Cmara de compensacin

de cheques

INTEGRANTES:
EVELYN JUKA
ELSYE LAFFERTY
MARA JOS LEN
 CMARA DE COMPENSACIN DE CHEQUES
DEFINICIN Y ALCANCE
Artculo 1.- Definicin
a) Sistema de cmara de compensacin de cheques (SCCC).- es el conjunto de
instrumentos, procedimientos y normas utilizados para la compensacin,
liquidacin y el proceso de devolucin de los cheques que las instituciones
financieras presentan en la cmara de compensacin, a travs del intercambio de
imgenes digitales e informacin de los cheques.
b) Imagen digital.- es la imagen del cheque que al cumplir con los requisitos
tcnicos de la digitalizacin, puede ingresar a la cmara de compensacin de
cheques
c) Administrador de la cmara de compensacin de cheques.- el banco central del
ecuador es quien administra la cmara de compensacin de cheques, opera el
sistema que ejecuta el proceso de intercambio, compensacin y liquidacin de
las imgenes digitales e informacin de los cheques que se presentan para el
pago en cmara de compensacin y define las normas del funcionamiento del
SCCC
d) Repositorio de cheques.- son archivos electrnicos en los que se mantendrn las
imgenes digitales de los cheques presentados a la cmara de compensacin con
la finalidad de custodiar y almacenar dicha informacin.
e) Participantes.- los participantes de la cmara de compensacin de cheques son el
banco central del ecuador y las instituciones financieras
f) Participante directo.- es una institucin financiera depositaria que tiene una
cuenta corriente en el banco central del ecuador y est en la capacidad operativa
de escanear, recibir y enviar las imgenes digitales y datos de los cheques
depositados en la propia institucin financiera o de un participante indirecto
g) Participante indirecto.- es una institucin financiera depositaria que no tiene
aperturada una cuenta corriente en el banco central del ecuador o que tenindola
no est en la capacidad de escanear, recibir y enviar imgenes digitales de los
cheques razn por la cual requiere de los servicios de los participantes directos
para realizar tales actividades en su nombre.

Artculo 2.- Alcance

El sistema de cmara de compensacin de cheques se regir por las normas contenidas
en el captulo, manuales y especificaciones tcnicas que para el efecto emita el gerente
del banco central del ecuador.
LOS PARTICIPANTES, SUS OBLIGACIONES Y RESPONSABILIDADES
Artculo 1.- Participantes
Los participantes de la cmara de compensacin son los siguientes:
a) Administrador de la cmara de compensacin
b) Girado o banco
c) Instituciones financieras depositarias
Artculo 2.- Obligaciones y responsabilidades
Son obligaciones y responsabilidades de los participantes de la cmara de compensacin
las siguientes:
Del girado y las instituciones financieras depositarias
a. Mantener los fondos suficientes en su cuenta en el Banco Central de Ecuador
para cumplir con las obligaciones en la cmara de compensacin de cheques
b. Asignar a la cmara de compensacin de cheques un responsable operativo y
tecnolgico con sus respectivos alternos, quienes fungirn como representantes
oficiales de la institucin financiera ante la cmara de compensacin
c. Utilizar los formatos de archivos y estndares operacionales que el Banco
Central del Ecuador determine en las especificaciones tcnicas y en el manual de
operaciones del SCCC;
d. Solicitar al Administrador de la cmara de compensacin los cdigos de
identificacin y las claves de las personas autorizadas a operar el SCCC
e. Mantener el canal de comunicacin activo, disponible y dedicado con el Banco
Central del Ecuador para atender las operaciones de cmara de compensacin de
cheques, de acuerdo a las condiciones mnimas descritas en las especificaciones
tcnicas del SCCC
f. Cargar y descargar la informacin en las ventanas horarias establecidas para el
efecto y a travs de los mecanismos previstos en el manual de operaciones del
SCCC, de acuerdo a los estndares de seguridad detallados en las
especificaciones tcnicas emitidas para el efecto
g. Remitir informacin de los cheques pagados directamente por la institucin
financiera en un plazo de 24 horas, contadas desde la fecha de transaccin , de
acuerdo al formato de archivo establecido para el efecto de las especificaciones
tcnicas del SCCC
h. Efectivizar los fondos en las cuentas de sus clientes en un plazo mximo de un
da hbil, contado desde la fecha de la recepcin del depsito en la institucin
financiera depositaria. Una vez efectuado el proceso de liquidacin de la cmara
de compensacin, las instituciones financieras depositarias, disponen de mximo
3 horas para que los depsitos sean efectivos en las cuentas de los clientes y
socios
i. Custodiar los datos y las imgenes de los cheques intercambiados a travs de la
cmara de compensacin
j. Proporcionar a sus clientes la informacin de los cheques procesados en la
cmara de compensacin
 De las instituciones financieras depositarias
a. Presentar en el proceso de cmara de compensacin, los cheques depositados por
sus clientes, correspondientes al da del deposito
b. Estampar el sello de presentacin a cmara de compensacin
c. Estampar el sello correspondiente en el cheque fsico con la leyenda A orden
del Girado y la causal de devolucin manifestada por el girado
d. Ser responsable de la identidad del depositante, de que el cheque sea endosado y
de que los fondos se acrediten a la cuenta correspondiente
e. Remitir los documentos originales al girado cuando este lo solicite
f. Participar directa e indirectamente del SCCC
g. Enviar y mantener actualizado el listado de los participantes indirectos a su
cargo en el Banco Central del Ecuador.

