1.

Prezentarea generala a Raiffeisen Bank

Raiffeisen BANK S.A.

Societate pe actiuni avand un capital social de 1.196,259 mil. lei, integral varsat, administrata in sistem dualist.
Administratia centrala: Piata Charles de Gaulle nr. 15, Sector 1, Cod 011857, Bucuresti
Numar de ordine in registrul Comertului: J40/44/1991
Numar de inregistrare in Registrul Bancar: RB-PJR-40-009/18.02/1999
Cod unic de inregistrare: 361820
Cod de inregistrare fiscala: RO361820
Telefon: 004 021 306 1000
Fax: 004 021 230 0700
SWIFT: RZBRROBU
Telex:12093 RBRROBR si 11709 AGRBA R
Reuters Dealing Code: RBRB
Reuters Page Code: RAIBO1
E-mail: centrala@rzb.ro
Internet: www.raiffeisen.ro

Structura actionariatului:
o 99,49% - Raiffeisen International Bank Holding AG
o 0,51% - peste 17.500 de actionari persoane fizice si juridice
Viziune:
Raiffeisen Bank este liderul pietei bancare prin calitate, dinamism si inovare.
Oferind produse si servicii de inalta calitate, cu o atitudine constant dinamica si axandu-se pe inovare, Raiffeisen Bank
poate deveni banca de prima optiune pentru clienti si poate fi recunoscuta ca fiind liderul pietei bancare.
Misiune:
Raiffeisen Bank este un partener de termen lung pentru toti clientii sai, oferind o gama completa de servicii financiare
la standarde ridicate si generand un Profit pe actiune peste medie.
Valori:
Axarea pe nevoile clientului

Oferim servicii financiare excelente clientilor nostri

Verificam in mod periodic care sunt asteptarile si nevoile clientilor nostri pentru a optimiza gama de produse si servicii
oferite de catre personalul nostru extrem de calificat.

Suntem dedicati celor mai inalte standarde profesionale

Acoperim nevoile clientilor nostri cu profesionalism si, prin urmare, le oferim solutii de cea mai noua generatie si
servicii cu valoare adaugata. Satisfactia interna a clientului este la fel de importanta ca si cea externa, deoarece
clientul va beneficia de cooperarea noastra.

Oferim flexibilitate pentru a raspunde rapid la nevoile clientilor

Reactionam rapid si cu maximum de flexibilitate la nevoile clientilor. Insa flexibilitatea nu inseamna lipsa de disciplina.
Este mai degraba utilizarea eficienta a ceea ce este permis in cadrul unor reguli stabilite. Pentru a ne imbunatati
constant regulile si procedurile interne punem emfaza pe inovarea si imbunatatirea proceselor.
Emblema Raiffeisen

Calutii incrucisati reprezinta emblema Raiffeisen. Dar ce simbolizeaza aceasta emblema?

In vechime, calutii incrucisati completau varful unui acoperis de casa, protejand ocupantii acesteia
de orice tip de pericol. Organizatia Raiffeisen a transformat acest simbol al protectiei in propria
marca deoarece membrii acesteia se protejeaza reciproc de dificultatile economice, colaborand unul
cu celalalt.

Grupul Raiffeisen aduce in Romania o traditie de peste 130 de ani, ce a fost construita pe filosofia Raiffeisen:
accesibilitate, eficienta si incredere.
Profesionistii Raiffeisen dezvolta in fiecare zi o relatie constructiva intre banca si clienti, raspunzand cu promptitudine
intrebarilor si sugestiilor clientilor si prin oferirea celor mai simple si accesibile solutii.
Grupul Raiffeisen este reprezentat in Romania prin: Raiffeisen Leasing, Raiffeisen Capital & Investment, Raiffeisen
Asset Management, Raiffeisen Investment Romania, Raiffeisen Banca pentru Locuinte, Raiffeisen Bank.

Raiffeisen Bank este o banca universala de top pe piata romaneasca, oferind o gama completa de produse si servicii
de calitate superioara persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari, prin multiple canale de distributie: unitati
bancare (peste 550 in toata tara), retele de ATM si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking
(myBanking) si internet banking (Raiffeisen Online).

Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati detinute de Grupul
Raiffeisen in Romania: Raiffeisenbank (Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB, si Banca Agricola
Raiffeisen S.A., infiintata in 2001, dupa preluarea bancii de stat Banca Agricola de catre grupul austriac.

Raiffeisen Bank deserveste peste 2 milioane de clienti, din care aprox. 100.000 IMM-uri, si peste 4.400 companii cu
o cifra anuala de afaceri ce depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si institutii financiare.

