FUENTE DE INFORMACIN: (http://www.crecenegocios.

com/como-hacer-un-
presupuesto-personal/)

Un presupuesto personal es un documento en donde se cuantifican ingresos y egresos

de dinero que una persona espera tener para un periodo de tiempo determinado.

En general, contar con un presupuesto personal nos permite planificar un mejor uso
de nuestro dinero (especialmente en lo que a nuestros gastos se refiere), y nos sirve
de ayuda para adquirir la disciplina necesaria para cumplir con lo planificado.

En trminos ms especficos, un presupuesto personal nos permite:

evaluar si necesitamos contar con mayores fuentes de ingresos.

identificar partidas en donde estemos gastando mucho dinero de forma

innecesaria.
identificar partidas en donde podramos reducir gastos.

evaluar si necesitamos limitar la adquisicin de deudas.

planificar la creacin de una bolsa de ahorro.

Para entender mejor el concepto y la utilidad de un presupuesto personal, veamos a

continuacin cmo elaborar y sacar provecho de uno en 6 pasos:

1. Identificar ingresos y egresos

habituales
En primer lugar debemos identificar los ingresos y egresos de dinero que solemos
tener o realizar para un periodo de tiempo determinado (de preferencia para un mes).

Estos ingresos o egresos debemos clasificarlos en partidas generales tales como

empleo, inversiones, alimentacin, educacin, servicios, etc.

Por ejemplo, debemos sealar cunto solemos ganar al mes como producto de
nuestro empleo, cuando solemos ganar al mes como producto de nuestras
inversiones, cuando solemos gastar en alimentacin, cunto en transporte, etc.
Debemos identificar todas las partidas que nos generen ingresos y egresos,
procurando desglosarlas lo ms que podamos (por ejemplo, la partida servicios
podramos desglosarla en las partidas agua, electricidad, etc.), y ser lo ms precisos
posibles al momento de estimar el dinero habitual generado por cada partida.

El formato de nuestra lista de ingresos y egresos habituales sera el siguiente:

INGRESOS

Partida 1

Partida 2

TOTAL INGRESOS

EGRESOS

Partida 1

Partida 2

Partida 3

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos Egresos)

Al final de este artculo, podemos ver un ejemplo de un presupuesto personal en

donde se incluyen las partidas comnmente utilizadas.

2. Elaborar borrador de presupuesto

personal
Una vez que hemos estimado cunto solemos tener como ingresos y egresos al mes,
pasamos a elaborar el borrador de nuestro presupuesto personal.

Para ello, simplemente elaboramos un cuadro (de preferencia en una hoja de Excel) en
donde incluyamos todas las partidas que nos generen ingresos y egresos, as como los
montos que esperamos tener en cada una de estas partidas para los siguientes meses
del ao.

Para estimar estos montos, debemos evaluar y tomar en cuenta nuestros ingresos y
egresos habituales, pero tambin nuestras proyecciones u objetivos financieros.

Por ejemplo, si en educacin solemos gastar 1000, para el prximo mes podramos
planificar invertir ms en esta partida y, por ejemplo, calcular un aumento en 1200.

O, por ejemplo, si en entretenimiento solemos gastar 500, para el prximo mes

podramos planificar limitar el gasto en esta partida y, por ejemplo, calcular una
disminucin en 400.

Cmo hacer un
presupuesto personal
Por Crece Negocios Finanzas personales 36 comentarios

Un presupuesto personal es un documento en donde se cuantifican ingresos y

egresos de dinero que una persona espera tener para un periodo de tiempo
determinado.

En general, contar con un presupuesto personal nos permite planificar un mejor

uso de nuestro dinero (especialmente en lo que a nuestros gastos se refiere), y
nos sirve de ayuda para adquirir la disciplina necesaria para cumplir con lo
planificado.

En trminos ms especficos, un presupuesto personal nos permite:

evaluar si necesitamos contar con mayores fuentes de ingresos.

identificar partidas en donde estemos gastando mucho dinero de forma

innecesaria.
identificar partidas en donde podramos reducir gastos.

evaluar si necesitamos limitar la adquisicin de deudas.

planificar la creacin de una bolsa de ahorro.

