDENTE

CUENTA DE AHORROS

Cuenta con dos clases de cuenta de ahorros una nominal y la cuenta de Ahorros
Occidia voy a trabajar con la cuenta occidia la cual ofrece inters diarios capitalizables
puede disponer de su dinero en forma total o parcial de los saldos a travs de su
talonario de ahorros
TASAS

Saldo Diario Tasa E.A

$100.000.001 a $ 1.000.000,00 2,50%

CUENTA DE AHORROS

INVERSION $ 500000.000,00

FECHA DE INICIO 3/10/2016

FECHA VENCIMIENTO 3/10/2016

No. PERIODOS 12

TEA 2,50%

VALOR ACTUAL 500.000.000

RENDIMIENTOS 12,500.000

VALOR FINAL...512.500.000

RENDIMIENTOS POR PERIODOS

ANTES DE RETENCION 1.250.000

RENTENCION 4% 500.000
CDT DEL BANCO OCCIDENTE

El monto mnimo que maneja este banco para el CDT es de $1.000.000, con plazo
mnimo de 30 das, los inters se pactan en una tasa de inters anual con modalidad
vencida con una preciosidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.

TASAS

Tasas expresadas en % EA (efectivo


Anual)

PLAZO
$500 -
$1 - 99 $100 - 499
1.000
Millones Millones
Millones

30 Das (30 Hasta 50 Das) 1,00% 1,00% 1,00%

60 Das (51 Hasta 80 Das) 1,00% 1,35% 1,50%

90 Das (81 Hasta 150 Das) 5,90% 6,20% 6,40%

90 Das exactos base 360 o


8,10% 8,10% 8,10%
real

180 Das (151 Hasta 270 Das) 7,55% 7,85% 8,00%

360 Das (271 Hasta 539 Das) 7,55% 7,85% 8,00%

540 Das (540 Hasta 719 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

720 Das (720 Hasta 1079


7,55% 7,80% 7,90%
Das)
Tasas expresadas en % EA (efectivo
Anual)

PLAZO
$500 -
$1 - 99 $100 - 499
1.000
Millones Millones
Millones

1080 Das ( Mayor o Igual a


7,55% 7,80% 7,90%
1080 Das)

Con una retencin en la fuente por rendimientos financieros del 4%

CDT

INVERSION $ 500000.000,00

FECHA DE INICIO 3/10/2016

FECHA VENCIMIENTO 3/10/2016

TIEMPO 360 DIAS

TEA 8,00%

VALOR ACTUAL 500.000.000

RENDIMIENTOS ANTES

DE RETENCION EN FUENTE 40.000.000

VALOR TOTAL FINAL$ 540000.000


RENDIMIENTO POR PERIODOS 3.333.333

RENDIMIENTO TOTAL DESPUES

DE LA RENTENCION 38.400.000

FIDUCIA

El banco del occidente maneja una fiducia que se llama fiduoccidente tiene un
portafolio con mediana concentracin en Activos calificados AAA o Riesgo Nacin de
mediano plazo (180 das) y renta fija en pesos o una fiducia llamada occibonos con un
plazo mnimo de inversin: 30 das, independiente para cada aporte

TASA EFECTIVA 7,11%

VALOR ACTUAL 500000.000

No. PERIODOS 12

RENDIMIENTOS ACUMULADOS ANTES

DE LA RETENCION 35.550.000

VALOR FINAL.535550.000

RENDIMIENTOS POR PERIODO


ANTES DE RETENCION 2.962.500

PORTAFOLIO DEL BANCO BANCOLOMBIA

CUENTA DE AHORROS

Bancolombia ofrece varios beneficios como garantizar la rentabilidad desde el


momento de la inversin, manejando una tasa de inters del 2.5% Trimestre anticipada,
este banco maneja varias cuentas de ahorro como Banconautas, Plan crecer, Efectivo
10 y optimo y cuenta preferencial.

INVERSION $ 500000.000,00

FECHA DE INICIO 3/10/2016

FECHA VENCIMIENTO 3/10/2016

No. PERIODOS 12

TEA 2,50%

VALOR ACTUAL 500.000.000

RENDIMIENTOS 12,500.000

VALOR FINAL.........512.500.000
RENDIMIENTOS POR PERIODOS

ANTES DE RETENCION 1.250.000

RENTENCION 4% 500.000

CDT

Este banco tiene un CDT llamado CDT FISICO Con esta opcin, encuentra la
oportunidad de invertir tu dinero de una forma segura y estable. Una inversin en la que
t eliges el plazo, la forma y la periodicidad para el pago de tus intereses.

O CDT DESMATERIALIZADO Encuentra en el CDT Desmaterializado una opcin de


inversin en donde podrs evitar prdida, robo o fraude del certificado de la inversin.

INVERSION $ 500000.000,00

FECHA DE INICIO 3/10/2016

FECHA VENCIMIENTO 3/10/2016

No. DE PERIODOS 12

TEA 6.30%

VALOR ACTUAL 500.000.000

RENDIMIENTOS ANTES

DE RETENCION EN FUENTE 31.500.000


VALOR TOTAL FINAL$ 531500.000

RENDIMIENTO POR PERIODOS 2.625.000

RENDIMIENTO TOTAL DESPUES

DE LA RENTENCION 30.240.000

FIDUCIA

Esta banco maneja diferentes fiduciarias tienen fiduecuenta es una inversin a corto
plazo y mantienen disponible el dinero, tambin el fiduexcedentes no tienen ninguna
permanencia la fidurenta se maneja la inversin de mediano y largo plazo maneja una
tasa equivalente TEA del 8,81%, con una retencin del 4%.

VALOR INICIAL $500.000.000

No. PERIODOS 12

TEA 8,81%

RENDIMIENTOS ACUMULADOS

ANTES DE LA RETENCION 44.050.000

VALOR FINAL 544.050.000

RENDIMIENTOS POR PERIODO

ANTES DE LA RETENCION 3.670.833


ANLISIS

De acuerdo la investigacin de los dos bancos Bancolombia y occidente para asesorar


mejor la inversin de los 500.000.000 millones el que tiene ms utilidad es realizar la
inversin en el banco Bancolombia en fiducia ya que tendra ms utilidad.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de URIEL ANDRES CELY SALAZAR - mircoles, 5 de octubre de 2016, 22:28

Buenas Noches,

Mirando tu trabajo me parece que especificaste bien lo solicitado por el tutor, lo nico que
creera que hace falta es el anlisis con respecto a los porcentajes de inters que se pidi para la
rentabilidad anual con respecto a la inversin.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINTHYA MILEXY HERMIDA LOPEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 15:32

BANCO CAJA SOCIAL


PORTAFOLIO DE SERVICIOS

Banco Caja Social es una empresa de la Fundacin Social que mediante su actividad
bancaria busca contribuir en la superacin de las causas estructurales de la pobreza en
Colombia para promover una sociedad justa, solidaria, productiva y en paz, razn de
ser de toda la Organizacin.

Las empresas de la Fundacin Social se consideran instrumentos de intervencin


social en s mismas, que tienen como fundamento el compromiso y la adopcin de una
gestin socialmente responsable, inherente a su quehacer empresarial.

As, a partir del entendimiento propio de la institucin, las empresas tienen un papel
social (impacto social directo) que debe ser desarrollado desde el centro de su
actividad y se remite al cumplimiento de unas funciones bsicas que garantizan un
mayor bienestar para la sociedad en su conjunto. Tales funciones no se dan en
cuestiones externas o complementarias a su quehacer, sino en el ejercicio de su
negocio. stas son:

Produccin de bienes y servicios para la satisfaccin de necesidades estratgicas para


el desarrollo de la sociedad y la inclusin de sectores populares que no son atendidos
por la oferta tradicional.

Generacin de riqueza.

Ser organizaciones sociales propicias para la convivencia y el desarrollo de sus


colaboradores.

Participacin activa en la construccin y solucin creativa de los principales problemas


sociales, con una alta preocupacin por el bien comn.

As, su dinero est protegido con el Banco Caja Social de la siguiente forma:

CUENTA DE AHORROS
Sabemos que necesita realizar sus pagos y transacciones de forma fcil y rpida sin
necesidad de portar dinero en efectivo, por lo que sta cuenta de Ahorros es ideal para
usted.

Los retiros se pueden realizar con su documento de identidadPuede realizar


transferencia entre cuentas del Banco Caja Social y a otros bancos

Esta cuenta le permite realizar retiros en Cajeros Automticos y pagos en


establecimientos comerciales.

Ahorro sin costos

Gratis, cuota de manejo.

Gratis, consultas ilimitadas a travs de la Lnea Amiga, internet y Banca Mvil las
24 horas, y en la red de oficinas Banco Caja Social.

Gratis, notificaciones a travs de internet y Banca Mvil de sus transacciones


superiores a $200.000.

Puede marcar su cuenta como exenta del 4 X 1000.

Tasa de inters del 0.9% Efectiva mensual si se realiza la inversin con


$500.000.000.00. Es decir, rendimientos anuales de $56.754.838

1. CDT

Depsito a trmino fijo con el que obtiene rentabilidad a una tasa de inters variable
segn el plazo y monto pactados.

Plazos de 12, 18, 24 y 36 meses.

Pago de intereses mensual, trimestral o semestral.

Renovacin automtica.

Es endosable o negociable: si necesita el dinero antes de su vencimiento.


Puede tener ms de un titular.

Exento del 4 por mil: el Banco lo asume al momento de su liquidacin.

certificados a trmino indefinido una inversin que ofrece pagos trimestrales


con una tasa de inters del 2.6% Trimestre vencidos.

Realizando la inversin con $500.000.000.00 le ofrecemos un rendimiento


anual de $ 56.122.651 y pagado de manera trimestral por $14.030.663.

FIDUCIA

Le ofrecemos varios beneficios al momento de invertir en una fiducia

Los recursos son invertidos en portafolio de ttulos de renta fija bajo criterios
rentables seguros.

Se se diversifica el riesgo.

Este banco maneja una tasa de 11.5% Nominal anual este banco brinda
tener visibles los recursos y optimizar el manejo de liquidez, si se
manejara una inversin de $500.000.000.00 Bancolombia dara una
rentabilidad anual de 55.200.000.

BANCOLOMBIA

PORTAFOLIO DE SERVICIOS

En el Grupo Bancolombia estamos comprometidos con ser una Banca ms Humana y


Sostenible. Bajo esta premisa trabajamos cada da en seis pilares fundamentales.

Somos un equipo de analistas dedicados a estudiar en profundidad las tendencias


econmicas y de mercado con el fin de brindarte informacin valiosa para la toma de
tus decisiones financieras.

En el Grupo Bancolombia contamos con un conjunto de aspectos que componen la


dimensin econmica, los cuales se agrupan bajo el nombre de Banco tico.
Sistema de gestin ambiental, metas de ecoeficiencia y negocios sostenibles, son tres
de los aspectos que conforman nuestra dimensin ambiental, estos son conocidos en
nuestra organizacin como Ecobanco.

CUENTA DE AHORROS

Con nuestro amplio portafolio de Cuentas de Ahorro, puedes manejar tus recursos de
forma fcil, eficiente y segura. Adems, recibe la Tarjeta Dbito Bancolombia para que
realices tus compras en establecimientos de comercio sin costo adicional.

Transaccional: Administra y accede a tu dinero de una forma prctica y


segura.

Con Fin Especfico: Ahorra tu dinero para alcanzar tus metas y cumplir tus
sueos.

Para colombianos en el Exterior: Desde el exterior recibe y ahorra tu dinero


en Colombia.

Le ofrecemos la posibilidad de incrementar el capital de inversin


ofreciendo una tasa de inters de 0.88% Efectiva mensual, si se hace la
inversin con $500.000.000.00 se da el rendimientos anual de $ 55.431.987
con abonos mensuales de $ 4.619.332.

CDT

Con el CDT puedes evitar prdida, robo o fraude del certificado de la inversin.
El Depsito Descentralizado de Valores -Deceval- emite la constancia de tu
depsito y custodia la inversin por el plazo negociado.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A Establecimiento Bancario y


Valores Bancolombia S.A. Comisionista de Bolsa.

Se negocia libremente en el mercado secundario de la Bolsa de Valores de


Colombia por medio de una firma comisionista de valores(Valores Bancolombia
S.A.).

Por ser valores de renta fija, acuerda una tasa de inters fija para pago
peridico o al vencimiento.
Elige si tu CDT es emitido en tasa fija simple o indexada a tasas variables
(IBR, DTF, IPC).

Sirve como garanta de pago para cualquier crdito.

Es una inversin segura que no se daa ni se pierde por encontrarse


desmaterializada.

Los CDTs te ofrecen diferentes plazos para acomodarse a tu objetivo de


inversin.

Rentabilidad desde el momento de la inversin, manejando una tasa de


inters del 2.5% Trimestre anticipada, si tenemos una inversin de $
500.000.000.00 el banco le garantiza una rentabilidad anual de $ 53.492.257
y con pago trimestral de $ 13.373.061.

FIDUCUENTA

Invertir a corto plazo y con un riesgo mnimo de prdidas es posible con nuestro Fondo
Fiducuenta. Por medio de este fondo puedes mantener visibles tus recursos y optimizar
el manejo de tu liquidez.

Tienes tu dinero siempre disponible.

Tus recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija


seleccionados bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cual diversifica
el riesgo.

Tu dinero es administrado por un gestor profesional.

Tienes acceso a mltiples canales transaccionales.

Con una inversin de $ 500.00.00.00 le ofrecemos una tasa de inters


de 11.5% Efectiva anual, es decir una rentabilidad anual de $57.500.000

COMPARACIN DE RENDIMIENTOS
RENTABILIDAD EN LOS TIPOS DE INVERSIN

CAPITAL
INVERTIDO
CUENTA PROYECCI CDT PROYECCIN FIDUCIA PROYECCIN
$500.000.000 DE N ANUAL ANUAL ANUAL
HORROS

BANCO CAJA 0,9% E.M $56.754.838 2.6% $56.122.651 11.5% E.A $55.200.000
SOCIAL E.T

BANCO 0,88%E.M $55.431.987 2.5% $53.492.257 11,5% E.A $57.500.00


BANCOLOMBIA E.T
0

ANLISIS DE INVERSIN

En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco,
podemos deducir que el tipo de inversin que ms conviene es la FIDUCIA en el
BANCO BANCOLOMBIA ofreciendo una tasa de inters de 11.5% E.A dando una
rentabilidad de $57.500.000 anuales siendo esta la mejor opcin para inversin del
capital, y a su vez una inversin rentable y segura.

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Inversin de Riesgo
de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 22:06

Compaera, he visto la tasa de 11.5 EA que le ofrece Bancolombia en la Fiducia, es un gran


porcentaje y una buena oportunidad para invertir, pero el riesgo es muy elevado ya que el
termino es a un ao y normalmente estos porcentajes son basados a rentabilidades histricas o a
porcentajes que han tenido como ganancia en ejercicios anteriores. Al ser una inversin de
fiducia los fondos son de vehiculos de medio y no de resultado por lo que no puede garantizar
una rentabilidad. En esta caso yo recomendara Un CDT.
Un saludo.

Wilson Rodriguez

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Re: Inversin de Riesgo


de URIEL ANDRES CELY SALAZAR - viernes, 7 de octubre de 2016, 20:40

Buenas Noches,

Con respecto a tu aporte me parece que que tanto la fiducia y el CDT manejan diferentes tipos de
riesgos los cuales tenemos que tener en cuenta en el momento de una inversin, ya que es muy
relativo el tiempo con respecto a las variaciones del mercado.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NOHORA MILENA SANCHEZ MEDINA - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:42

Buenas noches,

Me parece que su trabajo esta muy completo me gusta su presentacin adems de las ventajas de
cada servicio ofrecido por los dos bancos de su anlisis, solo que pienso que debes tener en
cuenta que para que un CDT en Colombia sea rentable debe su inters superior a la tasa de
inflacin del pas, que actualmente est en el 5.3%.

En general su participacin en el foro aport ms de lo que solicitaban y por eso te felicito.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JHON FREDDY CARDOZO LAYTON - jueves, 6 de octubre de 2016, 17:20
BANCO DE BOGOTA (CDT)
RENDIMIENTOS
PRODUCTO RANGOS TASA E.A
UN AO
CDT tradicional de 360- $100.000 en
7.00% $33,600,000.00
239 dias adelante
Cuenta ahorros persona $20.000.000
2.85% $13,680,000.00
natural 360 das en adelante
13.87.128.31
Fiduciaria 360 das 8.105% $ 38,904,000.00
9 en adelante
BANCOLOMBIA (CDT)
RENDIMIENTOS
PRODUCTO RANGOS TASA E.A
UN AO
$500.000 en
CDT tasa fija 360 das 6.30% $ 30,240,000.00
adelante
Cuenta ahorros $3.000.000 3.50% $16,320,000.00
Fiduciaria $25.783.560 6.99% $33,552,000.00

RECOMENDACIONES:
La inverson que mas le conviene es
con la ficuciaria del banco de bogota,
ya que esta presenta unos mejores
rendimientos.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JHON FREDDY CARDOZO LAYTON - viernes, 7 de octubre de 2016, 15:56
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Re: Foro - semana 5 y 6


de URIEL ANDRES CELY SALAZAR - viernes, 7 de octubre de 2016, 20:45

Buenas Noches,

Con respecto a la recomendacin realizada para la inversin creeria que lo mas conveniente es
un CDT y no una fiducia. puesto que las variaciones de inters ya sean trimestrales o anuales
pueden ser a favor o en contra del inversionista.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de GUILLERMO FERNANDO SOLARTE ROSERO - jueves, 6 de octubre de 2016, 19:26
Buenas Noches

Tutor y compaeros

Despus de haber realizado los clculos de las tres opciones de inversin, se puede concluir que
la rentabilidad que ofrece un CDT es la mejor, ya que maneja una tasa de rendimiento ms alta
que las de ahorro y fiducia aparte a este atributo se le suma que no se cobra el 4*1000 a su
capital est la asume el banco, tambin por montos grandes como los $500.000.000 Millones se
ofrece una tasa de inters ms alta la cual podra llegar hasta 8%, lo contrario a la cuenta de
ahorros y fiducia se cobra el 4*1000 lo cual genera prdidas en la rentabilidad.

