Sunteți pe pagina 1din 62

LPM550/1995**

Versiunea originala
ID intern unic: 338489
Fia actului juridic

Republica Moldova

PARLAMENTUL

LEGE Nr. 550


din 21.07.1995

instituiilor financiare*

Publicat : 13.05.2011 n Monitorul Oficial Nr. 78-81 art Nr : 199 Data intrarii in vigoare :
01.01.1996

MODIFICAT
LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709
LP185 din 22.07.16, MO306-313/16.09.16 art.655; n vigoare 16.03.17
LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563
LP134 din 17.06.16, MO245-246/30.07.16 art.515; n vigoare 01.08.16
LP242 din 29.12.15, MO20-24/29.01.16 art.48
LP241 din 29.12.15, MO20-24/29.01.16 art.46
LP202 din 20.11.15, MO332-339/11.12.15 art.641
LP71 din 12.04.15, MO102-104/28.04.15 art.170
LP40 din 24.03.15, MO74-77/27.03.15 art.95
LP187 din 28.09.14, MO310-312/10.10.14 art.626
LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559
LP43 din 27.03.14, MO99-102/25.04.14 art.247
LP324 din 23.12.13, MO320-321/31.12.13 art.871; n vigoare 01.01.14
LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223
LP178 din 11.07.12, MO190-192/14.09.12 art.644; n vigoare 14.09.12
LP164 din 11.07.12, MO190-192/14.09.12 art.638; n vigoare 14.03.13
LP120 din 25.05.12, MO103/29.05.12 art.353; n vigoare 29.05.12
LP5 din 15.01.12, MO46-47/07.03.12 art.138
LP184 din 27.08.11, MO146/28.08.11 art.450

NOT:
n cuprinsul sintagma Centrul pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei se
substituie cu sintagma Centrul Naional Anticorupie prin LP120 din 25.05.12,
MO103/29.05.12 art.353; n vigoare 29.05.12
__________________________________________

Republicat n temeiul art.V al Legii nr.241 din 24 septembrie 2010 Monitorul Oficial al
Republicii Moldova, 2010, nr. 247-251, art. 756.
Modificat i completat prin legile Republicii Moldova:
1) nr. 241 din 24.09.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr. 247-251,
art.756;
2) nr. 195 din 15.07.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr. 160-162,
art.590;
3) nr. 108 din 04.06.2010 Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr. 117-118,
art.363.

Parlamentul adopt prezenta lege organic.


Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
Articolul 1. Obiectul prezentei legi
Prezenta lege are ca obiect protejarea intereselor deponenilor, pstrarea secretului
depozitelor, neadmiterea riscului excesiv n sistemul financiar, promovarea unui sector
financiar puternic i competitiv i facilitarea aciunii forelor de pia n prestarea serviciilor
financiare.
Articolul 2. Aciunea prezentei legi
(1) Prezenta lege se aplic pentru instituiile financiare, cu excepia celor pe care, datorit
specificului, volumului mic al cifrei de afaceri sau provenienei resurselor lor, Banca
Naional le scutete parial sau total de prevederile prezentei legi.
(2) Banca Naional are dreptul s impun adugtor instituiilor financiare care nu snt
bnci prevederi referitoare la bnci din prezenta lege.
Articolul 3. Noiuni principale
n sensul prezentei legi se utilizeaz urmtoarele noiuni:
achizitor potenial orice persoan care urmeaz s dobndeasc, prin orice modalitate,
direct sau indirect, o cot substanial ntr-o banc sau s i majoreze cota substanial astfel
nct proporia drepturilor sale de vot sau a cotei n capitalul social s ating ori s depeasc
nivelul de 5%, 10%, 20%, 33% sau 50% ori astfel nct banca s devin o sucursal a sa;
[Art.3 noiunea modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
achiziie propus orice act sau fapt juridic care conduce la dobndirea calitii de achizitor
potenial;
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
administrator - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori,
contabilul-ef, conductorul filialei persoanei, conductorul filialei persoanei strine i
adjuncii acestuia i contabilul-ef al filialei persoanei strine, conductorul adjunct al filialei
sau contabilul-ef adjunct, inclusiv al filialei unei persoane strine, n cazul n care aceste
persoane exercit obligaiile funcionale ale conductorului filialei sau ale contabilului-ef,
inclusiv al filialei unei persoane strine;
[Art.3 noiunea modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
afiliate ale unei alte persoane se consider urmtoarele persoane:
a) administratorii persoanei, iar n cazul bncii, i membrii comitetului de credit;
b) persoanele juridice i/ sau fizice care, direct sau indirect, dein sau controleaz 1% i mai
mult din capitalul bncii, inclusiv beneficiarii lor efectivi i lanul prilor interpuse prin care
ultimul deine sau l controleaz pe primul (anteriorul). Dac soul (soia) unei astfel de
persoane sau o rud de gradul nti deine sau controleaz o cot n capitalul social al bncii,
indiferent de mrimea acesteia, atunci se consider c respectiva cot este deinut i
controlat de aceast persoan;
c) orice persoan care controleaz persoana sau se afl sub controlul persoanei, sau
mpreun cu persoana se afl sub controlul unei alte persoane;
d) orice entitate asociat persoanei sau orice entitate, parte n asocieri n participaie, orice
entitate asociat sau orice entitate, parte n asocieri n participaie a unui membru al grupului
de persoane aflate n legtur cu persoana, sau entitile i persoana, pri n asocieri n
participaie ale unei alte persoane;
e) persoanele afiliate persoanelor specificate la lit. a)-d);
f) membrii apropiai ai familiei oricrei persoane fizice menionate la lit. a)-e), inclusiv soii
lor i rudele soilor, pn la al treilea grad de rudenie;
g) persoana prin intermediul creia este efectuat o tranzacie n interesul persoanei
prevzute la lit. a)-f) i care este considerat a fi influenat de persoana prevzut la lit. a)-f)
n cadrul tranzaciei respective din cauza existenei unor relaii de munc, civile sau de alt gen
dintre aceste persoane, determinate conform reglementrilor Bncii Naionale;
h) alte persoane determinate de Banca Naional prin actele normative.
[Art.3 noiunea n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
banc - instituie financiar care accept de la persoane fizice sau juridice depozite sau
echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz
aceste mijloace total sau parial pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i
risc;
beneficiar efectiv persoan fizic care deine sau controleaz n ultim instan achizitorul
potenial ori deintorul direct sau indirect al unei cote de participare n capitalul social al
bncii;
[Art.3 noiunea modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
capital - valoarea net a fondurilor de care dispune o instituie financiar, reprezentnd
diferena dintre active i obligaii (datorii);
capital reglementat - fondurile proprii pe care instituia financiar trebuie s le menin n
conformitate cu regulamentele Bncii Naionale n care snt stabilite prile componente ale
capitalului reglementat i suma minim pe care instituia trebuie s o menin n raport cu
activele ponderate la risc ori cu totalul activelor;
control relaia dintre o ntreprindere-mam i o sucursal a acesteia, conform noiunilor
din prezentul articol, sau o relaie similar dintre dou persoane de jure sau de facto, dup cum
este determinat de Banca Naional;
[Art.3 noiunea modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
cot de participare la capital - drept de proprietate sau de vot n capitalul unei uniti
economice;
cot substanial - drept de proprietate direct sau indirect care reprezint echivalentul de
1% sau mai mult din capitalul unitii economice sau din dreptul de vot ori care permite
exercitarea unei influene considerabile asupra managementului sau activitii acesteia;
[Art.3 noiunea modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.3 noiunea modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
crean - orice instrument negociabil de datorie sau orice alt instrument echivalent, precum
i orice instrument negociabil care acord dreptul de a achiziiona o alt crean negociabil
prin subscriere sau schimb. Creanele negociabile pot fi n form de certificat sau de nscris n
registrul contabil;
credit - orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii lor, plii
dobnzii i altor pli aferente; orice prelungire a termenului de rambursare a datoriei; orice
garanie emis, precum i orice angajament de a achiziiona o crean sau alte drepturi de a
efectua o plat;
datorie subordonat - sum de bani depus, care ndeplinete urmtoarele criterii:
- este neasigurat;
- termenul de scaden este de cel puin 5 ani. Dac termenul de scaden nu este fixat, este
rambursabil la cererea deintorului n termen nu mai mic de 5 ani de la data depunerii i cu
condiia obinerii prealabile de la Banca Naional a permisiunii eliberate n condiiile art.7
alin.(2);
- nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia cazului lichidrii bncii;
- n cazul lichidrii bncii, se achit dup executarea creanelor tuturor creditorilor bncii,
dar naintea executrii creanelor acionarilor;
- poate fi considerat drept component a capitalului reglementat n condiiile stabilite de
Banca Naional;
depozit - sum de bani depus care:
- urmeaz s fie rambursat fie la vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori cu orice alt
beneficiu, fie n condiiile convenite n comun de ctre deponent (persoana care depune banii)
sau de mputernicitul acestuia i de banca ce accept banii;
- nu se raport la datorii subordonate, la dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la
serviciile de asigurare;
- este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan, certificat, not sau de un
alt document al bncii care accept banii;
depozite personale - depozite ale persoanelor fizice;
distribuire a capitalului - distribuire, efectuat de instituia financiar ctre acionari, a
banilor sau a altor valori obinute pe baza proprietii lor, cu excepia:
- dividendelor constituite numai din aciuni ale instituiei sau din drepturi de a achiziiona
astfel de aciuni;
- sumei pltite n baza depozitelor la o banc cooperatist care, conform determinrii fcute
de Banca Naional, nu reprezint o distribuire n sensul art. 28 alin. (4);
dobndire/deinere indirect dobndire/deinere a unei cote de participare n capitalul
social al bncii prin intermediul unei persoane asupra creia dobnditorul/deintorul, inclusiv
beneficiarul efectiv al acestuia, exercit controlul;
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
documentaie de credit - documentaia care st la baza unei convenii ntre o banc i o alt
persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin:
- situaia financiar curent a solicitantului de credit i a oricrei persoane care constituie o
garanie personal;
- o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i, dup caz, o
evaluare a bunurilor care fac obiectul garaniei;
- o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii, schema de
rambursare, obiectivul debitorului i scopul pentru care a solicitat creditul;
- documentul cu semnturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului n numele
bncii;
- alte documente determinate de banc;
filial - subdiviziune separat, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de
activiti financiare sau unele din ele;
instituie financiar - persoan juridic ce accept depozite sau echivalente ale acestora
netransferabile prin nici un instrument de plat i care utilizeaz total sau parial aceste
mijloace pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc;
ntreprindere-mam persoan care se afl n oricare din urmtoarele situaii:
a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt persoan (sucursal);
b) are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de conducere ale
altei persoane (sucursale) i este n acelai timp acionar/asociat sau membru al acelei
persoane (sucursale);
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei persoane (sucursale), fiind sau
nefiind acionar/asociat ori membru al acesteia, n virtutea unui contract ncheiat cu acea
persoan (sucursal) sau a unor prevederi din actul de constituire al persoanei (sucursalei), n
cazul n care legislaia aplicabil persoanei (sucursalei) i permite acesteia s fie supus unor
astfel de contracte sau prevederi;
d) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i majoritatea membrilor
organelor de conducere ale acelei persoane (sucursale), aflai n funcie n exerciiul financiar
n curs, n exerciiul financiar anterior i pn la data la care snt ntocmite situaiile financiare
anuale consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot;
aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt persoan are fa de sucursal drepturile
prevzute la lit. a), b) sau c);
e) este acionar/asociat sau membru al unei persoane (sucursale) i controleaz singur, n
baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei persoane (sucursale),
majoritatea drepturilor de vot n acea sucursal;
f) exercit efectiv influen dominant asupra altei persoane (sucursale) conform criteriilor
prevzute n actele normative ale Bncii Naionale;
[Art.3 noiunea introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
msur de remediere - msur de corectare a nclcrilor enumerate la art. 38, care const
n:
- ntocmirea unui plan de majorare a capitalului reglementat;
- formarea unor comisii ale consiliului bncii de supraveghere a creditelor, de gestiune a
activelor i pasivelor, de audit i control intern;
- nlocuirea efilor de subuniti;
- crearea i aplicarea unui sistem de control intern mai eficient;
- alte msuri;
ordonan - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi
cu privire la una sau mai multe instituii financiare care nu constituie totalitatea instituiilor
financiare dintr-o categorie;
persoan - persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane aflate n legtur,
nregistrate ca atare sau nu;
[Art.3 noiunea modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.3 noiunea modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
regulament - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi
pentru una sau mai multe categorii de instituii financiare i pentru alte persoane juridice i
fizice;
reprezentan subdiviziune separat situat n afara sediului bncii, juridic dependent de
banc, ce reprezint i apr interesele ei;
sucursal persoan aflat n relaie cu o ntreprindere-mam, n una din situaiile
prevzute la noiunea ntreprindere-mam. Toate sucursalele unei ntreprinderi-mam care,
la rndul ei, este sucursal a altei ntreprinderi-mam snt considerate sucursale ale celei din
urm;
[Art.3 noiunea n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
entitate asociat entitate n care persoana exercit o influen semnificativ;
[Art.3 noiunea introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
influen semnificativ capacitate a unei persoane de a participa la luarea deciziilor
privind politicile financiare i de gestionare a activitii entitii n care aceast persoan
deine, direct sau indirect, 20% sau mai mult din drepturile de vot, fr a exercita un control
sau un control comun asupra politicilor respective;
[Art.3 noiunea introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
asociere n participaie angajament contractual sau alt angajament similar prin care dou
sau mai multe persoane ntreprind o activitate economic supus controlului comun;
[Art.3 noiunea introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
persoane care acioneaz concertat se consider persoanele aflate n situaia n care fiecare
dintre ele decide s exercite drepturile sale legate de cota de participare dobndit sau pe care
urmeaz s o dobndeasc n conformitate cu un acord implicit sau explicit ncheiat ntre
persoanele respective. Pn la proba contrar, urmtoarele persoane se prezum a aciona
concertat:
a) persoanele care au achiziionat aciuni ale bncii n circumstane care denot achiziia
coordonat sau intenia comun a acestor persoane de a achiziiona aciunile bncii;
b) persoanele implicate:
persoanele care controleaz sau snt controlate de ctre alt persoan sau care se gsesc sub
un control comun;
persoanele care snt parte direct sau indirect la acorduri n vederea obinerii sau exercitrii
n comun a drepturilor de vot, dac aciunile, obiect al acordului, pot conferi o poziie de
control;
persoanele fizice din cadrul persoanei care au atribuii de conducere sau control;
soii, rudele i afinii pn la gradul al doilea ale persoanelor fizice menionate n alineatele
de mai sus;
persoanele care pot numi majoritatea membrilor organelor de conducere n cadrul unei
persoane;
c) ntreprinderea-mam mpreun cu sucursalele sale, precum i oricare dintre sucursalele
aceleiai ntreprinderi-mam ntre ele;
d) o persoan cu membrii organelor de conducere i cu persoanele implicate, precum i
aceste persoane ntre ele;
e) o persoan cu fondurile ei de pensii i cu persoana ce administreaz aceste fonduri;
f) persoanele care, n derularea unor operaiuni economice, utilizeaz resurse financiare
avnd aceeai surs sau provenind de la entiti diferite care snt persoane implicate;
g) persoanele care, n derularea unor operaiuni economice, direcioneaz beneficiile astfel
obinute ctre acelai destinatar sau ctre destinatari care snt persoane implicate;
h) persoanele juridice ale cror structuri de proprietate sau organe de conducere au
preponderent aceeai componen;
i) persoanele care au adoptat sau adopt o politic investiional similar, prin achiziia de
instrumente financiare emise de acelai emitent sau de persoane implicate cu acelai emitent
i/sau prin nstrinarea de instrumente financiare emise de acelai emitent sau de persoane
implicate cu acelai emitent;
j) persoanele al cror exerciiu identic al drepturilor conferite de valorile mobiliare emise de
banc denot o politic comun de durat cu referire la banc;
k) persoanele care, pentru derularea unor operaiuni economice, de reprezentare a
intereselor sau pentru exercitarea drepturilor de vot conferite de instrumentele financiare
deinute, au desemnat sau desemneaz ca mandatar, respectiv mandatari, aceeai persoan,
respectiv persoane, care snt persoane implicate;
l) persoanele care s-au asociat n orice form juridic recunoscut de lege, iar scopul sau
obiectivul asocierii snt operaiunile aflate n legtur cu banca;
m) persoanele care au deinut sau dein n acelai timp cote de participare la una sau mai
multe persoane juridice, exercitnd controlul asupra acestora i desfurnd o politic comun;
n) persoanele care au derulat sau deruleaz operaiuni economice mpreun;
o) alte persoane determinate de Banca Naional conform criteriilor stabilite n actele
normative.
[Art.3 noiunea introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Capitolul II
LICENIEREA BNCILOR
Articolul 4. Dreptul de a licenia
Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor i filialelor
bncilor strine.
[Art.4 modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Articolul 5. Capitalul iniial (social)
(1) Suma minim subscris i depus n capitalul bncii se stabilete n cuantum de 100 de
milioane de lei.
(2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti sau cu valori mobiliare de stat, n cazul
capitalului iniial al bncii-punte.
[Art.5 al.(2) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Articolul 6. Cererea pentru eliberarea licenei
(1) Pentru eliberarea licenei de a desfura activiti financiare n conformitate cu art. 26,
se depune la Banca Naional, n modul stabilit de ea, o cerere scris, la care se anexeaz:
a) acte care atest existena sau inexistena antecedentelor penale, precum i informaii
referitoare la calificarea i experiena administratorilor viitoarei instituii financiare, activitatea
lor profesional din ultimii 10 ani;
[Art.6 al.(1), lit.a) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
b) date despre capitalul viitoarei bnci care se prevede s fie pltit;
c) business-planul viitoarei bnci cuprinznd structura organizatoric, tipurile de activiti
financiare preconizate, pronosticul rezultatelor financiare pentru urmtorii 3 ani etc.;
d) acte care atest existena sau inexistena antecedentelor penale, precum i informaii
referitoare la numele (denumirea), domiciliul (sediul), activitatea comercial sau profesional
din ultimii 10 ani i cota de participare a fiecrei persoane care intenioneaz s dein 1% sau
mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii;
[Art.6 al.(1), lit.d) modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.6 al.(1), lit.d) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
e) orice alte informaii prevzute de regulamentele Bncii Naionale.
(2) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile de baz snt insuficiente
pentru eliberarea licenei, poate cere solicitantului date suplimentare.
(3) Cererea de eliberare a licenei pentru sucursalele unei bnci strine se depune de ctre
aceasta n modul stabilit prin regulamentele Bncii Naionale.
[Art.6 al.(3) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Articolul 7. Decizia privind eliberarea licenei
(1) n termen de 3 luni de la data primirii cererii n condiiile art.6, Banca Naional o
aprob preliminar sau o respinge, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa.
Refuzul de a elibera licen trebuie s fie motivat. Ca motiv de respingere a cererii poate servi
i faptul c informaia depus este insuficient pentru a se constata c solicitantul corespunde
cerinelor din alin. (2).
(2) Banca Naional elibereaz licen numai dac este pe deplin convins c:
a) banca se va conforma condiiilor prezentei legi;
b) calificarea, experiena i integritatea moral a administratorilor, acionarilor cu cote
substaniale i achizitorilor poteniali snt adecvate din perspectiva necesitii asigurrii unei
administrri prudente i sntoase i corespund business-planului i activitilor financiare
pentru care banca va primi licen. La evaluarea achizitorilor poteniali se au n vedere
prevederile art.15 153;
[Art.7 al.(2), lit.b) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
c) situaia financiar a bncii va fi satisfctoare.
(3) Dup aprobarea preliminar a cererii, Banca Naional stabilete urmtoarele cerine
pentru primirea licenei:
a) depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul prevzut la art.
5;
b) angajarea de specialiti;
c) ncheierea de contract cu o societate de audit, conform art.34;
[Art.7 al.(3), lit.c) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
d) nchirierea sau cumprarea de utilaj pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii
bancare.
(4) Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea
preliminar a cererii se anuleaz.
(5) Dac cerinele enumerate snt satisfcute, Banca Naional elibereaz licena n termen
de o lun.
(6) Bncii strine se acord licene pentru sucursale dac:
[Art.7 al.(3) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
a) n ara de origine banca strin este liceniat pentru activiti de atragere a depozitelor
sau a altor fonduri rambursabile;
b) autoritile competente din ara de origine care supravegheaz activitatea financiar a
bncii strine la sediul ei central au aprobat n scris eliberarea unei astfel de licene;
c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat,
de autoritile competente din ara de origine, inclusiv n scopurile prevenirii i combaterii
splrii banilor i a finanrii terorismului.
[Art.7 al.(6), lit.c) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(7) Instituiile financiare care practic unele activiti financiare i care nu snt calificate ca
banc potrivit prezentei legi primesc licen n modul stabilit de Banca Naional.
(8) Banca Naional nu elibereaz licen n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu
corespunde cuantumului capitalului reglementat plus cheltuielile necesare pentru constituirea
bncii. Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n business-
planul elaborat n conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.c).
[Art.7 al.(8) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 8. Termenul licenei. Copii autorizate
de pe licen. Taxe
(1) Licena se elibereaz pe un termen nedeterminat i este netransferabil.
(2) Pentru fiecare filial sau o alt subdiviziune separat a bncii n care se va desfura
activitatea pe baza licenei, bncii i se elibereaz copii autorizate de pe aceasta.
(3) Taxa pentru eliberarea licenei se stabilete la valoarea de 50 000 de lei.
(4) Taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe licen, pentru reperfectarea
licenei/copiei autorizate de pe aceasta, precum i cea pentru eliberarea duplicatului
licenei/copiei autorizate de pe aceasta se stabilesc la valoarea de 450 lei.
(5) Sumele taxelor indicate la alineatele (3) i (4) se vars la bugetul de stat i snt
nerambursabile n cazul n care banca/filiala sau o alt subdiviziune separat a bncii nu i
ncepe activitatea sau nceteaz s funcioneze.
Articolul 9. Registrul bncilor
(1) Banca Naional ine registrul bncilor i filialelor bncilor strine, n care se nscriu
denumirea, adresele sediului central i ale filialelor i reprezentanelor lor i la care se
anexeaz copiile de pe documentele indicate la art.17 alin.(3). Acest registru va fi accesibil
permanent publicului.
[Art.9 al.(1) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.9 al.(1) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(2) n toate subdiviziunile separate ale Bncii Naionale trebuie s se afle copii de pe
registrul bncilor liceniate care vor fi accesibile permanent publicului.
(3) Bncile i filialelor bncilor strine ale cror licene au fost retrase se exclud din registru
prin nscrisul respectiv.
[Art.9 al.(3) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Articolul 10. Retragerea licenei
(1) Banca Naional poate retrage licena bncii n cazul n care:
a) retragerea licenei este solicitat de banc;
b) au fost comise nclcrile enumerate la art. 38;
c) licena a fost obinut n baza unor informaii eronate, oferite de solicitant sau referitoare
la el;
d) banca nu a nceput activitatea ntr-un termen de un an de la data eliberrii licenei sau a
fost incapabil timp de peste 6 luni de a efectua operaiuni de atragere a depozitelor sau a altor
fonduri rambursabile;
e) a fost retras licena unei alte bnci care deine o cot substanial n banca respectiv;
f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei pri ce reprezint 25% i mai mult
din activele bncii;
[Art.10 al.(1), lit.f) modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.10 al.(1), lit.g) abrogat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
h) banca este lichidat conform hotrrii luate de acionarii ei sau nceteaz s existe ca
unitate juridic independent;
i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare se deosebesc considerabil
de cele preconizate n cererea de eliberare a licenei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de
deviere nu este justificat de noile circumstane economice;
j) deintorii direci i indireci de aciuni ale bncii nu respect condiiile prevzute de lege
pentru asigurarea unei administrri prudente i sntoase a bncii ori nu permit efectuarea unei
supravegheri eficiente;
[Art.10 al.(1), lit.j) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
k) nu au fost lichidate circumstanele ce au servit drept temei pentru desemnarea
administratorului temporar ori, n opinia Bncii Naionale, acestea nu pot fi lichidate n
perioada aplicrii respectivei msuri;
[Art.10 al.(1), lit.k) n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
l) msura suspendrii dreptului de vot este aplicat acionarilor care dein ntregul capital
social al bncii;
[Art.10 al.(1), lit.l) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
m) au fost comise nclcri ale prevederilor legislaiei privind prevenirea i combaterea
splrii banilor i finanrii terorismului;
[Art.10 al.(1), lit.m) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
n) banca nu mai ndeplinete cerinele care au stat la baza acordrii licenei.
[Art.10 al.(1), lit.n) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(11) Banca Naional retrage licena bncii n cazul insolvabilitii ei, dac condiiile de
declanare a procedurii de rezoluie, prevzute n art. 58 din Legea privind redresarea i
rezoluia bncilor, nu snt ntrunite.
[Art.10 al.(11) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(2) n cazul n care retragerea licenei este solicitat de banc sau de acionarii ei n baza
hotrrii luate, retragerea licenei i lichidarea bncii se efectueaz n conformitate cu
prevederile capitolului VI2.
(3) Banca Naional poate retrage licena acordat unei sucursale a unei bnci strine n
mod corespunztor situaiilor prevzute la alin.(1) i (11).
[Art.10 al.(3) n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(4) Hotrrea Bncii Naionale de retragere a licenei va cuprinde temeiurile de retragere a
licenei. Despre retragerea licenei se comunic imediat n scris bncii respective, Fondului de
garantare a depozitelor n sistemul bancar i Inspectoratului Fiscal Principal de Stat.
(4) Hotrrea Bncii Naionale de retragere a licenei va cuprinde temeiurile de
retragere a licenei, data i ora exact a adoptrii hotrrii. Despre retragerea licenei se
comunic imediat n scris bncii respective, Fondului de garantare a depozitelor n
sistemul bancar i Inspectoratului Fiscal Principal de Stat.
[Art.10 al.(4) modificat prin LP185 din 22.07.16, MO306-313/16.09.16 art.655; n vigoare
16.03.17]
Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare
a hotrrii de retragere a licenei
(1) Hotrrea de retragere a licenei se public, n cel mult 7 zile de la adoptare, n
Monitorul Oficial al Republicii Moldova. Un anun privind retragerea licenei se public n
termenul indicat n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care
banca are subdiviziuni separate.
(2) Hotrrea de retragere a licenei intr n vigoare la data adoptrii.
(2) Hotrrea de retragere a licenei intr n vigoare la data i ora exact a adoptrii
hotrrii, prevzute n aceasta.
[Art.11 al.(2) modificat prin LP185 din 22.07.16, MO306-313/16.09.16 art.655; n vigoare
16.03.17]
(3) De la data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a licenei, banca este obligat s nu
se angajeze n activiti financiare, s-i lichideze activele ntr-un timp ct mai scurt, s
nceteze acceptarea depozitelor i s-i onoreze obligaiile. n procesul de lichidare banca
rmne subiectul prezentei legi, ca i n timpul deinerii licenei, n msura n care este necesar
pentru dobndirea i recuperarea activelor, conservarea i lichidarea patrimoniului, inclusiv
pentru onorarea obligaiilor, i pentru luarea altor msuri n vederea lichidrii bncii.
(4) Banca Naional supravegheaz procesul de lichidare a bncii pn la ncheierea acestuia
i radierea bncii din Registrul de stat al persoanelor juridice. Banca, la cererea Bncii
Naionale, asigur accesul angajailor mputernicii la ncperile i registrele bncii, prezint
