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EDUCACIN FINANCIERA
CUSCO PER
INDICE
LA EDUCACIN FINANCIERA EN EL PERU...........................................................1
INICIATIVAS EN EDUCACIN FIANCIERA EN EL PER...........................................3
INICIATIVAS DEL SECTOR PBLICO......................................................................3
Proyecto Corredor Puno- Cusco........................................................................4
Proyecto Sierra Sur.......................................................................................... 5
Proyecto Sierra Norte....................................................................................... 7
Programa de Educacin Financiera y Emprendimiento dirigido a las madres
del Programa de Complementacin Alimentaria (PCA)....................................8
INICIATIVAS PBLICO PRIVADAS........................................................................10
Alfabetizacin financiera del Programa de Desarrollo Productivo Agrario......11
Rural AGRO RURAL...................................................................................... 11
Proyecto Promoviendo una Microfinanza Rural Inclusiva (PUMRI)..................12
Proyecto Innovations for Scaling Up Financial Education (ISFE).....................13
Proyecto Mininovelas, educacin financiera y promocin del ahorro - GRADE
...................................................................................................................... 15
Proyecto Educacin financiera para la inclusin financiera CEFI de.........16
ASBANC......................................................................................................... 16
INICIATIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO PBLICO Y PRIVADO.............................18
Proyecto Finanzas en el cole Programa de Asesora a Docentes de la.....19
Superintendencia de Banca, Seguros Y AFP (SBS).........................................19
Programa Diplomado de la Microempresa (DIME) - Mibanco..........................20
Proyecto Promocin del uso de remesas como medio para impulsar...........21
la inclusin financiera de los receptores - Instituto de Formacin................21
Bancaria (IFB)................................................................................................ 21
INICIATIVAS DE ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES.............................23
Programa Microfinanzas con Educacin - ONG Arariwa..................................24
Crdito con Educacin - Freedom from Hunger...........................................24
Red Aflatoun para la Educacin Social y Financiera - Aflatoun.......................25
Proyecto Aprendiendo a Emprender Plan Internacional Per.......................27
CONCLUSIONES................................................................................................. 30
BIBLIOGRAFIA.................................................................................................... 31
LA EDUCACIN FINANCIERA EN EL PERU
Principales Resultados
ASBANC
El Centro de Estudios Financieros (CEFI) es la institucin del gremio bancario
peruano encargada de promover la educacin e inclusin financieras en el pas.
Con esta finalidad, en 2012 firm un convenio de cooperacin interinstitucional con
el Ministerio de Desarrollo e Inclusin Social (MIDIS). En este marco se desarrolla
el proyecto Educacin para la Inclusin Financiera, dirigido a las beneficiarias del
Programa Nacional de Apoyo a los ms Pobres, JUNTOS.
El proyecto se ejecut en su primera fase entre mayo y noviembre de 2014, en
tres distritos de la provincia de Piura, Catacaos, Cura Mori y La Arena, donde se
capacit a 11.399 participantes. Para elegir estas localidades se tom en cuenta
variables como la facilidad de acceso, el uso mayoritario del idioma castellano, la
presencia de entidades financieras en la zona y la densidad poblacional. La
segunda fase de la experiencia, programada para el ao 2015, planteaba
continuar con las participantes de la etapa anterior y ampliar la ejecucin a tres
nuevos distritos de la provincia de Piura, El Talln, La Unin y Tambogrande,
teniendo como meta capacitar a ms de 22.300 usuarias.
Principales resultados
El CEFI encarg una evaluacin de impacto externa para conocer los
resultados de su intervencin.
El estudio estuvo a cargo de una consultora y utiliz mtodos cuantitativos y
cualitativos de investigacin. Se encontr que las participantes del proyecto
mostraron avances en todos los indicadores evaluados:
autopercepcin del manejo del dinero
tenencia de ahorros
necesidad de ahorrar capacidad de ahorrar
conocimientos sobre presupuesto familiar
conocimiento sobre tenencia de cuenta de ahorros en el Banco de la
Nacin
Como parte del estudio cualitativo se realizaron grupos focales con las
usuarias quienes indicaron mejoras en sus relaciones familiares, as como
en los niveles de confianza en el sistema financiero y sus entidades. El
equipo del CEFI considera que los cambios positivos en las relaciones
conyugales y los niveles de autoestima de las mujeres participantes,
repercuten en su empoderamiento siendo uno de los resultados ms
valorados por la institucin.
INICIATIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO PBLICO Y
PRIVADO
Este grupo est compuesto por tres iniciativas. La primera fue diseada y es
implementada por el sistema financiero pblico y las dos siguientes por el privado.
Se trata de una iniciativa pblica, el Programa de Asesora a Docentes (PAD) de la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS) ofrece desde hace algunos aos capacitacin financiera a
docentes a nivel nacional.
Las otras dos iniciativas corresponden al sistema privado. Son: i) el Programa
Diplomado de la Microempresa (DIME) de Mibanco, cuyo objetivo es ofrecer a sus
clientes, reales o potenciales, capacitacin sobre temas puntuales al respecto de
la micro y pequea empresa y ii) el programa
Promocin del uso de remesas del Instituto de Formacin Bancaria (IFB), que
ofrece capacitacin financiera para los receptores de remesas.
