Rolul uniunii bancare in

procesul integrarii europene

Grupa 2325
Cuprins
Introducere ...................................2
Contextul actual ...........................3
Argumente pro Uniune Bancara...7
Contraargumente Uniune Bancara
......................................................7
Costuri si oportunitati...................8
Infrastructura implementata .........9
Concluzii si pareri personale ......10
Bibliografie ................................10
 Introducere

Pentru a putea vorbi despre rolul uniunii bancare in procesul integrarii

europene,este necesar sa facem o scurta incursiune istorica asupra Uniunii Europene
si inceputurile acesteia.
Dupa cel de al doilea razboi mondial ,la data de 25 martie 1945,Altiero Spinelli
depune in cadrul Comitetului Francez pentru Federalizarea Europei,proiectul unei
Europe Unite.
Winston Churchill,cu ocazia unei prelegeri tinute la Universitatea din Zurich (19
martie 1946) solicita crearea Statelor Unite ale Europei,excluzand participarea
Angliei.
In 1947 ,cu scopul acceptarii asa zisului Plan-Marshall(ajutorul economic
american de 13,6 miliarde USD) 16 state europene s-au grupat in Comitetul European
de Cooperare Economica(CECE),care ulterior la data de 16 aprilie 1948 a devenit
Organizatia Europeana de Cooperare Economica(OECE) formata din 17
state:Belgia,Danemarca,Anglia,Franta,Grecia,Irlanda,Islanda,Austria,Italia,Olanda,
Luxemburg,Norvegia,Portugalia,Suedia,Elvetia,Turcia,Germania(asociati Finlanda si
Iugoslavia).Ca o replica la aceasta initiativa,tarile Blocului socialist au infiintat
Consiliul de Ajutor Economic Reciproc la data de 25 ianuarie 1949 state membre
fiind:URSS,Romania,Ungaria,Polonia,Cehoslovacia,Bulgaria,Albania,RDG.
In anul 1951 la data de 18 aprilie s-a creat Comunitatea Europeana a Carbunelui si
Otelului(CECO) prin semnarea la Paris a tratatului de constituire de catre
reprezentantii Frantei,Italiei,RDG,Belgiei,Olandei si Luxemburgului care a fost
ratificat ulteriror si a intrat in vigoare la 25 iulie 1952.
Prim ministrul luxemburghez Pierre Werner a propus un plan de infiintare treptata
pana in 1980 a Uniunii Economice si Monetare care viza trecerea la cursuri de schimb
fixe intre tarile membre UE,o unitate de cont europeana si crearea unui Fond Monetar
European.
La intalnirea de nivel inalt din decembrie 1969 de la Haga,s-a lansat ideea unei
Uniuni Monetare si Economice Europene.Propunerea avea in vedere doua etape:
a) O etapa tranzitorie de 10 ani care sa urmareasca armonizarea politicilor
economice pe termen scurt si definirea comuna a obiectivelor pe termen
mediu
b) A doua etapa urmarea sa creeze un fond european de rezerva la care tarile
membre ar transfera rezervele lor monetare.
 Ca urmare a destabilizarii financiare mondiale ,cauzata de prabusirea sistemului
monetar de la Bretton Woods,comunitatile introduc la data de 24 aprilie 1972 cursul
de schimb european (Sarpele monetar) care avea rolul de a obliga statele
participante ca,prin cooperare intre ele si cumparari interventioniste pe pietele de
devize ,sa mentina monedele nationale la un nivel stabilit de comun acord, de la care
sa nu permita fluctuatii mai mari de 2,5%.
In aprilie 1978 cancelarul german Schmidt si presedintele francez Giscar
dEstaign au lansat initiativa unui Sistem Monetar European la care sa participe toate
monedele comunitare.Conditiile de participare ale acestui nou sistem au fost aprobate
de Consiliul European in decembrie 1978 si prin Acordul de la Basilea din martie
1979.
La 7 februarie 1992 la Maastricht, a avut loc semnarea tratatului pentru infiintarea
Uniunii Europene.