documente, informaii i rapoarte n legtur cu lichidarea bncii.
Articolul 12. Interdicii
(1) Nici o persoan nu poate practica activiti financiare, care includ acceptarea de
depozite sau echivalente ale acestora, fr licen emis de Banca Naional.
(2) Nici o persoan, cu excepia bncilor, nu poate accepta depozite personale sau
echivalente ale acestora.
(3) Nici o persoan care nu are licen emis de Banca Naional nu poate s utilizeze
referitor la activitatea sa cuvntul banc sau derivate ale lui, cu excepia cazurilor cnd
folosirea lor este recunoscut de lege sau de un acord internaional i cnd este evident din
context c acest cuvnt i derivatele lui nu se refer la activitate financiar.
(4) Nici o banc strin nu poate desfura direct activitate financiar n Republica
Moldova dect prin filiale i sucursale pentru care Banca Naional a emis licen. Banca
strin poate deschide reprezentane n Republica Moldova numai dup notificarea Bncii
Naionale, n conformitate cu actele normative adoptate de aceasta. Reprezentanele bncilor
strine i vor limita activitatea la acte de informare, de legtur sau de reprezentare i nu vor
efectua nici una din activitile prevzute la art.26.
(5) Nici o persoan nu poate atrage depozite prin reprezentare eronat a faptelor, creare a
unor aparene, prin inducere n eroare sau prin alte manipulri.
Capitolul III
ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR
Articolul 13. Organizarea i independena bncilor
(1) Bncile snt organizate ca societi pe aciuni conform legislaiei despre societile pe
aciuni.
(2) Banca dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa
de orice persoan, inclusiv fa de Banca Naional, de Guvern i de alte autoriti ale
administraiei publice, dac legislaia nu prevede altfel. Nici o persoan nu poate ngrdi
independena bncilor, nu poate influena administratorii n exercitarea funciilor, nu poate
interveni n activitatea vreunei bnci, cu excepia executrii unor obligaii sau mputerniciri
specifice prevzute de legislaie.
(3) Banca este n drept s ncheie contracte, s posede i s dispun de bunuri mobile i
imobile i s fie parte n proces.
(4) Bncile pot deschide filiale i reprezentane pe teritoriul Republicii Moldova i al altor
state numai cu aprobarea prealabil a Bncii Naionale, n condiiile stabilite de actele
normative adoptate de aceasta.
Articolul 131. Filiala i reprezentana bncii
(1) Filiala bncii desfoar n numele ei toate sau unele din activitile financiare prevzute
de licena eliberat bncii i acioneaz n limitele mputernicirilor acordate de banc.
(2) Reprezentana bncii nu are dreptul s desfoare activiti financiare i alte activiti,
cu excepia celor de informare, reprezentare i aprare a intereselor bncii.
(3) Denumirea filialei, reprezentanei trebuie s includ indicarea faptului c este filiala,
respectiv, reprezentana bncii care deschis-o.
(4) Filiala, reprezentana se deschide/se nchide prin hotrrea organului de conducere al
bncii cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii.
(5) nregistrarea filialei, reprezentanei la organul nregistrrii de stat se efectueaz la
prezentarea avizului Bncii Naionale cu privire la aprobarea deschiderii filialei,
reprezentanei.
(6) Filiala bncii poate avea subdiviziuni structurale interne (agenii, puncte de schimb
valutar) situate n afara sediului ei, care nu au bilan separat (denumite n continuare oficii
secundare). Denumirea oficiului secundar va conine indicarea tipului acestuia i a
apartenenei la filiala concret n cadrul creia a fost deschis.
(7) Agenia poate desfura activiti (inclusiv cele ale punctului de schimb valutar)
determinate de banc n conformitate cu lista activitilor permise acesteia, stabilite n actele
normative ale Bncii Naionale. Punctul de schimb valutar i desfoar activitatea n
conformitate cu Legea nr. 62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutar.
(8) Oficiul secundar se deschide/se nchide prin hotrrea organului de conducere al bncii
cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii. Oficiul secundar se indic n
regulamentul filialei.
(9) n cazul lurii hotrrii privind nchiderea filialei (oficiului secundar), banca (filiala), n
termen de 10 zile, este obligat s notifice clienii deservii de filiala respectiv (oficiul
secundar respectiv) i s ia msuri privind executarea obligaiilor fa de acetia.
(10) Despre nchiderea filialei, reprezentanei, deschiderea i nchiderea oficiului secundar,
banca notific Banca Naional n condiiile stabilite n actele ei normative.
Articolul 14. Capitalul reglementat
(1) Suma minim pe care banca o menine n calitate de capital reglementat nu poate fi mai
mic dect cuantumul capitalului iniial stabilit la art.5 alin.(1).
(2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti.
(3) Aciunile pot fi achitate, integral sau parial, cu valori mobiliare de stat emise n acest
scop de Guvern, n persoana Ministerului Finanelor, n situaii de criz financiar sistemic,
definite astfel de organul naional instituit pentru gestionarea crizelor financiare
sistemice, precum i n cazurile prevzute n art. 111 i art. 217 din Legea privind redresarea i
rezoluia bncilor.
[Art.14 al.(3) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.14 al.(3) introdus prin LP187 din 28.09.14, MO310-312/10.10.14 art.626]
Articolul 15. Restriciile privind cotele de participare
n capitalul social al bncii
(1) Fr permisiunea prealabil scris a Bncii Naionale:
a) nici un achizitor potenial nu poate s dobndeasc, prin nici o modalitate, o cot
substanial n capitalul social al bncii ori s i majoreze cota substanial astfel nct
proporia drepturilor sale de vot sau a cotei de participare n capitalul social s ating ori s
depeasc nivelul de 5%, 10%, 20%, 33% sau 50% ori astfel nct banca s devin o
sucursal a sa;
b) nici o persoan nu poate s dobndeasc, individual sau concertat, prin nici o modalitate,
o cot n capitalul social al bncii asupra creia au devenit incidente prevederile alin.(2);
c) nicio persoan nu poate primi aciuni ale bncii ca aport la capitalul su social;
[Art.15 al.(1), lit.c) n redacia LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.15 al.(1), lit.c) introdus prin LP202 din 20.11.15, MO332-339/11.12.15 art.641]
[Art.15 al.(1), lit.c) abrogat prin LP71 din 12.04.15, MO102-104/28.04.15 art.170; n
vigoare 28.04.15]
d) nicio persoan, individual sau concertat, nu poate s achiziioneze ori s subscrie aciuni
ale bncii, emise n conformitate cu prevederile art. 156 alin. (3).
[Art.15 al.(1), lit.d) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.15 al.(1) n redacia LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.15 al.(11) abrogat prin LP202 din 20.11.15, MO332-339/11.12.15 art.641]
[Art.15 al.(11) introdus prin LP71 din 12.04.15, MO102-104/28.04.15 art.170; n vigoare
28.04.15]
(2) Exerciiul dreptului de vot, al dreptului de convocare i desfurare a adunrii generale a
acionarilor, al dreptului de a introduce chestiuni n ordinea de zi, al dreptului de a propune
candidai pentru membrii consiliului societii, ai organului executiv i ai comisiei de cenzori,
al dreptului de a primi dividende este suspendat de drept din data achiziiei realizate cu
nclcarea prevederilor alin. (1). Aciunile al cror exerciiu al dreptului de vot este suspendat
nu se vor lua n considerare la adoptarea hotrrilor privind chestiunile incluse pe ordinea de zi
a adunrii generale a acionarilor, precum i nu se vor lua n calcul la stabilirea rezultatelor
votrii, respectiv, nu vor fi cuprinse n voturile reprezentate la adunare. Banca Naional
informeaz achizitorul i banca, n termen de 5 zile de la data la care a aflat despre achiziia
realizat cu nclcarea prevederilor alin. (1), despre incidena prevederilor viznd suspendarea
exerciiului drepturilor prevzute la prezentul alineat.
[Art.15 al.(2) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(3) Persoanele care au nclcat prevederile alin. (1) vor nstrina, n termen de 3 luni de la
data achiziiei, aciunile aferente cotei substaniale astfel achiziionate. Dac dup expirarea
termenului aciunile nu au fost nstrinate, devin incidente prevederile art. 156 alin. (3).
(4) Persoanele care snt mputernicite conform legii s nregistreze transferul dreptului de
proprietate asupra aciunilor bncii vor face nregistrrile respective numai cu condiia
prezentrii permisiunii prealabile a Bncii Naionale, n cazurile prevzute de prezenta lege.
Procedura de nregistrare a transferului dreptului de proprietate asupra aciunilor bncilor se
realizeaz conform actelor normative ale Bncii Naionale, coordonate cu Comisia Naional a
Pieei Financiare.
(5) n aplicarea prevederilor prezentului articol i ale art. 151156, calculul drepturilor de vot
se realizeaz conform actelor normative ale Bncii Naionale, coordonate cu Comisia
Naional a Pieei Financiare.
(6) Persoanele rezidente n jurisdiciile ce nu implementeaz standardele internaionale de
transparen nu pot deine direct sau indirect cote de participare n capitalul social al
bncilor. Lista jurisdiciilor ce nu implementeaz standardele internaionale de transparen
este stabilit prin actele normative ale Bncii Naionale.
[Art.15 n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
[Art.15 modificat prin LP5 din 15.01.12, MO46-47/07.03.12 art.138]
[Art.15 modificat prin LP184 din 27.08.11, MO146/28.08.11 art.450]
Articolul 151. Exceptarea de la obligaia de solicitare
n prealabil a permisiunii
(1) Prevederile art. 15 alin. (1) nu se aplic n circumstane obiective, stabilite conform
actelor normative ale Bncii Naionale. n acest caz, exerciiul dreptului de vot, al dreptului de
convocare i desfurare a adunrii generale a acionarilor, al dreptului de a introduce
chestiuni n ordinea de zi, al dreptului de a propune candidai pentru membrii consiliului
societii, ai organului executiv i ai comisiei de cenzori, al dreptului de a primi dividende este
suspendat de drept de la data achiziiei pn la data eliberrii de ctre Banca Naional a
permisiunii n condiiile prezentei legi. Banca Naional informeaz achizitorul, n termen de 5
zile de la data la care a aflat despre achiziia realizat n condiiile prezentului alineat, despre
incidena prevederilor viznd suspendarea exerciiului drepturilor menionate.
[Art.151 al.(1) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(2) n cazul prevzut la alin. (1), acionarii vor informa Banca Naional despre achiziie n
termen de 15 zile de la data achiziiei i vor solicita permisiunea Bncii Naionale n termen
de 60 de zile de la data achiziiei.
(3) La solicitarea i eliberarea permisiunii vor fi aplicate prevederile art. 152 i 153.
(4) Dac acionarii nu solicit permisiunea Bncii Naionale n termenul prevzut la alin. (2)
sau dac, n urma evalurii efectuate, Banca Naional refuz eliberarea permisiunii,
acionarii vor nstrina, n termen de 3 luni de la data achiziiei sau, dup caz, de la data la
care a fost emis acest refuz, aciunile aferente cotei substaniale astfel achiziionate. Dac dup
expirarea termenului aciunile nu au fost nstrinate, devin incidente prevederile art. 156 alin.
(3).
[Art.151 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 152. Solicitarea permisiunii prealabile
(1) Orice achizitor potenial va solicita permisiunea prealabil scris a Bncii Naionale
pentru dobndirea sau majorarea cotei substaniale n capitalul social al bncii prin care
urmeaz s fie atinse nivelurile prevzute la art. 15 alin. (1), cu indicarea mrimii cotei de
participare ce constituie obiectul achiziiei i furnizarea informaiilor i documentelor
relevante prevzute la art. 153 alin. (5).
(11) Pentru solicitarea permisiunii prevzute la art. 15 alin. (1) lit. b), c) i d) persoana, cu
excepia achizitorului potenial, prezint documentele i informaiile relevante, conform
actelor normative ale Bncii Naionale, care vor fi examinate n termenele prevzute la alin.
(3)-(9). n cazul dobndirii unei cote n capitalul bncii inferioare celei substaniale, la
evaluarea persoanei Banca Naional va ine cont de prevederile art. 153 alin. (1) lit. a), e), f) i
g), alin. (2)-(4), (6) i (7).
[Art.152 al.(11) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.152 al.(11) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.152 al.(11) introdus prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
(2) Se prezum, pn la proba contrar, c mai multe persoane acioneaz concertat n
calitate de achizitori poteniali conform constatrilor Bncii Naionale.
[Art.152 al.(2) n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(3) Banca Naional confirm n scris, n cel mult 2 zile lucrtoare, achizitorului potenial
primirea solicitrii.
(4) Banca Naional realizeaz evaluarea prevzut la art.153 alin. (1) n termen de cel mult
60 de zile lucrtoare de la data confirmrii scrise a primirii tuturor documentelor care trebuie
transmise acesteia, conform actelor normative la care se face referire la art. 153 alin. (5). Dac
solicitarea nu este nsoit de toate documentele necesare, termenul de evaluare ncepe s
curg de la data confirmrii de ctre Banca Naional a primirii tuturor documentelor
respective. n momentul transmiterii confirmrii de primire, Banca Naional comunic
potenialului achizitor data de expirare a termenului de evaluare.
(5) Banca Naional poate solicita n scris orice informaii suplimentare necesare pentru
finalizarea evalurii, dar nu mai trziu de expirarea a 50 de zile lucrtoare din termenul de
evaluare prevzut la alin. (4).
(6) Achizitorul potenial va transmite informaiile suplimentare solicitate de Banca
Naional n termen de cel mult 30 de zile lucrtoare de la data expedierii de ctre Banca
Naional a solicitrii. n cazul nendeplinirii acestei obligaii, se aplic prevederile
art.153 alin. (3). Pe perioada respectiv, termenul de evaluare prevzut la alin. (4) din
prezentul articol se suspend. Orice alt solicitare din partea Bncii Naionale de completare
sau de clarificare a informaiilor primite nu mai are ca efect suspendarea termenului de
evaluare.
(7) Dac Banca Naional hotrte s refuze eliberarea permisiunii prealabile, comunic n
scris achizitorului potenial hotrrea sa n termen de 2 zile lucrtoare de la data adoptrii
acesteia i fr a depi termenul prevzut pentru realizarea evalurii, indicnd i motivele
refuzului. Banca Naional poate face public hotrrea. Banca Naional poate refuza
eliberarea permisiunii prealabile pn la nceperea evalurii, dac dispune de documente,
informaii ce atest necorespunderea achizitorului potenial cel puin unuia dintre criteriile
stabilite la art. 153.
[Art.152 al.(7) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(8) n cazul eliberrii permisiunii prealabile, Banca Naional poate stabili un termen
maxim, care nu poate fi mai mic de 3 luni, pentru finalizarea achiziiei propuse i poate
prelungi acest termen dac este necesar.
(9) Banca Naional remite solicitantului permisiunea prealabil n termen de 2 zile
lucrtoare de la data adoptrii hotrrii respective.
[Art.152 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 153. Evaluarea achizitorului potenial
(1) La examinarea solicitrii prevzute la art. 152, n vederea asigurrii unei administrri
prudente i sntoase a bncii i lund n considerare posibila influen a achizitorului
potenial asupra bncii, Banca Naional evalueaz dac calitatea achizitorului potenial,
inclusiv soliditatea financiar a acestuia n raport cu achiziia propus, este potrivit i
adecvat prin examinarea cumulativ a urmtoarelor criterii:
a) reputaia achizitorului potenial;
b) calificarea, reputaia i experiena oricrei persoane care va activa n calitate de
administrator al bncii ca rezultat al achiziiei propuse;
c) soliditatea financiar a achizitorului potenial, n special n raport cu tipul de activitate
desfurat de banc n prezent i cu cea preconizat a fi desfurat de banca vizat de
achiziia propus;
d) capacitatea bncii de a respecta cerinele prudeniale naintate fa de banc, conform
prevederilor legislaiei n vigoare, n special a cerinei ca grupul financiar din care va face
parte s aib o structur care s permit exercitarea unei supravegheri eficiente, realizarea
schimbului eficient de informaii ntre autoritile competente i determinarea repartizrii
competenelor ntre aceste autoriti;
e) existena unor motive rezonabile de a suspecta c, n ceea ce privete achiziia propus,
este sau a fost svrit o infraciune ori o tentativ a infraciunii de splare a banilor sau de
finanare a actelor de terorism, n sensul prevederilor legislaiei n domeniu, sau c prin
achiziia propus un asemenea risc ar putea crete;
f) existena unor motive rezonabile de a suspecta c beneficiarul efectiv al achiziiei
propuse este o alt persoan dect cea declarat Bncii Naionale;
g) existena unei stratificri excesive a acionariatului (de la achizitorul potenial pn la
beneficiarul efectiv snt mai mult de 3 niveluri), care ar putea crea impedimente Bncii
Naionale n exercitarea atribuiilor de supraveghere.
[Art.153 al.(1), lit.g) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(2) Banca Naional poate lua orice msuri pentru a verifica informaiile/ documentele
furnizate de achizitorul potenial, inclusiv prin cooperarea cu autoritile competente interne i
externe. Autoritile competente interne vor furniza informaiile solicitate de Banca Naional.
Informaiile solicitate trebuie s fie proporionale i adaptate la natura achizitorului potenial i
a achiziiei propuse i s prezinte relevan din perspectiva unei evaluri prudeniale.
(3) Banca Naional va elibera permisiunea prealabil numai dac este pe deplin convins
c calitatea achizitorului potenial, inclusiv soliditatea financiar a acestuia n raport cu
achiziia propus, este potrivit i adecvat prin examinarea cumulativ a criteriilor prevzute
la alin. (1). n cazul n care informaiile i documentele furnizate de achizitorul potenial snt
incomplete i/sau conin date eronate, Banca Naional nu va elibera permisiunea prealabil.
[Art.153 al.(3) n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.153 al.(3) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(4) Banca Naional nu poate impune nicio condiie prealabil privind nivelul cotei care
trebuie s fie achiziionat i nici nu poate evalua achiziia propus pe baza criteriului
oportunitii.
(5) Criteriile prevzute la alin. (1), lista de informaii i documente pentru realizarea
evalurii se detaliaz prin actele normative ale Bncii Naionale.
(6) Banca Naional poate decide s realizeze evaluarea prevzut la prezentul articol numai
cu referire la persoana care urmeaz s dein direct o cot de participare n capitalul social al
bncii i la beneficiarul efectiv al acesteia.
(7) n cazul n care permisiunea prealabil a Bncii Naionale este solicitat pentru dou sau
mai multe achiziii propuse care vizeaz aceeai banc, Banca Naional asigur tratament
nediscriminatoriu tuturor achizitorilor poteniali.
[Art.153 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 154. Notificarea nstrinrii i reducerii cotei
de participare n capitalul social
al bncii
Orice deintor direct sau indirect al unei cote substaniale n capitalul social al bncii care a
decis s nstrineze aceast cot sau s o reduc astfel nct proporia drepturilor sale de vot
sau a cotei de participare n capitalul social s se situeze sub nivelurile de 1%, 5%, 10%,
20%, 33% sau 50% ori astfel nct banca n cauz s nceteze s mai fie o sucursal a acestei
persoane trebuie s notifice n prealabil, n scris, Banca Naional i banca n legtur cu
aceast decizie, conform actelor normative ale Bncii Naionale.
[Art.154 modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.154 modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.154 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 155. Informri subsecvente
[Art.155 titlul modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(1) Banca este obligat s identifice i s informeze Banca Naional, n termen de 3 zile
lucrtoare de la data la care a luat cunotin, despre orice dobndire sau nstrinare direct sau
indirect a cotelor de participare n capitalul su social care depesc nivelurile de 1%, 5%,
10%, 20%, 33%, 50% sau ca urmare a creia banca devine sucursal, respectiv se situeaz sub
nivelurile menionate, precum i despre orice fapte sau circumstane care genereaz
suspiciunea c asemenea dobndire sau nstrinare a avut loc fr respectarea prezentei legi i
a actelor normative ale Bncii Naionale.
[Art.155 al.(1) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.155 al.(1) modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
(2) Banca informeaz Banca Naional, la solicitarea acesteia, despre identitatea
deintorilor direci i indireci de cote substaniale i nivelul acestora, conform informaiilor
de care dispune, n modul i n condiiile prevzute de actele normative ale Bncii Naionale.
(3) Orice deintor direct sau indirect de cot n capitalul social al unei bnci prezint
Bncii Naionale, la cererea acesteia, informaia aferent activitii sale, inclusiv rapoartele
financiare anuale, declaraiile de venituri, precum i alt informaie necesar efecturii
evalurii prudeniale, n modul i n condiiile prevzute de actele normative ale Bncii
Naionale. Orice deintor direct sau indirect de cot n capitalul social al unei bnci prezint
acesteia informaia cu privire la identitatea sa i a persoanelor sale afiliate.
[Art.155 al.(3) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(4) Orice deintor direct sau indirect de cot n capitalul social al bncii este obligat s
notifice Bncii Naionale i bncii schimbarea beneficiarului su efectiv n termen de 10 zile
din data la care a aflat sau trebuia s afle despre aceasta.
[Art.155 al.(4) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(5) Banca Naional va fi informat despre orice acord, indiferent de forma n care a fost
ncheiat, care are drept obiect sau efect: exercitarea concertat a dreptului de vot n cadrul
adunrilor generale ale acionarilor bncii sau n cadrul adunrilor generale ale persoanelor
care exercit controlul asupra bncii; activitatea concertat n cadrul administrrii bncii sau a
persoanelor care exercit controlul asupra acesteia; ori exercitarea dreptului de a desemna
majoritatea membrilor consiliului sau ai organului executiv al bncii sau al persoanelor care
exercit controlul asupra acesteia. Aceast obligaie revine participanilor la acord i organelor
de conducere ale bncii sau ale persoanelor la care acest acord se refer, urmnd a fi executat
n termen de 5 zile lucrtoare de la semnarea acordului sau, dac acordul nu este ncheiat n
form scris, din ziua n care devin cunoscute circumstanele care relev existena acestuia.
(6) Banca Naional urmrete respectarea n mod permanent a cerinelor prevzute la art.
153 i poate solicita, n acest sens, de la banc i de la orice deintor direct sau indirect de cot
n capitalul social al bncii orice informaii pe care le consider necesare. n cazul n care
aceste cerine nu snt respectate, Banca Naional poate aplica bncii i deintorului direct i
indirect de cote n capitalul social al bncii msuri de remediere i sanciuni corespunztoare,
potrivit prezentei legi.
(7) Informaiile prezentate conform acestui articol pot fi verificate de Banca Naional n
condiiile art. 153 alin. (2).
[Art.155 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 156. Nerespectarea cerinelor privind
calitatea acionariatului
(1) n cazul n care deintorul direct sau indirect de cot substanial nu mai ndeplinete
cerinele prevzute de lege i de actele normative ale Bncii Naionale emise n aplicarea
acesteia privind calitatea acionariatului unei bnci sau exercit asupra acesteia o influen de
natur s pericliteze administrarea prudent i sntoas a bncii, precum i n cazul n care
deintorul direct sau indirect ori beneficiarul efectiv al acestuia nu a furnizat Bncii Naionale
informaii care relev cu certitudine identitatea beneficiarului efectiv, Banca Naional
dispune msurile adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte
msuri sau sanciuni care pot fi aplicate bncii, administratorilor acesteia, deintorului direct
i indirect de cot substanial n capitalul social al bncii i beneficiarului efectiv al acestuia,
Banca Naional poate retrage permisiunea prealabil acordat n temeiul art. 15, poate
dispune suspendarea exercitrii drepturilor de vot aferente acestor aciuni, a dreptului de
convocare i desfurare a adunrii generale a acionarilor, a dreptului de a introduce chestiuni
n ordinea de zi, a dreptului de a propune candidai pentru membrii consiliului societii, ai
organului executiv i ai comisiei de cenzori, a dreptului de a primi dividende, poate dispune
nstrinarea de ctre persoana al crei drept de vot a fost suspendat a aciunilor deinute i/sau,
n cazul n care Banca Naional retrage permisiunea prealabil deintorilor de cot
substanial n capitalul social al bncii care dein cumulativ mai mult de 50% din capitalul
social al bncii i/sau n cazul n care Banca Naional constat aciunea concertat a
acionarilor care dein o cot substanial mai mare de 50% din capitalul social al bncii fr
permisiunea prealabil scris a Bncii Naionale, ntreprinderea msurilor de intervenie
timpurie i aplicarea instrumentelor de rezoluie, prevzute n Legea privind redresarea i
rezoluia bncilor.
[Art.156 al.(1) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.156 al.(1) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(2) n termen de 3 luni de la data retragerii permisiunii prealabile, deintorii de cot
substanial vizai trebuie s nstrineze aciunile.
(3) Dac dup expirarea termenului prevzut la alin. (2) aciunile nu au fost nstrinate, prin
derogare de la prevederile Legii nr. 1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni
i ale legislaiei privind piaa de capital, n termen de 15 zile, organul executiv al bncii
dispune anularea aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni i expunerea acestora pentru
vnzare pe pia reglementat i/sau prin sistemul multilateral de tranzacionare, urmnd ca
suma ncasat din vnzare s fie consemnat la dispoziia fostului deintor, dup reinerea
cheltuielilor de vnzare i a sumelor amenzilor care i-au fost aplicate acestuia. Dac aciunile
expuse pentru vnzare nu au fost vndute sau au fost vndute parial, prin derogare de la
prevederile Legii privind societile pe aciuni i ale legislaiei privind piaa de capital,
organul executiv al bncii va lua decizia privind achiziionarea cotei corespunztoare de
aciuni n vederea micorrii capitalului social.
[Art.156 al.(3) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(4) Persoanele fa de care s-au dispus msurile prevzute la art. 15 alin. (2) i alin. (1) al
prezentului articol nu mai pot deine, direct sau indirect, noi aciuni ale bncii respective i n
alte bnci.
[Art.156 al.(4) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.156 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 157. nstrinarea cotei de participare n capitalul
social al bncii a persoanei rezidente n jurisdiciile
ce nu implementeaz standardele internaionale de
transparen
(1) Persoana rezident n jurisdicia ce nu implementeaz standardele internaionale de
transparen, care deine, direct sau indirect, cot de participare n capitalul social al bncii va
nstrina aceast cot n decurs de un an de la data la care aceast jurisdicie a fost calificat,
conform actelor normative ale Bncii Naionale, ca jurisdicie ce nu implementeaz
standardele internaionale de transparen.
(2) n cazul nerespectrii obligaiei prevzute la alin. (1) din prezentul articol, devin
incidente prevederile art. 156 alin. (3).
[Art.157 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 158. Lista acionarilor cu drept de participare
la adunarea general a acionarilor
(1) Cu cel puin 7 zile nainte de inerea adunrii generale a acionarilor, banca sau
persoanele care convoac adunarea general extraordinar a acionarilor prezint Bncii
Naionale lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a acionarilor.
(2) Nu mai trziu de 3 zile nainte de data desfurrii adunrii generale a acionarilor,
registratorul independent care ine registrul deintorilor de valori mobiliare ale bncii i
deintorii nominali snt obligai s informeze banca i persoanele care convoac adunarea
general extraordinar a acionarilor despre orice transfer al dreptului de proprietate asupra
aciunilor bncii care are loc dup data ntocmirii listei acionarilor.
(3) Datele obinute conform alin. (2) se prezint Bncii Naionale de ctre banc sau
persoanele care convoac adunarea general a acionarilor nu mai trziu de 2 zile nainte de
data desfurrii acesteia.
