LINIE DE CREDIT ACORDAT DE CTRE BANCA AGRICOL S.A.

SUCURSALA
LIPSCANI BUCURETI

Documente necesare ntocmirii dosarului de linie de credit

1. Adres naintare documentaie;

2. Cerere de credit plus anexa 1 plus contracte;

3. Aprobarea Adunrii perevde a acionarilor prin care se mputernicete conducerea

societii s contracteze credite i s gajeze cu activele societii;

4. Documentaie nfiinare firm (statut, cod fiscal etc.);

5. Declaraie anexa 9;

6. Situaia mprumuturilor i disponibilitilor bneti la alte bnci;

7. Plan de afaceri 1999;

8. B.V.C. 1999;

9. Situaia creditelor i dobnzilor telex 478 / 31.08.1995;

10. Bilan 31.XII.1997, balan, ridicatori baritate;

11. Balana 31.XII.1998, ridicatori baritate, situaia verificat garantrii creditului;

12. Evaluarea creditelor 1999;

13. Evaluarea cheltuielilor;

14. Program de furajare;

15. Situaia previzibil a realizrii produciei marf n anul 1999;

16. Situaia consumurilor de furaje;

17. Program de livrri 1999;

18. Nivele de producie 1999;

19. Flux de ncasri i pli 1999;

20. Grafic de acordare i rambursare 1999;

21. Contract ipotec plus asigurare;

22. Bilet la ordin;

 2

23. Fia de date;

24. Situaia garaniilor prezentate;

25. Testul R;

26. Scoring de risc managerial;

27. Comision analiz documentaie credit 200.000 lei;

28. Referat analiz;

29. Fia dosarului de credit;

30. Referat prezentare Comitet de credit;

31. Contract credit.

SOCIETILE BANCARE

O banc este o instituie creia i se acord permisiunea d a efectua

tranzacii cu bani. O companie este banc, dac este recunoscut oficial, ca banc.
Potrivit reglementrilor care guverneaz activitatea bancar din ara
noastr Societile bancare sunt persoane juridice al cror obiect principal de activitae l
constituie atragerea de fonduri de la persoane juridice i fizice, sub form de depozite sau
instrumente negociabile, pltibile la vedere sau la termen, precum i acordarea de credite.
(Legea nr. 33 / 1991).
 3

PRINCIPALELE FUNCII ALE UNEI BNCI

1. S atrag depozitele bneti ale clienilor, persoane fizice i juridice;

2. S permit clienilor s-i retrag banii sau s-i transfere n alte conturi;
3. S acorde mprumuturi clienilor care solicit credite, folosind depozitele atras
(plasarea de fonduri).

n practica bancar modern, acordarea de credite este o funcie foarte

important. O banc este o companie care este autorizat de banca central s desfoare
cele trei funcii menionate mai sus.
Realizarea acestor funcii se va face mult mai uor dac banca ndeplinete
urmtoarele condiii referitoare la activitatea sa :
a) menine ncrederea clienilor;
b) nregistreaz toate tranzaciile;
c) asigur confidenialitatea bancar, dovedind discreie fa de afacerilor
clienilor.

STANDARDE BANCARE INTERNAIONALE

Bncile din Romnia sunt preocupate de atingerea standardelor bancare

internaionale n scopul recunoaterii lor de ctre comunitatea bancar internaional i de
ctre clieni, ca bnci cu un bun renume.
Exist dou documente deosebit de importante n care sunt precizate
standarde privind desfurarea activitilor bancare. Primul document este Convenia de la
Basel1, care abordeaz problema capitalului bncilor, iar al doilea este intitulat A Doua
Directiv de Coordonare Bancar a Uniunii Europene i se refer la acordarea de licene
bncilor. Aceste standarde internaionale vor fi discutate n cadrul unei alte sesiuni, moment
n care se vor analiza i responsabilitile de supraveghere care revin bncii centrale.
Activitatea bncilor romneti este reglementat de legislaia
specificdomeniului, respectiv Legea privind activitatea societilor comerciale, nr. 31 / 1990
i Legea privind activitatea bancar, nr. 33 / 1991. n acelai timp, activitatea bncilor
comerciale este sub autorizarea i supravegherea bncii centrale.