De los participantes indirectos

a. Formalizar la representacin que ejerza un participante directo de un indirecto,
mediante la apertura de una cuenta corriente o de ahorros en el participante
directo
b. Cumplir los plazos mximos de efectivizaran descritos

Del girado
a. Analizar y procesar la informacin recibida por la institucin financiera
depositaria
b. Revisar defectos de fondo y forma de la informacin de cheques recibida
c. Revisar que los cheques remitidos cumplan las especificaciones tcnicas de
imagen y datos, establecidas por el Banco Central del Ecuador y devolverlos con
la leyenda Cheque no ingresado a Cmara de compensacin en los casos que
aquellos no cumplan con estos requerimientos
d. Emitir la respuesta de pago, rechazo o protesto dentro de la ventana horaria
establecida

ADMINISTRACIN DE LA CMARA DE COMPENSACIN

Artculo 1.- El administrador de la cmara de compensacin de cheques se encuentra
en la direccin de servicios bancarios nacionales del Banco Central del Ecuador y acta
como compensador y liquidador de los resultados finales de compensacin.
Artculo 2.- Sern funciones operativas del administrador del SCCC:
a Asignar los cdigos de identificacin como participantes a las instituciones
financieras que integren en SCCC.
b Informar a la superintendencia de Bancos y seguros y a la superintendencia de
economa Popular y solidaria sobre el incumplimiento de los participantes de las
disposiciones para el funcionamiento de la cmara de compensacin de cheques.
 c Difundir a los participantes las actualizaciones y cambios a las normas que rigen
el funcionamiento de la cmara de compensacin de cheques.
d Solucionar las discrepancias operativas que se presenten entre los participantes
en la cmara de compensacin de cheques; y ,
e Administrar y operar el SCCC, con el objeto de que el proceso se realice de
manera gil, efectiva y eficiente de acuerdo a las disposiciones establecidas en el
manual de operaciones del SCCC.

INGRESO DE CHEQUES A LA CMARA DE COMPENSACIN Y

CAUSALES DE DEVOLUCIN.
Artculo 1.-Un cheque ser procesado en la cmara de compensacin de cheques,
cuando cumplan con los requerimientos de imagen o datos, establecidos por el Banco
Central del Ecuador. El girado a la recepcin de la imagen de un cheque verificar que
cumpla con los requerimientos de imagen y datos; si el cheque no cumple con estos
requerimientos, proceder a informar a la institucin financiera depositaria de tal hecho,
incluyendo la causal de procesamiento correspondiente.
Artculo 2.-Facltase a la gerencia General a establecer los requerimientos de imagen
y datos que deben cumplir los cheques para que sean procesados en la cmara de
compensacin, as como las causales de no procesamiento del cheque por el
incumplimiento de los requerimientos establecidos.
Artculo 3.- la institucin financiera depositaria que recibe un cheque con una causal
de no procesamiento correspondiente, tiene la obligacin de remitirlo nuevamente en la
prxima sesin de la cmara de compensacin, cumpliendo con los requisitos de imagen
y datos.
Artculo 4.- la institucin financiera depositaria que recibe un cheque con una causan
de no procesamiento correspondiente, es responsable ante su depositante por los daos y
perjuicios que pudiera ocasionar el no ingreso del cheque a la cmara de compensacin.
Artculo 5.- Las causales de devolucin de cheques ingresados a la cmara de
compensacin de cheques son los establecidos en el reglamento general de cheques. El
girado, a la recepcin de la imagen y datos de un cheque verificar que cumpla con la
disponibilidad de fondos y forma, si el cheque no cumple con los requerimientos de
disponibilidad de fondo y de forma, proceder a informar a la institucin financiera
depositaria las causales de devolucin.
Artculo 6.-las instituciones financieras depositarias debern estampar el sello
correspondiente en el cheque fsico, con la leyenda a la orden del girado y la causal de
devolucin manifestada por el girado.
Artculo 7.- las causales de devolucin informadas en un cheque procesado en la
cmara de compensacin son de exclusiva responsabilidad del girado. El estampar el
sello con la leyenda de la causal de devolucin correspondiente es exclusiva
responsabilidad de la institucin financiera depositaria. Los efectos producidos por la
mala aplicacin de estas disposiciones sern de responsabilidad del girado o la
institucin financiera depositaria, segn sea el caso.