(4) Banca Naional examineaz documentele prezentate conform alin. (1) i (3) i remite
Comisiei de nregistrare a participanilor la adunarea general a acionarilor bncii, precum i
bncii sau persoanelor care convoac adunarea general a acionarilor, opinia scris referitoare
la lista acionarilor.
(5) Lista acionarilor cu drept de participare la adunarea general a acionarilor este nul n
absena opiniei scrise a Bncii Naionale cu privire la aceasta.
(6) Prin derogare de la prevederile art. 54 alin. (5) lit. c) din Legea nr. 1134-XIII din 2
aprilie 1997 privind societile pe aciuni, lista acionarilor bncii nu poate fi modificat n
interiorul termenului de 3 zile pn la data desfurrii adunrii generale a acionarilor bncii.
[Art.158 introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 16. Reorganizarea bncilor
Reorganizarea bncilor sau vnzarea unei pri ce reprezint 25 % i mai mult din activele
bncii se efectueaz cu permisiunea scris a Bncii Naionale. Decizia privind o astfel de
permisiune se emite conform art.7 alin.(2). Banca sau bncile constituite n urma contopirii
sau dezmembrrii ncep activitatea numai dup obinerea licenei Bncii Naionale. Nu pot fi
permise reorganizrile care intr n contradicie cu art.27.
[Art.16 modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
Articolul 17. Statutul i regulamentele
(1) Banca trebuie s aib un statut n care se specific denumirea, adresa, obiectul
activitii, funciile consiliului bncii, cuantumul capitalului, tipul, numrul, valoarea
nominal a aciunilor i drepturile de vot legate de ele, obligativitatea deintorilor direci,
indireci i beneficiarilor efectivi de a prezenta informaia solicitat de ctre banc pentru
asigurarea conformrii acesteia prevederilor prezentei legi. Statutul bncii poate fi modificat
doar cu aprobarea Bncii Naionale dat n scris.
[Art.17 al.(1) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(2) Banca este obligat s se conduc de statut i de regulamente interne, aprobate de
consiliul su, care, n conformitate cu statutul bncii, stabilesc:
[Art.17 al.(2) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
a) structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de
administrare i de control;
b) funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor lor i ale funcionarilor
bncii;
c) limitele competenei administratorilor i ale funcionarilor bncii de a se angaja n
activiti financiare n numele i n favoarea bncii;
d) funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente.
(3) Bncile i filialele bncilor strine prezint Bncii Naionale copia autorizat de pe
statut sau, dup caz, copia autorizat de pe regulamentul filialei bncii strine, lista
persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele ei, documentul care stabilete limitele
competenei acestora i specimenele semnturilor lor.
[Art.17 al.(3) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.17 al.(3) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(4) Bncile prezint Bncii Naionale statutul i regulamentele lor interne n format
electronic, conform cerinelor stabilite de Banca Naional. n cazul operrii de modificri n
statutul bncii nregistrate la Camera nregistrrii de Stat i/sau n regulamentele bncii, actele
indicate se prezint cu modificrile efectuate, ncorporate, n format electronic.
[Art.17 al.(4) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Articolul 18. Organul de administrare i organul
de control
(1) Organele de conducere ale bncii snt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul
executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit
funcii de supraveghere, elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii, precum i asigur o
structur organizatoric adecvat i transparent a bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n
statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia.
[Art.18 al.(1) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(2) Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei.
(3) Consiliul bncii, organul executiv al bncii, membrii consiliului i organului executiv
ale bncii, conductorii filialei unei bnci strine snt responsabili de ndeplinirea cerinelor
prevzute de prezenta lege i de actele normative emise n temeiul acesteia i nu pot delega
altor persoane responsabilitile lor.
[Art.18 al.(3) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Articolul 19. Consiliul bncii
(1) Consiliul bncii este format dintr-un numr impar de membri, dar nu mai puin de trei.
Membrii consiliului snt alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru un termen de
pn la 4 ani. Membrii consiliului pot fi redesemnai pentru un nou termen. Adunarea general
a acionarilor bncii poate stabili remunerarea membrilor consiliului. Majoritatea membrilor
consiliului trebuie s fie persoane care nu snt afiliate bncii, cu excepia afilierii determinate
de calitatea de membru al consiliului bncii.
(2) Nu poate fi ales membru al consiliului bncii sau i se retrage aceast calitate prin decizie
a adunrii generale a acionarilor bncii persoana:
a) care este sau care va deveni membru de consiliu n 2 sau mai multe bnci din Republica
Moldova;
b) creia i s-a retras dreptul de a fi membru al consiliului bncii;
c) care ndeplinete sau a ndeplinit n decursul a 12 luni precedente funcii n organele de
conducere ale Bncii Naionale;
[Art.19 al.(2), lit.c) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
d) care a fost subiectul unei cauze privind insolvabilitatea i nu a fost eliberat de datorii.
[Art.19 al.(3) exclus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(4) Pentru confirmarea de Banca Naional a persoanelor alese sau numite n funcia de
administrator n calitate de membru al consiliului, banca trebuie s nainteze cererea cu setul
de documente, conform actelor normative n vigoare, n termen de cel mult 60 de zile
lucrtoare de la alegerea sau numirea acestora, cu posibilitatea prelungirii de ctre Banca
Naional a termenului dat cu 30 de zile n cazul existenei condiiilor obiective, care nu
depind de persoana aleas sau numit n funcia de administrator. n caz contrar, componena
consiliului se consider a fi redus cu persoanele documentele crora nu au fost prezentate la
Banca Naional n termenul indicat.
[Art.19 al.(4) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Articolul 20. Comisia de cenzori
(1) Comisia de cenzori este alctuit dintr-un numr impar, dar nu mai puin de 3 membri
alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru o perioad de pn la 4 ani. Membrii
consiliului bncii nu pot fi concomitent membri ai comisiei de cenzori. Majoritatea membrilor
comisiei de cenzori trebuie s fie persoane care nu snt angajai ai bncii.
(2) Comisia de cenzori:
a) stabilete pentru banc proceduri de eviden i de control contabil n temeiul
regulamentelor Bncii Naionale, supravegheaz respectarea lor i controleaz conturile i alte
documente ale bncii;
b) controleaz respectarea legilor i a regulamentelor aplicabile bncii i prezint consiliului
bncii rapoartele respective;
c) prezint avize n problemele solicitate de consiliul bncii i n alte probleme pe care le
consider necesare.
(3) Comisia de cenzori se ntrunete n edine ordinare o dat n trimestru i n edine
extraordinare, la convocarea consiliului bncii sau a doi membri ai si. Deciziile se iau cu
votul majoritii membrilor, care nu snt n drept s se abin de la votare.
Articolul 21. Exigenele fa de administratori
(1) Persoanele alese sau numite n funcia de administrator de banc sau de filial a bncii
strine trebuie s corespund criteriilor stabilite de Banca Naional privind calificarea,
experiena, reputaia n cercurile de afaceri, inexistena antecedentelor penale i a probelor
care ar demonstra c au purtat rspundere la locurile anterioare de munc pentru apariia de
probleme financiare i administrative, inexistena mrturiilor de escrocherii financiare, de
evaziune fiscal etc. Administratori ai bncii pot fi numai persoane fizice, cu excepia
membrilor comisiei de cenzori ale cror mputerniciri pot fi delegate organizaiei de audit,
dac aceasta nu efectueaz controlul de audit al bncii. Aceste persoane trebuie s fie
confirmate de Banca Naional nainte de nceperea exercitrii funciei. Decizia privind o
astfel de confirmare se emite n condiiile art.7 alin.(2).
[Art.21 al.(1) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(2) Retragerea de ctre Banca Naional a confirmrii acordate administratorilor bncii
conduce la ncetarea contractului de munc ncheiat ntre acesta i banc, fr plata salariului
suplimentar i altor pli de stimulare i compensare.
[Art.21 al.(2) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563; alineatul
unic devine al.(1)]
(3) Persoanele crora le-a fost retras confirmarea Bncii Naionale sau a unei alte autoriti
de supraveghere din funcia de administrator nu snt n drept s exercite orice funcii n cadrul
sectorului financiar bancar i nebancar din Republica Moldova n decurs de 10 ani din data
retragerii confirmrii.
[Art.21 al.(3) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Articolul 22. Secretul bancar i obligaiile fiduciare
(1) Secret bancar constituie orice informaie referitoare la persoana, la bunurile, la
activitatea, la afacerea, la relaiile personale sau de afaceri ale clienilor bncii, la conturile
clienilor (solduri, rulaje, operaiuni derulate), la tranzaciile ncheiate de clieni, precum i alt
informaie despre clieni, care i-a devenit cunoscut bncii.
(2) n nelesul prezentului articol, client al bncii este considerat orice persoan care
beneficiaz sau a beneficiat de serviciile unei bnci ori persoana cu care banca a negociat o
tranzacie, chiar dac tranzacia respectiv nu s-a finalizat.
(3) Administratorii i funcionarii bncii, persoanele care acioneaz n numele bncii i alte
persoane care, n virtutea executrii obligaiilor de serviciu, au obinut acces la informaia
prevzut la alin. (1) au obligaia de a pstra secretul bancar, de a nu folosi informaia indicat
n alte scopuri dect cele de serviciu. Aceast obligaie subzist i dup ncetarea activitii
persoanelor menionate mai sus sau n perioada suspendrii activitii lor.
(4) Furnizarea informaiei ce constituie secret bancar, inclusiv ctre autoritile publice
abilitate prin legi speciale s solicite informaii de la persoanele fizice i juridice, se
efectueaz n strict conformitate cu prezentul articol.
(5) Informaia ce constituie secret bancar urmeaz a fi furnizat de banc, n msura n care
furnizarea acestei informaii este justificat de scopul pentru care este solicitat, n
urmtoarele cazuri:
a) la solicitarea clientului bncii sau a reprezentantului acestuia;
b) n cazul decesului clientului bncii, la solicitarea motenitorului acestuia, cu anexarea
certificatului de motenitor, precum i la solicitarea notarului care a deschis procedura
succesoral, cu anexarea copiei certificatului de deces al clientului bncii;
c) la solicitarea organului de urmrire penal, cu autorizaia judectorului de instrucie,
privind cauza penal concret;
d) la solicitarea instanei de judecat, n scopul soluionrii unei cauze aflate pe rol;
e) la solicitarea organului fiscal, n scopul exercitrii atribuiilor stabilite de legislaia
fiscal;
[Art.22 al.(5), lit.e) modificat prin LP178 din 11.07.12, MO190-192/14.09.12 art.644; n
vigoare 14.09.12]
f) la solicitarea organului vamal, n privina persoanei supuse supravegherii vamale, n
conformitate cu prevederile Codului vamal;
g) la solicitarea Curii de Conturi, n privina persoanei auditate, potrivit legii speciale ce
reglementeaz activitatea Curii de Conturi;
h) la solicitarea Serviciului de Informaii i Securitate, n scopul exercitrii atribuiilor ce in
de asigurarea securitii de stat;
i) la solicitarea Centrului Naional Anticorupie, n privina persoanei care cade sub
incidena legislaiei cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii
terorismului;
i1) la solicitarea Autoritii Naionale de Integritate, n privina persoanei supuse controlului;
[Art.22 al.(5), lit.i1) introdus prin LP134 din 17.06.16, MO245-246/30.07.16 art.515; n
vigoare 01.08.16]
j) la solicitarea Comisiei Naionale a Pieei Financiare, n scopul exercitrii atribuiilor ce
in de domeniul pieei financiare nebancare;
j1) la solicitarea Ministerului Finanelor, conform art. 32 alin. (101) sau n scopul exercitrii
atribuiilor pentru conturile deschise n bnci de ctre instituiile publice finanate de la
bugetul public naional;
[Art.22 al.(5), lit.j1) modificat prin LP242 din 29.12.15, MO20-24/29.01.16 art.48]
[Art.22 al.(5), lit.j1) introdus prin LP324 din 23.12.13, MO320-321/31.12.13 art.871; n
vigoare 01.01.14]
k) la solicitarea organului de executare, n temeiul i n limitele prevzute de documentul
executoriu;
l) cnd banca justific un interes legitim.
(6) Solicitarea de furnizare a informaiei ce constituie secret bancar, naintat de autoritile
menionate la alin. (5), trebuie s conin: temeiul legal al solicitrii, datele de identitate ale
persoanei la care se refer informaia confidenial solicitat, categoria informaiei solicitate i
scopul pentru care se solicit aceasta. Solicitarea naintat trebuie s fie semnat de persoana
cu funcie de rspundere mputernicit i s aib aplicat tampila autoritii date. Solicitarea
de furnizare a informaiei, naintat de autoritatea menionat la alin. (5) lit. e), poate s nu
conin datele de identitate ale persoanei (persoanelor) la care se refer informaia solicitat n
cazurile i/sau n condiiile Acordului de cooperare dintre Guvernul Republicii Moldova i
Guvernul Statelor Unite ale Americii pentru facilitarea implementrii prevederilor Actului
privind ndeplinirea obligaiilor fiscale cu privire la conturile strine (FATCA).
[Art.22 al.(6) modificat prin LP241 din 29.12.15, MO20-24/29.01.16 art.46]
(7) Nu constituie nclcare a obligaiei de pstrare a secretului bancar:
a) furnizarea ctre Banca Naional a informaiei necesare exercitrii atribuiilor ei;
b) furnizarea informaiei i a datelor ntocmite astfel nct identitatea i informaiile privind
activitatea fiecrui client al bncii nu pot fi identificate;
c) furnizarea obligatorie organelor fiscale a informaiei privind deschiderea, modificarea i
nchiderea conturilor bancare, n cazurile i cu referin la categoriile de contribuabili
prevzute de lege;
d) furnizarea informaiei organizaiei de audit a bncii, n limitele necesare exercitrii de
ctre aceasta a activitii de audit;
e) furnizarea informaiei Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, n limitele
necesare exercitrii atribuiilor acestuia;
f) furnizarea informaiei birourilor istoriilor de credit referitoare la creditele acordate, n
conformitate cu legea;
g) furnizarea informaiei Centrului Naional Anticorupie despre orice activitate sau
tranzacie suspect, n conformitate cu legislaia cu privire la prevenirea i combaterea splrii
banilor i finanrii terorismului;
g1) furnizarea ctre Autoritatea Naional de Integritate a informaiei necesare pentru
exercitarea atribuiilor acesteia;
[Art.22 al.(7), lit.g1) introdus prin LP134 din 17.06.16, MO245-246/30.07.16 art.515; n
vigoare 01.08.16]
h) furnizarea lunar ctre Ministerul Finanelor a informaiei privind ncasrile, plile i
soldurile de mijloace bneti n conturile deschise n bnci de ctre instituiile publice
finanate de la bugetul public naional;
[Art.22 al.(7), lit.h) introdus prin LP324 din 23.12.13, MO320-321/31.12.13 art.871; n
vigoare 01.01.14]
i) furnizarea informaiei n conformitate cu prevederile i n limitele Acordului de cooperare
dintre Guvernul Republicii Moldova i Guvernul Statelor Unite ale Americii pentru facilitarea
implementrii prevederilor Actului privind ndeplinirea obligaiilor fiscale cu privire la
conturile strine (FATCA).
[Art.22 al.(7), lit.i) introdus prin LP241 din 29.12.15, MO20-24/29.01.16 art.46]
(8) Persoanele i organele abilitate s solicite i s primeasc informaiile ce constituie
secret bancar snt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n
scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii, precum i snt obligate
s nu o furnizeze sau s o divulge persoanelor tere, cu excepia cazurilor de executare a
obligaiilor prevzute de lege.
(9) Se interzice furnizarea de ctre banc a informaiei referitoare la clienii altei bnci,
chiar dac numele/denumirea acestora snt indicate n documentele i contractele clientului
sau figureaz n cadrul operaiunilor acestuia.
(10) Banca i organizeaz activitatea astfel nct administratorii, funcionarii i persoanele
care acioneaz n numele ei s nu fie pui n situaia cnd obligaiile lor fa de un client intr
n conflict cu obligaiile fa de un alt client sau cnd interesele lor proprii intr n conflict cu
obligaiile fa de un client.
Articolul 23. Prevenirea i combaterea splrii
banilor i finanrii terorismului
(1) Banca nu poate ascunde, converti sau transfera bani sau alte valori, tiind c acestea
provin din activiti criminale, pentru mascarea originii lor ilegale, i nici asista persoana
angajat n astfel de activiti pentru evitarea consecinelor legale ale faptelor ei.
(2) Se consider c banca tie de originea ilegal a banilor sau a altor valori cnd faptul
acesta este dedus din circumstane de facto obiective.
(3) Banca aplic msuri de identificare a clienilor i a altor persoane cu care intr n relaii
de afaceri, inclusiv a acionarilor i a beneficiarilor efectivi, msuri de precauie, de pstrare a
datelor aferente acestor msuri, precum i raporteaz autoritii competente despre activitile
sau tranzaciile (operaiunile) suspecte i alte informaii supuse raportrii, n conformitate cu
Legea nr.190-XVI din 26 iulie 2007 cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i
finanrii terorismului i cu actele normative emise n vederea executrii acestei legi.
Acordarea unor astfel de informaii nu este considerat nclcare a prevederilor art. 22.
(4) Banca solicit, iar clienii i alte persoane cu care banca intr n relaii de afaceri snt
obligate s prezinte documentele i informaiile necesare pentru identificarea acestora. n caz
de neprezentare sau prezentare a documentelor i informaiilor neautentice (neveridice), banca
refuz deschiderea contului, efectuarea tranzaciei (operaiunii) sau stabilirea relaiei de
afaceri. n cazul existenei unor suspiciuni rezonabile privind prezentarea intenionat a
documentelor i informaiilor neautentice (neveridice) n scop de inducere n eroare, banca
raporteaz astfel de circumstane autoritii competente.
(5) Pentru identificarea clientului i a altei persoane cu care banca intr n relaii de afaceri,
precum i pentru asigurarea respectrii procedurilor de control intern, inclusiv a celor ce in de
stabilirea activitilor i tranzaciilor (operaiunilor) suspecte, banca, printr-o cerere
argumentat, poate solicita informaiile necesare de la autoritile publice, de la bnci, alte
persoane juridice, precum i poate ntreprinde alte msuri pentru obinerea acestor informaii
din alte surse. Autoritile publice, bncile, alte persoane juridice snt obligate s prezinte
informaiile solicitate ntr-un termen ct mai scurt. Prezentarea unor astfel de informaii nu se
consider nclcare a prevederilor privind secretul bancar, comercial sau privind un alt secret
protejat de lege.
Articolul 24. Conflictele de interes
(1) Orice administrator al bncii care este parte ntr-un contract efectiv sau ntr-un contract
propus bncii privind interese materiale sau care este conductor al unei persoane constituit
parte ntr-un contract material efectiv sau propus bncii sau care are un interes material fa de
aceast persoan trebuie s dezvluie n scris bncii interesul su material n momentul n care
ia cunotin sau ar fi trebuit s ia cunotin de existena unui astfel de contract.
(2) Orice administrator este obligat s prezinte consiliului bncii, cel puin o dat pe an, o
not scris, n care s dezvluie suficient conflictul de interese. Se consider dezvluire
suficient a conflictului de interese indicarea numelui i adresei asociailor administratorului,
detaliilor eseniale despre activitile lui, intereselor de familie care confirm c acesta are
interese materiale n contractele ncheiate cu orice persoan numit n not.
(3) Administratorul care are interes material ntr-un contract trebuie s prseasc orice
edin la care este pus n discuie acest contract. Totodat, prezena administratorului la
edin se ia n calcul la stabilirea cvorumului, iar la votare se consider c acesta s-a abinut.
n caz de paritate a voturilor, cel al preedintelui edinei se consider hotrtor.
(4) Se consider material, n aplicarea alin.(1) i alin. (2), interesul legat de averea,
activitatea comercial sau interesul de familie (rudele de gradul nti i doi) al persoanei
interesate. Se consider interesat persoana care are interes material n companie n cazul n
care posed n aceasta, direct sau indirect, o cot n mrime de 5% i mai mult sau este
administratorul ei, precum i n societate n nume colectiv sau n societate n comandit, n
cazul n care este membrul ei.
[Art.24 al.(4) modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
(5) Dac administratorul nu a dezvluit conflictul de interese:
a) judectoria poate, la cererea bncii, a unui sau a mai muli acionari ai ei sau a Bncii
Naionale, s suspende contractul pe un termen stabilit de prima;
b) Banca Naional poate suspenda din funcie administratorul pe un termen de cel mult un
an sau l poate destitui prin ordonan.
(6) Independent de obligaiile fiduciare enumerate la art. 22 alin.(10), administratorul bncii
are obligaia fiduciar fa de banca n care i desfoar activitatea i fa de clienii bncii
de a pune interesele bncii i ale clienilor mai presus de interesul pecuniar propriu.
Capitolul III1
REGIMUL FILIALELOR BNCILOR STRINE
Articolul 241. Condiiile de desfurare a activitii filialelor
bncilor strine pe teritoriul Republicii Moldova
(1) Bncile strine pot desfura activiti pe teritoriul Republicii Moldova prin nfiinarea
unei filiale n temeiul art. 12 alin. (4), dac snt ndeplinite n mod cumulativ urmtoarele
condiii:
a) filiala este liceniat de Banca Naional;
b) autoritatea competent din ara de origine nu se opune nfiinrii filialei n Republica
Moldova;
c) cadrul legislativ existent n ara de origine i/sau modul de aplicare a acestuia nu
mpiedic exercitarea de ctre Banca Naional a funciilor sale de supraveghere;
d) snt respectate dispoziiile prezentei legi i ale actelor normative emise n aplicarea
acesteia.
(2) Activitatea filialei bncii strine este supus supravegherii prudeniale a Bncii
Naionale, n condiiile prezentei legi, similar bncilor liceniate de Banca Naional, inclusiv
n ceea ce privete aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilor prevzute de art. 38 din
prezenta lege.
(3) Activitile ce pot fi desfurate prin intermediul filialei bncii strine snt prevzute n
licena acordat de Banca Naional i nu pot excede obiectul de activitate al bncii strine,
liceniate de autoritatea competent din ara de origine.
(4) Prin derogare de la art. 19 alin. (2) din Legea nr. 81-XV din 18 martie 2004 cu privire la
investiiile n activitatea de ntreprinztor i art. 21 alin. (5) din Legea nr. 845-XII din 3
ianuarie 1992 cu privire la antreprenoriat i ntreprinderi, filialele bncilor strine nu snt
persoane juridice i nregistrarea acestora se efectueaz conform procedurii stabilite n art. 12
din Legea nr. 220-XVI din 19 octombrie 2007 privind nregistrarea de stat a persoanelor
juridice i a ntreprinztorilor individuali.
(5) Filiala bncii strine nfiinat n Republica Moldova particip la formarea mijloacelor
Fondului de garantare a depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, conform Legii
privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar.
(6) Cerinele prudeniale cuprinse n prezenta lege se aplic n mod corespunztor, n
condiiile prevzute de actele normative emise de Banca Naional, i filialelor bncilor
strine care i desfoar activitatea pe teritoriul Republicii Moldova.
(7) n scopul exercitrii supravegherii prudeniale de ctre Banca Naional, toate filialele
nfiinate pe teritoriul Republicii Moldova de ctre o banc strin snt considerate o singur
filial.
Articolul 242. Denumirea filialei bncii strine
Filiala nfiinat n Republica Moldova poate utiliza denumirea bncii strine utilizat n
ara de origine. Dac exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri
corespunztoare, Banca Naional va solicita ca aceast denumire s fie nsoit de o meniune
explicativ.
Articolul 243. Cerinele de liceniere a filialei bncii strine
(1) Bncii strine i se acord licen pentru filiale doar dac:
a) Banca Naional are ncheiat cu autoritatea de supraveghere din ara de origine un acord
de colaborare cu privire la supravegherea filialei bncii strine bazat pe principiul
reciprocitii, ceea ce presupune un tratament echivalent pentru filialele bncilor din
Republica Moldova nfiinate pe teritoriul acelei ri;
b) Banca Naional este pe deplin convins c banca strin poate asigura desfurarea
activitii pe teritoriul Republicii Moldovei n condiii de siguran i cu respectarea cerinelor
unei administrri prudente i sntoase i c snt asigurate condiiile pentru realizarea
supravegherii;
c) relaiile dintre persoanele afiliate, dac exist, banca strin care solicit nfiinarea
filialei i alte persoane fizice sau juridice, precum i modul n care este constituit, condus i
funcioneaz banca strin nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor de supraveghere ale
Bncii Naionale;
d) autoritatea competent din ara de origine asigur o supraveghere adecvat pe baz
consolidat a bncii strine, inclusiv n scopul prevenirii i combaterii splrii banilor i
finanrii terorismului.
(2) n baza acordurilor de colaborare prevzute la alin. (1) lit. a), Banca Naional poate
excepta de la aplicarea unor cerine prudeniale filialele bncilor strine, dac se constat c n
ara de origine exist un cadru de reglementare prudenial echivalent celui stabilit prin
prezenta lege i prin actele normative emise n aplicarea acesteia i c autoritatea de
supraveghere din acea ar exercit o supraveghere adecvat a bncii strine, inclusiv n ceea
ce privete activitatea filialei din Republica Moldova.
(3) Pentru eliberarea licenei de desfurare a activitilor financiare n conformitate cu art.
26, la Banca Naional se depune o cerere scris , n modul stabilit prin actele normative, la
care se anexeaz:
a) actele care atest existena sau inexistena antecedentelor penale, precum i informaiile
referitoare la calificarea i experiena administratorilor viitoarei filiale a bncii strine,
activitatea lor profesional din ultimii 10 ani;
b) datele despre capitalul de dotare al viitoarei filiale a bncii strine care se prevede s fie
pltit;
c) business-planul viitoarei filiale a bncii strine cuprinznd structura organizatoric,
tipurile de activiti financiare preconizate, pronosticul rezultatelor financiare pentru urmtorii
3 ani etc.;
d) informaiile cu privire la banca strin, inclusiv informaiile referitoare la deintorii de
cot de 10% i mai mult din capitalul social al bncii strine;
e) orice alte informaii prevzute de actele normative ale Bncii Naionale.
(4) Banca Naional elibereaz licen numai dac este pe deplin convins c:
a) filiala unei bnci strine se va conforma condiiilor prezentei legi;
b) calificarea, experiena i integritatea moral a persoanelor ce vor asigura conducerea
filialei snt adecvate din perspectiva necesitii asigurrii unei administrri prudente i
sntoase i corespund business-planului i activitilor financiare pentru care filiala bncii
strine va primi licen;
c) situaia financiar a filialei bncii strine va fi satisfctoare.
Articolul 244. Capitalul de dotare al filialei bncii strine
(1) Filiala unei bnci strine va dispune de un capital de dotare care nu poate fi mai mic
dect cuantumul capitalului stabilit n art. 5 alin. (1) i care va fi meninut n condiiile art. 14
alin.(1).
(2) n sensul prezentului capitol, capitalul de dotare reprezint mijloacele bneti puse la
dispoziia filialei nfiinate pe teritoriul Republicii Moldova de ctre banca strin.
(3) Banca Naional nu elibereaz licen filialei bncii strine n cazul n care capitalul de
dotare al filialei nu este pus la dispoziia acesteia n mijloace bneti depuse de ctre banca
strin ntr-un cont provizoriu deschis la Banca Naional.
Articolul 245. Conducerea filialei bncii strine
(1) Banca strin trebuie s desemneze cel puin dou persoane care s asigure conducerea
activitii filialei nfiinate n Republica Moldova i care snt mputernicite s angajeze i s
reprezinte n mod legal, n Republica Moldova, banca strin respectiv. Aceste persoane