Para entender mejor el concepto y la utilidad de un presupuesto personal,
veamos a continuacin cmo elaborar y sacar provecho de uno en 6 pasos:

1. Identificar ingresos y egresos

habituales
En primer lugar debemos identificar los ingresos y egresos de dinero que
solemos tener o realizar para un periodo de tiempo determinado (de preferencia
para un mes).

Estos ingresos o egresos debemos clasificarlos en partidas generales tales como

empleo, inversiones, alimentacin, educacin, servicios, etc.

Por ejemplo, debemos sealar cunto solemos ganar al mes como producto de
nuestro empleo, cuando solemos ganar al mes como producto de nuestras
inversiones, cuando solemos gastar en alimentacin, cunto en transporte, etc.

Debemos identificar todas las partidas que nos generen ingresos y egresos,
procurando desglosarlas lo ms que podamos (por ejemplo, la partida servicios
podramos desglosarla en las partidas agua, electricidad, etc.), y ser lo ms
precisos posibles al momento de estimar el dinero habitual generado por cada
partida.

El formato de nuestra lista de ingresos y egresos habituales sera el siguiente:

INGRESOS

Partida 1

Partida 2

TOTAL INGRESOS
 EGRESOS

Partida 1

Partida 2

Partida 3

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos Egresos)

Al final de este artculo, podemos ver un ejemplo de un presupuesto personal

en donde se incluyen las partidas comnmente utilizadas.

2. Elaborar borrador de presupuesto

personal
Una vez que hemos estimado cunto solemos tener como ingresos y egresos al
mes, pasamos a elaborar el borrador de nuestro presupuesto personal.

Para ello, simplemente elaboramos un cuadro (de preferencia en una hoja de

Excel) en donde incluyamos todas las partidas que nos generen ingresos y
egresos, as como los montos que esperamos tener en cada una de estas
partidas para los siguientes meses del ao.

Para estimar estos montos, debemos evaluar y tomar en cuenta nuestros

ingresos y egresos habituales, pero tambin nuestras proyecciones u objetivos
financieros.

Por ejemplo, si en educacin solemos gastar 1000, para el prximo mes

podramos planificar invertir ms en esta partida y, por ejemplo, calcular un
aumento en 1200.

O, por ejemplo, si en entretenimiento solemos gastar 500, para el prximo mes

podramos planificar limitar el gasto en esta partida y, por ejemplo, calcular una
disminucin en 400.

El formato del borrador de nuestro presupuesto personal sera el siguiente:

Mes 1 Mes 2 Mes 3

INGRESOS
 Partida 1

Partida 2

TOTAL INGRESOS

EGRESOS

Partida 1

Partida 2

Partida 3

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos Egresos)

3. Elaborar presupuesto personal

Una vez que hemos elaborado el borrador de nuestro presupuesto personal,
pasamos a analizarlo en profundidad, y a hacer los ajustes o cambios que sean
necesarios.

Lo primero que debemos hacer es fijarnos en el saldo que aparece al final del
presupuesto, que es el monto resultante de la diferencia entre el total de los
ingresos y el total de los egresos presupuestados; debemos asegurarnos de que
ste sea positivo, y que sea un monto adecuado (lo recomendable es que
corresponda como mnimo al 10% del total de los ingresos).

En caso de no ser el adecuado debemos evaluar si podramos generar ms

ingresos, por ejemplo, procurando mayores ventas en nuestro negocio, o
buscando nuevas fuentes de ingresos.

Pero, sobre todo, evaluar si podramos reducir gastos, por ejemplo, eliminando
de nuestro presupuesto algunas partidas (por ejemplo, suscripciones a revistas
que no solemos leer), o disminuyendo los gastos en algunas (prestando mayor
atencin a aquellas partidas en donde estemos gastando mucho dinero).
4. Hacer un buen destino del saldo
Una vez elaborado nuestro presupuesto personal, debemos planificar un buen
destino al saldo resultante, el cual, tal como habamos mencionado, debemos
procurar que corresponda como mnimo al 10% del total de nuestros ingresos,
aunque lo ideal es que corresponda a un 20% o hasta un 30%.

