MODLE DE FICHE STANDARDISE DINFORMATION

Assurance emprunteur des prts immobiliers

(Ce document na pas de valeur contractuelle)

1. Le distributeur
Nom :..
Dnomination sociale :
Adresse :.. Tl. .............
N SIREN pour les organismes dassurance :.
N ORIAS pour les intermdiaires :
Sil y a lieu, lien avec une ou plusieurs entreprises dassurance :..

2. Le candidat lassurance
Nom :.. Prnom :............
N(e) le : Lieu de rsidence :...
Activit exerce actuellement :..
Vous tes : emprunteur coemprunteur caution (cocher la case correspondante)
Sil y a lieu, dnomination sociale : Sige social :...............

3. Les caractristiques du (des) prt(s) demand(s)

Nom du prteur, sil est connu :..
Projet financer : (cocher la case correspondante) rsidence principale rsidence secondaire
travaux investissement locatif autre :

PRT MONTANT EN EUROS TYPE DE PRT DURE DU PRT TAUX DINTRT

en mois nominal indicatif

Prt n 1 [Amortissable/in fine/relais]

Prt n 2 [Amortissable/in fine/relais]

Amortissable : une fraction du capital emprunt est rembourse chaque chance.

In fine : le capital est rembours la fin du prt.
Relais : crdit in fine destin financer un nouvel achat immobilier dans lattente de la vente dun prcdent bien.

4. Les garanties minimales exiges par votre prteur

Votre prteur exige que vous souscriviez des garanties dassurance minimales pour loctroi de votre prt. Parmi les
critres de garanties exigibles, votre prteur a retenu la liste de critres suivante, qui correspond ses exigences
gnrales lies sa politique de risque, en fonction du type dopration, du type de prt et de votre statut
professionnel.

CRITRES SPCIFIQUES QUOTIT EXIGE

Garantie dcs, le cas chant [ complter] [ complter] %

Garantie PTIA, le cas chant [ complter] [ complter] %

Garantie incapacit temporaire totale, le cas chant [ complter] [ complter] %

Garantie invalidit permanente totale, le cas chant [ complter] [ complter] %

Garantie invalidit permanente partielle, le cas chant [ complter] [ complter] %

Garantie perte demploi, le cas chant [ complter] [ complter] %

Les caractristiques dtailles des garanties exiges doivent vous tre communiques par votre prteur afin de vous
permettre dapprcier lquivalence des niveaux de garanties entre les contrats.
Pour en savoir plus sur lquivalence du niveau de garantie en assurance emprunteur, rendez-vous sur le site du
comit consultatif du secteur financier : www.banque-france.fr/ccsf/fr/index.htm ;
OU
Vous pouvez vous rapprocher de votre prteur pour quil vous communique ses exigences en matire dassurance
emprunteur, afin de vous permettre dapprcier lquivalence des niveaux de garanties entre les contrats.
Pour en savoir plus sur lquivalence du niveau de garantie en assurance emprunteur, rendez-vous sur le site du
comit consultatif du secteur financier : www.banque-france.fr/ccsf/fr/index.htm ;
OU
Votre prteur nexige aucune assurance pour loctroi de votre prt.