Banca detine diferite unitati specializate ca agentii de retail care se adreseaza persoanelor fizice si IMM-urilor. De
asemenea, Raiffeisen Bank este prima banca de pe piata romaneasca care a lansat unitati destinate exclusiv acordarii
de credite imobiliare - Raiffeisen Bank Casa Ta. Raiffeisen Exclusive, marca pentru serviciile de private banking
destinata clientilor bancari de top, ofera pachete de produse pentru o gama larga de investitii, in spatii dedicate in
marile orase ale tarii, adaugand o nota personala serviciilor de calitate pe care le ofera, fiecare client avand bancherul
sau personal. Pentru segmentul corporatist, banca are reprezentanti n toate centrele regionale corporatiste, oferind
clientilor marele avantaj de a beneficia de solutii bancare adaptate cerintelor acestora n orice zona a tarii.

Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscuta de prestigioase publicatii de-a lungul anilor: Piata Financiara
Banca Anului (2007) si Premiul de Excelenta (2008) pentru calitatea portofoliului corporativ al bancii, Business
Press Banca anului pentru activitatea corporate din 2005 si 2007, dar si pentru cele mai bune investitii din
sistemul bancar in 2008, Tribuna Economica Cea mai buna banca (2006), Camera de Comert si Industrie a
Romaniei - Premiul de Excelenta in Afaceri pentru cele mai diversificate produse si servicii bancare destinate
intreprinderilor mici si mijlocii din 2007, Global Finance Cea mai buna banca din Romania (2004 si 2005).
 2. Analiza mediului intern al Raiffeisen Bank Romania

Activele totale ale Grupului Raiffeisen in Romania au crescut in 2008 cu 2,9 miliarde RON, reprezentand o crestere de
17,58% fata de 2007. Creditele si avansurile acordate clientilor au crescut cu 25%, cresterea datorandu-se in
proportie de 45% segmentului de clienti corporate si 55% segmentului de clienti retail.
Cresterea a fost sustinuta de continuarea dezvoltarii retelei de unitati (122 de unitati noi)si de specializarea ei.
n ciuda evolutiilor nregistrate n trimestrul al patrulea, 2008 a fost cel mai de succes an din istoria Raiffeisen Bank.
Pentru al saptelea an consecutiv, a resit sa realizeze un profit mai mare dect anul precedent. Rezultatele financiare
nu au fost deloc influentate de situatii exceptionale, ci se datoreaza rezultatelor solide nregistrate de toate liniile de
afaceri; Corporate, Retail si Trezorerie. Un determinant important al acestui succes l constituie orientarea catre o
relatie mai buna cu clientii bancii, atractivitatea creditelor si dobanzilor, orientarea catre o mai buna comunicare cu
angajatii bancilor pentru a avea o productivitate a muncii sporita.

Cifra de afaceri a firmei a inregistrat pe parcursul ultimilo 3 ani urmatoarele valori:

Raiffeisen Bank 2006 2007 2008
Cifra de afaceri RON 1103017 1440321 2102533
000
Modificare procentuala - 30% 46%
fata de anul precedent

Evolutia cifrei de afaceri ( RON 000)