La rentabilidad de las cuentas de ahorro definitivamente la tasa de rendimiento es muy baja con
respecto al CDT y una fiducia, y se cobra el 4* 1000 a capital por este motivo no es una buena
opcin.

La rentabilidad en una fiducia tiene un atributo variable el cual depende de la bolsa de valores de
tal forma que su ganancia puede ser muy buena como tambin puede ser baja y tambin cobra el
4*1000, por no tener un rendimiento seguro y conocido esta opcin no es viable.

R/ Por lo dicho anteriormente le dira a mi amigo que la mejor opcin de rentabilidad la ofrece
el CDT del Banco de Bogot.
Gracias

Quedo atento a cualquier sugerencia.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:48

Buenas noches Guillermo

Me gusta el anlisis que haces antes de empezar a mostrar la rentabilidad de cada producto, es
claro y nos deja ver la mejor opcin y nos permite aconsejar a nuestro amigo que es lo que mas
le conviene en trminos de rentabilidad. Y los cuadros que adjuntas son especficos dejando ver
muy rpido el comparativo

Un banco solo muestra el portafolio y deja que sea el cliente quien decida que es lo que mas le
conviene.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de FRANCY NATALIA DICELIS MANCIPE - viernes, 7 de octubre de 2016, 14:54

Buenos Tardes profesor y compaeros

Mi nombre es NATALIA DICELIS mi participacin en el foro es la siguiente:

CREACION PORTAFOLIO DE INVERSION


Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $
500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos Bancos
Colombianos:

CComparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

CComparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

CComparar los rendimientos que brindan en una Fiducia.

De acuerdo al argumento del Foro mi planteamiento para ofrecer alternativa de inversin al


cliente en los productos de ahorro, CDT y fiducia los soporto con el portafolio de los Bancos
Davivienda y Banco de Bogota. En mi concepto la alternativa de inversin para $ 500.000.000
millones de pesos se debe analizar y exponer al cliente desde el punto de vista de rentabilidad,
riesgo de inversin y disponibilidad a corto, mediano y largo plazo que necesite el cliente.

En los Bancos Davivienda y Banco de Bogota al cliente se le brinda la alternativa de inversin


bajo los criterios de caracterisiticas, ventajas y beneficios del producto. Veamos estos
argumentos de venta en cada una de las entidades.

De acuerdo a los anlisis realizados anteriormente para los productos cuenta de ahorros, CDT y
Fiducia en el Banco de Bogota y Banco Davivienda se concluye que la mejor alternativa de
inversin para el cliente es:
En el CDT del Banco de Bogota genera una rentabilidad de $35.000.000 por los
$500.000.000 millones de pesos en esta rentabilidad ya est el descuento de la retencin
en la fuente; este no genera 4x100.
Ahora hablamos de la Fiducia del Banco de Bogota es la mejor opcin ya que la
rentabilidad es de $43.550.000 por los $500.000.000 eso si esta le genera 4x1000 sobre
todo el valor que equivale a $2.174.200 siendo asi un valor alto del impuesto sigue el
cliente con la rentabilidad mas alta entre los dos bancos y los diferentes productos que le
ofrecen; adems por mantener un promedio en la fiducia de mas de $100.000.000
millones de pesos no le cobran el talonario de retiros.
En la cuenta de ahorros tan solo le genera una rentabilidad de $4.000.000 millones de
pesos por los $500.000.000 millones de pesos y que pasa con este producto le cobra
4x1000 a partir de $490.102.350 millones ya que la ley dice que solo una cuenta de
ahorros del sector financiero puede estar exenta del gravamen financiero y el gravamen
en este momento esta en $9.897.650 millones de pesos en retiros mensuales, es decir al
cliente le cobran el 4x1000 sobre el valor antes mencionado en el momento de retirar su
dinero. El banco por mantener un promedio mensual superior a los $500.000 mil pesos
no le cobra cuota de manejo de la tarjeta dbito.
En el Banco Davivienda por la cuenta de ahorros le genera una rentabilidad de
$33.500.000 por los $500.000.000 y le cobrara el 4x1000 igual que en el Banco de
Bogota el beneficio es que no tiene ningn cobro por la cuota de manejo de la tarjeta
dbito.

El CDT en esta entidad le genera una rentabilidad de $38.000.000 en este valor ya tiene
el descuento de la retencin en la fuente y no cobra 4x1000 el CDT.

En la Fiducia la tasa es buena genera una rentabilidad de $26.800.000 por los


$500.000.000 millones de pesos pero le genera 4x1000 sobre todo el valor que equivale a
$2.134.000, en esta entidad la fiduciaria le cobra el talonario de retiros pero le obsequian
un horno microondas por el monto de la apertura.

El cliente se va definitivamente por aceptar la propuesta de la Fiducia del Banco de


Bogota ya que es la ms alta entre las dos entidades.

Cordial saludo

NATALIA DICELIS MANCIPE

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JHON FREDDY CARDOZO LAYTON - viernes, 7 de octubre de 2016, 15:38
Bastante extenso, no logro identificar bien entre tantos datos y argumentos. aun as me parece
que hiciste un gran trabajo.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CINDY YOHANA MALDONADO VILLALOBOS - viernes, 7 de octubre de 2016, 18:21

Hola guerrillero buen trabajo muy claro a cada una de las comparaciones que debamos hacer
que bien ...

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Re: Foro - semana 5 y 6


de Maira Alejandra Badillo Silvestre - viernes, 7 de octubre de 2016, 16:00

Apreciado tutor y compaeros,

A continuacin envo portafolio de inversin.

Saludos cordiales,

MABS

PORTAFOLIO DE INVERSION

FECHA INICIAL 5/10/2016

FECHA FINAL 5/10/2017


PERIODO 12 MESES PORTAFOLIO DE INVERSION CDT

CAPITAL $500.000.000 BANCOLOMBIA COLPATRIA BANCO DE BOGOTA

VALOR ACTUAL $500.000.000 $500.000.000 $500.000.000

TASA EFECTIVA ANUAL 6,30% 6,64% 6,78%

RENDIMIENTOS $31.500.000 $33.200.000,00 $33.900.000,00

RETENCION 4% $1.260.000 $1.328.000,00 $1.356.000,00

TOTAL $30.240.000 $31.872.000 $32.544.000

FECHA INICIAL 5/10/2016

FECHA FINAL 5/10/2017

PERIODO 12 MESES CUENTA DE AHORROS

CAPITAL $500.000.000 BANCOLOMBIA COLPATRIA BANCO DE BOGOTA

VALOR ACTUAL $500.000.000 $500.000.000 $500.000.000

TASA EFECTIVA ANUAL 2,50% 0,10% 1,78%

RENDIMIENTOS $12.500.000,00 $498.000,00 $8.900.000,00

RETENCION 4% $500.000,00 $356.000,00

TOTAL $12.000.000 $498.000 $8.544.000

FECHA INICIAL 5/10/2016

FECHA FINAL 5/10/2017

PERIODO 12 MESES FIDUCUENTA

CAPITAL $500.000.000 BANCOLOMBIA COLPATRIA BANCO DE BOGOTA

VALOR ACTUAL $500.000.000 $500.000.000 $500.000.000

TASA EFECTIVA ANUAL 6,24% 6,83% 6,08%

RENDIMIENTOS $31.200.000,00 $34.150.000,00 $30.400.000,00


RETENCION 4% $1.248.000,00 $1.366.000,00 $1.216.000,00

CONDICIONES DE LA INVERSION 4X1.000 No genera No genera

TOTAL $29.952.000 $32.784.000 $29.184.000

COMPARATIVO

BANCOLOMBIA COLPATRIA BANCO DE BOGOTA

CDT 6,30% 6,64% 6,78%

CTA. AHORROS 2,50% 0,10% 1,78%

FIDUCUENTA 6,24% 6,83% 6,08%

De acuerdo al comparativo anterior podemos ver lo siguiente: El Banco de Bogota nos ofrece mayor rentabilidad en CDT,
mientras que en Bancolombia tenemos un mayor porcentaje en la cuenta de ahorros y colpatria nos ofrece una mayor rentabilidad
en fiducuenta.Para darle la mejor alternativa de inversion la daria para la fiducuenta de colpatria, ya que de todas es el mayor
porcentaje de rentabilidad nos puede ofrecer.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ADRIANA PATRICIA SOTO GRIMALDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:30

Buenos das, Maira Alejandra.

Respecto a t comparacin de Portafolio me parece que est bien estructurado y es muy


entendible. Pero a mi concepto, no recomendara la fiducia ya que va de acuerdo a la bolsa y
vara, y en cualquier momento se puede ir al piso la rentabilidad y se podra perder lo ganado.
Preferiblemente el CDT.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de MERLY LEONOR BALLESTEROS OSPINO - viernes, 7 de octubre de 2016, 16:40

En el presente informe presento el portafolio de los 2 bancos que a mi juicio tienen lo necesario
para competir clientes en el entorno nacional e internacional. Las tasas que manifiestan los bancos
actualmente son muy competitivas a nivel mercado teniendo una similitud bastante pronunciada y
una diferencia en porcentajes que a simple vista no es tan importante hasta que se procede al
anlisis.
Para obtener una mejor visin del ejercicio, divid los portafolios en dos opciones comparables:
Opcin 1: En ella dividimos la inversin ($500.000.000 COP) de 3 partes iguales y destinar cada
monto a un producto financiero (CDT, Fiducia, Cuenta de Ahorro) diferente ($166.666.666,67 COP).
Este tipo de portafolio est diseado para personas que no es amiga del riesgo ni de la inversin,
solo que para no tener el dinero en fondos nada productivos, se le hace este tipo de propuesta para
conservar su dinero de forma segura y sin ningn tipo de afectacin a travs del tiempo. Cabe
aclarar que en CDT se establece un nmero determinado de das o meses y al finalizar el periodo
es que se puede hacer uso del dinero (no importando el periodo de capitalizacin del mismo).
Opcin 2: La segunda inversin es un poco ms ambiciosa, destinando un monto de $250.000.000
COP en Fiducia, $200.000.000 COP en CDT, y $50.000.000 COP en Cuenta de ahorro. Este tipo de
accin financiera es un poco ms riesgosa (las comillas las utilizo porque el tipo de inversin que
utilizamos en el ejercicio es de renta fija y no de renta variable) puesto que, el porcentaje ms alto
de dinero lo apostamos -por as decirlo- a la fiducia y en muchos escenarios no sabemos en qu
fondo realmente lo invierten los bancos, ni qu tipo de riesgo represente el mismo. En el CDT el
dinero promete un porcentaje de rentabilidad moderado y esta la seguridad y el compromiso de la
entidad en devolver el dinero con su respectiva ganancia en el tiempo estimado en el contrato.

Opcin 1
En las tasas ofertadas en este portafolio, el CDT y la Fiducia son las ms altas con
excepcin de la cuenta de ahorro de Davivienda. Comparando Bancolombia con
Davivienda, las Tasas de Davivienda sin contar la Fiducia (que en este caso es mayor
la de Bancolombia) dan mayor rentabilidad por el depsito del dinero. Empezando por
las cuentas de ahorro, Davivienda ofrece una tasa de 6,10%, a diferencia de
Bancolombia ofrece solo el 2,50%, en este caso Davivienda supera en tasa a su
competencia por +3,60%. La diferencia del CDT en la tasa es de +1,60% para
Davivienda; y en Fiducia la que ofrece mayor rendimiento es Bancolombia con un
+0,25%. Aunque el porcentaje de Bancolombia sea superior en Fiducia, en el portafolio
global no representa mayor diferencia.

El portafolio Global de Bancolombia presenta con los montos establecidos un


rendimiento de 10,05% y el portafolio Global Davivienda un rendimiento de 13,68%.

En la primera opcin de inversin se le recomendara como sugerencia y asesora


profesional el Portafolio de Inversin de Davivienda. Su ganancia final por el dinero
invertido a 2 aos sera de $68.420.393,33 COP.
Opcin 2
En las tasas manifestadas en este portafolio, el CDT y la Fiducia son las ms altas.
Comparando Bancolombia con Davivienda, las Tasas de Davivienda dan mayor
rentabilidad por el depsito del dinero. Empezando por las cuentas de ahorro,
Davivienda ofrece una tasa de 5,40%, y la competencia directa Bancolombia ofrece
solo el 2,50% por montos superiores a $50.000.000 COP. La diferencia del CDT en la
tasa es de +1,40% para Davivienda; y en Fiducia la que ofrece mayor rendimiento es
Bancolombia con un +0,25%. Aunque el porcentaje de Bancolombia sea superior en
Fiducia, en el portafolio global no representa mayor diferencia.

El portafolio Global de Bancolombia presenta con los montos establecidos un


rendimiento de 12,01% y el portafolio Global Davivienda un rendimiento de 13,75%.

En la segunda opcin de inversin se le recomendara como sugerencia y asesora


profesional el Portafolio de Inversin de Davivienda. Su ganancia final por el dinero
invertido a 2 aos sera de $68.749.690 COP.

A continuacin presentamos un anlisis con tablas y grficos para su mayor


comprensin.

Que tengan buen da.


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Re: Foro - semana 5 y 6


de JULIAN ANDRES LOPEZ OLARTE - sbado, 8 de octubre de 2016, 14:43

Excelente presentacin Merly,

Me encant la forma tan clara y datos certeros comparativos, es posible te falt el comparativo
con Davivienda, que en algunas opciones da mejor rentabilidad.

Cordial Saludo,

Julin Andrs Lpez O.


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Re: Foro - semana 5 y 6


de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 12:27

Compaera me parece interesante los soportes de las fuentes que utilizas en el portafolio, eso le
da ms veracidad y conviccin al cliente. Hubiese sido interesante verlo realizado a un periodo
de un ao que es el tiempo que el cliente tiene para la inversin del dinero.

Un saludo

Wilson Rodriguez

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Re: Foro - semana 5 y 6


de VICTOR JAVIER LOPEZ GOMEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:10

Muy claro tu aporte, las grficas permiten mejor entendimiento y evidenciar la mejor alternativa
de inversin super.

Bendiciones.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de EDWIN GIOVANNY RODRIGUEZ MARTINEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 18:42
BUENAS NOCHES COMPAEROS Y TUTOR ESTE ES MI APORTE AL FORO ESPERO
SUS COMENTARIOS

BANCOLOMBIA BANCO BOGOTA

MONTO HEREDADO: $500000.000 MONTO HEREDADO: $500000.000

CDT a 1 ao desde el 06 de Octubre del CDT a 1 ao desde el 06 de Octubre del


2016 2016

Tasa de Inters EA = 6,30 % Tasa de Inters EA = 5,2 %

Rentabilidad Neta: $30673.144.35 Rentabilidad Neta: $24960.000

CUENTA DE AHORROS CUENTA DE AHORROS

Tasa de Inters EA = 0,18 % liquidado Tasa de Inters EA = 1,65 % liquidado


mes vencido. mes vencido.

Rentabilidad Neta: $697.500 Rentabilidad Neta: $8217.000

FIDUCIA FIDUCIA

Tasa de Inters EA = 6,01% Tasa de Inters EA = 6,5%

Rentabilidad Neta: $27946.500 Rentabilidad Neta: $29835.300

1. CDT CON BANCOLOMBIA

Proyectado a un ao.

Valor invertido son: $500000.000


Maneja una tasa EA del 6,30 % a una tasa nominal del 0,53%

Rendimiento por periodo antes de rete fuente: $319510192.03

Retencin en la fuente por Periodo: $1278.047,68

Rentabilidad Neta: $30,673.144.35

2. CTA DE AHORROS BANCO DE BOGOTA

Proyectado a un ao.

Valor depositado: $500000.000

Maneja una tasa EA del 1,65% a una tasa nominal del 0,1375%

Rendimiento por periodo antes de descuentos: $8250.000

Descuento del 4*1000: $ 33.000

Rentabilidad Neta: $8217.000

3. FIDUCIA BANCO DE BOGOTA

Proyectado a un ao.

Valor Invertido: $500000.000

Maneja una tasa de inters del 6,5%

Rendimiento al da: $29835.300

ANALISIS:

De acuerdo a lo investigado y teniendo en cuenta muchas variables como la Fiducia donde la


rentabilidad puede llegar a ser ms alta; tambin puede a llegar a ser ms baja ya que el inters
es variable y corre por cuenta del inversionista y no nos garantizan el capital invertido.

La cuenta de ahorros aunque genera una ganancia no es representativa, lo bueno es que no tiene
ningn limitante para el retiro del dinero.
Para m la mejor Opcin es la del CDT y en Bancolombia ya que me genera una rentabilidad
buena y desde un comienzo se da una tasa de inters fija.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de JENNY VIVIANA CASTILLO ALFONSO - viernes, 7 de octubre de 2016, 21:04

buenas noches

revisando las posibilidades de inversin y comparando las tasa de los diferentes productos que
los bancos le ofrecen creo que la mayor inversin que puede hacer es en finca raz, ya que al
invertir en este genera una ganancia que recibira mensualmente ya sea por que la arriende o la
habite el mismo, y cada vez va aumentando su valor en el mercado, y con la cantidad de dinero
que tiene le alcanzara para varias opciones lo que la hace mas rentable , esta conclusin se llego
despus de revisar las diferentes tasas de inters que genera un banco como Davivienda, que
son :

cuenta de ahorros 2%EA

CDT 180 das 7.3% EA

Fiducias 3.76% EA

y una apartamento esta alrededor de los 250 millones de pesos y podra comprarse dos, si los
arrienda mensualmente tendra una ganancia de 800.000 pesos por 12 meses del ao serian
19.200.000 y el apartamento aumentara de valor cada ao por la valorizacin de predio y lo
tendra por la cantidad de tiempo que el desee

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ACTIVIDAD FORO SEMANA 5y6


de BIYERLANDY GARCIA SOTO - sbado, 8 de octubre de 2016, 01:10
Buenos das compaeros...