Contextul actual

Trecerea la moneda unica a impus realizarea unor noi structuri institutionale in

Uniunea Europeana:reunirea bancilor centrale nationale intr-un organism
comun,Sistemul European al Bancilor Central(SEBC) si crearea unei Banci Centrale
Europene(BCE).Conform art.282 alin.(1) teza a II a TFUE,BCE si bancile centrale
nationale ale statelor membre a caror moneda este euro constituie Eurosistemul.
Tratatul de la Maastricht a stabilit reunirea bancilor centrale nationale intr-un
sitem comun organizat in jurul unei banci centrale specifice,europene.
Din ianuarie 1994 pana la 1 iunie 1998 a existat Institutul Monetar European care
a avut ca misiune coordonarea politicilor monetar-valutare ale statelor
membre,supravegherea functionarii sistemului monetar european si pregatirea
terenului pentru infiintarea Bancii Centrale Europene.
Din anul 1998,BCE,cu sediul la Frankfurt am Main,si-a inceput activitatea ca
banca de emisie pentru moneda unica europeana ,euro.Emisia monetara propriu-zisa a
inceput la 1 ianuarie 2002.Din iulie 2002,euro a devenit singura moneda aflata in
circulatie in 12 state europene ,existand posibilitatea preschimbarii bancnotelor vechi
pana in 2010.Masa monetara aflata in circulatie in decembrie 2006 a depsit volumul
de USD aflat in circulatie pe plan mondial in cash .1
Romania a preconizat introducerea euro in 2012,dar din cauza crizei economice
aceasta data a fost amanata pentru 2017.Tarile care doresc sa introduca moneda euro
trebuie sa indeplineasca urmatoarele criterii de convergenta:
Stabilitatea preturilor cresterea preturilor nu poate fi mai mare de 1,5%
raportat la media celor 3 state cu cea mai mica rata a inflatiei
Dobanzile la creditele pe termen lung pot fi mai mari cu maximum 2%
decat media din statul cu cea mai mica inflatie
Stabilitatea cursului de schimb moneda nu poate fi depreciata cu doi ani
anterior aderarii la UEM si trebuie sa respecte o banda de fluctuatie de
2,5%
Deficitul bugetar nu poate depasi 3% din PIB
Datoriile statului nu pot depasi 60% din PIB
Bancile centrale nationale constituie Sistemul European al Bancilor
Centrale.SEBC actioneaza pentru mentinerea stabilitatii preturilor si sprijina politica
economica generala a UE ,in masura in care acest sprijin nu contravine scopului
primordial.Functiile principale ale SBEC sunt:
Definirea si punerea in aplicare a politicii monetare in UE
Administrarea operatiilor de schimb valutar
Detinerea si administrarea rezervelor oficiale ale statelor membre
Promovarea bunei functionari a sistemului de plati
Atributiile pe care le are Banca Centrala Europeana sunt:
Stabilirea si conducerea politicii monetare a UE
Executarea,realizarea afacerilor in domeniul devizelor
Administrarea rezervelor valutare oficiale ale statelor si mentinerea
acestora(art.19 din Statutul BCE)
Promovarea functionarii optime a sistemelor de plati si de decontare
Are competenta exclusiva in aprobarea emisiunii monetare euro in
intreaba UE (art. 128 TFUE)
Asigurarea stabilitatii preturilor prin controlul emisiunii cantitatii
monetare si evaluarea perspectivelor in domeniul preturilor si al riscurilor
pe baza unei palete largi de indicatori
Procurarea datelor statistice necesar functionarii bancii
Monitorizarea progreselor din sistemul bancar