trebuie s dispun de reputaie i experien adecvate pentru exercitarea responsabilitilor
ncredinate. Dispoziiile art. 21 referitoare la exigenele fa de administratori se aplic n
mod corespunztor.
(2) Conducerea filialei bncii strine i documentele necesare pentru realizarea
supravegherii trebuie s se gseasc pe teritoriul Republicii Moldovei, la adresa sediului
nregistrat al filialei.
Articolul 246. Evaluarea calitii bncii strine care
solicit nfiinarea filialei
(1) La evaluarea calitii bncii strine care solicit nfiinarea filialei se va ine cont de cel
puin urmtoarele:
a) nivelul capitalului reglementat i lichiditatea bncii strine;
b) rezultatele evalurii efectuate de autoritatea competent din statul de origine cu privire la
acionarii direci i/sau indireci, inclusiv beneficiarii efectivi ai acestora, care dein cel puin
10% din capitalul social al bncii strine sau care exercit o influen semnificativ asupra
administrrii bncii respective.
(2) Orice modificri semnificative la nivelul acionariatului bncii strine care solicit
nfiinarea filialei sau ale persoanelor afiliate cu aceasta, inclusiv cele decurgnd dintr-un
proces de reorganizare n care este implicat banca strin, trebuie s fie comunicate de ctre
aceasta Bncii Naionale. Banca Naional poate retrage licena acordat filialei din Republica
Moldova dac nu mai snt ndeplinite condiiile care au stat la baza licenierii acesteia.
Articolul 247. Retragerea licenei filialei bncii strine
(1) Banca Naional poate retrage licena acordat unei filiale a bncii strine n mod
corespunztor situaiilor prevzute la art. 10 alin. (1) i (11).
(2) Suplimentar prevederilor alin. (1), licena filialei unei bnci strine se retrage n
urmtoarele situaii:
a) banca strin hotrte dizolvarea i lichidarea filialei respective;
b) entitatea rezultat dintr-un proces de reorganizare n urma cruia banca strin i
nceteaz existena hotrte dizolvarea i lichidarea filialei respective;
c) n urma unor procese de reorganizare la nivelul bncii strine sau al grupului din care
face parte, activitatea filialei din Republica Moldova este preluat de o alt banc strin sau
de o alt filial a unei bnci strine nfiinate n Republica Moldova;
d) licena acordat bncii strine este retras de autoritatea competent din ara de origine
sau i nceteaz valabilitatea n orice mod;
e) s-a pronunat o hotrre de lichidare a bncii strine.
(3) n cazurile prevzute la alin. (2) lit. a) i b), banca strin respectiv, n termen de cel
mult 10 zile lucrtoare, prezint Bncii Naionale decizia sa privind reorganizarea i lichidarea
filialei din Republica Moldova, cu transmiterea planului de lichidare a activelor i de stingere
a datoriilor, care asigur plata integral a creanelor deponenilor i ale altor creditori.
(4) Hotrrea de reorganizare i lichidare nu produce efecte dect dup confirmarea de ctre
Banca Naional a retragerii licenei, care se comunic bncii strine n termen de cel mult 3
zile lucrtoare.
(5) n cazul retragerii licenei eliberate unei filiale a bncii strine, n termen de cel mult 15
zile, Banca Naional adopt msurile necesare pentru a mpiedica banca strin n cauz s
iniieze noi tranzacii pe teritoriul Republicii Moldova i pentru a proteja interesele
deponenilor.
(6) Hotrrea Bncii Naionale de retragere a licenei filialei bncii strine va cuprinde
motivele de retragere a licenei. Despre retragerea licenei se comunic n scris filialei bncii
strine n cauz, Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, Inspectoratului Fiscal
Principal de Stat i autoritii competente din statul bncii strine vizate n termen de 3 zile
lucrtoare.
(7) Dispoziiile art. 11 se aplic n mod corespunztor.
Articolul 248. Publicarea informaiei de ctre filiala unei
bnci strine
(1) Filialele public n limba romn urmtoarele documentele ale bncii strine: situaiile
financiare anuale, situaiile financiare anuale consolidate, raportul ntocmit de organele de
conducere i, dup caz, raportul consolidat ntocmit de organele de conducere, raportul de
audit al situaiilor financiare anuale i al situaiilor financiare anuale consolidate, ntocmite i
auditate conform legislaiei din ara de origine a bncii.
(2) Filiala bncii strine nfiinat n Republica Moldova public situaiile financiare anuale
referitoare la propria activitate, precum i dezvluie informaii referitoare la activitatea
desfurat n conformitate cu prevederile art.30 din prezenta lege i cu actele normative
emise n aplicarea acesteia.
(3) Filiala bncii strine nfiinat n Republica Moldova aplic, la ntocmirea conturilor i
situaiilor financiare, prevederile art. 33 i 34.
[Capitolul III1 introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Capitolul IV
EFECTUAREA OPERAIUNILOR
Articolul 25. Cerine de pruden
(1) Administrarea instituiilor financiare i operaiunile acestora se vor efectua n strict
conformitate cu cadrul de administrare a activitii, cu prevederile prezentei legi i cu ale
actelor normative emise de Banca Naional.
(2) Instituiile financiare sunt responsabile pentru meninerea n permanen a cadrului de
administrare a activitii care este o component esenial a guvernrii corporative,
concentrat pe structura intern i pe organizarea instituiei financiare i care include, cel
puin, urmtoarele aspecte:
a) structura organizatoric i organizarea activitii;
b) organele de conducere ale bncii, inclusiv atribuiile i responsabilitile acestora,
componena i funcionarea lor, cadrul general de desfurare a activitii;
c) politica de numire a administratorilor;
d) administrarea riscurilor i organizarea funciilor interne de conformitate, de audit intern
i de administrare a riscurilor;
e) mecanismul controlului intern;
f) testrile la stres (tehnici de gestionare a riscurilor);
g) sistemele informaionale i continuitatea activitii;
h) politica de remunerare.
(3) Instituiile financiare vor menine n permanen resurse lichide suficiente, un nivel
adecvat al capitalului reglementat pentru acoperirea riscurilor la care este expus instituia i
vor asigura diversificarea activelor n scopul minimalizrii riscurilor.
[Art.25 n redacia LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor
(1) Bncile pot desfura, n limita licenei acordate, urmtoarele activiti:
a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd;
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres,
finanarea tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.);
c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul clienilor
(cu excepia subscrierii valorilor mobiliare), de:
- instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.);
- futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii;
- instrumente privind rata dobnzii;
- titluri de valoare;
d) acordarea de servicii de decontri i ncasri, prestarea serviciilor de plat i emiterea
monedei electronice, n conformitate cu Legea nr. 114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile
de plat i moneda electronic;
[Art.26 al.(1), lit.d) modificat prin LP43 din 27.03.14, MO99-102/25.04.14 art.247]
e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat, altele dect cele cuprinse la lit. d);
[Art.26 al.(1), lit.e) n redacia LP43 din 27.03.14, MO99-102/25.04.14 art.247]
f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine);
g) leasing financiar;
h) acordarea de servicii aferente la credit;
i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la lit. a) i b);
j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine;
k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea i
administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.;
l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de consultaii
privind investiiile;
m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu aciuni;
n) orice alte activiti sau servicii, n msura n care acestea se circumscriu domeniului
financiar, permise de Banca Naional.
[Art.26 al.(1), lit.n) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(11) Dispoziiile alin. (1) se interpreteaz i se aplic astfel nct activitile enumerate la
alin. (1) s acopere orice operaiuni, tranzacii, produse i servicii care se nscriu n sfera
acestor activiti sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare acestor activiti.
[Art.26 al.(11) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(2) exclus.
(3) Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n licen.
Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor
anticompetitive
(1) Instituiilor financiare li se interzice:
a) angajarea n tranzacii i operaiuni care le-ar putea acorda cu titlu individual sau ctorva
dintre ele o poziie dominant pe piaa monetar, pe piaa financiar i cea valutar;
b) angajarea n activiti de manipulare care ar conduce la avantaje necinstite pentru ele i
pentru teri.
(2) Nici o instituie financiar nu are dreptul de a cere vreunei persoane s ncheie contracte
de servicii financiare i de alt natur sau procurri de bunuri de la afiliatele sale ca o condiie
pentru a ncheia contracte cu ea privind acordarea de servicii financiare.
(3) Nici o banc i nici o instituie financiar afiliat bncii nu poate:
a) acorda unei persoane credite peste limitele stabilite de Banca Naional sau subscrie,
plasa valori mobiliare sau facilita finanri din partea unor teri ctre aceast persoan pentru a
o ajuta s-i achite obligaiile ctre afiliat;
b) subscrie sau plasa valori mobiliare ale unei persoane i acorda totodat credite acestei
persoane ca ea s-i plteasc datoria, dobnda sau dividendele la astfel de valori mobiliare;
c) subscrie, plasa sau distribui valori mobiliare, cu excepia valorilor mobiliare de stat, i, n
decursul a 60 de zile de la vnzare, cumpra sau recomanda altora, n calitate de manager de
active sau de consultant n probleme de investiii, s le procure.
(4) Nici o banc nu poate cumpra de la o afiliat a sa:
a) active ale acestei afiliate;
b) valori mobiliare care urmeaz a fi subscrise, plasate sau distribuite de aceast afiliat ori
valori mobiliare care au fost subscrise, plasate sau distribuite de ea n decursul anului
precedent.
(5) Bncilor li se interzice acordarea de credite oricrei persoane pentru a stinge obligaiile
unei persoane afiliate bncii, pentru a procura active de la o persoan afiliat bncii (cu
excepia creditelor acordate pentru fabricarea/ producerea bunurilor de ctre ultima), pentru
procurarea valorilor mobiliare plasate sau subscrise de o persoan afiliat bncii.
[Art.27 al.(5) n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Articolul 28. Msuri de pruden
(1) Bncile snt obligate s respecte urmtoarele limite maxime prevzute de Banca
Naional:
a) indicii maximi i poziiile care urmeaz s fie respectate de ctre banc cu privire la
activele sale, la activele ponderate la risc, la elementele extrabilaniere i la diferite categorii
de capital i rezerve;
b) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la capitalul reglementat, pe
care o banc are dreptul s o acorde unei persoane sau unui grup de persoane afiliate cu banca;
[Art.28 al.(1), lit.b) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
c) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la suma total a creditelor
bncii, de care pot beneficia 10 cei mai mari debitori (inclusiv grupurile de persoane afiliate
cu banca);
[Art.28 al.(1), lit.c) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
d) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la capitalul reglementat de
care pot beneficia acionarii care, direct sau indirect, dein sau controleaz mai puin de 5%
din capitalul bncii, inclusiv persoanele afiliate acestora;
[Art.28 al.(1), lit.d) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(2) Conform regulamentelor Bncii Naionale, bncile trebuie s respecte cerinele privind:
a) suma minim a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de resurse
raportat la valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanii i gajuri primite) ori
la unele categorii specifice ale acestora sau raportat la valoarea ori la schimbarea valorii
pasivelor sau la unele categorii specifice ale acestora;
b) suma total maxim de investiii n imobil sau categoriile specifice ale acestora;
c) clasificarea i evaluarea activelor/angajamentelor condiionale, reducerile pentru pierderi
la activele/angajamentele condiionale respective;
[Art.28 al.(2), lit.c) n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii;
e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive;
f) poziiile neasigurate n valut strin, metale preioase sau pietre preioase ce depesc o
anumit limit;
g) transparena structurii de proprietate a bncii i de control asupra bncii prin obinerea,
acumularea, deinerea i actualizarea informaiilor cu privire la acionari (beneficiarii efectivi);
h) externalizarea activitilor de importan material;
i) cadrul de administrare a activitii;
[Art.28 al.(2), lit.i) n redacia LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
j) activele transmise n posesie/achiziionate n schimbul rambursrii datoriei.
[Art.28 al.(2), lit.j) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(3) Nerespectarea cerinelor indicate la alin. (1) i la alin. (2) atrage dup sine sanciunile
prevzute la art. 38, cu diminuarea, dup caz, a capitalului reglementat cu sumele ce depesc
limitele stabilite la alin.(1) lit. a)-d).
[Art.28 al.(3) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(4) Banca nu poate distribui capital dac Banca Naional consider c aceasta va conduce
la nerespectarea de ctre banc a cerinelor prevzute la art. 7 alin. (2) lit. a) i c).
(5) Banca nu poate acorda credite garantate cu aciunile emise de ea.
(6) Nici o instituie financiar nu se poate angaja direct n activiti de ntreprinztor sau n
servicii altele dect cele financiare.
(7) Fr permisiunea scris a Bncii Naionale, nicio banc, singur ori n cadrul grupului
de persoane care acioneaz concertat, nu poate:
[Art.28 al.(7) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
a) s dein n capitalul unei persoane juridice, cu excepia bncilor n al cror capital
dobndirea/deinerea cotelor se efectueaz conform art. 15, o cot care fie c reprezint 20% i
mai mult, fie c depete, conform valorii ei contabile, 5% din capitalul reglementat al
bncii;
[Art.28 al.(7), lit.a) modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
b) s dein cote menionate la lit. a) cu o valoare contabil total mai mare de 50% din
capitalul reglementat al bncii.
[Art.28 al.(7) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(8) Nu este necesar permisiunea Bncii Naionale pentru cotele de participare la capitalul
persoanelor juridice:
[Art.28 al.(8) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.28 al.(8) modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
a) transmise n posesiune/achiziionate n schimbul rambursrii datoriilor;
b) deinute temporar de banc n nume propriu, dar pe contul altor persoane.
[Art.28 al.(8) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(9) Banca Naional poate impune unei bnci cerine prudeniale sporite fa de cele
coninute n reglementrile Bncii Naionale prevzute la alin. (1) i (2) din prezentul articol,
n cazul n care banca, n opinia Bncii Naionale, este expus unor riscuri care justific
aceast msur, precum i n cazul n care banca are o importan sistemic. Exercitarea
competenei prevzute n prezentul alineat nu este supus cerinelor procedurale prevzute n
art. 751 din Legea nr. 548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei.
[Art.28 al.(9) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.28 al.(9) abrogat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.28 al.(9) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 281. Externalizarea
(1) Externalizarea reprezint angajarea n baz contractual a unei persoane juridice
(denumit n continuare furnizor) n vederea desfurrii de ctre aceasta a unor
activiti/efecturii unor operaiuni care n mod obinuit ar fi desfurate/efectuate de ctre
banc.
(2) Banca are dreptul de a externaliza activitile de importan material dup obinerea
permisiunii n scris a Bncii Naionale. Activiti de importan material se consider
activitile supuse licenierii sau autorizrii, orice alte activiti sau operaiuni care reprezint
o asemenea importan, nct orice dificultate sau eec n desfurarea/efectuarea acestora ar
putea conduce la incapacitatea bncii de a continua desfurarea activitii financiare i/sau
respectarea prevederilor legilor i ale altor acte normative.
(3) Externalizarea activitilor de importan material prevzute la art. 26, precum i a
celor pentru desfurarea crora este necesar o licen, poate avea loc doar ctre o banc din
Republica Moldova sau ctre o alt persoan juridic rezident care deine licena valabil
pentru activitatea respectiv.
(4) Subcontractarea activitilor de importan material externalizate (externalizarea n
lan) nu se admite.
(5) Responsabilitatea pentru administrarea corespunztoare a riscurilor asociate
activitilor/operaiunilor externalizate i revine bncii.
(6) n cazul externalizrii, banca va respecta urmtoarele condiii minime:
a) va dispune de politici i proceduri interne adecvate privind evaluarea, gestionarea,
controlul activitilor/operaiunilor externalizate, iar sistemul de control intern, sistemul de
raportare intern i funciile auditului intern vor fi adaptate la specificul acestor
activiti/operaiuni;
b) externalizarea nu va avea ca efect:
delegarea ctre furnizor a responsabilitii organelor de conducere ale bncii;
reducerea capacitii bncii de a-i executa obligaiile sau lezarea n alt mod a intereselor
legitime ale clienilor, de a-i ndeplini sarcinile prevzute n statutul, regulamentele sau
strategiile de dezvoltare pe termen lung i mediu ale bncii;
limitarea, mpiedicarea sau imposibilitatea exercitrii atribuiilor Bncii Naionale privind
licenierea, supravegherea i reglementarea, precum i a atribuiilor organelor de control
abilitate;
c) va lua msuri pentru asigurarea continuitii desfurrii activitilor de importan
material n cazul unor situaii excepionale, precum i pentru respectarea prezentei legi n
relaiile cu furnizorul;
d) va asigura efectuarea, anual sau la cererea Bncii Naionale, a auditului extern al
activitilor/operaiunilor externalizate de ctre o societate de audit internaional agreat de
Banca Naional, conform cerinelor privind auditul respectiv stabilite de aceasta;
e) va raporta Bncii Naionale fr ntrziere orice incident sau schimbare de risc, inclusiv
schimbarea furnizorului, care ar putea afecta semnificativ capacitatea de administrare eficient
a bncii, stabilitatea, performanele i continuitatea activitii acesteia.
(7) Cererea pentru obinerea permisiunii prevzute la alin. (2) se depune cu cel puin 60 de
zile nainte de data la care se preconizeaz ncheierea contractului de externalizare.
(8) Banca Naional elibereaz permisiunea prevzut la alin. (2) dac snt ntrunite
cerinele stabilite de prezentul articol i actele normative adoptate ntru executarea legii i/sau,
dup caz, dac este ncredinat n existena posibilitilor bncii de a asigura respectarea
cerinelor referitoare la externalizare. n caz de necesitate, Banca Naional consult
autoritile publice i alte persoane competente.
(9) n cazul externalizrii activitilor de importan material, Banca Naional poate
impune anumite condiii innd seama de factori cum ar fi: mrimea bncii, natura i
complexitatea activitii care se intenioneaz a fi externalizat, caracteristicile i poziia de
pia a furnizorului, durata contractului, conflictele de interese ce ar putea fi generate de
externalizare.
(10) Banca Naional are dreptul s prescrie rezilierea contractului de externalizare dac
constat c:
a) banca nu efectueaz controlul continuu asupra activitilor/operaiunilor externalizate sau
gestionarea riscurilor asociate acestora ori o face neregulat i inadecvat;
b) activitatea furnizorului activitilor/operaiunilor externalizate are deficiene
semnificative care amenin sau pot amenina capacitatea bncii de a-i ndeplini obligaiile.
Articolul 29. Documentele instituiilor financiare
(1) Instituia financiar trebuie s in la sediul su i/sau s asigure din sediu accesul la
urmtoarele registre i documente n form electronic sau pe suport de hrtie:
a) statutul i regulamentele, modificrile la ele;
b) registrul acionarilor si, inclusiv numrul de aciuni nregistrate pe numele fiecrui
acionar, conform legislaiei privind piaa de capital;
[Art.29 al.(1), lit.b) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
c) procesele-verbale ale edinelor i deciziile consiliului su;
d) procesele-verbale i deciziile adunrilor generale ale acionarilor;
e) registrele contabile care reflect clar i corect activitatea instituiei respective,
operaiunile efectuate, situaia sa financiar;
f) evidena zilnic detaliat a operaiunilor efectuate pentru fiecare client, soldurile
conturilor lui;
g) alte documente prevzute de prezenta lege i de actele normative ale Bncii Naionale.
(2) n caz de inere a registrului sau documentului n form electronic, instituia financiar,
la solicitarea persoanei mputernicite, este obligat s imprime registrul sau documentul pe
suport de hrtie.
Articolul 30. Cerine de dezvluire a informaiei de
ctre banc
(1) Banca va dezvlui informaii referitoare la activitatea desfurat conform
reglementrilor emise de Banca Naional n aplicarea prezentei legi, precum i va publica pe
pagina web regulamentele sale care nu prezint secret comercial sau alt secret protejat prin
lege.
[Art.30 al.(1) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(2) Banca va adopta politici formale pentru a se conforma cerinelor de transparen i de
publicare stabilite i va dispune de politici de evaluare a gradului de adecvare a informaiilor
publicate, inclusiv n ceea ce privete verificarea i frecvena lor. Banca va adopta politici
pentru a evalua dac informaiile publicate ofer participanilor la pia o imagine complet
asupra profilului de risc; n caz contrar, banca va publica informaiile necesare suplimentar
fa de informaiile obligatorii publicate potrivit alin. (1), obligaie care privete ns numai
informaii semnificative i care nu snt considerate ca fiind proprietatea bncii sau
confideniale, conform reglementrilor prevzute la alin. (1).
(3) Banca va dezvlui informaiile prevzute la alin. (1) i (2) cel puin anual, imediat ce
acestea snt disponibile. n temeiul reglementrilor prevzute la alin. (1), banca va determina
dac este necesar dezvluirea cu o frecven mai mare dect cea anual.
(4) Modalitile de publicare a informaiilor necesare, locaia unde acestea snt disponibile
i mijloacele de verificare a respectrii cerinelor de publicare se stabilesc de ctre fiecare
banc. n msura n care este posibil, banca trebuie s asigure utilizarea acelorai mijloace sau
a aceleiai locaii pentru publicarea tuturor informaiilor.
(5) Prezentrile echivalente de informaii realizate de banc ctre pia n baza altor
reglementri pot fi considerate ca asigurnd respectarea cerinelor de dezvluire potrivit
prezentei legi.
(6) Banca Naional poate impune unei bnci msuri specifice referitoare la:
a) coninutul informaiilor pe care trebuie s le publice;
b) frecvena cu care trebuie s publice unele informaii i stabilirea termenelor de publicare;
c) modalitile i formele de publicare, altele dect situaiile financiare;
d) utilizarea anumitor mijloace de verificare a informaiilor publicate care nu intr n sfera
auditului financiar.
[Art.30 n redacia LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu
persoanele afiliate bncii
(1) Banca nu poate acorda credite sau efectua tranzacii cu persoanele afiliate bncii definite
la art. 3, dac astfel de credite se acord sau astfel de tranzacii se efectueaz n condiii mai
avantajoase dect cele prevzute pentru persoanele care nu snt afiliate ale bncii.
(2) Banca este obligat s prezinte Bncii Naionale, n modul stabilit n actele normative
ale acesteia, informaii cu privire la persoanele afiliate bncii, creditele acordate de banc
acestora i tranzaciile ncheiate de banc cu acestea.
(3) Tranzaciile bncii cu persoanele afiliate vor fi supuse unor condiii, limite i restricii
stabilite de Banca Naional, care pot s includ cerine de formare a unor rezerve adiionale
pentru acoperirea eventualelor pierderi la creditele i alte active aferente tranzaciilor cu
persoanele afiliate. n scopul aplicrii acestei prevederi, persoan se consider orice persoan
sau grup de persoane aflate n legtur, determinat ca atare conform reglementrilor Bncii
Naionale.
(4) Banca nu poate acorda credite niciunui funcionar al su, dect n limitele i condiiile
stabilite de Banca Naional prin actele sale normative.
(5) Orice tranzacie cu o persoan afiliat bncii, ce depete suma de 1 mil. lei, trebuie s
fie aprobat, naintea ncheierii acesteia, prin votul a cel puin majoritii membrilor
Consiliului bncii, cu excepia cazurilor prevzute n reglementrile Bncii Naionale.
(6) n cadrul activitii de supraveghere, Banca Naional poate prezuma persoanele afiliate
bncii, dac aceste persoane ntrunesc una sau mai multe dintre caracteristicile prevzute n
actele normative ale Bncii Naionale, precum i innd cont de natura relaiilor, tranzaciilor i
existena altor relaii cu banca. Banca Naional notific banca despre o asemenea decizie nu
mai trziu de urmtoarea zi lucrtoare.
(7) Pn la proba contrar, care urmeaz a fi prezentat Bncii Naionale n termen de 15
zile lucrtoare dup data recepionrii notificrii prevzute la alin. (6), persoanele identificate
de Banca Naional conform alin. (6) snt prezumate c snt persoane afiliate bncii din data
tranzaciei.
(8) n sensul prezentului articol, urmtoarele condiii snt considerate a fi mai avantajoase
dect cele prevzute pentru persoanele care nu snt afiliate ale bncii:
a) acceptarea unui gaj cu o valoare de pia mai mic dect un gaj similar solicitat de la ali
clieni ai bncii;
b) procurarea unui bun imobil de o calitate sczut sau la un pre mai ridicat dect preul
bunurilor imobile similare pe pia;
c) efectuarea unor investiii n valorile mobiliare ale persoanei afiliate pe care banca nu ar fi
efectuat-o n cazul altor persoane;
d) achitarea bunurilor sau serviciilor procurate de la o persoan afiliat la un pre mai ridicat
dect preul pentru bunuri i servicii similare pe pia sau n circumstane n care aceleai
bunuri sau servicii nu ar fi fost procurate de la o alt persoan;
e) vnzarea ctre o persoan afiliat bncii a unui activ la un pre mai sczut dect cel care ar
fi ncasat n cazul vnzrii activului ctre o alt persoan;
f) stabilirea unei rate a dobnzii/comision mai mic pentru serviciul prestat dect dac
serviciul era prestat unei altei persoane;
g) stabilirea unei rate a dobnzii mai mari pentru depozitul acceptat dect dac depozitul era
acceptat de la o alt persoan;
h) alte condiii prevzute n reglementrile Bncii Naionale.
[Art.31 n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.31 modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.31 modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
Articolul 32. Acordarea de credite
(1) Acordarea de credite se efectueaz n conformitate cu regulamentele interne ale bncii,
care nu contravin legii i cuprind cel puin condiiile acordrii de credite solicitanilor
(clienilor, administratorilor i angajailor bncii), mputernicirile, obligaiile i structura
subdiviziunii interne n ale crei atribuii intr gestionarea operaiunilor legate de acordarea
creditelor (comitetul de credit), modul de luare a deciziilor privind acordarea de credite,
limitele creditrii, modul de garantare a creditelor.
(2) n activitatea de acordare a creditelor, banca este obligat s respecte limitele i cerinele
privind concentrarea riscurilor (expunerile) i alte msuri de pruden stabilite conform
prezentei legi i actelor normative ale Bncii Naionale.
(3) Banca ofer gratuit solicitantului informaii despre condiiile de acordare a creditelor,
care cuprind cel puin:
a) rata, modul de calculare i plat a dobnzii, precum i condiiile n care aceasta se poate
modifica pn la rambursarea integral a creditului;
b) plile i alte costuri aferente creditului (comisioane, taxe, alte remuneraii i penaliti
legate nemijlocit de contractul de credit), precum i criteriile obiective n baza crora acestea
se pot modifica;
c) numrul i suma tranelor, precum i alte obligaii legate de rambursarea creditului;
d) condiiile i costurile n cazul rambursrii creditului nainte de termen;
e) n cazul garantrii creditului cu ipotec informaia cu privire la dreptul prilor de a
solicita notarului nvestirea contractului de ipotec cu formul executorie, explicnd clar