COMPENSACIN Y LIQUIDACIN
Se mantendr los fondos suficientes en el Banco Central del Ecuador para atender las
obligaciones que se generen en la cmara de compensacin por parte de los
participantes directos.
Los cheques intercambiados en la cmara de compensacin de cheques, tiene que tener
un sello de presentacin en donde constara el nombre de la institucin financiera que los
presente, localidad, fecha de presentacin y la frase Pguese por compensacin, esto
tiene que ser claramente visible en el imagen digital del escaneo del cheque.
Cuando el cheque se encuentre con el sello de presentacin, eso equivaldr a la
declaracin fechada de la cmara de compensacin lo que determinar el tiempo para el
pago del cheque. Se escoge la ltima fecha para aplicar lo anterior.
El administrador de la cmara de compensacin de cheques efectuar ser el encargado
de realizar la compensacin y el clculo de las posiciones multilaterales de las cuentas
corrientes que las instituciones financieras mantienen en el Banco Central del Ecuador,
en los horarios establecidos en el Manual de Operaciones.
Si la institucin financiera resultare con un monto a apagar del saldo multilateral neto,
es decir posicin negativa del periodo de liquidacin, y no disponga de recursos en sus
cuentas corrientes para cubrir la obligacin, el Banco Central del Ecuador ejecutar las
Fuentes Alternativas de Liquidez.
Si aplicando las Fuentes Alternativas de Liquidez, institucin no cubra con los fondos
para responder a las obligaciones de la cmara de compensacin de cheques, es deber
del administrador de la cmara de compensacin excluir los cheques presentados a
cargo de la institucin financiera incumplida y se realizar un proceso de compensacin
y liquidacin. Se informara de lo ocurrido anteriormente a la Superintendencia de
Bancos.

CUSTODIA DE IMGENES DIGITALES.

Todos los cheques de clientes intercambiados en la cmara de compensacin son
responsabilidad del girado, el cual es responsable de salvaguardar los datos e imagen de
los cheques.
Se mantendr un respaldo de los cheques que se han procesado en la cmara de
compensacin para disposicin de las instituciones financieras participantes, toda esta
informacin constar en el Banco Central del Ecuador.
Tienen un periodo de 6 meses para consultar y descargar en lnea, las imgenes de los
cheques. Si desea verificar los cheques con una antigedad mayor a 6 meses, se deber
presentar una solicitud por escrito al administrador de la cmara de compensacin por
parte de la instruccin financiera, con un tiempo mximo de respuesta de 48 horas a
partir de la presentacin de la solicitud.

SERVICIO DE CMARA DE COMPENSACIN

El servicio de la cmara de compensacin tiene el costo que se encuentra en el cuadro
detallado a continuacin:

CAMARA PRELIMINAR
Es un proceso de entrega-recepcin de cheques entre los delegados de los bancos, que
acuden a las 20h00 a la sesin preliminar de la Cmara de Compensacin del Banco
Central, con 15 minutos de anticipacin, para solventar cualquier eventualidad que se
presente.
Procedimiento:
Los sobres y planillas preparados en cada institucin, debern ser guardados en
un maletn de seguridad y custodiados por un guardia debern dirigirse al Banco
Central.

El delegado del banco A entrega en sobre cerrado, los cheques de otros bancos
que han sido depositados en las cuentas de sus clientes y recibe los cheques del
banco A, depositados en las cuentas de los distintos Bancos.
Se debe verificar que el total general del reporte presentado por el banco, sea
igual al total de cheques que se entrega en la planilla de compensacin,
presentada en el sistema de compensacin de pagos.