Veniturile operationale au crescut cu 46% fata de anul precedent, veniturile nete din dobnzi avnd
o pondere de 44%, iar cele din comisioane 37% n suma totala.
Cheltuielile cu personalul au nregistrat o crestere de 22%, iar cele administrative au crescut cu
29%, dezvoltarea retelei fiind factorul principal. Cu toate acestea, raportul venituri/cheltuieli s-a
mbunatatit, ajungnd la 56%.
n 2008 Grupul Raiffeisen n Romnia a nregistrat un profit net cu 92% mai mare fata de anul
precedent.
Ceea ce a generat o crestere a acordarii creditelor si implicit a profiturilor a fost in primul rand facilitarea
drumului pana la banca prin amplasarea de noi sucursale si in al doile rand diversificarea ofertelor la credite si
depozite, facandu-le accesibile tutror categoriilor de persoane ( fizice si juridice).
De asemenea avand un renume pe piata Europeana ( locul 3 pe piata bancara din Austria) si in Romania
( Intre primele 5), aceasta se bucura de clientela atrasa prin puternica promovare mass-media si prin recomandari;e
clientilor deja fidelizati.
Structura personalului s-a modificat de asemenea pe parcursul anului 2008, acesta crescand cu 14% ca
urmare a infiintarii noilor sucursale. In vederea imbunatatirii performantei si eficientei angajatilor bancii, s-a
implementat un proces de recrutare, selectie si angajare de inalta calitate, guvernat de respectarea valorilor
organizatiei. Aceatsa a condus la o mai buna relationare client-banca, intrucat personalul specializat a putut trata cu
obiectivitate nevoile clientilor si face oferte atractive pentru acestia, intr-un mod profesional si amabil. Datorita insa
cerintelor stricte de recrutare s-au intampinat probleme in gasirea personalului performant in anumite regiuni, in
special la periferia oraselor sau in orasele mai mici ale tarii.
In diferite momente ale zilei cand fluxul de clienti care pasesc in sucursalele Raiffeisen este cel mai mare s-au
inregistrat nemultumiri sesizate de catre persoanele care sunt nevoite sa astepte un timp indelungat in fata ghiseului.
In vederea usurarii proceselor bancare Raiffeisen a simplificat documentatiile necesare pentru depunere sau
retragere numerar, de asemenea pentru acordarea creditelor, acestea realizandu-se intr-un timp relativ mai scurt fata
de concurentii sai principali. De asemenea au micsorat timpul de raspuns la problemele evidentiate de catre clienti si
la contestatiile depuse de catre acestia. In cea mai mare parte contestatiile depuse se refera la limita de retragere de
la Atm-uri stabilita la 3.000 Lei. Au mai facilitat accesul la toate informatiile necesare clientilor prin amplasarea de
numeroase pliante informative in fiecare sucursala si promovarea site-ului, care insa a fost decalarat de catre
persoanele care l-au vizitat greu accesibil si intortocheat, informatiile gasindu-se cu greu printe linkurile nestructurate
corespunzator.
Reteaua Raiffeisen Bank atinge 574 de unitati la sfrsitul lui 2008, din care 122 deschise pe parcursul anului.
Dintre acestea, o parte sunt spatii dedicate serviciilor strategice ale bancii: 16 unitati Raiffeisen Exclusive, 21 unitati
Mortgage Center, 51 unitati Mortgage Corner, 7 Centre Operationale de Afaceri si 8 Centre Regionale Corporatiste.
La sfrsitul anului 2008, Raiffeisen Bank avea 7.322 angajati, media de vrsta a acestora fiind de 33 de ani.

Conform actului constitutiv, principalul domeniu de activitate al bncii l constituie activitatea de intermediere
monetar i activitile de creditare. n acord cu legea bancar, obiectul de activitate al bncii include:

atragere de depozite i de alte fonduri rambursabile;

contractare de credite, incluznd printre altele:

credite de consum,

credite ipotecare,

finanarea tranzaciilor comerciale,

operaiuni de factoring, scontare, forfetare;

servicii de transfer monetar;

emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi: cri de credit, cecuri de cltorie i alte
asemenea, inclusiv emitere de moned electronic;

emitere de garanii i asumare de angajamente;

tranzacionare n cont propriu sau n contul clienilor, n condiiile legii, cu:

instrumente ale pieei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;

valut;

contracte futures;

instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii;

valori mobiliare i alte instrumente financiare;

intermediere, n condiiile legii, n oferta de valori mobiliare i alte instrumente financiare, prin subscrierea
i plasamentul acestora ori prin plasament i prestarea de servicii aferente;

acordarea de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alte aspecte legate de
aceasta, consultan i prestare de servicii cu privire la fuziuni i achiziii de societi comerciale;

intermediere pe piaa interbancar;

administrare de portofolii ale clienilor i consultan legat de aceasta;

 pstrare n custodie i administrare de valori mobiliare i alte instrumente financiare;

prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditrii;

nchiriere de casete de siguran;

depozitarea activelor fondurilor de investiii i societilor de investiii;

distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiii i aciuni ale societilor de investiii;

acionarea ca operator al arhivei electronice de garanii reale mobiliare;

operaiuni cu metale i pietre preioase i obiecte confecionate din acestea;

operaiuni n mandat;

servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru teri;

participare la capitalul social al altor entiti;

nchirierea de bunuri mobile i imobile ctre tere pri, n condiiile legii;

servicii auxiliare sau conexe legate de activitile desfurate, cum ar fi: deinerea i administrarea de
bunuri mobile i imobile necesare desfurrii activitii sau pentru folosina salariailor, i efectuarea
oricror alte activiti i operaiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat.