dreptul bncii, n acest caz, la executarea silit a dreptului de ipotec n conformitate cu Legea
nr. 142-XVI din 26 iunie 2008 cu privire la ipotec, fr adresarea n instana judectoreasc
(n mod extrajudiciar), n temeiul contractului de ipotec nvestit cu formul executorie, dac
prile au convenit de comun acord asupra acestui drept i dac contractul de ipotec propus
de banc prevede un asemenea drept;
f) alte informaii pe care este obligat s le ofere conform legislaiei.
(4) Dobnda i costurile aferente creditului se stabilesc expres n contractul de credit,
inclusiv pentru cazul rambursrii creditului nainte de termen.
(5) Pentru efectuarea finanrii comune, bncile au dreptul s ncheie acorduri privind
creditele de consoriu. n cadrul unui astfel de acord, bncile participante stabilesc condiiile
de acordare a creditului i desemneaz o banc responsabil pentru executarea acordului.
Bncile participante poart riscul aferent creditului acordat proporional mijloacelor investite
n consoriu.
(6) Banca urmrete ca solicitantul de credit s dea dovad de credibilitate n ceea ce
privete rambursarea creditului. Rambursarea creditului poate fi garantat prin gaj al bunurilor
mobile i imobile (ipotec), prin garanie bancar, prin fidejusiune i prin alte modaliti
prevzute de lege sau n contract. Banca are dreptul s acorde credit fr garanie (credit n
alb) numai n cazul solvabilitii i credibilitii nalte ale solicitantului de credit.
(7) Banca are dreptul s cear prezentarea drilor de seam, altor documente i informaii
referitoare la situaia financiar i la activitatea solicitantului de credit, a persoanei care
constituie o garanie personal, necesare pentru evaluarea solvabilitii i credibilitii
acestora, s ntreprind, n limitele legale, alte msuri n scopul verificrii veridicitii
informaiilor prezentate, precum i s efectueze controlul asupra utilizrii conform destinaiei
a creditului acordat.
(8) Creditul poate fi acordat prin nregistrarea sumei creditului n contul curent al
debitorului, prin transferarea n vederea executrii documentelor de plat prezentate de debitor
sau, la indicaia/cu acordul lui, de un ter, prin transferarea ctre ter n conformitate cu
indicaiile debitorului, prin eliberarea n numerar, dac legislaia nu prevede altfel.
(9) Pentru fiecare tranzacie de credit banca pstreaz cererea pentru credit, copia de pe
decizia persoanei care a autorizat creditul privind aprobarea tranzaciei sau copia de pe
procesul-verbal al edinei consiliului bncii (n cazul n care decizia a fost luat de consiliu),
documentele contractuale, alt documentaie de credit.
(10) Banca prezint, n modul stabilit de Legea nr. 122-XVI din 29 mai 2008 privind
birourile istoriilor de credit, cel puin unui birou al istoriilor de credit toate informaiile de care
dispune, necesare pentru formarea istoriilor de credit n privina tuturor debitorilor care i-au
dat acordul pentru prezentarea informaiilor respective.
(101) Banca prezint Ministerului Finanelor, n conformitate cu Legea nr. 419-XVI din 22
decembrie 2006 cu privire la datoria sectorului public, garaniile de stat i recreditarea de stat,
informaia privind mprumuturile acordate ntreprinderilor de stat/municipale, societilor
comerciale cu capital integral sau majoritar public i unitilor administrativ-teritoriale,
necesar pentru monitorizarea datoriei sectorului public.
[Art.32 al.(101) introdus prin LP242 din 29.12.15, MO20-24/29.01.16 art.48]
[Art.32 n redacia LP164 din 11.07.12, MO190-192/14.09.12 art.638; n vigoare 14.03.13]
Capitolul V
CONTURI, SITUAII FINANCIARE, AUDIT,
RAPOARTE I INSPECII
[Capitolul V denumirea modificat prin LP324 din 23.12.13, MO320-321/31.12.13 art.871;
n vigoare 01.01.14]
Articolul 33. Conturile i situaiile financiare
[Art.33 titlul modificat prin LP324 din 23.12.13, MO320-321/31.12.13 art.871; n vigoare
01.01.14]
(1) Instituiile financiare trebuie s in permanent conturi i registre i s ntocmeasc
situaii financiare conform legislaiei contabile.
[Art.33 al.(1) modificat prin LP324 din 23.12.13, MO320-321/31.12.13 art.871; n vigoare
01.01.14]
(2) Conturile i situaiile financiare trebuie s corespund Legii contabilitii nr. 113-XVI
din 27 aprilie 2007 i standardelor de contabilitate. Totodat, instituiile financiare snt
obligate s respecte cerinele Bncii Naionale de ntocmire a situaiilor financiare FINREP i
de ntocmire a rapoartelor n scopuri prudeniale. Conductorul organului executiv i membrii
consiliului snt responsabili pentru corectitudinea i veridicitatea rapoartelor prezentate la
Banca Naional conform cerinelor menionate.
[Art.33 al.(2) modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
[Art.33 al.(2) n redacia LP324 din 23.12.13, MO320-321/31.12.13 art.871; n vigoare
01.01.14]
(3) Conturile, registrele i situaiile financiare ale instituiilor financiare trebuie s reflecte
operaiunile i starea financiar a filialelor i sucursalelor i s fie ntocmite att separat, ct i
n mod consolidat.
[Art.33 al.(3) modificat prin LP324 din 23.12.13, MO320-321/31.12.13 art.871; n vigoare
01.01.14]
Articolul 34. Auditul extern
(1) Banca trebuie s ncheie contract cu o societate de audit independent acceptat de
Banca Naional, care:
[Art.34 al.(1) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
a) i acord asisten n inerea evidenei contabile n conformitate cu principiile stabilite de
Banca Naional;
b) emite raportul auditorului;
[Art.34 al.(1), lit.b) n redacia LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
c) controleaz corectitudinea metodelor i procedeelor de audit i de control intern i face
recomandri de remediere;
d) informeaz Banca Naional despre orice aciune frauduloas comis de funcionarii
bncii sau ai filialelor ei, precum i despre orice neregul din administrarea i din efectuarea
operaiunilor care ar putea conduce la pierderi materiale pentru banc sau filiala sa i/sau
poate afecta capacitatea bncii de a funciona n continuare.
[Art.34 al.(1), lit.d) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
e) s informeze Banca Naional despre aciunile i/sau despre faptele ce pot duce la refuzul
societii de audit de a-i exprima opinia sau la exprimarea unei opinii cu rezerve asupra
situaiei financiare.
[Art.34 al.(1), lit.e) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.34 al.(2) exclus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(3) Banca Naional poate stabili prin acte normative desfurarea activitii de audit n
cadrul bncilor n scop de supraveghere.
[Art.34 al.(3) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(4) La solicitarea Bncii Naionale, societatea de audit este obligat s furnizeze orice
detalii, clarificri, explicaii legate de activitatea bncii auditate.
[Art.34 al.(4) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(5) Obligaiile prevzute la alin. (1) lit. d) i alin. (4) revin societii de audit i n situaia n
care aceasta exercit sarcini specifice ntr-o entitate care se afl ntr-o relaie de control cu
banca.
[Art.34 al.(5) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(6) ndeplinirea cu bun-credin de ctre societatea de audit a obligaiei de a informa
Banca Naional conform alin. (1) lit. d) i e), alin. (4) i (5) nu constituie nclcare a
obligaiei de respectare a confidenialitii informaiei referitoare la activitatea entitii
auditate, care revine societii de audit potrivit legislaiei sau clauzelor contractuale, i nu
poate atrage rspunderea de orice natur a acesteia.
[Art.34 al.(6) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(7) Banca Naional i poate retrage acceptul acordat unei societi de audit n cazul n care
aceasta nu mai ndeplinete condiiile n care a fost acceptat i/sau nu respect prevederile
prezentului articol i ale actelor normative emise n aplicarea acestuia.
[Art.34 al.(7) introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Articolul 35. Publicarea bilanului, raportului auditorului emis
de ctre societatea de audit i raportului anual
[Art.35 denumirea modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Banca, n termen de 4 luni de la ncheierea anului financiar, va publica, n ziarele de
circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate,
bilanul i raportul auditorului emis de ctre societatea de audit i va edita raportul anual,
elibernd gratuit publicului copii de pe acesta din urm.
[Art.35 alineat modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Articolul 36. Inspecia filialelor
(1) Prevederile art.34 i art.35 pot fi aplicate, prin actele normative ale Bncii Naionale, i
filialelor bncii ca unor sucursale. Cerinele statutului i ale regulamentelor bncii privind
ntocmirea drilor de seam se pot aplica i filialelor.
(2) Funciile comisiei de cenzori a filialei unei bnci strine pot fi exercitate de un comitet
de audit sau de un alt organ reprezentativ al bncii strine.
Articolul 37. Rapoarte i inspecii
(1) Banca va ntocmi i va prezenta Bncii Naionale, conform regulamentelor acesteia,
rapoarte despre administrarea, operaiunile, lichiditatea, solvabilitatea, profitabilitatea sa i ale
sucursalelor sale, att separat, ct i n mod consolidat, n scopul evalurii strii financiare a
bncii i a fiecrei sucursale.
(2) Banca, filialele, sucursalele sale, inclusiv cele din strintate, vor fi supuse unor
inspecii efectuate de ctre inspectori ai Bncii Naionale sau de persoane mputernicite n
acest scop. Cu acordul Bncii Naionale, autoritile competente din ara de origine a unei
bnci strine care are filial sau sucursal pe teritoriul Republicii Moldova pot desfura
inspecii la sediul filialei sau sucursalei, inclusiv prin intermediul unor persoane mputernicite
n acest scop.
[Art.37 al.(2) n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.37 al.(2) modificat prin LP180 din 25.07.14, MO238-246/15.08.14 art.559]
(3) Banca i sucursalele sale vor permite accesul n banc inspectorilor Bncii Naionale,
persoanelor mputernicite de aceasta i vor conlucra cu ei.
[Art.37 al.(3) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(4) n cadrul inspeciei bncilor i sucursalelor acestora, inspectorii Bncii Naionale,
persoanele mputernicite de aceasta au dreptul:
[Art.37 al.(4) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
a) s examineze conturile, registrele i orice alte documente;
b) s solicite administratorilor, funcionarilor i agenilor bncii i ai sucursalelor orice
informaie referitoare la activitatea i operaiunile efectuate;
c) s acceseze sistemele informaionale i s solicite informaii din bazele de date ale bncii.
[Art.37 al.(4), lit.c) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(5) Accesul organelor fiscale, al Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii
Moldova, al organelor Centrului Naional Anticorupie i ale altor organe, nvestite cu funcii
de control, n instituiile financiare pentru a efectua controale i punerea la dispoziia acestor
organe a informaiilor i documentelor sau copiilor de pe acestea, necesare pentru exercitarea
funciilor ncredinate, n limitele competenei lor, se permit i se nfptuiesc n conformitate
cu legislaia ce reglementeaz activitatea organelor menionate i cu prevederile prezentei legi.
Capitolul V1.
MSURI DE SANARE
[Capitolul V1 titlul n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.371 - 378 excluse prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.374 modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.378 modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Articolul 379. Msuri de sanare financiar
(1) n scop de remediere a situaiei financiare a bncii, pot fi realizate una sau mai multe
dintre urmtoarele msuri:
a) schimbarea structurii activelor i pasivelor bncii;
b) schimbarea structurii organizatorice a bncii;
c) finanarea suplimentar din partea acionarilor bncii i a altor persoane;
d) majorarea capitalului bncii;
e) alte msuri ce permit remedierea situaiei financiare a bncii i snt agreate de Banca
Naional.
(2) Schimbarea structurii activelor poate prevedea:
a) mbuntirea portofoliului de credite, inclusiv nlocuirea unor active nelichide cu cele
lichide;
b) modificarea scadenei activelor pentru asigurarea executrii obligaiilor bncii;
c) reducerea cheltuielilor, inclusiv a celor de administrare;
d) vnzarea unor active.
(3) Schimbarea structurii pasivelor poate prevedea:
a) majorarea capitalului propriu;
b) reducerea ponderii cheltuielilor n structura general a pasivelor;
c) mrirea pasivelor cu scaden medie i lung n structura general a pasivelor.
(4) Schimbarea structurii organizatorice a bncii se poate realiza prin:
a) reducerea componenei sau a numrului de angajai;
b) schimbarea structurii, reducerea sau lichidarea subdiviziunilor separate i a altor
subdiviziuni structurale.
(5) Finanarea suplimentar din partea acionarilor bncii i a altor persoane poate fi
efectuat n urmtoarele forme:
a) aporturi suplimentare;
b) renunare la distribuirea profitului ntre acionari;
c) amnare sau reealonare a plii datoriilor bncii;
d) acordare a garaniilor la creditele obinute de banc;
e) constituire a depozitelor n banc cu rata dobnzii joas i cu termenul suficient de lung
(cel puin un an);
f) novaia, preluarea, remiterea datoriei bncii.
(6) Banca i acionarii ei snt obligai s ia n timp util msuri de sanare financiar.
[Art.3710 - 3718 excluse prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.3710 modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.3715 modificat prin LP40 din 24.03.15, MO74-77/27.03.15 art.95]
[Art.3715 modificat prin LP187 din 28.09.14, MO310-312/10.10.14 art.626]
Capitolul VI
NCLCRI, MSURI DE REMEDIERE
I SANCIUNI
Articolul 38. nclcri, msuri de remediere
i sanciuni
(1) Dac se constat c banca (instituia financiar), acionarii sau administratorii ei au
nclcat prezenta lege, actele normative ale Bncii Naionale, condiiile de liceniere sau
cerinele autorizaiei, permisiunii, aprobrii, confirmrii (denumite n continuare autorizaie),
obligaiile fiduciare, obligaiile prevzute de legislaia privind prevenirea i combaterea
splrii banilor i finanrii terorismului, al cror control al respectrii ine de competena
Bncii Naionale, pericliteaz interesele deponenilor ori s-au angajat n operaiuni riscante sau
dubioase, nu au raportat, au raportat cu ntrziere, au raportat date eronate privind indicatorii
de pruden bancar sau alte exigene prevzute n actele normative ale Bncii Naionale, nu
au respectat msurile de remediere stabilite de Banca Naional sau lund n considerare
specificul situaiei financiare curente sau din trecut a bncii (instituiei financiare), a fost
admis n mod deliberat compromiterea integritii datelor aferent sistemelor informaionale,
Banca Naional poate aplica urmtoarele sanciuni:
[Art.38 al.(1) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
a) emite un avertisment;
b) abrogat;
c) abrogat;
d) aplic i percepe incontestabil amend bncii (instituiei financiare) pn la 5% din
capitalul bncii (instituiei financiare) i/sau deintorilor direci i indireci de cote de
participare n capitalul social al bncii pn la 100% din mrimea cotei de participare n
capitalul social al bncii calculat la valoarea nominal i/sau administratorilor n mrime de
la 1 la 100 de salarii medii ale administratorului sancionat, pentru ultimele 12 luni, care
includ toate beneficiile (suplimente, prime i alte adaosuri la salariul de funcie), inclusiv
pentru nendeplinirea deciziei de sistare a tranzaciei emise de organul nvestit cu atribuii de
prevenire i de combatere a splrii banilor i finanrii terorismului;
[Art.38 al.(1), lit.d) n redacia LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
[Art.38 al.(1), lit.d) modificat prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
e) retrage confirmarea dat administratorilor bncii (instituiei financiare);
f) limita sau suspenda activitatea bncii (instituiei financiare);
g) exclus;
h) retrage licena sau autorizaia.
(11) La determinarea categoriei de sanciuni i a mrimii amenzii se va ine cont de toate
circumstanele relevante, inclusiv:
a) gravitatea i durata nclcrii;
b) gradul de vinovie a persoanei responsabile;
c) capacitatea financiar a persoanei responsabile, determinat conform rulajului total anual,
n cazul persoanei juridice, i conform venitului anual, n cazul persoanei fizice; capacitatea
financiar poate fi determinat i conform cotelor de participare n capitalul social al bncii
deinute de persoana responsabil;
d) cuantumul profitului realizat sau al pierderilor evitate de ctre persoana responsabil, n
msura n care acestea pot fi cuantificate;
e) prejudiciul cauzat unui ter prin nclcare, n msura n care acesta poate fi cuantificat;
f) msura n care persoana responsabil a cooperat cu Banca Naional la remedierea
nclcrilor;
g) nclcrile anterioare comise de persoana responsabil.
[Art.38 al.(11) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(2) n urma constatrii celor prevzute la alin.(1), Banca Naional poate impune bncii
(instituiei financiare), fr a se limita la acestea, urmtoarele msuri de remediere:
1) s prescrie bncii ncetarea i lichidarea nclcrilor comise;
2) s ncheie cu banca un acord care prevede msuri de remediere;
3) s prescrie bncii una sau mai multe din urmtoarele msuri:
a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru s nu depeasc media activelor din
trimestrul precedent;
b) s nu achiziioneze capitalul unei alte persoane juridice, s nu formeze sau s nu
achiziioneze o nou filial, s nu se angajeze ntr-un nou tip de activitate;
c) s nu acorde nici un credit unei afiliate a sa dect dac acest credit este garantat prin
valori mobiliare, emise sau garantate de Guvern, a cror valoare pe pia depete permanent
cu 125 la sut creditul;
d) ca ratele dobnzii pe care aceasta o pltete pentru depozite s nu depeasc ratele
dobnzii predominante la depozite n sumele i termenele comparabile n zona n care se afl
ea;
e) s restricioneze, s suspende orice activitate; s restricioneze, s suspende sau s
interzic anumite tranzacii sau operaiuni;
f) s nlocuiasc unul sau mai muli administratori care au activat peste 180 de zile naintea
momentului n care banca (instituia financiar) a nregistrat pierderi de capital sau s limiteze
mputernicirile acestora;
g) s nstrineze sau s lichideze sucursala dac Banca Naional stabilete c aceasta poate
deveni insolvabil i impune un risc mare instituiei financiare sau i poate cauza o pierdere
substanial a activelor sau veniturilor;
h) ca nici un funcionar s nu primeasc beneficii (suplimente, prime i alte adaosuri la
salariul funciei), retribuii (compensaii), cu excepia celor prevzute de legislaia muncii, i
un salariu care s depeasc cuantumul mediu al salariului (excluznd beneficiile, retribuiile
i veniturile de la opiunile de stok i mprirea profitului) pentru 12 luni calendaristice
precedente lunii n care banca a nregistrat pierderi de capital;
i) s majoreze rezervele pentru acoperirea eventualelor pierderi la credite i la alte active;
i1) s reduc riscurile de continuitate i/sau cele de securitate a informaiei;
[Art.38 al.(2), pct.3) lit.i1) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16
art.709]
j) s interzic plata dividendelor sau alte forme de distribuire a capitalului;
k) s realizeze msuri de sanare financiar prevzute la art. 379;
[Art.38 al.(2), pct.4) exclus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(21) n scopul remedierii situaiei financiare a bncii, Banca Naional, indiferent de
msurile de remediere impuse conform alin. (2), poate impune deintorilor direci i indireci
de cote substaniale n capitalul social al bncii elaborarea i realizarea msurilor de sanare
financiar, care pot include msurile prevzute la art. 379 alin. (2) lit. b), alin. (3) lit. a) i alin.
(5). n cazul neexecutrii cerinei de elaborare i realizare a msurilor respective, devin
incidente prevederile art. 156 alin. (1).
[Art.38 al.(21) introdus prin LP31 din 07.03.13, MO69-74/05.04.13 art.223]
(22) n cazurile prevzute de Legea privind redresarea i rezoluia bncilor, Banca Naional
aplic msuri de intervenie timpurie, msuri de rezoluie i exercit alte competene de
redresare i rezoluie a bncilor.
[Art.38 al.(22) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(3) Banca Naional retrage licena i iniiaz procesul de lichidare silit a bncii n cazul n
care se constat c banca se afl n una dintre situaiile de insolvabilitate prevzute la lit. a)-c)
din prezentul alineat i condiiile de declanare a procedurii de rezoluie, prevzute n art. 58
din Legea privind redresarea i rezoluia bncilor nu snt ntrunite. n sensul prezentului
alineat, situaiile de insolvabilitate snt urmtoarele:
a) banca nu este capabil s execute cererile creditorilor privind plata obligaiilor pecuniare
scadente (incapacitate de plat);
b) activele bncii nu mai acoper obligaiile acesteia (suprandatorarea);
c) cuantumul capitalului reglementat al bncii este mai mic de 1/3 fa de cuantumul
capitalului minim reglementat stabilit n actele normative ale Bncii Naionale.
[Art.38 al.(3) n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.38 al.(3) modificat prin LP187 din 28.09.14, MO310-312/10.10.14 art.626]
(31) n cazul n care o banc se afl n incapacitate de plat sau este suprandatorat, sau
exist pericolul s intre n incapacitate de plat, conductorul organului executiv al bncii este
obligat s ntiineze imediat Banca Naional.
(4) Msurile i sanciunile prevzute la prezentul articol nu exclud aplicarea altor msuri i
sanciuni conform legislaiei.
(5) Amenzile aplicate conform prezentului articol se vars la bugetul de stat.
(51) Constatarea nclcrilor, aplicarea sanciunilor i a altor msuri se efectueaz conform
prevederilor Legii nr. 548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei,
dac prezenta lege nu prevede altfel.
(52) Sanciunile i alte msuri se aplic de Consiliul de administraie al Bncii Naionale.
Sanciunile i msurile prevzute la alin. (1) lit. a), alin. (2) pct. 1) i 2) pot fi aplicate de ctre
guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii, iar cele prevzute la alin. (1) lit. d),
alin. (2) pct. 3) de ctre guvernatorul Bncii Naionale.
(53) Dac legea nu prevede altfel, aplicarea sanciunilor i a altor msuri este supus
dispoziiilor privind secretul profesional i bancar.
(54) Banca Naional este singura autoritate n msur s se pronune asupra considerentelor
de oportunitate, a evalurilor i analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale
privind aplicarea sanciunilor i a altor msuri.
(6) Prin derogare de la prevederile legislaiei cu privire la contenciosul administrativ, numai
acionarii bncii care dein n total cel puin 25 la sut din aciunile cu drept de vot, deponenii
care dein cel puin 1/4 din suma depozitelor sau ali creditori care dein cel puin 1/4 din
valoarea total a cerinelor (cu excepia depozitelor) pot ataca n instana de judecat
competent, n decursul a 30 de zile de la data retragerii licenei, decizia de retragere a
licenei, indicnd motive argumentate numai n temeiul prevederilor alin.(3).
(7) Msurile i sanciunile aplicate de Banca Naional pot fi atacate n instana de judecat
competent. n procesul de judecat intentat Bncii Naionale n legtur cu aplicarea
prevederilor prezentei legi, se vor respecta urmtoarele condiii:
a) n cazul n care instana de judecat recunoate c aciunile Bncii Naionale fa de
banc i/sau persoane/acionari snt ilegale, Banca Naional va repara prejudiciile materiale,
i se menin toate efectele produse n baza actului anulat al Bncii Naionale care a fost emis
n vederea punerii n aplicare a art. 15, 151 i 156 din Legea instituiilor financiare i a oricrui
act i a oricrei operaiuni subsecvente de punere n aplicare a acestui act anulat, inclusiv
retragerea licenei rmnnd n vigoare;
[Art.38 al.(7), lit.a) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
b) contestarea sau aciunea n justiie nu va influena asupra procesului de lichidare i nu va
suspenda executarea actelor impuse de Banca Naional;
c) instana de judecat stabilete legalitatea aciunilor ntreprinse n scopul executrii
prezentei legi i decide numai asupra faptului dac au fost fcute cu sau fr intenie;
d) angajaii Bncii Naionale, administratorul special, lichidatorul i persoanele angajate
pentru acordarea asistenei acestora nu rspund pentru prejudiciile, aciunile sau omisiunile
care au avut loc n exercitarea atribuiilor lor dect n cazul n care s-a demonstrat c acestea
snt intenionate i ilegale.
[Art.38 al.(7), lit.d) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Capitolul VI1
LICHIDAREA SILIT A BNCII
Articolul 381. Prevederi generale referitor
la lichidarea silit a bncii
(1) n cazul retragerii licenei bncii ca urmare a constatrii a cel puin uneia din situaiile
de insolvabilitate prevzute la art. 38 alin. (3) sau n unul din temeiurile prevzute la art. 10,
cu excepia alin. (1) lit. a), f), h) i alin. (2) ale acestui articol, Banca Naional ia, din oficiu,
hotrrea de iniiere a procesului de lichidare silit a bncii.
(2) Lichidarea bncii n alte temeiuri dect n cel al insolvabilitii nu mpiedic iniierea
procesului de lichidare silit n temeiul insolvabilitii dac n decursul procesului de lichidare
se constat c banca a devenit insolvabil.
(3) Odat cu retragerea licenei i iniierea procesului de lichidare silit a bncii, Banca
Naional numete un lichidator. Din motive ntemeiate, Banca Naional l poate nlocui pe
lichidator.
(4) Ordonana Bncii Naionale cu privire la numirea (nlocuirea) lichidatorului se public
n termen de 7 zile de la adoptare n Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
(5) De la data de retragere a licenei bncii:
a) Banca Naional nchide conturile n lei ale bncii respective i deschide un nou cont cu
specificarea banc n proces de lichidare, la care vor fi virate sumele de bani disponibile la
acea dat n conturile respective i prin intermediul cruia lichidatorul va efectua toate
operaiunile n lei ale bncii ce se lichideaz;
b) lichidatorul nchide conturile n valut strin deschise n alte bnci (inclusiv n Banca
Naional), iar valuta strin disponibil la acea dat n aceste conturi, la ordinul
lichidatorului, va fi virat, n funcie de tipurile valutei strine, n unul sau mai multe conturi
cu specificarea indicat la lit. a), deschise la o banc/bnci din Republica Moldova, prin
intermediul crora lichidatorul va efectua operaiunile n valut strin ale bncii ce se
lichideaz.
(6) Lichidarea silit a bncii se desfoar n mod extrajudiciar.
(7) Procesul de lichidare a bncii nu poate depi 5 ani de la data de retragere a licenei.
Termenul indicat poate fi prelungit de Banca Naional pentru cel mult 2 ani, n baza
demersului argumentat al lichidatorului bncii.
[Art.381 al.(7) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
Articolul 382. Condiiile pentru numirea lichidatorului
(1) n funcia de lichidator se numete o persoan fizic care corespunde exigenelor
naintate fa de administratorul unei bnci, stabilite n regulamentul respectiv al Bncii
Naionale.
(2) Nu poate fi lichidator persoana care:
a) are antecedente penale;
b) n ultimii 5 ani a fost tras la rspundere civil pentru acte juridice fictive sau simulate,
acte afectate de eroare, ncheiate prin dol, violen, n urma unei nelegeri dolosive sau pentru
nclcarea obligaiilor fiduciare;
c) este nvinuit ntr-o cauz penal sau prt ntr-un proces civil;
d) nu i-a onorat obligaiile de plat a datoriei sau de achitare a dobnzii ctre o banc.
(3) Pentru constatarea existenei/inexistenei conflictelor de interese, lichidatorul va
prezenta, nainte de numirea sa, Bncii Naionale informaie despre interesele sale personale i
de afaceri, precum i despre relaiile financiare ale sale, ale soiei sale i ale copiilor, inclusiv:
a) despre datoria fa de banca n proces de lichidare, activitatea n ea sau deinerea unor
drepturi de proprietate ale acesteia;
b) despre relaiile din ultimii 5 ani cu orice banc n calitate de angajat, administrator sau
acionar cu cot substanial;
c) despre relaiile financiare, de afaceri sau individuale cu orice persoan care are anumite
interese fa de banca n proces de lichidare i de activele ei, inclusiv informaie despre o
angajare viitoare la persoana dat;
d) despre neonorarea obligaiilor patrimoniale fa de banca n proces de lichidare sau
oricare alt banc n ultimii 5 ani;
e) despre posedarea unei proprieti ce concureaz cu bunurile imobile ale bncii dac
lichidarea bncii presupune evaluarea, dispunerea i gestionarea acestora;
f) despre alte interese financiare i de afaceri care pot afecta exercitarea n mod imparial a
funciei de lichidator;
g) alte informaii solicitate de Banca Naional.