STRUCTURA SOCIETILOR BANCARE

Fiecare banc este persoan juridic, fiind organizat ca societate bancar

pe aciuni.
Structura reelei de uniti a acelor bnci care i-au organizat activitatea n
teritoriu, urmn mprirea administrativ teritorial a rii, const n :
centrala bncii;
sucursalele judeene i sucursala municipiului Bucureti;
filiale (subordonate organizatoric i funcional sucursalelor) n unele orae ale
rii i, n unele cazuri, la nivelul sectoarelor municipiului Bucureti;
agenii, ubordonate filialelor sau, n unele cazuri, chiar sucursalelor.
Sucursalele, filialele i ageniile sunt uniti cu sarcini operative, ele
neavnd personalitate juridic. n calitatea lor de uniti operative, sucursalele, filialele i
ageniile bncilor execut operaiuni bancare specifice societilo bancare, reglementate prin
1
Comitetul de la Basel (Basle) a fost creat n 1974 de ctre bncile centrale din statele membre ale Grupului celor
10. Cu timpul, acest comitet a devenit un forum pentru cooperarea dintre bncile centrale privind supravegherea
bancar.
 4

lege, n limita competenelor stabilite de centrala bncii i funcioneaz pe baza aprobrii

Consiliului de Administraie al bncii respective.
Sucursalele, filialele i ageniile au relaii directe cu clienii din raza lor de
activitate (att persoane fizice ct i juridice).

DATE GENERALE PRIVIND ISTORIA BNCII AGRICOLE S.A.

A luat fiin la 1.12.1990 prin preluarea activelor i pasivelor fostei Bnci

pentru Agricultur i Industrie Alimentar, fiind continuarea tradiiei de peste 100 de ani a
creditului agricol n Romnia, reprezentat de Creditul Funciar Rural i Banca Agricol
Societate anonim.
Necesitatea unor reglementri privind activitatea de ansamblu a bncii a
fost impus i de schimbrile structurale produse n modul de organizare i funcionare a
titularilor de cont al bncii i a cadrului de relaii n care sunt chemai s acioneze ca urmare
a consolidrii trptae a elementelor economice de pia.

Politica general de creditare a Bncii Agricole S.A.

Obiective strategice :

perfecionarea cadrului de relaii cu clienii prin diversificarea i creterea

calitii serviciilo oferite;
executarea tuturor operaiilor bancare ntr-o sever disciplin;
ridicarea gradului de perfecionar al personalului.

Prin politica de creditare adoptat, banca urmrete consolidarea ncrederii

clienilor n disponibilitatea bncii de a-i servi cu proptitudine i n condiii corespunztoare
precum i a bncii n posibilitile clienilor de a-i ndeplini obligaiile fa de banc.

Criterii pentru selectarea mprumutailor :

Banca Agricol S.A. poate acorda mprumuturi pe termen scurt, mediu i

lung, persoanelor juridice i fizice ce trebuie s ndeplineasc criteriile :

agenii economici persoane juridice s fie constitui i s desfoare

activitatea potrivit legii, iar creditele cerute s fie destinate realizrii de activiti
i aciuni legate de obiectul de activitate al acestora;
s prezinte bncii garaniile asiguratorii solicitate;
s prezinte bncii documentele prevzute la Seciunea VII i orice date i/sau
informaii cerute de aceasta;
solicitantul de credite, n relaiile anterioare cu banca, s-i fi respectat toate
angajamentele asumate fa de acesta;
s aib contul de baz deschis la Banca Agricol S.A.
Restricii n creditare :
 5

solicitanilor care au datorii fa de banc provenite din credite acordate

anterior i/sau dobnzi neachitate la scadenele stabilite prin contract, iardin
analiza efectuat rezult c n perioada urmtoare nu au posibiliti pentru
achitarea lor;
solicitanilor care au ncheiat contracte sau nelegeri de mprumut cu ali
creditori, care conin prevederi ce ot leze interesele bncii;
pentru activiti interzise de lege;
solicitanilor care nu au emis n mod intenionat documente fr acoperire;
solicitanii care au deschis conturi la alte bnci fr acordul scris al unitii
Bncii Agricole S.A.

Categorii de credite :

credite pe termen scurt a cror rambursare nu poate depi 12 luni;

credite pe termen mediu a cror rambursare este de 1an 5ani;
credite pe termen lung cu rambursare peste 5ani.

Categoria creditelor pe termen scurt :

efectuarea aprovizionrilor necesare realizii produciei destinate a fi livrate la intern sau

export;
rentregirea fondurilor incorporate n produse livrate, lucrri executate i servicii prestate
aflate n curs de ncasare;
efectuarea celorlalte cheltuieli de producie i ntreinere;
cheltuieli pentru producia anului viitor;
animale i psri, tinere i adulte;
efectuare de cheltuieli pentru prestare de servicii pentru teri;
activiti de comercializarea, aprovizionarea cantinelor, turism i alte activiti rentabile.

Creditele pe termen mediu pentru activitile de pproducie agricol vegetal i zootehnic,

precum i pentru anumite activiti n viticultur.

Creditele pe termen mediu i lung :

realizarea de noi capaciti i tehnologii de producie agricol, industrie, comer, prestri

servicii;
modernizarea capacitilor de producie;
cumprarea sau construirea de locuine i anexe gospodreti.