Raiffeisen Bank a avut in anul 2008, conform bilantului consolidat venituri operationale de

2.102.533.000 RON ( 570.924.000. EUR) si a inregistrat un profit net de 614.005.000 RON

( 166.729.000 EUR).
Pentru a doua oara consecutiv, Raiffeisen Bank este desemnata Banca Anului , pentru cele mai bune investitii din
sistemul bancar, de catra publicatia Business Press.

PUNCTE FORTE:
Proces strict de selectionare a personalului

Personal calificat si pregatit sa rezolve integral cerintele clientului, acesta nemaifiind solicitat sa se

adreseze mai multor operatori bancari

Relatia deosebita cu clientii datorita implementarii unei valori in acest sens

Atractivitatea creditelor si dobanzilor la depozit redata prin diversitatea de produse oferite de catre banca

Retea vasta de sucursale pentru fiecare regiune a tarii ( s-a extins cu 122 unitati in ultimul an)

Promovare mass-media puternica

Premiile obtinute de catre diferite publicatii

Documentatie simpla necesara depunerii sau retragerii de numerar in comparatie cu concurenta

PUNCTE SLABE:
Insuficienta personalului performant la unele sucursale

Limita de retragere de la ATM-uri de 3000 Lei impune probleme anumitor persoane

Timp prea lung de asteptare in fata ghiseului in anumite sucursale si la momente diferite ale zilei

Site nestructurat corespunzator, gasirea cu dificultate a informatiilor necesare

 3. Analiza mediului extern a Raiffeisen Bank Romania
Climatul economic
Ritmul de crestere economica a ramas ridicat n 2008, Produsul Intern Brut (PIB) real avansnd cu
7,1% fata de 2007. Totusi, evolutiile nregistrate n prima si a doua parte a anului au fost complet
diferite.
Activitatea economica a ramas intensa n primele doua trimestre ale anului n ciuda amplificarii
crizei pe pietele externe. PIB-ul fara agricultura (indicator care reflecta cel mai bine dinamica
activitatii economice n Romnia) a crescut cu 9,1% n termeni reali n perioada ianuarie-iunie
2008 comparativ cu aceeasi perioada din 2007. n acelasi interval de timp, investitiile au crescut
cu 31,1%, n timp ce avansul cheltuilelilor populatiei s-a situat la 14,4%.
Tendinta s-a inversat nsa n trimestrul al treilea, cnd criza pe pietele internationale s-a accentuat.
Situatia economica s-a deteriorat considerabil n trimestrul al patrulea dupa falimentul bancii
Lehman Brothers si dupa ce pietele internationale ale creditului au ncetat sa mai functioneze. Astfel,
activitatea a ncetinit n toate sectoarele economice (industrie, servicii, construcoeii) ca urmare a
deteriorarii rapide a cererii interne (consum si investitii) si a celei externe. Ca urmare, PIB-ul fara agricultura a
crescut numai cu 3,5% n a doua jumatate a lui 2008 comparativ cu perioada similara din 2007. De fapt,
rezultatele de la sfrsitul lui 2008 sugereaza perspectivele negative pentru anul 2009.
Rata inflatiei a crescut n prima jumatate a lui 2008 si a atins o valoare maxima de 9% n iulie. Factorii
determinanti ai cresterii ratei inflatiei n aceasta perioada au fost cresterea preturilor bunurilor alimentare (ca
urmare a unei productii agricole slabe n 2007) si a pretului combustibililor (ca urmare a cresterii rapide a pretului
petrolului si deprecierii leului). Rata inflatiei a nceput nsa sa scada n luna august (dupa ce influenta negativa a
acestor factori a nceput sa se disipeze) si s-a situat la 6,3% la sfrsitul lui 2008 (n afara tintei de inflatie a BNR
de 3,8% cu un interval de variaoeie de +/-1%).
Confruntndu-se cu o crestere a ratei inflatiei si cu o deteriorare a sentimentului investitorilor straini
fata de Romnia, BNR a trebuit sa creasca rata dobnzii de politica monetara si sa adopte un
management ferm al lichiditatii din piata monetara. Astfel, BNR a crescut rata dobnzii de politica
monetara de sase ori consecutiv de la 7,5% la sfrsitul lui 2007, pna la 10,25% n august 2008,
nivel la care a stagnat pna la sfrsitul anului.
Evolutii ale sistemului bancar
La sfrsitul anului 2008, n Romnia existau 42 de banci cu active totaliznd 79 miliarde EUR.
Sistemul bancar romnesc este dominat de banci cu capital majoritar strain, activele acestora
reprezentnd 88,1% din totalul activelor bancare n decembrie 2008. Cota de piata a bancilor cu
capital de stat era de numai 5,3% la sfrsitul lui 2008. Competitia n sistemul bancar a ramas
puternica, bancile continund sa si extinda rapid reteaua de unitati. Numarul unitatilor bancare se
situa la 6.549 n decembrie 2008, n crestere cu 19,5% fata de sfrsitul lui 2007.
Ritmul de crestere a creditului neguvernamental a ramas ridicat n 2008 (+25,8% n termeni reali n
decembrie 2008) chiar daca s-a njumatatit comparativ cu cel din 2007 (+50,5%). Ponderea n PIB
a creditului neguvernamental a crescut de la 35,9% n 2007 la 39,3% n 2008. De asemenea,
activele institutiilor de credit au crescut de la 63,1% din PIB n 2007 la 67,4% din PIB n 2008.
Totusi, gradul de intermediere financiara din Romnia (masurat prin ponderea activelor bancare n
PIB) ramne cel mai scazut dintre tarile membre ale Uniunii Europene.
Dinamica creditarii a ramas ridicata pna n septembrie, nsa a frnat rapid n ultimul trimestru al
anului, atunci cnd piata internationala a creditului s-a blocat (iar capacitatea bancilor locale de a
atrage fonduri din exterior a scazut). ncepnd cu luna octombrie, aversiunea fata de risc a
bancilor a crescut, iar acestea au nceput sa si restrictioneze conditiile de creditare. De asemenea,
 cresterea primei de risc pentru Romnia a determinat o crestere a costului de finantare externa a
bancilor si a ratelor dobnzii la creditele n valuta, n timp ce disparitia excesului de lichiditate din
piata interna a determinat cresterea ratelor dobnzii pentru creditele n lei. Ca urmare, soldul
creditelor acordate de catre banci a scazut n ultimele luni ale anului.
n cea de-a doua jumatate a lui 2008, bancile si-au concentrat atentia n principal catre atragerea
de depozite. Acestea au crescut agresiv ratele dobnzii platite pentru depozitele atrase de la
populatie si companii, att n moneda nationala, ct si n valuta. Cresterile ratelor dobnzii platite
la depozite au fost mai mari dect cresterile ratelor dobnzii solicitate la credite si aceasta a
nceput sa puna presiuni de scadere asupra marjei nete din dobnzi n ultimul trimestru al anului.
n februarie, BNR a decis sa introduca masuri prudentiale suplimentare prin cresterea gradului de provizionare n
cazul creditelor n valuta acordate debitorilor neacoperiti la riscul valutar. De asemenea, BNR a decis sa introduca
o procedura de stress test pentru creditele nou acordate. Bancile au fost obligate sa adopte noi reguli de
creditare si sa implementeze aceasta procedura ncepnd cu luna octombrie.

