SISTEMADEADMINISTRACINDELRIESGODELAVADODE

ACTIVOSYDELAFINANCIACINDELTERRORISMO
SARLAFT

ElBCSCenadelantelaENTIDAD,esunaEntidaddebidamenteestablecidaenColombia,
consedeenBogotD.C,enlaCarrera7No.7765D.GTelfono3138000.

Para el desarrollo de sus operaciones la ENTIDAD se encuentra vigilada por la

Superintendencia Financiera de Colombia y ha adoptado y tiene implementado un
Sistema de Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiacin
del Terrorismo, en adelante SARLAFT, que contempla el cumplimiento de lo
establecido en el Estatuto Orgnico del Sistema Financiero Colombiano E.O.S.F.
(Decreto663de1.993),ydemsnormasemitidasporlaSuperintendenciaFinancierade
Colombia, lo mismo que las recomendaciones y mejores prcticas internacionales en
estamateria.

Las polticas, controles, mecanismos, instrumentos y procedimientos implementados,

dentrodeunconceptodeadministracindelriesgo,sonaccionesquebuscanladebida
diligencia para prevenir el uso de nuestra institucin por elementos criminales para
propsitos ilcitos. Dichas acciones incluyen entre otros aspectos, el conocimiento del
cliente y de sus operaciones con nuestra entidad, definicin de segmentos de mercado
pornosotrosatendidos,monitoreodetransacciones,capacitacinalpersonal,atencina
requerimientos, anlisis de operaciones inusuales y determinacin de operaciones
sospechosas,informadasalaautoridadcompetente.

Losprocedimientosyreglasdeconductasobrelaaplicacindetodoslosmecanismose
instrumentos de control del SARLAFT estn contemplados en el Manual de
procedimientos del SARLAFT, en su Mecnica Operativa y en el Cdigo de Conducta
aprobadosporlaJuntaDirectiva,loscualessondeobligatoriocumplimientoportodoslos
funcionariosdelaentidad.

CabedestacarquelaEntidadyavenagestionandodesdehacevariosaosestetipode
riesgoyqueeldesarrolloefectuadoalolargodelosltimosdos(2)aossehabasadoen
dichaexperiencia,dndoleelordenamientoylametodologasealadaporlanormatividad
expedidaporlaSuperintendenciaFinancieradeColombia,enelmesdeabrilde2007.
CONOCIMIENTODELCLIENTE

Nuestra poltica de conocimiento del cliente busca que todos los clientes sean
identificados adecuadamente y que se pueda establecer su perfil financiero. Algunos
clientes por su elevado perfil de riesgo deben atender procesos de conocimiento del
clientemsexigentes.

La informacin de los clientes se verifica y se realizan las diligencias debidas para

mantenerlaactualizada.

Adicionalmente, la entidad cuenta con una poltica en relacin con los procesos de
contratacin de corresponsales bancarios, a travs de su identificacin, permitindole
establecer que el mismo corresponda a una entidad plenamente reconocida, no
solamente en la banca nacional e internacional, y no se podr continuar con la
legalizacindelmencionadocontratosisetratadeunBancoFachadaoShellBanks.

Todo esto se complementa con el conocimiento de los segmentos de mercado que

atendemos, lo cual nos permite realizar comparaciones frente a los clientes que
vinculamos.

Lainformacindelosclientesesconservadaporlostrminossealadosenlaleyyesta
disposicin de las autoridades para efectos de sus investigaciones, debidamente
custodiada, bajo el cumpliendo de los criterios y procesos de manejo, guarda y
conservacindelamisma.

SISTEMADEMONITOREOTRANSACCIONAL.

Nuestra entidad monitorea todas las transacciones dbito y crdito realizadas por
nuestros clientes o usuarios, ya sean en moneda legal o en moneda extranjera. En
trminos generales el monitoreo busca identificar operaciones inusuales, a partir de la
identificacin de seales de alerta, para ello cuenta con aplicaciones desarrolladas con
tecnologadepunta,quelepermitenhacermsefectivalalabordeidentificacindelas
mismas, a travs de las cuales se detectan con mayor efectividad las operaciones
inusuales, y se identifican utilizando diferentes mdulos de consulta, aspectos
relacionados con las caractersticas de los clientes, de los productos, de las zonas
geogrficas por las cuales tranzan los clientes,as como los canales utilizados, clientes
quemuevenmsdineroenefectivo,eldetalledelasealdealertaidentificadaparacada
clienteentreotros.

Para ciertos tipos de clientes, con un perfil de riesgo elevado, se ha establecido un

esquema de monitoreo ms acucioso, utilizando procesos estadsticos para la
identificacindecaractersticasatpicas.
En desarrollo de las polticas de conocimiento del cliente, cuando del anlisis se
determina que las operaciones son sospechosas se reportan de manera inmediata a la
autoridadcompetente,enlaformaestablecidaporlasregulaciones.

Dependiendo de las anteriores actividades y del riesgo para la entidad se toman

decisionesreferidasamanteneroterminarelvnculocomercialconelcliente.

CAPACITACINDELPERSONAL

EngenerallosempleadosdelaentidadsoncapacitadosenelSistemadeAdministracin
del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiacin del Terrorismo, a travs de
programaspresencialesdeinduccinyentrenamientoalcargo,yherramientasvirtuales.

Adicionalmente, aquellos empleados con contacto directo con los clientes, as como los
que administran las relaciones con clientes definidos de mayor riesgo reciben
capacitacinespecializadaenestamateria.

OFICIALDECUMPLIMIENTOYSUSUPLENTE.

Paraeldesarrollodelasfuncionesestablecidasporlasnormaslegales,laJuntaDirectiva
delaEntidadhadesignadounoficialdecumplimientoysusuplente,queseencuentran
debidamenteposesionadosantelaSuperintendenciaFinancieradeColombia,quienesse
encuentran apoyadosporun equipode trabajohumano y tcnicoque lespermite cubrir
las diferentes reas de gestin y cuentan con el efectivo apoyo de las directivas de la
entidad.

AUDITORIAYREVISORAFISCAL

La revisin del cumplimientode los mecanismos de control diseados e implementados

en el SARLAFT de la Entidad, se desarrolla a travs de programas especficos de
auditorainterna,cuyoresultadoanualespresentadoalOficialdeCumplimiento.

Deotraparte,laRevisoraFiscaltrimestralmentepresentaalaJuntaDirectivauninforme
acercadelasconclusionesobtenidasenelprocesodesuevaluacindelcumplimientode
lasnormaseinstructivossobreelSARLAFTdelaentidad.