Efectuado el cuadre se genera la informacin (dispositivo o internet); se emite

la planilla de compensacin preliminar en dos ejemplares, con el sello y firma
del Delegado de Cmara y el Subgerente de cuentas corrientes de la matriz, el
primero para el Banco Central y el segundo para el Banco A.

Cada banco deber guardar en el sobre de compensacin, los cheques y el

respectivo listn, especificando en el sobre, el nombre del Banco al cual se est
 enviando y colocando al extremo superior izquierdo del sobre, una tirilla con el
monto total del envo. El sobre debe ser cerrado y grapado.

En el Banco Central, el Delegado de Cmara del banco A deber entregar al

Director de Cmara, un ejemplar de la planilla de compensacin y uno de los
dispositivos.

Luego entregar al delegado de cada banco el sobre de compensacin

correspondiente y recibir de cada delegado, el sobre que contiene los cheques
girados a nuestro cargo.

Se establecer la diferencia de Cmara entre el monto de los cheques que

entrega y los cheques que recibe, registrando el resultado en el casillero,
diferencia de la planilla de compensacin preliminar.

Si el resultado es un valor positivo significa que la Cmara es a favor, de lo

contrario la Cmara es en contra.
Una vez concluido el proceso de Cmara en el Banco Central, el delegado del
banco A regresar a la oficina custodiado por un guardia de seguridad con los
siguientes documentos:
a) Sobre de Cmara de cheques recibidos de otros bancos.
b) Copia de la Planilla de Compensacin y formulario del Banco Central.
c) Dos dispositivos de la informacin enviada.

En el banco A se revisarn los defectos de forma de los cheques, donde se debe

considerar:
a) La indicacin del lugar de emisin del cheque, ao, mes y da.
b) La fecha de cobro del cheque no debe tener ms de 13 meses, contados desde
la fecha de emisin del cheque.
c) La cantidad de nmeros debe ser igual a la cantidad en letras.
d) El cheque no puede estar enumerado en ninguna de sus partes.
e) El cheque debe estar correctamente endosado.
f) Los cheques certificados deben ser endosados y cobrados slo por el
beneficiario original.
g) Todos los cheques deben estar firmados por el titular o los firmantes de
cuenta corriente, la misma que debe ser igual a las que el banco mantiene en sus
registros.
h) Los cheques de gerencia debern ser firmados por las personas autorizadas
del banco.

Se solicitar los reportes en donde consten los cheques devueltos por cuenta
cerrada, fondos bloqueados, revocatoria de cheques, anulaciones de cheques,
cuentas inactivas, forma y firma; Listado General de Cmara recibida (totales),
Listado de Cmara recibida por bancos, Listado de cheques certificados y de
gerencia.
 Todos los cheques devueltos, certificados, de gerencia y normales
conjuntamente con los reportes emitidos se guardarn bajo la seguridad, para
continuar al da siguiente con el proceso de Cmara Definitiva.

CMARA DEFINITIVA
Es un proceso de entrega-recepcin de cheques negados el pago (devueltos y
protestados) entre los delegados de Cmara de los bancos. Se realiza en el Banco
Central a las 13h30, los delegados deben estar 15 minutos antes para solventar cualquier
eventualidad que se presente.

Procedimiento:
La persona responsable de la Cmara Definitiva, retirar de la Caja de
Seguridad, los documentos que fueron procesados en la Cmara Preliminar, es
decir:
Cheques Devueltos.
Cheques Certificados y de Gerencia
Cheques Normales
Reportes emitidos en la Cmara Preliminar

Se realizar el cuadre de los cheques devueltos, totalizados por cada uno de los
siguientes conceptos:
Cuenta cerrada
Fondos bloqueados
Revocatoria de cheques
Anulacin de cheques
Cuentas inactivas
Defectos de forma
Firma

Sumar el total de cheques protestados por insuficiencia de fondos y el total de

cheques devueltos, ste es el valor con el que se compensar la Cmara
Definitiva en el Banco Central y ser el total de la planilla del Banco Central.

Enviar los cheques pagados en el rea Administrativa para la captura de la

imagen ptica y/o magntica, de los cheques que luego sern enviados en los
estados de cuentas a los clientes.

Clasificar los cheques protestados y devueltos por el banco, en base al sello de

Cmara del banco que los envi al cobro.

