Sistemul bancar din Romnia

Sectorul bancar din Romnia, din care fac parte 40 de bnci la finele lunii decembrie
2012, finaneaz preponderent economia romneasc, asigurnd aproximativ 92% din totalul
finanrilor acordate de sistemul financiar romnesc. Sistemul bancar s-a dovedit a fi rezilient
pe perioada crizei, continund s acorde finanare economiei Romniei. Perspectivele de
cretere econonomic generate de miza atragerii fondurilor europene, gradul de intermediere
financiar i de bancarizare, de aproape 40% i respectiv 57%, fac din Romnia o destinaie
atractiv pentru investitorii n sistemul bancar.

Activele sistemului bancar se ridicau la 83 miliarde de euro, ponderea n Produsul

Intern Brut fiind de 62%. Structura sectorului bancar romnesc la finele anului 2012 include
dou bnci cu capital integral sau majoritar de stat, trei instituii cu capital majoritar privat
autohton, 26 de bnci cu capital majoritar strin, opt sucursale ale unor bnci strine i o
organizaie cooperatist de credit.

Ponderea activelor instituiilor cu capital strin n totalul activelor sistemului bancar

romnesc a avansat de la 83% n decembrie 2011 la 89,8% la nivelul lunii decembrie 2012.
Din punct de vedere al originii acionarilor n funcie de active, bncile cu capital austriac
dein o cot de pia de 37,7%, urmate de bncile cu capital francez cu 13,6% i grecesc cu
12,2%.

Ponderea deinut de primele cinci bnci n volumul activelor a fost de 54,7%, n cel al
creditelor de 54,4 %, n cel al depozitelor de 54,9%, n cel al capitalurilor proprii de 52,8% i
n cel al titlurilor de stat de 56,3%, potrivit datelor Bncii Naionale a Romniei.

Gradul de intermediere financiar, calculat ca pondere a creditului neguvernamental n

PIB, era de 38,4% la nivelul anului 2012, valoare similar cu nivelul nregistrat n anul 2008
nainte de criz, n scdere comparativ cu gradul maxim nregistrat n 2011 de 40,1%.
Procesul de dezintermediere controlat se produce pe fondul contraciei creditrii n valut i
creditului de consum.

De altfel, principalele provocri la adresa stabilitii financiare sunt riscul de credit, n

special cel asociat creditrii n valut, i riscul unei evoluii dezordonate a finanrii externe.
n Romnia, recomandrile formulate de Comitetul European pentru Risc Sistemic ctre toate
autoritile din UE privind creditarea n valut au fost extinse i la companii.

Ateptrile mediului bancar privind situaia economic general, adoptarea de ctre

BNR a unor reglementri prudeniale destinate limitrii creterii creditrii n valut i
meninerea gradului ridicat de ndatorare a unor categorii de debitori au contribuit la
restrngerea soldului creditului neguvernamental cu 3,5% comparativ cu sfritul anului
2011.
 Creditele acordate de instituiile de credit se cifreaz la aproximativ 64 miliarde de
euro, soldul creditului neguvernamental fiind de 51 miliarde de euro la finele lunii decembrie
2012. Soldul depozitelor atrase de bnci este cifrat la 43 miliarde de euro.

Bncile i-au schimbat orientarea de la expansiune rapid ctre o strategie determinat

de pruden procednd la adaptarea reelei i a numrului de angajai. Numrul unitilor
bancare era de aproximativ 5.700 la finele lunii decembrie 2012, n timp ce numrul de
angajai n sistem a fost ajustat la 61.700.

Creterea omajului, reducerea semnificativ a salariilor i restrngerea sau ncetarea

activitii unor companii au contribuit la scderea continu a capacitii de rambursare a
creditelor cu consecine directe asupra calitii portofoliului de credite al bncilor ceea ce a
condus la o cretere a volumului provizioanelor pe care instituiile de credit au fost nevoite s
le constituie.

Pierderea raportat la nivelul sistemului bancar a fost determinat de creterea

efortului de provizionare, n condiiile n care rata creditelor neperformante a ajuns la 18,2%,
i reducerii veniturilor nete din dobnzi. Gradul de acoperire a creditelor neperformante cu
provizioane IFRS i filtre prudeniale corespunztoare a fost de 86,3% la finele anului 2012.
Avnd n vedere anticipaiile privind diminuarea cheltuielilor privind provizioanele aferente
riscului de credit i procesul de restructurare prin care trec instituiile de credit, premisele
pentru anul 2013 vizeaz mbuntirea rezultatului la nivel de sector.

Angajamentul acionarilor instituiilor de credit a asigurat meninerea adecvrii

capitalului la niveluri confortabile. Sistemul bancar romnesc dispune n continuare de
rezerve consistente de capital, indicatorul de solvabilitate plasndu-se la 14,9%. Acest calcul
include efectele filtrelor prudeniale.

Raportul de solvabilitate este superior pragului prudenial de 10% recomandat de

Banca Naional Romniei (BNR) la nceputul perioadei la care s-au propagat efectele crizei
mondiale. Potrivit estimrilor BNR, nivelul actual de capitalizare permite implementarea
noilor cerine de capital conform Basel III, n condiiile n care, cu o pondere de 92% la 31
decembrie 2012, fondurile proprii de nivel 1 dein poziia dominant n totalul fondurilor
proprii aferente bncilor persoane juridice romne. n perioada de criz, sectorul bancar
romnesc nu a avut nevoie de sprijin din fonduri publice.