Les presentare el caso de mi amigo Martn, quin recibo una gran herencia por parte de sus
padres por valor de $500.000.000 y no sabe de que manera invertir este dinero. Como asesora
financiera decidi asesorarle y para esto elabore un portafolio seleccionado dos bancos que se
encuentran en el mercado y que nos brindan tres maneras diferentes de invertir el dinero y tener
unos rendimientos significativos en un periodo de un ao.

como podemos notar tenemos tres productos el CDT, La Fiducia y la Cuenta de Ahorros.

a continuacin mostrare en un cuadro la relacin con cada uno de los antes mencionados cuales
son sus ventajas y desventajas a la hora de invertir y cual seria la mejor decisin para mi amigo
Martn para que su dinero se incrementara en un periodo de un ao.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARIA ANGLICA PRIETO HERNANDEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 07:32

PORTAFOLIO DE INVERSIN

MARIA ANGELICA PRIETO

MONTO; 50.000.000

Cincuenta millones de pesos moneda corriente

1. comparar la rentabilidad que ofrece en CDT

2.comparar rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros

3.comparar rendimientos que usan en una fiducia.

Los bancos sealados fueron Banco helm y banco davivienda, donde; El banco davivienda tiene
los siguientes rendimientos:

Cuenta de ahorro dafuturo:

-Inters 8,25% EA.

-Plazo de un ao de permanencia

-Cuota de manejo de 10.000 a partir del segundo semestre y targeta debito de 23000, por ser
apertura nueva.

CDT

-Inters 6,55% EA

-Plazo de un ao de permanencia

-comisin de 1,5 %

- Retencin de la fuente 4% por rendimientos

- 4*1000 cuando se debite el monto


FIDUCIA COLECTIVA SUPERIOR

-Inters 9,56% son referencia al ultimo mes

-comisin de 1,5%

-Retencin de la fuente 4% por rendimientos

Banco hem

Cuenta de ahorros renta

-Inters 7,1% EA.


-Plazo de un ao de permanencia
-Cuota de manejo de 50.000 trimestre
CDT
-Inters 7% EA
-Plazo de un ao de permanencia
-comisin de 1,5 %
- Retencin de la fuente 7% por rendimientos
- 4*1000 cuando se debite el monto
FIDUCIA COLECTIVA SUPERIOR
-Inters 7,7% son referencia al ultimo mes
-comisin de 1,5%
-Retencin de la fuente 7% por rendimientos
CUADROS COMPARATIVOS

CUENTA DE
AHORROS
DAFUTURO
HELM
VIRTUAL

MONTO
$ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
INICIAL
DAS
PERMANENCI 360 360
A
TASA EA 7,10% 8,25%
RETENCIN 7% 4%
COMISIONES
SALDO
$ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
INICIAL
TOTAL $ $
INTERS AO 35.500.000,00 41.250.000,00
$ $
RETENCIN
2.485.000,00 2.485.000,00
$ $
33.015.000,00 38.765.000,00
$ $
COMISIONES
200.000,00 70.000,00
TOTAL $ $
INTERS AO 32.815.000,00 38.695.000,00

CDT HELM DAVIVIENDA

MONTO $ $
INICIAL 500.000.000,00 500.000.000,00
DIAS
PERMANENCI 360 360
A
TASA EA 7% 6,55%
RETENCIN 7% 4%
COMISIONES 1,50% 1,50%

SALDO $ $
INICIAL 500.000.000,00 500.000.000,00
TOTAL $ $
INTERS AO 35.000.000,00 32.750.000,00
$ $
RETENCIN
2.485.000,00 2.485.000,00
$ $
32.515.000,00 30.265.000,00
$ $
COMISIONES
487.725,00 453.975,00
$ $
TOTAL
32.027.275,00 29.811.025,00
$ $
4*1000
2.000.000,00 2.000.000,00
TOTAL $ $
INTERS AO 30.027.275,00 27.811.025,00

FIDUCIA HELM DAVIVIENDA


COLECTIVA

MONTO
$ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
INICIAL
DAS
PERMANENCI 360 360
A
TASA EA 7,70% 9,56%
RETENCIN 7% 4%
COMISIONES 1,50% 1,50%

SALDO
$ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
INICIAL
TOTAL $ $
INTERS AO 38.500.000,00 47.800.000,00
$ $
RETENCIN
2.485.000,00 2.485.000,00
$ $
36.015.000,00 45.315.000,00
$ $
COMISIONES
540.225,00 679.725,00
TOTAL $ $
INTERS AO 35.474.775,00 44.635.275,00

La mejor opcin a simple vista seria una fiducia y en el Banco Davivienda, que generara un
monto total de ganancia al final del ao, pero como las fiducias trabajan con la tasa del dolar
mensual, puede que baje la inversin como pueda que suba,en el mes vencido.A tal caso la
rentabilidad nunca va ser fija. As que personalmente optara por la cuenta DAFUTURO del
banco Davivienda que es una rentabilidad menor pero tengo la certeza de que este va ser el
monto total a ganar.

En cuanto al banco helm, las tasas son bajas y los gastos de comisin son altos, descartara
invertir en dicho banco

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ledis del carmen luna quintana - sbado, 8 de octubre de 2016, 13:52
PORTAFOLIO DE INVERSION

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

SOLUCIN

Tome como referencia el banco Davivienda y el Banco Bogot.

CDT
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual del 7.61% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente que es el 4% y nos da como resultado
$36.528.000 de rendimiento .

El banco de Bogota cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente de 4% y nos da como resultado
$33.600.000 de rendimiento.

CUENTA DE AHORROS

El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.70% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$32.160.000 de rendimiento.

El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 2.15% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$10.320.000 de rendimiento.
FIDUCIA

El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7.27% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$34.896.000 de rendimiento.

El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.17% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$29.616.000 de rendimiento.

COMPARACION Y PROYECCIN

Se puede deducir que se debe invertir en un CDT en el banco Davivienda ya que este va ha
generar mayor rentabilidad.

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Re: Foro - semana 5 y 6 ampliacion del primer aporte


de ledis del carmen luna quintana - sbado, 8 de octubre de 2016, 14:44

PORTAFOLIO DE INVERSION

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

SOLUCIN

Tome como referencia el banco Davivienda y el Banco Bogot.


CDT
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual del 7.61% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente que es el 4% y nos da como resultado
$36.528.000 de rendimiento .

El banco de Bogota cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente de 4% y nos da como resultado
$33.600.000 de rendimiento.

CUENTA DE AHORROS

El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.70% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$32.160.000 de rendimiento.

El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 2.15% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$10.320.000 de rendimiento.
FIDUCIA

El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7.27% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$34.896.000 de rendimiento.

El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.17% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$29.616.000 de rendimiento.

COMPARACION Y PROYECCIN

Se puede deducir que se debe invertir en un CDT en el banco Davivienda ya que este va ha
generar mayor rentabilidad.
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Re: Foro - semana 5 y 6 ampliacion del primer aporte


de ULINELSON DARIO GARZON MARTINEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:20

Ledis buen da, estuve revisando la informacin y todos los procedimientos estn claros y bien
explicados, lo nico que sugiero incluir es la(s) formulas que estes utilizando para cada uno de
los calculos.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LEIDY NATALI HERNANDEZ SANCHEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 17:08

Solucion:

Beneficios de obterner un CDT

CDT

BANCO DE OCCIDENTE BANCOLOMBIA


BENEFICIOS BENEFICIOS
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, Cuentas con una amplia red de sucursales dispo
total o parcialmente en la Bolsa de Valores. asesora y realizar novedades a tus inversiones.
La rentabilidad est garantizada desde el mome
Obtener atractiva rentabilidad sobre el dinero invertido.
inversin.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con
Tienen la mxima calificacin de riesgo crediti
plazo mnimo de 30 das.
Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual,
Son de fcil negociabilidad en el mercado secu
modalidad vencida con una periodicidad de pago mensual,
fecha de vencimiento, por tratarse de ttulos va
bimestral, trimestral, semestral o anual.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o
prorrogado por voluntad del cliente o automticamente por parte Te sirven como garanta para respaldar operaci
del Banco.
Cuentan con un periodo de gracia que consiste
otorgamos despus de vencido el plazo para qu
El ttulo puede ser cancelado en cualquiera de las oficinas del continuar o de redimir el CDT: Si el ttulo expe
Banco. 90 das, tienes un periodo de gracia de 10 das
la fecha de vencimiento; y si es menor o igual a
gracia es de 3 das calendario, incluyendo la fe

Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas


del Banco

PORTAFOLIO DE INVERSIONES CDT:

INVERSION CDT

FECHA 08/10/201
FECHA INICIAL 08/10/2016 FINAL 7

VALOR INICIAL $ 500.000.000

BANCO
BANCOLOMBI
A BANCO OCCIDENTE

TASA EFECTIVA 6.18% 7.85%

RENDIMIENTOS ANTES DE LA $ 31.500.000 $ 39.250.000


RETENCIN EN LA FUENTE
RETENCIN FUENTE 4% $ 1.260.000 $ 1.570.000

RENDIMIENTOS DESPUS DE LA
$ 30.240.000 $ 37.680.000
RETENCIN EN LA FUENTE

VALOR FINAL $ 530.240.000 $ 537.680.000

PORTAFOLIO DE INVERSIN CUENTA DE AHORROS:

CUENTA DE AHORROS

BANCO DE OCCIDENTE BANCOLOMBIA


BENEFICIOS BENEFICIOS
Puedes realizar transferencias de dinero hacia fond
colectiva, sin el cobro del 4x1.000, siempre que la
Consignaciones y retiros a nivel nacional.
administrador del fondo est en Bancolombia y el
cuenta sea partcipe en el fondo.

Para hacer ms fcil los pagos de seguros, crditos


tarjeta de crdito y pagos preautorizados (colegio,
Consignaciones en cualquier entidad del Grupo Aval.
pblicos, entre otros), puedes inscribirte en el serv
automtico.

Las consignaciones en cheques, en horario bancari


partir de las 6:00 p.m. del siguiente da hbil, siem
Traslados de fondos entre cuentas propias del Banco (exentas
sean devueltos. Recuerda que las consignaciones r
del Impuesto del 4 x 1.000) o traslados a cuentas de terceros.
extendido quedan como si se hubieran realizado el
bancario.

Manejo de su dinero las 24 horas, a travs de su Tarjeta Puedes recibir los giros del exterior en tu cuenta d
Dbito Activa. rpida y sencilla. Solo debes inscribirla al servicio

Consultas, transferencias y pagos a travs de la Audio Lnea


de Occidente A.L.O., Cajeros Automticos ATH e Internet.
Amplia red de oficinas propias y de las entidades del Grupo
Aval en todo el pas.

INVERSION CUENTA DE AHORROS

FECHA 08/10/201
INVERSION $ 500.000.000 INICIAL 6

FECHA 08/10/201
FINAL 7

BANCO
BANCOLOMBIA BANCO OCCIDENTE

TASA EFECTIVA 3,50% 2,50%

RENDIMIENTO ANTES DE LA RETENCIN


$ 17.500.000 $ 12.500.000
EN LA FUENTE

RETENCIN FUENTE 4% $ 700.000 $ 500.000

RENDIMIENTOS DESPUS DE LA
$ 16.800.000 $ 12.000.000
RETENCIN EN LA FUENTE

CAPITAL MAS RENDIMIENTO $ 516.800.000 $ 512.000.000

PORTAFOLIO INVERSIN FIDUCIARIA:


La operacin fiduciaria se caracteriza por la serie de actividades que realiza un fiduciario con el fin
de administrar el patrimonio de los fideicomisos bajo su responsabilidad entre las que se
encuentran: elaboracin de contratos de fideicomiso, integracin del expediente del fideicomiso,
realizacin de trmites ante autoridades, inscripcin de la propiedad de los bienes, contabilidad
particular, inversin de los recursos, operaciones financieras, otorgamiento de poderes,
identificacin, medicin y mitigacin de riesgos, atencin de instrucciones, ejecucin de garantas,
atencin de instrucciones, extincin

INVERSIN FIDUCIARIA

FECHA
FECHA INICIAL 08/10/2016 FINAL 08/10/2017

VALOR INICIAL $ 500.000.000

BANCO
BANCOLOMBIA BANCO OCCIDENTE

TASA EFECTIVA 7.00% 6.84%

RENDIMIENTO $ 35.000.000 $ 34.200.000

TRETENCION DEL 4% $ 1.400.000 $ 1.368.000

COMISION ADMON 1.50% 1,51%

VALOR COMISION $ 8.004.000 $ 8.045.763

RENDIMIENTO TOTAL $ 26.996.000 $ 26.154.236

CAPITAL MAS RENDIMIENTO $ 526.996.000 $ 526.154.236

CUADRO COMPARATIVO:

CUADRO COMPARATIVO
CUENTA DE
CDT AHORROS FIDUCIA

BANCO
BANCOLOMBI
A $ 530.240.000 $ 516.800.000 $ 526.996.000

BANCO DE
OCCIDENTE $ 537.680.000 $ 512.000.000 $ 526.154.236

Como consejo para mi amigo lo invito a invertir sus $500.000.000 millones a un CDT
en el banco occidental donde a un ao de la inversin generara una rentabilidad de
$37.680.000 lo cual con el capital y la rentabilidad seria un total de $537.680.000.

Todos cuentan con 4% de retencin en la fuente.

En la fiduciaria se reduce un porcentaje de la cuota de administracin, aparte de la


retencin de la fuente.

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/fisicos/

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Re: Foro - semana 5 y 6


de FRANK MICETH TOVAR CHIMA - sbado, 8 de octubre de 2016, 14:57

buenas tardes; compaeros y tutor


Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha
recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:

1. Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

2. Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.

3. Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

A continuacin se muestra la simulacin de una inversin de un CDT en Bancolombia


con un valor de $500.000.000.

Opcin
solicitada

Simulacin a 360 das

Tasa efectiva 6.30%

Tasa nominal 6.13%

Rendimientos por periodo antes de $2,552,120.38


retencin en la fuente

Retencin en la fuente por periodo $102,084.82

Rendimientos por periodo despus de $2,450,035.56


retencin en la fuente

Periodos de pago de intereses 12 veces

Rendimientos acumulados antes de $30,625,444.5


retencin en la fuente 5

Retencin en la fuente acumulada $1,225,017.78

Rendimientos totales despus de $29,400,426.7


retencin en la fuente 7

Ac calculamos el valor final ganado con la inversin de $500.000.000 en un CDT en el


Banco popular que nos ofrece las siguiente tasa:

Certificados de Depsito a
Trmino (C.D.T.)

120- 150- 180- 360-


Rangos / Das 91-119 540-720
149 179 359 539

De $500.000
5,70% 5,75% 5,75% 5,80% 6,50% 7,00%
a $50.000.000

De $50.000.001
5,79% 5,90% 5,93% 6,18% 6,57% 7,05%
a $500.000.000

De $500.000.001
5,90% 6,05% 6,10% 6,37% 6,72% 7,10%
a $1.000.000.000

Ms de $1.000.000.001 5,95% 6,10% 6,15% 6,42% 6,77% 7,15%

Tasa Efectiva
6,57%
Anual
Periodos 12
Rendimientos 32850000
Valor Total 532850000

La mejor opcin para nuestro amigo con relacin a invertir en un CDT, seria la de invertir
en el Banco popular, por el motivo de tener una tasa mas alta y obtiene un mejor beneficio.

Comparacin de la inversin en una Cuenta de Ahorro con valor de $500.000.000

BancolombiaB. Popular
Tasa Efectiva
3,50% 3,50%
Anual
Periodos 12 12
Rendimientos 17500000 17500000
Valor Total 517500000 517500000

segn los resultados obtenidos seria posible invertir en cualquiera de los 2 bancos, por la
razn de tener una misma tasa de inters.

Comparacin de una inversin en fiducia por valor de $500.000.000

Bancolombia B. Popular
Tasa Efectiva Anual 6,24% 7,10%
Periodos 12 12
Rendimientos 31200000 35500000
Valor Total 531200000 535500000

La mejor decisin que puede tomar nuestro amigo seria de invertir en la fiducia del Banco
Popular, por que este banco ofrece una tasa mayor a la de Bancolombia.

Con respecto a las tres alternativas de inversin la mejor alternativa que puede
tomar nuestro amigo, seria la de invertir en la fiducia del Banco Popular, ya que
ofrece una tasa de inters efectiva anual mayor que las dems alternativas y as
tendr una mejor proyeccin del dinero en el transcurso de un ao.
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Re: Foro - semana 5 y 6


de casar agusto saavedra santa - sbado, 8 de octubre de 2016, 15:05

buenas tardes:

dos bancos tradicionales y una muy buena comparacin, datos muy reales ,

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Re: Foro - semana 5 y 6


de casar agusto saavedra santa - sbado, 8 de octubre de 2016, 14:58

ANALISIS FINANCIERO

CESAR AUGUSTO SAAVEDRA

El mercado colombiano gracias a su diversidad de bancos, el cliente puede


tomar muchas alternativas, lo que se debe tener en cuenta el tiempo que
vas a dejar el dinero en el mercado financiero, la cantidad y que pasa si
necesito hacer un retiro antes de lo concebido.
El CDT (Certificado de Deposito a Trmino) es un titulo valor que emite un
banco a un cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de
constituir el CDT.