Grabar la informacin en dos dispositivos, emitir la Planilla de Compensacin

Definitiva y el Reporte de Cheques no pagados (2 ejemplares) y registrar en los
documentos el sello del banco A y las firmas de responsabilidad del Delegado o
 Representante de Cmara de Compensacin y el Subgerente de Cuentas
Corrientes. Un ejemplar de cada documento para el Banco Central y otro para el
banco A.

En el Banco Central, entregar al Director de Cmara el dispositivo original y

los primeros ejemplares de la Planilla de Compensacin y el Reporte de Cheques
no Pagados.

Entregar los cheques a los delegados de los otros bancos.

Recibir de los delegados de los otros bancos, los cheques protestados y

devueltos.

Cuadrar el total de la suma de los cheques, con la tira de sumadora entregada

por los otros bancos.

El Director de Cmara solicitar el procesamiento de la informacin contenida

en cada uno de los dispositivos recibidos en cada uno de los bancos, con lo que
se procede a balancear automticamente la Cmara y obtener las Planillas de
Compensacin (original y tres copias) y los Formularios de resultados de la
Compensacin (original y tres copias), documentos que entregar el Banco
Central previa la legalizacin mediante las firmas del funcionario del Banco
Central.

EJERCICIOS
Cmara preliminar
Ejercicio: Saldo a favor
El 20 de octubre del 2016 el Banco XYZ entrega $500,000.00 en cheques en otros
bancos y recibe $400,000.00 en cheques de sus clientes que han sido depositados y se
presenta el siguiente detalle:
Bancos Ch. Entregados Ch. Recibidos Saldo
Pichincha 150,000.00 100,000.00 50,000.00
Guayaquil 150,000.00 170,000.00 (20,000.00)
Bolivariano 200,000.00 130,000.00 50,000.00
Total 500,000.00 400,000.00 100,000.00
Desarrollo:
Fecha Detalle Debe Haber
20-10-2016 -----------01---------
110405 500,000.00
210110 500,000.00

21-10-2016 -----------02---------
210110 400,000.00
110205 100,000.00
110405 500,000.00

Ejercicio: Saldo en contra

El 22 de septiembre del 2016 el Banco XYZ entrega $350,000.00 en cheques en otros
bancos y recibe $420,000.00 en cheques de sus clientes que han sido depositados y se
presenta el siguiente detalle:
Bancos Ch. Entregados Ch. Recibidos Saldo
Pichincha 150,000.00 120,000.00 30,000.00
Guayaquil 100,000.00 165,000.00 (65,000.00)
Bolivariano 100,000.00 135,000.00 (35,000.00)
Total 350,000.00 420,000.00 (70,000.00)

Desarrollo:
Fecha Detalle Debe Haber
22-09-2016 -----------01---------
110405 350,000.00
210110 350,000.00

23-09-2016 -----------02---------
210110 420,000.00
110205 70,000.00
110405 350,000.00
Cmara definitiva
El siguiente ejercicio es la continuacin del anterior realizado con saldo a favor
El 22 de octubre el banco XYZ realiza las respectivas verificaciones de los cheques que
recibi la cmara de compensacin preliminar, y luego de analizarlos ha determinado
que tiene que devolver cheques por insuficiencia de fondos, firmas inconformes, de
igual manera le devuelven algunos cheques que entreg en la sesin preliminar.
A continuacin, se presenta la planilla de la sesin de cmara definitiva:

Bancos Ch. Dev. Ch. Dev. Saldo

Entregados Recibidos
Pichincha 97,500.00 68,000.00 29,500.00
Guayaquil 105,000.00 119,000.00 (14,000.00)
Bolivariano 130,000.00 84,500.00 45,500.00
Total 332,500.00 271,500.00 61,000.00

Desarrollo:
Fecha Detalle Debe Haber
20-10-2016 -----------01---------
110405 500,000.00
210110 500,000.00

21-10-2016 -----------02---------
210110 400,000.00
110205 100,000.00
110405 500,000.00

22-10-2016 -----------03---------
110405 271,500.00
110205 61,000,00
210110 332,500.00

22-10-2016 -----------04---------
210110 271,500.00
110405 271,500.00

BIBLIOGRAFA
Lilibeth Len. (2016). Cmara de compensacin. 14 de noviembre del 2016, de Scribd
Sitio web: https://es.scribd.com/presentation/74624321/presentacion-camara-
compensacion

Banco Central del Ecuador. (2013). Regulacin 46. 13 de noviembre del 2016, de Banco
Central del Ecuador Sitio web:
https://contenido.bce.fin.ec/documentos/PublicacionesNotas/Catalogo/Regulaciones/Re
gulacion46_2013.pdf