(4) Concomitent cu informaia menionat la alin.(3), persoana va prezenta o informaie
care certific inexistena vreunui conflict de interese ca urmare a intereselor lui personale i
relaiilor cu Banca Naional, iar dac un astfel de conflict exist o informaie despre acest
conflict i, n pofida acestui fapt, va solicita Bncii Naionale autorizarea activitii de
lichidator.
(5) nainte de a numi persoana n funcia de lichidator, Banca Naional va trebui s se
asigure c nu exist vreun conflict de interese, iar dac un astfel de conflict exist, va trebui s
se conving c persoana este capabil s acioneze imparial n virtutea naturii nemateriale a
conflictului i o va numi ca excepie.
(6) n cazul apariiei conflictului de interese dup numirea sa, lichidatorul va informa Banca
Naional despre acest fapt imediat dup ce acesta i-a devenit cunoscut, precum i despre
aciunile pe care le-a ntreprins sau le va ntreprinde n vederea eliminrii conflictului, i va
cere permisiunea Bncii Naionale de a-i continua activitatea.
(7) Dac Banca Naional constat c un astfel de conflict de interese este inadmisibil,
lichidatorul va trebui s-l soluioneze ntr-un mod care ar satisface Banca Naional sau s
demisioneze.
(8) Lichidatorul i va executa atribuiile cu imparialitate. Pornind de la aceasta, el nu este
n drept:
a) s-i desfoare activitatea n situaia n care exist conflict de interese, cu excepia
cazului cnd despre acest conflict s-a comunicat Bncii Naionale, iar aceasta i permite s-i
continue activitatea;
b) s solicite sau s accepte, direct sau indirect, orice servicii, cadouri, alte valori i
beneficii din partea vreunei persoane despre care lichidatorul tie c aceasta urmrete s
obin anumite avantaje n legtur cu lichidarea bncii sau c are interese ce pot fi afectate n
mod substanial de executarea sau neexecutarea de ctre lichidator a unor atribuii;
c) s utilizeze sau s permit utilizarea bunurilor Bncii Naionale sau a bunurilor asupra
crora lichidatorul are dreptul de gestiune n interes personal sau n interesul terilor, cu
excepia intereselor Bncii Naionale i ale bncii n proces de lichidare;
d) s fac promisiuni sau s-i asume angajamente n numele Bncii Naionale fr
autorizarea acesteia.
(9) Lichidatorul nu are dreptul s divulge informaia ce constituie secret bancar, comercial
sau un alt secret protejat de lege dect n msura n care este necesar n exercitarea atribuiilor
sale.
Articolul 383. Comunicarea lichidrii
Lichidatorul:
a) afieaz, n termen de 3 zile de la data numirii sale, la fiecare subdiviziune separat a
bncii un anun despre retragerea licenei bncii i nceputul lichidrii acesteia, indicnd
numele i prenumele lichidatorului, data i locul la care el intr n gestiunea bncii;
b) public anunul indicat la lit.a) n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de
circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate;
c) transmite Bncii Naionale, n termen de 3 zile de la publicarea anunurilor, copii de pe
acestea.
Articolul 384. Principalele atribuii i drepturi
ale lichidatorului
(1) Lichidatorul are atribuii depline i exclusive de a conduce, a gestiona i a controla
banca (n continuare gestiunea bncii) i de a lua orice msuri n vederea lichidrii ei
eficiente i obinerii sumei maxime din vnzarea activelor, inclusiv dreptul:
a) de a continua sau a nceta orice operaiune a bncii;
b) de a lua cu mprumut bani garantai cu activele ei sau fr garanie;
c) de a suspenda sau a limita plata obligaiilor prevzute la lit.g) lin. a 4-a;
d) de a angaja specialiti, experi sau consultani profesioniti;
e) de a administra contul bncii;
f) de a colecta datoriile fa de banc i de a recupera bunurile acesteia aflate n posesiunea
terilor, de a intenta aciuni n instanele de judecat;
g) de a executa n numele bncii orice operaiuni, innd cont de necesitatea obinerii
aprobrii prealabile a Bncii Naionale pentru efectuarea urmtoarelor operaiuni:
- vnzarea sau alt form de lichidare a oricrui activ al bncii n valoare de peste 1 milion
de lei;
- acordarea de garanii pe baza activelor bncii n favoarea creditorului care acord bncii
un credit nou de peste 500 de mii de lei;
- reducerea sau anularea oricrei creane fa de banc, a crei validitate este ndoielnic,
dac aceasta depete 200 de mii de lei;
- onorarea oricror creane fa de banc (cu excepia creanelor care decurg din
angajamentele asumate de lichidator n exerciiul funciunii) nainte de ncheierea procedurilor
prevzute la art.389 i 3810, inclusiv achitarea cu deponenii i ali creditori n sumele care, n
opinia Bncii Naionale, pot fi folosite n acest scop, dar inndu-se totodat cont de faptul c
toi deponenii i ali creditori aflai n situaii similare trebuie s fie tratai n mod egal;
h) de a primi de la organele de conducere, de la salariaii bncii i de la orice alt persoan
registrele, documentele i informaiile bncii;
i) de a formula obiecii mpotriva creanelor creditorilor naintate fa de banc, de a
negocia obligaiile bncii n vederea novrii lor, reducerii, reealonrii, prelurii de ctre o alt
persoan sau remiterii datoriilor, de a rezilia contractele bncii n conformitate cu legislaia.
(11) Imediat dup intrarea n gestiunea bncii, lichidatorul ia msuri privind asigurarea
integritii activelor, registrelor, documentelor i a informaiilor bncii, ntiineaz
subdiviziunile separate ale bncii, bncile corespondente, organul nregistrrii de stat,
deintorii de registre publice, depozitar central i registratorul care ine registrul deintorilor
valorilor mobiliare ale bncii i, dup caz, alte persoane cu privire la retragerea licenei,
iniierea procesului de lichidare silit a bncii, precum i comunic informaiile despre sine.
[Art.384 al.(11) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.384 al.(11) modificat prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563]
(12) La cererea lichidatorului, organele de drept snt obligate s-i acorde sprijin n obinerea
accesului la ncperi i la alte active ale bncii, n preluarea controlului i asigurarea
integritii activelor, registrelor, documentelor i informaiilor bncii.
(2) Lichidatorul are i alte atribuii i drepturi prevzute de prezentul capitol.
(3) n exercitarea atribuiilor i drepturilor sale, lichidatorul este responsabil doar fa de
Banca Naional.
Articolul 385. Efectele iniierii procedurii de
lichidare
(1) Pe lng efectele prevzute la art.11 alin.(3), de la data retragerii licenei:
a) calcularea dobnzilor i penalitilor la obligaiile bncii se ntrerupe, iar obligaiile
neajunse la scaden se consider scadente. Banca nu rspunde pentru nclcarea obligaiilor
sale din imposibilitatea fortuit de executare n legtur cu retragerea licenei;
b) creanele fa de banc se onoreaz n modul prevzut de prezentul capitol;
c) exercitarea oricrui drept asupra activelor bncii, inclusiv urmrirea acestora n legtur
cu procedurile judiciare i de executare ntru ncasarea creanelor, se suspend. Nici un drept
asupra activelor nu poate fi exercitat n timpul lichidrii bncii, cu excepia drepturilor
acordate lichidatorului conform prezentului capitol i a creanelor privind plata cheltuielilor
legate de procesul de lichidare;
d) plile sau transferurile activelor bncii efectuate nainte de nceputul lichidrii n dauna
intereselor creditorilor pot fi declarate nule, cu excepia plilor pn la plafonul de garantare a
depozitelor pentru fiecare deponent conform Legii nr.575-XV din 26 decembrie 2003 privind
garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar;
e) toate mputernicirile organelor de conducere ale bncii trec la lichidator, care devine
unicul reprezentant legal al bncii. Lichidatorul poate delega altor persoane doar acele
mputerniciri pe care le consider necesare, dac Banca Naional nu va stabili altfel;
f) hotrrile anterioare adoptate de organele de conducere ale bncii se consider nevalabile
dac nu snt aprobate (autorizate) de lichidator, precum i dac mpiedic exercitarea
atribuiilor i drepturilor acestuia;
g) suspendarea operaiunilor n contul bncii, urmrirea silit a activelor bncii nceteaz,
iar sechestrele i alte restricii aplicate asupra acestora se ridic;
h) acceptarea i efectuarea n conturile corespondente ale bncii a plilor n conturile
clienilor bncii nceteaz, iar plile ncasate n folosul acestora dup data de retragere a
licenei bncii se restituie n conturile pltitorilor din bncile pltitoare;
h) acceptarea i efectuarea n conturile corespondente ale bncii a plilor n conturile
clienilor bncii nceteaz, iar plile ncasate n folosul acestora dup data de retragere a
licenei bncii se restituie n conturile pltitorilor din bncile pltitoare, cu excepia
cazului n care ncasarea plilor a avut loc ntr-un sistem de pli ce intr sub incidena
Legii nr. 183 din 22 iulie 2016 cu privire la caracterul definitiv al decontrii n sistemele
de pli i de decontare a instrumentelor financiare i snt aplicabile prevederile art. 6
alin. (3) din legea menionat;
[Art.385 al.(1), lit.h) modificat prin LP185 din 22.07.16, MO306-313/16.09.16 art.655; n
vigoare 16.03.17]
i) executarea obligaiilor fa de banc se efectueaz nemijlocit n folosul bncii, chiar dac
potrivit clauzelor obligaiei debitorul are dreptul la executarea obligaiei ctre alt persoan;
j) stingerea creanelor creditorilor prin compensarea creanelor opuse nu se admite, cu
excepia cazurilor n care dreptul prilor la compensare s-a nscut pn la data de retragere a
licenei, precum i n legtur cu scadena creanelor din clasa corespunztoare conform
ordinii prioritii claselor de creane stabilite;
k) cesiunea creanelor creditorului, n urma creia noul creditor (cesionar) va aparine unei
clase de creane mai prioritare de onorare n raport cu cea la care a aparinut cedentul, nu se
admite;
l) aciunea mandatului (procurii) eliberat de banc nceteaz, cu excepia cazului n care
ncetarea lui poate cauza prejudicii bncii;
m) creditorii pot nainta creanele lor doar n cadrul procesului de lichidare, cu excepia
creanelor privind plata cheltuielilor legate de procesul de lichidare.
(2) Plile sau transferurile activelor bncii efectuate pn la nceputul lichidrii n dauna
intereselor creditorilor se prezum a fi actele juridice:
a) de plat sau transfer, efectuate simulat, fictiv sau cu intenia tuturor prilor implicate de
a sustrage activele bncii de la urmrirea de ctre creditori sau de a le leza n orice alt fel
drepturile n decursul a 3 ani anteriori retragerii licenei;
b) de transfer cu titlu gratuit, efectuate n decursul a 2 ani anteriori retragerii licenei, cu
excepia celor de sponsorizare i filantropie conform legii;
c) de transfer cu titlu gratuit, efectuate cu persoanele afiliate bncii n decursul a 2 ani
anteriori retragerii licenei;
d) de plat sau transfer n care prestaia bncii o depete vdit pe cea primit, efectuate n
decursul unui an anterior retragerii licenei;
e) de pli anticipate ale datoriilor, efectuate n decursul a 6 luni anterioare retragerii
licenei, dac scadena acestora fusese stabilit pentru o dat ulterioar retragerii licenei;
f) de constituire de ctre banc a gajului sau a altei garanii reale pentru o crean care era
neasigurat n decursul a 6 luni anterioare retragerii licenei.
f) de constituire de ctre banc a gajului sau a altei garanii reale pentru o crean
care era neasigurat n decursul a 6 luni anterioare retragerii licenei. Aceast prevedere
nu se aplic n cazul plilor sau transferurilor efectuate n cadrul sistemelor care intr
sub incidena Legii nr. 183 din 22 iulie 2016 cu privire la caracterul definitiv al
decontrii n sistemele de pli i de decontare a instrumentelor financiare.
[Art.385 al.(2), lit.f) modificat prin LP185 din 22.07.16, MO306-313/16.09.16 art.655; n
vigoare 16.03.17]
(3) Retragerea licenei nu produce efecte retroactive asupra creanelor i obligaiilor bncii
decurgnd din sau avnd legtur n alt mod cu participarea ei ntr-un sistem de pli ori de
decontare pn la momentul de retragere a licenei, precum i nu afecteaz executarea
documentelor irevocabile de plat/transfer al valorilor mobiliare, acceptate de la banc pentru
decontare n sistemul de pli/sistemul de decontare a valorilor mobiliare pn la momentul de
retragere a licenei.
Nici o prevedere a legii, a altui act normativ sau uzana cu privire la nulitatea, rezilierea
contractelor i a altor acte juridice, amnarea sau ntrzierea obligaiilor, ncheiate/efectuate
pn la data retragerii licenei bncii, nu poate avea ca efect anularea (inversarea) rezultatelor
operaiunii de decontare/clearing realizate n sistemul de pli/sistemul de decontare a
valorilor mobiliare.
(3) Retragerea licenei bncii nu afecteaz executarea ordinelor de plat/transfer al
valorilor mobiliare iniiate de banc i introduse n sistemele de pli/sistemele de
decontare a valorilor mobiliare pn la data i ora exact a adoptrii hotrrii de
retragere a licenei.
[Art.385 al.(3) n redacia LP185 din 22.07.16, MO306-313/16.09.16 art.655; n vigoare
16.03.17]
(4) Furnizorii de servicii de utilitate public care dein o poziie dominant (livrri de
energie electric, gaze naturale, ap, servicii telefonice, alte asemenea) nu au dreptul s refuze
ori s ntrerup unilateral prestarea unor astfel de servicii ctre banc din momentul retragerii
licenei, chiar dac banca nu a pltit serviciile prestate anterior. Diminuarea sau ntreruperea
prestrii serviciilor indicate poate avea loc doar n cazul n care lichidatorul nu pltete,
conform contractului, serviciile curente prestate dup retragerea licenei.
(5) n cazul n care un bun mobil vndut bncii i nepltit integral de aceasta este, la data
retragerii licenei, n curs de predare (n tranzit) ori banca sau alte persoane mputernicite nu
au intrat nc n posesia acestui bun, vnztorul poate reintra n posesia bunului. n acest caz,
vnztorul restituie orice plat fcut de banc n avans pentru bunul respectiv, avnd dreptul
de a nainta crean pentru cheltuielile aferente acestei tranzacii.
(6) n cazul n care, conform contractului cu participarea bncii, obligaia uneia din pri de
a ncheia o tranzacie cu aciuni devine scadent dup data retragerii licenei, contractul se
consider reziliat la aceast dat. n acest caz, diferena dintre preul contractului i valoarea
aciunilor de la data retragerii licenei este pltit bncii, dac este un credit, sau adugat la
datoriile bncii, dac este o datorie.
(7) Organele executive ale bncii, cel mai trziu n urmtoarea zi dup intrarea lichidatorului
n gestiunea bncii, asigur predarea tampilelor i sigiliilor bncii. n termenul stabilit de
lichidator, orice persoan care deine registrele, documentele, valorile materiale i alte valori
ale bncii este obligat s le predea. n cazul nclcrii acestor obligaii, al mpiedicrii
accesului lichidatorului la ncperile, activele, registrele, documentele, informaiile bncii,
persoana vinovat poart rspundere conform legii.
(8) Procedurile suspendate conform alin. (1) lit. c) nceteaz de la data nregistrrii listei
creanelor la Banca Naional dac creana constituind obiectul procedurii a fost nscris n
lista creanelor validate de lichidator i n privina ei nu snt obiecii. Procedurile menionate
pot fi reluate la cererea creditorului n cazul n care:
a) creana nu este nscris n lista creanelor nregistrat la Banca Naional;
b) creana este nscris n lista creanelor nregistrat la Banca Naional, ns creditorul a
naintat obiecii n privina ei.
(9) Creditorii bncii pot nainta creanele lor n termen de 3 luni de la data retragerii licenei
bncii. Creditorii care i nainteaz creanele dup expirarea acestui termen, dar n toate
cazurile pn la ncheierea distribuirii (lichidrii) tuturor activelor bncii, pot pretinde la
onorarea creanelor doar conform art. 3811 alin. (6).
Articolul 386. Procedura de lichidare
(1) n termen de 3 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul efectueaz
inventarierea activelor ei i transmite Bncii Naionale o copie de pe opis, care va fi accesibil
permanent publicului.
(2) Lichidatorul va efectua msurile prevzute la art.387 prin proceduri transparente n
conformitate cu legislaia n vigoare, astfel nct alte bnci i persoane interesate s poat face
oferte pentru aceste active, dac prezentul capitol nu prevede altfel.
(3) Lichidatorul, de la data intrrii n gestiunea bncii, poate rezilia:
a) contractul de munc cu orice angajat al bncii;
b) contractele de prestare a serviciilor la care banca este parte;
c) contractele de locaiune a bunurilor mobile i imobile, cu condiia ntiinrii
proprietarului cu 30 de zile nainte despre faptul c banca i exercit dreptul discreionar de a
rezilia contractul de locaiune. Proprietarul nu este n drept s cear recuperarea plilor
aferente locaiunii dup rezilierea contractului. n cazul lichidrii, nici un prejudiciu legat de
rezilierea contractului nu va fi reparat.
(4) n termen de 2 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul:
a) ia msurile necesare pentru ncetarea obligaiilor fiduciare ale bncii, restituie
proprietarului toate activele i bunurile deinute de banc n administrare fiduciar i
efectueaz decontri finale aferente acestora;
b) expediaz, la adresele indicate n registre sau nmneaz contra semntur, tuturor
deponenilor, altor creditori i clieni ai serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor avize
recomandate despre tipul i suma creanelor acestora fa de banc potrivit registrelor, despre
necesitatea retragerii bunurilor de ctre clienii serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor.
n aviz se va meniona c obieciile pot fi prezentate lichidatorului n termen de o lun de la
primirea avizului.
(5) Bunurile pstrate n siguran la banc neretrase de proprietar pn la data menionat n
aviz vor intra n gestiunea lichidatorului pentru a fi transmise ulterior proprietarului conform
legislaiei n vigoare.
(6) Bunurile pstrate n siguran la banc mpreun cu opisurile lor i neretrase de
proprietar se consider bunuri la care nu pot pretinde ali creditori ai bncii.
(61) Bunurile bncii care constituie obiectul gajului se includ n componena (opisul)
activelor bncii, ns se ntrebuineaz pentru onorarea creanelor creditorului gajist n ordine
prioritar, nainte de onorarea celorlalte creane prevzute de prezenta lege.
(62) n caz de insuficien a mijloacelor obinute de la vnzarea bunului gajat pentru
onorarea creanelor creditorului gajist sau de renunare a acestuia la dreptul su de gaj,
creanele neonorate se supun onorrii n ordinea prioritii claselor de creane stabilite la art.
3811.
(7) Lichidatorul va prezenta Bncii Naionale, la solicitarea acesteia, precum i la anumite
intervale, rapoarte i informaii n legtur cu lichidarea bncii. Periodicitatea i formularul
rapoartelor care urmeaz a fi prezentate de ctre lichidator conform prevederilor prezentului
alineat snt stabilite n actele normative ale Bncii Naionale.
[Art.386 al.(7) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(8) Prevederile prezentului articol, cu excepia alin. (2), (61), (7), nu se aplic n cazul
vnzrii bncii conform art. 387 alin. (1) lit. a).
(9) Lichidatorul asigur publicarea pe pagina oficial a bncii a informaiei privind
rezultatele vnzrii sau altei forme de lichidare a activului bncii, conform art.387, n valoare
de peste 1 milion lei, inclusiv preul i identitatea contraprii persoan fizic sau juridic.
[Art.386 al.(9) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
Articolul 387. Aciunile ntreprinse de lichidator.
Procedura de vnzare a bncii, de predare
a activelor i de predare a obligaiilor bncii
(1) Lichidatorul ntreprinde urmtoarele aciuni:
a) vinde, cu permisiunea scris a Bncii Naionale, banca ca un complex patrimonial unic
unei alte bnci (banca-cumprtor), innd cont de prevederile prezentului capitol;
b) organizeaz vnzarea i/sau predarea parial a activelor bncii i predarea parial a
obligaiilor bncii ctre alte bnci;
c) lichideaz activele bncii n condiiile prezentului capitol.
(2) Pentru efectuarea tranzaciei de vnzare-cumprare prevzut la alin.(1) lit.a), banca-
cumprtor va ndeplini urmtoarele condiii:
a) va menine capitalul reglementat n mrime nu mai mic dect cuantumul capitalului
minim stabilit la art.5 alin.(1);
[Art.387 al.(2), lit.a) modificat prin LP187 din 28.09.14, MO310-312/10.10.14 art.626]
b) activele acesteia trebuie s fie mai mari dect activele nete ale bncii care constituie
obiectul vnzrii;
[Art.387 al.(2), lit.b) modificat prin LP187 din 28.09.14, MO310-312/10.10.14 art.626]
c) dup realizarea tranzaciei, va corespunde condiiilor stabilite la art.7 alin.(2).
(3) Prin derogare de la prevederile Legii nr.1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile
pe aciuni, hotrrea bncii-cumprtor privind ncheierea tranzaciei de proporii, aferent
cumprrii bncii n proces de lichidare sau activelor acesteia conform alin.(1), se ia:
a) de ctre consiliul bncii, cu majoritatea simpl de voturi, dac valoarea tranzaciei
constituie peste 25 la sut, dar nu mai mult de 50 la sut din valoarea activelor bncii-
cumprtor potrivit ultimului bilan, pn la adoptarea deciziei respective;
b) de ctre adunarea general a acionarilor, cu majoritatea simpl de voturi, dac valoarea
tranzaciei constituie peste 50 la sut din valoarea activelor bncii-cumprtor potrivit
ultimului bilan, pn la adoptarea hotrrii respective.
(4) Banca Naional respinge cererea privind eliberarea permisiunii pentru vnzarea bncii
dac:
a) apreciaz c situaia financiar a bncii-cumprtor va deveni nesatisfctoare;
b) apreciaz c vnzarea bncii va conduce la nclcarea de ctre banca-cumprtor a
cerinelor fa de desfurarea activitilor financiare prevzute de prezenta lege i de actele
normative emise n vederea executrii ei;
c) documentele prezentate pentru obinerea permisiunii conin informaie incomplet,
insuficient sau contradictorie sau nu au fost prezentate documentele solicitate suplimentar,
necesare pentru luarea deciziei de eliberare a permisiunii pentru efectuarea tranzaciei.
(5) n cazurile prevzute la alin.(1) lit.a) i b), lichidatorul poate reduce valoarea unor
obligaii astfel nct deponentul sau un alt creditor al bncii s nu primeasc mai puin dect n
cazul onorrii obligaiilor bncii n condiiile art.3811.
(6) Lichidatorul alege din msurile enumerate la alin.(1) cele care, n opinia sa, conduc la
obinerea sumei maxime din vnzarea bncii sau activelor acesteia i protejeaz interesele
deponenilor i ale altor creditori.
(7) La determinarea sumei ce ar putea fi obinut din vnzarea bncii sau activelor acesteia,
lichidatorul este obligat:
a) s evalueze ofertele alternative, lund n considerare valoarea de pia a activelor i
aplicnd rata real de reduceri;
b) s documenteze evaluarea i criteriile de evaluare, inclusiv rata dobnzii, rata de
recuperare a activelor, costul meninerii activelor i cheltuielile neprevzute.
(8) Prevederile alin. (2)(4) se aplic n mod corespunztor i asupra tranzaciei prevzute
la alin. (1) lit. b) dac valoarea activelor sau a obligaiilor predate depete 10 milioane lei.
(9) n scop de ncheiere a tranzaciilor prevzute la alin. (1) lit. a) i b), lichidatorul
organizeaz o edin de informare cu toate bncile considerate de acesta ca eligibile, n
vederea prezentrii condiiilor i termenelor negocierii. nainte de edina de informare,
lichidatorul semneaz cu bncile prezente la edin un acord de confidenialitate, prin care
acestea se angajeaz s pstreze, n condiiile legii, secretul cu privire la informaiile din
cererea de ofert referitoare la banca n proces de lichidare, la activele i obligaiile acesteia ce
urmeaz a face obiectul negocierii. Nerespectarea de ctre administratori, acionari, salariai i
de alte persoane care acioneaz n numele bncii care a semnat acordul de confidenialitate a
obligaiilor privind pstrarea secretului atrage rspunderea contravenional i patrimonial i
excluderea bncii respective de la participarea la concurs.
(10) n funcie de interesul manifestat de bncile participante la edin, lichidatorul
perfecteaz o cerere de ofert privind tranzaciile respective, care cuprinde, n principal,
categoriile i volumul de active i obligaii ce urmeaz s fac obiectul tranzaciei, prima ce
poate fi stabilit de lichidator care va fi pltit de ofertant, termenul de prezentare a ofertelor
bncilor, care nu poate fi mai mare de 15 zile.
(11) Lichidatorul transmite, n regim de confidenialitate, cererea de ofert privind
tranzacia respectiv bncilor ofertante, care au participat la edina de informare i care au
manifestat interes pentru o astfel de tranzacie.
(12) Lichidatorul asigur accesul bncilor ofertante la documentele i informaiile
referitoare la banca, activele i obligaiile acesteia ce urmeaz s fac obiectul negocierii.
Contestaiile prilor interesate se examineaz n conformitate cu art. 38 alin. (54) i (7).
(13) n termenul stabilit pentru prezentarea ofertelor, bncile ofertante transmit
lichidatorului, n plic nchis, ofertele privind tranzaciile propuse.
(14) n cel mai scurt timp, lichidatorul analizeaz ofertele primite i selecteaz, pe
principiul costului minim presupus, oferta bncii/ofertele bncilor cu care se va ncheia
tranzacia/tranzaciile respective. Lichidatorul poate decide ncheierea tranzaciei i n cazul
depunerii unei singure oferte.
(15) Lichidatorul i banca ce a ctigat concursul semneaz un antecontract n care se
consemneaz obligaia prilor i, dup caz, termenul de ncheiere a contractului, obligaiile
prilor pe perioada de pn la semnarea acestuia.
(16) n caz de ncheiere a tranzaciei care prevede predarea obligaiilor bncii, prevederile
prezentei legi privind nregistrarea la Banca Naional a listei creanelor fa de banc n
partea ce ine de obligaiile predate nu se aplic.
(17) n cazul n care activele ce vor fi predate nu snt suficiente pentru acoperirea valorii
tuturor obligaiilor bncii, iar banca ce preia activele i obligaiile (banca-dobnditor) nu i-a
dat consimmntul pentru preluarea tuturor obligaiilor bncii, se vor preda numai obligaiile
ce aparin unei/unor clase de creane n conformitate cu ordinea prioritii claselor de creane
stabilit la art. 3811. n cazul n care activele ce vor fi predate nu vor fi suficiente pentru
acoperirea valorii tuturor obligaiilor dintr-o clas de creane, poate fi predat doar o parte din
obligaiile fa de fiecare creditor din clasa de creane respectiv.
(18) Obligaiile fa de creditorii care snt persoane afiliate bncii nu pot fi predate dac
obligaiile fa de ali creditori din clasa de creane respectiv nu snt predate sau nu snt
onorate.
(19) n caz de predare a activelor i obligaiilor, se respect ordinea prioritii onorrii
creanelor conform art. 3811 i nici o predare a activelor i obligaiilor nu se permite dac
aceasta va schimba ordinea indicat.
(20) Tranzaciile prevzute la alin. (1) nu necesit consimmntul organelor de conducere,
acionarilor bncii, deponenilor i al altor creditori. n caz de predare a obligaiilor bncii,
lichidatorul anun creditorii n cel mai scurt timp despre aceasta n modul stabilit la art.
389 alin. (10).
(21) Banca-cumprtor/banca-dobnditor rspunde doar pentru obligaiile preluate potrivit
condiiilor tranzaciei. Obligaiile ce decurg din aciunile bncii a crei lichidare se efectueaz
n temeiul insolvabilitii se consider stinse.
(22) Partea contractului de vnzare a bncii sau a contractului de predare a activelor i a
obligaiilor ei se scutete de orice taxe i pli legate de contractele menionate, percepute
pentru efectuarea nscrierilor n registrele publice i pentru serviciile prestate de autoritile
publice.
(23) Lichidatorul prezint Bncii Naionale copiile contractelor de vnzare a bncii, de
predare a activelor i obligaiilor bncii imediat dup semnarea acestora.
(24) n cazul n care pn la preluarea obligaiilor bncii n favoarea ei au fost fcute pli n
avans de ctre banca-cumprtor/banca-dobnditor, asupra acestor pli pe perioada indicat se
aplic regimul creditelor acordate bncii dup numirea lichidatorului.
(25) n cazul n care n termenul stabilit n cererea de ofert cu privire la ncheierea
tranzaciilor prevzute la alin. (1) lit. a) i b) nu se primesc oferte ori ofertele primite nu se
ncadreaz n cerinele de fezabilitate ale unor astfel de tranzacii sau dac Banca Naional
respinge cererea privind eliberarea permisiunii conform alin. (4), lichidatorul recurge la alte
metode de lichidare a activelor i obligaiilor bncii.
(26) Lichidarea activelor const n valorificarea activelor n scopul obinerii de mijloace
bneti pentru onorarea creanelor creditorilor i se efectueaz prin vnzarea de bunuri, cum ar
fi: cldiri, terenuri, valori mobiliare, datorii debitoare, sau prin alte tehnici, cum ar fi cesiunile
de crean ori novaiile, la o valoare negociat.