Clasamentul primelor cinci banci din Romania dupa cota de piata pe active: BCR ( 20.3%), BRD
Groupe Socit Gnrale ( 15.7%), Volskbank ( 6.8%), Raiffeisen Bank Romania ( 6%) si Alpha Bank
( 5.5%).
Raiffeisen Bank deserveste peste 2 milioane de clienti, din care aprox. 100.000 IMM-uri, si peste 4.400
companii cu o cifra anuala de afaceri ce depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si institutii financiare.
Raiffeisen Bank este una dintre cele mai puternice banci din romania, fiind al patrulea jucator din sistem si
avand la finele anului 2008, o cota de piata de 5,7% la activele totale, 5,3% la credite, 9,8% la depozite,
10,9% la plati. De asemenea, 12% din utilizatorii de servicii bancare, persoane fizice, desemnau
Raiffeisen Bank drept banca preferata, iar 15,3% din profitul net pe intrebul sistem bancar era generat
aceasta. Portofoiul de clienti este bine echilibrat intre clientii corporate si retail, in timp ce proportia dintre
EUR si RON este corespunzatoare din punct de vedere al riscului.
S-au inregistrat urmatoarele aparitii in publicatii cotidiene despre Raiffeisen Bank:

Atac de tip phising asupra clientilor Raiffeisen Bank

Unii dintre clientii Raiffeisen Bank Romania au fost, duminica, tinta unei noi tentative de frauda de tip phishing, prin care erau
anuntati ca li s-a luat un comision de intretinere din cont si directionati catre o pagina electronica pe care li se cereau date
confidentiale, a confirmat banca.

Mesajul, intitulat "Comision de intretinere", ii directiona pe clienti catre pagina electronica http://raiffeisenonline.ro/eBankingWeb/login,
dupa ce ii informa ca li s-a luat un comision de 1,5 lei din cont.