El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser
como mnimo de 30 das.

El CDT es redimible o reembolsable slo en los plazos y trminos pactados al


momento de constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pact a
360 das el banco no lo pagar ni podr ser obligado a pagarlo hasta tanto se
venza dicho trmino.
Las cuentas de ahorro aunque existen han dejado de ser la inversin mas
importante para el colombiano, muchas retenciones, adems de cuotas de
manejo de las tarjetas debito y dems, las convirtieron en solo un producto
adquirido por necesidad.
La fiducia es un mecanismo mediante el cual una persona natural o jurdica
hace entrega de una suma de dinero o de unos bienes muebles o inmuebles
a una Fiduciaria para que sta desarrolle una gestin especfica como puede
ser la inversin, la administracin, el recaudo o la garanta.

Conclusiones:

Existen muchos productos y la banca colombiana siempre ha sido fuerte y


con el respaldo del gobierno, ms aun que hoy por hoy generan supervit,
para nuetro amigo le recomendara definitivamente una FIDUCIA, aunque los
dos bnacos a comparar son de tasa iguales, debemos ajustarnos a los
nmeros y BANCO DE BOGOTA seria el mejor para este caso.

BIBLIOGRAFIA

http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1580258-que-cdt

https://www.bancodebogota.com
https://www.fidubogota.com

https://www.google.com.co/webhp?sourceid=chrome-
instant&ion=1&espv=2&ie=UTF-8#q=que+es+una+fiducia+banciaria

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/

https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/personas.html

https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/personas.html

http://www.gerencie.com/tabla-de-retencion-en-la-fuente-ano-2016.html

http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-
servicios/fondos-inversion-colectiva/fiducuenta/simulador-ahorro-inversion/

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LEIDY NATALI HERNANDEZ SANCHEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 17:21

Buenas tardes

Paola Arias observe tu trabajo y veo que tiene unas tablas muy especificadas, cumple cion los
requisitos para el foro, muy buen aporte.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de LEIDY NATALI HERNANDEZ SANCHEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 17:30
Buenas tardes

Jorge Rodriguez

Observando tus cuadros de inversin yo optara por el CDT de Bancolombia.

Viendo que el Banco Colpatria no genera rete-fuente ni comisione alguna. Observo que no es un
banco competitivo en el mercado y personalmente no optara por ese banco.

Tu trabajo muy bueno.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NELCY BIBIANA CORTES RINCON - domingo, 9 de octubre de 2016, 16:06

Hola compaero con respecto a tu aporte veo que esta claro y sencillo de entender por otro lado
y de acuerdo a tus cifras no estara de acuerdo con elegir la fiducia primero por que la
rentabilidad entre la FIDUCIA y el CDT estn casi a parejas, por otro lado te hizo falta incluir
la comisin por administracin que cobran los bancos que esta entre 1 y 2 % para la fiducia con
este descuento quedaran practicamente con la misma rentabilidad con el agravante que en la
fiducia la rentabilidad solo se define al redimir la inversin dependeramos del mercado y como
hayan rentado las acciones donde hayan invertido los diferentes fondos, pero tambin por el
contrario puede haber unos rendimientos mucho mas altos como se dice a mayor riesgo mayor
rentabilidad, en este caso invertiria solo una parte del capital; por el contrario con el CDT desde
el inicio ya tengo una tasa pactada lo que me a permitir conocer cuanto va hacer la rentabilidad,
por otro lado si no estoy seguro del tiempo de la inverson puedo abrir un CDT a corto tiempo
desde un mes en adelante con una rentabilidad menor pero segura y de hay ir analizando si voy a
requerir el capital o puedo reinvertr a mayor tiempo

Buen trabajo Cesar, esta es mi opnion personal es mejor menos rentabilidad y mayor seguridad

NELSY BIBIANA CORTES R.

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Re: Foro - semana 5 y 6
de Henry Yesid Molano Rodriguez - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:03

Con relacin al trabajo de mi compaero CESAR AUGUSTO SAAVEDRA a pesar de que se ve


mucho esfuerzo por la realizacin del mismo, existen errores los cuales parten de la conclusin
en la cual asegura que las tasas de ambas entidades son iguales, lo cual evidentemente no es de
esa manera. En la liquidacin de las utilidades segn los intereses, tambin se encuentran mal
liquidadas.

Tomando como ejemplo:

Inversin fiducia

la tasa de banco de bogota es del 7.15% lo cual arroja 35750.000 pesos de utilidades menos la
retencin que es del 4% seria 1430.000 para un total de utilidades de 34320.000. este anlisis
fue correcto, donde se encuentran lo errores es en el de Bancolombia, el cual ofrece una tasa del
7.18% el cual es mas rentable y arroja los siguientes resultados:

utilidad de 35900.000 menos el 4% de retefuente 1436.000

quedando una utilidad total de 34464.000

LA DIFERENCIA EN UTILIDADES ES DE 144.000 PESOS A FAVOR DE BANCOLOMBIA


POR ENDE SE PUEDE CONCLUIR QUE ES EL BANCO QUE OFRECE LA MEJOR TASA
PARA INVERSION.

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DEFINITIVO FORO SEMANA 5 Y 6


de BIYERLANDY GARCIA SOTO - sbado, 8 de octubre de 2016, 18:47

Buenas noches compaeros y tutor.

A continuacin doy a conocer el portafolio de inversiones para mi amigo Martn quin recibe una
significante herencia por parte de sus padres por valor de $500.000.000. Mi amigo se encuentra
un tanto confundido ya que no sabe en donde invertir su dinero por un ao para no malgastarlo y
que le genere una rentabilidad. Yo le brindare la asesora con este material a continuacin que he
preparado para l.
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Re: DEFINITIVO FORO SEMANA 5 Y 6


de LILIANA MARCELA LOAIZA CARDONA - sbado, 8 de octubre de 2016, 20:32

Buenas noches compaera BIYERLANDY GARCIA SOTO

Analizando tu portafolio se puede evidenciar que realizaste un excelente anlisis de los bancos y
ademas hiciste unos cuadros de inversin bastante claros y concisos, lo nico que te
recomendara es que la letra fuera un poco mas grande ya que como tu portafolio es tan completo
hay que leer mucho y cuesta un poco con la letra tan pequea.

Cordial saludo y felicitaciones

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Re: DEFINITIVO FORO SEMANA 5 Y 6


de YULI PAULINA TAUTIVA ROJAS - sbado, 8 de octubre de 2016, 23:40

Buenas noches compaera Biyerlandy Garca tu trabajo es muy bueno


especificaste cada portafolio el cdt cuentas de ahorros con sus tasas mensuales lo
nico es que est un poco complicado para visualizar bien el trabajo la letra esta un
pequea que pesar.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 12:52

PORTAFOLIO DE INVERSIN - MATEMTICA FINANCIERA

DIANA GUTIERREZ PARDO - ADMINISTRACIN PUBLICA

PORTAFOLIO COMPARATIVO DE INVERSIN.

Se realiza la siguiente comparacin en dos Bancos Colombianos, en el Banco de Occidente y el Banco de Bogot en
producto de Cuenta de Ahorro, CDT y Fiducia.
CUENTA DE AHORROS

Las cuentas de ahorro son productos que ofrecen los bancos, en los que se guarda el dinero, se reciben intereses
establecidos por la entidad bancaria y se puede disponer de los ahorros en cualquier momento.

BANCO DE OCCIDENTE: Cuenta Occidias

CONSIGNACIONES Y DISPONER DE FONDOS A TRAVS DE LA


INTERS
DEPSITOS UTILIZACIN DE:
Acceso al saldo en cualquier Talonario de Ahorros, en cualquier oficina del Banco Diarios capitalizables sobre
momento. o Grupo Aval. saldo mnimo establecido
Las consignaciones pueden Tarjeta Dbito Activa. por el Banco.
realizarse en cheque o en Canales Electrnicos La tasa de inters diaria a
efectivo, en cualquiera de las Traslados de fondos hacia Cuentas Corrientes o de reconocer, ser ajustada de
oficinas del Banco o del Grupo Ahorros propias o de otras personas, previa acuerdo a las condiciones
AVAL a nivel nacional. autorizacin expresa del cliente para cada traslado. del mercado y se
Se contabilizan inmediatamente o Si su cuenta se encuentra exenta del impuesto del 4 comunicar mensualmente
a ms tardar el da hbil
siguiente, si son realizadas en *1.000, se realizar la devolucin de este impuesto a travs de circular y en
horario adicional. por movimientos menores o iguales a $10.413.550 prensa de circulacin
de pesos en el mes. nacional.

SALDO DIARIO TASA E.A

$0 a $1000.000 1,00 %

$1000.001 a $5000.000 1,75%

$5000.001 a $20000.000 2,00%

$20000.001 a $50000.000 2,00%

$50000.001 a $100000.000 2,25%

$100000.001 a $1000.000.000 2,50%

BANCO DE BOGOT

El banco maneja 3 cuentas de ahorro; Flexiahorro, Ahorros Rentahorros, ahorros agremiada. Para esta inversin la
cuenta que ms inters paga y se ajusta al cliente es RENTAHORRO:

CARACTERSTICAS CUENTA RENTAHORRO


Cobro de la cuota de manejo a la tarifa plena vigente solo en el mes que el cliente realice utilizaciones en cualquiera
de los canales electrnicos (retiros, pagos, transferencias, compra de pines, recargas)

Las comisiones por retiros, transferencias, consulta pagos, etc, aplican segn tarifa vigente
Si el cliente tiene otro producto como cuenta Corriente o de ahorros, el uso de la tarjeta debido se aplica con
cualquiera de estos productos.

Producto que cuenta con el seguro de depsito FOGAFIN.

TASAS BANCO DE BOGOTA

PRODUCTO RANGO TASA E.A

$0 a $500.000 0.10%

De $500.000 a $1.000.000 0.60%

Rentahorro (Liquidado sobre De $1.000.001 a $5.000.000 1.00%


saldo diario pagadero mes
vencido, con abono a fin de mes). De $5.000.001 a $30.000.000 1.30%

De $30.000.001 a $50.000.000 1.55%

De $50.000.001 En Adelante 1.80%

COMPARACIN ENTRE CUENTAS DE AHORRO BANCO OCCIDENTE Y BANCO BOGOTA


BANCO DE OCCIDENTE BANCO DE BOGOT

TASA TASA
0,0069% 0,0050%
MENSUAL MENSUAL

Saldo al Final de cada Saldo final cada


Meses Inters Meses Inters
Mes Mes

1 1.029.918 501.029.918 1 743.883 500.743.883

2 1.032.040 502.061.958 2 744.989 501.488.872

3 1.034.165 503.096.123 3 746.098 502.234.970

4 1.036.296 504.132.419 4 747.208 502.982.178

5 1.038.430 505.170.849 5 748.320 503.730.497

6 1.040.569 506.211.418 6 749.433 504.479.930

7 1.042.713 507.254.131 7 750.548 505.230.478

8 1.044.860 508.298.991 8 751.664 505.982.143

9 1.047.013 509.346.004 9 752.783 506.734.925

10 1.049.169 510.395.173 10 753.903 507.488.828

11 1.051.330 511.446.504 11 755.024 508.243.852

12 1.053.496 512.500.000 12 756.148 509.000.000

RENDIMIENTO $12.500.000 RENDIMIENTO $9.000.000

NOTA: La mejor opcin de inversin en Cuenta de Ahorros es en Banco de Occidente el cual genera un mayor
beneficio, obteniendo $12.500.000 de rendimiento anual.

CDT (CERTIFICADO DE DEPOSITO A TERMINO)

El CDT es un ttulo valor que le permite ahorrar durante un plazo determinado, con la rentabilidad pactada desde el
inicio de su inversin.

BANCO DE OCCIDENTE:

CARACTERSTICAS CDT BANCO OCCIDENTE


Se determina en das calendario y puede expedirse a partir
de 30 das. Los rendimientos generados, son sujetos de retencin en la
Titular: Personas naturales o jurdicas. fuente
Monto mnimo: $1000.000.
Plazo mnimo: 30 das. Al vencimiento del ttulo, el CDT puede:
Segn lo pactado, puede ser mensual, bimestral, Cancelarse.
trimestral, semestral anual. Prorrogarse:
Se pactan en trminos de tasa de inters anual y Por voluntad del cliente.
modalidad vencida. Automticamente por parte del Banco si no se solicita
El cheque del pago se emite a favor de todos los la cancelacin el da del vencimiento.
beneficiarios conjuntos. El ttulo se prorroga al mismo plazo pactado inicialmente
y con la tasa vigente a la fecha de prrroga

TASAS EXPRESADAS EN % EA (EFECTIVO ANUAL)


PLAZO
$1 - 99 Millones $100 - 499 Millones $500 - 1.000 Millones

30 Das (30 Hasta 50 Das) 1,00% 1,00% 1,00%

60 Das (51 Hasta 80 Das) 1,00% 1,35% 1,50%

90 Das (81 Hasta 150 Das) 5,90% 6,20% 6,40%

90 Das exactos base 360 o real 8,10% 8,10% 8,10%

180 Das (151 Hasta 270 Das) 7,55% 7,85% 8,00%

360 Das (271 Hasta 539 Das) 7,55% 7,85% 8,00%

540 Das (540 Hasta 719 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

720 Das (720 Hasta 1079 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

1080 Das ( Mayor o Igual a 1080 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

BANCO DE BOGOT

Con plazos desde 30 a 59 das, hasta 540 das con un monto de apertura desde 100.000 en adelante.

TASAS CDT BANCO DE BOGOTA


PRODUCTO RANGO TASA E.A.
CDT`s
CDT Tasa Variable Confianza a 6 meses $500.000 En Adelante DTF T.A
CDT Tasa Variable Confianza a 9 meses $500.000 En Adelante DTF + 0.10% T.A
CDT Tasa Variable Confianza a 12 meses $500.000 En Adelante DTF + 0.20% T.A
CDT Tasa Variable Confianza a 18 meses $500.000 En Adelante DTF + 0.30% T.A
CDT tradicional de 30 a 59 das $100.000 En adelante 3.15%
CDT tradicional de 60 a 89 das $100.000 En adelante 4.15%
CDT tradicional de 90 das $100.000 En adelante 6.20%
CDT tradicional de 91 a 119 das $100.000 En adelante 6.20%
CDT tradicional de 120 a 149 das $100.000 En adelante 6.25%
CDT tradicional de 150 a 179 das $100.000 En adelante 6.25%
CDT tradicional de 180 a 359 das $100.000 En adelante 6.30%
CDT tradicional de 360 a 539 das $100.000 En adelante 7.00%
CDT tradicional de 540 das $100.000 En adelante 7.50%

COMPARACIN DE CDT ENTRE BANCO DE OCCIDENTE Y BANCO BOGOTA

BANCO DE OCCIDENTE BANCO DE BOGOT

TASA INTERS (E.A) 8,00% 7,0%

RENDIMIENTO $ 40.000.000 $ 35.000.000

RETENCIN EN LA FUENTE $ 1.600.000 $ 1.400.000

BENEFICIO REAL $ 38.400.000 $ 33.600.000

NOTA: Segn la comparacin anterior de los CDT`s en cada uno de los bancos, se genera una mayor rentabilidad
en el Banco de Occidente, recibiendo un beneficio real anual de $38.400.000.

FIDUCIA

Operacin jurdica que consiste en transferir un bien a una persona, a condicin de que lo devuelva despus de un
tiempo convenido y en unas condiciones determinadas.

BANCO DE OCCIDENTE:

FIC ABIERTO CON PACTO DE PERMANENCIA OCCIBONOS

PLAZO MINIMO 30 das, independiente para cada aporte

TIPO FIC Abierto con pacto de permanencia

CALIFICACION F AAA-BRC investor Service S.A SCV

RIESGO DE MERCADO *2* Baja

VALOR DE VINCULACION Y PERMANENCIA $5.000.000


PENALIZACION 1% del valor del retiro

TOPE MAXIMO DE INVERSIONISTAS 10% del valor del fondo

VALOR DE VINCULACION Y PERMANENCIA $5.000.000

PERFIL DE RIESGO Conservador

Mediana concentracin en activos calificados AAA o Riesgo


PORTAFOLIO DE INVERSION Nacin de mediano plazo (180 das) y renta fija en pesos
(CDT, Bonos, TES, Cuenta de Ahorro, etc)

TASA FIDUCIA BANCO OCCIDENTE

TASA DE 6.380% E.A. Neta

BANCO DE BOGOT

CARACTERSTICAS FIDUCIA BANCO BOGOTA


DIVERSIFICAR: Acceso a 5 perfiles y horizontes de LIQUIDEZ: Los rendimientos de los fondos son
inversin diferentes, diversifican tipo de emisor, liquidados de forma diaria, son abonados a su saldo
plazo, activos entre otros. de capital.

MOVILIDADES DE RECURSO: El Fondo de ASESORA PROFESIONAL: las decisiones de


Inversin Colectiva permite a los inversionistas inversin son tomadas por profesionales certificados
movilizar recursos entre diferentes entidades y conocedores del mercado de valores colombiano y
bancarias sin costo adicional. de la industria de fondos de inversin.

