Transacciones financieras

en las que, en El Salvador

se aplica el inters
compuesto
 Introduccin:
Materia: Matemtica
A continuacin encontraremos una breve
explicacin del concepto de inters compuesto,
as como tambin la frmula para calcularlo,
hacemos nfasis de cmo es su aplicacin y de
cuales seran la mejor manera de llevarlo a la
prctica.

Comentamos de donde se produce la

Importante sobre el inters prohibicin (legalmente hablando) en cuanto a
compuesto:
la aplicabilidad en prstamos, pero tambin se
Cuando los intereses mensuales
comenta el buen uso de est si de inversiones
se van sumando al capital y el
inters del mes siguiente se personales se tratase en nuestro sistema
calcula sobre esa nueva suma, financiero.
estamos ante un caso de inters
compuesto. Un ensayo investigativo, tomando las bases
Esto hace que la deuda crezca legales en el mbito salvadoreo y su
ms rpido y que la ganancia para
aplicabilidad en el sistema financiero.
el que presta sea mayor, ya que
est ganando intereses sobre
intereses.
Esto generalmente sucede ms en
inversiones que en deudas, ya que
en muchos pases es ilegal cobrar
intereses sobre intereses en un
prstamo.
Transacciones financieras en las que en El
Salvador, se aplica el inters compuesto. Recordemos que
Segn las normas para la transparencia de la informacin de para toda
los servicios financieros NPB4-46 en su artculo tercero dice.
Definiciones
transaccin
Art. 3.- Para los efectos de la presente Norma, se entender financiera a la que
por:
se le aplica un
a. Tasa de inters: Precio que se paga o recibe por el uso del inters es por
dinero, el cual se establece como un porcentaje del capital en medio de un
funcin de los das que el deudor o depositario lo tenga o
ponga a disposicin a partir de la fecha del desembolso o del
contrato de
depsito. prstamo:
Contrato por el cual la entidad
Establecido lo anterior podemos hablar de lo que es el inters financiera (prestamista en
compuesto, representa el costo del dinero, beneficio o utilidad general entidad financiera, puede
ser persona particular) entrega al
de un capital inicial (C) o principal a una tasa de inters (i) cliente (prestatario) una
durante un perodo (t), en el cual los intereses que se obtienen determinada cantidad de dinero
establecindose contractualmente
al final de cada perodo de inversin no se retiran sino que se
la forma en que habr de
reinvierten o aaden al capital inicial; es decir, se capitalizan, restituirse el capital y abonar los
produciendo un capital final (C f). intereses remuneratorios,
generalmente en unos
vencimientos prefijados en el
Una frmula de tipo general: cuadro de amortizacin que
acompaa al contrato.
En inversiones a inters compuesto, el capital final (C f ),
Se trata de un contrato real pues la
que se obtiene a partir de un capital inicial (C), a una tasa de entrega del dinero es un elemento
esencial para que exista el
inters (i), en un tiempo (t), est dado por la frmula:
contrato y, a partir de ese
momento, se generan obligaciones
para el prestatario.
t
C f =C (1+i )
 Definido su concepto de manera global y como calcularlo,
pasaremos a plantear lo que es su aplicacin en el mbito
salvadoreo, a nivel de un prstamo realizado por persona
particular o jurdica a una entidad bancaria, financiera o
crediticia o inclusive a otra persona particular, en dado caso
segn la honorable asamblea legislativa salvadorea,
promulgo la Ley contra la usura dada en el saln azul a los
seis das del mes de diciembre del ao dos mil doce. Que

Entre las promulga lo siguiente.

obligaciones
Sabido el concepto deldel
inters compuesto y como lo regulan
Prohibicin del Anatocismo
prestatario pueden
las normas salvadoreas podemos decir que hay otras formas
de poder servirse de est y son en s las transacciones
citarse: Art. 10.- En las operaciones reguladas en esta Ley se
financieras donde se aplica este tipo de inters, que por
prohbe el anatocismo o cobro de intereses sobre
supuesto estn en mejor condicin para aquellos que
intereses y ser sujeto a las sanciones legales
deseamos invertir capital, siempre en alguna entidad
correspondientes.
bancaria,
Pagar losfinanciera
gastos que pueda
etc.
ocasionar la formalizacin del
Encontramos la del ahorro, aunque las tasas de inters que
prstamo; En el artculo 6, la normativa seala que el BCR ser la
dan las empresas financieras a este tipo, ofrecen tasas muy
Abonar las comisiones entidad responsable de establecer las tasas mximas a partir
diferentes (menores)
devengadas cuando se trata de ellas y no de
por la operacin;
del promedio simple de la tasa de inters efectiva de los
prstamos, tambin podemos
Realizar las amortizaciones del hablar de los depsitos a plazo,
crditos, expresada en trminos porcentuales.
capital
en ambasen los
la plazos
tasa queconvenidos;
se ofrece en ganancia siempre es menor
El porcentaje se establecer para cada uno de los cinco tipos
que
Pagar los intereses en los
la que se aplica para prestar dinero por ellas mismas,
plazos convenidos, as como los
lgicamente en pro de un beneficio por el servicio que prestan
posibles intereses de demora Devolucin
El inters
de crdito y para cada monto a que se refiere la ley.

las puedan
que financieras
retraso
para ambas
generarse
en pensar
la amortizacin.
por ocasiones,
su ahorro y prstamo. compuesto en la
El acreedor que cobre tasas efectivas superiores a la tasa
Es lgico que la tasa que se ofrece al ahorrante o
inversin.
vigente avalada por (BCR) podra verse obligado por ley a
inversionista en depsitos a plazo, debe tomarse en cuenta al
devolver al deudor los intereses cobrados en exceso a la tasa
definir la tasa aceptable para los crditos, pues de algn modo
mxima, desde la entrada en vigor de la tasa mxima
la tasa que rinden los depsitos define el valor del dinero para
correspondiente.
los prestatarios.
Por qu es tan importante
En un sistema de ahorro o inversin a plazo, mientras que el entender el inters compuesto en
montante total en inters compuesto aumenta de forma nuestras finanzas personales? La
razn es que nos ayudar a
exponencial, en el inters simple aumentara siempre en la entender que debemos buscar
misma medida. inversiones que crezcan de forma
continuada en el tiempo de forma
similar a lo que sucede con el
La referencia a que es conveniente cuando se trata de
depsitos, los cuales ganaran intereses compuestos,
dando ms beneficio a la persona, El hecho de que los
intereses generados ganen, a su vez, ms intereses, es
una de las grandes ventajas con las que cuentan los
inversionistas para incrementar efectivamente su
patrimonio. La capitalizacin peridica de intereses hace
que, entre ms tiempo pase, nuestra inversin crezca a
un ritmo cada vez mayor, diferente ser el caso cuando se
contrata un prstamo bajo esta manera de inters
compuesto, algo no beneficioso para el prestatario, de tal
manera que en el sistema financiero se le est limitado
por una ley especial.

Un concepto que bien aplicado fue descrito segn ciertos

documentos que nos habla de Albert Einstein como la
La tasa de inters representa el precio del dinero y es el
octava maravilla del mundo.
indicador que consideran los agentes econmicos para
Conclusiones:
tomar decisiones sobre el consumo, la inversin y el
ahorro, variables que inciden sobre el crecimiento
econmico y la inflacin.