5. Les garanties que vous pouvez souscrire

5.1. Les types de garanties que nous proposons
Vous pouvez adhrer au contrat dassurance/souscrire au contrat dassurance [ adapter nom du produit ; nom de la
ou des entreprises dassurance ; nom de la formule si formule], qui comporte les garanties suivantes [cocher les
cases correspondantes] :
La garantie dcs, dnomme dans le contrat (1) : elle intervient en cas de dcs de la personne
assure. La prestation est le remboursement au prteur du capital assur. Dans notre contrat :
la garantie dcs vous couvre durant toute la dure du prt ;
la garantie dcs cesse au e anniversaire de lassur.
La garantie perte totale et irrversible dautonomie (PTIA), dnomme .. dans le contrat (1) : elle
intervient lorsque lassur se trouve dans un tat particulirement grave, ncessitant le recours permanent une
tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie. La prestation est le remboursement au prteur du capital
assur. Dans notre contrat :
la garantie PTIA vous couvre durant toute la dure du prt ;
la garantie PTIA cesse au e anniversaire de lassur.
La garantie incapacit temporaire totale (ITT), dnomme dans le contrat : elle intervient lorsque la
personne assure est temporairement inapte exercer : [cocher les cases correspondantes]
strictement son activit professionnelle ;
toute activit pouvant lui procurer des revenus.
Dans notre contrat, la garantie ITT : [cocher la case correspondante]
vous couvre durant toute la dure du prt ;
cesse au plus tard
[cocher la case correspondante] ;
couvre hauteur de % de lchance de remboursement du prt lassur nexerant pas ou plus
dactivit professionnelle au moment du sinistre ;
ne couvre pas lassur nexerant pas ou plus dactivit professionnelle au moment du sinistre.
Les affections dorsales [cocher la case correspondante]
sont couvertes : avec conditions dhospitalisation ou dintervention chirurgicale ;
sans condition dhospitalisation ou dintervention chirurgicale ;
ne sont pas couvertes.
Les affections psychiatriques [cocher la case correspondante]
sont couvertes : avec conditions dhospitalisation
sans condition dhospitalisation ;
ne sont pas couvertes.
La prestation est : [cocher la case correspondante]
forfaitaire (le montant qui vous sera vers correspond % de lchance de remboursement du prt,
quelle que soit votre perte de revenu) ;
indemnitaire (le montant qui vous sera vers dpendra de votre perte de revenu).
Les prestations incapacit
sont plafonnes ;
ne sont pas plafonnes.
Les indemnits sont dues par lassureur aprs un dlai de franchise maximale de jours aprs linterruption
de lactivit.
La garantie invalidit permanente totale (IPT), dnomme [ complter] dans le contrat, intervient lorsque la
personne assure est, de faon dfinitive, incapable dexercer : [cocher les cases correspondantes]
strictement son activit professionnelle ;
 toute activit pouvant lui procurer des revenus.
Avec un taux dinvalidit suprieur . Les indemnits sont dues aprs la reconnaissance de ltat
dinvalidit par lassureur selon une mthode dvaluation mentionne au contrat.
Dans notre contrat, la garantie invalidit : [cocher la case correspondante]
vous couvre durant toute la dure du prt ;
cesse au .
Les affections dorsales [cocher la case correspondante]
sont couvertes : avec conditions dhospitalisation ou dintervention chirurgicale ;
sans condition dhospitalisation ou dintervention chirurgicale ;
ne sont pas couvertes.
Les affections psychiatriques [cocher la case correspondante]
sont couvertes : avec conditions dhospitalisation ;
sans condition dhospitalisation ;
ne sont pas couvertes.
La prestation est : [cocher la case correspondante]
forfaitaire (le montant qui vous sera vers correspond % de lchance de remboursement du prt,
quelle que soit votre perte de revenu) ;
indemnitaire (le montant qui vous sera vers dpendra de votre perte de revenu).
Les prestations invalidit permanente totale
sont plafonnes ;
ne sont pas plafonnes.
La garantie invalidit permanente partielle (IPP), dnomme dans le contrat, est un complment de la
garantie invalidit permanente totale. Elle intervient compter dun taux dinvalidit . Les indemnits sont
dues aprs la reconnaissance de ltat dinvalidit par lassureur selon une mthode dvaluation mentionne au
contrat.
La garantie perte demploi, dnomme . dans le contrat : elle couvre lassur en cas de licenciement :
et lorsquil peroit une allocation de chmage. Elle est accorde, aprs une priode de franchise de
mois et une priode de carence de mois, pour une couverture de mois par priode de chmage et
pour une dure totale maximale cumule de mois.
Dans notre contrat, la garantie perte demploi : [cocher la case correspondante]
vous couvre durant toute la dure du prt ;
cesse au
Les prestations :
sont plafonnes ..
ne sont pas plafonnes.
La prestation est : [cocher la case correspondante] :
forfaitaire (le montant qui vous sera vers correspond % de lchance de remboursement du prt,
quelle que soit votre perte de revenu) ;
indemnitaire (le montant qui vous sera vers dpendra de votre perte de revenu).
______________
(1) Si la dnomination commerciale de la garantie dans le contrat est identique aux libells, respectivement, dcs et perte totale et
irrversible dautonomie , il nest pas besoin de spcifier cette dnomination commerciale.

5.2. La solution dassurance que vous envisagez ce stade

Compte tenu de votre situation, vous envisagez dassurer tout ou partie du capital emprunt avec les garanties
suivantes :
Dcs et cette garantie est couverte % ;
Perte totale et irrversible dautonomie et cette garantie est couverte % ;
Incapacit et cette garantie est couverte ..%
Invalidit permanente totale et cette garantie est couverte ..% ;
Invalidit permanente partielle et cette garantie est couverte .% ;
Perte demploi et cette garantie est couverte ...%.