En cuanto a qu hacer con el monto del saldo, existen varias alternativas, lo

comn es destinar el total de dicho monto a una bolsa de ahorros, la cual
podamos utilizar ms adelante en caso de que suceda alguna emergencia, para
poder adquirir inversiones, o para darnos alguno gusto.

Otra opcin es determinar, en base al monto del saldo, un porcentaje del total
de nuestros ingresos (por ejemplo, el 10%), destinar dicho porcentaje a una
bolsa de ahorro, y el dinero restante del saldo tomarlo como dinero en efectivo
para gastos imprevistos.

Otra opcin es dividir el monto de este saldo y darle diferentes destinos, por
ejemplo, podramos destinar un porcentaje a una cuenta de jubilacin, otro
porcentaje a una cuenta de ahorros, y otro porcentaje a una bolsa de inversin.

5. Ajustarse al presupuesto personal

El siguiente paso, una vez que hemos elaborado nuestro presupuesto personal y
haber planificado un buen destino del saldo resultante, consiste en
simplemente seguir lo planificado.

Mientras ms disciplina tengamos para seguir nuestro presupuesto, mejores

resultados tendremos; sin embargo, en el caso de los presupuestos personales,
lo cierto es que muy pocas personas que elaboran uno, lo siguen al pie de la
letra; por lo que si an nosotros tampoco lleguemos a seguirlo al pie de la letra,
por lo menos debemos revisarlo constantemente y tenerlo siempre como gua o
referencia.

Pero lo que s deberamos seguir al pie de la letra es procurar que el monto del
saldo corresponda cmo mnimo a un determinado porcentaje del total de
nuestros ingresos, y destinar el total o parte de ste a una bolsa de ahorro.

Para lograr ello, un consejo es depositar este monto en una cuenta de ahorros
en el banco (de modo lo tengamos en un lugar seguro y no nos sintamos
tentados a utilizarlo), realizar esta operacin apenas tengamos el dinero de
nuestros ingresos sean cuales sean los pagos que tengamos que realizar
(pagarnos a nosotros mismos primero), y, de ser posible, procurar que esta
operacin se realice de forma automtica (por ejemplo, pedirle a la empresa en
donde trabajamos o al banco en donde tengamos nuestra cuenta que se
encarguen de destinar este monto a nuestra cuenta.
6. Revisar constantemente nuestro
presupuesto personal
Nuestro presupuesto personal debe ser revisado constantemente; an cuando
no lo sigamos al pie de la letra, siempre debemos revisarlo y tenerlo como gua
o referencia.

Asimismo, nuestro presupuesto debe ser flexible, es decir, siempre debemos

hacerle los ajustes o cambios que sean necesarios; siempre procurando que
nuestro saldo o el monto destinado al ahorro sea cada vez mayor.

Y, finalmente, siempre debemos acudir en l ante decisiones importantes

relacionadas con nuestro dinero o nuestras finanzas personales, por ejemplo,
debemos acudir a l para evaluar si nos es posible adquirir alguna deuda.

Un formato bsico de un ejemplo de presupuesto personal, el cual podemos

tomar como modelo para elaborar el nuestro es el siguiente:

Enero Febrero Marzo

INGRESOS

Sueldo

Negocios

Inversiones

TOTAL INGRESOS

EGRESOS

Alimentacin

Educacin

Salud

Transporte

Vestimenta
 Cuidado personal

Agua

Electricidad

Gas

Telfono fijo

Telfono celular

Cable

Internet

Combustible

Mantenimientos

Reparaciones

Seguros

Recreacin

Hipoteca

Cuota automvil

Tarjetas de crditos

Prstamos / crditos

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos Egresos)

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