(27) Vnzarea activelor se efectueaz lund n considerare valoarea lor de pia, innd cont
de particularitile prevzute de prezentul articol. Valoarea de pia nu este determinat de
preul de cumprare a activului sau de valoarea acestuia prevzut n bilanul bncii, ci de
suma ce poate fi obinut pentru activ de la potenialul cumprtor. n acest caz, n scopuri
fiscale, baza valoric a activelor se determin conform prevederilor Codului fiscal nr. 1163-
XIII din 24 aprilie 1997.
(28) La vnzarea activelor, datoriile debitoare n baza contractelor de credit, de leasing
financiar i de factoring pot fi expuse spre vnzare printr-un lot unic (vnzarea portofoliului de
credite al bncii). Lichidatorul poate s vnd altei bnci sau oricrei alte persoane datoria
debitoare cu reducere, dac va ajunge la concluzia despre imposibilitatea obinerii sumei mai
mari a datoriei debitoare, lund n considerare costurile recuperrii activelor i timpul necesar
pentru aceasta.
(29) Fezabilitatea ofertei prezentate se examineaz de lichidator innd cont de obligaia lui
de a lichida activele fr ntrzieri nejustificate, precum i de faptul c vnzarea activelor se
efectueaz n termene restrnse i preul poate deveni mai mic dect la comercializarea
acestora n mprejurri mai favorabile.
(30) n cazul n care activele nu snt comercializabile din lips de cerere sau costul vnzrii
depete valoarea acestora, ori din alte motive ntemeiate nu se supun comercializrii,
lichidatorul poate renuna la drepturile bncii asupra acestor active dup obinerea permisiunii
n scris a Bncii Naionale.
Articolul 388. Cheltuielile legate de procesul
de lichidare
(1) Cheltuielile legate de procesul de lichidare a bncii se efectueaz prioritar altor creane
fa de banc din contul mijloacelor acesteia. Aceste cheltuieli includ:
a) obligaiile de plat a serviciilor comunale i de exploatare, de asigurare a integritii
bunurilor, a altor cheltuieli necesare pentru continuarea funcionrii bncii, aprute n perioada
de pn i dup retragerea licenei;
b) obligaiile de plat a serviciilor de locaiune, a remuneraiei muncii salariailor, a
indemnizaiilor n legtur cu concedierea acestora, a remuneraiei muncii lichidatorului i a
persoanelor antrenate de acesta, a cheltuielilor de judecat, a cheltuielilor aferente publicrii
anunurilor, expedierii avizelor, inventarierii, evalurii, administrrii (inclusiv predrii)
patrimoniului, distribuirii (lichidrii) activelor bncii, alte cheltuieli i obligaii de plat
necesare n procesul lichidrii bncii, precum i obligaiile de plat a impozitelor, taxelor i a
altor pli obligatorii, n perioada de dup retragerea licenei;
c) creditele acordate bncii dup numirea lichidatorului.
[Art.388 al.(1), lit.c) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(2) Remuneraia muncii lichidatorului se stabilete de ctre Banca Naional i se
efectueaz din contul mijloacelor bncii n proces de lichidare, cu excepia cazului n care
lichidatorul este salariat al Bncii Naionale.
(3) Remuneraia muncii persoanelor antrenate pentru a acorda asisten lichidatorului n
legtur cu lichidarea bncii nu poate fi mai mare dect remuneraia muncii salariailor din
bnci pentru servicii similare.
(4) n caz de insuficien a mijloacelor pentru acoperirea cheltuielilor legate de lichidarea
bncii conform alin.(1)(3), Banca Naional este n drept s le acopere.
(5) Banca Naional este n drept s stabileasc condiiile i limitele cheltuielilor legate de
lichidarea bncii.
Articolul 389. Msurile prealabile onorrii
creanelor fa de banc
(1) n termen de 5 zile de la data de retragere a licenei bncii n temeiul insolvabilitii,
lichidatorul, n baza registrelor i a altor date disponibile la banc, stabilete suma datorat
aferent fiecrui depozit personal garantat n conformitate cu Legea nr. 575-XV din 26
decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar,
ntocmete lista creanelor aferente acestor depozite i o transmite Fondului de garantare a
depozitelor n sistemul bancar pentru efectuarea plilor n conformitate cu legea menionat.
(2) n termen de 2 luni de la ultima dat menionat n avizul prevzut la art.386 alin.(4)
lit.b), lichidatorul:
a) respinge creanele a cror validitate este ndoielnic;
a1) respinge orice crean a funcionarilor bncii, persoanelor afiliate bncii i furnizorilor
de servicii pn la exonerarea acestora de rspundere pentru lichidarea bncii, potrivit
dispoziiilor articolului 3815;
[Art.389 al.(2), lit.a1) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
b) stabilete suma datorat fiecrui deponent, unui alt creditor i clasele de prioritate a
creanelor;
c) ntocmete lista creanelor pe care le-a validat pentru a fi nregistrate la Banca Naional;
d) ntiineaz n scris fiecare persoan a crei crean nu a fost validat pe deplin despre
acest fapt;
e) public de trei ori, la interval de 7 zile, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n
ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are
subdiviziuni separate, un anun despre data i locul unde creditorii pot lua cunotin de
informaiile referitoare la creanele lor validate, precum i despre data la care lichidatorul va
prezenta lista creanelor Bncii Naionale spre nregistrare i care se va ncadra n limita de 15
zile de la data publicrii ultimului anun.
(3) Creanele creditorilor se stabilesc n baza registrelor, documentelor i a altor date
disponibile la banc, iar n caz de naintare a creanelor prin cererea n scris a creditorului i
n baza hotrrilor judectoreti i a altor documente prezentate ce confirm temeinicia
creanelor.
(4) Valoarea creanei deponentului care are mai multe depozite n banc se stabilete prin
nsumarea tuturor depozitelor.
(5) Valoarea creanei exprimate n valut strin se stabilete la cursul oficial al leului fa
de valuta strin respectiv, valabil la data de retragere a licenei bncii, i se pltete n lei.
(6) n lista creanelor se nscriu numele, prenumele, domiciliul (pentru persoana fizic),
denumirea, sediul (pentru persoana juridic) ale creditorului, temeiul, valoarea creanei.
Creanele contestate sau aflate n litigiu se nscriu n partea contestat n mod separat, cu
meniunile respective. Creditorii ale cror creane snt garantate cu gaj (creditori garantai) se
nscriu n mod separat, cu indicarea bunului gajat. n lista creanelor pot fi incluse i alte
informaii necesare pentru onorarea acestora.
(7) Creanele se nscriu n list n ordinea prioritii claselor de creane. Filele listei
creanelor trebuie s fie numerotate i cusute.
(8) Lista creanelor este supus dispoziiilor privind secretul bancar.
(9) Banca Naional nregistreaz lista creanelor n termen de 5 zile de la data prezentrii
corespunztoare a acesteia de ctre lichidator. nregistrarea listei creanelor nu presupune
examinarea temeiniciei, valorii fiecrei creane validate, clasei de creane n care aceasta este
inclus, precum i corectarea acestora.
(10) Pn la nceperea onorrii creanelor conform clasei respective de creane, lichidatorul
public, cel puin ntr-un ziar de circulaie general i ntr-un ziar din localitile n care banca
avea subdiviziuni separate, un anun despre locul, modul i termenele onorrii acestora.
(11) n cazul n care pn la data de ncepere a onorrii creanelor creditorilor a luat
cunotin de existena litigiilor examinate n instana de judecat dintre creditor i lichidator
cu privire la creana creditorului nenscris n lista creanelor i naintat pn la nregistrarea
listei creanelor la Banca Naional, lichidatorul va rezerva mijloace necesare pentru onorarea
proporional a creanei respective, n limita mijloacelor bneti disponibile pentru onorarea
clasei de creane creia aparine creana dat.
Articolul 3810. Contestaiile privind msurile prealabile
onorrii creanelor fa de banc
(1) n termen de 20 de zile de la data nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, orice
deponent, orice alt creditor ori unul sau mai muli acionari ai bncii care dein n total cel
puin 10 la sut din aciunile cu drept de vot pot nainta Bncii Naionale o contestaie
mpotriva msurilor ntreprinse de lichidator prevzute la art.389 alin.(2) lit.a) i b). Banca
Naional va soluiona contestaia n termen de o lun de la data naintrii acesteia.
(2) n cazul n care preteniile exprimate n contestaie snt motivate, Banca Naional emite
o ordonan cu privire la modificarea listei creanelor i a mecanismului propus pentru
onorarea acestora.
(3) Dup expirarea termenului de soluionare a contestaiei indicat la alin.(1), lista
creanelor nregistrat la Banca Naional nu poate fi modificat.
Articolul 3811. Onorarea creanelor fa de banc
i prioriti la onorare
(1) Onorarea creanelor fa de banca n proces de lichidare se efectueaz dup expirarea
termenului de soluionare a contestaiei prevzut la art.3810, cu condiia validrii acestora i
nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, dac prezentul capitol nu prevede altfel.
(2) Creanele aferente depozitelor personale, garantate conform Legii nr.575-XV din 26
decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, se
onoreaz de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar n conformitate cu
legea menionat, dup primirea listei creanelor ntocmite de lichidator conform art. 389 alin.
(1).
(21) Creanele validate privind plata salariilor angajailor bncii pentru perioada de pn la 3
luni precedente datei de retragere a licenei bncii, plata pensiei de ntreinere, repararea
prejudiciilor cauzate prin schilodire sau printr-o alt vtmare a sntii ori prin deces se
onoreaz naintea onorrii creanelor prevzute la alin. (3).
(3) Creanele validate se onoreaz conform ordinii prioritii claselor de creane stabilite,
dup cum urmeaz:
a) creditele acordate bncii de ctre Banca Naional pn la numirea lichidatorului;
b) creanele Ministerului Finanelor, ca urmare a plilor efectuate sau care urmeaz a fi
efectuate n temeiul garaniilor de stat sau gajrii valorilor mobiliare de stat pentru garantarea
creditelor de urgen acordate de Banca Naional bncii n situaii de criz financiar
sistemic sau de pericol al apariiei acesteia, conform art.18 alin.(3) din Legea nr.548-XIII din
21 iulie 1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei;
c) depozitele personale garantate n limita plafonului de garantare, conform Legii nr.575-
XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul
bancar, i creanele Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, n mrimea
sumelor pltite pentru depozitele personale garantate n temeiul respectivei legi;
d) sumele nepltite la depozitele personale, rmase dup efectuarea plilor n conformitate
cu Legea nr.575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice
n sistemul bancar, n limita stabilit de Banca Naional, dar nu mai mare de 300 000 lei;
e) sumele nepltite la depozitele personale dup plile efectuate conform lit. d) i
depozitele persoanelor juridice i ale ntreprinderilor individuale
f) sumele plilor la bugetul public naional, decontate de la contribuabili, dar care nu au
fost transferate n conturile respective ale sistemului bugetar, precum i alte creane ale
bugetului public naional;
g) alte creane.
[Art.3811 al.(3) n redacia LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
[Art.3811 al.(3) modificat prin LP187 din 28.09.14, MO310-312/10.10.14 art.626]
(31) Creanele creditorilor care aparin unei clase de creane se onoreaz dup onorarea
tuturor creanelor care aparin clasei de creane precedente.
(32) n cazul n care, n termenul de onorare a creanelor anunat de lichidator, creditorul nu
se prezint pentru primirea creanei sale, lichidatorul depune mijloacele cuvenite acestui
creditor n contul deschis la alt banc pe numele creditorului.
(4) Creanele validate n baza hotrrilor instanelor judectoreti se onoreaz n ordinea
stabilit pentru clasele de creane enumerate la alin.(3), cu excepia creanelor nenscrise n
termen n lista creanelor (creane nenregistrate), validate n baza hotrrilor emise dup
expirarea termenului de soluionare a contestaiei conform art. 3810 alin. (1), care se onoreaz:
a) din contul mijloacelor rezervate n cazul prevzut la art. 389 alin. (11);
b) dup onorarea creanelor din clasa respectiv (dar naintea onorrii creanelor din clasa
urmtoare), dac plile n vederea onorrii acestor creane au nceput pn la primirea de ctre
lichidator a creanelor nenregistrate;
c) n conformitate cu alin. (6), dac creanele nenregistrate au fost primite de lichidator
dup onorarea tuturor creanelor.
(5) Dac suma disponibil pentru onorarea creanelor din una din clasele menionate la alin.
1
(2 ) i (3) este insuficient pentru acoperirea lor total, valoarea fiecrei creane din aceast
clas se va reduce proporional.
(6) Dup onorarea tuturor creanelor validate, creanele rmase valabile, nenscrise n
termen n lista indicat la art.389 lit.c) vor fi de asemenea onorate din contul activelor rmase
dup onorarea creanelor nscrise n termen n lista respectiv.
(7) Plata datoriilor subordonate se efectueaz dup onorarea creanelor tuturor creditorilor
bncii naintea onorrii creanelor acionarilor conform alin.(8).
(8) Activele rmase dup onorarea tuturor creanelor fa de banc se distribuie acionarilor
acesteia conform cotelor lor.
(9) Creanele neonorate din cauza insuficienei activelor bncii, precum i obligaiile bncii,
n privina crora creanele nu au fost naintate n termen, se consider stinse.
(10) Lichidatorul nscrie n lista creanelor informaiile privind onorarea/stingerea
creanelor creditorilor.
Articolul 3812. Darea de seam. ncheierea procesului
de lichidare
(1) Dup distribuirea (lichidarea) tuturor activelor bncii lichidate, lichidatorul prezint
Bncii Naionale o dare de seam. Darea de seam va conine informaia privind valoarea i
clasele creanelor onorate i neonorate ale creditorilor, privind valorificarea activelor, privind
activele considerate neeligibile sau care nu au valoare, cu anexarea, dup caz, a documentelor
justificative, alt informaie necesar. La darea de seam se anexeaz bilanul de lichidare a
bncii i alte documente necesare.
(2) Dup aprobarea drii de seam, Banca Naional i lichidatorul vor fi degrevai de orice
obligaie legat de lichidarea bncii.
(3) Lichidatorul depune la organul nregistrrii de stat cererea de radiere a bncii din
Registrul de stat al persoanelor juridice i efectueaz alte aciuni necesare n acest scop n
modul stabilit de lege.
Articolul 3813. Responsabilitatea lichidatorului
(1) n cazul n care lichidatorul nu respect prezenta lege, Banca Naional l va destitui.
(2) Pentru comiterea de aciuni ilegale n procesul exercitrii atribuiilor, lichidatorul
rspunde contravenional sau penal n conformitate cu legea.
(3) Divergenele i litigiile dintre lichidator, Banca Naional i alte persoane care apar n
legtur cu lichidarea bncii se soluioneaz n conformitate cu art.38 alin.(7).
Articolul 3814. Redeschiderea procesului de lichidare
(1) n cazul n care, dup aprobarea drii de seam a lichidatorului sau radierea bncii din
Registrul de stat al persoanelor juridice, au fost depistate unele active ale bncii, Banca
Naional, la cererea creditorilor sau din oficiu, poate hotr redeschiderea procesului de
lichidare silit a bncii i, dac este necesar, poate numi un lichidator.
(2) Mijloacele obinute de la lichidarea (valorificarea) activelor depistate se utilizeaz
pentru onorarea creanelor creditorilor ndreptii, n modul stabilit de prezenta lege.
(3) n cazul n care a fost numit, lichidatorul prezint Bncii Naionale darea de seam cu
privire la activele lichidate (valorificate) suplimentar i la creanele onorate suplimentar.
Articolul 3815. Rspunderea pentru intrarea
n insolvabilitate a bncii
(1) Dac n procesul de lichidare a bncii snt identificate persoane crora le-ar fi imputabil
apariia strii de insolvabilitate a bncii, la cererea Bncii Naionale, a lichidatorului bncii, a
oricrui creditor ori acionar al bncii, instana de judecat poate dispune ca o parte sau toate
datoriile bncii insolvabile s fie suportate de ctre administratorii bncii, astfel cum snt
definii la art. 3, care au deinut funciile respective n cei 3 ani anteriori iniierii procesului de
lichidare a bncii, precum i de orice alt persoan, inclusiv acionarii bncii i beneficiarii
efectivi ai acestora, care a contribuit la intrarea bncii n stare de insolvabilitate svrirea
intenionat sau din neglijen grav a uneia dintre urmtoarele fapte:
[Art.3815 al.(1) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
a) folosirea bunurilor sau a creditelor bncii n interes personal;
b) desfurarea unei activiti comerciale n interes personal sub acoperirea bncii;
c) majorarea fictiv a pasivelor bncii i/sau deturnarea (ascunderea) unei pri din activele
bncii;
d) procurarea de fonduri pentru banc la preuri exagerate;
e) inerea unei contabiliti fictive sau contrare prevederilor legii, precum i contribuirea la
dispariia documentelor contabile, a documentelor de constituire i a tampilei;
f) dispunerea continurii unei activiti a bncii care o duce n mod vdit la incapacitate de
plat;
g) dispunerea, n luna precedent ncetrii plii obligaiilor pecuniare, de a se plti cu
preferin unui creditor n dauna celorlali creditori;
h) nendeplinirea obligaiei de ntiinare a Bncii Naionale conform art. 38 alin. (31);
i) acordarea creditelor cu nclcarea cerinelor prudeniale stabilite de actele normative n
vigoare, precum i cu nerespectarea normelor interne n vigoare;
j) ntocmirea situaiilor financiare, a altor situaii contabile ori rapoarte cu nclcarea
prevederilor actelor normative;
k) n cadrul aciunilor interne de verificare, prin nclcarea atribuiilor de serviciu, nu au
identificat i nu au sesizat faptele care au condus la fraude i la gestiune defectuoas a
patrimoniului bncii;
l) orice alt fapt svrit care a contribuit la intrarea bncii n stare de insolvabilitate;
[Art.3815 al.(1), lit.l) modificat prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
m) ndeplinirea sau omisiunea ndeplinirii, cu rea-credin sau din neglijen, a oricrui act
sau fapt legat de exercitarea atribuiilor care a fost necesar pentru identificarea beneficiarului
efectiv final al bncii care, singur sau activnd concertat cu alte persoane, controleaz o cot
substanial n capitalul bncii;
[Art.3815 al.(1), lit.m) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
n) ndeplinirea sau omisiunea ndeplinirii, cu rea-credin sau din neglijen, a oricrui act
sau fapt legat de exercitarea atribuiilor care a fost necesar pentru obinerea de la deintorii
direci, indireci, beneficiarii efectivi ai bncii i persoanele afiliate ale acestora, precum i de
la alte persoane afiliate bncii, a informaiei necesare pentru identificarea acestora;
[Art.3815 al.(1), lit.n) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
o) aprobarea oricror tranzacii cu persoanele menionate la lit. m) i n) care au condus la
micorarea capitalului bncii sub nivelurile stabilite prin actele normative ale Bncii
Naionale.
[Art.3815 al.(1), lit.o) introdus prin LP233 din 03.10.16, MO343-346/04.10.16 art.709]
(2) Aplicarea prevederilor alin. (1) nu exclude aplicarea fa de persoanele prevzute la alin.
(1) a unor sanciuni contravenionale sau pedepse penale pentru fapte ce constituie
contravenii sau infraciuni. n acest sens, lichidatorul bncii va transmite toate documentele
organelor procuraturii pentru a fi examinate privind existena motivelor (faptelor) ce ar putea
angaja urmrirea penal a persoanei respective.
(3) n caz de pluralitate a subiecilor, rspunderea persoanelor prevzute la alin. (1) este
solidar, cu condiia ca apariia strii de insolvabilitate s fie actual sau anterioar perioadei
n care acetia i-au exercitat mandatul ori au deinut funcii ce ar fi putut cauza
insolvabilitatea bncii. Persoanele n cauz pot obiecta fa de rspunderea solidar dac, n
organele colegiale de conducere ale bncii, s-au opus actelor ori faptelor care au cauzat
insolvabilitatea sau dac au lipsit de la luarea deciziilor care au cauzat insolvabilitatea i au
fcut s se consemneze, ulterior lurii deciziei, opoziia lor fa de aceste decizii.
(4) Msura prevzut la alin. (1) se prescrie n termen de 3 ani de la data la care a fost
cunoscut sau trebuia s fie cunoscut persoana care a cauzat starea de insolvabilitate, dar nu
mai devreme de 2 ani de la data emiterii hotrrii de iniiere a procesului de lichidare a bncii.
(5) n toate cazurile, asupra cererii prevzute la alin. (1), instana de judecat se pronun
prin hotrre, care poate fi contestat cu recurs de persoanele vizate n ea.
(6) Odat cu cererea formulat conform alin. (1), persoana care o depune poate cere
instanei de judecat s instituie msuri asigurtorii asupra bunurilor din patrimoniul
persoanelor urmrite conform alin. (1)(3). Cererea de instituire a msurilor asigurtorii poate
fi naintat i dup depunerea cererii prevzute la alin. (1).
(7) Sumele ncasate potrivit dispoziiilor alin. (1) vor intra n masa debitoare a bncii i vor
fi destinate acoperirii pasivului acesteia.
(8) Executarea silit mpotriva persoanelor prevzute la alin. (1) o efectueaz executorul
judectoresc conform Codului de executare.
[Art.3815 introdus prin LP182 din 22.07.16, MO256-264/12.08.16 art.563; art.3815-
3816 devin art.3816-3817]
Capitolul VI2
LICHIDAREA BENEVOL A BNCII
Articolul 3816. Condiiile de lichidare benevol
(1) Lichidarea bncii n baza hotrrii luate de acionari (lichidarea benevol) se efectueaz
n modul prevzut de actele legislative ce reglementeaz lichidarea societilor comerciale,
innd cont de prevederile prezentei legi.
(2) Hotrrea privind lichidarea benevol a bncii poate fi luat de ctre adunarea general a
acionarilor numai n cazul n care banca nu se afl n situaie de insolvabilitate. Hotrrea
adunrii generale a acionarilor se adopt cu votul a cel puin 2/3 din numrul total de voturi
ale acionarilor reprezentate la adunare.
(3) n cazul adoptrii hotrrii privind lichidarea benevol, banca solicit Bncii Naionale,
printr-o cerere, retragerea licenei i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol.
Cererea se depune la Banca Naional n termen de 5 zile de la data adoptrii hotrrii adunrii
generale a acionarilor. La cerere se anexeaz hotrrea privind lichidarea benevol, planul
lichidrii aprobat de adunarea general a acionarilor, care va cuprinde etapele lichidrii,
modul i termenele de onorare a creanelor creditorilor, bilanul ce confirm suficiena
mijloacelor necesare onorrii creanelor, informaia privind componena comisiei de lichidare
(lichidatorul numit) i alte date necesare.
(4) Banca Naional examineaz cererea n termen de 2 luni de la data depunerii
corespunztoare a documentelor i elibereaz permisiunea privind lichidarea benevol dac
constat c:
a) hotrrea privind lichidarea benevol a bncii a fost luat cu respectarea legislaiei;
b) banca este solvabil i poate executa fr amnare obligaiile fa de creditori;
c) documentele prezentate conin informaie complet i suficient;
d) planul propus de lichidare este n interesul creditorilor bncii;
e) banca a prezentat n termenul stabilit documentele suplimentare solicitate de Banca
Naional, necesare pentru a constata dac snt ntrunite condiiile de eliberare a permisiunii.
(5) Odat cu eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, Banca Naional retrage
licena bncii.
Articolul 3817. Modul de lichidare benevol
(1) Dup retragerea licenei i eliberarea permisiunii privind lichidarea benevol, comisia de
lichidare (lichidatorul) preia toate mputernicirile de administrare a patrimoniului i a
operaiunilor bncii.
(2) Comisia de lichidare (lichidatorul):
a) depune, n termen de 5 zile de la data de retragere a licenei, cererea de lichidare a bncii
la organul nregistrrii de stat, anexnd documentele necesare, inclusiv actul privind retragerea
licenei i permisiunea privind lichidarea benevol a bncii;
b) public avize despre lichidare;
c) efectueaz inventarierea patrimoniului, evaluarea activelor, onoreaz creanele
creditorilor, ntreprinde alte msuri necesare lichidrii bncii.
(3) Creanele creditorilor se onoreaz conform ordinii prioritii claselor de creane dup
cum urmeaz:
a) cheltuielile legate de lichidare;
b) salariile angajailor bncii pentru perioada de pn la 3 luni precedente datei hotrrii
privind lichidarea, pensia de ntreinere, repararea prejudiciilor cauzate prin schilodire sau
printr-o alt vtmare a sntii ori prin deces;
c) depozitele personale;
d) creditele acordate bncii, negarantate cu gaj;
e) creanele prevzute la art. 3811 alin. (3) lit. g)i), n ordinea corespunztoare.
(4) Comisia de lichidare (lichidatorul), n termen de 5 zile de la data de ntocmire a
bilanului de lichidare, l prezint Bncii Naionale.
(5) Lichidarea benevol a bncii nu mpiedic iniierea procesului de lichidare silit a
acesteia dac n procesul de lichidare benevol se constat c banca se afl n situaie de
insolvabilitate.
(6) n cazul n care se constat c banca se afl n situaie de insolvabilitate, comisia de
lichidare (lichidatorul) ntiineaz imediat Banca Naional pentru iniierea procesului de
lichidare silit i prezint darea de seam i documentele ce atest situaia financiar a bncii.
(7) n termen de 15 zile, Banca Naional examineaz documentele prezentate onform alin.
(6) i, dac este ntrunit unul din temeiurile prevzute la art. 38 alin. (3), ia hotrrea prin care
constat situaia de insolvabilitate a bncii i iniiaz procesul de lichidare silit a acesteia.
Capitolul VII
DISPOZIII FINALE I TRANZITORII
Articolul 39. Dispoziii tranzitorii
(1) Instituiile financiare care funcioneaz ca bnci la data intrrii n vigoare a prezentei
legi se consider c au deja licen conform prevederilor prezentei legi.
(2) Cererile de acordare a licenei nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei legi se
resituie solicitanilor. Acetia vor depune noi cereri n conformitate cu cerinele prezentei legi.
(3) Instituiile financiare a cror organizare, administrare, situaie financiar i operaiuni
contravin prezentei legi i actelor normative emise n temeiul ei de Banca Naional le vor
pune n conformitate cu acestea n termenul stabilit de Banca Naional prin regulament sau
ordonan, dar nu mai trziu de 1 iulie 1996.
Articolul 40. Supravegherea i reglementarea
activitii instituiilor financiare
n scopul supravegherii i reglementrii activitii instituiilor financiare, Banca Naional
are dreptul de a emite acte normative, de a efectua controale asupra acestor instituii, de a
examina registre, conturi contabile i alte documente, de a ntreprinde orice alte aciuni n
vederea executrii prezentei legi.
Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale
Actele normative ale Bncii Naionale emise ntru executarea prezentei legi se public n
Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare la data publicrii ori la data
prevzut n ele, cu condiia informrii instituiilor financiare.
Articolul 42. Soluionarea litigiilor
Litigiile dintre bnci, dintre bnci i alte persoane, precum i dintre Banca Naional i
bnci, se soluioneaz n instana judectoreasc competent n modul stabilit de legislaie.
Articolul 43. Dispoziii finale
(1) Prezenta lege intr n vigoare la data publicrii.
(2) Prin derogare de la art.39 alin.(3), prevederile art. 38 alin.(3) i alin.(4) intr n vigoare
la 1 ianuarie 1996.
(3) Guvernul, n termen de o lun, va aduce actele sale normative n conformitate cu
prezenta lege.
(4) La intrarea n vigoare a prezentei legi se abrog:
- Legea nr. 601-XII din 12 iunie 1991 cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr. 602-XII din 12 iunie 1991 despre punerea n aplicare a Legii
cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr. 810-XII din 18 decembrie 1991 despre completarea Legii cu privire la bnci i
activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr. 811-XII din 18 decembrie 1991 privind punerea n aplicare a
Legii despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr. 1233-XII din 15 decembrie 1992 pentru modificarea i completarea Legii cu
privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr. 166-XIII din 1 iulie 1994 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la
bnci i activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr. 167-XIII din 1 iulie 1994 privind punerea n aplicare a Legii
pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr. 419-XIII din 29 martie 1995 pentru completarea articolului 22 din Legea cu
privire la bnci i activitatea bancar.
(5) Se propune Preedintelui Republicii Moldova s abroge Decretul nr. 36-p din 25 aprilie
1995 privind promulgarea Legii pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la
bnci i activitatea bancar.

PREEDINTELE PARLAMENTULUI Petru LUCINSCHI

Nr. 550-XIII. Chiinu, 21 iulie 1995.