6. Formalisation du devoir de conseil

[A complter. Si les informations ne sont pas suffisantes au moment de la remise de la fiche pour permettre la
dlivrance du conseil en assurance, lindiquer]

7. Estimation personnalise du cot de la solution dassurance envisage

Compte tenu des caractristiques connues du ou des prts, de votre ge de .. ans, des types de garanties
envisages et de la part du capital couvrir, le tableau ci-dessous propose une estimation du cot de lassurance.
Il sagit dun tarif indicatif avant examen du dossier et du questionnaire mdical par lorganisme dassurance.
Lorsquune personne prsente un risque aggrav de sant, elle peut bnficier des dispositions de la convention
AERAS, sAssurer et Emprunter avec un Risque Aggrave de Sant . Il sagit dun dispositif conventionnel,
appliqu par lensemble des rseaux bancaires et des assureurs prsents sur le march de lassurance emprunteur,
qui permet de repousser les limites de lassurabilit des personnes qui prsentent ou ont prsent un risque aggrav
de sant. La proposition dassurance peut comporter une surprime dassurance et/ou une limitation de la garantie
(cf. www.aeras-infos.fr).

PART DU CAPITAL Types de garanties COTISATION COT TOTAL ESTIMATION

assur pour chaque en euros par [ complter] de lassurance de du Taux Annuel
type de garantie de lemprunteur (*) lemprunteur sur la Effectif de
dure du prt, lAssurance relatif
en euros la totalit du prt (**)

Prt 1 < quotit par type de Dcs < cotisation [sil y a lieu, < cot total ass prt 1 > < TAEA prt 1 >
< capital emprunt > garantie ; prt 1 > % PTIA moyenne] (*) [complter
< dure prt 1 > Incapacit la priode] prt 1 >
Invalidit
permanente
totale
Invalidit
permanente
partielle
Perte demploi

Prt 2 < quotit par type de Dcs < cotisation [sil y a lieu, < cot total ass prt 2 > < TAEA prt 2 >
< capital emprunt > garantie prt 2 > % PTIA moyenne]* [complter la
< dure prt 2 > Incapacit priode] prt 2 > euros
Invalidit
permanente
totale
Invalidit
permanente
partielle
Perte demploi
(*) Si la cotisation est variable, indiquer la cotisation priodique moyenne.
(**) [Complter la mention des garanties incluses dans le primtre du TAEA.]

La cotisation dassurance est : [cocher la case correspondante] :

constante sur la dure du prt ;

non constante (cotisation [ complter] minimale : [ complter] ; cotisation [complter la priode] maximale :
[ complter] )

8. Remarques importantes

Lassurance emprunteur constitue une garantie la fois pour le prteur et lemprunteur. Elle peut tre un lment
dterminant de lobtention de votre prt immobilier. Il appartient au professionnel de veiller ce que les garanties
quil vous propose de souscrire correspondent vos besoins et vos attentes.

Aussi prcises que soient les informations qui vous ont t donnes, il est trs important que vous lisiez
attentivement vos documents contractuels notamment la notice dinformation et les ventuelles conditions
particulires qui dterminent les droits et obligations de lassur et de lassureur. Nous attirons tout
particulirement votre attention sur les risques exclus, les dlais de carence (priode durant laquelle lassur ne peut
pas demander la mise en uvre de la garantie, de franchise (priode durant laquelle le sinistre reste la charge de
lassur), les dates et motifs dexpiration des garanties.

Nous insistons sur limportance de la prcision et de la sincrit des rponses apportes au questionnaire
dadhsion/de souscription au contrat dassurance emprunteur, y compris la partie questionnaire mdical. Une
fausse dclaration intentionnelle entranerait la nullit du contrat et la dchance des garanties : les chances ou le
remboursement du capital restant dus seraient alors votre charge ou celle de vos hritiers.

Les diffrentes garanties peuvent faire lobjet de contrats spars.

===== FICHE REMISE LE [date complter] ======

[ complter avec les mentions lgales applicables, telles que prvues larticle 32 de la loi n 78-17 du
6 janvier 1978 et aux articles R.123-237 et suivants du code de commerce]

Conformment la loi, ds aujourdhui et jusqu 12 mois aprs la signature de loffre de prt, voire au-del si
votre contrat de prt le prvoit, vous pouvez souscrire une assurance auprs de lassureur de votre choix et la
proposer en garantie au prteur. Celui-ci ne peut pas la refuser si elle prsente un niveau de garantie quivalent au
contrat dassurance quil vous a propos.