1
http://ec.europa.eu/economy_finance
 Deciziile strategice revin Consiliului guvernatorilor ,in timp ce realizarea curenta
a politicii monetare este de competenta Directoratului BCE.
Autoritatea bancara europeana(Autoritatea european de supraveghere) actioneaza
in domeniul activitatilor institutiilor de credit,ale conglomeratelor financiare,ale
societatilor de investitii,ale institutiilor de plata si ale institutiilor emitente de moneda
electronica,inclusiv aspecte de guvernanta corporativa,raportare financiara si
audit.Este un organism al Uniunii cu personalitate juridica,cu sediul la Londra,avand
insa in fiecare stat membru cea mai extinsa capacitate juridica recunoscuta
persoanelor juridice conform legislatiei nationale.
Obiectivul Autoritatii este cel de protejare a interesului public prin stabilitatea si
eficacitatea sistemului financiar pe termen scurt,mediu si lung,pentru
economia,cetatenii si intreprinderile Uniunii.Aceasta contribuie la:
Imbuntatirea functionarii pietei interne
Garantarea integritatii,transparentei,eficientei si bunei functionari a
pietelor financiare
Consolidarea coordonarii internationale in domeniul supravegherii
Prevenirea arbitrajului de reglementare si promovarea conditiilor de
councurenta echitabile
 Garantarea unei reglementari si supravegheri corespunzatoare cu privire
la asumarea riscurilor de credit si a altor riscuri
Imbunatatirea protectiei consumatorilor
Autoritatea contribuie la garantarea aplicarii consecvente,eficiente si efective a
actelor normative unionale,favorizeaza convergenta in materie de
supraveghere,furnieaza avize Parlamentului European,Consiliului si Comisiei si
realizeaza analize economice ale pietelor pentru a promova indeplinirea obiectivului
sau.
In indeplinerea atributiilor,Autoritatea actioneaza independent,obiectiv si exclusiv
in interesul Uniunii.
Autoritatea face parte dintr-un Sistem european de supraveghere
financiara(SESF).Obiectivul SESF este de a asigura aplicarea corespunzatoare a
normelor privind sectorul financiar,pentru a mentine stabilitatea financiara,generand
astfel incredere in sistemul financiar in ansamblu si asigurand o protectie suficienta
pentru clientii serviciilor financiar.
SESF cuprinde :
Comitetul european pentru risc sistemic(CERS)
Autoritatea europeana de supraveghere bancara
Autoritatea europeana pentru asigurari si pensii ocupationale
Autoritatea europeana pentru valori mobiliare si piete
Comitetul comun al autoritatilor europene de supraveghere
Autoritatile competente sau de supraveghere din statele membre
BCE a dobandit competente specifice referitoare la functionarea CERS,asigurand
secretariatul,furnizand astfel sprijin analitic,statistic ,logistic si administrativ pentru
CERS.Misiunea acestui secretariat include in special:
Pregatirea reuninilor CERS
Colectarea si prelucrarea de informatii,inclusiv statistice in numele
CERS si in vederea indeplinirii atributiilor CERS in conformitate cu art.5
din Statutul SEBC si BCE
Pregatirea analizelor necesare pentru indeplinirea atributiilor
CERS,bazandu-se pe consiliere tehnica din partea bancilor centrale si a
autoritatilor de supraveghere nationale
Sprijinirea CERS in cooperarea internationala la nivel administrativ cu
alte organisme relevante in materie de chestiuni macroprudentiale
Sprijinirea activitatii Consiliului general,a Comitetului director,a
Comitetului consultativ tehnic si a Comitetului consultativ stiintific.
 Argumente pro Uniune Bancara

Un argument in favoarea uniunii bancare l-ar constitui independenta si expertiza

tehnica in realizarea stabilitatii financiare.
Nevoia de a acorda autoritatii de supraveghere un grad operational de
independenta este evidentiata in cadrul Principiilor pentru Supravegherea Bancara
publicate de catre Comitetul pentru Supraveghere Bancara de la Basel.De
asemenea,Banca Centrala reprezinta o sursa importanta de cercetare si analiza a
sistemului financiar.
Un alt argument pro uniunii bancare ar fi cel al riscului sistemic care se bazeaza
pe relatia dintre controalele prudentiale asupra intermediarilor financiari si evaluarea
riscului pentru intreg sistemul financiar.Obiectivul Bancilor Centrale de asigurare a
stabilitatii sistemice le confera o evaluare mai buna nu numai a impactului potential al
socurilor la nivel macro sau a tulburarilor de pe pietele de capital,cat si gestionarea
factorilor ce afecteaza stabilirea grupurilor de intermediari.

Contraargumente Uniune Bancara

Un prim contraargument pe care l-as aduce ar fi posbilitatea ca supravegherea

sistemului bancar sa conduca la o politca monetara mai putin restrictiva ,fapt care ar
crea un conflict de interes. Uneori mentinerea stabilitatii financiare poate implica
ajutor financiar din partea Bancii Centrale pentru bancile aflate in dificultate,lucru
care ar duce la cresterea presiunilor inflationiste,ratand astfel obiectivul politicii
monetare.
Un alt contraargument ar fi tendinta spre conglomerare si spre eliminarea
distinctiilor intre produsele financiare si intermediari.Legaturi mai stranse se dezvolta
treptat intre banci,companii de actiuni,in defavoarea vechilor contracte.Tipuri de
intermediari sunt in competitie pe aceleasi piete.In conditiile date supravegherea
sectoriala poate fi mai putin efectiva in monitorizarea expunerii totale la risc a
grupurilor financiare complexe.
 Costuri si oportunitati