Ao ltimo ltimo Valor


Mensua Semestra ltim Valor del
1 Da 7 Das Trimestral Corrid s2 s3 Unida
l l o Ao Fondo*
o Aos Aos d
PERFIL CONSERVADOR

FIC
12.14 25.507.0
SUMA 7.55% 8.23% 7.86% 7.75% 7.04% 6.23% 4.85% 4.34% $3.429.352
% 3
R
COMPARACIN DE FIDUCIA ENTRE BANCO DE OCCIDENTE Y BANCO BOGOTA

BANCO OCCIDENTE BANCO BOGOT

INTERS E.A 6,38% 7,04%

BENEFICIO $ 31.900.000 $ 35.200.000

NOTA: La mejor opcin de Fiducia entre los dos bancos seleccionados es la del Banco de Bogot porque es la que
mayor rendimiento genera, generando al ao $35.200.000.

CONCLUSIN GENERAL

En este portafolio comparativo del Banco de Occidente y el Banco de Bogot, se recomienda de todas las opciones
que tiene para elegir y con el fin de que reciba una mayor rentabilidad por su dinero en el mismo periodo de tiempo
es el CDT con el BANCO DE OCCIDENTE, que le dar un rendimiento de $38.400.000 anuales al capital que
tiene.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NIDIA ISABEL SALAZAR HUERTAS - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:53

Buenas Tardes.

felicitaciones , tienes muy buena informacin y la comparacin que haces de la entidades


financieras y sus productos estn muy bien sustentadas.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de EDNA YICETH SANCHEZ ESQUIVEL - domingo, 9 de octubre de 2016, 14:00
Parametro Tiempo Banco Popular Banco Caja Social
CDT 360 dias 6,57% E.A. 4,1% E.A.

Cuenta de ahorros 360 dias cuenta ahorrohogar 1,50% E.A. cuenta amiga 1,25% E.A
Cuota de manejo tarjeta debito cta $
30 dias $ 9.900
ahorros 9.600
Fiducia 360 dias Fiduliquidez 6,73% E.A. Renta facl 6,52% E.A.
Comisin fiducia 1,40% E.A. 1,50% E.A.
retefuente 7,00%E.A. 7,00%E.A.

proyeccin del rendimiento


Datos Banco Popular
Producto CDT
Capital $ 500.000.000
tiempo( aos)n 1
ip 6,57%
Retefuente 7,00%
valor CDT antes de retefuente $ 532.850.000
rendimiento(intereses ganados) $ 32.850.000
retefuente sobre rendimiento $ 2.299.500
valor final $ 530.550.500
Rentabilidad 6,11%

Producto Cuenta ahorrohogar


Capital $ 500.000.000
tiempo( aos)n 1
ip 1,50%
Cuota de manejo tarjeta debito $ 118.800
valor antes de intereses $ 499.881.200
Valor final $ 507.379.418
rendimiento(intereses ganados) $ 7.379.418
Rentabilidad 1,48%

Producto (se realiza un solo aporte) Fiduliquidez


Capital $ 500.000.000
n (ao) 1
ip 6,73%
comisin 1,40%
Retefuente 7,00%
valor fiducia antes de retefuente $ 533.650.000
rendimiento (intereses ganados) $ 33.650.000
comisin $ 7.471.100
retefuente sobre rendimiento $ 2.355.500
valor final $ 523.823.400
rendimiento despues de RTF Y Comisin $ 23.823.400
tasa de rentabilidad despus de la retefuente
4,76%
y comisin

Inversin Rendimiento Rentabilidad


mejor opcin de
CDT $ 30.550.500 6,11%
inversin
CTA corriente $ 7.379.418 1,48%
Fiducia $ 23.823.400 4,76%

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Re: Foro - semana 5 y 6


de NELCY BIBIANA CORTES RINCON - domingo, 9 de octubre de 2016, 14:33

FORO PORTAFOLIO DE INVERSION

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
colombianos

Comparar la rentabilidad que ofrece un CDT

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros

Comparar lo rendimientos que brindan en una fiducia

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin

Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto debe proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezcan cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres
alternativas sera la mejor opcin de inversin

PORTAFOLIO DE INVERSION
Para realizar este tipo de inversin lo primero que tenemos que mirar son nuestras reales
necesidades de inversin y hacernos estas preguntas: Cunto voy a invertir, por cuanto tipo ser
mi inversin, cuento quiero ganar y cuanto estoy dispuesto a arriesgar?

Teniendo claro este panorama de inversin debemos informarnos sobre las diferentes entidades
bancarias y solicitar asesora sobre sus productos, tasas, servicios, respaldo y solides de la
entidad, etc.

Analizando el caso de m amigo que tiene un capital de $500.000.000 y le vamos a proyectar la


inversin a un ao tenemos: los siguientes productos financieros de los cuales vamos a hacer una
pequea introduccin para analizar sus ventajas y desventajas y escoger el ms seguro y rentable

1. CERTIFICADO DE DEPOSITO A TERMINO CDT: El Certificado de Depsito a


Trmino es un ttulo emitido por una entidad financiera autorizada, en el cual un cliente hace un
depsito por un monto, a un plazo y a una tasa determinada. La tasa de inters depende del
monto invertido, el plazo, la entidad financiera y las condiciones del mercado, La tasa puede ser
fija o variable, El CDT reinvierte automticamente los intereses al vencimiento del ttulo
(Inters compuesto) o hasta el prximo pago de intereses pactado, el CDT puede tener
renovacin automtica (no necesariamente a la misma tasa), El plazo mnimo del CDT es 30
das, Es irredimible: no se puede liquidar antes del periodo pactado.

En un CDT se conoce su rentabilidad (tasa fija).desde el inicio de la inversin, existe la


posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no ha vencido, en caso que requiera la
liquidez., Puede tener ms de un titular, es percibida como una de las inversiones ms
tradicionales por el mercado.

La tasa de inters ofrecida est determinada por el respaldo y la solidez de la Entidad emisora.
Generalmente a mayor solidez, menor tasa.

2- FIDUCUENTAS FONDOS DE INVERSION COLECTIVOS: Un vehculo de inversin


en el cual una Sociedad Administradora, rene dinero de distintos inversionistas (personas
naturales o jurdicas) para invertirlos en diferentes instrumentos financieros de acuerdo a un
reglamento de inversin. El objetivo principal es obtener una ganancia, que se repartir entre
todas aquellas personas que realizaron aportes de dinero.

Los Fondos estn regulados por el Decreto 1242/2014, Los Fondos estn vigilados por la
Superintendencia Financiera de Colombia, se delega la gestin de las inversiones a un
administrador profesional, Se diversifica el riesgo al invertir en varios activos y emisores, de
acuerdo a lo estipulado en el reglamento.

Facilitan la inversin en cuanto a diversificacin (acceso a mltiples activos y mercados),


menores costos (comisin de administracin establecida en su
Oferta: Variedad de alternativas de inversin para cada uno de los distintos tipos de inversionista
(diversidad de perfiles de riesgo, plazos, y activos).
Inversin a largo plazo: Permiten hacer un ahorro programado para cumplir metas financieras de
largo plazo.

La rentabilidad depende del perfil de riesgo de cada producto. Esta rentabilidad es variable y
solo se conocer al finalizar la inversin

Los resultados econmicos de la inversin en un fondo obedecen a la evolucin de sus activos y


a las circunstancias del mercado sobre las cuales el Administrador realiza su gestin pero NO
garantiza ni avala rendimiento o utilidades.

La decisin del inversionista es escoger el mejor Fondo de acuerdo a sus necesidades sin
embargo no puede tomar decisiones sobre las inversiones del Fondo (Administracin delegada).

La valoracin de los fondos es diaria (a precios de mercado), por lo cual el inversionista puede
percibir mayor volatilidad. Sin embargo, la rentabilidad solo se define al redimir la inversin.

Los fondos son vehculos de medio y no de resultado por lo cual no pueden garantizar una
rentabilidad.

3. CUENTAS DE AHORRO: son una inversin de las que se les denomina inversiones de bajo
riesgo, Como ventajas de invertir en cuentas de ahorro podemos citar que nuestra inversin
podremos tenerla a mano en el momento en que queramos sin tener periodos de tiempo
establecidos, a menos que nuestro deposito sea a plazo fijo en el que en un tiempo que se
determina a la hora de adquirir la cuenta no podremos hacer uso de nuestro dinero, no es
necesario tener grandes cantidades de dinero para poder invertir en una cuenta bancaria, la
mayora de los bancos realizan aperturas de cuentas con montos mnimos.

Las desventajas de la inversin en cuentas de ahorro son los bajos intereses que acumulan estas
cuentas, muchas veces apenas sobre pasando la inflacin. Es por eso que la inversin en cuentas
de ahorro bancarios son de inversiones de bajo riesgo nunca de riesgo cero, siempre es posible
perder capital si la inflacin es alta.

Es por esta razn que invertir en cuentas de banco no nos har generar grandes dividendos, pero
hoy por hoy es la inversin sin riesgo ms conocida y utilizada por las personas. Los grandes
inversionistas usan las cuentas de ahorros solo mientras esperan las oportunidades para
invertir su dinero en activos que les den mayores ganancias.

Vale la pena aclarar que existen varias tipos de cuentas de ahorros que generan distintos tipos de
inters, por su plazo, monto y objetivo como: renta diario, renta fija, ahorro programado, de
nomina etc es esta oportunidad solo analizaremos una de estas para no extendernos en este punto

COMPARATIVO PORTAFOLIO DE INVERSION


PRODUCTO CDT

FECHA DE INICIO: OCTUBRE 04-16

FECHA DE
FINALIZACION: OCTUBRE 04-17

PERIODO: 1 AO

CAPITAL: $ 500.000.000,00

BANCO HELK BANK BANCO DE BOGOTA

CAPITAL $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00

TASA E.A 7,49% 7,00%

RENTABILIDAD $ 37.450.000,00 $ 35.000.000,00

RETENCION 4% $ 1.498.000,00 $ 1.400.000,00

VALOR TOTAL FUTURO $ 535.952.000,00 $ 533.600.000,00

PRODUCTO CUENTA DE AHORRO

FECHA DE INICIO: OCTUBRE 04-16

FECHA DE
FINALIZACION: OCTUBRE 04-17

PERIODO: 1 AO

CAPITAL: $ 500.000.000,00

BANCO HELK BANK BANCO DE BOGOTA

CAPITAL $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00

TASA E.A. $ 1,25 3,55%


RENTABILIDAD $ 6.250.000,00 $ 17.750.000,00

VALOR TOTAL FUTURO $ 506.250.000,00 $ 517.750.000,00

PRODUCTO FIDUCUENTA

FECHA DE INICIO: OCTUBRE 04-16

FECHA DE
FINALIZACION: OCTUBRE 04-17

PERIODO: 1 AO

CAPITAL: $ 500.000.000,00

BANCO HELK BANK BANCO DE BOGOTA

FONDO DE INVERSION Credifondo fidubogota

TASA E.A 6,73% 6,41%

RENTABILIDAD $ 33.650.000,00 $ 32.050.000,00

RETENCION 7% $ 2.355.500,00 $ 2.243.500,00

COMISION 1,50 $ 504.750,00 $ 480.750,00

$ 530.789.750,00 $ 529.325.750,00

CUADRO COMPARATIVO DE INVERSIONES %

BANCOS CDT FIDUCUENTAS CUENTAS DE AHORROS


7,49
HELMK BANK % 6,73 1,25

7,00
BANCO DE BOGOTA % 6,41 3,55

CONCLUSION: de acuerdo a lo observado y despus de analizar los tres productos financieros


yo le aconsejara a mi amigo invertir un en CDT por rentabilidad y seguridad de su capital es una
de las inversiones mas seguras y completas del mercado Colombiano

HELMK BANK 7,49% $ 535.952.000,00

Bibliografia

- http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/es-mejor-cdt-fondo-
inversion-colectiva/55484

- - https://www.grupohelm.com/.../cartera-colectiva-abierta-credifondo

- - https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/index.html

- - https://www.grupohelm.com/personal/cuentas/home

- - http://www.proyectosparainvertir.com/ideas-de-negocios/la-inversion-en-cuentas-de-
ahorro

- - https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/

NENELSY BIBIANA CORTES R.


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Re: Foro - semana 5 y 6


de FREDY ORLANDO ESPINOSA ALFONSO - domingo, 9 de octubre de 2016, 17:43

Buenas tardes:

Compaera Nelcy Bibiana Cortes:

Est muy bien explicado los conceptos de inversin CDT, Fiducuentas y Cuenta de Ahorros.

Los cuadros comparativos se entienden muy bien cada porcentaje, deduccin y ganancias de
cada de la entidades consultadas.

Estoy de acuerdo que la mejor decisin para esta inversin sea un CDT. ya que la tasa E.A. es
7,49% con Helmk Bank., por lo

que es una rentabilidad bastante grande a comparacin de los otros servicios.

Pero teniendo en cuenta que en la indicacin de las actividades se pide que la comparacin se
haga con dos bancos Colombianos,

el Helmk Bank no estara aprobado.

Cordialmente,

FREDY ORLANDO ESPINOSA A.

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Foro - semana 5 y 6
de JOHAN HERNANDO ROMERO GAITAN - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:51

PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIO 02/09/2015
FECHA
02/09/2016 INVERSIONES CDT
FINALIZACION
PERIODO 360 DIAS
CAPITAL $ 500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
VALOR ACTUAL $ 500.000.000 $ 500.000.000
TASA EFECTIVA 6,30%7.05%
RENDIMIENTO $ 31.500.000 $ 35.250.000
RETENCION 4% $ 1.260.000 $ 1.410.000
TOTAL DEL
$ 30.240.000 $ 33.840.000
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
$ 530.240.000 $ 533.840.000
INVERSION

PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIO 02/09/2015
FECHA
02/09/2016 INVERSIONES FIDUCIARIA
FINALIZACION
PERIODO 360 DIAS
CAPITAL $ 500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
VALOR ACTUAL $ 500.000.000 $ 500.000.000
TASA EFECTIVA 7.00% 6.87%
RENDIMIENTO $ 35.000.000 $ 34.350.000
RETENCION 4% $ 1.400.000 $ 1.374.000
TOTAL DEL
$ 33.600.000 $ 32.976.000
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
$ 533.600.000 $ 532.976.000
INVERSION

PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIO 02/09/2015
FECHA INVERSIONES CUENTA DE
02/09/2016
FINALIZACION AHARRO
PERIODO 360 DIAS
CAPITAL $ 500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
VALOR ACTUAL $ 500.000.000 $ 500.000.000
TASA EFECTIVA 3.10% 2.68%
RENDIMIENTO $ 15.500.000 $ 13.400.000
RETENCION 4% $ 620.000 $ 536.000
TOTAL DEL
$ 14.880.000 $ 12.864.000
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
$ 514.880.000 $ 512.864.000
INVERSION

PORTAFOLIO DE BANCOS
INVBERSION
BANCOLOMBIADAVIVIENDA
CDT $ 530.240.000 $ 533.840.000
FIDUCIA $ 533.600.000 $ 532.976.000
CUANTA DE
$ 514.880.000 $ 512.864.000
AHORROS

La mejor opcion de inversion


seria la del CDT con el banco
Davivienda ya que deja un
mejor rendimiento a un ao
con una tasa de interes anual
del 7.05%

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PORTAFOLIO- SEMANA 5 Y 6
de FABIO NELSO TRUJILLO CALDERON - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:34

Buenas noches
Al realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000
millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este
excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:

Comparativo de la rentabilidad que ofrecen en CDT. en las entidades financieras en Colombia.

Monto en Pesos Entidad 30 -59 das 60 - 8

Entre 100.000.001 y 500.000.000 BMM 4,40% 4,60%


Entre 100.000.001 y 500.000.000 WWB NA 3,75%
Entre 100.000.001 y 500.000.000 Bancama NA NA
Entre 100.000.001 y 500.000.000 Bancompartir 1,50% 4,00%
Entre 100.000.001 y 500.000.000 Procredit 6,55% 6,55%
Entre 100.000.001 y 500.000.000 Banco Falabella 2,20% 4,70%
Entre 100.000.001 y 500.000.000 Davivienda 0,01% 3,95%
100.000.001 y 500.000.00 Multibank 0,95% 2,65%
Finandina NA NA
Banco de Occidente 1,00% 1,35%
Banco de Bogot 3,15% 4,15%
Bancoomeva 1,60% 2,60%
Banco Agrario 0,40% 1,85%
BBVA Colombia NA 0,35%
Banco Popular NA NA
Colpatria 0,10% 0,40%
Caja Social NA 1,30%
Bancolombia NA 0,15%
Coopcentral 3,70% 4,60%
Av Villas NA NA
Pichincha 1,00% 2,00%
Citibank 2,50% 4,50%
Banco CorpBanca 1,46% 1,57%

Al realizar la simulacin en las diferentes entidades financieras, teniendo en cuenta que manejan
diferentes tasas de inters en plazos predeterminados, es fcil concluir que las mas rentable en la
mayora de los plazos es el Banco WWB.
Ejemplo: Simulador 90 das con tasa se 8.05%

DCT SIMULADOR

MONTO $ 500.000.000
PLAZO EN DAS 90

TASA EFECTIVA 8,05%


TASA NOMINAL 7,82%
VLR TOTAL INTERS $ 9.772.250
(MENOS) RETE
$ 390.000
FUENTE
VALOR NETO $ 9.381.360
TOTAL A PAGAR $ 509.381.360

INTERES NETO
MENSUAL BIMENSUAL
TASA NOMINAL 7,77% 7,79%
VALR TOTAL $ $
INTERES 3.236.425,17 6.493.799,24
(MENOS) RETE
$ 129.457 $ 259.752
FUENTE
TOTAL A PAGAR $ 3.106.968 $ 6.234.047

Comparacin de los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.