"Prin prezenta notificare, iti aducem la cunostinta preluarea comisionului de intretinere in valoare de 1,50 lei din contul tau. De
asemenea, ai un mesaj necitit - "Modificare Cont Distrigaz". Pentru vizualizarea detaliilor, inregistreaza-te acum", spune mesajul.

Reprezentantii bancii au blocat pagina de Internet falsa la scurt timp dupa descoperirea tentativei de frauda.

De asemenea, banca isi avertizeaza clientii, si pe pagina proprie de internet, in privinta acestui tip de furturi: "Raiffeisen Bank nu a
trimis si nu va trimite, sub niciun pretext, mesaje pe e-mail catre clientii sai: de verificare, de autentificare, de atentionare sau orice alt
motiv. In consecinta, va rugam sa nu raspundeti unor astfel de mesaje, ci sa le directionati catre banca".

Clientii Raiffeisen Bank au fost, in repetate randuri, in ultimele saptamani, tinta unor atacuri de tip phishing, unele dintre acestea fiind
prezentate tocmai ca avertismente in privinta unor tentative de frauda, care cereau insa date confindentiale despre conturile clientilor.
Datorita tehnologiilor performante de prelucrare a datelor Raiffeisen Bank a putut depista si termina aceste atacuri care puneau in
pericol atat clientii cat si integritatea si imaginea bancii.
Cum isi minte Raiffeisen clientii
Luni, 23 Februarie 2009, ora 17:33 Comenteaza acest articol | 4 comentarii
Raiffeisen Bank promoveaza de mai multe luni un depozit la termen care garanteaza clientilor una dintre cele mai
mari 3 dobanzi din piata.

In realitate, dobanzile de Top 3 de la Raiffeisen Bank nu intra uneori nici macar in top 10, deoarece garantia oferita de
banca are o acoperire mult redusa.

Daca se analizeaza ofertele din piata se constata cu usurinta ca "dobanzile de top 3" oferite de banca nu intra uneori
nici macar in Top 10, in conditiile in care banca ofera o rata a dobanzii cuprinsa intre 14-14,5% la lei si intre 5-6% la euro, in functie de
suma depusa, informeaza conso.ro.

Astfel, pentru un depozit de 4.000 lei pentru care Raiffeisen Bank ofera 14,20%, dobanda cu care RZB ocupa abia locul al saptelea in
randul bancilor comerciale. Cele mai bune dobanzi din piata trec si de 15% (Millennium Bank - 15,5%, RIB - 15,25%, Bank of Cyprus -
15%).

Daca luam in calcul un depozit de 40.000 lei pe 3 luni, banca coboara pe locul 8. Doar in cazul unui depozit de 150 lei, banca urca pe
locul 3.

In cazul depozitelor in euro, banca se plaseaza pe o pozitie si mai joasa. Pentru suma de 1.500 euro, Raiffeisen Bank plateste 5%,
situandu-se abia pe locul 17 in piata, potrivit motorului de comparare a depozitelor de pe Conso.ro.

OPORTUNITATI:
Dezvoltarea continua a tehnologiilor IT si de comunicatie
Ritm de crestere economic ridicat
Cerea crescuta pe piata a creditelor si cresterea investitiilor
Ritmul de crestere a creditului neguvernamental a ramas ridicat
Locul ocupat pe piata romaneasca bancara ii ofera un avantaj in fata competitorilor sai
Numarul mare de clienti Raiffeisen care utilizeaza serviciile sale si care prin fidelitatea lor atrag la randul
lor alti clienti

AMENINTARI:
Accentuarea crizei economice mondiale si pe piata Romaneasca
Situatia economica s-a deteriorat considerabil n trimestrul al patrulea dupa falimentul bancii
Lehman Brothers si dupa ce pietele internationale ale creditului au ncetat sa mai functioneze