Un avantaj pe care tarile ce formeaza Uniunea Monetara il vor obtine din

adoptarea monedei unice este acela legat de diminuarea costurilor de tranzactie.
Trecerea la o moneda unica prezinta alte doua avantaje care tin de schimburile de
bunuri si servicii.Unul ar fi simplificarea conturilor agentilor economici ale caror
activitati se desfasoara in mai multe tari participante ale UEM.Cel de al doilea poate fi
reprezentat de faptul ca in cadrul unei piete mari ce functioneaza cu o singura moneda
ar fi mai dificil sa se practice discriminarea prin preturi.O uniune monetara actioneaza
ca un reducator de incertitudine prin faptul ca inlatura o sursa importanta a riscului
economic ,cea a variatiei cursului de schimb.
Un alt avantaj,care a starnit numeroase controverse are legatura cu efectele
variatiei ratelor de schimb asupra nivelului ratei dobanzii;aceasta cuprinzand si o
prima de risc legata de incertitudinea asupra proiectelor debitorului.
Trecerea de la un regim cu rate de schimb fixe la un regim cu rate de schimb
irevocabil fixe si apoi la unul cu moneda unica,trebuie sa fie insotita de o scadere a
ratei dobanzii,ceea ce ar favoriza activitatea economica.
Costurile antrenate prin formarea unei uniuni monetare sunt legate in mare parte
,de pierderea unui important instrument de ajustare ,respectiv cel al cursului de
schimb.
Manipularea cursului de schimb a scazut treptat in SME ,iar UEM va putea reduce
impactul anumitor socuri specifice.
Politicile bugetare de la nivel national vor avea in continuare un rol important si
vor fi completate prin politici comunitare.
La costurile de ajustare macroeconomica,poate fi adaugata imposibilitatea statelor
membre de a promova o politica monetara autonoma.Imposibilitatea emiterii de
moneda va limita posibilitatile statelor membre de a usura povara datoriei lor publice
pe calea inflatiei.Acesta este motivul principal pentru care tarile mai indatorate se tem
de participarea la Uniunea Monetara,acestea fiind tentate de o politica monetara mai
lejera.
 Infrastructura implementata

In cadrul reuniunii de la Bruxelles din data de 13 decembrie 2012,sefii de stat si

de guvern ai statelor membre au cazut de acord asupra unor masuri menite sa aduca
tarile din zona euro mai aproape de uniunea bancara.Prin acest acord BCE ar putea sa
isi intre in atributii ,sa supravegheze direct bancile din zona euro incepand cu 2014.
Totusi,este necesar sa se ajunga la acorduri si in ceea ce priveste normele vizand
capitalul bancilor si uniformizarea sistemelelor de solutionare a situatiilor de criza
bancara si de garantare a depozitelor.In acest sens Comisia va inainte propuneri in
anul curent.
UE are de indeplinit 3 obiective in urmatoarele 12 luni:
Sa puna in aplicare reformele deja convenite sau aflate in pregatire,care
vizeaza o mai buna guvernanta economica si bugetara
Sa stabileasca masuri de interventie pentru situatiile in care bancile se
confrunta cu dificultati financiare
Sa aprobe un buget UE pentru perioada 2014-2020
Liderii UE au solicitat Comisiei sa prezine ,pana in iunie 2013,idei si propuneri
mai concrete cu privire la calendarul actiunilor.
 Concluzii si pareri personale

Liderii UE au ca obiectiv Uniunea Bancara in 2014 ,acestia isi doresc toate

bancile din zona euro sa fie supravegheate de Banca Centrala Europeana .
Din punctul meu de vedere ,acest lucru nu este realizabil in 2014 din cauza
faptului ca multe tari se confrunta cu o criza economica , o rata ridicata a somajului si
sunt in colaps.(Grecia,Spania,Italia etc).
In cazul in care aceasta Uniune Bancara se va realiza cu bine si nu vor fi probleme
UE va deveni cu siguranta a doua mare putere mondiala ,fiind surclasata de catre
SUA.

Bibliografie
Ion Ignat,Spiridon Pralea Economie mondiala ,editura Sedcom Libris,2006

Gyula Fabian Drept institutional al Uniunii Europene,editura Hamangiu,2012

Mircea Boulescu,Ovidiu Ispir,Elena-Doina Dascalu -Uniunea Europeana Institutii

,buget,audit ,editura Didactica si Pedagogica ,2009

http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ecofin/13426
5.pdf
http://ec.europa.eu/commission_2010-
2014/president/news/archives/2012/11/20121128_2_en.htm

http://europa.eu/rapid/press-release_MEMO-13-216_en.htm