Ranking Ranking
Rango Monto Monto Entidad Tasa
CompetenciaBancos
7 BMM 4,80% 1 3
7 Multibank 5,50% 1
7 Davivienda 5,40% 2
7 Banco Falabella 4,00% 4
7 Bancama 3,50% 2 5
7 Bancompartir 3,30% 3 6
7 WWB 3,20% 4 7
7 Procredit 2,50% 8
7 Coopcentral 2,50% 8
7 Banco de Occidente 2,25% 10
7 Banco Pichincha 2,25% 10
7 Av Villas 2,00% 12
Desde 50.000.001 en adelante
7 Finandina 2,00% 12
7 Banco Agrario 1,65% 14
7 Sudameris 1,20% 15
7 Bancoomeva 1,10% 16
7 Banco Popular 1,00% 17
7 BBVA Colombia 0,70% 18
7 Citibank 0,25% 19
7 Bancolombia 0,10% 20
7 Banco de Bogot 0,10% 20
7 Banco CorpBanca 0,10% 20
7 Caja Social 0,05% 5 23
7 Colpatria 0,05% 23

Nota: para el caso de Banco WWB dividi los rangos despus de $50 millones, llegando hasta $15.000 millones;
ms alto el rango mayor la tasa, hasta llegar a una tasa de 8,5% entre $10.000 y $15.000 millones. Ver "Novedad

Entidad Monto mnimo de apertura Liquidacin de intereses


Liquidacin de intereses sobre saldo diario. stos
BMM $ 20.000
sern abonados mensualmente.

Bancama $ 20.000 Liquidacin sobre promedio disponible mensual.


Los intereses se podrn liquidar con una de las
siguientes modalidades: (i) mensual sobre saldo
Bancompartir $ 20.000 promedio mensual, pagados de forma mensual
vencida; (ii) diaria sobre saldo efectivo promedio
diario, pagados de forma diaria.

Los intereses se capitalizarn y se abonarn a la


WWB $ 10.000 cuenta de ahorros del depositante de acuerdo con
la clase o sistema de ahorro pactado.

Caja Social $ 20.000 Liquida sobre saldo diario disponible.


Cuenta con liquidacin y abono de intereses
Banco Agrario $ 60.000 trimestrales, liquidados a la tasa y sobre los
montos mnimos.
Banco de Diarios capitalizables sobre saldo mnimo
$ 50.000
Occidente establecido por el Banco.
No establece monto mnimo de
Sudameris apertura, ni saldo mnimo a Pago de intereses diarios abonados mensualmente.
mantener

Tus intereses se liquidarn y abonarn diariamente


sobre el saldo depositado en la cuenta; el abono se
Bancolombia $ 100.000
ver reflejado cuando realices un retiro o
consignacin a la cuenta o al finalizar el mes.

Liquidado sobre saldo mnimo mensual, pagadero


Banco de Bogot $ 100.000
mes vencido Flexi ahorro).
La obtencin de los rendimientos se hace sobre el
Banco Popular $ 30.000 saldo mnimo trimestral y se abona al final del
perodo (ahorro puro).
los intereses son liquidados y abonados de forma
Banco CorpBanca $ 200.000
diaria o mensual.
generan intereses liquidados sobre sus saldos
Citibank $ 1.000.000
diarios.
Colpatria $ 100.000 Rentabilidad diaria con abono mensual.
LIQUIDA SOBRE SALDO PROMEDIO DIARIO
BBVA Colombia $ 50.000
DEL MES.
Los rendimientos se liquidan y abonan
Davivienda $ 100.000
mensualmente sobre el saldo promedio.
La tasa de inters trimestral se liquida sobre saldo
Av Villas $ 30.000 promedio al final de cada trimestre, conforme al
reglamento.
Los intereses son liquidados sobre saldo diario y
Procredit $ 100.000
abonados directamente en la misma cuenta.
Rentabilidad por el pago de intereses diarios sobre
Bancoomeva $ 50.000
el saldo de su cuenta.
Los intereses que se hayan generado sern
Finandina $ 100.000
abonados mensualmente a tu cuenta.

Liquidacin de intereses sobre saldos diarios


Banco Falabella $ 50.000
acumulados con abono mensual
Intereses sobre el saldo mnimo mensual
Coopcentral $ 80.000
pagaderos mes vencido
Multibank $ 50.000 Saldos diarios acumulados con abono mensual

El cliente puede abrir la cuenta Intereses sobre el saldo mnimo mensual


Bancolombia
desde $0 pesos pagaderos mes vencido

CUENTAS DE AHORRO

MONTO $ 500.000.000
PLAZO EN DIAS 90
TASA EFECTIVA 5.50%
VLR TOTAL $
INTERES 6.805.001,00
TATAL A PAGAR $ 506.805.001

Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

FIDUCIA

$
MONTO
500.000.000
DIAS 90
TASA 6.34%
VALOR
$ 7.433.520
INTERES
TOTAL A $
PAGAR 507.433.520
CONCLUSIONES

Cuestas de ahorro

1. El Banco Multibank de acuerdo al seguimiento realizado en esta semana frente a la competencia directa, sigue
cuentas de ahorro; a su vez se posiciona como la primera entidad a nivel nacional.

CDT

De acuerdo al cuadro comparativo de tasas de captacin de CDT podemos concluir que:


1. El BMM; conforme a la competencia y a los cambios en tasa realizados en esta semana, a excepcin de Procre
pesos, es el ms competitivo en el mercado en los plazo de 30 y 60 das. Es conveniente evaluar la rentabilidad d
aunque el plazo corto puede considerarse como uno de los atributos, se podran enfocar esfuerzos, buscando que
2. El Banco WWB; se ha destacado por tratar de mantenerse y ser la entidad que mejores tasas ofrece en el merca
millones de pesos, desde el plazo de los 90, 120, 180, 360, 540 y mayor o igual a 720 das.
3. Comparando todos los Bancos, el Banco Procredit es quien ofrece las mejores tasas del mercado en los plazos
5.000 millones de pesos.
4. Es importante tener en cuenta que el Banco de Occidente en el plazo de 90 das exactos, tiene una gran particu
ms alta que los otros plazos siguientes sin importar el monto de captacin.
5. El BMM, Banco de Occidente y Davivienda, bajaron sus tasas los dems bancos mantuvieron estables.
6. El Banco Coomeva para el da 20 de septiembre public una oferta en tasa del 8,3%E.A en monto superiores a
nuevos.
7. El Banco Credifinanciera elimin los plazos de 30 y 60 das, pero mantuvo sus tasas en comparacin a la sema
A continuacin se presenta la situacin de las entidades que ofrecen la mayor tasa en cada uno de los montos:

2. Rango 2 (Entre $100.000 y $1.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos de 3
120, 180, 270, 360 y 540 das.
3. Rango 3 (Entre $1.000.001 y $5.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos de
120, 180, 270, 360 y 540 das.

4. Rango 4 (Entre $5.000.001 y $10.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
los plazos de 90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.

5. Rango 5 (Entre $10.000.001 y $20.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
6. Rango 6 (Entre $20.000.001 y $50.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.

7. Rango 7 (Entre $50.000.001 y $100.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos
de 90, 120, 180, 360 y 540 das.
8. Rango 8 (Entre $100.000.001 y $500.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazo
de 90, 120, 360 y 540 das.
9. Rango 8 (Entre $500.000.001 y $1.000.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los pla
plazos de 90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
En conclusin la mejor inversin es el CDT en el Banco WWB el cual le genera una rentabilidad del 8,50% , seri
generara la mayor rentabilidad.

SIMULADOR DE CDT Y CUENTA DE AHORRO.xlsx


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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARIA ANGLICA PRIETO HERNANDEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:44

Buenas noches, compaera Diana yisel Gutierres, la mejor opcin siempre van a ser las fiducuas
en inversin, en esos estamos de acuerdo solo que yo optaria por ver una rentabilidad ms segura
y no tan variable. Me gusta la rentabilidad que tiene la cuenta de ahorros del banco de occidente,
en lo que he visto es uno de los bancos que da buena rentabilidad en una cuenta de ahorros.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:22

Buenas noches Maria Angelica.

Para mi la mejor inversin y segn mi anlisis en el trabajo sera el CDT, por ser una inversin
segura donde tengo el conocimiento de la Rentabilidad que obtendr despus de un tiempo
determinado, donde no correr el riesgo de perder dinero por la inversin que haga.

En cuanto a la cuenta de Ahorros, aunque genere una rentabilidad al dinero que se encuentre
depositado nunca dar la rentabilidad que tiene un CDT, obviamente todo depende del cliente y
del movimiento que quiera tener de su dinero.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MONICA SANCHEZ FRORES - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:36
ya que l

Buenas noches Tutor.

A continuacion hago mi aporte .

Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los
siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
Para 500.000.000 millones de pesos de una herencia

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Para este portafolio de inversin escog las entidades de Banco de Bogot y Davivienda

CDT
NICIAL $500.000.000 TIEMPO DE INVERSION 12 MESES ( 1 AO )

DAVIVIENDA BANCO BOGOTA

7.20 % (TASA ESPECIAL POR EL MONTO) 7%

DAD ANTES DE RETENCION EN LA 36.000.000 35.000.000

N EN LA FUENTE 4% 1.440.000 1.400.000

DAD TOTAL 34.560.000 33.600.000

INAL 534.560.000 533.600.000

En este producto la mejor inversin sera hacerlo en el Banco Davivienda.


Un potencial cliente debe saber antes de invertir en un producto algunas caractersticas, seguridades, y
beneficios que le ofrece la entidad financiera, pues junto a la tasa da cierto nivel de confianza y
satisfaccin.

Caractersticas CDT Davivienda

Un CDT es un instrumento financiero de Inversin (ttulo valor) que expide Davivienda a nombre de un
cliente persona natural o jurdica que incorpora el derecho a recibir rendimientos a una tasa de inters
pactada desde el principio de la Inversin en Pesos Colombianos .

Condiciones Certificados en pesos

30 a > 720 das


Plazo
1 a >24 meses

Monto de
$ 500.000
apertura

Tasas Ver tasas vigentes

Manejo Individual, conjunto o alternativo

Al vencimiento del CDT


Modalidad de
peridicamente (mensual,
pago de
trimestral, semestral, anual y
intereses
nico pago)

Retencin en la
4% sobre los rendimientos
fuente
o Los CDT con tasa variable, tienen una rentabilidad indexados al IPC de los ltimos 12 meses,
ms unos puntos adicionales establecidos mensualmente por el banco.

o No son redimibles antes de su fecha de vencimiento, salvo por orden judicial.

o La base de la liquidacin se hace en 360 das para CDT en tasa fija, y 365 para CDT en IPC.

Beneficios Davivienda

Beneficios CDT Tasa Fija.

o Usted puede recibir los rendimientos peridicamente (mensual, trimestral, semestral), o al final
del plazo.

o De libre negociacin en bolsa a travs de cualquiera de nuestras oficinas.

o Pueden ser negociables mediante endoso.

o No tienen caducidad, es decir, no pierden vigencia en el tiempo.

o De manejo individual, conjunto o alternativo.

o Los certificados son redimibles en la fecha de vencimiento y cuentan con dos (2) das hbiles
siguientes como periodo de gracia, para realizar la redencin.

o Autorice el abono de los rendimientos en su cuenta Davivienda y recbalos de acuerdo


a la periodicidad de pago pactada sin moverse de su casa. Asesora personalizada las 24
horas, 7 das a la semana llamando en Bogot al 3 38 38 38 o 01 8000 123 838 en el resto del
pas.

o Seguridad, confianza y respaldo del Banco Davivienda.

o Este producto cuenta con el seguro de depsito FOGAFN

Caractersticas Banco Bogot

Qu es?
Un Ttulo Valor que cuida tu dinero.

Nuestro CDT Tradicional es un Ttulo Valor que entregamos de manera inmediata a nombre de una
persona natural. Cuenta con tasa de mercado diferencial, segn el plazo y monto de la inversin. Se
pueden negociar de manera libre, son transferibles por endoso.

Puede ser fsico, es decir, representado en un papel, polgrafo o Ttulo Valor Desmaterializado, ttulos
emitidos de forma electrnica, por tanto no se entrega un Ttulo Valor sino una constancia de depsito
expedida por DECEVAL S.A

Plazos: Monto Apertura

30 - 59 das

60 - 89 das

90 das

91 - 119 das Desde $100.000 en adelante

120 - 149 das

150 - 179 das

180 - 359 das

360 - 539 das

>= 540 das

Para extravos del ttulo debes adelantar un proceso de reposicin y cancelacin, dentro del cual
se demuestre la prdida, se d caucin previniendo a terceros y como consecuencia de ello es
mejor dar por cancelado el Ttulo perdido y expedir uno nuevo (artculo 802 y siguientes del
Cdigo de Comercio).
Para Cancelacin del Ttulo acercarse a la oficina de expedicin del Ttulo. Para CDTs fsicos se
necesita el polgrafo y para CDTs desmaterializados la constancia de depsito.

No podrs cancelar el Ttulo antes de la fecha de vencimiento estipulada

Seguro de FOGAFIN.

Algunos requisitos:

Mayores de 18 aos: Fotocopia de la Cdula de Ciudadana ampliada al 150% para colombianos


y extranjeros nacionalizados.

Menores de 18 aos: Fotocopia de la tarjeta de identidad, Registro Civil de Nacimiento o NUIP


para colombianos o extranjeros nacionalizados, ampliada al 150%

Extranjeros no nacionalizados: Fotocopia cdula de Extranjera ampliada al 150%

Diplomticos: Fotocopia del pasaporte y carne diplomtico.

Menor de edad: Fotocopia documento de identidad ampliada al 150% de cada una de las
personas registradas con firma autorizada. Formato UN - 150-1 SSF informacin firma
autorizada.

CUENTA DE AHORRO RENTABLE


NICIAL $500.000.000 TIEMPO DE INVERSION 12 MESES ( 1 AO )

DAVIVIENDA BANCO BOGOTA

6.70 % (TASA ESPECIAL POR EL MONTO) 1.80%

DAD ANTES DE RETENCION EN LA 33.500.000 9.000.000

N EN LA FUENTE 4% 1.340.000 360.000

DAD TOTAL 32.160.000 8.640.000

INAL 532.160.000 508.640.000


2.128.640 2.034.560

530.031.360 506.605.440

En este producto la mejor inversin sera hacerlo en el Banco Davivienda .

Caractersticas Banco Davivienda

Es un tipo de cuenta de ahorro, dirigida a clientes persona natural, que combina una atractiva
rentabilidad similar a la de un CDT, con la flexibilidad, comodidad, liquidez y transaccionalidad
de una cuenta de ahorros tradicional.

Tenga la mejor cuenta de ahorros, con una tasa de inters atractiva y liquidez constante.

o Cuota de manejo gratis por 6 meses. Despus de este tiempo se cobra una
cuota de manejo.

o Liquidacin de intereses segn el saldo promedio mensual.

Beneficios

o Usted define el monto de apertura.

o No requiere saldo mnimo.

o Manejo de la cuenta sin medio transaccional, evitando cobros administrativos.

o Acceso sin costo a www.davivienda.com, Telfono Rojo, Retiros Viajeros ATMs


Propios.

o Este producto cuenta con el seguro de depsito FOGAFN

Caractersticas Banco Bogot

Qu es?

La Cuenta de Ahorros para el que quiere mayor rentabilidad.


No son solo los beneficios, sabemos que piensas en la rentabilidad de tus recursos, por eso diseamos
esta Cuenta de Ahorros, para que juntos ganemos ms.

*Cobro de la cuota de manejo a la tarifa plena vigente slo en el mes que el cliente realice
utilizaciones en cualquiera de los canales electrnicos (retiros, pagos, transferencias, compra de
pines, recargas).

Las comisiones por retiros, transferencias, consultas pagos etc., aplican de acuerdo con las
tarifas vigentes.

Si el cliente tiene otro producto como Cuenta Corriente u otra Cuenta de Ahorros el uso de la
Tarjeta Dbito se aplica con cualquiera de estos productos, ejemplo:

o Que el cliente realice una compra debitando su dinero de la Cuenta Corriente.

o Que el cliente realice un retiro de su Cuenta de Nmina, entre otro.

Es un producto que cuenta con el seguro de depsito FOGAFIN.

FIDUCIA
NICIAL $500.000.000 TIEMPO DE INVERSION 12 MESES ( 1 AO )

DAVIVIENDA BANCO BOGOTA

9.80 % 6.08%

DAD ANTES DE RETENCION EN LA 49.000.000 30.400.000

N EN LA FUENTE 4% 1.960.000 1.216.000

DAD TOTAL 47.040.000 29.184.000

INAL 547.040.000 529.184.000

2.188.160 2.116.736

544.851.840 527.067.264
En este producto la mejor inversin sera hacerlo en el Banco Davivienda

CUADRO COMPARATIVO

PRODUCTO BANCO DAVIVIENDA BANCO BOGOTA

CUENTA DE AHORRO 530.031.360 506.605.440

CDT 534.560.000 533.600.000

FIDUCIA 544.851.840 527.067.264

De acuerdo a esto podemos notar que el producto que da una mejor rentabilidad es la
Fiducia en el Banco Davivienda, pero debo aclarar que es un producto de alto riesgo, ya
que los rendimientos son variables debido al comportamiento diario del mercado
financiero, por lo que le sugiero a mi amigo invertir en un CDT en el Banco Davivienda si
desea rentabilidad sin riesgo.

MUCHAS GRACIAS...

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANDREA OSPINO GUZMAN - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:43

Buenas noches compaera Monica Sanchez,


leyendo tu anlisis del portafolio me parece que esta muy detallado con el objetivo de
poder concluir finalmente, cual es la mejor opcin para invertir por parte de nuestro
amigo

Muchas Gracias por tu aporte,

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Re: Foro - semana 5 y 6


de MARCELA UMAA HERRERA - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:43

CDT

Los CDTS o Certificados de Depsito a Trmino son ttulos valor que emite un banco,
corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial a un cliente que ha hecho un
depsito de dinero con el propsito de constituir dicho CDT. Hay que saber que en cada banco
nos pueden pedir un monto mnimo de capital para constituir el CDT y tambin que estos
depsitos se hacen a un trmino fijo, mnimo de 30 das, aunque comnmente se hacen a 60, 90,
180 Y 360 das.