Rata inflatiei a crescut

BNR a trebuit sa creasca rata dobnzii de politica monetara si sa adopte un management ferm al
lichiditatii din piata monetara. Astfel, BNR a crescut rata dobnzii de politica monetara de sase ori
consecutiv de la 7,5% la sfrsitul lui 2007, pna la 10,25% n august 2008, nivel la care a stagnat pna la
sfrsitul anului
Competitia n sistemul bancar a ramas puternica, bancile continund sa si extinda rapid reteaua de unitati
Aversiunea fata de risc a bancilor a crescut, iar acestea au nceput sa si restrictioneze conditiile de
creditare
BNR a decis sa introduca masuri prudentiale suplimentare
Cresterile ratelor dobnzii platite la depozite au fost mai mari dect cresterile ratelor dobnzii solicitate la
credite si aceasta a nceput sa puna presiuni de scadere asupra marjei nete din dobnzi
Soldul creditelor acordate de catre banci a scazut n ultimele luni ale anului.
Atacurile de phising inregistrare asupra clientilor bancii
 Aparitii nefavorabile la adresa serviciilor bancii si a produselor sale care influenteaza negativ clientii
Raiffeisen Bank
Oportunitati:
*Dezvoltarea continua a tehnologiilor IT si de
comunicatie
*Ritm de crestere economic ridicat
*Cerea crescuta pe piata a creditelor si cresterea
investitiilor
*Ritmul de crestere a creditului
neguvernamental a ramas ridicat
*Locul ocupat pe piata romaneasca bancara ii
ofera un avantaj in fata competitorilor sai
*Numarul mare de clienti Raiffeisen care
utilizeaza serviciile sale si care prin fidelitatea lor
atrag la randul lor alti clienti
Amenintari:
*Accentuarea crizei economice mondiale si pe
piata Romaneasca
*Situatia economica s-a deteriorat considerabil
n trimestrul al patrulea dupa falimentul bancii
Lehman Brothers si dupa ce pietele
internationale ale creditului au ncetat sa mai
functioneze
*Rata inflatiei a crescut
*Competitia n sistemul bancar a ramas
puternica, bancile continund sa si extinda rapid
reteaua de unitati
*Aversiunea fata de risc a bancilor a crescut, iar
acestea au nceput sa si restrictioneze conditiile
de creditare
*BNR a decis sa introduca masuri prudentiale
suplimentare
Puncte Forte:
*Proces strict de selectionare a personalului
*Personal calificat si pregatit sa rezolve
integral cerintele clientului, acesta
nemaifiind solicitat sa se adreseze mai
multor operatori bancari
*Relatia deosebita cu clientii datorita
implementarii unei valori in acest sens
*Atractivitatea creditelor si dobanzilor la
depozit redata prin diversitatea de produse
oferite de catre banca
*Retea vasta de sucursale pentru fiecare
regiune a tarii ( s-a extins cu 122 unitati in
ultimul an)
*Promovare mass-media puternica
*Premiile obtinute de catre diferite publicatii
*Documentatie simpla necesara depunerii
sau retragerii de numerar in comparatie cu
concurenta
*Mentinerea pozitiei pe piata prin
continuarea promovarii mass-
media si dezvoltarea continua a
retelei
*Organizarea de campanii pentru
clinti si acordarea de oferte
clientilor in functie de fidelitate
*Dezvoltarea afacerii in raport
direct cu ritmul de crestere
economic
*Postarea de anunturi prevestitoare
asupra posibilelor atacuri de phising in
vederea evitarii acestora
*Organizarea periodica a sondajelor de
opinie in randul clientilor si a
angajatilor in vederea stabilirii
problemelor nesesizate in randul
serviciilor si produselor bancii cat si in
sistemul de personal
*Monitorizarea atenta a economiei
Romanesti si mondiale pentru a
previziona modificarile majore si a le
intampina cu mijloace de combatere a
efectelor acestora
*Axarea de atragerea de investitii si
depozite
Puncte Slabe:
*Insuficienta personalului performant
la unele sucursale
*Limita de retragere de la ATM-uri de
3000 Lei impune probleme anumitor
persoane
*Timp prea lung de asteptare in fata
ghiseului in anumite sucursale si la
momente diferite ale zilei
*Site nestructurat corespunzator,
gasirea cu dificultate a informatiilor
necesare
*Organizarea de traininguri
pentru dezvoltarea personalului
performant
*Implementarea continua a
noilor sisteme IT si de prelucare
a datelor, organizarea cu ajutorul
acestora a unor norme si timpi
maximi de asteptare la ghiseu
*Restructurarea site-ului
*Mentinerea limitei de retragere
de la ATM-uri
*Conformarea cu situatia actuala
a economiei si gasirea de noi
portite pentru a profita de criza
mondiala prin atragerea de noi
tipuri de clienti si mentinerea
celor existenti
*Evitarea pe cat posibil a
neintelegerilor in cadrul mass-
media si aparitia articolelor
nefavorabile datorate surselor de
informare nefiabile si de la clienti
nemultumiti
*Informarea clara si fara
intelesuri ascunse asupra
produselor si serviciilor bancii
atat pe site cat si in pliante si
media
*Atacurile de phising inregistrare asupra
clientilor bancii

4. Formularea unei strategii

Avand in vedere evolutia economiei in ultima perioada o data cu adancirea Romaniei in criza
mondiala banca va fi obligata sa se conformeze masurilor impuse de Banca Nationala si de cresterea
ratei inflatiei si a dobanzilor. Astfel se va adopta o strategie Anti-criza care sa permita obtinerea de
avantaje in ciuda scaderii acordarilor de credite.