Bancaria (IFB)
El Proyecto Promocin del uso de las remesas como medio para impulsar la
inclusin financiera de los receptores (Remesas), es un programa del rea de
Responsabilidad Social del Instituto de Formacin Bancaria (IFB). El proyecto
comenz sus operaciones en setiembre de 2010 y las finaliz en agosto de 2012.
El Servicio Holands de Cooperacin al Desarrollo (SNV) estuvo encargado del
diseo de la intervencin y el IFB de la ejecucin, con el apoyo financiero del
Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
El proyecto se ejecut en el rea geogrfica correspondiente al corredor
econmico nororiental del pas, entre Chiclayo, Jan, Bagua, Moyobamba y
Tarapoto. Los beneficiarios finales del proyecto fueron los pobladores rurales de
las localidades mencionadas, receptores de remesas internas a quienes se les
brind capacitacin en el uso de productos financieros como el ahorro, el crdito y
otros servicios relacionados.
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La finalidad del proyecto fue impulsar el uso de las remesas, fortaleciendo la
cultura de ahorro, como respaldo de operaciones crediticias, tanto individuales
como grupales, as como los servicios ligados a estas. A travs del proyecto, se
busca promover la cultura bancaria, la inclusin financiera y la modernizacin del
Estado.
Principales resultados
A continuacin se detallan algunos de los principales resultados del
proyecto:
8978 receptores de remesas recibieron educacin financiera
(180% de la meta establecida).
3506 receptores que reciben y mantienen productos y/o servicios
vinculados a sus remesas.
(140% de la meta establecida).
600 receptores de remesas obtuvieron acceso a productos o
servicios vinculados con sus remesas.
Tres entidades financieras disponen de productos y servicios
financieros nuevos vinculados con las remesas (100%)
INICIATIVAS DE ORGANIZACIONES NO
GUBERNAMENTALES
El ltimo grupo de iniciativas que se presenta comprende proyectos desarrollados
para la poblacin adulta y proyectos desarrollados para nios y adolescentes.
En el caso de las experiencias para adultos, se describe i) el programa
Microfinanzas con Educacin de la ONG Arariwa en Cusco, que trata a la
educacin financiera como parte
de su oferta de bancos comunales y ii) el programa Crdito con Educacin de la
ONG
Freedom from Hunger, que busca desarrollar capacidades en las instituciones
microfinancieras (IMF) peruanas ofrecindoles asesora tcnica y capacitacin
para fortalecer la gestin de su componente financiero.
La sistematizacin identific las siguientes experiencias dirigidas a nios y
adolescentes: i) Campaa Aflatoun para la Educacin Social y Financiera,
ii) Proyecto Emprendiendo y Proyecto MiCity de la ONG Visin Solidaria,
iii) Proyecto de formacin de emprendedores, Proyecto Educativo Innovador PDA
Alto Chicama y Proyecto Formacin para la Vida PDA El Milagro de la ONG World
Vision,
iv) Proyectos Aprendiendo y Aprendiendo a emprender de Plan Internacional
Per,
v) Programa de educacin social y financiera de la Organizacin para el Desarrollo
Ambiental y la Educacin Regional (ODAER),
vi) Programa Aflatoun de FINCA Per
vii) las intervenciones de Junior Achievement Worldwide Per.
Principales resultados
Al trmino de Aprendiendo a Emprender, Plan Intermacional realiz un
estudio de evaluacin interna cuyos informes se encontraban an en
elaboracin al momento de recoger la informacin para esta investigacin.
El estudio cont con el apoyo tcnico de la oficina central de Aflatoun, que
les facilit algunos instrumentos y les dio pautas generales de cmo se
haba evaluado intervenciones similares en otras partes del mundo. No
obstante, se seala como logro significativo que el Proyecto Educativo
Regional (PER) de Piura considera ahora los contenidos sobre habilidades
sociales y financieras como una prioridad. Por otro lado, se considera que
existen evidencias empricas de que los alumnos participantes han
desarrollado habilidades para el emprendimiento, conocen sus derechos y
responsabilidades, se muestran ms comprometidos con su familia y sus
comunidades y han adquirido hbitos de ahorro no solo monetario, sino
tambin de recursos.
CONCLUSIONES
El Per ha obtenido por varios aos consecutivos el primer lugar mundial en
cuanto a
las condiciones para las microfinanzas y la inclusin financiera; sin embargo, esto
no se ha podido plasmar en la realidad pues tenemos una de las tasas de
inclusin bancaria ms bajas de Sudamrica. Uno de los avances ms
representativos en aras de revertir esta situacin ha sido el diseo y lanzamiento
oficial de la Estrategia Nacional de Inclusin Financiera, en julio de 2015. Existen
grandes retos que debern afrontarse desde un marco de cooperacin
interinstitucional coherente, que promueva la inclusin desde la coordinacin de
todos los actores involucrados.
La educacin financiera brinda las herramientas adecuadas para que la poblacin
tome decisiones financieras correctas y alcance condiciones de bienestar en el
contexto econmico actual. De esta manera, se traduce en mejores y mayores
oportunidades individuales y colectivas, ya que funciona como un elemento
catalizador hacia una verdadera inclusin social.
Los programas de educacin financiera deben ser diseados para responder a las
necesidades y caractersticas de su poblacin objetivo. Si los beneficiarios no
logran entender el valor de los contenidos transmitidos, ni aprenden a utilizarlos en
su vida cotidiana, los esfuerzos dedicados habrn sido en vano.
BIBLIOGRAFIA