As pues, los fondos depositados en un CDT solo se pueden retirar una vez vence la duracin
establecida, mientras que los intereses pueden pagarse al vencimiento o en pagos
peridicos durante la vigencia de la inversin. La tasa de inters que ofrecen los CDTS est
determinada por el monto, el plazo y las condiciones del mercado al momento de constituirlo.
Normalmente a mayor monto y plazo, la tasa de inters es mayor. Los rendimientos generados
por los intereses estn sujetos a retencin en la fuente del 7% deducible de su declaracin de
renta.

Los CDT no se pueden redimir o cobrar antes de su vencimiento, aunque como se trata de un
ttulo valor, se pueden negociar en el Mercado Secundario de Valores antes de su fecha de
vencimiento y transferir por endoso. Es decir, que el dueo del CDT, si necesita la liquidez antes
del vencimiento puede vender el ttulo a otra persona endosndolo y pagando una prima por ello,
siendo el nuevo beneficiario quien lo cobre al vencimiento.
TIPOS DE CDTS

Existen dos tipos de CDTS

Los CDTS a tasa variable, que tendrn una remuneracin que depende de diferentes factores
como bien la DTF.

Los CDTS a tasa fija, que durante toda la vigencia del ttulo se aplicar la misma tasa que se
pacte en el momento de la constitucin y que depende del plazo y del monto de la inversin.

CUENTA DE AHORRO

Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado segn el mont ahorrado.

Las condiciones de remuneracin varan en funcin del producto concreto. As, pueden existir
cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente.
Igualmente, la remuneracin puede ser lineal (mismo inters para cualquier saldo), por tramos de
saldo o incluso en especie.

Este tipo de cuentas tambin pueden estar sujetas al pago de comisiones, aunque desde la
popularizacin de la banca online la tendencia es a suprimir el pago de comisiones en los
productos de ahorro.

Los servicios asociados a una cuenta de ahorro tambin varan segn la entidad. Pueden ir desde
los ms bsicos, como ingresos y pagos de cheques o transferencias, hasta otros ms complejos
como tarjetas de dbito o crdito asociadas a la cuenta.

Las cuentas de ahorro o caja de ahorro son utilizadas principalmente por los particulares y
entidades civiles.

Sirven para tres cosas:

Para ganar un inters durante el tiempo que estos fondos no se usan.


Los fondos pueden extraerse en cualquier momento mediante un comprobante llamado nota de
dbito

Los fondos depositados ganan un inters moderado. Tambin debe tenerse en cuenta que se
suman al capital cada 6 meses o anualmente.

El porcentaje que el banco aporta a una cuenta de ahorro vara entre el 3%.

FIDUCIA

La fiducia, es un mecanismo mediante el cual una persona natural o jurdica hace entrega de una
suma de dinero o de unos bienes muebles o inmuebles a una fiduciaria para que sta desarrolle
una gestin especfica como: inversin, administracin, recaudo o garanta. Por esta labor, la
fiduciaria recibe una compensacin llamada comisin.

Vamos a hacer la comparacin entre el banco BANCOLOMBIA y EL BANCO DE


OCCIDENTE para poderle aconsejar a nuestro amigo la mejor opcin.

CDT

BANCO DE
BANCOLOMBIA
OCCIDENTE

INVERSIN $500.000.000 $500.000.000

PLAZO 360 das 360 das

TASA 6.30 % TEA 8% TEA

RENDIMIENTOS $31.500.000 $ 40.000.000


RETEFUENTE 4% $ 1.260.000 $ 1.600.000

TOTAL $530.240.000 $538.400.000

CUENTA DE AHORROS

BANCO DE
BANCOLOMBIA
OCCIDENTE

INVERSIN $500.000.000 $500.000.000

PLAZO 365 das 365 das

TASA 2.50 % TEA 3% TEA

RENDIMIENTOS $12.500.000 $15.000.000

RETEFUENTE 4% $ 500.000 $ 600.000

TOTAL $12.000.000 $14.400.000

CAPITAL MAS $512.000.000 $514.400.000


RENDIMIENTOS
FIDUCIA

BANCO DE
BANCOLOMBIA
OCCIDENTE

INVERSIN $500.000.000 $500.000.000

PLAZO 365 das 365 das

TASA 6.24% TEA 6.38%

RENDMIENTOS $31.200.000 $31.900.000

RETEFUENTE 4% $ 1.248.000 $ 1.276.000

TOTAL $29.952.000 $30.624.000

CAPITAL MAS $529.952.000 $530.624.000


RENDIMIENTOS

CONCLUSIN

Teniendo en cuenta estas tres formas de inversin con los dos bancos: BANCOLOMBIA y
BANCO DE OCCIDENTE, podemos deducir que la mejor opcin de inversin es invertir en un
CDT en el BANCO DE OCCIDENTE, ya que genera mayor rentabilidad, en un ao nuestro
amigo recibira $538.400.000, adems es un tipo de inversin segura, pues se pacta una tasa de
inters fija en un periodo determinado.

Tambin concluimos que la cuenta de ahorros es la que menor rentabilidad ofrece en los dos
bancos.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:20

ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ

FORO SEMANA 5 Y 6

Actividad

Se debe realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes para metros en dos banco
Colombianos.

Comparara la rentabilidad que ofrecen en CDT

Bancolombia Banco Occidente

6.30% 5,40%

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de ahorros

Bancolombia Banco Occidente

2,50% 2,50%
Comparar los rendimientos que brinda en una fiducia

Banco
Bancolombia
Occidente

8,86% 7,98%

Preguntas

Con los anteriores parmetros se debe:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

INVERSION EN CUENTA DE
INVERSION EN CDT INVERSION EN FIDUCUENTAS
AHORRO

Banco Banco
Bancolombia Bancolombia Bancolombia Banco Occidente
Occidente Occidente

6.30% 5,40% 2,50% 2,50% 8,86% 7,98%

1. Seleccionar la mejor opcin por cada punto; proyectando el rendimiento del dinero aun ao con
las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.

El CDT (Certificado de Depsito a Trmino) es un ttulo valor que emite un banco a un


cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir el CDT.
El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de 30
das.

INVERSION EN CDT

CAPITAL $ 500.000.000,00 PERIODO: 12 meses

Bancolombia Banco Occidente

Tasa efectiva 6.30% 5,40%


Rendimientos por periodo antes de
$ 2.552.120,38 $ 2.250.000,00
retencin en la fuente

Retencin en la fuente por periodo $ 102.084,82 $ 157.500,00

Rendimientos por periodo despus


$ 2.450.035,56 $ 2.092.500,00
de retencin en la fuente

Periodos de pago de intereses 12 veces 12 veces

Rendimientos acumulados antes de


$ 30.625.444,55 $ 27.000.000,00
retencin en la fuente

Retencin en la fuente acumulada $ 1.225.017,78 $ 1.890.000,00

Rendimientos totales despus de


$ 29.400.426,77 $ 25.110.000,00
retencin en la fuente

Capital Invertido $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00

Total a recibir despus de los 12


$ 529.400.426,77 $ 525.110.000,00
meses

** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno

Las cuentas de ahorros: son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu
dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en
cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito,

INVERSION EN CUENTA DE AHORRO

$ PERIODO: 12
CAPITAL
500.000.000,00 meses

Bancolombia Banco Occidente

Tasa efectiva 2,50% 2,50%


Rendimientos por periodo $ $
antes del 4 x 1000 1.041.666,67 1.041.666,67

$ $
Impuesto 4 x 1000
4.166,67 4.166,67

Rendimientos por periodo $ $


despus del 4 x 1000 1.037.500,00 1.037.500,00

Periodos de pago de
12 veces 12 veces
intereses

Rendimientos acumulados $ $
antes de 4 x 1000 12.500.000,00 12.500.000,00

$ $
4 x 1000 acumulado
50.000,00 50.000,00

Rendimientos totales $ $
despus de 4 x 1000 12.450.000,00 12.450.000,00

$ $
Capital Invertido
500.000.000,00 500.000.000,00

Total a recibir despus $


$ 512.500.000,00
de los 12 meses 512.500.000,00

**El impuesto del 41000 consiste en que por cada mil pesos que usted retire de una entidad
financiera, cuatro pesos se destinan al pago de este impuesto. El tributo es recaudado a travs de
las entidades financieras pero su destinatario final es el Gobierno Nacional.

Fiducuenta: es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean
realizar una inversin y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad
de su dinero. Busca ofrecer una rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de
ahorro.

INVERSION EN FIDUCUENTAS
$
CAPITAL PERIODO: 12 meses
500.000.000,00

Bancolombia Banco Occidente

Tasa efectiva 8,86% 7,98%

Rendimientos por
$ $
periodo antes de
3.691.666,67 3.325.000,00
retencin en la fuente

Retencin en la fuente $ $
por periodo 258.416,67 232.750,00

Rendimientos por
$ $
periodo despus de
3.433.250,00 3.092.250,00
retencin en la fuente

Periodos de pago de
12 veces 12 veces
intereses

Rendimientos
$ $
acumulados antes de
44.300.000,00 39.900.000,00
retencin en la fuente

Retencin en la fuente $ $
acumulada 3.101.000,00 2.793.000,00

Rendimientos totales
$ $
despus de retencin en
41.199.000,00 37.107.000,00
la fuente

$ $
Capital Invertido
500.000.000,00 500.000.000,00

Total a recibir despus $ $


de los 12 meses 541.199.000,00 537.107.000,00

Conclusin:
Despus de revisar las tres opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorro y Fiducuenta) vemos
que la inversin que presenta mayor rentabilidad a un ao es la Fiducuenta y que Bancolombia
ofrece una muy buena tasa.

Gracias

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANDREA OSPINO GUZMAN - domingo, 9 de octubre de 2016, 23:32

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.


Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

BANCO POPULAR
CDT

BENEFICIOS:

Seguridad en el manejo de sus recursos.

Puede negociarse para obtener liquidez.

Genera reciprocidad para crdito.


Error! Referencia de hipervnculo no vlida.

Certificados de Tasa Efectiva Anual BANCO POPULAR


Depsito a Trmino
(C.D.T.)

120- 150- 180- 360- 540-


Rangos / Das 91-119
149 179 359 539 720

De $500.000
5,70% 5,75% 5,75% 5,80% 6,50% 7,00%
a $50.000.000

De $50.000.001
5,79% 5,90% 5,93% 6,18% 6,57% 7,05%
a $500.000.000

De $500.000.001
5,90% 6,05% 6,10% 6,37% 6,72% 7,10%
a $1.000.000.000

Ms
5,95% 6,10% 6,15% 6,42% 6,77% 7,15%
de $1.000.000.001

CUENTAS DE AHORRO

Acceso fcil y seguro a una amplia red de sucursales, cajeros automticos ATH y Corresponsales
Bancarios a nivel nacional del grupo AVAL.

Acceso a diferentes tasas de ahorro que generan rentabilidad, sin saldos mnimos.

Posibilidad de hacer compras ilimitadas con la tarjeta dbito en establecimientos comerciales sin
ningn costo.

Programar el pago de sus servicios pblicos y privados, o la cuota de su tarjeta de crdito, debitando
automticamente de su cuenta, en la fecha indicada, para que siempre pague sus facturas a
tiempo.

Comodidad mediante la domiciliacin de pagos de servicios pblicos y privados de manera


automtica.

Realizar transferencias de fondos entre cuentas Banco Popular y el Grupo AVAL sin costo, por
medio de nuestros canales electrnicos.

Seguridad y comodidad al no tener que manejar dinero en efectivo.


Mayor oportunidad de ahorro mediante la marcacin de la cuenta de ahorros exenta del impuesto del
4xmil.

Consultar sus extractos cuando quiera sin costo en www.bancopopular.com.co

Proteccin de sus ahorros al estar afiliados al Seguro de Depsitos de FOGAFIN hasta por
$20.000.000

Referencia Comercial y bancaria.

Posibilidad de acceso a todas las lneas de crdito del Banco.

E.A
TASAS CUENTA DE AHORRO BANCO POPULAR

Tasa de inters para Compras 30,76%

Tasa de inters para Avances 30,76%

FIDUCIARIAS BANCO POPULAR: A travs de un contrato de fiducia o de un encargo


fiduciario invierte o coloca a cualquier ttulo sumas de dinero, cumpliendo la
finalidad del contrato y las instrucciones impartidas por el fideicomitente. La
destinacin especfica ser sealada nicamente por el fideicomitente. La Fiduciaria
no puede delegar en un tercero la ejecucin y administracin del contrato de fiducia.

BANCO DE OCCIDENTE

CDT

BENEFICIOS:

Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la Bolsa de Valores.
Obtener atractiva rentabilidad sobre el dinero invertido.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una periodicidad de
pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del cliente o
automticamente por parte del Banco.
El ttulo puede ser cancelado en cualquiera de las oficinas del Banco.
Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.

Tasas expresadas en % EA (efectivo Anual)

PLAZO
$500 - 1.000
$1 - 99 Millones $100 - 499 Millones
Millones

30 Das (30 Hasta 50 Das) 1,00% 1,00% 1,00%

60 Das (51 Hasta 80 Dias) 1,00% 1,35% 1,50%

90 Dias (81 Hasta 150 Dias) 5,90% 6,20% 6,40%

90 Das exactos base 360 o real 8,10% 8,10% 8,10%

180 Das (151 Hasta 270 Das) 7,55% 7,85% 8,00%

360 Das (271 Hasta 539 Das) 7,55% 7,85% 8,00%

540 Das (540 Hasta 719 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

720 Das (720 Hasta 1079 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

1080 Das ( Mayor o Igual a 1080 Das) 7,55% 7,80% 7,90%

Tasas de Captacin de CDT Largo Plazo

Puntos sobre el indicador

Plazo IPC %EA IBR %MV

90 das 0,40%
Tasas de Captacin de CDT Largo Plazo

180 das 0,50%

360 das 1,10%

18 Meses 1,80% 1,40%

2 Aos 2,00% 1,50%

3 Aos 2,20% 1,65%

* Tasas vigentes del 4 al 10 de Octubre de 2016.

Principio del formulario

Final del formulario

CUENTA DE AHORROS

Adicionalmente, le permite el manejo de su dinero al poder disponer total o parcialmente de los


saldos a travs de la Tarjeta Dbito Activa o talonario de ahorros y efectuar consignaciones en
efectivo y/o cheques.

Este producto est dirigido a personas jurdicas y personas naturales, clientes o no del Banco,
que desean obtener rentabilidad diaria por su dinero ahorrado y que cumplan con el perfil
establecido por el Banco.

BENEFICIOS:

Consignaciones y retiros a nivel nacional.

Consignaciones en cualquier entidad de la Red de Servicios Aval.

Traslado de fondos entre cuentas propias dentro del Banco (exentas del Impuesto del 4 X
1.000) o traslados hacia cuentas de terceros.

Consultas, transferencias y pagos a travs de la Audio Lnea de Occidente A.L.O.,


Cajeros Automticos ATH e Internet.
Amplia red de oficinas propias en todo el pas y de las entidades del Grupo Aval, para
realizar recaudos.

Domiciliacin o programacin automtica del pago de sus obligaciones a su cuenta de


ahorros sin costo.

Saldo diario
Tasa E.A
1,00 %
$0 a $1000.000

1,75 %
$0 a $1000.000

1,75 %
$1000.001 a $5000.000

2,00 %
$5000.001 a $20000.000

2,00 %
$20000.001 a $50000.000

2,25 %
$50000.001 a $100000.000

2,50 %
$100000.001 a $1000.000.000

FIDUCIA

Comportamiento histrico de las rentabilidades:

Mensual Semestral Ao Corrido

7.999 % E.A Neta 7.601 % E.A Neta 7.078 % E.A Neta


ltimo Ao ltimos Dos Aos ltimos Tres Aos

6.380 % E.A Neta 5.245 % E.A Neta 4.846 % E.A Neta

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.

Periodo de gracia* 10 das

Retencin en la fuente** 4.00%

Opcin solicitada Primera opcin Segunda opcin


propuesta propuesta

Simulacin a 360 das 540 das 720 das

Tasa efectiva 6.30% 6.45% 6.45%

Tasa nominal 6.13% 6.27% 6.27%


Rendimientos por periodo antes de $2,552,120.38 $2,611,178.16 $2,611,178.16
retencin en la fuente

Retencin en la fuente por periodo $102,084.82 $104,447.13 $104,447.13

Rendimientos por periodo despus $2,450,035.56 $2,506,731.04 $2,506,731.04


de retencin en la fuente

Periodos de pago de intereses 12 veces 18 veces 24 veces

Rendimientos acumulados antes de $30,625,444.55 $47,001,206.92 $62,668,275.89


retencin en la fuente

Retencin en la fuente acumulada $1,225,017.78 $1,880,048.28 $2,506,731.04

Rendimientos totales despus de $29,400,426.77 $45,121,158.64 $60,161,544.85


retencin en la fuente

* Periodo en el cual puedes reinvertir o cancelar el ttulo.

** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el


Gobierno.