Se vor valorifica punctele forte ale organizatiei si anume, renumele acesteia prin continuarea
promovarii mass-media, dezvoltarea relatiei cu clientii prin facilitarea comunicarii cu acestia furnizand
la ghisee personal calificat si capabil sa faca fata la orice situatie aparuta. Fidelizarea clinetilor prin
acordarea de oferte si promotii in functie de tipul de client si de fidelitatea acestuia, expunerea cat mai
avantajoasa a produselor si ofertelor bancii in vederea atragerii de noi clienti.
Banca se va axa pe mamirea in continuare a retelei de unitati in vederea acoperirii pietelor pe
care exista cerere si facilitarea drumului pana la o sucursala Raiffeisen.
Deorece exista o continua nevoie de personal performant de va avea in vedere organizarea de
numeroase traininguri de formare si perfectionare a peronalului atat pentru noii angajati cat si pentru
cei existenti, pentru a putea acoperi golurile create de insuficienta specializarii din domeniul bancar in
anumite zone.

O actiune ce trebuie efectuata cat mai curand posibil este restructurarea site-ului. In acest sens
se va apela la o firma specializata de IT care va avea grija atat de sistemele informatice uzuale ale
organizatiei, pentru a fi mereu operationale si upgradate corespunzator, cat si de refacerea site-ului
deja existent cu care clientii nu sunt multumiti datorita informatiilor geu de accesat si gasit.
Toate aceste operatiuni vor fi finantate din retinerile din profit si investitii in acest sens si vor
avea in vedere largirea pietei de clienti si fidelizarea celor existenti, suplimentarea posturilor cu
personalul necesar calificat, facilitarea clientului carte informatiile necesare si largirea retelei de
unitati. Per ansamblu promovarea valorilor firmei si a imaginii acesteia in randul lumii.
Pentru o mai buna intelegere a evolutiei enomomiei si previzionarea acesteia in vederea
combaterii schimbarilor majore care ar putea afecta Raiffeisen Bank, se vor monitoriza atent pietele
nationale si mondiale prin efectuarea periodica de studii si statistici montar-financiare si extrapolarea
acestora in viitor.

Se va pastra axarea Bancii pe depozite si investii intrucat acestea prezinta un risc mult mai mic
decat creditele acordate, dar de va avea in vedere ca dobanda acordata la depozite sa nu o
depaseasca pe cea a creditului.
Pentru a evita orice neitelegere cu clientii si personalul si evitarea aparitiei in media a articolelor
sau anunturilor nefavorabile la adresa Bancii, asa cum s-a intamplat in 2009, se vor efectua dondaje
cu intrebari specifice care sa evidentieze problemele sesizate atat de catre utilizatorii bancii cat si de
catre angajati, In acest sens se vor manevra atent textele si cifrele expuse in reclamele publicitare sau
la sediile bancilor pentru a nu avea un dublu inteles sau sa poata fi interpretate. Cu acest scop se va
intocmi o Divizie a Fairness care va efectua aceste sondaje si va monitoriza reclamele, de asemenea va
centraliza reclamatiile depuse pe site sau in sediile bancare si se va ocupa de rezolvarea lor.
Tot aceasta Divizie se va ocupa de informarea clientilor asupra atacurilor de Phising care au
avut loc in ultima vreme. Va atentiona asupra acestor mesaje si va sfatui toti utilizatorii de internet sa
nu le creada, mai ales sa furnizeze datele cerute in respectivele mesaje.
In ultimul rand Raiffeisen Bank va continua evolutia favorabila de anul precedent si se va axa
pe cresterea in raport cu ritmul de crestere al pietei bancare, chiar daca economia este grav afectata
de criza mondiala. Se vor cauta potite de iesire din criza si valorificarea efectelor acesteia in vederea
cresterii profitabilitatii, a segmentului de piata, a cotei de piata si a nr de clienti si sucursale.
Universitatea Petrol-Gaze Ploiesti
Facultatea de Stiinte Economice
Specializarea Management, ZI

Analiza SWOT
Raiffeisen Bank Romania

Studenta: Profesor coordonator:

Albu Madalina
Anul III, Grupa 5433
2010