CONCLUSIN FINAL

Los CDT ofrecen una gran estabilidad frente a otras formas de inversin, ya que sus beneficios
radican fundamentalmente en su tasa anual colectiva, que es mucho ms estable y beneficiosa
por ofrecer una rentabilidad asegurada, por estos motivos es la mejor opcin para la hora de
invertir. Para obtener ganancias a corto plazo, el CDT es una muy buena alternativa, puesto que
evita la incertidumbre de por ejemplo, ver los precios cayendo, y garantiza un dinero fijo.
Ventajas:
Desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa fija).
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no ha vencido, en caso que
requiera la liquidez.
Puede tener ms de un titular.
Fogafin a travs del Seguro de Depsitos protege el dinero de los ahorradores (parcialmente y
aplican condiciones).
Es percibida como una de las inversiones ms tradicionales por el mercado.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANGELA CRISTINA GARCES SEPULVEDA - lunes, 10 de octubre de 2016, 02:02

FORO MATEMTICA FINANCIERA

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos.

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una Cuenta de Ahorros.

Comparar los rendimientos que brindan en una Fiducia.

CDT
Es un depsito a trmino fijo estable con intereses capitalizables que pueden ser a una tasa
variable o fija, su base de liquidacin son 360 das con una retencin en la fuente del 4% y una
tasa de inters que depende del monto de dinero que se invierte y el plazo al cual se realiza la
inversin.

Comparacin de CDT:

CUENTA DE AHORRO

Es una opcin de inversin a bajo riesgo, en la cual se tiene la posibilidad de contar con el dinero
en el momento en que se necesite mediante retiros diarios en cualquier cajero de la red bancaria
o retiros directos en las diferentes oficinas esto si el monto a retirar sobrepasa lo estipulado en las
condiciones iniciales, adems no se necesita de grandes montos para realizar la apertura de la
cuenta.

Comparacin Cuenta de Ahorro:


FIDUCIA

Es un mecanismo mediante el cual una persona entrega una suma de dinero o bienes a una
entidad financiera para que esta desarrolle una gestin especfica cmo invertir, administrar,
recaudar o garantas, es por esto que la entidad cobra una comisin.

Comparacin de Fiducia:

ANLISIS

Despus de realizar la comparacin de los diferentes productos en los Bancos Bancolombia y


Banco de Occidente he llegado a la conclusin que la mejor decisin que puede tomar mi amigo
es invertir su dinero en el CDT del Banco de Occidente, ya que es la inversin que ms
rentabilidad le generara, esto como un gran beneficio econmico, por otra parte es una inversin
estable y segura adems de tener una variedad de caracterstica como que se puede realizar la
apertura mediante un ttulo valor el cual puede ser endosable en el momento que necesite el
dinero, es un producto protegido por el fondo de garantas FOGAFIN y es un producto que sirve
de garantas en diferentes operaciones de crdito que pueda realizar a futuro.

Por otra parte descartara la inversin en la cuenta de ahorros, esto debido a que como es un
producto en el cual tiene el dinero a la mano en cualquier momento que lo requiera genera unos
intereses muy bajos y no es tan rentable; con respecto a la fiducia le dira que es un producto en
el cual a pesar de que el dinero est seguro esto no le dar tantas ganancias debido a los cobros
que se realizan de la retencin y el cobro de comisin por la administracin de la inversin.
ngela Garcs

Administracin de Empresas

Bibliografa.

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
personal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-ahorro-
inversion/

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Re: Foro - semana 5 y 6


de jeimy vanessa cucaita roncancio - domingo, 9 de octubre de 2016, 23:33

zJEIMY VANESSA CUCAITA

TRABAJO DE MATEMATICAS

SOLUCION TALLER DE MATEMATICAS FINANCIERAS

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido


$500.000.000 milloes de pesos de herecia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversio de
excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos colombianos

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT

Comparar los rendimientos que ofrecen en cuenta de Ahorros

Comparar los rendimientos que brinda en una fiducia

Definir el portafolio de inversin mas conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted
mismos encontr en el mercado financiero
PORTAFOLIO ENTIDADES BANCARIAS

BANCOS PRODUCTOS CON TASA DE EFECTIVA ANUAL

CDT CUENTA DE AHORROS FIDUCI


A

COLPATRIA 6.65% 3.00% 8.55%

BANCO CAJA SOCIAL 6.30% 2.50% 6.56%

BANCOLOMBIA 6.45% 1.45% 7.60%

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.

INVERSION ENCDT

FECHA INICIO 01/11/2016

FECHA FINAL 01/11/2016 COLPATRI BANCO CAJA BANCOLOMB


A SOCIAL A
TOTAL 12 MESES

VALOR INICIAL:500.000.000

TASA EFECTIVA 6.65% 6.30% 6.45%

RENDIMIENTO POR PERIODOS ANTES DE LA RETENCION 33.250.000 31.500.000 32.250.000

RETENCION EN LA FUENTE 4% 1.330.000 1.260.000 1.290.000

PROYECCION DE RENDIMIENTO 31.920.000 30.240.000 30.960.000

RENDIMIENTO POR PERIODOS DESPUES DE LA 531.920.00 530.240.000 530.960.000


RETENCION 0

El C.D.T es la forma en que se puede invertir excedentes de dinero

Plazo fijo
Excelente rentabilidad

Para los C.D.T se recomienda invertir de acuerdo alportafolio de las entidades financieras se recomienda
invertir detasa la cual obtenemos una mayor rentabilidad

https://scotiabankfiles.azureedge.net/scotiabank-colombia/Colpatria/pdf/acerca-de/tasas/Tasas%20CDT
%20del%2004%20de%20Oct%20al%2010%20Oct%20de%202016%20-(internet).pdf

https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/files/tasascdt.pdf

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/fisicos/

BANCO CAJA SOCIAL

BANCOLOMBIA

BANCO COLPATRIA
Cuenta de ahorros

Ventajas de la cuenta de ahorros

Comisiones en general las cuentas de ahorros se encuentran excentas de comisiones en cuanto


a su apertura

Contratacin: existe una gran facilidad a la hora de contratar una cuenta de ahorros

Rentabilidad asegurada: es un producto bancario que asegura a los clientes una rentabilidad
anual

Disponibilidad del dinero: permiten disponer del dinero en cualquier momento

Realiza consignacin locales y nacionales en efectivo o cheque

Translada fondos entre cuentas y realiza pagos de cartera y tarjeta de crdito

Programa dbitos automticos para pagar crditos corporativos crediagil tarjetas de crditos y
pagos preautorizados

INVERSION EN CUENTASDE AHORROS

FECHA INICIO 01/11/2016

FECHA FINAL 01/11/2016 COLPATRIA BANC


TOTAL 12 MESES SO

VALOR INICIAL:500.000.000

TASA EFECTIVA ANUAL 3.00% 2.5

RENDIMIENTO POR PERIODOS ANTES DE LA RETENCION 1.500.000 1.25

RETENCION EN LA FUENTE 7% 105.000 87

PROYECCION DE RENDIMIENTO 1.16

1.395.000

RENDIMIENTO POR PERIODOS DESPUES DE LA RETENCION 501.395.000 501.1

https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/prod_n_serv/file/cuenta_de_ahorros_para_ahorrar_1.
pdf

https://scotiabankfiles.azureedge.net/scotiabank-colombia/Colpatria/pdf/acerca-de/tasas/tasasahorro.pdf

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-servicios/cuentas-
depositos/ahorro/ahorros-pesos/

ANALISIS: las tres entidades en este producto manejan inters muy parecidos pero se ve en mayor
ganancia anual es Bancolombia maneja mayor oportunidad de manejar el dinero y realizar
transacciones seguras.

BANCOLOMBIA
BANCO CAJA SOCIAL

BANCO COLPATRIA
FIDUCIA

INVERSION FIDUCIA

FECHA INICIO 01/11/2016

FECHA FINAL 01/11/2016 COLPATRIA BANCO C


SOCIA
TOTAL 12 MESES

VALOR INICIAL:500.000.000

TASA EFECTIVA ANUAL 8.55% 6.56%

RENDIMIENTO POR PERIODOS ANTES DE LA RETENCION 42.750.000 32.800.0

RETENCION EN LA FUENTE 4% 1.710.000 1.312.00

PROYECCION DE RENDIMIENTO 31.488.0

41.040.000

RENDIMIENTO POR PERIODOS DESPUES DE LA 541.040.000 532.800.0


RETENCION
FIDUCIA

BENEFICIOS

Tiene tu dinero siempre disponible

Tus recursos son invertidos en un portafolio de titulo de renta fija seleccionado bajo criterios
profesionales rentables y seguros

Tu dinero es administrado por un gestor profesional

Tiene acceso a multiples canales transaccionales

Analisis: este es uno de los productos con mayor ganancia permite un fcil recaudo destinado auna
funcin confirmando las rtasas de inters que majena las diferentes entidades concluyo que Colpatria
mantiene la una optima inversin temporal

http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/tarifario/##resultados

https://www.bancocajasocial.com/invierta-con-nosotros/fiducia-rentafacil-0

https://www.colpatria.com/tasas-y-tarifas

2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.

MEJOR OPCION POR CADA PRODUCTO POR ENTIDADES

C.D.T
ANALISIS: verificando el portafolio de las tres entidades se recomienda invertir en el portafolio del banco
COLPATRIA ya que es el que maneja la tasa de inters (6.65%) a una tasa efectiva anual permite tener
un beneficio en el rendimiento y comparar las ganancias de inversin.

FECHA INICIO 01/11/2016 BANCO

FECHA FINAL 01/11/2016 COLPATRI

TOTAL 12 MESES

VALOR INICIAL:500.000.000

TASA EFECTIVA 6.65%

RENDIMIENTO POR PERIODOS ANTES DE LA RETENCION 33.250.000

RETENCION EN LA FUENTE 1.330.000

PROYECCION DE RENDIMIENTO 31.920.000

RENDIMIENTO POR PERIODOS DESPUES DE LA 531.920.00


RETENCION

CUENTA DE AHORROS

ANALISIS: es uno de los productos que los bancos majena en el portafolio con poca posilidad de
ganancia ya que su crecimiento de pendende del dinero que se maneje en la cuenta o la inversin que
se realice en este caso el banco con mayor inversin es BANCOLOMBIA maneja la tasa del 3.00% .

INVERSION EN CUENTASDE AHORROS

FECHA INICIO 01/11/2016

FECHA FINAL 01/11/2016 BAN

TOTAL 12 MESES

VALOR INICIAL:500.000.000
TASA EFECTIVA ANUAL

RENDIMIENTO POR PERIODOS ANTES DE LA RETENCION 1

RETENCION EN LA FUENTE

PROYECCION DE RENDIMIENTO 1

RENDIMIENTO POR PERIODOS DESPUES DE LA RETENCION 50


FIDUCIA

ANALISIS: maneja una alta comisin despus de un tiempo de haberse realizado la inversin el objetivo
es poder invertir entre varias organizaciones empresas o personas naturales ya que las ganancias en su
mayora depende de la bolsa de valores , en los portafolios de los bancos su mayor rentabilidad la
maneja el banco Colpatria permite un crecimiento en el periodo de la inversin.

INVERSION FIDUCIA

FECHA INICIO 01/11/2016

FECHA FINAL 01/11/2016 COLPATRIA

TOTAL 12 MESES

VALOR INICIAL:500.000.000

TASA EFECTIVA ANUAL 8.55%

RENDIMIENTO POR PERIODOS ANTES DE LA RETENCION 42.750.000

RETENCION EN LA FUENTE 4% 1.710.000

PROYECCION DE RENDIMIENTO

41.040.000

RENDIMIENTO POR PERIODOS DESPUES DE LA RETENCION 541.040.000

CONCLUCION FINAL: se recomendara invertir en el portafolio del C.D.T aunque la fiducia tambin
maneja un mayor valor es mas riesgoso ya que la rentabilidad depende de la bolsa de valores puede
incrementar como puede disminuir , mientras el C.D.T maneja la misma tasa el tiempo establecido no
perder ganancia ya que se mantiene desde el inicio de la nversin hasta el final .

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Re: Foro - semana 5 y 6


de CLAUDIA JANETH ALARCON SAIZ - lunes, 10 de octubre de 2016, 07:50
Buenos dias compaeros y tutor, esta es mi participacin para este foro,

PORTAFOLIO DE INVERSION

CDT

El CDT o Certificado de Depsito a Trmino es quizs uno de los productos financieros


ms populares; es un producto tradicional que aunque no da grandes ganancias s que ofrece una
mayor rentabilidad que el ahorro tradicional. Puede ser, por tanto, una herramienta til para
ahorrar si usted tiene dinero pero no sabe exactamente en que invertir.

CUENTA DE AHORROS

Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado segn el mont ahorrado.

FIDUCIA

La fiducia es un contrato flexible, en el cual las clusulas se pueden adaptar segn tu conveniencia y
necesidades. Dentro del contrato fiduciario intervienen el fideicomitente (como ser conocido en esta
clase de contrato), un beneficiario (que puede ser t o un tercero que designes) y la sociedad fiduciaria o
fiduciario.

COMPARATIVO DOS BANCOS

BASE MONTO 500.000.000,00


TIEMPO 12 MESES
PORTAFOLIO
CDT AHORROS FIDUCIA
DE INVERSION
BANCO AV BANCO AV BANCOLOMBI
VARIABLES BANCOLOMBIA BANCOLOMBIA
VILLAS VILLAS A
TASA 6 2.5 6,34
6,30 2,5
RENDIMIENTO
31.500.000,00 12.500.000 31.700.000,0
S NETOS 30.000.000,00 12.500.000,00
RETENCIONES 1.260.000,00 2.000.000,00 3.500.000,0
2.100.000,00 2.000.000,00
VALOR FINAL 530.240.000,00 510.500.000,00 528.200.000,0
527.900.000,00 510.500.000,00
Segn el comparativo le recomendara a mi amigo que invierta su dinero en una fiduciaria ya que el plazo
que tiene para hacer esta inversin es de un ao y este el portafolio es el que le brinda mayores
ganancias.

CARLOS FERNANDO RUBIO MORENO

Felicito a este compaero me parece una muy buena presentacin, sin embargo no se cual producto
recomienda.

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANGELY MARCELA CAMARGO VARGAS - lunes, 10 de octubre de 2016, 08:16

Buenos dias compaera jeimmy Vanesa


me parecio muy completo tu aporte se ve vastante investigacion, en cuanto a las tablas de las
tarifas de los banco se presenta que son de aos anteriores lo que tocaria entrar a revisas las tasas
actuales ya que estas varian anualmente para todos los productos. en cuanto a los comparativos
no realizas con gran manejo de la informacion y el respectivo analisis para cada producto. Te
felicito

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Re: Foro - semana 5 y 6


de ANGELY MARCELA CAMARGO VARGAS - lunes, 10 de octubre de 2016, 08:05

CREACION PORTAFOLIO DE INVERSION

PORTAFOLIO DE SERVICIOS
Descripcin Banco Colpatria Banco BBVA

CDT 8.5% EA 8,80% EA

Cuenta Ahorros 8,10% EA 7,75% EA / 0,645833 MV

Fiducia 7.05% EA 8.30% EA

Fecha de inicio 1 octubre 2016

Fecha de vencimiento 1 octubre 2017


BANCO
COLPATRIA CDT CTA FIDUCIA
AHORROS

VA $500.000.000 $500.000.000 $500.000.000

TASA 8,5% EA 8,10% EA 7,05% EA

PERIODO 12 meses 12 meses 12 meses

Descuentos 4 x 1000 (3)

Retefuente 4% 7% 7%

Intereses $40.800.000 $35.715.429,06 $34.066.093,58


(1)

VF 540.800.000 535.715.429,06 531.681.467.03

(1) Este valor ya tiene el descuento de la retencin en la fuente

(3) El 4 x 1000 solo se cobra al momento de realizar un retiro y si la cuenta no est exenta a este cobro
Caractersticas de los productos

CDT

No se puede retirar el dinero sino hasta la fecha de vencimiento para que se pueda
cumplir la condicin de capitalizable

Un cobro del 4% de retencin en la fuente sobre los intereses

El capital no est expuesto y no tendr la posibilidad de perdida

Sus intereses sern pagos al vencimiento del periodo

CUENTA DE AHORROS (Renta Premium)

Recursos a la vista (disponibilidad de retiro en cualquier momento)

Cobro del 4 x1000

Re capitalizable (intereses sobre intereses) mes vencido sin no se hace ningn retiro

FIDUCIA

Capital expuesto a prdida o ganancia

Varia diariamente la tasa

Responsabilidad de un tercero en la bolsa de acciones

Fecha de inicio 1 octubre 2016

Fecha de vencimiento 1 octubre 2017


BANC
O CDT CTA FIDUCIA
BBVA AHORROS

VA $500.000.00 $500.000.000 $500.000.000


0

TASA 8,80% EA 7.75% EA 8.30%

PERIODO 12 meses 12 meses 12 meses

Descuento 4 X 1000
s

Retefuente 4% 7% 7%

Intereses $42.240.000 $35.835.361,01 $38.595.000

VF $542.240.00 $535.835.361,0 $538.595.000


0 1

CDT

No se puede retirar el dinero sino hasta la fecha de vencimiento para que se pueda
cumplir la condicin de capitalizable

Un cobro del 4% de retencin en la fuente sobre los intereses

Solo se podr retirar el dinero al finalizar el periodo pactado por el cliente a la firma del
CDT

CUENTA DE AHORROS BSICA

La cuenta es normal no tiene ningn beneficio, cobro de libreta o cuota de manejo

Cobro del 4 x1000 al momento de realizar algn retiro

Inters sobre inters mes vencido

FIDUCIA

Mayor rentabilidad
Capital expuesto a prdida o ganancia

Varia diariamente la tasa

Responsabilidad de un tercero en la bolsa de acciones

Conclusin

A nuestro amigo le podemos decir que la mejor manera de invertir es en el CDT del
banco BBVA, ya que se presenta mayor seguridad y buena rentabilidad en el ao, por
lo que en la fiducia hay ms riesgo del dinero no es muy recomendable exponer el
capital inicial a un desplome de la economa.

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